Терминал для расчета банковскими картами: Виды терминалов для оплаты банковскими картами. Классификация эквайринговых терминалов — modulkassa.ru

Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба

Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.

Почему эквайринг — хорошо

Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

Как подключить расчет по пластиковым картам

Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.

Следует обратить внимание на следующие преимущества:

• небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;

• возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;

• прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
• период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;

• стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;

• отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.

После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.

Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.

При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.

Не забывайте выдавать кассовый чек

Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.

В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку. 

Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.

Кто освобождён от онлайн-касс

Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года. 

Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант. Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021. 

Интернет-эквайринг в Тюмени, платежные терминалы для оплаты услуг банковскими картами

Товаров: 2 шт.

Страниц: 1

Показывать по: 163248

Сортировать: По умолчаниюНазвание А -> ЯНазвание Я -> А

Товаров: 2 шт.

Страниц: 1

Показывать по: 163248

Сортировать: По умолчаниюНазвание А -> ЯНазвание Я -> А

Что такое эквайринг и как осуществляются расчёты?

Данная услуга — это совместная работа банковского учреждения и торговой организации по обслуживанию карт клиента при оплате различных товаров и услуг. В настоящее время эквайринг в Тюмени — это главный фактор ведения эффективного бизнеса. Если рассматривать данную услугу в более широком определении, тогда её понятие будет трактоваться как осуществление расчётного, технологического и информационного обслуживания предприятий и компаний по расчётным операциям. Обслуживание производится при помощи платёжной карты, на оборудовании, которое предоставляется банковским учреждением. Компания «Элита-сервис» поможет на профессиональном уровне получить услуги по автоматизации торговли.

Эквайринг — безналичная выгода для каждой организации

Благодаря использованию таких новейших и современных технологий улучшается имидж компании. Клиент имеет возможность выбора способа оплаты. Клиентская база постоянно будет расширяться благодаря привлечению новых держателей платёжных карт. При использовании эквайринга товарооборот будет стабильно увеличиваться, а также повысится безопасность расчётов. Компания получает страховку от попадания в оборот фальшивых банкнот, соответственно, не будет и мошенничества. Обслуживание будет проходить быстро и легко, ведь кассир не будет тратить время на выдачу сдачи и подсчёт наличности. Ещё одно достоинство такой услуги — это увеличение товарооборота. Люди быстрее принимают решение о незапланированной покупке, если у них есть банковская карта, ведь в этом случае нет ограничения на количество наличных, и кроме этого можно использовать для расчёта кредитные карты. Если нет наличных денег в компании, значит, не нужна такая услуга, как инкассация, и соответственно снижаются кассовые расходы на её получение.

«Отличный безналичный» — прекрасное решение для торгового эквайринга

Совместный продукт компаний АТОЛ и Ingenico обеспечивает прекрасную возможность вывести бизнес на новый уровень при помощи приёма к оплате банковских карт. Новое платёжное решение «Отличный безналичный» предлагает комиссию на эквайринг всего в

1,6%, эта услуга прекрасно подходит для всех предприятий, компаний и индивидуальных предпринимателей.

Заключить договор можно по упрощённой системе — быстро и легко. К обороту организации не будут предъявляться никакие требования, а в банк необходимо предоставить небольшой пакет документов и заполнить предлагаемые формы. Использование сервиса доступное и простое, а настольный терминал оплаты карточкой Ingenico поможет качественно получать данную услугу, независимо от того, в каком банке открыт расчётный счёт.

Благодаря простым и удобным инструкциям пользоваться услугой будет очень просто. Все настройки банковское учреждение сделает удалённо, а компании нужно будет только включить эквайринговый терминал после оформления договора с банком.

Принцип работы терминала оплаты банковскими картами | Технология и Бизнес

#Налогообложение, #Банки, #Бухгалтерскийучет, #Финансы, #Электроннаякоммерция, #Платежи

POS-терминал — это устройство, с помощью которого продавец принимает платежи по банковской карте. POS означает Point of Sale или «точка продаж». Терминал состоит из клавиатуры для ввода пин-кода, экрана, считывателя карты и принтера для печати чеков. Есть разные терминалы, например, без принтера или с двумя экранами. Чтобы работать с POS-терминалом, нужно подключить эквайринг.

Что такое эквайринг и как работает эквайринг-схема

Перед работой с терминалом предприниматель открывает в банке расчетный счет — специальный счет для бизнеса, с которым компания платит налоги и зарплату. Затем предприниматель подключает к счету эквайринг — услугу приема платежей по карте. Без эквайринга работа с пос-терминалом невозможна.

Схема расчетов эквайринга выглядит так:

• покупатель платит картой;
• терминал или онлайн-касса отправляет запрос в банк-эквайер, где обслуживается компания;
• банк-эквайер отправляет указание о списании денег в банк, который выпустил покупателю карту;
• банк отправляет деньги эквайеру со счета, к которому привязана карта покупателя.

Эквайринг-схемой руководит платежная система, например, Виза или Мастеркард. Система может запретить платеж. Например, если одно государство запрещает проводить платежи из другого.

За каждый платеж картой банк взимает с компании комиссию — от 0,5 до 4% от суммы покупки. Комиссия зависит от оборота бизнеса — чем выше оборот, тем меньше придется платить банку. Также на комиссию влияет платежная система, через которую платит покупатель. На популярных системах Виза, Мастеркард и Мир комиссия меньше. Чтобы не переплачивать за эквайринг, следует открыть расчетный счет и купить терминал в одном банке.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами

Терминалы отличаются типом подключения и видом эквайринга, поэтому работают по-разному. Общий принцип следующий:

• кассир переключает устройство в режим оплаты и вводит сумму платежа;
• покупатель вставляет, проводит или прикладывает карту;
• терминал отправляет информацию в банк;
• банк проверяет, есть ли деньги на карте покупателя;
• если все в порядке, то списывает деньги;
• терминал печатает чек или отправляет электронный чек на почту покупателя.

В некоторых магазинах покупатель платит не сам, а передает карту продавцу. В этом случае продавец вставляет карту, а покупатель вводит пин-код на выносной клавиатуре — пин-паде.

Понравилась статья?”

 

Источник: zen.yandex.ru tvoedelo.online

Понравилось? Сохраните себе на стену в соц.сетях или закладках

Кнопки социальных сетей чуть ниже…

БЕСПЕРЕБОЙНАЯ РАБОТА БУХГАЛТЕРСКИХ ПРОГРАММ

И СВОЕВРЕМЕННОЕ ОБНОВЛЕНИЕ?

Кто и как охотится за вашими банковскими картами

Украсть деньги с банковской карточки сложнее, чем вытащить из кошелька. Тем не менее мошенники осваивают новые технологии и научились подбирать ключи даже к банковским картам.

Какая информация о вашей карте нужна злоумышленникам?

Им нужны реквизиты вашей карты: номер карты, имя и фамилия владельца, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC), ПИН-код. Также код из смс для подтверждений платежей и переводов на тех сайтах, где платежи нужно подтверждать с помощью такого кода.

Место действия: магазин или кафе

1. Вы платите обычной банковской картой

Злоумышленником может оказаться работник сферы торговли и услуг. Официант, кассир или продавец, принимая для расчета вашу банковскую карту, может сфотографировать нужные данные (номер карты, срок действия, имя владельца и код на обратной стороне), а после расплатиться ей в интернете.

Как предотвратить?

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

2. Вы платите через терминал, но оплата не проходит

В кафе официант приносит вам POS-терминал (на картинке), вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код. Делая это, вы рискуете заплатить дважды.

Как предотвратить?

Подключите смс-уведомления о платежах. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой).

3. Вы платите картой с системой бесконтактной оплаты

Картами с системой бесконтактной оплаты можно расплачиваться мгновенно, в одно касание, если ваш платеж не превышает определенный лимит. ПИН-код при этом вводить не нужно. Злоумышленники могут похитить деньги с такой карты, прислонив считыватель или POS-терминал к сумке.

Как предотвратить?

Чтобы бесконтактная оплата не проходила без вашего ведома, карту лучше хранить в экранирующем отсеке кошелька, сумки или специальном чехле для банковских карт.

Место действия: банкомат

Самый распространенный способ кражи реквизитов карты (номер, имя и фамилия владельца, срок действия) при ее использовании в банкомате — установка на банкомат скиммера. Это специальное устройство, которое копирует данные с магнитной полосы карты. Могут украсть и ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

«Приехал как-то к другу в Москву, около его дома заглянул в магазин — а там только наличными оплата. Побежал к банкомату, торопился. Непримечательный такой банкомат в том же магазине нашел, рядом еще крутились двое парней-«техников» в униформе, с оборудованием, настраивали что-то…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Как предотвратить?

Скиммер способен украсть информацию только с магнитной полосы, но не со специального чипа.

• Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься.
• Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не подсмотрел.
• Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют.

Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру, а также сложнее подсмотреть ваш ПИН-код.

Место действия: где угодно

1. Вы получили тревожное смс-сообщение или звонок от родственника

С незнакомого номера вам пишет или звонит якобы родственник и говорит, что попал в беду и ему срочно нужны деньги, но времени объяснять ситуацию у него нет. В таких сообщениях часто манипулируют срочностью ситуации, и присылают их в крайне неудобное время, например, ночью.

Как предотвратить?

Не спешите переводить деньги. Попытайтесь выяснить детали — обычно долгие разговоры не входят в планы злоумышленников. Если выяснить ничего толком не удалось, перезвоните родственнику, от имени которого обращаются, чтобы убедиться, он ли вам звонит/пишет.

2. Вам пришло сообщение «от банка»

С незнакомого номера приходит смс-сообщение, что ваша карта заблокирована. В смс указан номер, по которому нужно позвонить для уточнения деталей. Позвонив, вы попадете в фальшивую службу безопасности банка, где вас будут убеждать сообщить данные карты или подойти к ближайшему банкомату и произвести операции. Выполнив указания злоумышленников, вы откроете им доступ к карте и они украдут ваши деньги.

«У меня на удочку мошенников через мобильный попался отец. Сначала он получил смс якобы от меня с чужого номера, где просили ничего не спрашивать и пополнить счёт. Сообщение отец увидел, кстати, уже после того, как завершилась история, а мошенники решили долго не ждать ответа и испытать удачу другим путём…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Как предотвратить?

Не перезванивайте — сперва выясните, действительно ли звонили из вашего банка. Настоящие банки обычно присылают уведомления с одного и того же номера. Кроме того, на вашей карте указан телефонный номер для связи с банком — позвоните по нему и уточните, заблокирована ли она. Или обратитесь к сотрудникам ближайшего отделения банка.

3. Вам звонят из госучреждения

Вам звонят люди и представляются сотрудниками Банка России, прокуратуры, суда, Министерства здравоохранения, Министерства финансов и других учреждений. Они сообщают, например, о положенном возмещении ущерба от действий мошенников: о компенсации за купленные медицинские товары или услуги экстрасенсов. Если для получения обещанной компенсации «сотрудник» попросит вас что-то оплатить (подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег), а тем более попросит предоставить паспортные данные или банковские реквизиты, это — телефонный мошенник.

Как предотвратить?

Не следуйте указаниям и ничего не оплачивайте. Не предоставляйте личную информацию, у настоящих сотрудников она уже есть.

Место действия: дом

1. Вам пришло письмо или уведомление

Вы получаете по почте уведомление на бланке с реквизитами Банка России. В нем сказано, что суд постановил выплатить вам компенсацию, для этого нужно связаться с контактным лицом. И как можно скорее, иначе компенсация перейдет в пользу государства — так злоумышленники подталкивают вас действовать.

Как предотвратить?

Не спешите связываться с контактным лицом, указанным в письме, проверьте данные. Позвоните по номеру телефона для обращений, указанному на официальном сайте Банка России. Если письмо оказалось фальшивым, обратитесь с жалобой в правоохранительные органы.

Помните, Банк России присылает СМС и e-mail только в ответ на ваше обращение через Интернет-приемную.

СМС-сообщения от регулятора поступают с короткого номера 3434, электронные письма – с адреса [email protected].

Любые сообщения с других номеров, особенно требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и других сведений, следует расценивать как попытку мошенничества.

Защититесь от мошенников:

• Подключите мобильный банк, чтобы отследить операции, которые вы не совершали. Так вы сможете оперативно отреагировать на действия мошенников — а время в этом случае очень важно.
• Не храните крупные суммы денег на карте, которую вы носите с собой и используете для повседневных трат.
• Если вы планируете использовать карту только в России — обязательно сообщите об этом сотрудникам банка.
• Расскажите пожилым родственникам об уловках мошенников — именно они чаще всего становятся мишенью злоумышленников.

Что делать, если вы все-таки столкнулись с мошенничеством?

Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги:

• Как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
• Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме.
• Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.

Компенсация

Получив ваше заявления, банк проведет служебное расследование и решит вопрос о возмещении ущерба. Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже, чем через сутки после списания денег, то можете рассчитывать на возмещение. Однако если вы сами сообщили злоумышленникам ПИН-код или код из смс, необходимый для подтверждения платежей и переводов, к сожалению, банк не вернет вам денег.

Установка банковских терминалов для оплаты картой Ставропольпромстройбанк

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая торговой организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги.

