Реквизиты уплаты фиксированных платежей для ип в 2020 году: Sorry, this page can’t be found.

ВНИМАНИЕ! С 01.01.2021 г. все платежи осуществляем по новым реквизитам!

ФИКСИРОВАННЫЕ СУММЫ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ и КБК для уплаты страховых взносов для индивидуальных предпринимателей в 2021 г.

ОПС — КБК 182 1 02 02140 06 1110 160 — Сумма за год- 32 448,00

ОМС — КБК 182 1 02 02103 08 1013 160 – Сумма за год 8 426,00

Все новости

Зарплата предпринимателя: решите, сколько платить

Любой, кто не был владельцем бизнеса, может романтизировать идею «быть предпринимателем». Легко представить себе гламурных руководителей, у которых есть все вместе и которые получают большие зарплаты. Но если вы были предпринимателем, вы знаете, что жизнь владельца бизнеса редко бывает настолько простой, особенно когда речь идет о зарплате владельца малого бизнеса.

Если вы только начинаете или занимаетесь этим бизнесом много лет, вы, вероятно, постоянно спрашиваете себя — нужно ли вам получать зарплату?

Одним словом: Да.Ну, наверное. По крайней мере, до некоторой степени.

Какая средняя зарплата предпринимателя?

Если вы думаете, сколько платить себе как предпринимателю, вам может быть интересно, что делают другие на вашем месте. Хотя многие владельцы малого бизнеса вообще не берут зарплату, это не означает, что вы должны сами отказаться от зарплаты предпринимателя. Опрос American Express показал, что средняя зарплата предпринимателя составляет всего 68 000 долларов, что немного ниже, чем в предыдущем году. По данным Payscale, эта цифра приближается к 72000 долларов.

В любом случае очевидно, что большинство владельцев малого бизнеса делают это потому, что им это нравится, а не потому, что они хотят быстро разбогатеть. Любой, кто был предпринимателем, знает, что это тяжелая работа, которая часто длится до поздних ночей и выходных. Хорошая новость заключается в том, что по мере вашего роста вы можете ожидать, что и ваша зарплата предпринимателя будет расти.

Почему предпринимателю нужно брать зарплату?

Вы, вероятно, работали над открытием своего бизнеса больше, чем когда-либо на любой другой работе в своей жизни.Это работа 24/7/365, которая никогда не заканчивается. И тебе повезет, если тебе удастся подумать о чем-нибудь другом. Вы пролили кровь, пот, слезы и неизвестно чем еще, чтобы воплотить эту мечту в реальность. Возможно, он еще не идеален, и у вас может не быть всего этого вместе, но вам нужно хотя бы запланировать получение некоторой компенсации за это.

Важно знать, что не существует только одного типа заработной платы предпринимателя. И нет точного уравнения для определения того, как предприниматели должны платить себе, поскольку правильный выбор сильно зависит от типа вашего бизнеса, возраста, финансового состояния и т. Д.

Но все это означает, что существуют разные подходы в зависимости от вашего вида бизнеса. Различные варианты заработной платы предпринимателя для владельцев бизнеса имеют свои плюсы, минусы и юридические последствия того, как и когда получать зарплату. Все они могут помочь вам решить, сколько именно вы должны платить сами.

Сравнить карты

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.
	Обычная годовая процентная ставка 20,99% Переменная годовая процентная ставка	Обычная годовая процентная ставка 13,24% — 19,24% Переменная годовая процентная ставка
Начальная 2 годовая процентная ставка % начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с даты открытия счета		Начальная годовая процентная ставка 0% начальная годовая процентная ставка на покупки на 12 месяцев

5 шагов, чтобы заплатить себе зарплата предпринимателя

Шаг 1: Разделите свой бизнес и личные финансы как можно скорее

В те ранние дни, когда управление вашим бизнесом происходит в сумерки после рабочего дня, слишком многие предприниматели стирают границы между бизнесом и личными финансами.Прежде чем вы даже начнете обсуждать, как платить себе, важно сначала составить план, чтобы отдельно отслеживать расходы и доходы вашего бизнеса.

Это начинается с отдельного коммерческого банковского счета. Смешение деловых и личных финансов не только вызывает головные боли у бухгалтерского учета — оно также может испортить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса, когда ваш бизнес будет к этому готов, и может вызвать у вас горячую воду с IRS. Если вы все еще используете тот же текущий счет для управления бизнесом и личными финансами, исправьте это сейчас.

Вы можете начать с подачи заявки на открытие бизнес-счета онлайн или посмотреть, предлагает ли ваш местный банк бесплатные варианты бизнес-счета.

Вам также следует рассмотреть возможность подачи заявления на получение бизнес-кредитной карты, которую вы регулярно платите со своего банковского счета. Это может помочь вам увеличить кредитоспособность по мере роста вашего бизнеса.

Шаг 2. Выберите подходящую заработную плату предпринимателя

После того, как ваш бизнес и личные финансы разделены и организованы, вам нужно будет подумать о том, как платить самому себе.

Но прежде чем вы взвесите все «за» и «против» различных размеров и сроков компенсации, ваше решение о том, как и когда получать зарплату, будет зависеть от структуры вашего бизнеса. (Если вы не уверены, какой у вас тип бизнеса, найдите здесь тип своего предприятия.)

Требования IRS к компенсации владельцу различны для корпораций, индивидуальных предпринимателей, партнерств и LLC, поэтому вам необходимо сначала определить ваши законные права и обязанности.

По большей части существует два основных способа выплатить себе зарплату предпринимателя — обычную зарплату или через розыгрыши собственника.

Метод заработной платы по сути такой же, как и оплата труда в целом. Вам платят по регулярному графику либо в зависимости от отработанного времени, либо по фиксированной ставке.

Фактически, если вы служащий C-корпорации или владелец S-Corporation, вы по закону обязаны получать регулярную зарплату с удержаниями для социального обеспечения, Medicare, а также федерального подоходного налога и налога штата.

Привлечение собственника — это изъятие из прибыли вашей компании (прибыли, а не доходов), подлежащее выплате вам, собственнику. Убедитесь, что вы учитываете все расходы (аренда, коммунальные услуги, заработная плата и льготы сотрудников, расходные материалы, необходимое оборудование и все остальное), когда подсчитываете, сколько вы можете позволить себе безопасно вынести из своего бизнеса на свой собственный карман. и когда.

Это означает, что вам необходимо знать отчеты о прибылях и убытках вашей компании как внутри, так и снаружи, прежде чем принимать это решение.

Розыгрыши не подлежат удержанию для Medicare, Social Security или подоходного налога в момент их выплаты, но помните, что вам все равно придется сообщать этот доход и платить с него эквивалентные налоги в конце года. . Если вы все же проводите розыгрыши, ведите чистый учет и постоянно откладывайте деньги на налоги, чтобы вас не застали врасплох в День налоговой инспекции. Программное обеспечение для бухгалтерского учета вашего малого бизнеса также может автоматизировать этот процесс.

Индивидуальные предприниматели, партнеры и владельцы LLC не подчиняются тем же правилам, что и корпорации.То, что остается после вычета расходов по Форме 1040, Приложению C (для индивидуальных предпринимателей) или Форме 1065 (для партнерств), является прибылью и рассматривается IRS как личный доход владельца.

По сути, эти владельцы бизнеса работают не по найму: как таковые, они могут платить себе, сколько хотят, рисовать или получать зарплату. Владельцы S-corp также могут получить ничью сверх своей зарплаты.

Шаг 3. Осознайте преимущества выплаты заработной платы предпринимателю — даже если вам это не нужно.

Хотя индивидуальные предприниматели или партнеры не обязаны получать зарплату предпринимателя (с соответствующими удержаниями), это в любом случае это хорошая идея.

Во-первых, выплата себе зарплаты свидетельствует о приверженности в глазах ваших сотрудников и инвесторов.

