документы для получения, условия, ставки — Эльба
Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.
С чего начать
Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.
Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.
Документы для заявки
Минимум такой:
- Паспорт.
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
- Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
- Финансовая отчётность.
- Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.
Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.
Как ИП подтвердить свой доход
Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.
1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.
Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.
Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов.
2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.
Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.
Сдавайте отчётность в три клика
Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.
Как увеличить свои шансы на кредит
Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.
- Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
- Обязательно проверьте свою кредитную историю.
- Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
- Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.
Что делать, если банк отказал?
Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.
Где еще поискать денег?
В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.
Фонды
Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.
Краудфандинговые платформы
Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.
Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.
p2p-кредитование
Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.
Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»
•
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
•
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования поручительства
Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
•
Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.
•
Зачисляем деньги в день подписания договора.
•
Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.
Как получить кредит?
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.
в чём разница между кредитам для юрлиц и частников
Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение
Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.
Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.
Кредиты физическим лицам для развития бизнеса
Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.
Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.
Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.
Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.
Потребительский кредит на развитие бизнеса
Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.Кредиты юридическим лицам на бизнес
Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.
Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.
По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.
Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.
Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.
Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.
Выгодный кредит для бизнеса
Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.
Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.
Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.
Как правильно погасить кредит
Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.
Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.
Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.
Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.
Источник: http://www.bankist.ru/
* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев
Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !
- Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
- Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
- Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
- Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.
Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.
Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.
Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит
Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.
Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы
Необходимые документы
Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:
паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.д.
Требования к заемщику-предпринимателю
Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.
Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:
возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.
«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.
Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку
Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.
Порядок оформления ипотечного кредита следующий:
подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.
На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.
Советы заемщикам
Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.
Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.
Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.
Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться
Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.
Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить.
Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.
Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.
Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.
Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.
Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя.
Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.
Как получить кредит, если все банки вам отказали
МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.
Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год
ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА
Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.
Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.
«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.
Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.
Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит
Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.
КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.
Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.
«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.
В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.
«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.
Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.
«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.
После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.
Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.
ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА
Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.
Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:
1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.
2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.
3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.
Как получить личный заем за 8 шагов
Берете ли вы в долг для консолидации долга, переезда за границу или финансирования усыновления, личный заем может помочь покрыть ваши расходы.
Большинство личных займов являются необеспеченными займами, то есть не требуют залога, такого как дом или автомобиль. Суммы ссуд обычно варьируются от 1000 до 100 000 долларов и выплачиваются фиксированными платежами, обычно в течение двух-семи лет. Ставки и условия зависят от вашего кредита.
1.Проверьте свой кредитный рейтинг
Хороший кредитный рейтинг дает вам больше шансов получить личную ссуду и получить более низкую процентную ставку. Оцените свою кредитоспособность, проверив бесплатный кредитный рейтинг. Как правило, оценки делятся на следующие категории:
720 и выше: Отличный кредит.
630-689: Справедливая или средняя оценка.
Глядя на менее чем дружеский результат? Перед подачей заявки примите меры для увеличения своего кредита.Самыми большими факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, являются своевременные платежи и размер используемого кредита относительно кредитных лимитов.
Исправьте ошибки, которые могут снизить ваш счет. Вы можете запросить бесплатный отчет о кредитных операциях и оспорить ошибочно заявленные пропущенные платежи или другие неточности, которые он может содержать.
2. Решите, сколько взять в долг
Определите конкретную сумму кредита, которая вам нужна, и избегайте заимствования большего размера. Чем больше сумма кредита, тем выше процент и более высокие ежемесячные платежи, что может снизить нагрузку на ваш бюджет.
3. Сравните расчетные ставки
Знание вашего кредитного рейтинга даст вам лучшее представление о годовой процентной ставке и суммах платежей, которые вы можете получить по индивидуальной ссуде. Используйте калькулятор ниже, чтобы просмотреть оценки и учесть влияние ежемесячных платежей на ваш бюджет.
4. Получите предварительную квалификацию для получения ссуды
Предварительная квалификация для получения ссуды дает вам возможность ознакомиться с предложениями, которые вы можете получить. Многие онлайн-кредиторы проводят мягкую проверку кредитоспособности во время предварительной квалификации, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Ежемесячные долговые обязательства (аренда, студенческие ссуды и т. Д.).
Адрес, электронная почта, телефон.
Название и местонахождение работодателя.
Некоторые причины отказа включают:
Небольшая история работы или ее отсутствие.
Слишком много недавних запросов о выдаче кредита, например заявок на выдачу кредитной карты.
5.Присмотритесь к личным ссудам
Онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают безопасные необеспеченные ссуды. Сравните ваши предварительно отобранные предложения с суммами ссуд, ежемесячными платежами и процентными ставками от различных кредиторов, чтобы получить лучшее предложение ссуды.
Сравните организации, предлагающие ссуды физическим лицам
Процесс получения кредита онлайн и предварительный квалификационный отбор с проверкой льготного кредита. | Личный контакт и более низкие тарифы для существующих клиентов. | Гибкие условия и более мягкие кредитные требования для участников. |
6. Сравните ваши предложения с другими вариантами кредита
Перед тем, как выбрать личный заем:
Проверьте, имеете ли вы право на получение кредитной карты с 0%. Хорошая или отличная репутация? Вы можете претендовать на получение кредитной карты с 0% процентной ставкой на покупки в течение года или дольше. Если вы можете погасить ссуду в течение начального периода действия карты, это, вероятно, самый дешевый вариант.Но если вы не можете погасить этот срок, годовая процентная ставка может достигать 25%.
