Инвестиции в валюте в 2020 году
Одно из главных правил успешного инвестирования – распределение капитала между разными классами активов. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем надёжнее вы защищены от непредвиденных колебаний рынков.
Использование валютных финансовых инструментов в дополнение к рублёвым решает сразу две задачи. С одной стороны, можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира, с другой – снизить риски, связанные с волатильностью рубля.
Какая пропорция между валютами будет оптимальной? Это зависит, прежде всего, от целей накопления. Если вы рассматриваете формирование портфеля сбережений на длительный срок, то на практике используют подход: 50% – вложения в рублях, 50% – в долларах и евро.
Прошлый год порадовал инвесторов — фондовые рынки выросли на 15–30%. В 2020 году имеются предпосылки для сохранения позитивной динамики. Среди благоприятных факторов – мягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ и потепление в торговых отношениях Америки и Китая.
Наряду с этим, среди рисков – неопределённость вокруг президентских выборов в США и последствия вспышки нового коронавируса.
Для получения высоких инвестиционных результатов выбирайте инструменты с оптимальным для вас балансом риска и доходности. Следите за ключевыми событиями в политике и экономике и помните о правиле диверсификации.
Инвестиции в технологии
В 2019 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.
Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.
Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.
Чтобы заработать на росте, рассмотрите инвестиционную стратегию Технологичные компании 4.0 с фиксированными ставками в 7% годовых в евро и 10% в долларах США. Стратегия приносит доход, если акции четырёх входящих в неё американских компаний — Broadcom, Qualcomm, Facebook, Adobe не опускаются ниже уровня в 75% (за 100% принимается цена бумаг на дату покупки).
Разобраться, как работает этот продукт и как происходит начисление процентов можно у менеджеров Альфа-Банка, оставьте заявку на сайте.
Учимся инвестициям в БПИФ
Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро.
В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).
Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.
Первые в России биржевые фонды в долларах и евро были созданы управляющей компанией Альфа-Капитал. Сейчас мы предлагаем рассмотреть три валютных БПИФ:
•
Альфа Технологии 100 (в долларах) – для вложений в акции 100 крупнейших технологических компаний, которые торгуются на американской фондовой бирже NASDAQ.
•
Альфа БПИФ S&P 500 (в долларах) – для инвестиций в американские компании, входящие в индекс S&P 500.
•
Альфа Европа 600 (в евро) – для вложений в акции 600 европейских компаний, которые покрывают 90% европейского рынка акций и 17 стран Еврозоны. Для удобства клиентов, которые не планируют самостоятельно приобретать паи на бирже, доступны стратегии доверительного управления.
Облигации для консерваторов
Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.
Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.
Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.
При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.
В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.
Можно рассмотреть три бумаги:
•
Gazprom-34 с доходностью к погашению 3,73% и датой погашения 28.04.2034;
•
Russia-28 с доходностью к погашению 2,69% и датой погашения 24.06.2028;
•
Alfa IQ 6.95% с доходностью к погашению 5,75%.
Куда вложить деньги в Украине 2020, чтобы заработать – список
Деньги должны работать и приносить прибыль. Куда лучше инвестировать финансы в 2020 году, чтобы они не только не обесценились, но и приносили прибыль, – рассказывают экономисты и финансовые эксперты.
Кардинальные изменения
По мнению члена совета Нацбанка Виталия Шапрана, в этом году все будет развиваться по классическому сценарию.
Для населения в первую очередь интересными будут банковские депозиты.
К теме: Как теперь банки взыскивают долги по кредитам без решения суда
Надеюсь, со временем решим вопрос по устранению налога на депозиты. А также гармонизации этого вида налогообложения вместе с другими фининструментами таким образом, чтобы по ним действовала одна ставка, возможно меньше чем сейчас по налогообложению доходов физических лиц,
– отмечает Виталий Шапран.
В то же время, НБУ заявляет о снижении учетной ставки. Это приведет к снижению ставок по депозитам. Если есть возможность положить деньги на депозит, это надо делать сейчас, с возможностью пополнения.
Хранение денег стоит доверить банку / Фото 24 канала
Относительно тенденций на валютном рынке, то НБУ пока своими интервенциями удерживает или даже побуждает к росту валюты.
Иными словами речь идет об ослаблении национальной валюты до ключевого показателя примерно 25 гривен за доллар.
Прогноз: Каким будет курс доллара в 2020 году в Украине
Как отмечает директор Института социально-экономических трансформации Илья Несходовский
От облигаций до золота
Вторым направлением инвестирования денег могут стать облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Правда, этот инструмент не для очень широкого круга граждан. Сейчас физические лица купили облигаций примерно на 20 млрд гривен. Это немного от общего объема, но такой инструмент интересен для инвестиций.
Когда речь идет о значительных суммах, предлагается ОВГЗ, которые могут быть достаточно интересным инструментом инвестирования. Однако, недавно проведенные аукционы показывают тенденцию к снижению ставок по этим инструментам. Поэтому здесь в ближайшее время также может быть существенное снижение,
Зато Виталий Шапран советует обратить внимание на облигации, которые выпускают корпоративные имитенты. Среди них есть и банки с иностранным капиталом. Эксперт предполагает, что этот рынок оживет в 2020 году. Правда, он не очень интересен в плане инвестирования для обычных людей из-за режима налогообложения, так же как и по доходам физлиц.
Поэтому доходность будет ограничена определенной степенью, но есть интересные имитенты, которые и сейчас могут предложить доходность более 15% годовых. Они идут с дозированным риском.
Подробнее об инвестициях в ценные бумаги, смотрите здесь:
Что касается других капиталовложений, например инвестиций в недвижимость. В этом случае речь идет об определенных рисках, связанных с новостройками. Есть неопределенность по поводу того, насколько быстро завершится строительство. Тенденция на рынке недвижимости демонстрирует рост стоимости жилья.
Если мы будем рассматривать вопрос инвестирования денег в бизнес, то стоит обратить внимание на разнообразные франшизы, которые сейчас предлагают.
Инвестируя в свое дело, нужно иметь определенный предпринимательский талант, а также время, чтобы контролировать бизнес, чтобы он эффективно работал. В этом случае риски обычно больше, но и доходность может быть гораздо выше,
Ценные бумаги.
Здесь важно иметь опыт или вкладывать в достаточно известные компании, которые демонстрируют положительные тенденции.
За последний год существенно подорожало золото, которое может быть достаточно эффективным инструментом для сохранения своих капиталовложений.
Важно! Новая программа МВФ для Украины: Гончарук описал условия
Правда, МВФ говорит о возможном мировом кризисе, хоть такие разговоры продолжаются уже довольно давно.
Топ-5 компаний для начала инвестиций в 2020 году
На фондовом рынке можно заработать огромное количество денег, и миллионы инвесторов изменили свою жизнь к лучшему, инвестируя в акции. Вы тоже так можете.
Один из лучших способов сделать это – начать с вложения в ценные бумаги компаний с сильным и понятным бизнесом. Это облегчит вам процесс отслеживания динамики выбранных акций, благодаря чему вы, в свою очередь, сможете научиться определять, когда покупать бумаги, а когда продавать.
Кроме того, фирмы с устойчивыми финансовыми основами, как правило, показывают хорошие результаты в долгосрочной перспективе, поэтому вам не нужно будет переживать, даже если вы инвестируете в самый неудачный момент.
Вот пять отличных компаний с простыми бизнес-моделями, которые помогут вам начать свой инвестиционный путь правильно.
1. Apple
Скорее всего, с этой компанией вы очень хорошо знакомы. iPhone, iPad и Mac являются одними из самых популярных устройств на планете – сотни миллионов людей владеют ими по всему миру.
Тем не менее несмотря на огромные размеры Apple – общий объем ее акций в настоящее время оценивается в более чем $1,3 трлн – высокотехнологический гигант имеет относительно простую для понимания бизнес-модель. Проще говоря, чем больше устройств и цифрового контента продает Apple, тем больше денег она зарабатывает.
Благодаря обильной прибыльности компании и большому запасу свободных денег акции Apple могут стать надежной основой вашего инвестиционного портфеля. Кроме того, корпорация предлагает своим акционерам выплаты, которые делает далеко не каждая фирма. Речь идет о дивидендах – деньгах, которые компания выплачивает акционерам каждый квартал.
Помимо того, что ваш капитал будет стабильно увеличиваться, благодаря дивидендным выплатам вы будете помнить об одном из самых важных аспектов инвестирования – владение акциями компании подразумевает владение частью реального бизнеса, так что вы вполне можете претендовать на ее прибыль.
2. Chipotle
Chipotle – это еще одна известная компания с понятным бизнесом. Сеть ресторанов в мексиканской тематике стабильно увеличивает свою выручку, открывая новые магазины и обслуживая большее количество клиентов в уже существующих местах.
Это по-настоящему мощная формула генерирования денег, благодаря которой акции Chipotle выросли почти в двадцать раз с тех пор, как компания стала публичной в 2006 году.
Еще одна отличная черта такого бизнеса, как у Chipotle, заключается в том, что вы лично можете посетить торговые точки компании и попробовать продукты питания, которые она предлагает. Вы можете убедиться, что ее рестораны полны посетителей как в обеденное время, так и во время ужина.
Вы также можете опробовать новое мобильное приложение компании и заехать в один из ресторанов, в котором посетителей обслуживают прямо в автомобилях, оценив качество. Эти сведения помогут вам понять основные факторы, влияющие на бизнес Chipotle и цены на акции.