Доказывает, что ваше собственное финансовое благополучие зависит от финансового успеха успеха вашего бизнеса. Точно так же зарплата показывает IRS, что ваш бизнес — это законный бизнес, а не просто хобби, которое приносит деньги.

Заработок предпринимателя (пусть даже небольшой) с самого начала не только сделает ваши личные финансы более управляемыми, но также поможет вам вести точный финансовый учет и увидеть общую картину благополучия вашей компании. путем создания более четкой картины затрат компании с самого начала.

1. Определите «разумную компенсацию»

При получении зарплаты все работодатели должны получить «разумную компенсацию» в соответствии с IRS, которая, по сути, сопоставима с заработной платой сотрудника, выполняющего вашу роль в другом бизнесе. .

Но как выглядит «разумная компенсация» за вашу работу в качестве владельца бизнеса?

Один из способов подсчитать это число, особенно на начальном этапе роста вашего бизнеса, — это посмотреть, что вам нужно для покрытия ваших основных расходов на жизнь.Вы также можете немного поработать и посмотреть на такие места, как Glassdoor, которые дают рыночную оценку определенных позиций, или проявить изобретательность и спросить других владельцев в вашей отрасли. (Поверьте, они тоже были на вашем месте раньше.)

Если вы беспокоитесь о покрытии колеблющихся расходов, подумайте о том, чтобы установить зарплату предпринимателя в виде процента от прибыли, а не фиксированной годовой суммы. Это лучше всего подходит для предприятий, которые работают несколько лет и в настоящее время получают довольно стабильную прибыль.Затем, если ваш бизнес в данном году будет лучше, чем ожидалось, вы можете дать себе бонус!

2. Определите день выплаты жалованья

Как и в случае с размером вашей зарплаты, планирование ваших зарплат в качестве владельца должно быть сопоставимо с расписанием сотрудника, выполняющего аналогичную роль в аналогичном бизнесе.

Обычные графики заработной платы в США, как правило, составляют один или два раза в месяц. Эти графики также обеспечивают хорошую основу для вашей собственной зарплаты. Некоторые стартапы платят ежемесячно.Если вы не знаете, когда лучше всего подходит для вашего бизнеса, поговорите со своим бухгалтером.

Если вы платите сами через систему жеребьевки, старайтесь как можно больше придерживаться единого графика. Несогласованные розыгрыши могут показаться налоговой инспекции подозрительной и даже могут вызвать налоговую проверку вашей компании. Вам также может быть сложно управлять денежным потоком вашего бизнеса, а также вашими личными финансами. Последовательный график поможет убедить IRS в том, что все в порядке.

Шаг 4. Расчет компенсации

В конечном счете, не существует волшебной формулы или калькулятора заработной платы владельцев малого бизнеса, чтобы точно определить, сколько платить самому себе. Это чрезвычайно специфический для бизнеса вопрос, который зависит от множества практических и личных факторов.

Чтобы набрать нужный номер, просмотрите этот контрольный список:

Если бы вас нанял кто-то другой для выполнения той работы, которую вы делаете сейчас, какой была бы ваша зарплата?

Изучите почасовую или ежегодную рыночную стоимость через отраслевую ассоциацию, страницу статистики доходов SBA или списки зарплат на сайтах, включая Glassdoor, Salary. com или Payscale.

Тем не менее, определить вашу рыночную стоимость может быть непросто, если, как и многие владельцы малого бизнеса, вы носите миллион разных шляп за один день. Итак, если найти подходящее описание вакансии не удается, воспользуйтесь противоположным подходом. Перечислите наиболее распространенные обязанности, которые вы берете на себя, а затем определите, во что вам обойдется передача этих задач кому-то другому.

Это общее число иногда называют вашей «истинной заработной платой».

В зависимости от типа вашей компании и от того, получаете ли вы зарплату или получаете деньги, есть налоговые плюсы и минусы для получения выплаты по сравнению с реинвестированием в вашу компанию.Убедитесь, что вы узнали об этих плюсах и минусах, и планируйте заранее.

Проконсультируйтесь с квалифицированным бухгалтером — в идеале — с вашим собственным бизнесом, но также подойдет и сертифицированный бухгалтер — чтобы выяснить, какие налоговые правила влияют на вашу компанию и как. Бухгалтер также может помочь вам найти способы максимально использовать вычеты, распределение акционеров и другие налоговые льготы, которые помогут вам найти деньги для выплаты заработной платы предпринимателя.

Тем не менее, инвестирование части средств обратно в компанию (а не получение их в качестве компенсации) — еще один способ помочь минимизировать налоговое бремя.И в конечном итоге кредиторы захотят убедиться, что вы инвестировали в свой бизнес, особенно если вы подаете заявку на получение очень желательной ссуды SBA.

3. Оплата труда ваших сотрудников

Индивидуальные предприниматели могут игнорировать этот раздел, но если у вас есть один или несколько сотрудников, этот фактор важно учитывать.

Конечно, вы работаете и думаете о своей работе утром, в полдень и вечером, но вполне вероятно, что некоторые другие люди тоже. Если вы привлекли талантливых специалистов по дешевке обещаниями капитала или бонусов в будущем, выплачивать себе солидную зарплату предпринимателя тем временем — смертельный шаг для морального духа.

В то же время вообще не платить себе — это не всегда правильный шаг. Фактически, эксперты показали, что выплата себе зарплаты на самом деле является показателем вашей приверженности в глазах ваших сотрудников, потому что это доказывает, что вы вложили средства. То есть от финансового успеха бизнеса зависит собственное финансовое благополучие.

4. Денежный поток

Проблемы с денежным потоком — это первый и самый непосредственный фактор, который может убить успех процветающего бизнеса, поэтому этот фактор будет иметь большое влияние на получаемую вами зарплату владельца малого бизнеса.Вам не обязательно быть очень прибыльным с самого начала, но если ваш бизнес не может оплачивать базовые расходы, такие как аренда офиса / торгового помещения, заработная плата сотрудников и затраты на товарно-материальные запасы, вы не сможете долго работать в бизнесе.

Прежде чем вы решите, сколько платить себе как владельцу бизнеса, пора внимательно ознакомиться с финансовыми отчетами вашей компании. Поговорите со своим бухгалтером, чтобы лучше понять поток денежных средств вашей компании и определить, что вы можете себе позволить.

Если ваша компания еще не получает достаточно прибыли, чтобы платить вам, возможно, пришло время подумать о повышении цен, чтобы это произошло.Вы также можете взять долговую расписку со своего бизнеса, но имейте в виду, что если ваш бизнес сводит концы с концами в долгосрочной перспективе, потому что вы не получаете зарплату, у вашей компании могут быть проблемы.

5. Темпы роста

Если ваша компания быстро растет, вам может потребоваться весь оборотный капитал, который вы можете получить, чтобы позволить себе новые расходы.

Как правило, каждая возникающая возможность сопряжена с собственными издержками, поэтому отсутствие доступа к оборотному капиталу может значительно ограничить вашу способность продолжать рост.Если вы получаете больше зарплаты, чем вам нужно, вы можете заставить себя брать дополнительные ссуды, чтобы позволить себе такую ​​траекторию роста.

Конечно, вы должны уметь покрывать свои основные расходы. Тем не менее, не забывайте планировать рост, чтобы избежать долгов, которые в долгосрочной перспективе могут вам дороже.

6. Что вы можете себе позволить

Хотя мы перечислили этот фактор в последнюю очередь, в некотором смысле, это наиболее важный фактор при определении того, как и когда платить самому.То есть на сколько или мало вы или ваша семья можете позволить себе жить в разумных пределах?

Некоторые предприниматели попадают в удачное положение, в котором отсутствие или небольшая зарплата на какое-то время не имеет большого значения. Возможно, ваш супруг (а) приносит домой солидную зарплату для вашей семьи, вы получаете наследство или семейный траст или живете на доходы от бизнеса, который вы открыли и продали в прошлом.

Если это так, и вы предпочитаете вдвое увеличить свой бизнес, не тратя лишних оборотных средств, — обязательно! Вы можете получить минимальную сумму, требуемую законом, в зависимости от юридической структуры вашего бизнеса.