 

Преимущества приема банковских карт к оплате:

• Прием к оплате карт различных платежных систем обеспечивает Покупателям широкий выбор вариантов платежа.
• Клиенты торговых организаций смогут расходовать большие суммы и делать это значительно чаще, поскольку они не будут ограничены имеющимися наличными средствами.
• Владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
• Не придется опасаться фальшивых банкнот и мошенничества, работать с картами намного проще и безопаснее.

ПАО Ставропольпромстройбанк гарантирует выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.

 

Функции Банка при совершении расчетов:

• Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования.
• Бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт.
• Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте.
• Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов.
• Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.

 

Как происходит оплата по банковской карте:

• Покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты покупки.
• У Банка запрашивается разрешение на совершение операций через электронный терминал.
• Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту, получает разрешение на проведение операции и дает разрешение предприятию.
• Держатель карты подписывает чек. Операция завершена. Оформление операции не более 1-2 минут.

 

Оборудование, необходимое для проведения операций с использованием карты:

Электронный терминал (POS-терминал) — электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт. Наличие электронного терминала позволяет принимать к оплате банковские карты, что значительно ускоряет проведение операции оплаты.

 

Оборудование, рекламные материалы и обучение Банк предоставляет

бесплатно.

как пользоваться банковским терминалом для оплаты товаров и услуг в 2021 году

Очень удобно вместо кошелька носить с собой пластиковую карточку, которая позволит расплатиться за покупки в магазинах, заранее не продумывая, сколько денег нужно на покупку и есть ли при себе столько наличных. Зная это, большинство магазинов ставят на кассе так называемые POS-терминалы. Да и законодательство обязывает владельцев магазинов с кассовыми аппаратами устанавливать такие терминалы на кассе. Они снимут с вашей платежной карточки точно по сумме чека. Впрочем, существуют и риски.

Что такое POS-терминал

Любой POS–терминал – а их модификаций и усовершенствованных видов множество – это самый что ни на есть обычный компьютер. Там установлена операционная система – Windows или Linux, и так же, как и в вашем домашнем ноутбуке, есть память и флеш-устройство. Поэтому, как и любая система, она не застрахована от сбоев. Но, во-первых, они случаются из ряда вон редко, а во-вторых, их легко проконтролировать, внимательно проверяя выписку или чек.

Поскольку POS-терминалы используются в сфере розничной торговли или общественного питания (в частности, ресторанов быстрого обслуживания), они разработаны специально для эксплуатации в условиях повышенной температуры, влажности и пыли, когда требования к надежности оборудования особенно высоки.

Основное преимущество расчетов через POS-терминалы для клиента – и в этом сходятся мнения, как всех банкиров, так и самих клиентов – это скорость и удобство расчетов. Также не стоит забывать об уровне безопасности, который при пользовании платежной или кредитной картой гораздо выше.

Комиссию банку платит торговая точка. Она составляет в среднем около 2% от суммы транзакций по карте. То есть торговая точка получает возмещение в среднем на 2% меньше, чем выставляет на ценнике. При существующем уровне наценок в торговле это несущественные потери для любого предпринимателя. Комиссия с покупателей, которые расплачиваются карточкой, не взимается, все расчеты платежной картой абсолютно бесплатны. Однако нужно не забывать, что при расчетах кредитной картой возможны комиссии за использование кредитных средств, этот факт стоит предварительно уточнить в банке, в котором вы оформляли свою карточку.

Основные выгоды клиента при использовании POS-терминала:

1. Возможность рассчитаться в торговой точке за счет кредитного лимита, предоставленного банком. Некоторые банки выпускают карты для расчетов в торговых точках без возможности снятия денег в банкоматах.
2. Отсутствие комиссии. Вне зависимости от города и страны, комиссию банку платит торговая точка, а не клиент.
3. Сохранность средств во время передвижений и уверенность, что картой можно рассчитаться в любой точке.
4. Возможность потратить большую сумму за счет кредитного лимита на карточке.

Что касается такого аспекта, как контроль над расходами, тут все напрямую зависит от потребителя. Поскольку банковская выписка, как и любой чек за покупку, может либо храниться покупателем, либо нет. Опыт показывает, что клиенты, которые носят с собой не наличные, а платежные карточки, тратят большие суммы. Особенно в сезон распродаж и на уик-ендных шоппингах. Деньги не приходится отсчитывать, и с ними не так жалко расставаться.

Так что, чтобы не быть расточительным, лучше внимательнее относиться к чекам, на которых, кстати, нужно расписаться после покупки. Их можно собирать и в дальнейшем контролировать свои расходы – в моду все больше входят несложные электронные программы ведения семейного бюджета. Например, такие, как русифицированная версия X-Cash, где есть шаблоны всех статей расходов от алкоголя до косметики, бытовой техники и даже сувениров.

Пожалуй, единственная неприятность заключается в том, что карточка, которой вы расплачиваетесь в магазине с помощью POS-терминала, может быть заблокирована. Случается это крайне редко, и даже в этом случае карточку довольно просто разблокировать. Для того чтобы обезопасить клиентов от мошенничества или противоправных действий третьих лиц, банки постоянно создают и совершенствуют интеллектуальные системы мониторинга операций, то есть, следят за активностью карты. В зависимости от настройки системы, банк может заблокировать карту, если с ее помощью была совершена нетипичная операция. Например, произведена крупная покупка, в то время как Вы обычно только снимаете наличные средства в банкомате.

Разблокировать карту в таком случае очень просто: для этого достаточно позвонить в банк – номер телефона обязательно есть на оборотной стороне карты, и в некоторых случаях написать заявление о разблокировке карты.

Банк может на свое усмотрение карту заблокировать, если текущие транзакции попадают в категорию мошеннических. Также иногда банки ставят ограничения на расчеты в странах с высоким уровнем мошенничества. Ограничения эти снимаются после непосредственного обращения клиента в банк перед поездкой.

Других недостатков у такой услуги, как расчет с помощью POS-терминала, нет. Разве что – недостаточная квалификация некоторых кассиров на тех участках, где POS-терминалы установлены недавно, и кассиру потребуется больше времени на обслуживание.

Основные недостатки при использовании POS-терминала:

1. Мошенничество. Утерянными и вовремя незаблокированными картами злоумышленники могут рассчитаться в торговой точке без ввода пин-кода.
2. Чрезмерные затраты. Сотрудники торговых точек могут ошибочно (или нет?) несколько раз «прокатать» карту, тогда сумма снимется несколько раз.

Проблемы такого рода возникают крайне редко. Но бывает, что сотрудники торговой точки могут отказать в расчете, сославшись на невозможность авторизации карты из-за неполадок в телефонной линии или проблем с самой картой. Особенно это частый вариант в ресторанах, когда клиенту неудобно выходить с официантом к терминалу, и, соответственно, он не видит, по какой причине не произошла авторизация и была ли попытка авторизировать карту вообще. В таком случае необходимо требовать чек с кодом отказа. Очень полезно в подобных ситуациях подключение карты к мобильному банкингу. Клиент видит, сколько списали с его карточки, когда и где. Как правило, сообщение на мобильный телефон поступает в течение 10 секунд.

Основная цель всех ограничений по картам, которые вводит банк, — сохранить средства на счете клиента и минимизировать убытки в случае противоправных действий мошенников.

Банки-лидеры POS-терминальной сети (по состоянию на 01.01.2020)

Банк	Доля банка в общем количестве торговых POS-терминалов
ПриватБанк	60,8%
Ощадбанк	16,9%
Райффайзен Банк Аваль	8,3%

В чем особенности терминалов для оплаты бесконтактными картами?

Может ли один POS-терминал принимать к оплате и карту Visa PayWave, и MasterСard PayPass? Или торгово-сервисному предприятию нужно устанавливать два разных терминала? 

Устанавливать два разных терминала нет необходимости. Формат передачи, по сути, не отличается. Но для эквайринга Visa PayWave и MasterСard PayPass необходима сертификация каждой из платежных систем, что требует больше времени и финансовых средств. 

Каковы основные правила проведения платежа пластиковой картой через POS-терминал в магазине и в ресторане?

В каких случаях требуется подпись владельца карты, а в каких – нет? В каких случаях продавец может потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность? Что еще нужно знать держателю карты об этой операции? 

Сотрудники торговых точек обучаются навыкам работы с POS-терминалами при установке данного оборудования. В случае возникновения необходимости оплаты покупок с помощью платежной карточки, работник торговой точки проводит банковской платежной картой клиента через устройство чтения магнитной полосы карточки и набирает на основной клавиатуре терминала сумму проведенной операции. Если оплата разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек с указанием суммы сделки, реквизитов карточки клиента, даты операции и кода авторизации. Работник проверяет чек на совпадение напечатанных реквизитов платежной карточки клиента и данных, выбитых на самой карточке, – они должны совпадать.

После этого владелец карты расписывается на чеке. Одна копия чека передается клиенту, вторая остается у работника торговой точки. Наличие чека у работника является подтверждением факта проведения операции.

Если операция проводится в казино или является оплатой игорного бизнеса, лотереи, то сотрудник на специально отведенном месте ручкой записывает цифры предварительно напечатанного БИН-а (4 цифры, нанесенные на лицевую сторону карты типографским способом как элемент дизайна), которые должны совпадать с 4 первыми цифрами номера платежной карточки. Зачастую при оплате с помощью платежной карточки ее владелец должен ввести на POS-терминале пин-код.

Работник торговой точки может попросить клиента, который желает расплатиться с помощью платежной карточки, предоставить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности. Сотрудник торговой точки должен в обязательном порядке требовать предъявления таких документов в случае, если на карточке есть явные признаки подделки карты, магнитной полосы, срока действия карты и подписи, а также предполагается попытка использования платежной карточки, выданной на чужое имя.

При выявлении данных несоответствий и при наличии явных признаков подделки карточки, она изымается работником торговой точки и передается в банк.

Чем отличается порядок проведения оплаты через терминал при использовании карты с чипом и карты с магнитной полосой?

Есть ли существенные различия в этих операциях? Какие действия необходимо совершить держателю карты в каждом случае?

POS-терминалы, устанавливаемые на предприятиях Украины, должны принимать карты двух международных систем Visa и Master Card, а также Национальной системы массовых электронных платежей. Причем карточки международных платежных систем могут быть как с магнитной полосой, так и с чипом, или комбинированные.

Порядок оплаты чиповой карточкой и карточкой с магнитной полосой через POS- терминал практически не отличается, при этом чиповая карточка вставляется в специальный считыватель чипа в POS-терминале, а карточка с магнитной полосой проводится через устройство чтения магнитной полосы.

Существенное отличие при оплате магнитной карточкой или карточкой с чипом можно сформулировать таким образом: транзакция, сформированная карточкой с магнитной полосой, имеет всегда одни и те же данные, передаваемые в банк; транзакция, сформированная карточкой со встроенным чипом, подтверждается специально сформированным для нее кодом. То есть для каждой транзакции есть свой уникальный код.

Для клиента также можно отметить такое отличие как обязательный ввод пин-кода при оплате платежной карточкой с чипом, в мире ее так и называют chip-and-pin card. При оплате «магниткой» ввод пин-кода может не потребоваться.

 

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Для клиента нет большой разницы в процедуре проведения операции по карте с  чип-модулем и без него. Операция по карте с чип-модулем проводится через терминал, оборудованный чип-ридером.

Поскольку большинство карт с чип-модулями являются комбинированными, то есть с чипом и магнитной полосой, при отсутствии у терминала чип-ридера операция  может быть проведена по магнитной полосе. Согласно правилам международных платежных систем, все риски по мошенническим операциям в этом случае ложатся на банк-эквайр, поскольку он не обеспечил обслуживание карты по более безопасной чиповой технологии.

Также при проведении операции по чиповой карте, как правило, требуется ввести пин-код.

На что стоит обратить внимание пользователю пластиковой картой во время оплаты через POS-терминал, чтобы обезопасить себя от неприятностей?

Какие риски могут возникать при оплате картой в торгово-сервисной сети? Как вести себя покупателю, чтобы быть уверенным, что с карты не спишут лишние суммы денег?

При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) следует обращать особое внимание на действия кассира. Если он пытается провести карту через считывающее устройство больше одного раза – обязательно необходимо уточнить причину, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство. Такой причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы, однако это может и являться попыткой несанкционированного доступа к персональным данным держателя карты.

Подтверждением завершения операции (успешной или неуспешной) является печать чека с соответствующей записью в нём (проведение оплаты, завершение операции, неверный ввод ПИН-кода, запрещение операции из-за нехватки средств на счете и т.д.).  

Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, держатель карты должен убедиться, что сумма платежа, код валюты, номер банковской карты (или его часть), дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в чеке, верны. 

Для контроля за проведением оплат полезно пользоваться услугой СМС-банкинга. О каждой транзакции сразу же приходит сообщение. И если вас рассчитали дважды, можно предъявлять претензии, не отходя от кассы.

Необходимо также следить, чтобы кассир не переписывал данные номера карты и CVV2.

Платежный терминал для оплаты банковскими картами: виды

Банковские терминалы значительно упростили процесс проведения платежей банковскими картами на территории торговых точек.

