Справка о доходах ип для банка образец: Как выглядит образец справки о доходах ИП в 2020 году

08.05.2020

91

Удобный список ссылок на онлайн-заявки по кредитам во все самые лучшие банки.

Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.

Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.

Бланк документа можно скачать с сайта или взять в ближайшем отделении банка. Выглядит он проще, чем 2-НДФЛ, потому что информация о налогах кредитную организацию не интересует. У каждого кредитора своя форма для заполнения. Она нигде законодательно не закреплена.

Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
3. Заработная плата работника по месяцам.
4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Бланки справок со ссылками для скачивания

Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.

Познакомьтесь с заполненными справками в качестве примера. Бланки других кредитных организаций оформляются аналогично:

1. Ренессанс Кредит – посмотреть образец.
2. Альфа-Банк – посмотреть образец.
3. Совкомбанк – посмотреть образец.

Заключение

Банковская справка о доходах – простая и не займет много времени для заполнения. Гораздо сложнее будет добиться внесения достоверных сведений со стороны работодателя, если работник получает зарплату в конверте. Есть ряд банков, которые вообще не принимают ничего в качестве подтверждения платежеспособности, кроме 2-НДФЛ.

В случае невозможности получить документ заемщику останется только рассмотреть варианты залогового кредитования.

С уважением, Чистякова Юлия

документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то  изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru или creditforbusiness.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1.  ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется:

• Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
• Книга учёта по УСН на УСН.

2. ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку. Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно. Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам. Подробнее в письме Минфина от 14.03.2012 №03-11-11/81.

3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ЕНВД и ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

• Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
• Обязательно проверьте свою кредитную историю.
• Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
• Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Попробуйте Контур.Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

образец, где взять, свободная форма

Так устроена система контроля в нашем государстве, что для совершения некоторых операций порой требуется подтверждение доходов. Для физических лиц, нанятых по трудовому договору, нет никакой сложности – необходимые документы им предоставляет работодатель. А вот откуда берется справка о доходах для ИП и что включает – эти вопросы волнуют многих предпринимателей.

Основные моменты

Ситуации, когда от индивидуального предпринимателя требуется подтверждение доходов за определенный период, несколько:

• Получение кредита в банке или другой финансовой организации.
• Получение разрешения посетить другую страну.
• Получение субсидий.
• Получение пособия на ребенка, статуса малоимущей семьи и другое.

Нет нормативного документа, устанавливающего конкретную форму справки о доходах для ИП, поэтому вместо нее предъявляется налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Кроме того, данная форма должна быть приложением к справке, когда она требуется в обязательном порядке.

Нет нормативного документа, устанавливающего конкретную форму справки о доходах для ИП, поэтому вместо нее предъявляется налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Чтобы не возникло проблем с подтверждением доходов в будущем, ИП следует регулярно регистрировать в фискальной службе 3 экземпляра декларации. За такую услугу не берется дополнительная плата, ее обязаны предоставлять в ФНС. Взять справку о доходах прямо из налоговой не получится, поскольку нет ее установленной формы, но заверить там документы (в том числе повторно) можно с письменного заявления.

Многие учреждения, в частности банки, предоставляют свои бланки для составления справок (образец смотрите тут), благодаря чему предпринимателю останется лишь заполнить предложенный шаблон и заверить личной подписью. Приложением может послужить не только декларация, но и первичные документы, подтверждающие доход (актуально для ИП на ЕНВД и ПСН). Помните, что за сокрытие денежных поступлений предусмотрена уголовная ответственность по ст. 199.2 УК РФ.

Что отразить в справке о доходах

Существуют инстанции, где вполне приемлемой окажется справка о доходах ИП в свободной форме. Этот момент стоит заранее уточнить у принимающего пакет документов сотрудника учреждения. Произвольная форма справки не избавляет от необходимости указать важную информацию:

• ФИО предпринимателя, его адрес, ИНН, ОГРНИП, номер свидетельства, контактные данные.
• Сведения о расчетном счете (если он есть), об обслуживающем его банке.
• Дата составления, город.
• Слово «справка» допустимо использовать с пояснением цели составления. Например, «Справка о доходах для получения субсидии».
• Текст, в котором отражена информация об ИП, его паспортные данные, сумма дохода за необходимый период (год, полгода, 3 месяца). Оформление может быть в виде таблицы, где заработок расписывается по месяцам, или сплошным текстом.
• Перечисление прилагаемых к справке документов. В каждом конкретном случае их перечень стоит уточнить заранее.
• Подпись ИП и ее расшифровка. Если в штате есть бухгалтер, он должен завизировать справку.

Существуют инстанции, где вполне приемлемой окажется справка о доходах ИП в свободной форме.

Для наглядности можно изучить образец произвольного составления справки о доходах ИП.

