Как выйти из долговой ямы сил больше нет: Меня засосала кредитная трясина. Как вылезти из долговой ямы? | Личные деньги | Деньги

10 советов для желающих выбраться из долговой ямы

0

Кто из нас не мечтал о роскошной жизни в большом доме возле океана с прекрасной яхтой, бороздящей водные просторы. Мы особо обращаем внимание на красивые картинки из жизни богачей и, признаться честно, трудно найти того, кто скажет, что не хотел бы так же. Но известно много случаев, когда вся эта напускная роскошь оказывалась большим мыльным пузырем. Все покупалось людьми за деньги, взятые в долг. А когда оказывалось нечем платить, имущество «богачей» шло с молотка. И неизменно оставалось только одно – огромные долги.

Для многих роскошь остается лишь мечтой, а вот долговая яма часто оказывается реальностью. Мы начали привыкать к жизни в долг, но не научились управлять своими финансами. Наши желания часто отрываются от реальных возможностей погашать займы. Что же делать, если у человека накопились долги, как ему вырваться из долговой ямы? В решении этих вопросов помогут наши советы.

Старайтесь жить по средствам

Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании, желательно не допускать появления проблемы. Ведь это легче, чем потом решать ее. Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов.

Не берите кредиты, если вы не уверены в способности вернуть их. Контролируйте свои финансы, не гонитесь за роскошью или показным благосостоянием. Так вы не попадете в долговую зависимость, и вам не надо будет искать пути выхода из нее.

Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

• заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;
• вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
• вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.

Не игнорируйте долги

Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек. Нельзя думать, что ваши кредиторы забудут о вас и выданных ссудах. Рано или поздно вам придется отвечать.

Не следует надеяться и на возможность объявить себя банкротом. Судебная практика пока не на стороне таких проблемных заемщиков. Тем более если они не хотят решать свои финансовые проблемы. Ваша задача самому поставить цель – решить вопрос с задолженностью.

Оцените все причины появления долгов

Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации. Долги могли возникнуть из-за:

• неспособности контролировать расходы;
• желания жить не по средствам;
• неумения планировать бюджет;
• чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились;
• неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Поняв причины, вы сможете правильно разработать стратегию ликвидации финансовых обязательств перед банком, а также определите, насколько финучреждение охотно пойдет на уступки вам.

Уточните общую сумму задолженности

Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность?

Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу. Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам.

Не избегайте общения с кредиторами

Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.

Определяем последовательность погашения

Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты. Особенно, если у вас оформлено несколько займов. Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях. Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:

• выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов;
• возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи;
• оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Увеличиваем свои доходы

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса. А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место?

Оптимизируем расходы

Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться. Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов.

Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга. Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них.

Внимание! Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга.

Ищем способы выплаты

Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг. Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока. Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги. Об этом вы сможете получить информацию из статьи «Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения». Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет.

Введите мораторий на новые займы

А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые. Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей. В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

7 способов выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться.  Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и  начать путь к финансовой свободе.

1.     Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

 

2.     Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

• Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

• Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

• «Отдай долг» от Альфа Банк
• «Учёт долгов»
• «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

 

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

• Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

• Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

 

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

• Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

• Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

• Найдите дополнительную работу.  В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

 

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

 

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

Как выбраться из долгов (раз и навсегда)

Для начала понадобится полная картина сложившейся ситуации. Если записать, сколько и кому вы задолжали, намного проще планировать выплаты. Возможно, взглянув на сумму, вы обнаружите, что все не так страшно, как казалось.

С чего начать? 

1. Признайте, что залезли в долги

Прежде чем браться за техническую часть, дайте себе время осознать, что долги есть, но вы хотите с ними распрощаться. Простите себе все необдуманные покупки, просроченные платежи и спонтанные траты. Поначалу будет больно, но через это надо пройти.

2. Составьте контрольную ведомость

Как ни странно, очень немногие ведут учет своей задолженности. Скорее всего, такое легкомыслие объясняется нежеланием испытывать вину, но если не взять себя в руки, выбраться из долговой ямы практически невозможно. Создайте таблицу в Google или Excel и внесите в нее все долги. Придерживайтесь такой системы: имя кредитора, процентная ставка, общий баланс, срок займа (если есть), минимальный платеж. Включите туда кредит на обучение, кредитные карты и прочие обязательные выплаты.

3. Пронумеруйте долги

Когда закончите составлять ведомость, пронумеруйте строки в порядке приоритетности. Это критически необходимо: вы получите четкое представление, с чего начать и в какой последовательности выполнять намеченные шаги.

Как расставить приоритеты? 

Долг долгу рознь. Очень важно понимать, что бывают разные виды финансовых обязательств.

1. Разделите долги на плохие и хорошие

Как правило, плохие долги — это расплата за сиюминутные порывы: мы покупаем потому, что хочется, а не потому, что нужно. Хотя бывают чрезвычайные обстоятельства, когда не обойтись без кредита, но в основном это избыточные расходы. Есть три категории плохих долгов:

• Задолженность по кредитным картам
• Автомобильные кредиты
• Потребительские кредиты

Хорошие долги — это инвестиции в будущее. Они тоже делятся на три категории:

• Кредиты на обучение
• Ипотека
• Ссуды на развитие бизнеса

2. Решите, какой долг закрыть в первую очередь

Рекомендую покончить с плохими долгами, будь то автокредит или кредитная карта. Старайтесь поскорее рассчитаться по займам с самой высокой процентной ставкой. Если кредитных карт несколько, закрывайте ту, по которой снимается наибольший процент. Так вы сэкономите больше денег.

3. Платите сверх минимума

Минимальные платежи загоняют вас в финансовую кабалу, поскольку львиную долю взноса съедают проценты и комиссии. Даже незначительная сумма сверх минимума позволит быстрее выбраться из денежных затруднений.

Долой препятствия и отговорки 

Составить контрольную ведомость и расставить приоритеты нетрудно. Сложнее не поддаваться соблазнам.

1. Установите напоминание

Как говорил Питер Друкер, «можно управлять только тем, что можно измерить». Долги, как и результаты проделанной работы, тоже надо регулярно измерять, Начните с еженедельного напоминания: по сигналу заходите в свою таблицу и сверяйте баланс. Цифры увеличились, уменьшились или остались прежними? Например, регулярный мониторинг кредита на обучение невероятно мотивирует. Отмечая, как уменьшается общая сумма, вы будете все больше гордиться собой. Устанавливайте ежемесячные и еженедельные цели, чтобы видеть достижения и сохранять динамику.