С другой стороны, если вам действительно нужно рассчитывать на доход от вашего бизнеса в краткосрочной перспективе, важно, чтобы вы немедленно составили план для этого, хотя бы в некоторой степени. В конце концов, даже если ваша основная мотивация не связана с финансами, ведение бизнеса не будет устойчивым, если вы беспокоитесь о покрытии основных расходов на жизнь своей семьи.

Шаг 5: плати себе!

Решение о том, сколько именно платить себе при открытии бизнеса, является одновременно эмоциональным и практическим решением.

Легко увязнуть в идеализме предпринимательства и почувствовать себя не принадлежащим к числу руководителей Кремниевой долины, у которых, кажется, есть все. Или, может быть, так же плохо — давать себе ненужную поддержку эго и не реалистично оценивать свою ситуацию. Один может быть несправедливым по отношению к вашим личным расходам и потребностям, а другой может быть смертельным для роста и денежного потока.

Несмотря на то, что не существует точного уравнения заработной платы предпринимателя, которое помогло бы вам определить, когда и сколько, лучший способ избежать каких-либо эмоциональных переборов и криков — это думать о своей компенсации строго с точки зрения бизнеса. Что в долгосрочных интересах вашей компании? С этим умом вы в конечном итоге получите то, что справедливо для вашего бизнеса — и для вас самих.

Эта статья изначально была опубликована на JustBusiness, дочерней компании NerdWallet.

Новая помощь в связи с COVID-19 для малых предприятий и самозанятых

В условиях продолжающейся пандемии коронавируса многие малые предприятия продолжают сталкиваться с экстремальным давлением, вынужденным приспосабливаться к постоянно меняющимся правилам отключения и внедрять новые методы, чтобы удержать клиентов и сотрудников безопасный.

Конгресс одобрил, а президент Трамп подписал на конец года пакет помощи в связи с коронавирусом на сумму 900 миллиардов долларов, который обеспечит вторую индивидуальную стимулирующую выплату. Он также предоставляет дополнительные ссуды и льготы для владельцев малого бизнеса и самозанятых, включая «гигантов».

Вот что мы знаем об изменениях в программах помощи малым предприятиям и самозанятым работникам.

1. Доступ к ссудам и немедленным средствам на случай чрезвычайной ситуации

Чтобы поддерживать бизнес на плаву и получать зарплату сотрудникам, законодательство предусматривает еще один раунд выдачи первого и второго безвозвратных ссуд для владельцев малого бизнеса.

В счете на оказание помощи предусмотрено 284,5 миллиарда долларов на Программу защиты зарплаты, которая предлагает ссуды под гарантию Управления малого бизнеса под 1% процентной ставки.

Новое разрешение на ГЧП расширяет финансирование для большего числа отраслей и предприятий, а также позволяет некоторым предприятиям претендовать на получение второго кредита ГЧП. Вторые ссуды нацелены на предыдущих заемщиков, у которых не более 300 сотрудников и которые могут показать снижение годовой валовой выручки на 25% или в любом квартале 2020 года по сравнению с тем же периодом 2019 года. Компании также должны использовать или планировать использовать весь свой первый ГЧП заем, чтобы претендовать на второй заем.

Самостоятельные работники, независимые подрядчики и индивидуальные предприниматели также имеют право на получение первого и второго займов ГЧП.

Ссуды не требуют комиссий, личных гарантий или залога, которые обычно включают ссуды для малого бизнеса.

Эти ссуды должны использоваться для выплаты заработной платы и компенсационных расходов, льгот на медицинское обслуживание, процентов по ипотеке, аренды, коммунальных услуг и процентов по прочим существующим долгам предприятия.

Счет за оказание помощи расширяет допустимые расходы, включая операционные расходы, такие как программное обеспечение; затраты поставщика; модификации защитного оборудования и рабочего места в соответствии с нормами здравоохранения.Он также покрывает имущественный ущерб в результате общественных беспорядков в 2020 году, если эти расходы не были покрыты страховкой.

В законопроекте о чрезвычайной помощи также выделяется 20 миллиардов долларов на вторую программу SBA, «Ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда», которые предлагаются непосредственно федеральным агентством. Этот раунд EIDL нацелен на малый бизнес в сообществах с низкими доходами согласно законопроекту.

EIDL можно перевести в ссуду по программе защиты зарплаты, чтобы воспользоваться возможностью прощения ссуды. Пакет помощи, однако, устранит положение, требующее, чтобы заемщики ГЧП вычитали аванс EIDL из ссуды ГЧП, имеющей право на прощение ссуды.

Соответствующие критериям владельцы объектов и промоутеры также могут претендовать на получение гранта для операторов закрытых объектов, который предлагает гранты для малого бизнеса в размере 15 миллиардов долларов. Операторы кинотеатров, представители талантов и другие соответствующие компании могут получить грант в размере до 45% от их валового дохода. Максимальная сумма — 10 миллионов долларов.

Вы не можете претендовать на этот грант и получить ссуду ГЧП 27 декабря 2020 г. или позже.

2. Прощение долга по заработной плате, операционные расходы

Ссуды по программе защиты зарплаты подлежат 100% прощению при условии, что вы использовать выручку на допустимых расходах в течение выбранного вами периода от восьми до 24 недель после отправки.Вам не нужно будет возвращать ссуду, если вы потратите не менее 60% ссуды на заработную плату, а оставшиеся 40% — на другие покрываемые расходы (подробно описанные выше), включая выплаты процентов по ипотеке, арендную плату, коммунальные услуги, программное обеспечение и поставщика. расходы. Эта сумма прощения не будет облагаться налогом как валовой доход, как иногда бывает прощенный долг.

3. Налоговые льготы работодателя

«Кредит удержания сотрудников» был учрежден в соответствии с Законом CARES в марте 2020 года. Первоначально он предусматривал налоговый кредит в размере 50% от заработной платы на заработную плату до 10 000 долларов США на сотрудника для предприятий, которые закрылись в соответствии с По государственным заказам или произошло снижение валовой выручки на 50% и более по сравнению с тем же периодом 2019 года.

Особенности налогового кредита — кто имеет право и в каком размере — были расширены в рамках законопроекта о помощи в связи с коронавирусом в декабре 2020 года. Начиная с 1 января 2021 года кредит на заработную плату увеличился до 70% и теперь доступен предприятиям, у которых валовая выручка снизилась на 20% по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Предприятия, которые принимают ссуду по Программе защиты зарплаты, теперь могут требовать удержания кредит на любую квалифицированную заработную плату, не покрытую их ссудой ГЧП.

Закон о реагировании на коронавирус «Семья прежде всего» требует определенных затрат в интересах общественного и экономического здоровья, но налоговые льготы компенсируют эти затраты.

Требования работодателя

• Две недели оплачиваемого отпуска работникам, находящимся на карантине или лицам с симптомами COVID-19, ожидающим постановки диагноза, не более 100% от их обычной заработной платы или минимальной заработной платы, в зависимости от того, что больше, до 511 долларов в день или 5110 долларов за две недели.

• Две недели оплачиваемого отпуска для тех, кто не может работать из-за того, что им приходится ухаживать за любимым человеком, помещенным на карантин, с ограничением до двух третей обычной заработной платы работника или двух третей минимальной заработной платы, в зависимости от того, что больше, до 200 долларов в день и 2000 долларов в течение двухнедельного периода.

• Оплачиваемый отпуск до 12 недель для сотрудников, которые должны заботиться о своих детях, чьи школы или детские учреждения закрыты из-за COVID-19. Эти выплаты ограничиваются двумя третями обычной заработной платы работника или двумя третями минимальной заработной платы, в зависимости от того, что больше, до 200 долларов в день или 12 000 долларов в течение 12-недельного периода.

Малые предприятия могут иметь право на освобождение от уплаты налогов, когда дело доходит до отпуска, связанного с закрытием ухода за детьми и закрытием школы, если предоставление этого оплачиваемого отпуска может поставить под угрозу бизнес.