В конечном счете, если вы убедитесь, что у Chipotle есть все шансы в итоге достичь своей цели и удвоить количество торговых точек в США до 5 тысяч мест, вы, вероятно, согласитесь, что эта компания с быстрорастущим бизнесом является отличным вариантом для инвестирования на долгое время.
3. Netflix
Netflix набирает все большую популярность как в США, так и по всему миру. Стриминговый сервис компании теперь доступен в более чем 190 странах и насчитывает более 158 млн подписчиков.
Вам будет довольно легко отслеживать прогресс Netflix. Успех лидера в сфере сервисов потокового вещания зависит от количества проданных подписок и среднемесячной абонентской платы. Вам также следует обращать внимание на то, сколько Netflix тратит на контент.
Сравнив тенденции роста подписчиков и выручки в расчете на одного пользователя с затратами компании на создание контента, вы получите верное представление о текущей и будущей прибыльности Netflix, а также о том, насколько хорошо фирма справляется с конкуренцией.
Поскольку большинство имеющихся на данный момент тенденций выглядят достаточно благоприятно, вы можете рассмотреть акции Netflix в качестве надежной инвестиции – даже после значительного роста стоимости ценных бумаг.
4. Planet Fitness
С началом нового года большое количество людей решает приобрести абонементы в спортзал, и многие выбирают Planet Fitness.
Компания буквально открыла второе дыхание уже знакомой концепции тренажерных залов, установив небольшую абонентскую плату и «свободную от суждений» атмосферу. Стоимость стартует с $10 в месяц, так что заниматься спортом может позволить себе практически любой человек.
Такой подход оказался очень популярным среди посетителей спортзала – членская база Planet Fitness насчитывает более 14 млн человек.
Успех Planet Fitness основан на простом обеспечении комфортного обслуживания клиентов по сниженным ценам. И это формула, которая должна продолжать приносить прибыль как компании, так и ее инвесторам, поскольку в ближайшие годы сеть тренажерных залов должна значительно увеличиться.
5. Grocery Outlet
Как и Planet Fitness, Grocery Outlet использует инновационные подходы в рамках уже довольно старой индустрии. Продуктовая сеть предлагает покупателям большие скидки на постоянно меняющийся ассортимент товаров. Клиенты компании получают возможность приобрести необходимую им продукцию, сэкономив при этом до 70% от стоимости. Такая бизнес-модель обеспечивает компании постоянный приток клиентов, а огромные скидки выводят компанию в лидеры в периоды экономических спадов.
Grocery Outlet все еще находится на ранней стадии своего цикла роста.
Компания планирует открыть 4800 магазинов в США – на данный момент количество торговых точек достигает всего 340. План расширения компания будет реализовывать в течение многих лет, на протяжении которых количество ее продаж и прибыли будет непрерывно расти. Именно поэтому инвестирование в Grocery Outlet может стать отличной основой для долгосрочного увеличения вашего капитала.
Хотя любой вкладчик может постараться самостоятельно определить потенциал роста бумаг той или иной фирмы, как и в любой другой области, у профессионалов есть более подходящие системы для оценки акций, торгующихся на рынке.
Давайте обратимся за помощью к аналитикам Уолл-стрит. Одни из лучших среди них в настоящее время работают в известной инвестиционной фирме RBC Capital. Как и многие другие компании в данной отрасли, RBC начала год с переоценки потенциала роста акций, динамику которых она отслеживает.
Продолжение
доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций.
Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним.
С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными.
Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.
Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)
АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.
04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.
08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.
08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.
09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.
02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.
12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.
Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.
Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе.
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
7 лучших инвестиций в 2020
Начало нового года — всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.
Гетти
Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем.Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.
Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:
1: Держите курс с акциями — но настраивайте свой портфель
2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке.
По оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.
Вы, безусловно, захотите сохранить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.
Тем не менее, такой большой годовой рост — так поздно на бычьем рынке — может быть признаком того, что пора проявить немного осторожности. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500.Даже если рынок в целом замедлится, некоторые секторы сохранят сильный потенциал для продолжения роста.
Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо. Хотя сектор здравоохранения в целом отставал от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) принес годовой доход почти 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.
«Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к его темпам роста по коэффициенту цена-прибыль 17x», — отмечает Рэнди Уоттс, участник Forbes.«Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль в 17 раз. Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, тогда как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».
Если у вас есть аппетит к риску, возможно, стоит присмотреться к энергетическому сектору. Этот сектор не только отставал от рынка в течение последних нескольких лет, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно между США и Ираном.Любой значительный сбой в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.
Один из способов разыграть энергию — использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.
Также неоспоримо, что в энергетическом секторе изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).Это было не так уж важно. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25,41%. Чистая энергия может стать одной из главных задач всего десятилетия.
2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытой для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.
Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.
Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один — не теряйте деньги. Правило номер два — помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», — советует Черногория.«В условиях нарастания геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые в 2020 году будут перевешивать, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность, сохраняя при этом низкую волатильность по сравнению с S&P.
Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».
REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Как правило, они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади или складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.
Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем спрос на квартиры будет оставаться высоким. Общий доход EQR за последний год превысил 25%.
квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю ценных бумаг, полностью состоящим из акций, обеспечивая положительную доходность, даже если фондовый рынок остановился.
3: Инвестируйте в себя
Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:
1.Приобретите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или
2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.
Одна из основных причин карьерного застоя — это отсутствие квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей сфере карьеры, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвинуться вперед.
Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно.
Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.
В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок или продвижение по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.
Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в вашей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.
Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — это поддерживать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже нужно сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.
4: Инвестируйте в побочный бизнес
Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес.
Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.
Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может окупить вас многократно.
Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительной прибыли является лишь наиболее очевидной. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также предлагает возможность расправить крылья, часто делая то, что вам нравится.
«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана. «Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге она станет основным источником дохода и богатства ».
Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса — это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?
(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.
)
В дополнение к тому факту, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы наладить дополнительный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.
Если вы чувствуете себя застрявшим на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса — одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.
5: Выплата долга
Выплата долга может не казаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.
Поскольку большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% -ная средняя годовая доходность, обеспечиваемая S&P 500.
Например, предположим, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. После погашения остатка вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:
1.«Возврат», который вы получите от выплаты долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить — не будет облагаться налогом, а
2. Возврат ваших денег — исчезнувшая процентная ставка 20% — практически гарантирован.
Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высоким процентом, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больший денежный поток, который можно будет вложить в другие инвестиции из этого списка.
6: Начальные или дополнительные пенсионные накопления
Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторая мрачная статистика пенсионных сбережений, на которую стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности сбережений на пенсию.
«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32-61) составляют 95 776 долларов — в среднем всего 5000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования выхода на пенсию для женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец крайне не подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, создав стратегию личного пенсионного планирования.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».
Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный взнос работодателя.
Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что хотя бы часть взноса будет профинансирована государством.
Если вы не участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.
Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.
Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших вложений и реинвестирование дивидендов. И все это они будут делать за очень небольшую годовую плату.
Выход на пенсию может показаться далеким от будущего, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план сейчас — какими бы деньгами у вас ни было — это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать.
7: Проведение времени с семьей
Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отодвинуты на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти связи ослабевают, пока вы заняты достижением других целей.
Не позволяйте этому случиться.
В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей — это фактор времени.И в отличие от денег , когда время упущено, его уже не вернуть.
Отчасти причина для любого типа инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое вы могли бы провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.
Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».
Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании.
Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.
Итак, пока вы заняты поиском способов инвестировать и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.
9 лучших инвестиций в 2021 году
Для комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции.Как показал 2020 год, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доход. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку во второй половине года рынок зафиксировал новые исторические максимумы.
Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.
Зачем инвестировать?
Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить вашу пенсию или даже вывести вас из финансового кризиса.
Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.
Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с соответствующим риском. Рынки могут быстро стать волатильными, и в 2020 году произошло одно из самых больших дневных падений за всю историю, но вскоре за ними последовали новые исторические максимумы, несмотря на серьезные проблемы в экономике.
Независимо от общего климата у вас есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.
Что следует учитывать
Допуск к риску и временной горизонт играют большую роль при принятии решения о том, как распределить ваши деньги.Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды нестабильности.
Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсионному возрасту, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.
Те, у кого более сильный желудок, и работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться.
Более длинный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.
Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея сейчас абсолютно безопасные деньги и при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.
Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое с разными уровнями риска и доходности.
Вот лучшие вложения в 2021 году:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Депозитные сертификаты
- Фонды государственных облигаций
- Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
- Индексные фонды S&P 500
- Дивидендные фонды
- Индексные фонды Nasdaq-100
- Аренда жилья
- Фонды муниципальных облигаций
Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году
1.
Высокодоходные сберегательные счетаТак же, как сберегательный счет, приносящий гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных.С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.
Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.
Риск: Банки, предлагающие эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.
Ликвидность: Сберегательные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.
2. Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты, или компакт-диски, выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.
Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.
При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете по лучшим ценам выгодны.
Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которые не нуждаются в немедленном доходе и могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.
Риск: компакт-дисков считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что, когда процентные ставки упадут, инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году. Обратный риск состоит в том, что ставки вырастут, а инвесторы выиграют ». не смогут воспользоваться преимуществом, потому что они уже заперли свои деньги на компакт-диске.
Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.
Ликвидность: CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы ограничиваете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.
Можно получить свои деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.
3. Фонды государственных облигаций
Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.
Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.
Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.
Риск: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации полностью обеспечены доверием и кредитом правительства США.
Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция.
Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций повышаются.Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.
Ликвидность: Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.
Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.
Риск: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.
Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском.Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы и дефолт по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.
Ликвидность: Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.
5. Индексные фонды S&P 500
Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью.
Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.
Как и почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.
Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.
Риск: Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка.Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.
Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.
Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.
Ликвидность: Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.
6. Дивидендные фонды акций
Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.
Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.
Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются ли они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов.Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.
Риск: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.
Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо известные компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения дивидендов или полного их устранения.
Ликвидность: Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции.
Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.
7. Индексные фонды Nasdaq-100
Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.
Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.
Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.
Риск: Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз.
В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя могут снова вырасти во время восстановления экономики.
Ликвидность: Как и другие индексные фонды, акции которых обращаются на бирже, индексные фонды Nasdaq легко конвертируются в наличные в любой день открытия рынка.
8. Арендуемое жилье
Арендуемое жилье может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .
Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.
Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовой бирже одним щелчком мыши или касанием на устройстве с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.
Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.
Риск: Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов.При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам.
Ликвидность: Жилье является одним из наименее ликвидных вложений, поэтому, если вам срочно нужны наличные, вложение в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.
9. Фонды муниципальных облигаций
Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Полученные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.
Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.
Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные риски, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.
Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.
Риск: Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил под угрозу эту безопасность.
Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, смягчая, таким образом, негативные сюрпризы от небольшой части портфеля.
Ликвидность: Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.
Bottom line
Инвестирование может стать отличным способом накопить ваше богатство с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими активами.
Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег.(Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)
Подробнее:
Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.
9 лучших долгосрочных инвестиций в феврале 2021 года
Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — это инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе.С учетом взлетов и падений, которые произошли в 2020 году, может возникнуть соблазн прекратить работу в 2021 году. Но экономика все еще восстанавливается, и как никогда важно сосредоточиться на долгосрочном инвестировании и придерживаться своего плана игры.
В то время как многие люди думают об инвестировании как о попытке краткосрочного заработка на фондовом рынке, это долгосрочное инвестирование, при котором обычные инвесторы действительно могут накопить богатство. Размышляя и инвестируя в долгосрочную перспективу, вы можете достичь своих финансовых целей и повысить свою финансовую безопасность.
Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбирать уровень риска, который они готовы принять, чтобы удовлетворить свои потребности.
Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или уменьшить риск — и потенциальную прибыль! — с такими инвестициями, как акции и паевые инвестиционные фонды или ETF.
Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицируя так, чтобы у вас был портфель, который имеет тенденцию преуспевать практически в любой инвестиционной среде.
На что обратить внимание
Хотя долгосрочное инвестирование может быть вашим путем к безопасному будущему, вы должны понимать важность риска и временного горизонта в достижении ваших финансовых мечтаний.
При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, вы обычно должны брать на себя больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как CD, обычно имеют низкую доходность, в то время как активы со средним риском, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким риском имеют еще более высокую доходность. Инвесторам, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно приходится брать на себя более высокий риск.
В то время как акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за длительный период дает 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью.Для акций нет ничего необычного в том, что в течение одного года курс акций совершается на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного безопаснее.)
Можете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Ключ к пониманию вашей толерантности к риску и к панике, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы не должны продавать инвестицию, когда она падает, если у нее еще есть потенциал для роста. Продажа инвестиции только для того, чтобы увидеть, как она продолжает расти, может деморализовать.
Один из способов снизить риск — это удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. Хотя индекс S&P 500 имеет отличную репутацию, эти доходы приходили со временем, и за любой короткий период индекс мог существенно упасть.
Таким образом, инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше.
Таким образом, вы можете использовать время как важнейшего союзника в ваших инвестициях.Также ценно для тех, кто берет на себя обязательства инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время на наблюдение за своими инвестициями и беспокоиться о краткосрочных шагах. Вы можете составить долгосрочный план, а затем включить его (в основном) на автопилот.
Вот лучшие долгосрочные вложения в феврале:
- Акции роста
- Фонды акций
- Фонды облигаций
- Дивидендные акции
- Фонды с установленным сроком
- Недвижимость
- Акции малой капитализации
- Портфель робо-советника
- ИРА CD
1.Акции роста
В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост и вместе с тем высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто являются технологическими компаниями, но это не обязательно. Обычно они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.
Рост акций может быть рискованным, потому что часто инвесторы будут платить за акции больше, чем прибыль компании. Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять большую ценность.Как будто их внезапная популярность мгновенно исчезает. Тем не менее, акции роста с течением времени были одними из лучших.
Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам нужно тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени. А из-за волатильности акций роста вы захотите иметь высокий уровень толерантности к риску или взять на себя обязательство держать акции не менее трех-пяти лет.
Риск / вознаграждение: Растущие акции относятся к наиболее рискованным сегментам рынка, потому что инвесторы готовы платить за них много.
Поэтому, когда наступают тяжелые времена, эти акции могут резко упасть. Тем не менее, крупнейшие мировые компании — Facebook, Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому награда потенциально безгранична, если вы сможете найти подходящую компанию.
2. Фонды акций
Если вы не совсем готовы тратить время и усилия на анализ отдельных акций, то фондовый фонд — ETF или паевой инвестиционный фонд — может быть отличным вариантом. Если вы покупаете широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много акций с высокими темпами роста, а также многие другие.Но у вас будет более диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы у вас было всего несколько отдельных акций.
Фондовый фонд — отличный выбор для инвестора, который хочет быть более агрессивным, но у которого нет времени или желания делать инвестирование своим хобби на постоянной основе. А купив фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы у вас было всего несколько акций.
Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным — например, фонд, основанный на одной отрасли, — имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицированным, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500.Итак, если вы приобрели фонд, основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, вполне вероятно, что многие акции фонда пострадают.
Риск / награда: Фондовый фонд менее рискован, чем покупка отдельных позиций, а также меньше работы. Но он все равно может немного сдвинуться с места в любой отдельно взятый год, возможно, потеряв целых 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.
Тем не менее, владеть фондом акций и следить за ним будет меньше, чем отдельными акциями, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них будут преуспевать в любой конкретный год, — ваша доходность должна быть более стабильной.
С фондом акций у вас также будет много потенциальных возможностей для роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.
3. Фонды облигаций
Фонды облигаций — как паевые инвестиционные фонды, так и ETF — содержат множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — дюрации облигации, ее риску, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам. Итак, если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.
Когда компания или правительство выпускают облигацию, они соглашаются выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов ежегодно. В конце срока действия облигации эмитент погашает основную сумму облигации, и облигация погашается.
Облигация может быть одним из самых безопасных вложений, а облигации становятся еще безопаснее как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций, принадлежащих разным эмитентам, он диверсифицирует свои активы и снижает влияние дефолта по любой одной облигации на портфель.
Риск / вознаграждение: Хотя облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может двигаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки. Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы. Государственные эмитенты, особенно федеральное правительство, считаются вполне безопасными, в то время как уровень риска корпоративных эмитентов может варьироваться от немного меньшего до гораздо более рискованного.
Доходность фонда облигаций или облигаций обычно намного меньше, чем доходность фонда акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям.К тому же это гораздо менее рискованно.
4. Дивидендные акции
Там, где растущие акции являются спортивными автомобилями биржевого мира, дивидендные акции — это седаны — они могут обеспечить солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как растущие акции.
Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты.
Многие акции предлагают дивиденды, но они чаще встречаются среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в своих денежных средствах. Дивидендные акции популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а лучшие акции со временем увеличивают этот дивиденд, поэтому вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации.REIT — одна из популярных форм дивидендных акций.
Риск / вознаграждение: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не предполагайте, что они не будут значительно расти и падать, особенно если фондовый рынок вступает в тяжелый период. Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем растущая компания, и поэтому обычно считается более безопасной. При этом, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно для выплаты своих дивидендов, она сокращает выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.
Самая большая привлекательность дивидендных акций — это выплаты, и некоторые из ведущих компаний платят 2–3 процента в год, а иногда и больше.
Но что важно, они могут увеличивать свои выплаты на 8–10 процентов в год в течение длительных периодов времени, так что вы будете получать повышение зарплаты, как правило, каждый год. Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой большой, как у акций роста. И если вы предпочитаете фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.
5.Фонды с установленной датой
Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, поэтому ваш портфель будет в большей безопасности по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения вашей целевой даты.
Фонды с установленным сроком — популярный выбор во многих планах 401 (k) для рабочих мест, хотя вы можете купить их и вне этих планов.
Вы выбираете год выхода на пенсию, а все остальное делает фонд.
Риск / вознаграждение: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или фонды облигаций, поскольку на самом деле это всего лишь комбинация этих двух. Если до целевой даты осталось несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть большей долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд переместится в сторону облигаций, поэтому он будет меньше колебаться, но и заработать меньше.
Поскольку фонд с установленной датой постепенно со временем движется в сторону увеличения количества облигаций, он, как правило, начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму.Вы жертвуете отдачей ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации приносят все меньше и меньше, у вас выше риск пережить свои деньги.
Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с целевой датой, который наступает через пять или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы у вас был дополнительный рост за счет акций.
6. Недвижимость
Во многих отношениях недвижимость является прототипом долгосрочных инвестиций. Чтобы начать работу, требуется немало денег, комиссии довольно высоки, а прибыль часто дает удержание актива в течение длительного времени, а редко — всего несколько лет.Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, в 2019 году недвижимость была излюбленным видом долгосрочной инвестиции американцев.
Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, отчасти потому, что вы можете занять у банка деньги для большей части инвестиций, а затем вернуть их со временем. Это особенно популярно, поскольку процентные ставки находятся вблизи привлекательных минимумов. Для тех, кто хочет быть самим себе хозяином, владение собственностью дает им такую возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.
Тем не менее, хотя недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется немного активно управлять, если вы арендуете недвижимость.
Риск / награда: Каждый раз, когда вы занимаетесь значительной суммой денег, вы подвергаете дополнительному стрессу успешное вложение. Но даже если вы купите недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если что-то случится с активом.И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.
Хотя риски могут быть высокими, вознаграждение также может быть довольно высоким. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо ею управляете, вы можете многократно заработать свои инвестиции, если захотите удерживать актив в течение долгого времени. А если вы выплатите ипотеку за недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов.(Вот 10 советов по покупке арендуемой недвижимости.)
7.
Акции с малой капитализациейИнтерес инвесторов к акциям с малой капитализацией — акциям относительно небольших компаний — можно в основном объяснить тем, что они имеют быстро расти или извлекать выгоду из развивающегося рынка с течением времени. Фактически, гигант розничной торговли Amazon начинал как компанию с малой капитализацией и действительно сделал инвесторов, которые держались за эти акции, очень богатыми. Акции компаний с малой капитализацией часто также являются акциями с высокими темпами роста, но не всегда.
Как и акции быстрорастущих компаний, акции малой капитализации имеют тенденцию быть более рискованными.Небольшие компании просто более рискованны в целом, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда). Но хорошо управляемые компании могут быть очень полезны инвесторам, особенно если они могут продолжать расти и набирать масштабы.
Как и в случае с растущими акциями, инвесторы часто будут платить много за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если они имеют потенциал для роста или когда-нибудь стать ведущей компанией. И такая высокая цена для компании означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.
Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний не для всех.
Риск / вознаграждение: Компании с малой капитализацией могут быть довольно нестабильными, и могут значительно колебаться от года к году. Помимо ценового движения, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией имеют больше бизнес-рисков, чем средние и крупные компании.
Вознаграждение за обнаружение успешных акций с малой капитализацией огромно, и вы можете легко получить 20-процентный годовой доход или более в течение десятилетий, если сможете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько он успешен.
со временем может стать.
8. Портфель роботов-консультантов
Робо-консультанты — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите вкладывать много средств самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу. С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на свой счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и устойчивости к риску.В начале вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от службы, а затем руководил всем процессом. Робо-советник выберет фонды, обычно недорогие ETF, и создаст вам портфель.
Какова ваша стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто составляет около 0,25 процента в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на счетах роботов обычно стоят около 0.От 06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов на каждые 10 000 вложенных долларов.
С помощью робо-советника вы можете настроить учетную запись настолько агрессивной или консервативной, насколько вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличным или базовым сберегательным счетом, тогда два ведущих робо-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.
Но в лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.
Риск / награда: Риски робо-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокий уровень толерантности к риску, вы можете ожидать большей изменчивости, чем если бы вы покупаете облигации или держите наличные на сберегательном счете. Итак, риск заключается в том, чем вы владеете.
Потенциальное вознаграждение на счете робо-консультанта также варьируется в зависимости от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном фондовыми фондами, до низкого, если у вас есть более безопасные активы, такие как наличные на сберегательном счете. Робо-консультант часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас была более стабильная серия годовых доходов, но это происходит за счет несколько более низкой общей доходности. (Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.)
9. IRA CD
CD IRA — хороший вариант, если вы не склонны рисковать и хотите гарантированный доход без каких-либо шансов на убытки. Как следует из названия, эта инвестиция — просто компакт-диск внутри IRA. А внутри IRA, благоприятного для налогообложения, вы избежите уплаты налогов на начисляемые проценты, если будете придерживаться правил плана.
Даже если у вас нет компакт-диска в рамках вашего IRA, IRA — очень разумное инвестиционное решение.
Риск / награда: Риск на компакт-диске IRA может быть не совсем таким, как вы ожидаете. У вас практически нет риска не получить выплату и основную сумму при наступлении срока погашения CD. Это примерно такая же безопасная инвестиция, как и существующие, и FDIC может гарантировать ваш счет в любом индивидуальном застрахованном учреждении на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.
Реальный риск на CD IRA заключается в том, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы побороть инфляцию.Это одна из причин, по которой, если у вас есть основной портфель компакт-дисков, отличная стратегия на самом деле добавляет некоторый риск для получения гораздо более высокой долгосрочной прибыли, особенно если у вас есть много времени, пока вам не понадобятся деньги.
Итог
Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов накопить богатство с течением времени. Но первый шаг — это научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать навязчивого следа за ежедневными взлетами и падениями рынка.
Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate.Если вы ищете опытного профессионала, который сделает за вас инвестирование, подумайте о таком ведущем робо-консультанте, как Betterment.
Подробнее:
10 лучших акций, которые сделают вас богаче в 2020 году
Новый год, новое десятилетие, новые возможности наживы! Хотя несомненно, что фондовый рынок не может продолжать расти по прямой линии, история также показывает нам, что покупка хороших акций и удержание их в долгосрочной перспективе — довольно надежный способ приумножить ваше богатство.
Какие акции вы должны покупать, чтобы увеличить свое богатство в 2020 году? Изучив рынок, я остановился на следующих 10 акциях, которые с наибольшей вероятностью положат вам дополнительные деньги в карман к концу года (и позже).
Источник изображения: Getty Images.
1. Amazon.com
Некоторые люди с Уолл-стрит считают гиганта электронной коммерции и облачных услуг Amazon.com (NASDAQ: AMZN) дорогим, учитывая его расчетное соотношение цены и прибыли в этом году, равное 68. Но они не копают достаточно глубоко.Они игнорируют исторически низкое соотношение цены и прибыли к росту Amazon (коэффициент PEG) 1,2, что означает недооцененность компании, по крайней мере, по сравнению с перспективами ее роста.
Они также упускают из виду его бизнес облачных сервисов, который на самом деле намного важнее, чем его доминирующие операции электронной коммерции. За первые девять месяцев 2019 года продажи Amazon Web Services (AWS) выросли на 37,6% по сравнению с 15,3% для традиционной электронной коммерции и потоковой передачи.
Кроме того, AWS несет ответственность за 6 долларов.Операционная прибыль за третий квартал 2019 года составила 6 миллиардов долларов по сравнению с 4,1 миллиарда долларов в электронной коммерции. Другими словами, AWS — это высокоприбыльный бизнес, который составляет большую долю чистых продаж Amazon. Это рецепт резкого роста денежного потока в первой половине этого десятилетия.
Источник изображения: Getty Images.
2. Интуитивно-хирургический
Что касается роботизированных хирургических систем, это Intuitive Surgical (NASDAQ: ISRG) и все остальные. Компания Intuitive Surgical настолько доминирует, что ее конкуренты могут быть добавлены, и они даже не приблизятся к более чем 5400 хирургическим системам da Vinci, установленным в больницах и хирургических центрах по всему миру.
Прелесть бизнес-модели Intuitive Surgical в том, что ее рентабельность со временем становится лучше (подумайте о модели «бритва и лезвие»). Хотя система da Vinci дорогая (часто стоит от 0,5 до 2,5 миллионов долларов), ее создание требует больших затрат и, следовательно, не обеспечивает максимальной прибыли. Однако по мере роста установленной базы компании, продажи инструментов с более высокой маржой для каждой процедуры и обслуживание, необходимое для поддержания этих систем в рабочем состоянии, возрастают как процент от общего дохода.Компания Intuitive Surgical, уже занимающая значительную долю рынка урологии и гинекологии, продолжит продвигаться в области торакальных, колоректальных и других общих процедур для мягких тканей.
Источник изображения: Getty Images.
3. NextEra Energy
В связи с опасениями по поводу рецессии, продолжающей преследовать Уолл-стрит, компании, предоставляющие товары и услуги первой необходимости, могут стать чрезвычайно популярными в 2020 году. Вот почему электроэнергетическая компания NextEra Energy (NYSE: NEE) заслуживает внимания.
NextEra уникальна тем, что вырабатывает больше электроэнергии из возобновляемых источников, таких как солнце и ветер, чем любая другая коммунальная компания в стране. Эти инвестиции в возобновляемые источники энергии были недешевыми, но исторически низкие ставки по кредитам сделали эти проекты более доступными. Кроме того, долгосрочные затраты на использование возобновляемых источников энергии привели к существенному снижению затрат на производство электроэнергии и более быстрым темпам роста, чем у аналогов.
Последнее замечание: традиционный электроэнергетический бизнес NextEra регулируется.Хотя он не может просто пропустить скачки цен, когда захочет, это также означает, что NextEra не подвержена резким колебаниям оптовых цен на электроэнергию. Перевод: Инвесторы могут рассчитывать на предсказуемый денежный поток из года в год.