Вы и они: как складываются ваши отношения с деньгами?

2. Спрячьте кредитные карты

Если задолженность по кредиткам стала главной головной болью, срочно избавьтесь от искушения: уберите их из кошелька. Некоторые люди идут на крайние меры и замораживают свои карты. Зачем? Чтобы постепенно отвыкнуть от перерасходов. Кроме того, это возможность подумать, так ли нужна кредитка, и выбросить ее после окончательного расчета.

3. Автоматизируйте все текущие платежи

Сила воли — это здорово, но ее может не хватить. Автоматизируйте все ежемесячные выплаты и живите с чистой совестью.

4. Планируйте заранее

К примеру, если близится день рождения друга или семейное торжество, просчитайте вероятные расходы. Может, придется урезать недельный бюджет, взять подработку, а то и вовсе отказаться от приглашения.

5. Экономьте

Верное средство выбраться из долгов — пожертвовать некоторыми привычками. Подумайте, на чем сэкономить, чтобы направить эти деньги на более важные цели. Вот как можно меньше тратить:

• Снимать жилье вскладчину
• Готовить самому и брать обеды на работу, чтобы не ходить в кафе
• Отказаться от кабельного телевидения и перейти на сериалы
• Ездить общественным транспортом или на велосипеде
• Снизить процентную ставку

Чем выше процентная ставка, тем труднее и дольше выбираться из долгов. Сделайте все возможное, чтобы добиться ее снижения.

1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг

Можно договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании задолженности и смягчить условия кредитования. Но учтите, все зависит от кредитной истории: если она испорчена, ничего не выйдет. Поэтому старайтесь повысить свою репутацию плательщика:

• Никогда не допускайте просрочек
• Не превышайте 30% кредитного лимита
• Не заводите больше одной кредитной карты
• Ограничьте запросы: не берите автокредиты и не делайте дорогих покупок в рассрочку
• Отслеживайте кредитную историю через бесплатные онлайн-сервисы

2. Перепроверьте правила пользования картой

Многие банки предусматривают немалый процент при снятии наличных и ничего не берут при расчетах через терминал: разница может быть огромной. Кроме того, очень дорого обходится услуга авансирования: за пользование средствами сверх основного лимита списываются не только проценты, но и солидная комиссия.

В условиях использования кредитных карт часто оговаривается льготный беспроцентный период (от 30 до 55 дней), но если не вернуть деньги вовремя, сумма долга мгновенно возрастает.

Как покончить с долгами навсегда 

Планирование, дисциплина, сокращение расходов — это половина дела. Важно не просто избавиться от долгов, но и никогда не наступать на те же грабли.

1. Контролируйте и корректируйте

Не позволяйте себе расслабляться. Придерживайтесь составленной антикризисной программы и при необходимости вносите изменения. Не забывайте о кредитном рейтинге. Чем выше он поднимается, тем больше вероятность перекредитоваться на более выгодных условиях.

2. Зарабатывайте больше

Деньги можно не только экономить. Вместо того чтобы охотиться за скидками или отказывать себе в чашке утреннего кофе, думайте, как увеличить доходы. Положа руку на сердце, намного проще заработать лишние пару тысяч в месяц, чем выкроить те же пару тысяч из месячного бюджета.

Несколько идей для дополнительного заработка

• Поговорить с руководством об увеличении зарплаты или комиссионного вознаграждения. Если ничего не выйдет, не бойтесь менять работу. Например, некоторые компании возмещают расходы на обучение.
• Поискать подработку. Можно стать репетитором, водителем Uber или проходить платные онлайн-опросы. Есть куча способов заработать деньги в свободное время. Ведь вы решили покончить с долгами, а значит, более чем заинтересованы в дополнительных доходах.
• Создать онлайн-бизнес. Многие сайты и блоги зарабатывают на рекламе, реферальных программах и прочих онлайн-услугах.

3. Празднуйте успехи

Поощряйте себя за нелегкую работу и дисциплину, без которой невозможно расправиться с долгами. Разумеется, речь не о дорогих подарках и развлечениях, иначе вы не сдвинетесь с места. Но маленькие радости необходимы для мотивации.

4. Установите новые финансовые цели

Если у вас есть четкий план выхода из кризиса и вы решительно настроены его выполнить, все получится. Обязательно отпразднуйте окончательную победу над долгами, но на этом не останавливайтесь.

Теперь вы можете облегченно вздохнуть и сосредоточиться на своем благосостоянии. Поставьте новые финансовые цели, чтобы видеть, куда двигаться и к чему прикладывать усилия.

Ура, вы освободились от долгов и наконец-то можете мечтать! Представьте, куда вы хотите поехать, каким будет ваш собственный дом, или откладывайте средства в счет будущей пенсии. Главное, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.

Если дочитали до этого места, примите поздравления. Осталась самая малость: разработать план быстрого избавления от долгов (лучше всего — раз и навсегда). Но помните: быстро не означает просто. Придется выдерживать ограничения, бороться с сомнениями, преодолевать трудности — как и со всякой большой целью.

^{Об авторе: Майкл Леонард — писатель, блогер, бизнес-коуч.}

Читайте также

что делать, если есть просрочки, как вылезти из долгов и кредитов, выплатив их быстрее

Взяли кредит, но потеряли работу? Расходы превышают доходы и на выплату займа совсем нет средств? В такой ситуации рискует оказаться каждый заемщик. Как выбраться из долговой кредитной ямы? Где искать средства на выплату займа? Как общаться с назойливыми коллекторами?

В статье вас ждут ответы на эти вопросы и проверенные рекомендации, как не попасть в долговую яму и держаться на плаву, если вы взяли кредит.

Содержание статьи

Что такое долговая кредитная яма

Ответ на этот вопрос прост. Так называется ситуация, когда вы не в состоянии рассчитаться по кредиту или хуже того, взяли еще один кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Долг растет, а возможностей его погашения не появляются.

Историческая справка: До XIX века в России действовали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие своим кредиторам. Камеры в тюрьмах были расположены под землей. Так возникло понятие «долговая яма».

К должникам, не имеющим возможности рассчитаться по кредиту, применяются штрафные санкции. Банки сначала воздействуют на заемщика с помощью регулярных напоминаний, затем понимая, что должник не сможет вернуть кредит, обращаются в коллекторские агентства. Складывается крайне неприятная финансовая ситуация, которая отражается не только на самом должнике, но и на членах его семьи.