Поскольку эти требования являются дорогостоящими, работодатели и самозанятые имеют право на возмещение этих платежей и затрат на поддержание медицинского страхования сотрудников.

Законопроект о льготах продлевает возмещение в форме налоговых кредитов до конца марта 2021 года.

4. Отсрочка существующих займов SBA

Законопроект о льготах продлевает отсрочку платежей по существующим бизнес-займам, гарантированным SBA еще на три месяца, начиная с февраля 2021 года.Платежи будут ограничены 9000 долларов на заемщика в месяц.

Это означает, что вам не нужно будет производить платежи, и вместо этого SBA будет платить вашему кредитору, начиная со следующего платежа.

Если ваш текущий кредит уже отсрочен, он войдет в этот шестимесячный льготный период после того, как истечет ваша текущая отсрочка.

5. Просроченные налоговые платежи

Вы можете отложить платежи по налогу на заработную плату, обычно подлежащие уплате, до 1 января 2021 года. Половина задержанных налогов должна быть уплачена до декабря.31 декабря 2021 года, а остаток — к 31 декабря 2022 года.

Руководство по федеральным программам поддержки малого бизнеса

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт. Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, см. В следующих статьях:

В период с марта 2020 года по март 2021 года Конгресс принял несколько масштабных законодательных актов, чтобы помочь частным лицам и предприятиям пережить экономические потрясения, вызванные пандемией.Эти пакеты включают в себя безнадежные ссуды, прямые выплаты, налоговые льготы, гранты, расширенные пособия по безработице и многое другое.

Администрации Трампа и Байдена внедрили различные программы и административные изменения на протяжении всей пандемии. Последний законопроект о коронавирусе — это Закон об американском плане спасения (ARPA) на 1,9 триллиона долларов, подписанный президентом Байденом в марте 2021 года.

Во время пандемии было принято так много федеральных программ помощи и изменений в политике, что малому бизнесу может быть трудно отслеживать их все.Ниже приведены основные программы помощи в связи с коронавирусом и изменения в политике, о которых должен знать малый бизнес.

Программа защиты зарплаты (PPP) (финансирование PPP больше не доступно)

Одной из самых обширных программ, которые Конгресс принял, чтобы помочь предприятиям пережить пандемию, является Программа защиты зарплаты (PPP), которая изначально была принята как часть Закона CARES, а затем неоднократно изменялась. С момента утверждения ГЧП в марте 2020 года компаниям было выдано более 700 миллиардов долларов безнадежных ссуд.

кредитов ГЧП выдаются частными кредиторами, кредитными союзами и небанковскими кредиторами, но поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — заставить малые предприятия удерживать работников на заработной плате и повторно нанимать уволенных работников. Если предприятия расходуют выделенные средства одобренным образом, вся сумма кредита может быть прощена.

Компании могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша до 31 марта 2021 года, но этот срок может быть продлен.Они должны сначала поговорить с существующим кредитором, но если это не сработает, SBA также имеет инструмент под названием Lender Match, который может помочь найти утвержденных кредиторов ГЧП.

Подробнее о PPP здесь.

Стимулирующие выплаты

Другой важный способ, которым федеральное правительство пыталось помочь частным лицам и малым предприятиям, — это распределение прямых платежей. В 2020 году выплаты в размере 1200 и 600 долларов были выплачены лицам, которые сообщили о скорректированном валовом доходе в размере 75000 долларов в год или меньше, или парам, которые совместно подают документы с общим доходом менее 150 000 долларов в год. В 2021 году Конгресс санкционировал выплату $ 1,4000 с аналогичными ограничениями дохода. Хотя эти платежи предназначены для помощи широкому кругу американцев, они также могут помочь владельцам малого бизнеса, которые соответствуют требованиям.

Узнайте больше о стимулирующих платежах от IRS.

COBRA Субсидии на здравоохранение

Одно из самых значительных изменений политики для работодателей в ARPA — это включение новых субсидий COBRA на медицинские страховые взносы для сотрудников, которые были уволены или уволены.

Работодатели обязаны предлагать страховое покрытие COBRA большинству бывших сотрудников на срок до 18 месяцев. Тем не менее, бывший сотрудник часто должен оплачивать полную стоимость страхового покрытия без субсидирования расходов работодателем. ARPA изменяет это, поэтому работодатели, планы или страховщики должны предоставлять субсидированное покрытие COBRA для правомочных лиц с 1 апреля по 30 сентября 2021 года.

В то время как работодатели понесут более высокие первоначальные затраты, ARPA также создало новые подлежащие уплате и возмещению налоговые льготы для компенсации затрат.Работодатели (или планы, или страховщики) могут возместить затраты, потребовав налоговой льготы по стандартным налогам на заработную плату.

Подробнее об изменениях субсидий COBRA здесь.

Гранты для операторов закрытых помещений (SVO) (уже открыты)

Конгресс создал программу грантов для операторов закрытых помещений (SVO) в декабре 2020 года, чтобы помочь живым объектам, пострадавшим от ограничений COVID-19. В рамках программы грантов SVO 16 миллиардов долларов будут распределены между операторами концертных площадок, включая подходящие кинотеатры, концертные залы, музеи и организации исполнительского искусства.

Значительное изменение в грантах SVO произошло в марте 2021 года, когда ARPA пересмотрело соответствующие критерии. На момент написания этой статьи организации могут получать ссуды ГЧП первого и второго тиража и по-прежнему подавать заявки на гранты SVO, но суммы грантов будут уменьшены на величину их ссуд ГЧП.

Эти гранты администрируются непосредственно SBA, и портал заявок открыт. В частности, заинтересованные кандидаты должны создать учетную запись пользователя login.gov, получить номер D-U-N-S и зарегистрироваться в SAM.gov немедленно, если они хотят подать заявку быстро.

Открыт портал заявок на гранты SVO. Кандидаты могут продолжить регистрацию учетной записи портала приложений.

Подробнее о грантах SVO читайте здесь.

Гранты Фонда восстановления ресторанов (ФРФ)

Одна из наиболее важных частей ARPA — это новый Фонд восстановления ресторанов (RRF). Эта грантовая программа на сумму 28,6 миллиарда долларов будет специально нацелена на популярные рестораны и бары. Затронутые организации смогут подавать заявки на гранты на основе потерянной валовой выручки в период с 2019 по 2020 год, при этом максимальный размер гранта составляет 5 миллионов долларов для ресторанов и 10 миллионов долларов для ресторанных групп.

SBA будет администрировать и распределять гранты РФС. Чтобы подать заявку, предприятиям необходимо будет подать заявку через партнерские точки продаж, признанные SBA, или напрямую через SBA через портал онлайн-заявок. (Дата запуска портала приложений с середины апреля 2021 года не установлена.)

SBA начнет регистрацию в Фонде восстановления ресторанов в пятницу, 30 апреля 2021 г., в 9:00 по восточноевропейскому времени и откроет заявки в понедельник, 3 мая 2021 г., в полдень по восточному поясному времени. Онлайн-заявка будет открыта для любого подходящего учреждения до тех пор, пока не будут исчерпаны все средства.

В ходе подготовки SBA рекомендует подходящим кандидатам заранее ознакомиться с процессом подачи заявки, чтобы обеспечить беспрепятственный и эффективный процесс подачи заявки, в частности:

• Предварительная регистрация учетной записи на sba.gov, начиная с пятницы, 30 апреля 2021 г., в 9:00 по восточноевропейскому времени.
• Просмотр официального руководства, включая руководство по программам, часто задаваемые вопросы и образец приложения.
• Подготовка необходимой документации.
• Работа с продавцом или посещение sba.gov для подачи заявки при открытии портала приложений. [Примечание: если кандидат работает с продавцом в торговой точке, ему не нужно регистрироваться заранее на сайте.]

Подробнее о грантах РФП читайте здесь.