Подводя итоги, отметим следующее. Когда предпринимателю требуется справка о доходах, он может воспользоваться вместо нее соответствующей налоговой декларацией. Произвольная форма составления тоже возможна, но только если это разрешено внутренней системой организации, принимающей документы. ИП, по совместительству являющийся наемным работником в другой компании, представляет сведения о доходах по обоим основаниям раздельно.

Пример и объяснение отчета о прибылях и убытках

Для всего бухгалтерии

Отчет о прибылях и убытках, также называемый Отчетом о прибылях и убытках (P&L), показывает результаты деятельности предприятия за определенный период.

Он представляет выручку и расходы предприятия, а также итоговую чистую прибыль или чистый убыток.

В этом уроке представлен пример отчета о доходах и важные моменты, которые вам необходимо знать при подготовке и понимании указанного отчета.

Пример отчета о прибылях и убытках

Вот образец отчета о прибылях и убытках предприятия service type ИП . Назовем компанию Strauss Printing Services . Все суммы предполагаются и упрощены для целей иллюстрации.

Объяснение и указатели

1. Отчет о прибылях и убытках показывает чистую прибыль или чистый убыток компании.Это достигается за счет вычета всех расходов из всех доходов.
2. Типичный отчет о прибылях и убытках начинается с заголовка, состоящего из трех строк. В первой строке указано название компании; вторая описывает заголовок отчета; и третий указывает период, охватываемый отчетом.
3. Обратите внимание, что в третьей строке написано «За год, закончившийся …» Это означает, что отчет о прибылях и убытках представляет информацию за определенный промежуток времени . В приведенном выше примере период охватывает 1 год, который заканчивается 31 декабря 2019 г.Следовательно, суммы, представленные в отчете, являются доходами и расходами с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2019 г.
4. Счета доходов представлены до расходов. В приведенном выше отчете счет доходов — это доход от услуг . Счета прочих доходов для предприятий, предоставляющих услуги, включают в себя оплату профессиональных услуг, доход от аренды, плату за обучение и т. Д.
5. Расходы представлены после счетов доходов. Рекомендуется распределять расходы по размеру (от наибольшего к наименьшему).Некоторых пользователей, интересующихся расходами компании, беспокоит размер каждой статьи. Распределение расходов от самых больших до самых маленьких дает более удобный и организованный отчет. Тем не менее, Прочие расходы или Прочие расходы представлены последними.
6. Если доход превышает расходы, получается чистая прибыль . Если расходы превышают доход, возникает чистый убыток . Обратите внимание на то, как представлены вычисления. Одна линия рисуется каждый раз при вычислении суммы.В результате получается сумма по двойной линейке , когда за ней больше не следует никаких операций. Например, 57 100 долларов (чистая прибыль) .
7. Отчет о прибылях и убытках соответствует методу начисления . Доход признается по мере его получения независимо от того, когда он был получен. Расходы признаются по мере их возникновения независимо от того, когда они были оплачены. Это означает, что доходы и расходы, представленные в отчете о прибылях и убытках, были получены и понесены соответственно. Тем не менее, это не означает, что все они собраны или оплачены.
8. Международные стандарты бухгалтерского учета предполагают, что компании должны представлять прочий совокупный доход в своей финансовой отчетности. Отчет о совокупном доходе показывает содержание отчета о прибылях и убытках, за которым следует список «прочего совокупного дохода».
9. Прочий совокупный доход включает прибыли и убытки, которые не могут быть отражены как прибыль или убыток, такие как нереализованные прибыли и убытки, и прибыль от переоценки. Это рассматривается в более высоких исследованиях финансового учета.
10. Если у компании нет прочего совокупного дохода, содержание отчета о прибылях и убытках и отчета о совокупном доходе одинаково. В любом случае международные стандарты бухгалтерского учета одобряют использование заголовка «Отчет о совокупном доходе».

Отчет о совокупном доходе

Вот образец отчета о совокупном доходе, который включает прочий совокупный доход . Эта тема затронута в высшей бухгалтерии, так что вам пока не о чем беспокоиться.

| Двойная бухгалтерия

Что такое отчет о доходах?

Отчет о прибылях и убытках является одним из четырех основных бухгалтерских отчетов. Отчет показывает прибыльность бизнеса за отчетный период. Отчетный период может быть любой продолжительности, но обычно составляет месяц или год.

Иногда его называют отчетом о прибылях и убытках, отчетом о прибылях и убытках или отчетом о прибылях и убытках.

Конец отчетного периода

В конце отчетного периода предприятие составляет пробный баланс.Из пробного баланса он переносит счета доходов в кредит отчета о прибылях и убытках, а счета расходов — в дебет отчета.

Теперь в отчете отображается выручка за вычетом расходов за период, называемая чистой прибылью.