Рассмотрим обеспеченную ссуду. Заемщики с плохой или справедливой кредитной историей могут получить более низкую годовую процентную ставку с обеспеченным кредитом. Вам понадобится залог, например, автомобиль или сберегательный счет. Если вы домовладелец, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут быть значительно дешевле необеспеченной ссуды. Однако неуплата долга может привести к потере актива.
Добавить подписавшего. Если самостоятельная квалификация является проблемой, вы можете получить личный заем с совместной подписью.Кредиторы обычно принимают во внимание вашу кредитную историю и вашу кредитную историю при утверждении ссуды и могут предложить более выгодные условия.
Перед оформлением кредита ознакомьтесь с условиями кредитных предложений и получите ответы на свои вопросы. В частности, обратите внимание на:
Штрафы за досрочное погашение. Большинство онлайн-кредиторов не взимают комиссию за досрочное погашение кредита, которая называется штрафом за досрочное погашение.
Автоматическое снятие средств. Если кредитор позволяет автоматически снимать платежи с вашего текущего счета, подумайте о настройке оповещения о низком балансе в своем банке, чтобы избежать комиссии за овердрафт.
годовые сюрпризы. Общая стоимость вашего кредита, включая все комиссии за выдачу кредита — проценты и авансовые платежи, должна быть четко указана и отражена в годовом доходе.
Кроме того, обратите внимание на следующие удобные для потребителя функции:
Платежи передаются в кредитные бюро. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, если кредитор сообщит о своевременных платежах агентствам кредитной информации.
Гибкие возможности оплаты. Некоторые кредиторы позволяют вам выбрать дату платежа, прощают случайную плату за просрочку платежа или позволяют отложить платеж в случае затруднений.
Прямые выплаты кредиторам. Некоторые кредиторы отправляют заемные средства напрямую кредиторам, что особенно выгодно для заемщиков, консолидирующих задолженность.
8. Заявление и одобрение
После того, как вы выбрали кредитора, который соответствует вашим потребностям, вам нужно будет предоставить документацию для подачи официального заявления на получение ссуды.
Требования к заявлению могут отличаться в зависимости от кредитора, но вам, скорее всего, потребуются:
Идентификация: паспорт, водительские права, удостоверение личности штата или карта социального обеспечения.
Подтверждение адреса: счета за коммунальные услуги или договор аренды.
Подтверждение дохода: платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации.
Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может на короткое время снизить ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов и появиться в кредитных отчетах в течение 24 месяцев. После окончательного утверждения вы получите свои средства в соответствии с условиями кредитора, как правило, в течение недели.
Определение субстандартного кредита
Что такое субстандартный заем?
Субстандартная ссуда — это тип ссуды, предлагаемый по ставке выше основной для физических лиц, которые не имеют права на получение ссуд по основной ставке.Довольно часто ипотечные заемщики получают отказ от традиционных кредиторов из-за их низких кредитных рейтингов или других факторов, позволяющих предположить, что у них есть разумные шансы на дефолт по выплате долга.
Ключевые выводы
- Субстандартные кредиты имеют процентные ставки выше, чем основная ставка.
- Субстандартные заемщики, как правило, имеют низкие кредитные рейтинги или относятся к категории людей, которые, как считается, не могут не выплатить ссуду.
- Процентные ставки Subprime могут различаться в зависимости от кредитора, поэтому рекомендуется присмотреться к нему, прежде чем выбрать один из них.
Как работает субстандартный заем
Когда банки ссужают друг другу деньги посреди ночи для покрытия своих резервных требований, они взимают друг с друга основную ставку, процентную ставку, основанную на ставке по федеральным фондам, установленной Федеральным комитетом по открытым рынкам Федерального резервного банка. Как объясняется на веб-сайте ФРС: «Хотя Федеральная резервная система не играет прямой роли в установлении основной ставки, многие банки предпочитают устанавливать свои основные ставки, частично основываясь на целевом уровне ставки по федеральным фондам — ставке, которую банки взимают друг с друга. краткосрочные займы — устанавливаются Федеральным комитетом по открытым рынкам.»
Основная ставка колебалась от минимума в 2% в 1940-х годах до максимального 21,5% в 1980-х годах. На заседании Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) 15 марта 2020 года Федеральная резервная система снизила процентную ставку. целевой диапазон ставки по федеральным фондам составляет 0–0,25% .Это действие стало результатом усилий Федеральной резервной системы по борьбе с экономическими последствиями пандемии COVID-19. С 1990-х годов основная ставка обычно устанавливалась на 300 базисных пунктов выше ставки ФРС, что соответствует базовой ставке 3.25% на основании последних действий ФРС на момент написания этой статьи.
4,25%
Базовая ставка США в марте 2020 года
Основная ставка играет большую роль в определении процентов, которые банки взимают со своих заемщиков. Традиционно корпорации и другие финансовые учреждения получают ставки, равные или очень близкие к основной ставке. Розничные клиенты с хорошей кредитной историей и хорошей кредитной историей, которые берут ипотечные кредиты, ссуды для малого бизнеса и автокредиты, получают ставки немного выше, но основанные на основной ставке.Кандидатам с низким кредитным рейтингом или другими факторами риска кредиторы предлагают ставки, которые значительно выше, чем основная ставка — отсюда и термин «субстандартный заем».