Причины попадания в долговую яму:

1. Вина заемщика. Долги возникают, когда заемщик не планирует бюджет, не умеет откладывать деньги, распоряжаться ими, принимает импульсивные решения, живет не по средствам.
2. Вина обстоятельств. Внезапная потеря трудоспособности, болезни, сокращение штата на рабочем месте – нередкие причины кредитных ям.

Если вы оказались в долговой яме, не отчаивайтесь. Выход из ситуации есть и первый шаг к нему – осознание проблемы.

Интересное на сайте:

Почему важно знать свою кредитную историю

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

Если вы поняли, что оказались в сложной финансовой ситуации и рассчитываться по кредиту вам нечем, сообщите об этом кредитному эксперту.

Не паникуйте, не думайте, что признание финансовой несостоятельности – это позор. От попадания в такую ситуацию никто не застрахован.

Пошаговая инструкция, как действовать, попав в кредитную яму:

1. Постарайтесь взять себя в руки. Начните искать пути выхода из ситуации. Запишите на листке бумаги все мысли, которые приходят вам на ум — например, продать что-то ценное.
2. Попросите у банка изменить график платежей, провести реструктуризацию вашего долга.
3. Попросите «кредитные» каникулы – отсрочку расчета по кредиту. Отсрочив расчет по кредиту на год, вы сможете поправить свое финансовое положение.
4. Подумайте о поиске дополнительного источника дохода (подработка, фриланс).
5. Составьте список своих ежемесячных трат и подумайте, как сократить расходы.

Варианты, где достать деньги

Бюджет семьи пересмотрен, графики выплат по кредитам изучены, ценности продавать не хочется либо нет возможности – осталось только увеличивать свой доход.

Рассмотрим несколько видов заработка и действенных способов экономии бюджета.

Способы заработков

У вас есть официальное место работы, но не высокая заработная плата? Улучшить свое финансовое положение при желании может каждый.

Фриланс или удаленные профессии

Массу возможностей для заработка дает интернет. Освоив одну из удаленных профессий, вы сможете не только поддерживать бюджет семьи, но постепенно рассчитаться с догами. Интернет-маркетолог, программист, дизайнер – одни из самых высокооплачиваемых и перспективных направлений в этой отрасли.

Подработка

Работа няни, сопровождающей на кружки и секции ребенка-школьника, частного репетитора не приносит высоких доходов, но и с такой подработкой ваш семейный бюджет немного увеличится.

Работы по озеленению, погрузка/разгрузка, работа в ночную смену (комплектовщики, упаковщики и подобные им профессии) – подработка для мужчин и женщин, оказавшихся в нестабильной финансовой ситуации и не требующая особых навыков и длительного обучения.

Продажи

Перепродажа товаров из Китая для некоторых россиян становится основным источником дохода. Для торговли нужен перспективный для российского рынка товар, надежный поставщик и площадка для перепродажи (например, Avito или реальный магазин).

Организация совместных покупок из интернет-магазинов — еще один способ заработка на продажах.

Увеличение доходов

Улучшить материальное положение можно приобретением новой профессии, переквалификацией, открытием собственного дела, но на это потребуется время, которого у должника как раз нет. Если действовать приходится срочно, ищите работу с высоким окладом, например, должность менеджера по продажам в сфере, где ведутся длительные и сложные переговоры, а продажи совершаются в несколько шагов, где от одной сделки вы будете получать приличный процент.

Если у вас есть возможность продать что-то ценное, деньги, вырученные продажи можно направить на инвестирование. Предварительно изучите эту нишу, пообщайтесь с экспертами, чтобы ваши риски были максимально оправданы и принесли желаемый рост доходов.

Читайте также:

Разница между ипотекой и кредитом на жилье

Потребительский кредит и потребительское кредитование

Поиск способов выплат

Если у вас несколько кредитов, установите порядок выплат, опираясь на условия договоров кредитования, сроков выплат, процентной ставке и размере штрафа за просрочку.

Пообщайтесь с кредитными экспертами по каждому из них и договоритесь об отсрочке, льготном периоде выплат.

Еще один способ выплаты кредита — так называемое «перекредитование», то есть оформление нового кредита по гораздо меньшей процентной ставке. Если по старому долгу высокая ставка, банк предлагает оформление нового займа с меньшей. Сумма этого кредита пойдет на погашение предыдущего.

Важно! Это единственный случай, когда оформление второго кредита решит проблему с долгом по первому займу с высокой процентной ставкой.

Снижение расходов

Разумная экономия — не только способ правильно распоряжаться финансами, но и высвободить средства, которые пойдут на погашение кредита.

Советы по сокращению расходов помогут вам рационально распоряжаться своими финансами:

• составляйте список покупок, отправляясь в супермаркет;
• не совершайте импульсивных покупок;
• сразу откладывайте деньги на обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги),
• откажитесь от покупки электроники или бытовой техники, если не до конца уверены в ее нужности;
• выбирайте качественные товары, но не раскрученных марок, чтобы не переплачивать за бренд;
• посещайте супермаркеты, плотно пообедав дома, чтобы избежать соблазна покупки фаст-фуда и прочих продуктов под воздействием голода;
• берите с собой на работу, в поездки еду собственного приготовления, экономьте на покупке обедов и перекусов;
• покупайте товары на рынках, в интернет-магазинах, совместных покупках или на досках объявлений.

Кроме этого, старайтесь следить за здоровьем и самостоятельно обслуживать свой автомобиль, если он у вас есть. Многие поломки можно устранять своими руками, не переплачивая за услуги СТО, а профилактика поломок всегда дешевле ремонта.

Что делать, если по кредитам есть просрочки?

Прежде всего, не поддавайтесь панике и не делайте глупостей. Самое рациональное решение — признать свое кризисное финансовое положение и пойти на сотрудничество с банком.

Важно! Ни в коем случае не скрывайтесь от представителей банка, если они пытаются установить с вами контакт. Честно расскажите о причинах просрочки и попросите помощи.

Чего категорически не стоит делать, если у вас просрочен кредит:

• брать второй кредит, чтобы погасить первый без консультации с кредитным экспертом;
• брать займ в микрофинансовых организациях;
• искать «легкие» способы заработка, типа азартных игр, мошенничества, манипуляций с наркотическими веществами и прочей незаконной деятельности.

Что делать, если донимают коллекторы

Когда должник не в состоянии погасить долг по кредиту и не взаимодействует с банком для разрешения этого вопроса, у финансовой организации есть один выход – обратиться в коллекторское агентство, чтобы добиться от должника выполнения его обязательств.