Источник изображения: Getty Images.
4. Exelixis
Лучшие акции можно найти во всех размерах, даже если на них нет торговой марки. Разработчик лекарства от рака Exelixis (NASDAQ: EXEL) продолжает плавать в деньгах благодаря своему лекарству Cabometyx, который вскоре станет блокбастером, который используется для лечения запущенных форм почечно-клеточного рака (рак почки) и гепатоцеллюлярной карциномы (печень). рак).
Даже при усилении конкуренции в области рака почки Кабометикс должен и дальше обеспечивать ежегодный рост продаж почти на 10% до 2022 года. Не менее важно, что этот препарат является дойной коровой для Exelixis, с примерно 470 миллионами долларов свободного денежного потока, генерируемого за последний период. 12 месяцев. Этот денежный поток предполагает, что к концу 2022 года Exelixis может приблизиться к наличным деньгам в 2 миллиарда долларов. Это составляет более 35% от его текущей рыночной капитализации.
Кроме того, не упускайте из виду комбинированные исследования Кабометикса с терапиями текущих конкурентов или тот факт, что он возобновил свои внутренние исследования и разработки.Exelixis дешев, как бы вы ни нарезали данные.
Источник изображения: Pinterest.
5. Pinterest
Социальная сеть Pinterest (NYSE: PINS) первый год после первичного публичного размещения акций был незабываемым. Я считаю, что изменения в 2020 году.
Видите ли, последние операционные результаты Pinterest показывают более или менее улучшение во всех отношениях. Он добавил 71 миллион активных пользователей в месяц к 322 миллионам, что должно повысить его способность к ценообразованию на рекламу, и наблюдался заметный рост средней выручки на пользователя на международных рынках.Pinterest агрессивно тратит средства на то, чтобы судить зарубежных пользователей, и эта тактика, наряду с повышенным вниманием к видео, начинает приносить свои плоды.
Большим катализатором для Pinterest в 2020 году должен стать переход от убытков к повторяющейся прибыльности не позднее второй половины года. Pinterest в этом году не будет принципиально дешевым, но его высокие темпы роста более чем компенсируют его отсутствие традиционной ценности.
Источник изображения: Getty Images.
6.ССР Горное дело
Не стесняйтесь называть меня «гомером», учитывая, что SSR Mining (TSX: SSRM) — мой самый крупный и один из самых длинных портфельных активов, но этот золотодобытчик прекрасно настроен для продолжения успеха в 2020 году.
В макроуровне низкая доходность сделала золото и серебро особенно привлекательными. Поскольку драгоценные металлы не приносят дохода, они, как правило, испытывают трудности, когда доходность активов, основанных на гарантированном доходе, таких как облигации, растет. Но с учетом того, что доходность на большинстве рынков все еще остается низкой, среда для процветания золота и серебра практически не может быть более идеальной.
Что касается SSR Mining, то она находится на грани увеличения добычи золота на своем флагманском руднике Marigold в Неваде на 30% (205 000 унций в год до примерно 265 000 унций), и компания достигла рекордной добычи золота на руднике Seabee в Канада каждый год с момента его приобретения в 2016 году. В качестве вишенки на торте SSR Mining имеет 242 миллиона долларов чистой наличности и только что объявила о планах списать 115 миллионов долларов в конвертируемых старших облигациях. Позиция чистых денежных средств не распространена среди золотых акций.
Источник изображения: Getty Images.
7. Инновационная промышленная недвижимость
Да, запас марихуаны! Тем не менее, Innovative Industrial Properties (NYSE: IIPR) не похож на ваш средний фондовый рынок — он действительно прибыльный.
Innovative Industrial Properties — это инвестиционный фонд недвижимости, специализирующийся на каннабисе, который покупает объекты по выращиванию и переработке марихуаны, а затем сдает их в аренду на длительный срок (от 10 до 20 лет). Затем он получает вознаграждение в виде дохода от аренды и передает ежегодное увеличение арендной платы, которое часто составляет 3.25%. Другими словами, это очень предсказуемая и недорогостоящая бизнес-модель, подпитываемая неспособностью операторов из нескольких стран получать финансирование от банков в США.
После начала 2019 года с 11 объектами недвижимости он закончил год с 46. Не менее важно, что средняя доходность компании от инвестированного капитала в размере 489,3 миллиона долларов составляет 13,6%, что означает, что она полностью окупится через чуть более пяти лет. .
Источник изображения: Facebook.
8. Facebook
Как и Pinterest, гигант социальных сетей Facebook (NASDAQ: FB) продолжает улучшать большинство своих показателей.Разница в том, что Facebook был прибыльным на постоянной основе в течение некоторого времени, и ему принадлежат четыре из семи самых популярных сайтов социальных сетей в мире (Facebook, Messenger, Instagram и WhatsApp).
Только на Facebook в третьем квартале компания регистрировала 1,62 миллиарда активных пользователей в день, а также 2,45 миллиарда активных пользователей в месяц. Нигде нет социальной платформы, на которую могли бы пойти рекламодатели, которая привлекла бы столько же глаз, как то, что предлагает Facebook. Это означает беспрецедентную эффективность ценообразования на рекламу, которая еще больше усиливается тем фактом, что Facebook только поверхностно пытается монетизировать ряд своих основных активов.
Источник изображения: Livongo Health.
9. Ливонго Здоровье
По состоянию на 2015 год более 30 миллионов американцев страдали диабетом (четверть из них не диагностированы), а еще 84 миллиона имели признаки предиабета. Диабет является седьмой по значимости причиной смерти в США, и Livongo Health (NASDAQ: LVGO) хочет что-то с этим сделать.
Набор устройствLivongo с беспроводным подключением помогает диабетикам, а также людям с гипертонией или избыточным весом вызывать изменения в поведении, чтобы улучшить их самочувствие.Ливонго понимает, что бездействие — самая большая угроза для диабетиков, и его практические советы приводят к более эффективному ведению пациентов.
За последний год количество пациентов компании увеличилось более чем вдвое и составило 208 000, при этом продажи выросли на 148% до 46,7 миллиона долларов в последнем квартале. Лучше всего то, что Livongo опирается на подписки для стимулирования роста (и, по-видимому, имеет десятки миллионов потенциальных клиентов), его продажи и денежный поток очень предсказуемы.
Источник изображения: Getty Images.
10. Виза
Наконец, начните с 2020 года с Visa (NYSE: V) на вашей стороне. Вы можете не осознавать, насколько Visa доминирует на рынке США, ориентированном на потребление. Что касается доли рынка по объему сетевых покупок, Visa контролирует 53%, что на 31 процентный пункт выше, чем у ее ближайшего конкурента.
Что позволяет Visa предоставлять инвесторам ежегодные услуги, так это то, что она не является кредитором. Visa фокусируется на том, чтобы быть посредником в платежах, а это означает, что когда U.Если мировая экономика замедляется, а просрочки по кредитам растут, Visa почти не чувствует этого.
Поскольку 85% мировых транзакций по-прежнему проводятся наличными, Visa также имеет длинный путь для развития своего бизнеса на Ближнем Востоке, в Африке и Юго-Восточной Азии.
Поздравляю с наступающим Новым годом!
12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода
Эта статья предоставляет информацию и образование для инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.
При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.
Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наиболее подходящие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.
Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, как правило, в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.
12 лучших инвестиций
1. Высокодоходные сберегательные счета
Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.
Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только время от времени — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске.Операции со сберегательного счета ограничены до шести в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.
Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в таком аккаунте, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.
Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.
2. Депозитные сертификаты
CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку на определенный период времени.
Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию.Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.
Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены обычно можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.
3. Фонды денежного рынка
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долгов.
Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.
Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидкой (вам необходимо открыть брокерский счет ).
4. Государственные облигации
Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.
Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не получите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Более подробную информацию см. В нашем объяснении по облигациям.)
«
Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».
Делия Фернандес, CFP
Подходит для: Консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.
«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.
Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.
Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш праймер о том, как покупать облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.
5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы даете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.
Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.
Где купить корпоративные облигации. Как и государственные облигации, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.
6. Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.
Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.
Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.
7. Индексные фонды
Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.
Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных сбережений.Индексные паевые инвестиционные фонды не только более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, но и менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.
Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально выдерживать взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.
«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы выводить деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.
Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эту прибыль:
Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.
Где купить индексные фонды: Индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.
8. Биржевые фонды
ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.
Подходит для: Как индексных фондов и паевых инвестиционных фондов, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, поскольку цена акций ETF может быть ниже минимального уровня взаимного фонда.
Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.
9. Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.
Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.
Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании, имеющие большой опыт последовательного увеличения своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не приносящих дивиденды.
Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.
10. Отдельные акции
Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.
Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы вести вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.
Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои индивидуальные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.
Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-дисконтного брокера. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.
Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:
11. Альтернативные инвестиции
Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюту, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.
Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций заметили, что их сбережения значительно сократились.Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не удалось снизить до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.
Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.
Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами.Однако есть ETF, такие как ETF для золота и частного капитала, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с ним (например, компании по добыче и переработке золота).
12. Недвижимость
Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы как форму фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.
Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT.Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярнее в последние годы.
Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции деньги, которые им могут потребоваться быстро.
Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.
Как выбрать правильные инвестиции
Повышение благосостояния за счет инвестиций, описанных выше, можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:
Ваши сроки.Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть безопасными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.
Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода. Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.