Конкретная сумма процентов, взимаемых по субстандартной ссуде, не указана на камне. Разные кредиторы могут по-разному оценивать риск заемщика. Это означает, что заемщик по субстандартной ссуде имеет возможность сэкономить деньги, покупая все вокруг. Тем не менее, по определению, все ставки по субстандартным кредитам выше, чем по основным ставкам.
Кроме того, заемщики могут случайно наткнуться на рынок субстандартного кредитования, например, отреагировав на рекламу ипотечных кредитов, когда они фактически имеют право на более высокую ставку, чем им предлагают, когда они отслеживают рекламу. Заемщикам следует всегда проверять, имеют ли они право на более высокую ставку, чем та, которую им изначально предлагают.
Более высокие процентные ставки по субстандартным кредитам могут вылиться в десятки тысяч долларов дополнительных процентных платежей в течение срока действия кредита.
Особенности субстандартных кредитов
По крупным ссудам, таким как ипотека, дополнительные процентные пункты часто переводятся в десятки тысяч долларов дополнительных процентных выплат в течение срока действия ссуды. Это может затруднить выплату субстандартных кредитов для заемщиков с низкими доходами, как это было в конце 2000-х годов. В 2007 году большое количество заемщиков, владеющих субстандартной ипотекой, начали дефолт. В конечном итоге этот обвал ипотечных кредитов внес значительный вклад в финансовый кризис и последовавшую за ним Великую рецессию.В результате ряд крупных банков вышел из бизнеса по субстандартному кредитованию. Однако в последнее время это начало меняться.
Хотя любое финансовое учреждение может предложить ссуду с субстандартной ставкой, есть кредиторы, которые сосредотачиваются на субстандартных ссудах с высокими ставками. Возможно, эти кредиторы предоставляют заемщикам, у которых есть проблемы с получением низких процентных ставок, возможность доступа к капиталу для инвестирования, развития своего бизнеса или покупки жилья.
Субстандартное кредитование часто считается хищническим кредитованием, которое представляет собой практику предоставления заемщикам ссуд с необоснованными ставками и фиксации их в долг или повышения их вероятности дефолта.Тем не менее получение субстандартной ссуды может быть разумным вариантом, если ссуда предназначена для погашения долгов с более высокими процентными ставками, такими как кредитные карты, или если у заемщика нет других средств получения кредита.
Помощь в случае стихийных бедствий и чрезвычайная помощь для частных лиц и предприятий
Обзор
Специальные положения налогового законодательства могут помочь налогоплательщикам и предприятиям финансово оправиться от последствий стихийного бедствия, особенно когда федеральное правительство объявляет их местонахождение зоной крупного бедствия.В зависимости от обстоятельств IRS может предоставить дополнительное время для подачи декларации и уплаты налогов. Как частные лица, так и предприятия в зоне бедствия, объявленной на федеральном уровне, могут получить более быстрое возмещение, заявив об убытках, связанных со стихийным бедствием, в налоговой декларации за предыдущий год, обычно путем подачи исправленной декларации.
IRS также предлагает аудиопрезентации по планированию на случай стихийных бедствий. В этих презентациях обсуждаются вопросы планирования обеспечения непрерывности бизнеса, страхового покрытия, ведения документации и другие советы, как оставаться в бизнесе после серьезной катастрофы.
Получите последние инструкции по освобождению от уплаты налогов в чрезвычайных ситуациях
Недавние специальные положения налогового законодательства могут помочь налогоплательщикам финансово оправиться от последствий крупного стихийного бедствия в их регионе.
Помощь в налоговых льготах для коронавируса
IRS предоставляет различные налоговые льготы для тех, кто пострадал от коронавируса. Последние обновления можно найти на странице «Налоговые льготы в связи с коронавирусом».
Подготовка к стихийным бедствиям
Готовы ли ваш дом и / или бизнес на случай стихийного бедствия? Получите информацию и предложения или ведите безбумажный учет, документируйте активы и ценности.
По всей стране
В этом разделе нашего веб-сайта представлены новости IRS, относящиеся к местным регионам, в первую очередь, помощь при стихийных бедствиях или налоговые положения, которые влияют на определенные штаты.
Налоговая тема 515 — Убытки от несчастных случаев, бедствий и краж
Убытки от несчастных случаев могут возникнуть в результате разрушения или повреждения вашей собственности в результате любого внезапного, неожиданного и необычного события, такого как наводнение, ураган, торнадо, пожар, землетрясение или даже извержение вулкана.
Физическим лицам
Часто задаваемые вопросы для жертв стихийных бедствий
В этом разделе представлены рекомендации для пострадавших от стихийных бедствий и ответы на часто задаваемые вопросы.
Восстановление ваших записей
Восстановление записей после стихийного бедствия может иметь важное значение для налоговых целей, получения федеральной помощи или страхового возмещения. После стихийного бедствия налогоплательщикам могут потребоваться определенные записи, подтверждающие их убытки. Чем точнее оценен убыток, тем больше денег может быть предоставлено для получения кредита и гранта.