Коллекторы практикуют телефонные звонки, выезд на дом к должнику, рассылку писем с требованием погасить задолженность.

Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четко регулирует взаимодействие коллекторов с должником, но настойчивость «кредитных вышибал» во многом зависит от того, как вы строите с ними общение.

Как вести себя с коллекторами

Старайтесь строить беседу в конструктивном ключе, не стесняйтесь задавать вопросы. Список обязательных вопросов для коллектора поможет вам вести диалог и не стать жертвой мошенников.

Выясните у коллектора:

1. Имя, отчество, фамилию и должность лица, которое обращается к вам по телефону или лично.
2. Полное наименование коллекторской компании, от лица которой действует представившийся.
3. Название банка или кредитной организации, давшей полномочия представителю коллекторского агентства взаимодействовать с вами.
4. Основание обращения к вам.

Важно! То, что вы – должник, не значит, что коллектор имеет право обращаться к вам неуважительно, звонить в неустановленное законом время или общаться с родственниками без вашего согласия.

Вы имеете полное право оградить своих родных от общения с представителем коллекторского агентства. Если вы не подписывали разрешения на общение с вашими близкими, соседями или любыми третьими лицами, а ваши права нарушаются, обращайтесь в полицию, банк, Роспотребнадзор. Не забудьте подкрепить заявление доказательствами – записью телефонного разговора с угрозами и оскорблениями или свидетельства соседей и родни.

Как избежать попадания в долговую яму

Любую проблему лучше предотвратить, чем искать пути ее решения. Это в полной мере касается ситуации с кредитами.

Не попасть в кредитную яму вам помогут простые советы:

1. Планируйте свои кредиты. Если вы не уверены в своей платежеспособности (нестабильная ситуация на работе, бизнес не приносит хороший доход, упала выручка от продаж) не берите займ.
2. Оцените свою платежеспособность. Продумайте, от чего вы готовы отказаться, если с доходами станет туго, а выплачивать кредит, чтобы не росла задолженность, все равно придется.
3. Оцените возможности дополнительного заработка, резервные источники дохода, чтобы вы могли поддерживать привычный уровень жизни и своевременно гасить задолженность по кредитованию.
4. Не надейтесь на обещания начальства о повышении з/п, действуйте уже сейчас, подрабатывая по выходным и в свободное от основной работы время.
5. Взвесьте все за и против кредитования. Обсудите с семьей, действительно ли вам нужен банковский кредит, подумайте, не проще ли будет скопить нужную сумму, откладывая средства домашнего бюджета.

Правила ведения бюджета

Несколько правил ведения семейного бюджета, которые помогут вам держаться на плаву:

• заведите блокнот или «электронного помощника» — приложение, в котором удобно вести учет расходов и доходов;
• ведите отчет ежедневно – через месяц вы увидите, какие суммы вы тратите и на чем действительно можно сэкономить без ущерба для своей нервной системы и качества жизни;
• обдумывайте свои траты, то есть не просто запрещайте себе что-то купить, а анализируйте необходимость покупки (так ли она необходима, чем ее можно заменить, сколько времени вы будете зарабатывать сумму на ее приобретение).

Рекомендации по теме

Самая главная рекомендация – берите кредит тогда, когда у вас есть «финансовая подушка». Такой «подушкой» считаются семейные сбережения, ценности, которые можно продать, акции, альтернативные (кроме основного) источники дохода.

Тогда потеря работы или проблемы в бизнесе не помешают вам рассчитаться с банками и не поставят вас на грань бедности. Вам не придется решать вопрос, как выбраться из кредитной ямы, если негде взять деньги.

Меняйте свою философию! Берите кредит не тогда, когда и так не на что жить, а тогда, когда дела идут в гору, а заемные средства вам нужны на новые достижения и свершения – новые проекты, направления, смену профиля работы.

Заключение

Пребывание в сложной финансовой ситуации – не приговор, а лишь непростой этап в жизни, который каждому под силу преодолеть без ущерба для своей кредитной истории, нервной системы и семейного бюджета.

Главное — вовремя осознать серьезность ситуации и принять меры по ее улучшению. Научитесь рационально распоряжаться финансами, установите график выплат по долгам, найдите дополнительные источники дохода, и вы успешно преодолеете свои временные трудности.

Как выбраться из долговой ямы и научиться планировать расходы

В настоящее время мы часто слышим о долговой яме. Это понятие так актуально сегодня, потому что лучше всего выражает серьёзные финансовые проблемы. Кто-то просто не планирует расходы, а кто-то вынужден брать кредит на невыгодных условиях, так как предстоит дорогостоящее лечение или нужно оплатить учёбу детям. Ни у кого нет гарантии от того, что он не попадёт в трудное положение. Находясь в долговой яме, человек не может обеспечить свои самые необходимые потребности: оплату квартиры и еды, пополнение телефона и т. д. В этой статье мы попробуем разобраться, как выбраться из долговой ямы.

Суть долговой ямы

Современное понимание понятия «долговая (кредитная) яма» — это обстоятельства, когда должник не в состоянии вернуть кредитный долг, при этом общая задолженность растёт из-за штрафов и пени за просрочку платежей. Поэтому заёмщик берёт новые займы, чтобы погасить предыдущие и всё глубже зарывается в кредитную яму.

До конца XIX века в России существовали долговые тюрьмы для людей, задолжавших много денег кредиторам. Интересный факт: должника сажали в долговую тюрьму вместе с семьёй. Заточение длилось на усмотрение кредитора до того времени, пока долг не будет погашен родственниками, друзьями или знакомыми. Только с разрешения кредитора должник мог выйти из долговой тюрьмы для того, чтобы отработать сумму задолженности.

Долговая тюрьма представляла собой специальную камеру, расположенную под землёй. Для каждого сословия выделялось особое помещение. Так появилось понятие «долговая яма», нагонявшее страх на незадачливых предпринимателей и молодых людей, которые хотели быстро разбогатеть и растратили семейные деньги.