COVID-19 Ссуды на покрытие причиненных травм (EIDL)

Кредитная программа EIDL существовала до пандемии, но Конгресс создал новую подгруппу EIDL для предоставления недорогих кредитов предприятиям, пытающимся пережить COVID-19. Малые предприятия и некоммерческие организации могут претендовать на получение ссуд EIDL с рейтингом 3.Фиксированная ставка 75% для компаний и фиксированная ставка 2,75% для некоммерческих организаций.

В отличие от ссуд ГЧП, традиционные ссуды EIDL не подлежат прощению. Тем не менее, SBA имеет отдельное целевое финансирование EIDL Advance на COVID-19, которое простительно. Компании могут подавать заявки на получение ссуд EIDL напрямую в SBA.

Подробнее о займах EIDL на COVID-19 читайте здесь.

Налоговый кредит за удержание сотрудников (ERTC)

Жизненно важный налоговый кредит, который должен знать каждый бизнес с менее чем 500 сотрудниками, — это налоговый кредит на удержание сотрудников (ERTC).ERTC был впервые создан в соответствии с Законом CARES в марте 2020 года, но был недоступен для многих предприятий. С того времени ERTC был изменен и расширен Конгрессом вдвое, поэтому гораздо больше компаний могут его использовать.

Компании, чья валовая выручка снизилась более чем на 20% в любом квартале 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года, имеют право на участие. По состоянию на март 2021 года эта возвращаемая налоговая скидка может составлять до 7000 долларов США на сотрудника в квартал. Это означает, что компании могут получить кредит в размере 28000 долларов на одного сотрудника в 2021 году, значительную сумму, которая может помочь компаниям вернуться к показателям выручки до пандемии.

Подробнее об ERTC здесь.

Расширенная семья и больничный

Закон о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA) был подписан в марте 2020 года с целью оказания помощи сотрудникам и домашним хозяйствам, пострадавшим от COVID-19. Одним из важных положений было предоставление работодателям со штатом менее 500 сотрудников возможности получать налоговые льготы для покрытия расходов на оплачиваемый отпуск по болезни в экстренных случаях.

Налоговые льготы работодателя для льгот FFCRA были впервые расширены Законом о мерах реагирования на коронавирус и вспомогательных ассигнованиях (CRRSAA) до 31 марта 2021 года.Затем ARPA продлило те же налоговые льготы до 30 сентября 2021 года. Согласно действующему законодательству, работодатели не обязаны предлагать отпуск по болезни, но, если они захотят, они могут получить налоговые льготы в размере до 5000 долларов на одного сотрудника.

Подробнее о новой семье и изменениях в отпуске по болезни читайте здесь.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Сообщение от

Вернитесь к росту с платформой №1 для цифровых продаж

Узнайте, что Salesforce Sales Cloud может сделать для малого и среднего бизнеса, в том числе повысить эффективность работы, получить новые знания и заключить больше сделок.

Опубликовано 20 апреля 2021 г.

лучших бизнес-кредитов на 2021 год

Какие бизнес-ссуды легче всего получить?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства. Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса.Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию. Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие составляющие стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам необходимо предоставить кредиторам, — ваш годовой доход и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу обеспечения, которое они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

Какие условия окупаемости вы можете получить за денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы производите платежи, а также комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA по поиску кредиторов не предназначен для предоставления ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При наличии необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас заботит стоимость заимствования превыше всех других соображений, и вы находитесь в хорошем финансовом положении, выберите банк.

Платите сами: от стартапа и не только

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Это извечная загадка, с которой сталкивается каждый предприниматель, планирующий свой бизнес: сколько я плачу себе? Когда дело доходит до этого вопроса, существует множество различных теорий, но для стартапов наиболее распространены две:

1. Платите себе достаточно, чтобы выжить.
По крайней мере во время запуска, пока вы не начнете работать в черном. Аргумент здесь — минимизировать накладные расходы, чтобы уменьшить размер капитала, необходимого для успеха вашего бизнеса.Кроме того, за счет сокращения накладных расходов уменьшатся ваши чистые убытки или увеличится ваша чистая прибыль, что обеспечит бизнесу потребности в бережливой эксплуатации до тех пор, пока он не станет надежным.

2. Платите себе столько, сколько вы стоите.
Включите это в свой бизнес-план, чтобы иметь точное представление о том, сколько капитала вам понадобится для финансирования вашего бизнеса. Платя себе столько, сколько вы стоите, вы не рисуете искусственный портрет бизнеса, который изменится, как только вы дойдете до черного — эксплуатационные расходы останутся прежними.

Итак, как узнать, чего достаточно и чего вы стоите? Вы должны провести некоторое планирование и выполнить простую математику, а затем внести эту сумму в свой прогноз доходов и денежных потоков, чтобы вы знали, сколько оборотного капитала вам потребуется на начальных этапах развития вашей компании.

Что произойдет, когда вы достигнете безубыточности и вырастете за ее пределы? В уравнение входит множество факторов, таких как юридическая форма деятельности и налоговые требования.Вам необходимо сбалансировать свои потребности с тем, чего вы считаете достойным, чего вам нужно добиться, что сможет выдержать бизнес и как ваш доход, а также бизнес будут облагаться налогом.

Прогнозирование заработной платы
Как мы уже упоминали, есть два метода, которые вы можете использовать для определения размера вашей заработной платы при запуске. Первый — это оплата, достаточная для удовлетворения основных жизненных потребностей. В зависимости от вашей ситуации это означает достаточный доход, чтобы покрыть ваши счета, еду и другие расходы на жизнь.Вычеркните на время все ненужные вещи из своей жизни и привыкните только к самому необходимому. Если вы привыкли обедать в прекрасных ресторанах семь дней в неделю, то приходите в местный McDonald’s, может быть, один или два раза в неделю.

Чтобы начать планирование оплаты, вам необходимо составить личный финансовый отчет, в котором перечислены все ваши расходы на проживание и все кредитные карты с непогашенным остатком, а также краткосрочные и долгосрочные ссуды. Это может быть одна из самых сложных вещей, которые вам когда-либо приходилось делать, потому что вы не хотите ничего упускать.Вы хотите быть уверены, что вашего дохода от бизнеса хватит на покрытие ваших расходов.

Личный баланс должен включать список общих статей, которые необходимо учитывать при определении ежемесячных расходов на проживание. Как правило, если вы можете погасить любые долги перед тем, как начать бизнес, вы не только уменьшите размер дохода, который вам потребуется каждый месяц, но и улучшите свой личный капитал, что важно, когда речь идет о заимствовании капитала для финансируйте свой бизнес.

После того, как вы указали суммы по каждой из статей ежемесячного бюджета, сложите их все вместе. Это сумма, которую вам нужно будет заплатить самостоятельно, чтобы удовлетворить ваши основные требования. Не забывайте при составлении списка включать в себя все ваши расходы. Это означает не только ежемесячные, но и квартальные, полугодовые и годовые расходы. Вы должны предоставить себе полную информацию. В конце концов, вы будете жить на этот доход от шести месяцев до года.

Другая система, с помощью которой вы можете спрогнозировать свою зарплату, — это базовых цен на .Как вы думаете, сколько вы стоите? Это очень субъективный вопрос. В конце концов, то, чего вы считаете достойным, может не соответствовать вашей рыночной стоимости. Конечно, многие люди идут в бизнес для себя, потому что хотят достичь определенной финансовой безопасности для себя и своих семей. Естественно, вы предполагаете, что заплатите себе базовый минимум, равный вашей текущей рыночной стоимости, плюс немного больше. Именно так вы составите уравнение, чтобы определить, какой ежемесячный доход будет приносить вам бизнес.

Чтобы определить свою базовую стоимость, сначала запишите свою текущую зарплату или почасовую оплату. Это то, сколько стоит ваш рынок на данный момент. Это то, что вы как минимум хотите зарабатывать, идя в бизнес. Но рыночная стоимость — это не основная ценность. Есть разница. Базовая стоимость — это ваша рыночная стоимость плюс процентное увеличение, основанное на трех-четырехкратном уровне инфляции.