Публикация 2194, Справочник ресурсов по стихийным бедствиям для частных лиц и предприятий PDF
Публикация 2194 — это справочник, разработанный, чтобы помочь людям заявить о потерях в результате несчастных случаев на имуществе, которое было повреждено или разрушено в результате стихийного бедствия.В этом руководстве описаны действия, которые необходимо предпринять после стихийного бедствия, чтобы налогоплательщики могли восстановить свои записи и доказать утрату личного и коммерческого имущества. Он также предоставляет ответы на общие вопросы о налоге на бедствия и список форм и публикаций, которые могут помочь вам в решении налоговых вопросов при бедствиях.
Для бизнеса
Публикация 2194, Справочник ресурсов по стихийным бедствиям для частных лиц и предприятий PDF
Публикация 2194 — это справочник, предназначенный для помощи предприятиям в возмещении убытков от несчастных случаев на имуществе, которое было повреждено или разрушено в результате стихийного бедствия.В этом руководстве описаны действия, которые необходимо предпринять после стихийного бедствия, чтобы налогоплательщики могли восстановить свои записи и доказать утрату личного и коммерческого имущества. Он также предоставляет ответы на общие вопросы о налоге на бедствия и список форм и публикаций, которые могут помочь вам в решении налоговых вопросов при бедствиях.
Видеопрезентации по планированию стихийных бедствий:
Для налоговых специалистов
Ресурсный центр по оказанию помощи при стихийных бедствиях для налоговых специалистов
Через этот ресурсный центр мы отвечаем на многие вопросы, полученные от налоговых специалистов.Мы включили информацию, опубликованную IRS, вместе со ссылками на партнеров IRS, которые могут предложить дополнительную помощь. Многие из наших партнеров предоставили различные ресурсы, чтобы помочь сообществу специалистов по заработной плате и специалистам восстановиться и восстановиться в случае стихийного бедствия.
Для благотворительных организаций
Помощь при стихийных бедствиях — ресурсы для благотворительных организаций и жертвователей
После стихийного бедствия или других чрезвычайных ситуаций люди могут быть заинтересованы в использовании благотворительной организации для помощи пострадавшим.IRS предоставляет несколько ресурсов, чтобы помочь им в достижении этой цели.
Публикация 3833, Помощь в случае стихийных бедствий, оказание помощи через благотворительные организации PDF
В этой публикации описывается, как представители общественности могут использовать благотворительные организации для оказания помощи жертвам стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций.
Поговорите с IRS
Свяжитесь с моим местным офисом
Центры помощи налогоплательщикам IRS — это ваш универсальный ресурс для личной налоговой помощи и решения налоговых проблем каждый рабочий день.
Адвокатская служба налогоплательщиков
Адвокатская служба налогоплательщиков — независимая организация в IRS. Они помогают налогоплательщикам решать проблемы с IRS и рекомендуют изменения, которые позволят предотвратить проблемы.
Другая правительственная информация о стихийных бедствиях
DisasterAssistance.gov
Это универсальный веб-портал, который объединяет информацию из 17 правительственных агентств США, где налогоплательщики могут подавать заявки на ссуды Администрации малого бизнеса через онлайн-приложения, получать справочную информацию о формах помощи, для которых нет онлайн-приложений, или проверять ход и статус своих заявок онлайн.
Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям (FEMA)
Федеральные программы помощи при стихийных бедствиях, предоставляемые Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям (FEMA), доступны гражданам, пострадавшим от крупных стихийных бедствий.
Администрация малого бизнеса (SBA)
Администрация малого бизнеса США (SBA) отвечает за предоставление доступной, своевременной и доступной финансовой помощи домовладельцам, арендаторам и предприятиям любого размера, расположенным в зоне бедствия.Финансовая помощь доступна в виде долгосрочных ссуд под низкие проценты на случай убытков, которые не полностью покрываются страховкой или другим возмещением.
READY.gov
Узнайте, как отдельные лица и компании могут подготовиться и отреагировать на все виды стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
GovBenefits.gov
GovBenefits.gov хочет, чтобы выжившие и работники по оказанию помощи при стихийных бедствиях знали о многих доступных программах помощи при стихийных бедствиях. Возможно, вы понесли ущерб дому или бизнесу, потеряли работу или испытали ущерб урожаю из-за стихийного бедствия.GovBenefits.gov предлагает ряд национальных программ помощи и льгот, направленных на восстановление после бедствий
Формы и публикации IRS
Публикация 547, Несчастные случаи, бедствия и кражи
Публикация 547 объясняет, как поступать с жертвами, кражами и потерями на депозитах. В нем обсуждаются определения, как рассчитать прибыль или убыток, как относиться к возмещению расходов и как о них сообщать.
Публикация 547 (SP) (на испанском языке) PDF
Форма 1040-X PDF
Публикация 584 PDF.Также доступно в HTML.
Публикация 584-B PDF. Также доступно в HTML.
Публикация 584 (SP)
Публикация 976 PDF
Публикация 2194 PDF
Публикация 2194 (SP) (на испанском языке) PDF
Publication 3067 (EN SP) PDF
Публикация 3067 (EN / CN) PDF
Публикация 3067 (EN / DE) PDF
Публикация 3067 (EN / KR) PDF
Публикация 3067 (EN / RU) PDF
Публикация 3067 (EN / VN) PDF
Публикация 3833 PDF
TD Персональный банкинг, ссуды, карты и многое другое
Сообщество означает семью.