Причины попадания

Проблема нехватки финансов актуальна и в современном обществе. И не всегда в этом виновен пострадавший: можно неожиданно лишиться работы или возникнет не менее серьёзная причина. Существует несколько причин, которые могут привести человека к долговой яме:

Причина	Описание
Неправильно распланированный личный бюджет	Часто люди не учитывают соотношение своих доходов и расходов. Они необдуманно приобретают дорогие вещи, после чего у них не остаётся денег, чтобы покрыть основные расходы и обеспечить первичные потребности. В редких случаях люди анализируют свои расходы и составляют списки перед посещением магазина. Без тщательного планирования сумма расходов может увеличиться в несколько раз. Уловки маркетинга торговых предприятий способствуют совершению незапланированных и дорогостоящих покупок
Невысокая заработная плата	Закономерное экономическое явление в наше время – рост цен. Зарплата растёт не так быстро как стоимость товаров, и людям бывает трудно приспособиться. Даже при отсутствии незапланированных трат есть риск попадания в долговую яму из-за непропорциональности роста цен по отношению к зарплате
Кредиты	Психология потребителей устроена таким образом, что хочется приобрести желаемый товар прямо сейчас. У многих отсутствует достаточное терпение для того, чтобы накопить необходимую сумму денег и приобрести нужную вещь немного позже. Результатом этого является оформление кредита или займа (в худшем случае то и другое), при этом не учитываются возможности своевременного погашения регулярных выплат. Сумме конечной переплаты вообще мало кто придаёт значение. Некоторые берут новый кредит для погашения старого, что ещё больше усугубляет ситуацию. Улучшить положение можно в том редком случае, когда новый кредит имеет меньшие процентные ставки. Но в большинстве случаев подобное рефинансирование способствует ещё большему увеличению расходов высокими процентными ставками. Если постоянно брать деньги в долг у родных, друзей и знакомых, это увеличит время погашения долга и негативно скажется на взаимоотношениях, а также уменьшит уровень доверия к должнику
Отсутствие накоплений	Когда человек не имеет денежных накоплений, ценных бумаг или других активов, это увеличивает риски попадания в кредитную яму. Ни у одного человека нет страховки от форс-мажорных ситуаций, для решения которых нужны денежные средства. При отсутствии сбережений человек будет вынужден оформлять кредиты, и быть в долгах у знакомых, то есть вставать на дорогу, ведущую к долговой яме
Хвастовство	Многие соревнуются между собой крутыми телефонами, компьютерами, шубами, украшениями, автомобилями и другими дорогостоящими вещами. Это очень опасный путь. Если человек приобретает вещь, чтобы казаться обеспеченным, стоит остановиться и подумать. Так можно быстро приблизиться к долговой яме

Как закрыть кредиты

В наше время найдётся мало людей, которые не брали кредиты в банках или МФО. Гражданам стали доступны программы кредитования банков. Однако, отсутствие финансовой грамотности часто приводит к задержкам платежей и непрерывному росту кредитного долга. Есть люди, которые выплачивают по 6 — 8 займов и кредитов и мучаются вопросом, как погасить такой большой долг. Рекомендуем несколько советов, которые помогают в такой ситуации:

Рекомендация	Комментарий
Не избегать кредиторов	Когда должник избегает кредиторов, его репутация портится, а задолженность остаётся. Кроме того, сумма выплат может увеличиться, так как «капают» проценты и штрафы. Выйти из кредитной ямы в такой ситуации станет труднее. Необходимо учесть одно важное условие: срок исковой давности – три года. Бывает, должник не платит по кредиту 2 года и рад, что банк его не беспокоит. Радость будет недолгой. Когда истечёт третий год, банк имеет право обратиться с иском в судебные органы. За это время кредитный долг может увеличиться в несколько раз из-за штрафов и пени
Рефинансирование	Это переоформление кредита с выгодными условиями для должника. Оформляется новый кредит для погашения старых, который можно оформить как в своём банке, так и в стороннем
Реструктуризация	Реструктуризацию долга оформляют при уменьшении доходов, потере работы, потере трудоспособности из-за болезни. Нужно предоставить в банк, выдавший кредит, документы, которые подтверждают подобные факты. При реструктуризации срок договора продлевается, ежемесячные платежи снижаются. Но есть и отрицательная сторона – общая переплата увеличивается
Кредитные каникулы	Вариант реструктуризации, предоставляющий паузу в выплате платежей. Он намного удобнее, так как график выплат просто замораживается (на срок от трёх месяцев до одного года) с прежними кредитными условиями. Существует три вида кредитных каникул: С полным освобождением на определённый период. Считается самым выгодным вариантом, общая переплата не растёт. С частичным освобождением. Заёмщик выплачивает лишь проценты, от выплаты основного кредитного долга он освобождается. Чем длительнее каникулы, тем больше увеличивается переплата. Индивидуальные условия. Используются в зависимости от конкретных обстоятельств.

Если заёмщик оформил сразу несколько кредитов, в первую очередь следует погасить кредиты с самыми высокими процентами. Но нельзя игнорировать и остальные займы, так как они также могут обойтись в значительную сумму. Следует помнить, что конструктивная беседа творит чудеса. Кредитный долг банк, естественно, не простит. Но кредитные учреждения идут навстречу заемщикам, когда у них возникает финансовый кризис. Вылезти из долгов будет намного легче.

Где взять деньги для погашения кредита

Предположим, кредитная организация пошла навстречу заёмщику. Теперь нужно решить следующую задачу – как выплачивать долг, если ощущается недостаток денежных средств. План выхода из такой ситуации:

• упорядочить своё финансовое положение. Пересмотреть все свои расходы. Наверняка найдётся что-то, на чём можно сэкономить. К примеру, отказаться от обедов в кафе и брать на работу еду из дома. Сэкономленные средства направить на выплату задолженности;
• увеличить доходы. Найти дополнительную работу или зарабатывать на хобби: шитье, выпечке, ремонте техники и т. п.;
• занять деньги у родных и друзей. Они могут одолжить деньги без процентов и помогут избавиться от долгов;
• продать имущество. Деньгами, полученными от продажи имущества, погасить кредит. Психологически тяжело решиться на продажу современного телевизора, дачи или автомобиля. Но кредитные долги могут привести к таким последствиям, как посещение дома коллекторами или судебными приставами, которые оценят имущество должника гораздо ниже.

Если принято решение взять микрозайм, советуем обращаться в МФО, которые дают первый займ без процентов. Так можно получить деньги без процентов на короткий срок, в случае крайней необходимости.