Сколько у вас денег.Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев.Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.
Реклама
TRADESTATION 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом. |
ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Продвижение: Нет. |
SOFI ACTIVE INVESTING 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимальные суммы: Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом. |
Как инвестировать в 2020-е годы
Это безумное время быть инвестором.
COVID-19 и напряженная глобальная политика придали новое значение наименее любимому слову инвесторов: неопределенности.
В то время как мы все сосредоточили наше внимание на пандемии и выборах, есть и другие большие опасные угрозы для экономики.
Например, нынешний экономический цикл становился зрелым, когда пришла пандемия. Между тем процентные ставки находятся на рекордно низком уровне.
Пандемия может стать вершиной айсберга, с которым столкнутся инвесторы в течение следующего десятилетия.
Какие факторы будут иметь значение для вас, как инвестора, в следующие 10 лет? Как может выглядеть доходность акций и облигаций до 2030 года? А что, если что, делать иначе?
Инвестируйте за 0 долларов — управляйте, приумножайте свои деньги и инвестируйте в дробные акции с M1 Finance
Краткосрочные рыночные силыЛично я, когда использую слово «инвестирование», имею в виду активы, которыми вы будете владеть в течение многих лет, если не многих десятилетий.У меня есть небольшой брокерский счет, на котором я торгую несколькими акциями для развлечения. Но большая часть моего состояния вложена в тактический портфель, состоящий из индексных фондов. Вот как я тоже рекомендую вам инвестировать.
Если вы следите за финансовыми новостями, каждый день вы слышите «фондовый рынок вырос из-за этого» или «из-за этого упал».
Множество других факторов постоянно влияют на фондовые рынки: показатели безработицы, показатели инфляции, денежно-кредитная политика (повышение или понижение процентных ставок), корпоративные доходы и так далее.
В 2020 году это были некоторые из уникальных факторов, вызвавших волатильность рынка.
COVID-19Конечно, пандемия коронавируса нанесла серьезный ущерб мировой экономике и — по крайней мере, на начальном этапе — фондовому рынку. Но, к удивлению многих, фондовый рынок оправился от потерь 2020 года в течение нескольких месяцев, несмотря на то, что экономический ущерб от COVID-19 продолжает расти.
Мы можем наблюдать, как многие спекулируют, но мы просто не можем знать наверняка, какие крупнейшие силы ответственны за быстрое восстановление рынка.
Но одна важная часть головоломки заключается в следующем: фондовый рынок смотрит в будущее.
Цена акций компании не столько отражает то, что рынок думает о ее стоимости сегодня, а скорее, сколько акции должны стоить завтра, исходя из нашего наилучшего предположения о том, какой будет экономика через шесть месяцев.
Вот почему акции резко упали после того, как вступили в силу приказы о домохозяйствах, но затем восстановились. Сначала рынок полагал, что мы вступаем в глубокую рецессию. Спустя всего месяц или два он начал верить, что «может быть, это не так плохо, как мы думали (с экономической точки зрения).”
Политика президентаВлияние президентской политики на фондовый рынок сложнее, чем то, кто находится у власти или где мы находимся в избирательном цикле.
Дональд Трамп любит делать ставку на бурно развивающийся фондовый рынок во время своего президентства. Правда в том, что рынки работали так же хорошо в течение восьми лет правления Обамы.
Как бы политикам ни хотелось верить, что их политика подчиняет волю рынков; долгосрочные результаты больше связаны с рыночными циклами и долгосрочной денежно-кредитной политикой, выходящей за рамки президентских сроков.
Нельзя сказать, что президентский твит не может изменить рынок. Они могут двигать и двигали рынки как вверх, так и вниз. В случае с Трампом, чем больше он твитнул в конкретный день, тем хуже был S&P 500.
Но в любом случае эффекты недолговечны. То же самое и с президентскими выборами.
Как и другие краткосрочные факторы, история показывает, что президентские выборы не так важны для фондового рынка, как мы думаем. Мы можем сказать, что рынок имеет тенденцию работать лучше, когда действующая сторона выигрывает, чем когда действующая сторона проигрывает.
Налогово-бюджетное стимулирование и денежно-кредитная политикаУ правительства есть два больших рычага, которые оно может использовать, чтобы поддержать больную экономику: бюджетные стимулы и денежно-кредитная политика.
Фискальный стимул предполагает увеличение государственных расходов или снижение налогов. Иногда правительство оказывает прямой стимул бизнесу и налогоплательщикам, как это было ранее в 2020 году.
Цель стимула — увеличить спрос в экономике. Правительство дает людям деньги (или снижает их налоги) в надежде, что они пойдут и потратят эти деньги.
Фондовый рынок любит стимулы, потому что он увеличивает спрос на продукты, которые производят различные публичные компании. Вот почему фондовые рынки растут, когда правительство добавляет стимулы (или даже говорит об этом в будущем).
Денежно-кредитная политика контролируется Федеральным резервным банком и касается повышения или понижения процентных ставок.
В целом рынок предпочитает более низкие процентные ставки. Как и государственные стимулы, более низкие ставки стимулируют расходы.Тем не менее, это грубое упрощение. Фактическая взаимосвязь между фондовым рынком и процентными ставками довольно сложна.
Фондовый рынок движется каждый раз, когда ФРС объявляет процентную ставку. Но эти краткосрочные шаги больше связаны с тем, было ли решение ФРС ожидаемым или неожиданным.
В следующем разделе я объясню долгосрочное значение процентных ставок для инвестиционной деятельности.
А что насчет жизни черных имеет значение?Движение Black Lives Matter и соответствующие призывы к расовой справедливости стали еще одним значительным событием 2020 года.
Как это повлияло на фондовый рынок? Не так уж и много.
Удивительно, но история показывает, что рынок во многом безразличен к гражданским беспорядкам.
Это просто еще один пример того, насколько Уолл-стрит удалена от реальности Мейн-стрит.
Имеет ли это значение для долгосрочных инвесторов?На самом деле нет. Сегодняшние заголовки имеют значение только в том случае, если вы торгуете. Они имеют значение, если вы изучаете опционный контракт.
Если вы вкладываете деньги, которые не планируете использовать в течение десяти или более лет, НОВОСТИ — это не что иное, как ШУМ.
Конечно, большинство из нас в конечном итоге слушает шум по другим причинам. Мы просто не должны позволять этому влиять на наши инвестиции.
Если вы настоящий долгосрочный инвестор, однажды вы оглянетесь на весь 2020 год и всю пандемию и подумаете: «Взгляните на эту безумную отметку на графике».
Итак, какой должен вас беспокоить?
Возьмите под контроль свои инвестиции с помощью Personal Capital
Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов Долгосрочные рыночные силыТо, что действительно имеет значение для фондового рынка и долгосрочных результатов инвесторов, меняется медленно.Это такие вещи, как:
- Тенденции денежно-кредитной политики (рост или падение процентных ставок с течением времени).
- Изменение политики.
- Инфляция.
- Демография.
- Геополитические изменения.
Вместе эти факторы определяют, как классы активов (а не отдельные акции) работают в течение многих лет.
Например, если инфляция высока, ФРС обычно реагирует повышением процентных ставок. Цены на облигации падают при повышении процентных ставок.Если эта тенденция высокой инфляции и роста ставок будет продолжаться несколько кварталов подряд, облигации как класс активов будут хуже работать. Облигации и акции имеют тенденцию (хотя и не всегда) иметь обратную зависимость. Таким образом, вполне вероятно, что акции будут хорошо работать в течение того же периода.
Для справки: в 2020 году мы не в такой ситуации. Во всяком случае, мы в противоположной ситуации.
И это должно беспокоить вас как инвестора.
Я делаю , а не , предлагаю вам отказаться от плана «купи и держи» и попытаться предсказать рыночные циклы.
Что я буду делать лично? Я скорректирую распределение своих активов (тонко) с учетом того, что, по моему мнению, будет вероятными экономическими условиями в 2020-х годах. Если вам удобно, вы можете сделать то же самое.
Подробнее об этом через минуту. Во-первых, что происходит?
Следующие факторы могут сыграть свою роль в рыночных показателях в течение следующего десятилетия.
Низкие процентные ставкиПроцентные ставки в США находятся на историческом минимуме.Просто посмотрите на этот график эффективной ставки по федеральным фондам за последние 65 лет.
Низкие процентные ставки — это и хорошо, и плохо. Они хороши, когда можно получить 30-летнюю ипотеку по низкой ставке. Низкие процентные ставки плохи, когда вы хотите получать проценты со сберегательного счета или облигации.
С Chime нет никаких комиссий, никаких минимумов и 0,50% процентов на все ваши сбережения.
ФРС дала понять, что на некоторое время оставит ставки на низком уровне.
Это может стать большой проблемой для инвесторов.
Большинство инвесторов имеют хотя бы некоторую долю облигаций в своих портфелях. Если вы молоды, облигации могут составлять только 10-20% ваших инвестиций. Однако, если вы находитесь на пенсии, облигации, вероятно, составляют более 50% вашего портфеля.
Стоимость Облигацийдвукратная.
- Цены на облигации менее волатильны, чем акции, и часто остаются стабильными или растут, когда акции запаздывают.
- Облигации приносят доход (процентный доход) ежегодно.