Думаю, вот во что превратилось.
Я буду плакать.
Не знаю почему.
Хорошо, ваша очередь говорить.
Всем привет.
Сэм из пивоваренной компании Bonn Place, а это моя жена.
Я Джина.
Вифлеем — один из крупнейших металлургических городов Америки.
Во время экономического спада Вифлеему пришлось заново изобретать себя.
Когда я впервые встретил Сэма и Джину, у них была мечта, которую они хотели осуществить.
Когда мы впервые подписали договор аренды этого здания, люди задавали ему вопросы: «Вы уверены, что хотите открыть пивоварню на южной стороне Вифлеема в нынешних климатических условиях?»
Мы были уверены, что он готов к тому, что мы хотели сделать.
Нам нужна была небольшая помощь, чтобы открыть это место … и всем нужна помощь.
Когда кто-нибудь приходит к нам и говорит: «Нам нужна помощь. Что мы можем сделать? Мы не знаем, как пройти через эту волокиту».
Мы говорим: «Это то, что мы сделали.Это может вам помочь ».
Мы даже однажды пошли в мэрию для кого-то.
Это сообщество, которое мы можем изменить.
То, что мы можем изменить, есть прямо здесь и прямо сейчас.
Сэм и Джина очень увлечены работа с женщинами-предпринимателями.
Трудно начать бизнес.
Сэм и Джина смогли достичь одной вещи — поделиться полученными уроками с другими владельцами бизнеса и убедить их: «Эй, это действительно возможно. «
Мы хотим, чтобы предприятия добивались успеха, используя те возможности, которые у нас были.
Так что может быть лучше, чем наставлять их.
Мы все вместе, и это большая картина.
Bonn Place — катализатор возрождения этого сообщества.
Они также теперь помогают другим молодым предпринимателям начать работу.
Сэм и Джина сели с нами и дали нам советы и рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы начать работу.
У нас возникла эта идея.
И они верят в нас.
Насколько они привержены развитию Вифлеема в целом.
Это настоящая история.
[Аплодисменты]Это последние два человека, которые хотели бы, чтобы это даровали им, но они наиболее достойны.
Итак, мы все хотим собраться здесь сегодня и сказать спасибо, потому что мы ценим все, что вы вкладываете в Вифлеем.
Есть еще кое-что.
Итак, вклад, который мы внесли в программу женского предпринимательства от вашего имени.
Мы в полном восторге.
В следующем году с этим подарком мы сможем обслуживать еще больше женщин-предпринимателей.
Ценность этого сообщества очень сильна.
Это только начало.
Что такое прямой несубсидированный заем
Отправить эту статью по электронной почте
Заполните форму ниже, чтобы отправить копию этой статьи на вашу электронную почту.
Копия этой статьи была отправлена на вашу электронную почту.
Резюме: Прямые несубсидированные ссуды (иногда называемые несубсидируемыми ссудами Стаффорда) — это федеральные студенческие ссуды, заимствованные по программе прямых ссуд, которые предлагают студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональным студентам низкую фиксированную процентную ставку и гибкие условия погашения.Подтвержденная финансовая потребность не требуется, чтобы соответствовать требованиям . Студенты несут ответственность за уплату всех сумм процентов до тех пор, пока не будет выплачен остаток по кредиту.
Что такое прямой несубсидированный заем?
Прямой Несубсидированные ссуды (иногда называемые несубсидируемыми ссудами Стаффорда) — это недорогие федеральные студенческие ссуды с фиксированной ставкой. кредиты доступны как студентам, так и аспирантам. Финансовые потребности не требуются, поэтому даже студенты из Более обеспеченные семьи могут брать прямые несубсидированные ссуды.
Ключевые преимущества:
- Фиксированная процентная ставка 3,73% для студентов бакалавриата на 2021-2022 учебный год
- Фиксированная процентная ставка 5,28% для аспирантов и профессиональных студентов на 2021-2022 учебный год. год
- Нет платежей при зачислении в школу
- Право на участие не основано на продемонстрированных финансовая потребность или кредит
- Наличие нескольких планов погашения (включая доходные)
Как подать заявку на получение прямого несубсидированного кредита
- Заполните бесплатную заявку для федерального Студенческая помощь (FAFSA ® ) или продление FAFSA (для возвращающихся студентов) в StudentAid.губ.
- Получите письмо о предоставлении финансовой помощи по почте или электронной почте из офиса финансовой помощи вашей школы. Это письмо резюмирует вашу доступную финансовую помощь, включая прямые субсидированные ссуды (если они соответствуют критериям) и прямые Несубсидированные займы.
- Свяжитесь с вашим офисом финансовой помощи, чтобы принять финансовую помощь, включая студенческие ссуды.
- Подпишите все связанные документы, такие как Главный простой вексель. (MPN).
Право на получение прямого несубсидированного кредита
Большинство студентов, имеющих право на получение федеральной помощи имеют право на получение прямого несубсидированного займа.
Финансовое положение вашей семьи не имеет значения. Даже богатые семьи могут претендовать на это право.