Планирование бюджета

Для того, чтобы расплатиться с кучей долгов, необходим тщательный контроль за финансовым состоянием. Для начала следует научиться грамотно планировать собственный бюджет. Нужно записывать все расходы, это поможет обнаружить неожиданные прорехи в бюджете. Записывать можно в блокнот или использовать программу для телефона. Этот удобный сервис быстро разнесёт все расходы и доходы. Также следует придерживаться нескольких советов:

1. Заранее составлять список необходимых покупок. Перед выходом в магазин составить список самого необходимого и строго придерживаться его. Лучше использовать наличные, заранее рассчитать нужную сумму денег и взять её с собой.
2. Учиться экономить. Супермаркет с дорогими продуктами можно заменить на небольшой продуктовый магазин. Чаще всего товары в таких магазинах стоят дешевле и не залёживаются.
3. Оформить возврат налога. В некоторых случаях (покупка жилья, дорогое медицинское лечение и пр.) есть возможность вернуть 13%, то есть подоходный налог.
4. Откладывать деньги. Если даже денег немного, всё равно можно хоть немного отложить. Например, некоторые зарплатные карты настраиваются так, чтобы со всех поступлений на особый счёт поступали проценты. Даже если это будут 5%, в дальнейшем они могут очень выручить в случае непредвиденной ситуации.
5. Обдуманно оформлять кредиты. Перед оформлением кредита рассчитать ежемесячные взносы и сумму, остающуюся на жизнь. Нельзя торопиться при подписании договора, следует внимательно его прочитать, особенно те его части, которые напечатаны мелким шрифтом. Спокойно обдумать и взвесить, так ли необходима сейчас эта покупка или можно на неё немного подкопить.

Итог

Самый лучший вариант страхования от долговой ямы – забыть о кредитах. Необходимо научиться жить по средствам и стараться, чтобы расходы не превышали сумму заработка. Если возникла крайняя необходимость оформить кредит, нужно не забывать несколько простых правил заёмщика:

1. Сумма кредитования должна быть в 10 раз меньше, чем годовой доход.
2. Не оформлять одновременно несколько кредитов.
3. Выплачивать задолженности по кредитам своевременно.

способы, тактики, стратегии, правила выхода из долгов

Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?

Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

• неумение контролировать собственные расходы;
• регулярная оплата по минимальным платежам;
• неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
• просьба об увеличении кредитного лимита;
• объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

1. Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
2. Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
3. Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
4. Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
5. Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
6. Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
7. Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.

Способы выхода из долговой ямы

Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.

В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.

Существует два варианта реструктуризации:

• Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
• Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.

Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.

Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.

Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.

Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.

При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.

Реальные истории людей, выбравшихся из долговой ямы

История 1. По Шекспиру. «Займы притупляют бережливость.»

Татьяна всю свою сознательную жизнь испытывала нехватку денежных средств. С годами ситуация лишь усугубилась, ведь она в стремлении насладиться всеми радостями бытия оформляла кредиты, которые завели девушку в долговую яму. Оформление кредитов для многих сродни зависимости, вот и Татьяна превратилась в человека, который рассчитавшись с одним долгом, сразу же брал новую ссуду.

Неизвестно, чем бы это закончилось, но девушка вовремя пересмотрела свои жизненные приоритеты. Она начала активно трудиться, тратила меньше, чем зарабатывала и даже научилась откладывать на черный день. Теперь Таня превратилась в уверенного человека, который не думает о том, где взять деньги, чтобы отдать долг.

История 2. Одна из самых частых причин попадания в долговую яму — провалы в открытии собственного дела.

Святослав мечтал о создании собственного дела, мужчина был уверен, что добьется желаемого, ведь у него есть: опыт, талант и внутреннее чутье. Но, все пошло не так, как планировалось. По уши в долгах, Святослав не знал, что еще предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение. Он был уверен, что кредиты помогут продержаться на плаву некоторое время. Ситуация ухудшилась.

Поняв, что так дальше нельзя, мужчина сократил свои расходы. Он начал составлять план перед покупками, безжалостно вычеркивал пункты, без которых можно обойтись. Мужчина научился себя мотивировать, и это помогло ему не только погасить все кредиты, но и стать более счастливым человеком.

История 3. Для погашения кредитов с процентами можно взять безпроцентные кредиты.

Финансовая неграмотность и незнание тонкостей оформления кредитов сыграли с Анной злую шутку. Девушка считала, что кредиты способствуют улучшению жизни, для полного счастья она оформила сразу несколько. Деньги быстро закончились, а вместе с ними и чувство удовлетворенности. Раздражение нарастало с каждым звонком кредиторов, которые становились все настойчивее.

Первое, что сделала Анна, навела порядок в финансах, затем она занялась поиском дополнительного источника дохода. Она отлично рисовала и вскоре смогла продавать свои картины заинтересованным в этом покупателям. Девушка понимала, что время идет, а проценты капают, поэтому она перезаняла денег у родных и покрыла все кредиты, после чего вплотную занялась работой. Родственники проценты от займа не требовали, и спустя год Аня рассчиталась со всеми долгами.

История 4. Пример правильного подхода к займам.

Андрей был противником займа и кредитов, но настали тяжелые времена и он вынужден был отойти от своих убеждений. Мужчина изучил все нюансы оформления ссуды, не поленился расспросить у друзей, которые неоднократно обращались за помощью в банк. Сделав соответствующие выводы, он ни разу не пропустил выплаты по задолженности.

Сумма займа была серьезной, но мужчина ответственно отнесся к этому, иногда он платил даже больше, чем было указано в договоре. Так, Андрей быстрее погасил кредит и соответственно избавился от процентов.

Профилактика

Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.

• Живите по средствам.
• Забудьте о нерациональных тратах.
• Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
• Не используйте кредитки.

Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.

Что следует усвоить, чтобы выбраться из долгов?

Волшебных советов не существует, все сводится к достаточно простым правилам «жить по средствам», «умерить свои аппетиты» и т. д. Как мотивировать себя на их выполнение? Об этом рассказывать Инна Кхан на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Как вылезти из долгов навсегда

Эйнштейн говорил: это безумие — делать одно и то же и ожидать различных результатов. Если ситуация в вашей жизни повторяется и вам приходиться всё еще просить родственников дать деньги в долг до зарплаты, это означает, что в вашей жизни что-то должно измениться. На самом деле, жить в долг или нет — это выбор, а не необходимость. Вы хотите выбраться из ненавистной петли? Пожалуйста, план действий как вылезти из долгов.

Мы боимся смотреть фильмы ужасов, хотя это фантастика. Почему? Ум считает, что он слышит, видит, и. .. мыслит за своего владельца. Так что, человек, постоянно думающий о долгах, остаётся в роли потерявшего их, при этом отсутствие негативных мыслей получает отличный шанс на победу.

Нейрофизиологи давно обнаружили, что слова и мысли придают уверенности в себе, влияя на нервные клетки в мозгу, и таким образом изменяют модель поведения и привычки.