Почему существует процентное увеличение рыночной стоимости? Как мы уже упоминали, рыночная стоимость — это минимум, отправная точка.Он не принимает во внимание возросшую ответственность за ведение бизнеса и вашу ценность для бизнеса как его владельца. С учетом этих факторов ваша базовая стоимость определяется с помощью следующего уравнения:

(МВт (12) [1 (I (4) = BW

) В этом уравнении рыночная стоимость (МВт) — это ваша общая годовая стоимость. оплата минус любые бонусы или сверхурочные. Разделите годовую рыночную стоимость на 12, чтобы получить ежемесячную сумму. Затем умножьте это на процент инфляции (I), умноженный на 4.

Например, предположим, что вы зарабатываете 15 долларов в час на своей текущей работе. При 15 долларах в час ваша годовая зарплата составит 31 200 долларов. Ваша годовая зарплата в размере 31 200 долларов будет затем разделена на 12, в результате чего получится ежемесячный доход в размере 2600 долларов. В то время, когда вы определяете свою базовую стоимость, уровень инфляции составляет четыре процента. Умножьте четыре на четыре, и процент, который вы добавите к своему текущему ежемесячному доходу, составит 16 процентов. Ваш базовый доход будет составлять 36 192 долларов в год.

Конечно, это всего лишь рекомендуемые модели для определения того, сколько вы будете платить себе в период запуска до безубыточности.Вы можете использовать любой тип системы, какой пожелаете. Идея состоит в том, чтобы представить вам реалистичную и справедливую цифру.

Безубыточность и выше
Определение вашей заработной платы на этапах планирования стартапа важно, потому что вам необходимо включить свой доход в финансовую отчетность, которую вы будете составлять, чтобы получить финансирование для вашего бизнеса. Даже если вы сами финансируете предприятие, вам необходимо иметь эту информацию перед собой; в противном случае ваши накладные расходы будут непрактичными, и любые прогнозы доходов, безубыточности и денежных потоков, которые вы сделаете, будут неточными.

Любой банк или инвестор, просматривающий ваш план, очень внимательно проверит ваши финансовые показатели. Они изучат эти прогнозы, чтобы убедиться, что вы сможете погасить ссуду из прибыли бизнеса. Если они владеют долей в бизнесе, им необходимо определить, какую прибыль они могут ожидать от своих инвестиций. Они собираются проверить прогноз денежных потоков, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия собственных расходов и расходов на проживание до тех пор, пока компания не станет прибыльной, если, конечно, у вас нет отдельного дохода.

Имейте в виду, что в течение первого года деятельности обычно требуется от трех до шести месяцев для достижения безубыточности. Но как только вы достигнете безубыточности, измените ли вы свою зарплату? Если вы думаете, что можете, тогда вы совершите одну из самых распространенных ошибок, которые может совершить предприниматель.

Тот факт, что вы достигли безубыточности, не означает, что ваша компания прибыльна или даже стабильна. Если вы платите себе ровно столько, чтобы выжить, повышение зарплаты увеличит ваши накладные расходы, что потребует большей суммы дохода от бизнеса, чтобы расходы и доходы соответствовали друг другу.Другими словами, вы снова бросили свой бизнес в убыток. Если вы платите себе свою основную ценность, то вам не нужно повышать зарплату, по крайней мере, на некоторое время.

После того, как вы достигли безубыточности, лучший способ увеличить вашу зарплату — это привязать любой доход, превышающий вашу фиксированную зарплату, к росту бизнеса. Поэтому, если компания вырастет на 10 процентов в течение первого квартала после безубыточности, возьмите свою базовую зарплату и добавьте к ней 10-процентный бонус.

Продолжая этот пример, если ваша базовая зарплата составляет 3016 долларов в месяц, как определено в нашем примере базовой стоимости, вы умножите это число на три (количество месяцев в квартале) и прибавите 10 процентов.Таким образом, у вас есть:

(3016 (3) (10 процентов = 905 долларов США)

Вы бы дали себе бонус в размере 905 долларов США.

После первого полного года в бизнесе, как только вы выйдете на уровень безубыточности, проведите переоценку ваш бизнес, чтобы определить его годовой рост и соответственно увеличить вашу зарплату. Например, предположим, что продажи компании выросли на 50 процентов в течение первого года после выхода на безубыточность. Ваш текущий уровень заработной платы составляет 36 192 долларов США, исходя из базового ценного примера. Умножьте эту зарплату на 150 процентов, и вы получите новую годовую зарплату — 54 288 долларов.Вы можете сохранить бонусный доход после первого года безубыточности, если хотите. В конце концов, почему бы не компенсировать рост производительности вашей компании?

Конечно, при определении заработной платы необходимо учитывать и другие факторы. Например, что происходит, когда остальные накладные расходы, исключая компенсацию собственнику, растут быстрее, чем объем продаж в процентах? Большая часть этих расходов необходима для ведения вашего бизнеса. Конечно, вы можете немного сократить бюджет, убрав любые дискреционные покупки, но факт остается фактом: если накладные расходы вырастут на 12 процентов, а продажи вырастут на 10 процентов, это лишь вопрос времени, когда вы окажетесь в затруднительном положении. беда.Увеличивая базовую зарплату на 10 процентов, темпы роста продаж, вы только ускоряете этот кризис.

Для того, чтобы ваши общие накладные расходы, включая компенсацию собственнику, оставались на комфортном уровне по отношению к доходу, вам необходимо принять во внимание это увеличение накладных расходов при определении уровня заработной платы. Для этого вам нужно определить, сколько у вас накладных расходов без учета заработной платы. Например, предположим, что ваши годовые накладные расходы за вычетом зарплаты владельца составляют 180 960 долларов, ваша зарплата — 36 192 долларов, а объем продаж — 312 000 долларов.Если прибавить в течение первого года после безубыточности, продажи компании вырастут на 10 процентов от продаж. Теперь, но накладные расходы за вычетом заработной платы владельца вырастают на 12 процентов до 202 675 долларов, или примерно 60 процентов от общего объема продаж. Ваше повышение зарплаты не может превышать 70 процентов, поэтому вы не сможете повысить себе 10 процентов, если не захотите сократить свою прибыль. Вместо этого вы повысите себе зарплату на четыре процента на общую сумму 37 600 долларов в год.

Держать свои расходы под контролем означает сдерживать быстрый рост ваших накладных расходов.Но что бы вы ни делали, накладные расходы будут расти ежегодно только из-за инфляции. Ваша цель — постараться поддерживать его в соответствии с ростом продаж.

Юридические и налоговые вопросы

Многие люди не понимают, что когда вы работаете не по найму, правовая форма, в которой вы ведете свой бизнес, напрямую влияет на то, как IRS рассматривает ваш налоговый статус и, следовательно, будет иметь некоторое влияние на то, как вы платите себе.

Самый простой способ начать бизнес — стать индивидуальным предпринимателем.Индивидуальному предпринимателю не нужно беспокоиться ни о партнерах, ни о фирменном стиле, за которым можно прикрываться. Как индивидуальный предприниматель, деньги останавливаются на вашем столе и ни на чьем другом. Если на вас подадут иск, вы столкнетесь с ответственностью. Это так просто.

С другой стороны, если ваша компания преуспевает, вы получаете прибыль. При индивидуальной собственности прибыль от бизнеса и ваш личный доход обрабатываются IRS одинаково. Нет никакого различия.

После вычета всех ваших накладных расходов по Приложению C формы 1040 полученная прибыль является вашим доходом, и вы облагаетесь налогом на эту часть, включая налог на социальное обеспечение в соответствии с Федеральным законом о страховых взносах.