Требуется:
- Гражданин США, гражданин США или имеющий на это право негражданин
- Получили аттестат об окончании средней школы или его эквивалент (например, GED)
- Зачислен как минимум на полставки по соответствующей программе на получение степени или сертификата
- Отсутствие дефолта по существующим федеральным студенческим займам
- Отвечает общим квалификационным требованиям на федеральную помощь студентам
Не требуется:
- Кредитный чек
- Cosigner
- Отдельная заявка на кредит
Процентные ставки по прямым несубсидированным займам
Процентные ставки по прямым несубсидированным Ссуды являются фиксированными и не меняются в течение срока ссуды.
Ежегодно 1 июля процентные ставки обновляются для новых кредитов, впервые выданных 1 июля или после этой даты.
Проценты по прямой несубсидированной ссуде начинают накапливаться (начисляться) с даты первой выплаты ссуды. Если вы не платите проценты по мере их начисления, они будут капитализированы (добавлены к остатку по кредиту), когда вы введете погашение, увеличение размера кредита.
Комиссионные за прямые несубсидированные займы
Текущая комиссия (1 октября 2020 г. — 30 сентября 2021 г.) по прямым займам составляет 1.057%. Комиссионные вычитаются из каждой ссуды выплаты. Вы можете попросить отдел финансовой помощи колледжа увеличить сумму ссуды, чтобы покрыть плату за обучение, до годовой лимит кредита.
Sallie Mae студенческие ссуды предлагают конкурентоспособные фиксированные и переменные ставки для студентов, аспирантов и родителей. Узнайте больше о Салли МэйЛимиты прямого займа: сколько вы можете взять в долг
Сумма, которую вы можете получить в рамках программы прямых ссуд, зависит от годовых и совокупных лимитов по ссуде:
- Годовые лимиты определяют, сколько вы можете брать в долг каждый учебный год.
- Агрегированные лимиты (также называемые кумулятивными лимитами) определяют, сколько вы можете заимствовать через кредитная программа.
На следующем рисунке показаны различные лимиты ссуд для разных типов студентов, а также годовые и совокупные лимиты по субсидируемым и несубсидированным займам.
Я студент бакалавриата на иждивении. Как я могу увеличить лимиты ссуды?
Переопределение зависимости
Если у вас необычные семейные обстоятельства (например, родитель в тюрьме), обратитесь в службу финансовой помощи вашей школы. office и попросите переопределить зависимость, чтобы получить ограничения для независимых студентов.
Отказ в выдаче ссуды Parent PLUS
Если вашему родителю отказано в ссуде Parent PLUS, вы получаете право на те же лимиты ссуды, что и независимый студенты. За подробностями обращайтесь в офис финансовой помощи вашей школы.
Лимиты ссуд также ограничиваются годовой стоимостью обучения в колледже.
В стоимость посещения входит:
- Стоимость обучения
- Комната и питание
- Книги
- Принадлежности
- Оборудование
- Транспорт
- Прочие личные расходы
Как распределяются ссуды
Если вы впервые получаете прямую ссуду, вам необходимо будет пройти вступительную консультацию перед получением ссуды. отправляются в вашу школу (оплачиваются).Некоторые школы требуют личного консультирования, но многие предлагают консультации онлайн. Вы узнаете об условиях и требованиях по кредиту во время консультации.
Вы также должны будете подписать магистра Вексель (MPN) до выплаты ссуды.
Мгновенное сравнение кредиторов
Программа прямого займа отправляет средства в вашу школу для зачисления на ваш счет учащегося. В большинстве случаев заем будет отправлен (выплачен) не менее чем двумя частями.
Специальное напоминание: обычно существует 30-дневная задержка при выдаче студенческих ссуд впервые заемщикам, заемщикам на первый год.
Заемные средства зачисляются на ваш счет в следующем порядке:
- Стоимость обучения
- Комната и питание (если вы живете в студенческом общежитии, принадлежащем колледжу)
- Прочие школьные сборы (с вашего разрешения)
Если какие-либо ссудные средства останутся на вашем счете, остаток по кредиту будет возвращен вам чеком, наличными, дебетовой картой или электронный перевод средств (EFT) на ваш банковский счет.Помните, что возмещение необходимо использовать для оплаты ваших прямых и косвенные расходы на образование, такие как учебники, принадлежности и оборудование.
Прочтите наш блог о выплате финансовой помощи Больше подробностей.
Отсрочка обучения в школе и льготный период
Пока вы зачислены в школу хотя бы на полставки, ваши прямые ссуды будут отсрочены, что означает, что вы не нужно производить никаких платежей. Кроме того, вам не нужно производить платежи в течение 6-месячного льготного периода. период после того, как вы закончите учебу или опуститесь ниже статуса зачисления на полставки.
Проценты по вашим прямым несубсидированным займам начнут накапливаться (суммироваться), как только все ссудные средства будут отправлено в вашу школу. Несмотря на то, что вы не производите никаких платежей, проценты все равно начисляются.
Погашение
Стандартный срок погашения прямых кредитов составляет 10 лет. Однако вы можете претендовать на более длительный срок погашения, если вы консолидируйте ссуды или получите федеральные студенческие ссуды на сумму более 30 000 долларов.
Прямые несубсидированные ссуды имеют право на все различные планы погашения, предлагаемые U.S. Департамент Образование.
Соответствующие планы погашения:
Дополнительная литература
Для получения дополнительной информации прочтите наше полное руководство по федеральные студенческие ссуды для студентов бакалавриата.