• Прекращаем кредитоваться

Отныне даже не пытаемся искусственно создавать еще больше долгов, чем имеется на сегодняшний день. Оставьте кредитную карту в закрытом ящике и потеряйте ключ. Отныне не берите ничего в кредит, не используйте овердрафт по счету.

Нет, банкиры, даже под ноль процентов! Осуществление принятого решения изначально будет довольно сложным. Однако, это необходимый шаг на пути к независимости и свободе от займов.

• Избавляемся от снежного кома кредитов

Начнем, используя программу Дом. бухгалтерия онлайн планировать погашение долгов. Зачастую человек имеет несколько кредитов в различных банках. Запишите их от меньшего к большему. По кредитному договору каждый имеет минимальный платеж, который придется платить. Сосредоточьтесь на небольших платежах и запланируйте большую сумму на ежемесячное погашение. Таким образом, начинается фактически освобождение от финансовых обязательств. Конечно, продолжайте выполнять другие обязательства. Рассчитавшись с меньшим займом, сосредоточьтесь на следующем. Добавляя к каждому взносу сумму не менее той, что доплачивали, погашая предыдущий долг. Так «снежный ком», слой за слоем, последовательно тает.

• Побалуйте себя!

Рассчитавшись со всему кредитами, замените свободный подход в управлении деньгами на более осознанный. Позвольте в первый месяц свободы любые (!) суммы, будь то на новую пару обуви, билеты в кино, или даже горячий пончик в подземном переходе!

Поверьте, вы будете поражены, когда в конце месяца увидите, что предпочитаете …качество: чай лучшего качества, отдых на выходной день семьей, цифровое ТВ, даже ужин будет с красным вином …другого, лучшего, качества! Вы можете себе и своей семье всё это дать! Готовы? За работу!

Действуйте по принципу того же снежного кома, только теперь откладывайте деньги на личный счет или в другой безопасное место. Так возникает потребность в личном финансовом плане, где есть место пресловутым 5% на непредвиденные расходы как визит к врачу или посещение свадьбы лучшего друга.

Вуди Аллен был прав, говоря, что «с деньгами лучше, чем без них, по крайней мере, по финансовым причинам». Именно избавление от долговой ямы — самый простой способ получить деньги быстро.

Игорь Николаевич специально для сайта Где взять денег

11 способов быстрее избавиться от долгов

Мы нация в долгах. По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6354 доллара и более 24700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.

По данным исследования Pew Research, более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, и используют кредиты для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами — и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок.Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.

Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены сталкиваться со своими обстоятельствами лицом к лицу. Ряд неудачных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь — могут настолько сильно сбить с толку, что человек с трудом справляется со своими ежемесячными выплатами. И именно в эти моменты катастрофы мы наконец осознаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.

В других случаях нам просто надоедает жить от зарплаты до зарплаты, и мы решаем, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей трудный путь избавления от долгов — лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

Как быстро погасить долг

Как быстрее выбраться из долгов

К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим выходом из него может быть достигнут тяжелым трудом и душевной болью.Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.

К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной. Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите эти проверенные методы:

1. Платите больше минимального платежа.

Если у вас средний остаток по кредитной карте 15 609 долларов, вы платите среднюю годовую ставку 15% и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, вам потребуется 13.5 лет на выплату. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше — это внести ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но также ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что с вашего кредита не начисляются штрафы за досрочное погашение.

Если вам нужен толчок в этом направлении, вы также можете воспользоваться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать свой прогресс по мере того, как вы погасить остатки.

2. Попробуйте метод снежного кома долга.

Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и набрать обороты.

В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Выбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, делая минимальные платежи по всем вашим более крупным займам. Как только наименьший баланс будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.

Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов для погашения более крупных долгов и ссуд. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки — регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта — и позволяя вам оставлять самые крупные ссуды напоследок.В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены — и вы наконец не освободитесь от долгов.

3. Поднимите боковую суету.

Атака ваших долгов методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Почти у каждого есть талант или навыки, которые они могут превратить в деньги, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.

С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное — взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.

4. Создайте скудный бюджет (и живите с ним).

Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, — это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы сократите свои расходы до минимума и будете жить как можно меньше как можно дольше.

Скудный бюджет будет выглядеть у всех по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо дополнительных услуг, таких как поход в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность платить значительно больше по своим долгам.

Помните, что скромные бюджеты — это временное явление. Как только вы выберетесь из долгов — или станете намного ближе к своей цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

5. Продавайте все, что вам не нужно.

Если вы ищете способ быстро заработать немного наличных, возможно, сначала стоит провести инвентаризацию вашего имущества. У большинства из нас есть вещи, которые мы редко используем и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?

Если вы живете в районе, который позволяет это, старомодная распродажа в гараже — обычно самый дешевый и простой способ выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли. В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.

6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.

С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать немного денег для погашения своих долгов.

Даже вне праздников может быть доступно много сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует от туроператоров и всех типов временных рабочих на открытом воздухе от спасателей до ландшафтных дизайнеров.Осень приносит сезонные работы: дома с привидениями, грядки с тыквами и осенний урожай.

Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть доступна.

7. Попросите более низкие процентные ставки по вашим кредитным картам — и обсудите другие счета.

Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты для переговоров. Вы не поверите, но просьба о более низких процентных ставках на самом деле довольно обычное дело.И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть уменьшены или отменены — мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните, худшее, что можно сказать — нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.

Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill.Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.

Проверьте ставки личного займа

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг .

Проверьте ставки личного займа

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и не повлияет на ваш кредитный рейтинг .

8. Рассмотрим перенос баланса.

Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не хочет менять процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить вам деньги на процентах, одновременно помогая быстрее выплатить долг.

9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами». Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на большой возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение, чтобы помочь вам освободиться от долгов.

Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга.Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы выплатить самый маленький остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.

10. Отбросьте дорогие привычки.

Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги. Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.

Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросить . Алкоголь и табак для вас ничего не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки, как правило, заключается в сокращении с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

11. Отойдите от _____.

Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить. А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке — слишком большой соблазн.

Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить деньги, может быть трудно избежать новых долгов, не говоря уже о выплате старых.

Итак, избегайте искушений везде, где только можете, даже если для этого нужно идти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна пустить пыль в глаза. И, если необходимо, спрячьте эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, как только избавитесь от долгов.

Итог

Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новое мировоззрение.Кроме того, легко устать от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой у вас тип долга — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще — важно знать, что — это выход. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.