Большинство терминалов работают по следующему принципу:

1. Банковская карта проводится через считывающее устройство;
2. На терминал передаются все данные, необходимые для идентификации владельца карты;
3. Со счета списываются денежные средства, далее они перечисляются на банковский счет продавца;
4. Распечатывается для экземпляра чеков. Один отдается покупателю, другой остается у продавца.

Терминалы, позволяющие рассчитаться банковской картой, можно разделить на три вида: торговые, мобильные устройства, оборудование для расчетов в интернете.

Терминалы торгового типа

Представляет собой оборудование, совмещающее банковский терминал для расчета картами и стандартный кассовый аппарат. Главное преимущество устройства — автоматическая связь с банком клиента для подтверждения сделки, после чего производит списание средств со счета в пользу продавца.

Торговые терминалы в свою очередь можно также разделить на два вида: контактные и бесконтактные. Терминал бесконтактной оплаты позволяет списывать средства при поднесении к нему банковской карты, контактное устройство требует помещения карты внутрь (при наличии специального чипа), либо проведение картой через магнитную ленту.

Желательно приобретать пос-терминал не самостоятельно, а через банк, с которым вы планируете сотрудничать в дальнейшем. Большинство банков осуществляют бесплатную техническую поддержку своих терминалов.

Интернет-терминалы

Интернет-терминалы работают по тому же принципу, что и пос-терминалы, за исключением того, что оплата за товар происходит не в магазине, а на сайте вашего бизнеса.

Приведем простой пример. Вы занимаетесь продажами электроники в стационарной торговой точке, при этом для удобства клиентов открыли онлайн-магазин, где можно выбрать и оплатить товар. Покупатель знакомится с продукцией сайта, подбирает наиболее подходящий товар, добавляет его в корзину и оплачивает через интернет-терминал.

После подтверждения сделки со стороны банка деньги будут перечислены на ваш счет, далее достаточно отправить приобретенный товар клиенту.

Терминалы мобильного типа

Мобильные терминалы – относительно новое устройство для электронных расчетов банковской картой. За счет специального считывающего устройства, установленного в вашем смартфоне, клиенты оперативно переводят деньги на счет с помощью банковской карты за товары и услуги.

Несмотря на то, что данный способ оплаты довольно новый, он уже успел завоевать спрос у клиентов за счет ряда преимущества:

• Высокая степень мобильности;
• Можно получить доступ к счету и расчетной информации в круглосуточном режиме;
• Относительная дешевизна оборудования;
• Все проводимые расчеты безопасны, защищены и деньги клиента, и деньги продавца на счету при совершении сделки.

Приведем простой пример преимуществ использования мобильного терминала. Вы владеете собственным автопарком такси и постоянно совершенствуете услуги, предоставляемые клиентам. Обязательно установите мобильный терминал, и клиенты смогут расплачиваться за поездку прямо в такси банковской картой.

Установка терминала для расчета банковскими картами, вне зависимости от его вида – способ приблизить свой бизнес к мировому прогрессу в данном вопросе, сделать его максимально удобным и комфортным для клиентов, предпочитающих бесконтактные платежи.

Лучшие машины и терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

Раскрытие информации для рекламодателей: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда вы сканируете или вставляете свою дебетовую или кредитную карту в торговом центре или в местном магазине, вы, вероятно, не задумываетесь о том, какой тип машины считывает и обрабатывает ваш платеж. И действительно, зачем вам это? Для потребителей все они почти одинаковы (за исключением, может быть, тех машин, которые сердито пищат вам, чтобы вы удалили карту.Почему это звучит так агрессивно?) Тем не менее, если вы являетесь розничным продавцом и не обращаете внимания на то, какой тип машины для кредитных карт вы используете, это может стоить вам. Ненадежная или даже просто медленная машина может повлиять на вашу прибыль. Совершенно необходимо знать, что вам нужно и что вам нужно от машины для кредитных карт, когда вы покупаете оборудование.

Давайте начнем с определения некоторых терминов. Этот пост будет специально говорить об автоматах и ​​терминалах для кредитных карт в отличие от считывателей кредитных карт .Автомат для кредитных карт — это устройство, которое напрямую подключается к вашей торговой точке или интегрируется с ней, тогда как считыватель — это мобильное устройство меньшего размера, которое обычно подключается к телефонам и планшетам и может использоваться с приложением.

Хотя многие терминалы выглядят одинаково (большие кнопки, место для скольжения или вставки карты и т. Д.), Есть ряд других функций, на которые следует обратить внимание при покупке.

Характеристики аппарата для кредитных карт

Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваша машина совместима с вашим процессором.Некоторые компании продают оборудование, которое можно использовать только с их собственными планами обработки. Однако доступно множество универсальных опций, которые синхронизируются с любым процессором и дадут вам большую гибкость. Некоторые операторы кредитных карт взимают плату за перепрограммирование за оборудование, не приобретенное напрямую, так что имейте это в виду.

Ваш уровень подключения также имеет решающее значение, поскольку любой простой или задержка, которые препятствуют вашей способности обрабатывать платежи, окажут значительное негативное влияние на ваш бизнес.Большинство новых машин имеют как телефон, так и подключение к Интернету, и многие из них теперь оснащены беспроводной связью на случай, если ваше стационарное соединение выйдет из строя или вы находитесь в месте, где доступен только Wi-Fi.

Вы также захотите оценить тип платежей, которые вы будете принимать . В наши дни вам почти наверняка потребуется обрабатывать платежи по дебетовым картам, и в этом случае вам понадобится ПИН-код (отдельно или встроенный), чтобы клиенты могли вводить свой номер. В зависимости от вашей отрасли вам также может потребоваться устройство, обрабатывающее EBT (электронный перевод пособий).Если вы принимаете чеки, вам понадобится устройство, которое может обрабатывать их в электронном виде — то же самое касается подарочных карт, если такой вариант предлагает ваша компания. Также может быть рекомендован более современный способ приема платежей, например, кассовый терминал, который позволяет клиентам расплачиваться через свой телефон с помощью такой службы, как Google Pay.

Если вы покупаете новый компьютер или терминал, вы почти наверняка захотите убедиться, что ваша система может принимать карты с чипом EMV. Эти карты становятся стандартом в отрасли (по состоянию на 2015 год) благодаря своему превосходному уровню безопасности; на этом этапе любая качественная обрабатывающая машина должна соответствовать требованиям.

Сколько стоят терминалы для кредитных карт?

А теперь давайте поговорим о том, что действительно интересует всех: о стоимости. Автоматы для кредитных карт, как правило, немного дороже, чем стандартные устройства для чтения кредитных карт, которые просто подключаются к телефону или мобильному устройству. Но, с этими дополнительными расходами, вы также получаете дополнительную безопасность . В общих чертах, машины могут работать от 50 долларов за простой терминал, который просто принимает платежи по карте, до более 500 долларов в зависимости от того, какие функции вы хотите или нужны.

Цена за каждую добавленную функцию обычно немного выше. Если вы хотите иметь возможность принимать мобильные платежи, такие как Apple Pay или Google Pay, ожидайте немного более высокую стоимость. Если вам нужен встроенный принтер для чеков, рассчитывайте заплатить немного больше. Если беспроводная связь является обязательной, это также приведет к несколько более высокой стоимости наряду со стоимостью тарифного плана. Однако многие компании предлагают планы оплаты, и, в зависимости от того, на какие услуги вы подписываетесь, некоторые компании проводят рекламные акции, в которых вы можете бесплатно или со скидкой получить оборудование.

Опции оборудования для кредитных карт

Когда вы ищете автомат для кредитных карт, у вас не будет проблем с выбором. Однако есть несколько компаний, которые вы захотите проверить.

Ingenico и Verifone уже давно стали золотым стандартом в индустрии терминалов для кредитных карт, и не зря. Оба они предлагают широкий выбор надежных, долговечных и конкурентоспособных продуктов.

• Ingenico: Скорее всего, вы использовали несколько продуктов Ingenico, возможно, только за последнюю неделю.Трудно порекомендовать какой-то конкретный продукт, поскольку они варьируются от очень простых считывателей со встроенными блокнотами для пин-кодов до других, которые принимают практически все формы оплаты и могут печатать все напрямую с устройства, достаточно маленького, чтобы поместиться в вашей руке. Продукция Ingenico отличается удобством использования, от установки до обслуживания клиентов, и у них есть высококлассный отдел обслуживания клиентов. Ingenico — это также международная компания, выпускающая продукты, которые можно использовать по всему миру.
• Verifone: Verifone одинаково удобен в использовании и имеет исключительно элегантный и современный интерфейс во многих машинах для кредитных карт.Как и Ingenico, они предлагают широкий спектр продуктов от полностью интегрированных POS-терминалов до мобильных и настольных устройств. Verifone гордится скоростью своих транзакций и универсальностью. VX520 была одной из самых популярных моделей и должна быть способна удовлетворить большинство потребностей малого бизнеса по цене менее 300 долларов. Verifone много упаковывает в свои устройства, они отличаются высокой надежностью и рассчитаны на обработку большого количества транзакций.
• Pax: Еще одна компания, за которой следует следить в играх с терминалами для кредитных карт, — это Pax.Хотя Pax не так распространен, как Ingenico или Verifone, он представляет собой экономичное решение со многими из тех же функций. Продукты Pax имеют яркие цвета и эстетичны. Терминал S80 CounterTop имеет встроенный бесконтактный процессор и может обрабатывать несколько типов платежей. Продукты Pax предлагают скорость и мощные возможности памяти при одновременном использовании самых современных мер безопасности. Они также предлагают широкий выбор вариантов клавиатуры для ввода PIN-кода.

Современная тенденция в мире обработки — полностью интегрированные системы.Эти ультрасовременные системы позволяют принимать практически любую форму оплаты. Они могут подключаться к существующему оборудованию, но они также являются более дорогостоящими.

• Poynt: Poynt стал крупным игроком в последние несколько лет. В настоящее время он предлагает настольную систему с двумя экранами и мобильное устройство, которое позволяет покупателям совершать платежи из любой точки вашего магазина. Poynt принимает подарочные карты, EBT и мобильные платежи, среди прочего, и имеет такие функции, как шифрование подписи, EMV и встроенный принтер чеков.Система невероятно проста в использовании и позволяет клиенту точно видеть, что происходит с его или ее транзакцией.
• Clover: Продукт, похожий на Poynt, — это Clover Station, которая также имеет модель с двумя экранами. Клевер был чрезвычайно популярен с момента его выпуска. С Clover вы заблокированы для обработки Первых данных, и этот факт по-прежнему удерживает устройства Clover в наших рейтингах здесь, в Merchant Maverick. Тем не менее, в этом оборудовании есть все, что может понравиться.Возможность персонализировать работу с Clover — огромное преимущество, и Station поставляется с 20 предустановленными приложениями. Для повышения безопасности сотрудники также могут входить в систему по отпечатку пальца. Clover принимает карты EMV и поставляется с дополнительным принтером NFC, 4 ГБ памяти и доступом к магазину приложений Clover.
• Square: Одним из новейших продуктов комплексной обработки на рынке является Square Register. Репутация и популярность Square говорят сами за себя, и это развертывание не разочаровывает.Благодаря тому же формату с двумя экранами, что и у Poynt и Clover, клиенты могут легко совершать платежи с помощью узнаваемого и простого интерфейса. Square предлагает простой и последовательный план для оплаты обработки и сопряжения с существующим оборудованием за секунды. Вы можете буквально начать работу в течение нескольких минут после регистрации в Square, и на нее предоставляется двухлетняя ограниченная гарантия.

Вероятно, вы найдете несколько автоматов для кредитных карт, которые могут предложить вам функции и возможности, необходимые для успешного ведения вашего бизнеса.Вот почему так важно выбирать надежную компанию и продукт, который доказал свою надежность. Наличие аппарата для кредитных карт, который обрабатывает платежи быстро и без сбоев, — это на одну вещь меньше, о чем нужно беспокоиться занятому продавцу.

Последние мысли

Убедитесь, что вы всегда в курсе текущих тенденций в области платежей. Производители оборудования постоянно обновляются, чтобы их клиенты всегда имели доступ к новейшим технологиям. На рынке постоянно появляются новые способы принимать и принимать платежи, и будь то новое приложение для совершения платежей или возможность принимать криптовалюту, терминалы для кредитных карт быстро адаптируются, и теперь на рынке появилось много недорогих считывателей кредитных карт. также.Надеюсь, этот пост немного упростил поиск оборудования для обработки вашей кредитной карты.

Хотите больше информации? Прочтите наше полное руководство по машинам и терминалам для кредитных карт .

Информация о возможностях вашего аппарата для кредитных карт

Независимо от того, какой бизнес вы ведете, существует множество терминалов для кредитных карт, приложений, зашифрованных считывателей и считывателей чипов, а также программного обеспечения, которое поможет вам безопасно и эффективно принимать электронные платежи.Вот некоторые из доступных вам вариантов обработки платежей:

В этом руководстве описаны особенности и различия между этими вариантами обработки платежей. Какой бы автомат для кредитных карт вы ни выбрали, убедитесь, что он поддерживает PCI-совместимую технологию, чтобы защитить ваших клиентов и ваш бизнес от мошенничества с кредитными картами.