Чистая прибыль = Выручка — Расходы

В формуле чистой прибыли выше выручка относится к денежной сумме от продажи товаров, которыми обычно торгует бизнес и которые были куплены с целью перепродажи, а расходы относятся к ресурсам, приобретенным бизнесом для денежных расходы, израсходованные в течение отчетного периода.

Для простого бизнеса, если выручка больше расходов, чистая прибыль положительна и бизнес получил чистую прибыль, если выручка меньше расходов, чистая прибыль отрицательна, и бизнес получил чистый убыток.

Бизнес также может иметь внереализационные доходы и прибыли и внереализационные расходы и убытки. Формат отчета о прибылях и убытках будет представлен следующим образом.

Чистая прибыль = Выручка — Расходы + Внереализационная прибыль — Внеоперационные расходы + Прибыль — Убытки

Термин «неоперационная» относится к деятельности, выходящей за рамки обычной торговой деятельности компании. Внереализационная прибыль относится к таким статьям, как процентный доход и дивиденды, а — прибыль относится, например, к прибыли от продажи актива. Внеоперационные расходы относятся к таким статьям, как процентные расходы, тогда как убытки относятся, например, к убыткам, понесенным при продаже актива.

Пример отчета о прибылях и убытках

Форма отчетности компании для целей годовой отчетности определена законом. Однако для целей управленческого аккаунта макет должен быть в формате, наиболее подходящем для управления бизнесом.

Пример ниже показывает типичный и полезный формат для управления. Уровень детализации каждого элемента будет зависеть от вашего бизнеса и того, кто использует эту информацию. Например, выручка может быть разбита по категориям продуктов, или операционные расходы могут быть проанализированы либо по характеру расходов (реклама, аренда и т. Д.), Либо, как показано ниже, по функциям расходов внутри бизнеса (продажи и маркетинг, административные расходы. и т. д.), в зависимости от того, какая информация является надежной и более актуальной.

В приведенном выше примере следует отметить, что отчет о прибылях и убытках составлен за фиксированный отчетный период (месяц, закончившийся 31 декабря 2019 года), относится к прошлому отчетному периоду и показывает информацию о первоначальной стоимости и может включать оценки.

Доступны и другие форматы отчетов, включая те, которые обсуждались в наших публикациях о многоступенчатом отчете о прибылях и убытках и счете торговых прибылей и убытков. Типичный образец отчета для публичной компании показан в годовом отчете Apple ниже.

Отчет о движении денежных средств и отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках не имеет ничего общего с денежными средствами. Он не показывает, как бизнес зарабатывал или тратил свои деньги, он показывает прибыль или убыток бизнеса за отчетный период.

Например, если 1 января предприятие выплачивает страховку в размере 24 000 за год, денежный поток от предприятия составит 24 000. Однако ежемесячный отчет за январь покажет только расходы в размере 2 000 (24 000/12 месяцев), поскольку они представляют собой расходы на страхование за этот месяц.

Необходимость понять утверждение?

Отчет о прибылях и убытках важен по многим причинам:

• Руководство должно использовать отчет о прибылях и убытках, чтобы определить, имеет ли бизнес чистую прибыль за период.Важным показателем является чистая прибыль конечной линии. Его также следует использовать для установления процентных соотношений между расходами и доходами, для выявления тенденций в соотношении операционных доходов и для сравнения фактических результатов с бюджетом.
• Они используются поставщиками для принятия решения о предоставлении кредита, поскольку они определяют прибыльность бизнеса.
• Банковские менеджеры используют отчет о прибылях и убытках, поскольку они основывают свои коэффициенты кредитования на определенных его аспектах, например, Покрытие процентов = Прибыль до уплаты процентов и налогов / Выплаченные проценты используются для определения того, достаточен ли доход, получаемый бизнесом, для покрытия выплаты процентов по ссуде.
• Основное утверждение используется инвесторами, чтобы решить, инвестировать или нет и по какой цене. Например, они будут смотреть на доход до налогообложения, чтобы определить вероятную окупаемость инвестиций.

Любое количество людей может использовать ваш отчет о доходах и расходах для принятия решений относительно вашего бизнеса. Важно, чтобы вы понимали, какую информацию предоставляет отчет о прибылях и убытках и что эта информация сообщает вам.

Об авторе

Дипломированный бухгалтер Майкл Браун — основатель и генеральный директор Plan Projection.Он работал бухгалтером и консультантом более 25 лет и построил финансовые модели для всех типов отраслей. Он был финансовым директором или контролером малых и средних компаний, а также руководил собственным малым бизнесом. Он был менеджером и аудитором в бухгалтерской фирме Deloitte, большой четверке, и имеет степень бакалавра наук Университета Лафборо.

Вам также может понравиться