Рекомендации
- Ежегодно заполняйте FAFSA, чтобы сохранить право на получение помощи студентам.
- Подать заявку на гранты и стипендии.
- Привлечение прямых субсидированных займов (если право) в первую очередь. Затем возьмите прямые несубсидированные займы. Если вы взяли в долг максимум и все еще не можете оплатить все ваши расходы, рассмотрите другие варианты финансирования.
- Сравните затраты и выгоды материнской компании PLUS ссуды и частный студент кредиты. Если у вас есть кредитоспособный соискатель, вы можете получить более низкую процентную ставку с частным студентом. заем.
Узнайте больше о федеральных студенческих ссудах
Ссуды для студентов бакалавриата
Субсидированные студенческие ссуды
Сравнение субсидированных и несубсидированных студенческих ссуд
Требования к участникам
Процентные ставки
Лимиты ссуд
Студенческие ссуды на медицинские специальности
Низкая процентная ставка по личному кредиту | Банк Барода
Процентная ставка по индивидуальному кредиту
Вам не нужно предоставлять залог, если вы являетесь заемщиком личного займа.Этот тип ссуды предназначен для финансирования любых финансовых непредвиденных обстоятельств, с которыми вы можете столкнуться, например, увеличения делового капитала, заключения брака, образования или даже зарубежных поездок, хотя конечное использование капитала действительно зависит от заемщика, если оно предназначено для законных финансовых цель. Но какова процентная ставка по личным займам от кредитора, такого как Bank of Baroda?
Сборы и комиссии за личные займы Bank of Baroda
| Процентные ставки и сборы | Для существующих клиентов, имеющих счет в нашем Банке минимум -6 месяцев | Для заявителей, имеющих счет в другом банке минимум -6 месяцев |
| Самая низкая процентная ставка по кредиту физических лиц | 10.50% | 12,50% |
| Комиссия за обработку | 2% (1000–10000 рупий) + НДС | 2% (1000–10 000 рупий) + НДС |
| Пени | 2% от просроченной суммы | 2% от просроченной суммы |
| Плата перед закрытием | Нет начислений | Нет начислений |
| Сумма кредита | рупий. 1 лакх в рупии. 10 лакхов для метро и городских центров и рупий.От 50000 до 5 лакхов для полугородских и сельских районов) | рупий. 1 лакх в рупии. 10 лакхов для метро и городских центров и от 50 000 до 5 лакхов для пригородных и сельских районов) |
| Право владения | от 48 до 60 месяцев | от 48 до 60 месяцев. |
Процентная ставка и срок владения персональной ссудой
| Для существующих клиентов, работающих в банке не менее 6 месяцев | Для других |
| Годовая MCLR (8.15%) + премия + 3,00% к годовой MCLR (8,15%) + SP + 6,00% (согласно рейтингу риска заявителя / заявителей) | Годовая MCLR (8,15%) + премия + 5,00% к годовой MCLR (8,15%) + премия + 8,00% (согласно рейтингу риска заявителя / заявителей) |
Плата за выкуп личного займа
Нет никаких обвинений в потере права выкупа.
FAQ
Есть ли какие-либо комиссии за частичную предоплату по личным кредитам в Bank of Baroda?
Вы можете внести частичную предоплату бесплатно
Какой самый низкий EMI для личного кредита от BOB?
На 10.50% -ная процентная ставка, самая низкая EMI будет около 2560 рупий для суммы кредита в размере 100 рупий на 48 месяцев, хотя эта сумма может варьироваться в зависимости от профиля заемщика.
Может ли быть со-заявитель при подаче заявки на личный заем?
Да, второй заявитель может быть. Это также может помочь повысить ваше право на получение личной ссуды. Обратите внимание, что совместным заявителем может быть только член семьи.
Что такое калькулятор права на получение личной ссуды?
Калькулятор права на получение личной ссуды предназначен для того, чтобы дать вам оценку суммы личного ссуды, которую вы можете получить.Все, что вам нужно сделать, это ввести или выбрать свой город, возраст, ежемесячный доход и ежемесячные расходы и вуаля! Вы получите приблизительную сумму вашего личного кредита.
Цель калькулятора права на получение личного кредита — помочь вам выбрать лучший доступный вам личный кредит и соответствующим образом спланировать свои финансы. Bank of Baroda предлагает личные ссуды по конкурентоспособным процентным ставкам, которыми вы можете воспользоваться.
Имею ли я право на получение личной ссуды?
Bank of Baroda перечисляет следующие типы сотрудников / самозанятых лиц, которые имеют право на получение личных кредитов.
- Сотрудники центрального / государственного правительства. / Автономные органы / Государство / Совместные секторные предприятия, Public Limited Co. / ТНК и образовательные учреждения — с минимальным непрерывным обслуживанием в течение 1 года
- Сотрудники частных компаний, товариществ, частных компаний с ограниченной ответственностью, трастов — с минимальным непрерывным обслуживанием в течение 1 года
- Страховые агенты — ведение бизнеса минимум 2 года
- Индивидуальные предприниматели (доктор, инженер, архитектор, дизайнеры интерьеров, техн.консультантов по менеджменту, секретарей практикующих компаний и т. д.) — со стабильным бизнесом минимум 1 год.
- Самостоятельных предпринимателей — со стабильным бизнесом минимум 1 год.