Автономные терминалы для кредитных карт

Это традиционные платежные терминалы, знакомые любому торговцу. Они идеально подходят для личных транзакций с предъявлением карты в ресторанах и розничных магазинах.К основным характеристикам этих аппаратов для кредитных карт относятся считыватель чип-карт или магнитной полосы, клавиатура, экран дисплея, панель для ввода PIN-кода и принтер. Им требуется телефонная линия или подключение к Интернету для отправки данных для обработки и авторизации. Новейшая технология оборудования включает технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) для бесконтактных платежей.

Беспроводные банкоматы для кредитных карт

Они работают так же, как автономные машины, но могут использоваться вдали от обычных магазинов.Они могут обрабатывать транзакции через Wi-Fi или сотовую связь. В наши дни мобильные платежи и технология беспроводной обработки платежей идеальны для водителей, работников службы доставки, предприятий сферы услуг и других продавцов, которые постоянно находятся в пути.

Виртуальные терминалы для кредитных карт

Оптимальное решение для обработки данных без предъявления карты. Виртуальные терминалы позволяют принимать кредитные карты с любого компьютера или устройства, подключенного к Интернету. Никакого дополнительного оборудования не требуется.Если вы работаете из дома или обрабатываете транзакции по почте и телефону (MOTO), виртуальный терминал позволяет вам вводить данные кредитной карты вручную.

Терминалы мобильных точек продаж

Попрощайтесь с традиционным банкоматом для кредитных карт и поприветствуйте прием кредитных карт на iPhone, iPad, устройствах Android и других мобильных платформах. С помощью современных мобильных устройств для чтения карт с шифрованием вы можете обрабатывать платежи на смартфоне или планшете в магазине или в дороге. Ваш торговый терминал теперь у вас на ладони — добро пожаловать в век мобильных устройств.

Какой тип банкомата для кредитных карт подходит для вашего бизнеса?

При таком большом количестве типов POS-терминалов, из которых можно выбирать, бывает сложно определить, какой из них подходит для вашего бизнеса. Это особенно верно, поскольку каждое из вышеперечисленных решений имеет уникальные плюсы и минусы.

Воспользуйтесь приведенными ниже советами, чтобы помочь вам в процессе принятия решений.

Когда использовать автономный терминал для кредитных карт

Автономные терминалы для кредитных карт способны обрабатывать практически все способы оплаты — от традиционных кредитных и дебетовых карт до бесконтактных платежей.Главный недостаток в том, что эти стационарные системы непереносимы. Вы можете использовать автономный компьютер в качестве основного терминала для кредитных карт, но он не должен быть вашим единственным средством приема платежей. Что произойдет, если вам вдруг придется переключиться на доставку и самовывоз (как это пришлось сделать многим ресторанам)?

Когда использовать беспроводной аппарат для кредитных карт

Благодаря возможности беспроводного подключения эти терминалы для кредитных карт предлагают немного больше возможностей, чем их настольные аналоги.Вам не нужно подключаться к порту Ethernet для безопасной обработки продаж. И даже если ваш Wi-Fi или сотовая связь работают нестабильно, вы можете перевести платежи в автономный режим и авторизовать транзакции после повторного подключения.

Когда использовать виртуальный терминал для кредитных карт

Настроить виртуальный POS-терминал легко, поскольку не требуется никакого дополнительного оборудования. Все, что вам нужно, это компьютер или другое подключенное к Интернету устройство для ввода данных кредитной карты вручную. Эта технология обработки платежей часто необходима продавцам, которые принимают заказы по телефону или по почте.Виртуальные терминалы также идеально подходят для стартапов, которым не требуется полная POS-система или которые не готовы инвестировать в физический автомат для кредитных карт.

Когда использовать мобильный терминал продаж

Обработка мобильных платежей становится все более предпочтительным стандартом для розничных продавцов, владельцев ресторанов и других предприятий во всем мире. Эти портативные терминалы для кредитных карт часто имеют те же основные функции, что и их настольные эквиваленты. Однако благодаря возможностям беспроводной связи и легкой портативности они могут быть практическим решением для среднего продавца.Более того, вы можете легко преобразовать существующие интеллектуальные устройства вашего предприятия в мобильные POS-терминалы, просто подключив их к небольшому устройству для чтения кредитных карт.

Не склоняйтесь к выбору одной платежной технологии POS по сравнению с другой. Многие компании используют комбинацию способов приема платежей в зависимости от их местоположения и ситуации. Просто убедитесь, что какие бы автоматы для кредитных карт вы ни использовали, предлагают следующее:

• PCI-совместимая безопасность данных для защиты платежной информации клиентов
  
• Расширенная защита от мошенничества, такая как двухточечное шифрование (P2PE) и токенизация кредитных карт

В то время как почти все терминалы для кредитных карт могут считывать устаревшие карты с магнитной полосой , использование этой платежной технологии увеличивает риск мошенничества и злоупотреблений.Таким образом, вам необходимо POS-решение, которое также может принимать платежи с чиповых карт EMV и карт, произведенных с использованием пластика с поддержкой NFC, смарт-устройств и носимых устройств. Эти технологии намного безопаснее, чем унаследованные магнитные полосы, что позволяет покупателям делать покупки с гораздо большей уверенностью.

Аппараты для кредитных карт для бизнеса могут повысить удовлетворенность клиентов

Обрабатывайте транзакции быстро и эффективно и помогайте защищать платежные данные с помощью машин для бизнес-кредитных карт.

Чтобы узнать больше, запланируйте бесплатную консультацию с нашей командой по обслуживанию торговцев сегодня.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно доставляемую на ваш почтовый ящик.

Терминалы и решения для обработки платежей для бизнеса

Что такое терминалы для кредитных карт?

Терминалы для кредитных карт — это кассовые терминалы (POS), используемые продавцами для обработки платежных карт с целью осуществления электронных переводов денежных средств. Терминал позволяет продавцу получать необходимую информацию о кредитной и дебетовой карте и передавать данные поставщику услуг или банку для авторизации и, наконец, для перевода средств продавцу.Каждый терминал предназначен для того, чтобы покупатель вставлял или держал карту рядом с устройством, чтобы получить информацию о карте. Терминалы также могут быть соединены с контактными панелями для приема транзакций по дебетовым картам на основе PIN-кода.

Терминалы для кредитных карт обмениваются данными по стандартной телефонной линии, Ethernet-соединению или по беспроводной сети. Беспроводные терминалы передают данные с помощью сотовой сети, Bluetooth или Wi-Fi.

Преимущества использования терминала для кредитных карт:

Принятие кредитных карт не только узаконивает бизнес, но также позволяет продавцам расширять свою клиентскую базу, принимая больше типов платежей, что приведет к увеличению доходов.

Платежи наличными не оставляют бумажных следов, что затрудняет сверку счетов. Операции только с наличными деньгами вызывают тревогу у государственных чиновников и повышают вероятность аудита IRS. Диверсификация способов оплаты позволяет вести бумажный след, улучшает вашу способность сверять счета и сводит к минимуму подозрения в упущении доходов от государственных служащих.

Безопасность — серьезная проблема для многих людей и причина, по которой клиенты избегают носить с собой наличные. Клиенты ожидают, что смогут платить с помощью дебетовой или кредитной карты.Прием всех основных платежных карт дает вашему бизнесу преимущество перед теми, которые принимают оплату только наличными.

Импульсные покупки реальны, и кредитные карты этому способствуют. Если ваш бизнес остается только за наличный расчет, вы потеряете всю клиентскую базу, у которой в данный момент может не быть денег, но они не против совершить покупку. Из-за необходимости найти банкомат потенциальная покупка может показаться нецелесообразной. Гибкость привлекательна и может увеличить продажи.

Кроме того, экспериментальные исследования показали, что при оплате кредитными картами клиенты обычно тратят примерно на 18 процентов больше.Оплата кредитной картой вместо наличных требует меньше внимания со стороны клиента.

Как правильно выбрать терминал для кредитных карт

Выбор подходящего терминала для обработки платежей по кредитным картам для вашего бизнеса может оказаться непростой задачей. Вам нужен терминал, отвечающий вашим непосредственным потребностям и обладающий гибкостью для будущих требований, чтобы максимизировать ваши вложения.

Тем не менее, множество машин для кредитных карт с различными техническими возможностями затрудняют быстрое распознавание различий.Merchant Solutions понимает это.

Вот почему мы предлагаем решения, основанные на простоте использования, скорости, дизайне, доступности и емкости для будущих обновлений. Если вам нужен терминал с сенсорным экраном, подключением к Интернету или процессор для карт начального уровня, мы можем помочь вам найти правильное решение.

Бесплатный терминал на столешнице *

VX520 — это все, что должно быть на столешнице — быстрое, надежное и безопасное.Принимайте все типы платежей, включая карты с чипом EMV, карты с магнитной полосой, Apple Pay и другие бесконтактные платежи. Компактный дизайн занимает минимум места на столе и оснащен внутренней панелью для ввода PIN-кода. Просто подключите терминал к телефонной линии или к Интернету, и все готово.

Бесплатный мобильный терминал *

Мобильный терминал S90 разработан для обеспечения превосходной производительности беспроводной связи с непревзойденной безопасностью и надежностью.Принимайте все типы платежей, включая карты с чипом EMV, карты с магнитной полосой, Apple Pay и другие бесконтактные платежи. Легкий портативный терминал оснащен встроенной панелью для ввода PIN-кода и термопринтером чеков. S90 идеально подходит для любого бизнеса, который работает в дороге.

Бесплатный Wi-Fi Терминал *

Терминал FD130 сочетает в себе производительность, надежность и простоту использования в компактном многофункциональном устройстве.Принимайте все типы платежей, включая карты с чипом EMV, карты с магнитной полосой, Apple Pay и другие бесконтактные платежи. Надежный терминал имеет встроенную ПИН-панель с возможностью обработки через Dial, Ethernet или WiFi соединение.

Бесплатный мобильный Swiper *

MP200 — наиболее адаптируемое, безопасное и инновационное мобильное устройство, которое интегрируется с любым устройством Android, iOS и Windows.Принимайте все типы платежей, включая карты с чипом EMV, карты с магнитной полосой, Apple Pay и другие бесконтактные платежи. Обрабатывайте платежи на ходу через Bluetooth или Wi-Fi.

Онлайн-обработка *

Превратите любой компьютер в торговый терминал и позвольте The Merchant Solutions обрабатывать транзакцию.

Обработка транзакций

В современной экономике почти все продавцы должны обрабатывать транзакции в Интернете, чтобы оставаться конкурентоспособными. Merchant Solutions делает это возможным с помощью различных торговых инструментов, включая:

• Виртуальный терминал: Разрешить прием заказов с любого компьютера с доступом в Интернет.
• Периодическое выставление счетов: Автоматизируйте своевременное и многократное выставление счетов для новых и существующих счетов.
• Пакетная загрузка: Обрабатывайте тысячи транзакций с невероятной скоростью, автоматически сортируйте и создавайте подробные отчеты.
• Retail Swipe: Используйте устройство для чтения карт, которое «переносит» транзакции прямо в виртуальный терминал.
• Электронная торговля: Принимайте и интегрируйте платежи онлайн из корзины покупок на вашем веб-сайте.

Способы оплаты

Инженеры Merchant Solutions усердно работают в постоянно меняющейся индустрии обработки платежей, предоставляя полный набор безопасных способов оплаты, которые продавцы могут адаптировать к потребностям своего бизнеса. Безопасные и надежные способы оплаты, обрабатываемые The Merchant Solutions, включают:

• Кредитные карты: Merchant Solutions поддерживает все основные формы транзакций с кредитными картами, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club и JCB.
• Мультивалютность: австралийский доллар, британский фунт, канадский доллар, датская крона, евро, гонконгский доллар, японская иена, новозеландский доллар, норвежская крона, южноафриканский рэнд, шведская крона, швейцарский франк и другие.
• ACH: Платежное решение E-Check от Merchant Solutions позволяет онлайн-продавцам и традиционным торговцам принимать и обрабатывать электронные чеки непосредственно с витрины своего веб-сайта или через виртуальный терминал.

Пакет TMS

• Certify PCI: Автоматизированный и интегрированный веб-процесс для сертификации сертифицированных продавцов PCI за считанные минуты.При необходимости включает неограниченное сканирование уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV).
• Ожидает получения патента Расширенная маршрутизация транзакций / балансировка нагрузки: Управляйте и консолидируйте несколько MID для одного продавца из одной учетной записи шлюза.
• iSpyFraud: Очистка транзакционного мошенничества в режиме реального времени, которая помогает отличить законных покупателей от мошенников.
• Хранилище клиентов: PCI-совместимая зашифрованная и токенизированная кредитная карта клиента и хранилище данных учетной записи ACH.Токенизация позволяет продавцам обрабатывать транзакции без передачи данных кредитной карты или учетной записи ACH.
• SyncPay: SyncPay обеспечивает поддержку обработки платежей непосредственно из QuickBooks Pro, QuickBooks Premier и QuickBooks Enterprise. Подключаемый модуль позволяет продавцам оплачивать счета, генерировать квитанции о продажах, обрабатывать пакетные транзакции и просматривать пакетные отчеты, не выходя из QuickBooks. Кроме того, продавцы могут обрабатывать несколько платежей по открытым счетам одним нажатием кнопки.SyncPay также включает поддержку сквозных зашифрованных транзакций с отображением карт после подключения защищенного устройства чтения карт с аппаратным шифрованием.
• Merchant Defender: Набор инструментов и услуг, которые полностью исключают из сети продавца возможность обработки любых конфиденциальных платежных данных. Независимо от того, какой тип обработки транзакций используется, данные кредитной карты в открытом виде никогда не будут передаваться и храниться в сети и на устройствах продавца. Обеспечивая полную безопасность каждого взаимодействия, продавцы могут расслабиться, зная, что если злоумышленник находится в их сети, у них нет доступа к каким-либо конфиденциальным данным кредитной карты.