Партнерство — это совершенно иное средство, чем индивидуальное предприятие с точки зрения операций, но с точки зрения IRS они практически идентичны. Любая прибыль, полученная в результате партнерства, рассматривается как личный доход. Однако вместо заполнения Приложения C формы 1040 партнерства должны подавать форму 1065, «Возврат дохода партнерства в США». В нем перечислены все расходы, которые могут быть направлены против дохода для получения налогооблагаемого дохода, полученного от вашего бизнеса.График K-1 следует отправить каждому партнеру, чтобы помочь им указать свою долю дохода в форме 1040. Вам не нужно подавать график K-1.

Если ваш бизнес организован как корпорация, вам будут платить зарплату, как и другим сотрудникам. Любая прибыль, которую приносит бизнес, будет приносить корпорации, а не лично вам. В конце года вы должны подать декларацию о корпоративном подоходном налоге.

Корпоративная налоговая декларация может быть подготовлена ​​за календарный или финансовый год. Если налоговые обязательства компании рассчитываются за календарный год, налоговую декларацию необходимо подавать в IRS не позднее 15 марта каждого года.

Отчетность о доходах по циклу финансового года более удобна для большинства предприятий, поскольку они могут закончить налоговый год в любом месяце по своему выбору. В соответствии с Законом о налоговой реформе 1986 года, корпорация, доход которой в основном получен от личных услуг ее акционеров, для целей налогообложения должен быть на конец календарного года. Кроме того, большинство корпораций подраздела S обязаны использовать конец календарного года.

Заработная плата, которую вы получаете от корпорации, конечно же, указывается как ваш личный доход в форме 1040.Как генеральный директор корпорации вы сможете планировать свою зарплату с учетом налоговых ставок. Вы можете установить периодический финансовый год, отличный от календарного года, по которому физические лица обычно облагаются налогом. Вы можете накапливать или откладывать доход между корпорацией и вами, чтобы вы могли постоянно оставаться в нижней налоговой категории. Вы можете обнулить доход компании. Другими словами, убедитесь, что у корпорации нет невыплаченных доходов на конец года.

Как этого добиться? Выплачивайте зарплату, которая поглотит всю прибыль компании.Существует предел того, сколько из этого вы можете сделать, и в большинстве штатов вы должны документировать процесс соответствующими резолюциями и собраниями директоров. Но для большинства небольших компаний, не зарабатывающих огромных денег, имеет смысл выплачивать доход из корпорации в виде зарплаты.

В этой стратегии есть опасность, особенно когда речь идет о начислении себе больших бонусов. Если вы являетесь владельцем небольшой частной корпорации C, IRS внимательно изучит доходы, чтобы определить, есть ли «чрезмерная компенсация» для снижения налоговых обязательств компании.Если IRS определит, что бонус в дополнение к вашей обычной зарплате слишком велик, они запретят вычет бонуса в качестве расходов для корпорации. В дополнение к потере вычета и увеличению суммы налога, подлежащего уплате, IRS также взимает с вас проценты и, что более вероятно, штрафы. Также существует вероятность того, что IRS может установить чрезмерный бонус в качестве выплаты дивидендов, что приведет к двойному налогообложению этого платежа как корпоративным, так и вашим личным налогам.

Независимо от того, какую юридическую форму вы выберете, очень важно обсудить это решение со своим налоговым бухгалтером или юристом, чтобы убедиться, что вы работаете на законных основаниях и получаете наилучшую сделку по уплате налогов.

Эта статья была взята из The Small Business Encyclopedia.

Чек стимула на 600 долларов, безработица на 300 долларов

Воскресным вечером руководство Палаты представителей США и Сенат пришли к соглашению по деталям законопроекта о помощи от коронавируса в размере 900 миллиардов долларов, который будет присоединен к более широкому счету в 1 доллар.4 трлн омнибусов, которые профинансируют федеральное правительство в 2021 финансовом году. Конгресс также проголосовал за продление постоянной резолюции (CR) о сохранении финансирования федерального правительства на текущем уровне перед голосованием как по комплексному плану, так и по пакету помощи при пандемии в понедельник.

Законопроект о помощи при коронавирусе расширяет и изменяет ряд положений, впервые введенных в действие в Законе CARES, принятом Конгрессом в марте Законе о помощи при пандемии на сумму 2,2 триллиона долларов. С помощью этого пакета законодатели отреагируют на коронавирус и связанные с ним экономические трудности, предоставив рекордную финансовую поддержку в размере 3 триллионов долларов.Пакет продлевает помощь до середины марта 2021 года, обеспечивая поддержку, чтобы помочь людям и предприятиям пережить следующие несколько месяцев пандемии.

Индивидуальные резервы в пакете помощи в связи с коронавирусом на 900 миллиардов долларов

Продление на 11 недель компенсации по страхованию от безработицы (UI) , впервые предусмотренное в Законе о CARES, срок действия которого истекает 26 декабря.Это включает в себя пособие по безработице при пандемии (PUA), которое расширяет пособия по безработице для работников, которые традиционно не имеют на это права, таких как работники в условиях гиг-экономики и независимые подрядчики, а также Федеральное пособие по безработице при пандемии (FPUA), которое будет предоставлять дополнительные 300 долларов в неделю к UI штата. компенсация.

Компенсация по чрезвычайной безработице при пандемии (PEUC), первоначально предусматривающая дополнительные 13 недель пособий по безработице, также будет продлена на 11 недель (в совокупности максимум 50 недель) и истечет 14 марта 2021 года.Лица, получающие пособия сверх стандартного 26-недельного периода по состоянию на 14 марта, будут продолжать получать их до 5 апреля ^-го , если они не достигли максимального количества недель для получения пособия. Федеральное финансирование будет увеличено для штатов, которые отказываются от недели ожидания для получения пособий. Работники с доходом от самостоятельной занятости не менее 5000 долларов США могут иметь право на дополнительное еженедельное пособие в размере 100 долларов США в рамках компенсации по безработице смешанного типа для корректировки на более низкую базовую выплату UI. 120 миллиардов долларов выделено на выплату пособий по безработице в законопроекте.

Второй раунд прямых выплат физическим лицам , смоделированный после возврата бонусов, разосланных как часть Закона CARES, но с важными изменениями. Прямые выплаты составят до 600 долларов на человека и ребенка, отвечающего критериям, без ограничения размера семьи. Взрослые иждивенцы не имеют права. Скидка будет разработана так же, как и возвратная скидка, поскольку они будут представлять собой авансированные налоговые льготы, основанные на доходе 2019 года, и начнут постепенно сокращаться в стоимости, начиная с 75000 долларов США для лиц, подавших одиночную заявку, 112 500 долларов США для глав семьи и 150 000 долларов США для лиц, состоящих в браке, подающих совместную регистрацию.Выплаты полностью прекращаются на уровне 87 000 долларов для одиноких лиц, не имеющих соответствующих критериям иждивенцев, и 174 000 долларов для тех, кто состоит в браке совместно без соответствующих иждивенцев (см. Диаграмму 1).

Есть несколько изменений в прямых выплатах в этом раунде помощи, помимо меньшего общего пособия. Дети будут иметь право на получение той же суммы пособия, что и взрослые, имеющие право на получение пособия, и семьи с членами смешанного иммиграционного статуса с действующим номером социального страхования для одного супруга также имеют право на получение выплат, в отличие от скидок в соответствии с Законом CARES.

В законопроекте на прямые выплаты предусмотрено 166 миллиардов долларов. По нашим оценкам, в соответствии с моделью общего равновесия налогового фонда эти выплаты обойдутся в 174 миллиарда долларов федеральных доходов.

Корректировки того, как рассчитывается налоговый зачет на ребенка (CTC) и налоговый зачет на заработанный доход (EITC) для 2020 налогового года. Во время пандемии многие люди, имеющие право на эти кредиты, получали более низкие доходы из-за потери работы или неполной занятости. Это может уменьшить размер кредитов, на которые они имеют право при подаче налоговой декларации весной следующего года. Это положение будет использовать доход за 2019 год для определения права человека на получение кредита в 2020 налоговом году.