- Человек с показателем CIBIL 701 и выше
Sprout Wholesale
Скажите «Да» большему количеству заемщиков, не имеющих QM
Когда в последний раз вы отказываетесь от заемщика за невыполнение требований агентства по предоставлению кредита? Если вы недавно сказали «нет» такому заемщику, значит, вы теряете доход.Сказать «да» заемщикам с нетрадиционными или основанными на комиссионных доходами потоками проще, чем вы думаете, особенно когда вы сотрудничаете с опытным кредитором, не связанным с QM.
«При низких процентных ставках агентство приносит так много невыгодных результатов, что многие брокеры не видят большого числа заемщиков, которые могут извлечь выгоду из не-QM». отмечает Пол Ховарт, старший вице-президент по западному региону по телефону Sprout Mortgage. «Опытные брокеры, которые прошли через циклы подъема и спада в ипотечной отрасли, понимают, что они могут защитить свой бизнес сегодня и в будущем, работая с заемщиками, которые являются идеальными кандидатами, не относящимися к QM.»
« Брокеры, имеющие опыт работы в сфере ипотечного кредитования, понимают важность диверсификации своего бизнеса для работы в любом экономическом климате; они знают, что должны предоставлять как агентские, так и не связанные с QM ссуды. Брокеры, проработавшие в отрасли от пяти до семи лет, не должны были работать с циклом спада и должны готовить свой бизнес к этому дню. Все брокеры могут извлечь выгоду из того, что начнут выдавать ссуды, не связанные с QM, сегодня, а затем увеличат долю бизнеса, не связанного с QM, по мере того, как агентский бизнес начинает падать.”
Заемщики, не относящиеся к QM, везде
По оценкам, существуют миллионы заемщиков, потребности которых не удовлетворяются с помощью программ агентских кредитов, которые достойны кредитования с высоким доходом, но им труднее задокументировать его. . У большинства этих кандидатов на ссуду, не относящуюся к QM, есть средства для покупки дома и погашения ипотеки, однако обычные кредиторы отказались от них, потому что у них нетрадиционный или комиссионный поток доходов, более высокий уровень долга. — коэффициент дохода, или потому, что они инвестируют в несколько приносящих доход свойств.
Аудитория, не связанная с QM, включает самостоятельно занятых профессионалов, инвесторов в недвижимость, состоятельных частных лиц, иностранных граждан и пенсионеров со значительными сбережениями, всех из которых можно обслуживать с помощью ссуд, не связанных с QM.
Когда вы уже потратили маркетинговые доллары на привлечение клиентов, нужно заботиться о каждом потенциальном клиенте. Одно золотое правило маркетинга — никогда не игнорировать сетевой потенциал даже одного клиента — особенно потому, что многие заемщики, не связанные с QM, являются состоятельными людьми с большими сетями друзей и деловых партнеров, которые ищут опытного брокера, на которого они могут положиться в своих реальных делах. финансирование недвижимости.Слишком много брокеров упускают эту перспективу из виду и упускают отличный реферальный источник.
Если вы никогда не работали без QM, вот несколько сценариев ссуды без QM, которые могут помочь вам сказать «да» большему количеству потенциальных клиентов:
714 кредитный рейтинг, 38% DTI и 64% LTV, кому нужно обналичить.
Решение Sprout:
Доход можно проверить с помощью банковских выписок. Операции обналичивания не ограничиваются определенной суммой в долларах, пока заемщик остается в пределах своих требований LTV.Кто-то с кредитным рейтингом 714 имеет возможность занять максимум 75% до 2 миллионов долларов.
Сценарий 2:
Покупка первичного жилья, кредитный рейтинг 660 и заемщик имеет выписки из коммерческого банка за 24 месяца со значительными резервами.
Решение Sprout:
Минимальный кредитный рейтинг достигается при 660 баллах. Этот заем может быть одобрен до 70-75% LTV и размером до 1,5 миллиона долларов.
Сценарий 3:
Самозанятый человек получает прибыль от своего бизнеса.Чистый доход от их личного дохода составляет всего 40 000 долларов. Можно ли использовать доход от полученного дохода?
Решение Sprout:
Да. Заемщик может показать банковские выписки за 12-24 месяцев, и в зависимости от того, какой денежный поток генерирует его бизнес, это может быть добавлено к получению от его бизнеса.
Рассмотрение этих сценариев позволяет легко увидеть, как не-QM заполняет пробелы, существующие в текущих продуктах агентства. Опытные и дальновидные брокеры получат выгоду в долгосрочной перспективе, поскольку теперь им комфортно работать с не-QM.
Если вы думаете: «Я так занят агентством, у меня нет времени на не-QM», подумайте еще раз. Перспективы есть, и вам нужна помощь, чтобы начать работу. Как один из ведущих кредиторов страны, не связанных с QM, Sprout Mortgage помогает брокерам сказать «да» и максимально использовать каждую перспективу. Sprout предоставляет брокерам обучающие веб-семинары и ресурсы, лучшую технологию AUS, разработанную для сценариев кредитования без QM, службу сценариев кредитования, группу проверки банковских выписок, собственную программу и инструмент ценообразования, персонализированные маркетинговые материалы и многое другое.
Sprout покажет вам, как легко помочь заемщикам без QM, что начинается с подачи заявки, как если бы вы получали ссуду через агентство.