Как вы принимаете кредитные карты?

Независимо от того, какой у вас бизнес, вы должны иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от своих клиентов.Конечно, проще принимать наличные, но вы также можете принимать кредитные и дебетовые карты, поскольку многие люди предпочитают оплачивать вещи таким образом.

Но для этого вам нужно выбрать поставщика услуг, что может быть непросто, потому что есть сотни компаний по обработке платежей, из которых можно выбирать, и несколько факторов, которые необходимо учитывать перед выбором процессора. Чтобы найти наиболее удобный и наименее затратный маршрут от кредитной карты вашего клиента до вашего банковского счета, вам нужно искать компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, с низкими ставками, небольшими комиссиями и ежемесячными контрактами.

Если у вас новый бизнес или он еще не принимает платежи по кредитным картам, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как вы принимаете кредитные карты?» и «Сколько стоит прием кредитных карт?» Эти шаги проведут вас через процесс настройки обработки кредитных карт для вашего бизнеса. Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать больше о каждом шаге.

Вот что вам нужно сделать, чтобы принимать кредитные карты:

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подойдет для вашего бизнеса. Должны ли вы работать с агрегатором, поставщиком торговых услуг или прямым процессором? Как узнать, какой тип услуги по обработке кредитных карт вам нужен?
2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования. Планируете ли вы принимать кредитные карты в Интернете, на кассе в обычном магазине или предпочитаете мобильное решение для обработки кредитных карт, в котором используются смартфон и устройство для чтения карт? Или вы хотите принимать платежи несколькими способами?
3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования. Это поможет вам узнать, что искать — и заключаете ли вы выгодную сделку или платите больше, чем следовало бы.
4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены. Многие поставщики услуг настраивают свои расценки для каждого клиента, поэтому вам нужно выяснить, что выгодно для вашего конкретного бизнеса. Вам также необходимо знать, какую информацию вы никогда не должны предоставлять торговому представителю, пока не будете готовы зарегистрироваться с обработчиком.
5. Прочтите договор, прежде чем выбирать переработчика. Узнайте, какие условия являются предметом переговоров, где найти скрытые сборы и когда вам следует искать другой вариант.
6. Подать заявку на открытие счета для обработки кредитной карты. После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, пришло время подать заявку на открытие торгового счета.

Если вы готовы выбрать поставщика услуг, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по обработке кредитных карт и отзывами. Если вы планируете использовать кассовую систему для приема кредитных карт, у нас есть рекомендаций по системе POS , а также отзывы на них.

Наш лучший выбор

Чтобы помочь вам найти подходящую платежную систему, мы исследовали и проанализировали более 100 вариантов. Вот обзор наших рекомендаций для лучших компаний по обработке кредитных карт 2020 года и объяснение того, как мы их выбрали.

Рекомендуемый спонсор

Рекомендуемый спонсор

Merchant One сочетает в себе передовые технологии с исключительным сервисом, чтобы предоставить вам решения для ваших торговых потребностей.Выберите, какой тип обработки вам нужен, и Merchant One поможет вам в мгновение ока.

Лучший общий

Лучший процессор для малого бизнеса

Square обеспечивает быстрое и простой способ принимать платежи по кредитным картам в любое время и в любом месте, и это наш выбор как лучшая компания по обработке мобильных кредитных карт. Начать очень просто. Просто зарегистрируйте учетную запись, загрузите приложение для оплаты кредитной картой Square и подключите кард-ридер Square к своему устройству iOS или Android.Его приложение включает в себя полнофункциональное программное обеспечение для торговых точек, и вы также можете использовать подставку Square, чтобы превратить свой iPad в мощную POS-систему на кассе. Square предлагает дополнительные аппаратные и программные решения для всех типов предприятий, а также простые цены, быстрые депозиты, интеграцию и другие преимущества.

Лучшее для уже существующего малого и среднего бизнеса

Лучший процессор для существующего малого бизнеса

Helcim является лучшим процессором кредитных карт для устоявшихся малых предприятий, которые обрабатывают более 5000 долларов в месяц и хотят более высокие ставки, чем те, которые предлагают планы с фиксированной ставкой.Мы выбрали Helcim, потому что помимо того, что она является одной из самых прозрачных компаний по выпуску кредитных карт в отрасли, она предоставляет всем своим продавцам дополнительные цены на обмен и публикует полные тарифы и сборы на своем веб-сайте, чтобы вы точно знали, сколько вы заплатите. . Его ставки низкие, он предлагает скидки на основе объема, и это одна из немногих компаний, у которых есть блокировка ставок, гарантирующая, что ее маржа не будет увеличиваться в течение срока действия вашей учетной записи.

Best for Online Business

Best Processor for Online Business

Stripe — наш выбор как лучшая компания по обработке кредитных карт в Интернете.Создать учетную запись легко, поэтому ваш интернет-магазин может сразу начать обработку продаж по кредитным картам. Он также имеет плагины и интеграции для сотен программных приложений и сервисов для бизнеса. Stripe содержит множество функций и параметров настройки, которые позволяют адаптировать услугу в соответствии с уникальными потребностями вашего бизнеса электронной коммерции. У компании также фиксированные прозрачные цены, поэтому вы будете точно знать, сколько заплатите.

Лучшее для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей

Лучший процессор для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей

PayPal предлагает обработку кредитных карт для всех типов предприятий и имеет приемлемые для бюджета цены, поэтому это наш лучший выбор для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей.Независимо от того, проводите ли вы транзакции по кредитным картам лично, в Интернете, в дороге или выполняете все вышеперечисленное, решение для обработки кредитных карт PayPal может работать на вас. Разработанная специально для малого бизнеса и стартапов, услуга имеет условия оплаты по мере использования и включает дополнительные льготы, такие как базовые функции POS, возможность предоставления кредита клиентам, бонусная программа Mastercard для бизнеса, а также круглосуточная связь по телефону и электронной почте. поддерживать.

Best for Low Transaction Rate

Best Credit Card Processor for Low Transaction Rate

National Processing предлагает обработку кредитных карт для розничной торговли, ресторанов и онлайн-предприятий, а также тех, которые продают по телефону или по почте.У него есть цены Interchange Plus, и вы можете посмотреть его расценки на его веб-сайте. Также доступны ACH и услуги по обработке чеков.

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

В первую очередь следует подумать, нужна ли вам услуга, которая работает с отдельными лицами, или вы можете работать с теми, кто обслуживает только бизнес. Второе, что вам нужно учитывать, — это средний ежемесячный объем платежей по кредитным и дебетовым картам, которые вы принимаете.Вот четыре варианта использования, которые помогут вам найти правильное решение для обработки платежей.

Если вы частное лицо, желающее принимать кредитные карты для личного использования — например, если вы хотите принимать кредитные карты на распродаже в гараже или для внештатной работы, или если ваш бизнес еще не является официальным, — Square — это хороший вариант. Это один из немногих платежных систем, который работает как с частными лицами, так и с предприятиями, и все, что вы платите, — это небольшая комиссия каждый раз, когда вы принимаете платеж по кредитной карте — ежемесячной и годовой комиссии нет.Square дает вам считыватель карт, или вы можете купить недорогой считыватель чип-карт в компании.

Если вы просто хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от друзей, родственников или других людей, которых вы знаете и которым доверяете — например, друзей, с которыми вы разделили счет за обедом вчера вечером — вы можете использовать PayPal или одноранговую оплату. такие сервисы, как Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay Send или Zelle.

Совет: Вы не хотите использовать платежную службу P2P для приема платежей, если вы не знаете этого человека и не доверяете ему, поскольку покупатели могут отменять транзакции.

Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов в месяц или имеет небольшие билеты продаж, вы хотите работать с платежным посредником, таким как PayPal, Square или Stripe. Их дешевле использовать при таком объеме обработки, потому что вы платите только небольшую комиссию — выраженную в процентах от каждой продажи, а иногда и комиссию за транзакцию — за каждый принимаемый платеж по кредитной или дебетовой карте. Несмотря на то, что посредники взимают более высокий процент, чем другие типы обработки платежей, вы экономите деньги, потому что не платите никаких других сборов.Нет платы за установку, ежемесячной платы (например, сборы за выписку и платежный шлюз) или ежегодной платы за соответствие требованиям PCI.

Платежные посредники, также называемые мобильными обработчиками кредитных карт, иногда называют агрегаторами торговцев, поскольку они спонсируют нескольких торговцев под своими основными торговыми счетами. Это упрощает регистрацию учетной записи и требует меньших комиссий, но они могут быть более строгими. Вам следует внимательно прочитать пользовательское соглашение, чтобы убедиться, что предоставляемые вами товары или услуги не запрещены.Также имейте в виду, что если в вашей обработке есть нарушения, такие как аномально крупные транзакции или внезапный всплеск ежемесячного объема, обработчик может заморозить ваши средства, что может серьезно отразиться на вашем денежном потоке.

Совет: Если у вас есть билеты на небольшие продажи, сэкономьте деньги, выбрав компанию по обработке кредитных карт, которая взимает только процент от каждой продажи. Некоторые также взимают небольшую комиссию за транзакцию — обычно от 10 до 30 центов — но это быстро накапливается, если ваши билеты на продажу небольшие.

Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов в месяц или имеет большие продажи билетов, вы хотите работать с ISO / MSP, например Helcim, Flagship Merchant Services, Fattmerchant или Payline. Эти компании, занимающиеся обработкой платежей, могут создать для вас учетную запись продавца, и даже несмотря на то, что они взимают комиссию, которую не взимают агрегаторы, они имеют более низкие ставки, что экономит ваши деньги при обработке этого объема или выше.

ISO / MSP — это независимые торговые организации (ISO) и поставщики торговых услуг (MSP), которые перепродают торговые счета от прямых обработчиков.Поскольку вы по-прежнему обрабатываете меньший объем, чем крупный бизнес, вряд ли вы получите лучшую скорость от прямых процессоров. Вы захотите присмотреться к магазинам, чтобы найти низкие ставки, небольшие комиссии и ежемесячный контракт.

Совет: Если вы обрабатываете небольшое количество кредитных карт каждый месяц, ищите платежную систему, которая не взимает ежемесячную минимальную плату, которая представляет собой минимальную сумму комиссии за обработку кредитной карты в долларах, которую вы должны генерировать каждый месяц. Если вы не собираете достаточно комиссионных, вы платите комиссию, чтобы компенсировать разницу.Когда вы запрашиваете расценки, не забудьте спросить, каков месячный минимум и сколько долларовой суммы продаж вам нужно будет обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить его.

Если вы обрабатываете большой объем продаж каждый месяц, вы также можете рассмотреть возможность работы с прямым процессором, таким как First Data, Chase Merchant Services, Elavon, TSYS или Worldpay. Эти компании, как правило, больше подходят для крупного бизнеса, но они также работают с малым бизнесом.

Процессоры

Direct предоставляют торговые счета и поддерживают отношения с банками и брендами кредитных карт.Опять же, вы захотите сравнить магазины по выгодным ценам, комиссиям и контрактам.

Если вы планируете использовать кассовую систему, вы хотите узнать у компании, с какими обработчиками кредитных карт совместима POS-система, так как это может ограничить ваши возможности. Некоторые требуют, чтобы вы использовали их внутренние сервисы обработки, но лучшие позволяют работать со сторонними платежными системами, чтобы вы могли делать покупки по низким ставкам и комиссиям.

Примечание редактора: Ищете информацию о кредитных картах? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию.

2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Вы хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам, где и как хотят ваши клиенты, будь то лично в вашем офисе или в другом месте, онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета (включая как разовые, так и повторяющиеся платежи), сверх по телефону или по нескольким каналам.

После того, как вы решите, как вы будете принимать кредитные карты, вам нужно подумать о том, какое оборудование для обработки кредитных карт вам понадобится.Все считыватели карт могут принимать карты с магнитной полосой, но вам нужна модель, которая также может принимать карты с чипом EMV, потому что это защищает вас от ответственности за мошенничество в точке продажи. Считыватели карт EMV также позволяют пропустить аутентификацию подписи, что может ускорить процесс оформления заказа.

В идеале, кардридер также должен иметь технологию NFC, которая позволяет принимать мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, поэтому вам не придется снова обновлять свое оборудование, поскольку этот способ оплаты становится все более популярным.

Почти каждый процессор кредитных карт продает оборудование для обработки, и в большинстве случаев вы получите от него хотя бы свой картридер. Если у вас уже есть терминал, процессор может перепрограммировать его, хотя иногда за эту услугу взимается плата. Если вы хотите купить периферийные устройства у стороннего поставщика, вам нужно будет проверить совместимость с процессором.