Если вы пенсионер, живущий на свой инвестиционный доход, облигации необходимы, потому что они должны обеспечивать в некоторой степени предсказуемый доход с низкой волатильностью. В 1980-90-е гг. доходность облигаций в среднем составляла около 6%. Можно было бы выйти на пенсию со 100% портфелем облигаций и жить только на проценты.
Не так сегодня.
Доходность многих казначейских облигаций (самый безопасный вид облигаций) составляет около 0%. Это означает, что в реальном выражении (с поправкой на инфляцию) эти облигации приносят отрицательный процент.
Реальная (скорректированная с учетом инфляции) процентная ставка может быть отрицательной, даже если номинальная процентная ставка положительна. Если вы держите облигацию, процентная ставка составляет 2%, но инфляция составляет 3%, ваша процентная ставка — и ваша норма прибыли — составляет -1%.
Все это означает, что если сегодня вы владеете этими казначейскими облигациями с почти нулевой процентной ставкой, вы платите правительству за удержание их долга.
Если вам нужен дополнительный кредит, прочтите это объяснение отрицательных процентных ставок.
В противном случае, пойдем дальше. Мы скоро вернемся к процентным ставкам.
Если вам нужна помощь в управлении пенсионным портфелем, позвольте blooom сделать тяжелую работу
Изменения политикиРанее я упоминал, что президентские выборы сказываются на фондовом рынке недолго. Но государственная политика может влиять на рынки более прочным образом. К сожалению, трудно предсказать, повлияет ли определенная политика на рынки, и если да, то насколько.
Политика фискального стимулирования, которую мы обсуждали ранее, подобна уколу адреналина; они дают быстрый толчок рынку на некоторое время, но со временем эффект исчезает. Деньги на стимулирование тратятся.
Налоговая политика, с другой стороны, может оказывать сложное влияние на рынок в долгосрочной перспективе. Логично, что налоговая политика влияет на стимулы как для корпораций, так и для инвесторов. Это, в свою очередь, может повлиять на общие темпы роста фондового рынка.
Удивительная правда заключается в том, что повышение налогов в прошлом оказало меньшее влияние на рынки, чем мы ожидали.Самая главная причина в том, что повышение налогов часто сопровождается государственными расходами (стимулом).
Многие люди могут подумать, что это очевидно, что мы должны поднять налоги для корпораций с толстыми карманами. В то же время другие кричат, что повышение корпоративных налогов окажет негативное влияние на дальнейшее развитие: меньший рост, меньшие дивиденды, более высокие цены для клиентов и увольнения сотрудников.
То же самое и с налогами на прирост капитала. Считается, что низкие ставки налога на прирост капитала стимулируют инвестиции, что ведет к экономическому росту.На самом деле, я думаю, немногих инвесторов отговорили бы более высокие налоги на их прибыль. Если они хотят приумножать свои деньги быстрее, чем инфляция, куда еще они собираются вкладывать свои средства.
Все сводится к следующему: никто не знает наверняка. Но я думаю, что среди инвесторов широко распространено мнение, что американцы ожидают повышения налогов. Независимо от того, контролируют ли Вашингтон, округ Колумбия, демократы или республиканцы, на повестке дня стоит множество серьезных проблем, на решение которых потребуются расходы: восстановление после пандемии, здравоохранение, изменение климата, разрушающаяся инфраструктура и старение населения, и многие другие.
Будет ли такое повышение налогов создавать встречный ветер для рынка? Некоторые анализы исторических повышений налогов показывают, что нет. Лично я в любом случае буду готов.
Демографические измененияСоединенные Штаты меняются. Наше население растет. Он становится более разнообразным в расовом отношении. И, что особенно важно, он стареет.
На этой диаграмме показан процент населения США в возрасте 65 лет и старше в период с 1960 по 2019 год. Он увеличился с 9% до более чем 16%.По данным Бюро переписи населения, процент американцев в возрасте 65 лет и старше вырастет до 24% к 2060 году.
Тот факт, что мы стареем как страна, означает многое.
Социальное обеспечение и медицинское обслуживание станут дороже для государства. Гнездовые яйца должны храниться дольше. И спрос в различных вертикалях изменится (от этого выиграют финансовые консультации и здравоохранение).
ИнфляцияИнфляция — всегда фактор вложения средств.
Пока я пишу это, уровень инфляции колеблется около 2% — это довольно низкий уровень. И инфляция какое-то время была низкой (отсюда низкие процентные ставки).
С 1990-х годов центральные банки стали неплохо справляться с инфляцией. Вот почему мы не наблюдаем двузначной инфляции с 1980 года.
Но некоторая инфляция идет на пользу экономике.
Если инфляция продолжит падать, это может стать проблемой. Если инфляция вырастет вдвое (а это возможно, несмотря на политику ФРС), это создаст другой набор проблем для инвесторов.Возможны оба сценария.
Риск потерянного десятилетияЧто хуже для инвестора: обвал фондового рынка на 40%, за которым следует медленное двухлетнее восстановление? Или целое десятилетие со средней годовой доходностью всего 2%?
Если предположить, что вам не нужны были ваши деньги в течение этих двух лет после краха, десятилетие низких прибылей будет намного хуже.
Как долгосрочные инвесторы, мы рассчитываем на прирост наших денег. Мы понимаем, что не будем получать прибыль каждый год.Но мы смотрим на историю и ожидаем: 1) хороших лет будет больше, чем плохих, и 2) некоторые хорошие годы будут действительно хорошими и с лихвой компенсируют плохие годы.
Но что, если у нас не будет действительно хороших лет? Что, если оценки более или менее останутся прежними?
Некоторые инвесторы обеспокоены тем, что 2020-е годы могут оказаться потерянным десятилетием. Он может быть «потерян», если ваши деньги не будут расти быстрее инфляции или будут расти очень маленькими темпами.
Почему это могло быть потеряно?
Некоторые или все факторы, описанные выше, могут создать достаточно серьезное сопротивление экономическому росту.Дополнительно:
Несмотря на текущую рецессию, фондовый рынок колеблется около своих исторических максимумов и не показывает никаких признаков дальнейшего замедления. Логично ожидать еще одной (большей) коррекции в ближайшие годы.
Невозможно представить сценарий, при котором 1 доллар, вложенный 1 января 2021 года, превратится в 0,65 доллара после краха в 2022 году и едва вернется к 1 доллару к 2030 году. В конце концов, именно это произошло с инвесторами в период с 2000 по 2010 год.
Если бы вы инвестировали в S&P 500 в январе 2000 г. и продали свою долю в январе 2010 г., вы бы потеряли около 0.5% ваших денег. С поправкой на инфляцию ваша прибыль составила бы около -3%. Ой. (Причем с учетом дивидендов, кстати!)
Обычно это хороший пример роли облигаций в портфеле. Держа некоторый процент облигаций в течение того же периода, вы, по крайней мере, сохранили бы вашу покупательную способность, если бы ее не погасили снова.
Но, заглядывая вперед, помните, где находятся облигации. Они имеют высокую цену и почти ничего не дают. Если вы купите облигации сейчас, вы получите очень небольшой доход, и ваши облигации могут обесцениться, когда процентные ставки начнут расти.
Довольно обреченности и мрака. Что нам со всем этим делать?
Как инвестировать на 2020-е годыМоя инвестиционная стратегия на следующее десятилетие проста: быть более агрессивным и рассчитывать на более высокую волатильность.
Мы разрабатываем наши инвестиционные портфели, исходя из наших потребностей и готовности идти на риск. Если вы молодой инвестор и у вас возникнет соблазн продать свои акции после 20-процентного падения рынка, у вас низкая терпимость к риску. Вы можете инвестировать в сбалансированный портфель, состоящий не более чем из 50% акций.
Если вы пенсионер, получающий доход, и вас также напугает 20-процентный откат рынка, ваш план может быть еще более консервативным.
Если вы хотите узнать больше о том, как определить свою устойчивость к риску и разработать идеальное портфолио, подпишитесь на мой бесплатный курс из 9 уроков: Advanced Money School .
Но, учитывая то, что в ближайшее десятилетие все будет работать против акций (и облигаций тоже), я думаю, нам всем нужно привыкнуть к волатильности.Это может означать переход от распределения акций / облигаций 60/40 к распределению акций / облигаций 80/20. Это может означать инвестирование 10% ваших денег в альтернативу, такую как золото или REIT.
Это не означает отказ от надежной стратегии пассивного инвестирования. Это не означает попытки начать выбирать «качественные акции», которые превзойдут остальные. Это просто означает разумное распределение активов, поскольку мы начинаем десятилетие в довольно уникальном экономическом положении.
Уменьшить подверженность облигациямСуть в том, что я беспокоюсь о том, что облигации станут хорошим местом для инвестиций в ближайшее десятилетие.Может быть, есть некоторая ценность в хранении некоторых облигаций для безопасности, но, честно говоря, я мог бы предпочесть наличные, если вам абсолютно необходимо сохранить основную сумму.
Если вы разделяете мою озабоченность по поводу облигаций, я без колебаний уберу часть из вашего портфеля. Вы всегда можете выкупить акции, когда ставки немного выросли (и цены на облигации немного упали).
Добавить международные акции (особенно на развивающихся рынках) Акции— это некий шаблон, но это лучший шанс, который у вас есть в успешное десятилетие.Я думаю, что ключом к акциям в 2020-х годах является глобальная диверсификация.