Дополнительный благотворительный взнос продлен до 2021 года в размере 600 долларов для тех, кто состоит в браке, и 300 долларов для других лиц. Это означает, что налогоплательщики смогут использовать стандартный вычет и удерживать до 600 долларов на благотворительность при расчете своего налогооблагаемого дохода. В 2020 налоговом году налогоплательщики могут вычесть до 300 долларов сверх установленной суммы на благотворительные взносы.

на гибком сберегательном счете (FSA) можно перенести с 2020 налогового года на 2021 год, а остатки 2021 года можно перенести на 2022 год.Это поможет налогоплательщикам с неиспользованными остатками, такими как расходы по уходу за детьми, которые обычно теряют стоимость баланса FSA в конце налогового года.

Для тех, кто выбирает отсрочку Белого дома по уплате налога на заработную плату со стороны сотрудников, крайний срок выплаты был продлен с апреля 2021 года до 31 декабря 2021 года, что продлило срок выплаты для этих налогоплательщиков.

Условия для бизнеса в пакете помощи в связи с коронавирусом на 900 миллиардов долларов

Возобновленное финансирование в размере 284 млрд долларов для программы защиты зарплаты (PPP) для предоставления безвозвратных ссуд малым бизнес-заемщикам, впервые и во второй раз.Законопроект расширяет права некоммерческих организаций и включает в себя резервы для очень малых предприятий и кредитных организаций на уровне сообществ. Повторные ссуды ограничиваются предприятиями с числом сотрудников менее 300 и валовой выручкой, упавшей не менее чем на 25 процентов в квартале 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер ссуды для вторичных заемщиков составляет 2 миллиона долларов. Предприятия, берущие ссуду ГЧП, теперь смогут получить налоговый кредит на удержание сотрудников (ERTC), хотя раньше им разрешалось выбирать только то или иное.

ГЧП могут использоваться для оплаты соответствующих расходов, которые были расширены за счет включения таких расходов, как покрытый имущественный ущерб, расходы поставщика или расходы на защиту работников в дополнение к заработной плате сотрудников или операционным расходам, таким как аренда и коммунальные услуги. При использовании для покрытия квалифицируемых расходов ссуды ГЧП подлежат прощению. Законопроект предусматривает упрощенный процесс подачи заявления о прощении ссуд до 150 000 долларов.

В законопроекте также уточняется, что предприятий могут вычитать расходы, уплаченные по полученным займам ГЧП .Это разъяснение относится к старым и новым ссудам и не включает препятствий или ограничений. Обычно прощенный долг считается налогооблагаемым доходом. В Законе CARES законодатели указали, что прощенные ссуды в рамках ГЧП не будут считаться налогооблагаемым доходом. Они также предполагали, что расходы, оплачиваемые ссудами ГЧП, будут вычитаться из налогооблагаемой базы, но не указали это в законе. Раздел 265 Налогового кодекса обычно запрещает фирмам вычитать расходы, связанные с доходом, не облагаемым налогом, поэтому без уточнения министерство финансов постановило, что расходы, оплаченные ссудами ГЧП, не подлежат вычету.Это разъяснение приводит к двухчастной субсидии предприятиям, состоящей из вычетов и прощения не облагаемых налогом ссуд. Законодатели предусмотрели эту двухчастную субсидию при разработке Закона о CARES, и Объединенный комитет по налогообложению оценил исходное положение как таковое. Это уточнение, своего рода техническое исправление, не влияет на бюджет.

Он также предоставляет 20 миллиардов долларов для новых грантов EIDL (программа ссуд на случай экономического ущерба) для предприятий в сообществах с низкими доходами , 43 доллара.5 миллиардов на продолжающихся выплат по облегчению бремени долга Администрации малого бизнеса (SBA), и 2 миллиарда долларов на расширение кредитования SBA. Дополнительные 15 миллиардов долларов целевого финансирования выделяются для концертных площадок, независимых кинотеатров и культурных учреждений.

Продление и расширение налоговой льготы на удержание сотрудников до 1 июля 2021 года. Законопроект увеличивает возмещаемый налоговый кредит на заработную плату с максимальных 5000 до 14 000 долларов путем изменения расчета с 50 процентов выплачиваемой заработной платы до 10 000 долларов США до 70 процентов заработная плата до 10 000 долларов за любой квартал.В законопроекте уточняется, что теперь предприятия смогут получить налоговый кредит на удержание сотрудников и участвовать в ГЧП.

Увеличивает ассигнования штатам для налоговой льготы на жилье для малоимущих (LIHTC) . Этот кредит субсидирует строительство и реконструкцию жилых комплексов, которые имеют строгие ограничения дохода для правомочных арендаторов и их стоимости жилья.

Продление до марта 2021 года налоговых льгот на фонд социального обеспечения со стороны работодателя для компенсации оплачиваемых отпусков по болезни и семейных отпусков, связанных с коронавирусом, созданных в Законе о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей.

Расширение вычета на бизнес-обеды с до 100 процентов на 2021 и 2022 годы. Это будет стоить около 5 миллиардов долларов федеральных доходов.

Продление или постоянное действие временных резервов, известных как налоговых расширителей .

Прочие положения пакета помощи в связи с коронавирусом на 900 миллиардов долларов

• 82 миллиарда долларов на финансирование колледжей и школ, 10 миллиардов долларов на помощь по уходу за детьми и расширение Pell Grant
• 13 миллиардов долларов на увеличение Программы дополнительного питания (SNAP) и пособий по детскому питанию
• Закон о развитии водных ресурсов 2020 г.
• Запрет на внезапное медицинское выставление счетов
• 63 миллиарда долларов на распространение, тестирование и отслеживание вакцин и другие инициативы в области здравоохранения
• Помощь в аренде жилья на 25 миллиардов долларов и продление моратория на выселение до 31 января 2021 года
• 45 миллиардов долларов для транзитных агентств, авиакомпаний, аэропортов, государственных департаментов транспорта, автомобилестроительной отрасли и Amtrak

Несколько пунктов, представляющих интерес для политиков, не попали в пакет.Например, дополнительная государственная и местная помощь не включена в счет. Точно так же не включены меры защиты ответственности для предприятий, вновь открывающихся во время пандемии.

Законопроект о помощи в связи с коронавирусом представляет собой второй по величине закон о восстановлении после только Закона CARES, в общей сложности на поддержку более 3 триллионов долларов. Продолжающаяся финансовая поддержка малого бизнеса, безработных, домашних хозяйств и других организаций поможет преодолеть разрыв до тех пор, пока широкомасштабное распространение вакцин в следующем году, мы надеемся, не положит конец худшему из кризисов.Следующий Конгресс и приходящая к власти администрация Байдена могут рассмотреть возможность дальнейшего облегчения и стимулирования в начале 2021 года.

Примечание : Вы можете изучить весь наш анализ последних законодательных актов по борьбе с коронавирусом на федеральном, государственном и международном уровнях в нашем специализированном Центре налоговых ресурсов COVID-19 .

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса.Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования. Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

• Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
• Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и аналогично получению ипотеки или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
• При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестору принадлежит часть вашего бизнеса, возможно, даже контрольный.
• Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете.У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения. Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B). D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы.Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества финансирования заемных средств

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет заемных средств:

• Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
• После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются.Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
• Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
• Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

• Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга.Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, в этом часто нет уверенности.
• Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малым предприятиям может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу.Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, разработанные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы иметь соответствующей квалификации, получать заемное финансирование. Вы можете найти более подробную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование.Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций. Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Инвесторы-ангелы, напротив, обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес.Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества финансирования за счет собственного капитала

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

• Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги.Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
• Вам не нужно делать ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
• Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

• Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании. Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
• Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора. Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса.Все, что он получает, — это деньги обратно с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования. Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

• Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных. Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Капитальные инвестиции и финансирование для начинающих » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года.Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
• Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Показ капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
• Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро и без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

• Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой.Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение. Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
• Как и в случае с акционерным капиталом, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для одноразовых крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет с вашего кредитного отчета вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильный долг? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами. Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP). Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.