Вам следует заранее спланировать покупку оборудования для обработки кредитных карт. В своем блоге Payment Depot объясняет, почему никогда не следует сдавать в аренду терминал обработки кредитных карт.Один торговец подписал договор аренды на 99 долларов в месяц с 48-месячным сроком для машины — фактически, заплатив 4800 долларов за машину, стоимость покупки которой составляет 300 долларов. FTC также предостерегает от аренды оборудования для обработки кредитных карт.

Также будьте осторожны с «бесплатным» оборудованием, так как с вас могут взиматься более высокие ставки и дополнительные сборы (например, «страховой сбор» или какой-либо сбор за обслуживание оборудования), и большинство компаний требуют, чтобы вы возвращали оборудование, когда вы закрываете свой учетная запись.

Вот некоторые из ваших аппаратных средств и технологий обработки.

Мобильный считыватель кредитных карт

Это портативное устройство, которое вы используете со смартфоном или планшетом и приложением для оплаты кредитной картой. Некоторые модели подключаются к разъему для наушников или разъему Lightning на вашем телефоне или планшете, но многие новые модели подключаются через Bluetooth. Многие процессоры предоставляют клиентам бесплатный считыватель кредитной карты, но вам следует перейти на модель, которая принимает карты с чипом EMV и бесконтактные платежи NFC. Они очень доступны по цене и обычно стоят менее 100 долларов.

Мобильные устройства чтения карт могут использоваться как автономные устройства или как часть более крупной системы. Хотя они популярны среди владельцев малого бизнеса, которые принимают кредитные карты на ходу или в полевых условиях, они также полезны для предприятий, которые хотят обрабатывать транзакции из любого места в магазине, или для тех, которые проводят только несколько транзакций каждый день в физическом месте.

Терминал для кредитных карт

Этот тип кард-ридера часто имеет встроенный принтер чеков и клавиатуру (для операций с дебетованием по PIN-коду).Приставные модели подключаются через коммутируемое соединение или Ethernet. Беспроводные модели подключаются через Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS. Все новые модели совместимы с EMV, поэтому вы можете принимать чиповые карты, и большинство из них также имеют технологию NFC, чтобы вы могли принимать мобильные платежи. Терминалы для кредитных карт обычно стоят от 150 до 600 долларов.

Платежные терминалы являются наиболее распространенным типом процессингового оборудования и лучше всего подходят для предприятий, которым требуется считыватель карт для подключения к POS-системе или работы вместе с ней, или для тех, кому не нужна система обработки кредитных карт для чего-либо, кроме приема платежей. [См. Нашу статью по теме: Машины для кредитных карт: ответы на часто задаваемые вопросы ]

POS-система

Это комплексная кассовая станция, которая обычно включает в себя программное обеспечение, планшет или сенсорный экран, устройство для чтения карт, денежный ящик и принтер чеков. Некоторые системы имеют встроенные считыватели карт, в то время как другие подключаются к терминалу для кредитных карт или мобильному считывателю кредитных карт или используются вместе с ними. Также могут быть добавлены сканеры штрих-кода и другие периферийные устройства.

Доступно для покупки у поставщиков торговых счетов или POS-компаний, цены на POS-системы зависят от типа системы, которую вы выбираете. Системы на базе планшетов, которые работают со сторонним оборудованием, обычно наименее дорогие. Эти системы лучше всего подходят для предприятий с физическим местонахождением, особенно для тех, которые хотят подключаться к другому бизнес-программному обеспечению, например, программам учета или инвентаризации. [Ознакомьтесь с нашими рекомендациями и обзорами POS-систем .]

Платежный шлюз

Если вы хотите принимать кредитные карты в Интернете — например, если вы продаете товары или услуги через свой веб-сайт или платформу электронной коммерции, — вам необходим платежный шлюз. Большинство обработчиков кредитных карт могут настроить вас на эту технологию и помочь вам подключить ее к вашему сайту. Некоторые процессоры имеют проприетарные платежные шлюзы, а другие настраивают вас со сторонним шлюзом, таким как Authorize.Net. Обычно за эту услугу взимается дополнительная ежемесячная плата, а некоторые процессоры также взимают плату за установку шлюза и дополнительную плату за транзакцию.

Совет: Если вы уже принимаете карты в физическом месте, посоветуйтесь со своим процессором, прежде чем подписываться на другую службу, чтобы принимать кредитные карты онлайн, поскольку в некоторых контрактах есть положения об исключительности, которые не позволяют вам работать с несколькими платежными системами.

Примечание редактора. Ищете подходящего обработчика кредитных карт для своего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

3.Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Сборы за обработку кредитной карты

сбивают с толку, но вам нужно понимать, что они из себя представляют и для чего они нужны, чтобы вы могли договориться о лучших ставках транзакций и не платить больше, чем вам нужно, за этот тип услуг.

Ниже перечислены три распространенных типа комиссии за обработку кредитных карт. Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать о них больше.

• Комиссия за транзакцию (или ставки): Это комиссия, которую вы платите за каждую транзакцию.Обычно они выражаются в виде процента от продажи плюс фиксированная комиссия за каждую транзакцию. Для ясности мы называем эти сборы ставками. У процессоров есть разные методы расчета и начисления этих ставок — мы называем их моделями ценообразования — что может затруднить определение того, сколько вы на самом деле заплатите и получаете ли вы выгодную сделку.
• Плата за обслуживание: Это ежемесячная и годовая плата за обслуживание счета, например, плата за выписку и плата за соблюдение требований PCI.Некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими обработчиками кредитных карт.
• Непредвиденные сборы: Это сборы, которые взимаются за каждый случай и инициируются определенными действиями в вашей учетной записи, такими как возвратные платежи. Опять же, некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими службами обработки кредитных карт.

Комиссия за транзакцию

Скорость транзакций рассчитывается по-разному, в зависимости от моделей ценообразования, которые используют процессоры.

Цены на модели

Три наиболее распространенных модели ценообразования — это взаимовыгодное ценообразование, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Вот как работает каждый вариант, а также информация о том, какая модель ценообразования лучше всего подходит для разных типов и размеров бизнеса.

Фиксированная ставка обычно взимается посредниками по оплате, такими как Square и PayPal. Существуют разные ставки в зависимости от того, как вы принимаете кредитные и дебетовые карты своих клиентов. Это простейшая модель ценообразования.

Вот пример фиксированного ценообразования с использованием комиссии PayPal за транзакцию:

• Карточка есть. Для карт, которые вы принимаете лично, используя считыватель чип-карт или считыватель карт с магнитной полосой, в магазине или на мобильном телефоне, вы оплачиваете 2,7% от суммы транзакции. Это самая низкая ставка, потому что у этого способа оплаты самый низкий риск мошенничества.
• Карточка отсутствует: введена с клавиатуры. Если карта вашего клиента не работает и вы должны ее ввести, или если вы принимаете платеж по телефону и вводите информацию о карте, вы платите 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Этот метод более дорогостоящий, поскольку вы не используете физическую карту для обработки транзакции, поэтому существует повышенный риск мошенничества.
• Карточка отсутствует: онлайн. Когда вы принимаете онлайн-платеж — через свой веб-сайт, страницу оплаты, связанную с вашим веб-сайтом, или электронный счет — вы платите 2,9% плюс 30 центов. Этот метод стоит дороже, чем метод с предъявлением карты, потому что это удаленная транзакция, но он ниже, чем введенная скорость, потому что он требует, чтобы ваш клиент предоставил дополнительную информацию для проверки (например, ваш адрес и номер CSV на обратной стороне карты) .

Совет: Обычно нет разницы в ставках в зависимости от типа карты, которую вы принимаете, что является одновременно плюсом и минусом, в зависимости от карт, которые предпочитают ваши клиенты. Если вы принимаете много бонусных кредитных карт или карт American Express, это является преимуществом, поскольку вы не платите более высокую ставку. (Другие процессоры взимают больше за эти карты — около 3,5% не редкость для транзакции с предъявлением карты с использованием премиальной бонусной карты.) Однако, если большинство ваших клиентов платят лично с помощью дебетовых карт с PIN-кодом, вы платите больше, чем вы бы сделали это с другими моделями ценообразования.

Interchange-plus — лучший вариант для большинства предприятий. Отраслевые эксперты рекомендуют ценообразование «обмен плюс», поскольку оно более прозрачно, чем другие модели ценообразования, и точно показывает, какую наценку вы платите поставщику услуг.

Комиссия за обмен

устанавливается ассоциациями карт или сетями карт, которые платят банкам, участвующим в транзакции, за перевод денег со счета кредитной карты вашего клиента на ваш корпоративный банковский счет.Существуют сотни обменных курсов в зависимости от типа карты и бренда. Карточные сети также взимают небольшую плату за каждую транзакцию. Эти ставки одинаковы для всех процессоров — независимо от того, являются ли они посредником по оплате, ISO / MSP или прямым процессором — и не подлежат обсуждению. Единственная обсуждаемая часть скорости транзакции — это наценка процессора.

В этой модели процессор передает вам ставки обмена и сборы за привязку карт, взимаемые сетями кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — и добавляет процент наценки и комиссию за транзакцию.

Когда вы получаете предложение для этой модели ценообразования, вы получаете только процент наценки процессора и комиссию за транзакцию, поэтому для каждой транзакции вы будете платить эту сумму сверх обменного курса.

Вот пример ценообразования Interchange-Plus с использованием комиссии за транзакции Helcim. Когда вы принимаете оплату кредитной картой лично с помощью считывателя чип-карт EMV или свайпера, вы будете платить по следующим тарифам:

• Разметка процессора: 0.25% плюс 8 центов. Это курс, который вы указываете, когда запрашиваете цену обмена плюс. Это единственная оборотная часть ставки.
• Обменный курс: 1,65% плюс 10 центов. Это пример того, сколько может стоить обработка розничной транзакции с использованием кредитной карты Visa Rewards.
• Комиссия за ассоциацию карты: 0,15% плюс 2 цента. Это комиссия, которую Visa взимает за транзакции по кредитным картам.

Итак, для этого примера транзакции полная ставка будет равна 2.05% плюс 20 центов.

Совет: Лучшие переработчики предлагают этот тип ценообразования всем своим клиентам и размещают их в Интернете. Но в большинстве случаев вы должны специально просить об этом, и могут возникнуть трудности, которые вам нужно преодолеть, чтобы претендовать на него, например, обрабатывать определенный объем продаж каждый месяц или обрабатывать в компании в течение определенного периода времени. , например, от шести месяцев до года.

Многоуровневая цена может быть хорошим вариантом, если ваши клиенты обычно платят лично, используя обычные дебетовые карты, хотя это может быть дорого, если они предпочитают использовать премиальные вознаграждения, корпоративные или международные кредитные карты.Большинство переработчиков предпочитают эту модель ценообразования, но отраслевые эксперты не рекомендуют ее, поскольку она менее прозрачна, чем другие:

• Невозможно точно узнать, какова разметка процессора, поскольку каждый процессор устанавливает свои собственные уровни и решает, какие скорости обмена попадают на каждый уровень.
• Большинство процессоров не размещают в Интернете полную информацию о многоуровневых тарифах. Вместо этого они рекламируют тарифы-тизеры (которые применяются только к обычным дебетовым картам, принимаемым лично). Многие торговые представители не раскрывают, сколько уровней, цены для каждого уровня или какие типы карт и транзакций включены в каждый уровень, если вы специально не запрашиваете эту информацию, оставляя продавцов неприятным сюрпризом, когда они получают свой первый счет.
• Транзакции могут быть понижены по разным причинам, что приведет к более высоким ставкам, чем те, которые были указаны вами. Когда вы запрашиваете расценки, вы хотите спросить, какие действия могут привести к понижению рейтинга транзакции.

Совет: Когда вы звоните, чтобы узнать расценки, вы должны спросить обменные ставки плюс. В противном случае не забудьте спросить, сколько существует уровней, ставка для каждого уровня и какие типы карт и методы приема сгруппированы на каждом уровне. Обычно существует три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный.Однако у некоторых их всего два, а также могут быть отдельные уровни для дебетовой и кредитной карты.

Стоимость услуг

В дополнение к тарифам на обработку, большинство процессоров с полным спектром услуг по кредитным картам взимают различные комиссии за поддержание вашего счета и поддержку клиентов. Платежные посредники обычно не взимают эти сборы. Перед тем, как подписать контракт на обработку, обязательно прочтите его и убедитесь, что вы знаете обо всех сборах, которые взимает процессор, чтобы вы не были шокированы, когда получите свой первый счет.Вот самые распространенные сборы за услуги.