Котировки акций американских компаний высоки. Также разумно предположить, что экономике США будет нелегко встать на ноги после ситуации с COVID-19. Возможно, ему даже придется упасть дальше. (Помните, что еще до пандемии экономисты предсказывали, что экономика приближается к концу своего рыночного цикла и приближается рецессия.)
Между тем у развивающихся рынков, таких как Китай (я знаю, забавно, что вторая по величине экономика в мире считается «развивающейся»), впереди еще много взлетно-посадочной полосы.Инвестирование в развивающиеся рынки более рискованно, чем в акции США или даже в международные акции развитых стран. Но если у вас большой горизонт, они предлагают потенциал роста, который вы просто не найдете в другом месте.
Даже если вы считаете развивающиеся рынки слишком рискованными, подумайте об увеличении своих зарубежных позиций.
Нужны советы, когда дело касается фондового рынка? Public может помочь, связав вас с другими инвесторами
Рассмотреть альтернативные инвестицииЯ все еще верю в фондовый рынок.Я буду продолжать вкладывать большую часть своих денег в следующее десятилетие и далее. Но если бы когда-нибудь было время подумать о диверсификации в альтернативные инвестиции, это могло быть именно оно.
ЗолотоНекоторые умные люди, которых я слушаю в инвестиционном мире, говорят о золоте.
В отличие от облигаций или дивидендов, золото не обеспечивает денежного потока. Но история показала, что золото может хорошо работать как в инфляционной, так и в дефляционной экономической среде.
Золото известно как надежное вложение.Когда что-то не так (например, с долларом США), деньги текут в золото. Я считаю этот исторический момент хорошим временем, чтобы иметь немного денег в качестве надежного вложения.
Я не знаю, что сделает инфляция в следующее десятилетие. Но исходя из ожиданий, инфляция достаточно высока, и мы не можем ее игнорировать. Было бы неплохо иметь золото.
С E * TRADE — диверсифицируйте свой портфель с помощью контрактов на золото и ETF
Если вы хотите избежать золота, другой вариант — казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).Это казначейские облигации, скорректированные с учетом инфляции, гарантирующие покупательную способность и возможность получения крошечной суммы дохода.
НедвижимостьХорошее время для инвестирования в недвижимость , если вы найдете рынок, на котором цены не завышены. Это большое «если». Дома продаются так быстро там, где я живу, я бы и не мечтал о покупке, пока все не остынет.
Но если вы найдете подходящий рынок, почему бы не воспользоваться низкими ставками по ипотеке?
Если вы не готовы покупать собственное жилье для сдачи в аренду, краудфандинг может стать решением.Эти платформы объединяют деньги инвесторов для инвестирования в сделки с коммерческой недвижимостью.
Любое количество ETF фондов инвестиций в недвижимость (REIT) может предоставлять аналогичные возможности для коммерческой недвижимости.
Эти вложения рискованные. В связи с тем, что в наши дни из-за COVID-19 пустуют отели, торговые центры и офисные здания, год для коммерческой недвижимости тяжелый. Конечно, это может быть прекрасная возможность попасть внутрь и снова прокатиться на волне.
Начните инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов при инвестировании через Fundrise
Биткойн / криптоЯ не крипто-баг, но думаю, что Биткойн никуда не денется.Остальные криптовалюты пока еще не решены. Я все еще считаю их спекулятивными.
Но не могли бы вы вложить немного денег в биткойн в качестве инвестиций? Конечно, некоторые. Как и в случае с любыми инвестициями, просто подумайте, сколько вы на них вкладываете.
Могу ли я вложить 1% своих активов в биткойны? Конечно. 5%? Может быть. 10%? Возможно нет.
СводкаВот TL; DR.
Как всегда, вкладываюсь в долгую игру.
Заголовки о COVID-19, протестах и политике могут в краткосрочной перспективе потрясти рынки.Но буквально через несколько лет они будут незначительными.
Что будет иметь значение для ваших инвестиций в ближайшее десятилетие, так это экономический рост, инфляция, денежно-кредитная политика, государственные расходы, налоговые изменения и демографические сдвиги.
По указанным выше причинам 2020-е годы могут быть тяжелым десятилетием для инвесторов — даже так называемым «потерянным десятилетием».
Мы можем надеяться, что нет, но мы также можем подготовиться.
Нет ничего плохого в том, чтобы придерживаться своего вечнозеленого инвестиционного плана и реализовывать его.Но если вы хотите действовать тактично, подумайте о переходе к более агрессивному распределению активов. Это означает обмен облигаций на акции и увеличение доли иностранных акций и альтернативных инвестиций, таких как золото и недвижимость.
Какой бы путь вы ни выбрали, будьте готовы к еще большей нестабильности и держитесь курса.
Подробнее:
7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.
Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мейн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.
Ключ к накоплению богатства — это развитие хороших привычек, например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.
Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.
В 2020 году можно получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши инвестиции? Это так же просто.
С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и одновременно извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, вложения могут принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.
Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для начинающих стало проще и проще, чем когда-либо прежде.
Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.
Вот семь простых способов добраться:
1. Попробуйте подход с банкой для печенья
Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.
Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.
Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.
Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос о том, чтобы отказаться от посещения Макдональдса или передать фильмы, а вместо этого положить деньги в банку с печеньем.
Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).
Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельного пользователя.
- 38 000 банкоматов без комиссии
- Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
- Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее
И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего 1 доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.
С Aspiration Plus ваш интерес возрастет до 1,00% APY (переменная). Однако вы будете платить 15 долларов в месяц за этот вариант или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.
Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.
- Потратьте 1000 долларов США в течение первых 60 дней и получите приветственный бонус в размере 100 долларов США на беспроцентной учетной записи Aspiration’s Standard.Или заработайте 150 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
- Ежедневный возврат денежных средств, включая возврат до 0,5% в популярных розничных магазинах, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
- Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возвращается одна плата за использование банкомата вне сети.
Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с возвратом наличных, и вы получите небольшую прибавку, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц.Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению. Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.
Если вы ищете автоматическую экономию с помощью встроенного бюджетирования, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите 0,20% годовых * с вашим текущим счетом Empower Interest. Но вы также получите удобную функцию автоматической экономии.Просто скажите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, даже не пошевелив пальцем.
В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.
- Empower AutoSave автоматически скорректирует переводимую сумму на сбережения в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
- Запросите беспроцентный денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам нужно немного дополнительных денег. Проверка кредитоспособности и пени за просрочку платежа не требуется.
- Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.
Совместите эти функции с трекерами Empower Spend, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.
2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас
Робо-консультантывышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным.Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.
Робо-консультантыработают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем вкладывают ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.
Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.
Если у Робо-консультантов есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию в размере небольшого процента от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.
Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии биржевых фондов (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.
В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.
Wealthfront
Робо-советник, который я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront. Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для читателей MU30).
Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим выбором. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду.
Посетите Wealthfront
М1 Финансы
Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, для вас все еще есть отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.
Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу.Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.
Посетите M1 Finance
Улучшение
Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment, у которого вообще нет минимального начального баланса. Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет супер простую платформу и беспроблемный подход к инвестированию.
Посетите Betterment
3.
Начать инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгамиКогда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?
Больше нет. Интернет позволил потребителям легко начать работу с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.
Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов, позволяя начать работу всего с 1 долларом и без комиссии за торговлю.
Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от ETrade до Fidelity — последовать их примеру и снизить торговые комиссии.
Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.
Общественные
Public, приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов за сделки и без минимального счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.
Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.
Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.
Скачать общедоступное приложение
Robinhood
Robinhood также разработан для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.
И что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения.Это дает вашему портфолио небольшой старт и совершенно бесплатно.
Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.
В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе.Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.
Скачать приложение Robinhood
Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».4. Окунитесь в рынок недвижимости
Хотите верьте, хотите нет, вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.
Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.
Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.
Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)
Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.
Благодаря действительно простой в использовании онлайн-платформе Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные инвестиции в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, а Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.
Посетите Fundrise
Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов.Благодаря нулевым комиссиям за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для 1% самых богатых людей. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения своего состояния.
Посетите DiversyFund
5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя
Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что вам не по силам даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя.Но вы можете начать инвестировать в пенсионный план, спонсируемый работодателем, с таких небольших сумм, что вы их даже не заметите.
Это один шаг, который должен сделать каждый!
Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.
Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.
После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год.Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.
Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это будет фактически разделение увеличения между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.
Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции. Ознакомьтесь с нашим обзором blooom; если вы решите воспользоваться их услугами, с вас будет взиматься разумная 10 долларов в месяц.
И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART
6. Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом
Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.
Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных вложений в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недостижимыми. Но некоторые компании паевых инвестиционных фондов откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.
Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии.Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.
Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Как правило, вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.
Подробнее: Как купить паевой фонд
7.Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами
Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.
Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.
Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.
Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.
К сожалению, доходность казначейских облигаций в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца.Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом приумножить их.
Бонусная идея — рассмотрите 5% доходность с достойными облигациями
Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds . Worthy Bonds — это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий. Срок действия облигаций — 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.
Простая идея состоит в том, что Уорти возьмет деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и вложит их в компании с доходностью выше 5%. Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, поэтому вы знаете, какой доход будет каждый день.
Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска. Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.
Достойны посещения
Сводка
Существует множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.
Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, помимо прочих условий, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США.Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. * Годовая процентная доходность (APY) 0,20% может измениться в любое время. APY по состоянию на 8 января 2021 года. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ ко всему набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе. Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся для второй или последующей подписки.