• Ежемесячная плата: Также называемая платой за выписку, она покрывает расходы обработчика на подготовку ежемесячных отчетов и обслуживание клиентов. Обычно это стоит от 5 до 15 долларов. Он может быть выше, если он включает плату за шлюз и плату за соответствие требованиям PCI. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, может потребоваться дополнительная плата.
• Соответствие PCI: Эта плата обычно взимается ежегодно и стоит около 100 долларов США, хотя некоторые переработчики включают ее в ежемесячную плату или взимают ее ежеквартально.За эту плату поставщики услуг помогут вам подтвердить, что ваш бизнес соответствует рекомендациям PCI. Если вы не подтвердите свое соответствие, с вас будет взиматься дорогая плата за несоблюдение требований PCI каждый месяц, пока вы не получите сертификат. Некоторые обработчики предлагают отказаться от этой платы в течение первого года при регистрации учетной записи. Платежные посредники соответствуют требованиям PCI, поэтому их продавцам не нужно сертифицировать и оплачивать этот сбор.
• Плата за шлюз: Если вы принимаете платежи через Интернет, вам необходим доступ к платежному шлюзу.Обычно эта плата взимается ежемесячно и стоит примерно столько же, сколько ежемесячная плата, но некоторые процессоры также взимают небольшую плату за транзакцию.
• Минимум в месяц: Если вы обрабатываете небольшой объем транзакций каждый месяц, вы хотите найти поставщика, который не взимает эту комиссию, поскольку она обычно рассчитывается исходя из комиссий за обработку, которые вы генерируете, а не полной долларовой стоимости каждой транзакции. . Обычно этот минимум составляет 25 долларов, хотя некоторые процессоры устанавливают его выше. Обязательно спрашивайте сумму в долларах, которую вам нужно обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить это требование.

Непредвиденные расходы

Некоторые комиссии взимаются только после совершения определенных действий. Например, если клиент инициирует возвратный платеж, вам необходимо будет оплатить комиссию за возвратный платеж. Если вы используете службу проверки адреса процессора (AVS) или звоните в его центр голосовой авторизации для проверки предотвращения мошенничества перед обработкой транзакции, вы платите небольшую комиссию. Опять же, не забудьте прочитать контракт полностью, прежде чем подписываться на процессинговую компанию, чтобы вы точно знали, какие комиссии ожидать.

Совет: Чтобы узнать больше о комиссиях за обработку кредитных карт, включая список сборов, которые вы никогда не должны платить, ознакомьтесь с нашим Руководством для малого бизнеса по комиссиям за обработку кредитных карт на нашем дочернем сайте Business.com.

4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

Лучший обработчик кредитных карт для вашего бизнеса — это тот, который предлагает вам лучшее соотношение цены и качества — с низкими и прозрачными тарифами, без скрытых комиссий, а также с ежемесячным контрактом или услугами с оплатой по факту.Хотя многие из лучших поставщиков услуг кредитных карт публикуют свои цены в Интернете, некоторые этого не делают, предпочитая настраивать свои ставки для каждого клиента. Вам следует запланировать звонок как минимум трем обработчикам и запрос цен и контракта на рассмотрение, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы для вашего конкретного бизнеса.

Даже если все ведущие обработчики кредитных карт в вашем списке публикуют свои расценки в Интернете, рекомендуется позвонить и поговорить с торговым представителем, потому что может быть доступна рекламная акция или вы сможете договориться о более выгодной сделке.Это также дает вам представление о качестве обслуживания клиентов компании, позволяя оценить, насколько оперативен, полезен и осведомлен представитель, с которым вы разговариваете, — что может быть важным фактором при выборе поставщика услуг, особенно если представитель быть вашим менеджером по работе с клиентами.

Совет: Никогда не сообщайте торговому представителю информацию о своем банковском счете или номер социального страхования, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании. Точно так же никогда ничего не подписывайте и не предоставляйте никаких документов с вашей подписью, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании.(Это «приложение», которое они хотят, чтобы вы подписали, на самом деле является частью контракта. Если вы его подписываете, значит, вы зарегистрировали учетную запись.) Если вы посмотрите онлайн-жалобы для этой отрасли, многие продавцы сообщают, что подписались на счет обработки кредитной карты без их согласия, поэтому вам следует принять эти меры предосторожности.

Если вы уже знаете, что вам нужно, и просто хотите увидеть наши рекомендации по лучшим услугам по обработке кредитных карт, посетите страницу с лучшими вариантами выбора здесь .

5. Прочтите договор, прежде чем выбирать переработчика.

Никто не хочет читать контракт перед подпиской на услугу, но в этой отрасли это просто то, что вам нужно сделать. Если вы зарегистрируетесь в процессоре с полным спектром услуг, вы рискуете оказаться заблокированным в его услугах на несколько лет, заплатив больше, чем вы ожидали. Если вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, вы можете слишком поздно узнать, что он имеет определенные ограничения на обработку или не поддерживает предприятия в вашей отрасли, что приводит к замораживанию средств или закрытию счета.

Лучшие компании по обработке кредитных карт предоставляют свои услуги на помесячной или распределительной основе и не взимают никаких сборов за досрочное расторжение.

Стандартные контракты на обработку кредитных карт

Используемые ISO / MSP и непосредственными обработчиками, они обычно состоят из трех частей: приложения, условий обслуживания и руководства по программе. В некоторых приложениях есть ссылки на два других документа, напечатанные мелким шрифтом, но обычно вам нужно попросить торгового представителя прислать вам каждый из них отдельно.

• Заявление: Обычно этот документ включает в себя ставки обработки кредитной карты и некоторые сборы. Он запрашивает вашу банковскую информацию, номер социального страхования и подпись — опять же, не заполняйте эту информацию, пока вы не будете готовы зарегистрировать учетную запись, прочитали договор полностью и не убедились, что ставки и условия были отмечены правильные и отказы. Большинство контрактов включают в себя личную гарантию, которая позволяет обработчику получать деньги напрямую от вас, если ваш бизнес не может оплатить счета за обработку, а также позволяет ему проводить проверки кредитоспособности вас.
• Положения и условия: В этом документе описывается продолжительность срока и дополнительные сборы, которые вы можете понести. Большинство из них имеют трехлетний срок и автоматически продлеваются на один или два дополнительных года, если вы не откажетесь в письменной форме в течение 30-90-дневного периода. Один пункт, на который следует обратить внимание, — это «Дополнительные услуги». Вы заметите, что он не объясняет, что это за дополнительные услуги и сколько они стоят, но отмечает, что у вас есть короткое время — обычно 30 дней — чтобы отказаться от них, если вы не хотите получать эти таинственные услуги и сборы.
• Гид программы: Здесь вы найдете инструкции по отмене и сборы, которые взимаются, если вы решите закрыть свою учетную запись. Иногда процессоры не предоставляют руководство по программам заранее, и если вы не попросите его, оно будет включено в заказанное вами оборудование для обработки данных — что немного поздно, поскольку к тому времени вы уже подписались. для службы обработки. Если вы подписываете стандартный контракт, а затем вам необходимо аннулировать свою учетную запись до истечения срока, с вас будет взиматься высокая плата за досрочное расторжение, которая стоит сотни долларов.Некоторые долгосрочные контракты также содержат оговорки о заранее оцененных убытках, которые могут стоить вам еще больше денег. Подлые обработчики могут требовать не взимать плату за досрочное аннулирование, а вместо этого взимают «плату за досрочное прекращение (ETF)», «плату за досрочное прекращение конверсии (EDF)», «плату за выход» или «комиссию за упущенную выгоду».

Совет: Если процессор, с которым вы хотите работать, имеет длительный контракт, спросите своего торгового представителя, доступны ли помесячные условия и могут ли они отказаться от платы за досрочное прекращение и любых заранее оцененных убытков.Большинство компаний хотят ваш бизнес и готовы предоставить вам более выгодные условия.

Пользовательские соглашения

Большинство платежных систем имеют пользовательские соглашения вместо контрактов. Они намного короче, но их все же важно прочитать. Вы хотите проверить список запрещенных товаров и услуг, чтобы убедиться, что переработчик будет работать с вашим бизнесом. Вы также можете прочитать условия, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения на обработку, чтобы убедиться, что они не повлияют на ваш бизнес.Следует иметь в виду, что агрегаторы очень не склонны к риску и замораживают ваши средства, если в ваших транзакциях есть что-то подозрительное, например, внезапный всплеск объема или размера транзакции.

6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.

Это самая легкая часть! После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, и прочитали контракт, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют указанным вами, и отмечены любые отказы, пора подать заявку на открытие учетной записи.

Когда вы регистрируете торговую учетную запись с ISO / MSP или прямым процессором, вы заполняете заявочную часть контракта. Часто это происходит в Интернете, но многие торговые представители с радостью проведут вас через приложение по телефону. Вы предоставляете подробную информацию о компании и о себе, включая свой идентификатор работодателя, номер социального страхования и информацию о банковском счете.

Затем процессор просматривает ваше приложение и настраивает вашу учетную запись. Обычно это занимает до двух дней, но некоторые процессоры могут выполнить это в тот же день, когда вы подаете заявку, а другие — до недели.Ваш торговый представитель может помочь вам решить, какое технологическое оборудование вам нужно, а также какие дополнительные функции, такие как подарочные карты и программы лояльности. Как только ваше оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его, чтобы убедиться, что оно работает правильно и вы знаете, как его использовать.

Если вместо этого вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, процесс будет очень простым. Вы заполняете онлайн-форму для создания учетной записи, вводя краткую информацию о своем бизнесе и себе. Затем вы можете заказать технологическое оборудование и загрузить приложение на свой телефон или планшет.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт

Что такое обработка кредитной карты?

Обработка кредитной карты — это серия действий, которые безопасно переводят деньги со счета кредитной карты клиента на банковский счет продавца. Для этого требуется несколько сторон — компании, выпускающие кредитные карты, банки и процессинговые компании, — и каждая из них берет на себя часть комиссии за транзакцию, которую вы платите процессору в обмен на их услуги.

Как процессинг кредитных карт помогает предприятиям?

Обработка кредитных карт помогает предприятиям предоставлять своим клиентам больше возможностей для оплаты. С его помощью вы можете принимать все основные кредитные карты — Visa, Mastercard, Discover и American Express, а также дебетовые карты. С новым устройством для чтения кредитных карт ваша компания также может принимать платежи с использованием бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

Вы можете просто принимать наличные — а некоторые компании это делают — но вы рискуете потерять бизнес от клиентов, которые предпочитают расплачиваться кредитными или дебетовыми картами.Согласно отчету Федеральной резервной системы по Дневнику выбора платежей потребителей за 2018 год, 30% всех транзакций оплачиваются наличными, 27% — с использованием дебетовых карт и 21% — с использованием кредитных карт. Конечно, эти цифры меняются в зависимости от долларовой суммы транзакции, типа вашего бизнеса и среднего возраста ваших клиентов.

Что такое торговый счет? Он мне нужен?

И ISO / MSP, и прямые процессоры могут настроить вас с помощью учетной записи продавца и идентификатора продавца (MID).Затем они действуют как посредники между вашим бизнесом и компанией или банком, выпускающим кредитные карты вашего клиента. Они обрабатывают платежи и следят за тем, чтобы деньги надлежащим образом снимались со счета кредитной карты. После того, как деньги пройдут все протоколы обработки, их можно будет перевести на ваш банковский счет. [См. Наш выбор лучшего процессора кредитных карт для малого бизнеса здесь .]

Платежные посредники назначили вас субпоставщиком под своим торговым счетом.Плюсы этого механизма заключаются в том, что его очень легко настроить, компания заботится о соблюдении требований PCI и, как правило, не взимает ежемесячную или годовую плату. Минусы в том, что для вашей учетной записи больше ограничений, процессор не будет работать с определенными типами бизнеса, и есть ограничения на то, сколько вы можете обрабатывать. Если вы обрабатываете более 100 000 долларов в год, вам потребуется создать собственный торговый счет.

Как работает обработка кредитной карты?

Когда ваш клиент вставляет карту в устройство для чтения кредитных карт, данные о карте и запрос на оплату безопасно передаются между процессором, сетью кредитных карт и банком, выпустившим карту.Банк, выпустивший карту, разрешает или отклоняет запрос платежа, и информация передается обратно через сеть кредитных карт, процессор и торговый банк. В конце дня продавец группирует свои транзакции, и данные снова проходят через эти каналы, чтобы списать сумму транзакции с кредитной карты клиента и внести средства на ваш банковский счет.

Как лучше всего использовать процессинг кредитной карты?

Лучший способ использовать обработку кредитных карт — это принимать платежи по всем каналам, которые ваши клиенты хотят использовать для оплаты вам, будь то лично в вашем офисе, с помощью мобильного устройства, если вы работаете вне офиса, или приема платежей онлайн. через ваш веб-сайт или электронные счета.В зависимости от того, как ваш бизнес работает с клиентами, вам может потребоваться несколько методов принятия.

Какие расходы вам следует ожидать при обработке кредитной карты?

Независимо от того, с каким процессором вы работаете, вы будете платить комиссию за каждую принимаемую карту. Если вы работаете с процессором с полным спектром услуг, вы также будете платить множество других сборов. См. Шаг 3 выше для получения дополнительной информации о ценах.

Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты? Какие комиссии взимаются при обработке кредитной карты?

За каждую транзакцию вы будете платить процент от продажи (обычно от 2% до 4%) и часто также комиссию за транзакцию (обычно 10-30 центов).Если вы работаете с посредником по оплате, других сборов обычно не взимается. Но если вам нужен собственный торговый счет, у вас будет плата за обслуживание учетной записи, такая как ежемесячная плата, плата за шлюз и ежегодная плата за соответствие требованиям PCI.

Сколько стоит комиссия по кредитной карте для продавцов? Для клиентов?

Это зависит от нескольких факторов, таких как типы карт, которые используют ваши клиенты, и то, как вы их принимаете, процессор, с которым вы работаете, и модель, которую он использует для расчета ваших комиссий.

Большинство процессоров предпочитают использовать многоуровневую модель ценообразования для расчета затрат на обработку, но отраслевые эксперты рекомендуют модель ценообразования «обмен плюс плюс», поскольку она более прозрачна. Вы захотите спросить, какую модель ценообразования использует компания, когда вы запрашиваете расценки.

Клиенты обычно не платят комиссию по кредитной карте напрямую. В большинстве случаев продавцы включают эти расходы в цены, которые они взимают со своих клиентов. Хотя в большинстве штатов для продавцов является законным добавлять надбавку при оплате клиентами кредитной картой или устанавливать минимальные требования к покупке, большинство продавцов этого не делают, поскольку есть определенные правила, которым вы должны следовать, и это раздражает клиентов.

Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?

Тип необходимого вам оборудования зависит от того, как вы планируете принимать карты. Если у вас есть кирпичное здание и кассовая станция на стойке, вам понадобится терминал для кредитных карт. Если вы планируете использовать POS-систему, перед выбором процессора обратитесь к этому поставщику, чтобы убедиться, что вы выбрали тот, который совместим. Если вам нужно решение для обработки мобильных кредитных карт, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, которое либо подключается к вашему телефону или планшету, либо подключается через Bluetooth.См. Шаг два выше для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки кредитных карт.

Готовы выбрать процессинговую компанию? Вот разбивка нашего полного покрытия:

Терминалы для кредитных карт — Электронный перевод

Терминал для кредитных карт — это разновидность терминала для точек продаж (POS), который может выполнять транзакции с помощью кредитной карты. Торговцам доступны несколько типов терминалов для кредитных карт. Большинство из них имеют одно и то же основное назначение и функции.Они позволяют продавцу вставлять, пролистывать или вводить вручную необходимую информацию о кредитной карте и передавать эти данные поставщику услуг для авторизации, а затем позже переводить средства продавцу.

С терминалом для кредитных карт, дебетовая или кредитная карта — это все, что клиенту нужно для оплаты товаров или даже для снятия наличных в магазине. Электронные терминалы для кредитных карт стали стандартом в кассах супермаркетов и магазинов, но эти автоматы также широко используются банками и другими организациями.Чтобы использовать терминал для кредитных карт, магазин может подключить существующий кассовый аппарат. Однако также доступны мобильные и беспроводные терминалы для кредитных карт.

Многие люди сейчас регулярно используют кредитные карты для оплаты всех своих транзакций. Однако существуют определенные законы и правила, которые могут ограничивать их использование. Например, в некоторых странах или регионах банки взимают с клиентов плату за каждую транзакцию по дебетовой или кредитной карте. В других случаях комиссионные за транзакции взимаются с торговцев каждый раз, когда используется терминал для кредитных карт.

Практически все магазины принимают кредитные карты, и вам следует поступать так же, чтобы развивать свой бизнес. Виртуальный терминал для кредитных карт отлично подходит для многих предприятий и по множеству причин. Когда телефонная линия недоступна или ненадежна, система обработки кредитных карт с виртуальным терминалом является идеальной альтернативой. Эти машины используют Интернет для обработки кредитных карт и платежей с вашего компьютера, ноутбука и даже планшета, если вы в пути.

Автомат для кредитных карт | Машины для обработки кредитных карт

Аппарат для кредитных карт — это тип аппарата, который может выполнять транзакции по кредитным картам.Продавцам доступны несколько типов автоматов для кредитных карт. Большинство из них имеют одно и то же основное назначение и функции. Они позволяют продавцу вставлять, пролистывать или вводить вручную необходимую информацию о кредитной карте и передавать эти данные поставщику услуг для авторизации, а затем позже переводить средства продавцу.

Большинство новых моделей не только обрабатывают кредитные и дебетовые карты, но также могут обрабатывать подарочные карты, чеки и т. Д. Большинство карточных автоматов передают данные по стандартной телефонной линии или через Интернет-соединение (проводное или беспроводное).Некоторые также имеют возможность кэшировать транзакционные данные и передавать данные процессору шлюза, когда соединение становится доступным; немедленная авторизация недоступна во время обработки карты, что впоследствии может привести к неудачным платежам. Удаленные беспроводные машины могут передавать данные карт через сотовые или спутниковые сети.

Розничные торговцы в основном перешли на использование автоматов для кредитных карт для прямого сбора информации о картах вместо ручного ввода данных.Это обеспечивает повышение эффективности за счет сокращения времени обработки транзакций. Раньше продавцы могли снизить затраты на обработку за счет обработки чиповых карт вместо карт с магнитной полосой.
Основные функции карточного автомата

Современные карточные автоматы обладают множеством функций. В зависимости от потребностей продавца и типа транзакций, обрабатываемых банком-эмитентом карты, основные операции и функции включают:

Прием кредитных, платежных и дебетовых карт (как внутренних, так и иностранных, однако, иностранные карты могут иметь более высокие затраты на обработку)
Ввод ключа (для почтового или телефонного заказа без предъявления клиента)
Чаевые / чаевые
Возврат и корректировка
Расчет ( включая автоматическую)
Предварительная авторизация
Удаленная инициализация и обновление программного обеспечения
Интеграция POS
Возможности различных торговых точек
Ручная авторизация или PIN-код покупателем
Функция доплаты
Безопасное использование пароля

Производителей

Ingenico
VeriFone
Hypercom
Vivotech

Что происходит в точке продажи

Когда продавец проводит кредитную или дебетовую карту через автомат для кредитных карт в магазинах, информация с магнитной полосы на обратной стороне карты должна быть прочитана.Аппарат передаст данные кредитной карты (имя, адрес, номер счета и т. Д.) В банк, выпустивший карту, чтобы убедиться, что счет существует. Если на счете достаточно кредита или наличных денег для покрытия транзакции продажи, банк-эмитент генерирует код авторизации, а затем блокирует счет держателя карты на сумму продажи.

Hypercom T4205 Терминал для кредитных карт

Примечание: Hypercom теперь EQUINOX

Теперь мы предлагаем терминалы для кредитных карт Equinox и больше не предлагаем терминалы Hypercom.

Если у вас есть какие-либо вопросы о терминалах для кредитных карт или платежных шлюзах, позвоните нам по телефону 1-800-757-5453.

Устранение проблем с терминалами для кредитных карт

Настройка терминала для кредитных карт может быть быстрой и легкой, но иногда вам может понадобиться дополнительная рука. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами, и если вам все еще понадобится помощь, мы вас обучим.

Подключение высокоскоростного терминала для кредитных карт

Если у вас возникли проблемы с загрузкой программного обеспечения или отправкой транзакций, проверьте следующее:

• Убедитесь, что кабели надежно подключены к правильному порту на терминале и маршрутизаторе.
• Убедитесь, что желтый и зеленый индикаторы терминала для кредитных карт активны (горят). Эти индикаторы могут быть расположены там, где кабель Ethernet категории 5 (Cat 5) подключен к вашему терминалу, или на экране дисплея терминала.
• Попробуйте перезагрузить маршрутизатор и / или терминал.
  • Отсоедините кабель питания от терминала и маршрутизатора.
  • Отсоедините кабели CAT 5, соединяющие оборудование.
  • Подождите примерно 30 секунд. Подключите кабели и питание устройств от стены к терминалу.
  • Подождите 60 секунд, чтобы приложение терминала перезагрузилось и установило соединение с маршрутизатором.
• Если ваше предприятие использует тот же маршрутизатор для подключения к ПК, вам следует попытаться посетить веб-сайт, чтобы убедиться, что маршрутизатор работает правильно.
• Наконец, чтобы проверить, правильно ли работает порт, подключите кабель терминала Cat 5 к порту на маршрутизаторе.

Подключение терминала набора номера

Если у вас возникли проблемы с загрузкой программного обеспечения или отправкой транзакций, проверьте следующее:

• Убедитесь, что телефонный шнур вставлен в правильный порт терминала для кредитных карт и в настенную розетку или разветвитель.Подключите обычный телефон к розетке или разветвителю, чтобы убедиться, что есть гудок.
• Переместите терминал к другой розетке или телефонной линии и повторите попытку соединения.
• Убедитесь, что вы используете правильный код доступа к УАТС (например, сначала набираете «9», чтобы выйти на внешнюю линию) в терминале. Иногда добавление пауз перед номером телефона может исправить проблемы связи.
• Убедитесь, что функция ожидания вызова отключена, так как это может прервать связь.

Устранение неполадок цифровых служб

Телекоммуникационные компании все чаще предлагают только телефонные услуги по протоколу передачи голоса по Интернет-протоколу (VoIP), которые преобразуют традиционные аналоговые аудиосигналы в цифровые данные для передачи через Интернет. Вместо стандартной аналоговой телефонной линии вы можете использовать VoIP-связь для обработки транзакций. Но вы должны знать об этих ограничениях заранее:

• Службы VoIP могут испытывать проблемы при загрузке.Мы видели, что при загрузке возникают некоторые трудности с успешным завершением в зависимости от объема информации, передаваемой на платежное устройство.
• Если вы используете платежное устройство только с набором номера и VoIP-связью, вам может потребоваться найти аналоговую телефонную линию для выполнения загрузок.
• Если вы используете устройство с двойной связью, которое в настоящее время настроено на набор номера с использованием связи VoIP, рекомендуется следующее:
  • Вы либо выполняете загрузку с использованием IP-связи (высокоскоростной), либо
  • Вы выполняете загрузку по аналоговой телефонной линии.
• Услуги VoIP могут испытывать проблемы при выполнении транзакций. Не все услуги VoIP совместимы с автономными POS-устройствами. Рекомендации производителя требуют использования аналоговой телефонной линии.
• Если вы испытываете сбои при обмене данными по VoIP, рекомендуется:
  • Вы выполняете транзакции с использованием IP-связи (высокоскоростной), или
  • Вы выполняете транзакции, используя аналоговую телефонную линию.

Что делать, если не удается обработать транзакции

Во-первых, обратитесь к информации на этом веб-сайте, чтобы определить, можете ли вы самостоятельно обслуживать свой терминал.На нашей странице поддержки продуктов может быть ответ, который вам нужен. Если вам нужна дополнительная помощь, обратитесь в службу поддержки по телефону 800.934.7717. Следуйте подсказкам меню вызова для получения технической поддержки.

Если вы используете систему точек продаж, обслуживаемую сторонним торговым посредником / поставщиком услуг, вам следует связаться с этой компанией, чтобы запросить поддержку.

Как виртуальный терминал может помочь

Перед лицом COVID-19 «обычный бизнес» — это совсем не то. Бесчисленное количество продавцов переосмысливают бизнес-операции и адаптируются перед лицом беспрецедентных сбоев.

Возможность принимать платежи по дебетовым и кредитным картам имеет решающее значение. Продавцы зависят от физических терминалов для совершения транзакций с предъявлением карты, но многие компании не могут принимать личные платежи из-за правил социального дистанцирования.

Компании вдумчиво приспосабливаются к новым нормам. Сидячие рестораны переходят на заказы по телефону для доставки и самовывоза у обочины. Мелкие розничные торговцы, которым нравится личный просмотр, демонстрируют свои продукты в социальных сетях, принимают заказы по телефону и отправляют свои товары напрямую потребителям.Поставщики услуг требуют предоплаты по телефону для транзакций, которые в противном случае они бы проводили лично.

Это грандиозный сдвиг в платежном поведении как для покупателей, так и для продавцов. Это также может подвергнуть бизнес риску. Существует операционный риск неправильной записи платежной информации, что может привести к неудачным транзакциям, которые могут потребовать длительных последующих действий. Риски безопасности также возникают, когда занятые сотрудники записывают данные карты вместо того, чтобы надежно вводить их, что открывает возможность кражи данных и незаконного присвоения.

Терминалы для кредитных карт

разработаны с учетом мер безопасности для защиты предприятий от этих рисков. Итак, что делать, если личные платежи невозможны?

Может помочь такое решение, как Virtual Terminal. Это дает компаниям возможность быстро и безопасно принимать платежи по телефону, чтобы торговля продолжалась. Вот как это работает:

1. Подключите виртуальный терминал

Внедрение через платежную систему должно быть быстрым и простым.

2.Доступ к виртуальному терминалу с любого подключенного устройства

Виртуальный терминал

не требует специального оборудования или оборудования. Доступ к нему в любое время и в любом месте с помощью имеющихся настольных компьютеров, ноутбуков, планшетов и т. Д.

3. Создайте собственный интерфейс

Виртуальный терминал

должен быть полностью настраиваемым. Отображать только самые релевантные поля.

4. Прием и обработка платежей без предъявления карты

Принимайте транзакции по дебетовым и кредитным картам и ACH по телефону, вводя платежную информацию в безопасный интерфейс виртуального терминала.Это не только для продаж — виртуальный терминал также может обрабатывать возврат средств, аннулирование, авторизацию, захват и кредит.

5. Сокращение области соответствия PCI DSS

Виртуальный терминал

обеспечивает безопасный интерфейс для обработки платежей, не затрагивая системы продавца, тем самым сокращая объем соответствия PCI DSS. Он также должен токенизировать конфиденциальную информацию о владельце учетной записи для дополнительного уровня безопасности.

6. Получение ответов в режиме реального времени

Обрабатывайте платежи в режиме реального времени с мгновенными ответами и подтверждениями транзакций.

No related posts.