Независимо от того, что это за план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов.И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть список партнеров, нажмите здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями.Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

.

10 простых шагов, чтобы выбраться из долгов, не обанкротившись

Итак, вы по самую шею в огромной куче долгов. Есть много обстоятельств, которые могли привести вас сюда, но ответственное финансовое планирование — это то, что поможет вам. Большинство долговых ситуаций можно исправить с помощью тщательного планирования и напряженных усилий в течение одного-трех лет.

Вам необходимо включить всех в свою семью и честно заявить о необходимости целенаправленных усилий по сокращению долга.Вы можете сделать это, если выполните следующие шаги для погашения всей непогашенной задолженности без подачи заявления о банкротстве:

1. Сэкономьте 500 долларов.

Выясните, как сэкономить 500 долларов в чрезвычайном фонде, который будет доступен в случае непредвиденных расходов во время проекта выплаты долга. Устраните все возможные расходы и накопите достаточно средств для достижения цели в 500 долларов.

2. Упорядочить долги.

Составьте диаграмму каждого непогашенного долга в порядке от наименьшего к наибольшему, не обращая внимания на процентные ставки.Немедленная обратная связь будет реализована, когда небольшие долги будут выплачены на ранней стадии процесса.

3. Прекратите использование кредитных карт.

Разрежьте кредитные карты и тратьте наличные даже в продуктовом магазине. Возьмите полный контроль над ежемесячными расходами, начав бюджет. Выпишите чеки для оплаты счетов и распределяйте наличные по всем другим категориям бюджета.

4. Обрезать бюджет.

Принимайте трудные решения и устраняйте любые расходы, не связанные напрямую с содержанием семьи.Рассмотрите возможность отключения услуги кабельного телевидения до тех пор, пока не будут погашены долги. Уменьшите счет за стационарный телефон, удалив ненужные функции. Определите, требуется ли более одного сотового телефона.

5. Не ходите по магазинам.

Избегайте покупки чего-либо, кроме продуктов. Покупая продукты, покупайте товары на распродаже и учитесь готовить из того, что есть на кухне. Уменьшите или откажитесь от еды в ресторанах, пока весь долг не будет погашен.

6.Платите минимум за все, кроме самого маленького.

Каждый долг должен поддерживаться в хорошем состоянии, чтобы избежать ненужных сборов. Оплатите минимальные суммы платежа по всем долгам, за исключением самой маленькой из списка. Потратьте столько денег, сколько возможно в рамках бюджета, на самый маленький счет. Будьте реалистичны, устанавливая эту сумму, чтобы предотвратить дефицит в других областях бюджета.

7. Вознаградите себя.

Когда долг будет полностью выплачен, наградите семью.Закажите пиццу или купите новую игру для семейного игрового вечера. Используйте неденежные вознаграждения, чтобы каждый узнал ценность времени вместе, а не траты денег.

8. Внести средства в погашение следующего долга.

Возьмите сумму, которая была использована для выплаты первого долга, и добавьте ее к минимальному платежу, который был выплачен по следующему долгу в списке. Этот метод ускорит выплату сумм по более крупным долгам. Эффект накопления приведет к более быстрому прогрессу в последние месяцы процесса.Каждый раз, когда выплачивается долг, все деньги идут на погашение следующего долга.

9. Отложите ненужные покупки.

На протяжении всего этого процесса уровень расходов в домохозяйстве должен быть уменьшен. Расходы не могут продолжаться как обычно, если необходимо добиться реального прогресса в плане выплаты долга.

10. Празднуйте успех!

Когда все долги будут погашены, немедленно начните сберегательный план, который предотвратит повторение ситуации.Попытайтесь сэкономить половину суммы, которая была начислена на долги предыдущих месяцев и лет. Вместе выберите награду за успехи семьи.

Привычки к финансовым расходам должны измениться, чтобы предотвратить повторение задолженности. Живите в соответствии с семейным бюджетом и следите за тем, чтобы все счета можно было оплатить в течение месяца, в котором они были произведены.

Оцените период плана погашения долга и определите, что работает для семьи. Сохраните лучшие занятия финансовой дисциплины, полученные в течение этого периода, как хорошие финансовые привычки.

Tagged as: Кредитные карты, Долг

.

Как выбраться из долгов за шесть простых шагов

Вы погребены под задолженностью по кредитной карте? Ваш автокредит сводит вас с ума? Следуйте этим шести шагам, чтобы выбраться из долгов.

По последним данным American Banker, личный долг домохозяйств в США достиг рекордного уровня в 13,5 трлн долларов, при этом среднее долговое бремя составляет 50 210 долларов, что чуть ниже рекордных показателей Великой рецессии в 53 000 долларов.

Возможно, наиболее тревожным является то, что, хотя ипотечный долг по-прежнему составляет львиную долю этого долга, рост стимулируется резкими скачками не-ипотечной задолженности.Как сообщает American Banker:

• Хотя ипотечные ссуды по-прежнему составляют более двух третей потребительского долга, их доля в общем долге домашних хозяйств неуклонно сокращалась в течение последнего десятилетия и продолжала снижаться в четвертом квартале.



• В связи с повышением процентных ставок и небольшим ужесточением стандартов кредитования объем ипотечных кредитов за квартал упал на 11% по сравнению с тремя месяцами ранее, до 401,5 млрд долларов.Согласно данным ФРС Нью-Йорка, это был самый слабый квартал с первого квартала 2016 года.


• В то же время задолженность студентов, автомобилей и кредитных карт продолжает расти. Остатки студенческих и автокредитов снова достигли рекордного уровня в четвертом квартале, а остатки по кредитным картам, составляющие 870 миллиардов долларов, снова находятся на докризисном уровне.

Печальная реальность заключается в том, что американцы берут на себя все больше безнадежных долгов, и это может стать канарейкой в ​​угольной шахте для новой рецессии.

Понимание хорошего и плохого долга: ключ к выбору из долга

Для многих долг — это четырехбуквенное слово. Принято считать, что людям следует держаться от них подальше, как от чумы. Многие финансовые гуру построили целые империи на осуждении долгов и помощи людям из них.

В «Богатом папе» мы не так думаем о долгах. Скорее, мы проводим важное различие между двумя типами долга: хороший долг и плохой долг.

Безнадежный долг — это долг, который используется для покупки таких обязательств, как автомобили, отпуск, одежда и даже средства на случай чрезвычайной ситуации на те вещи, для покрытия которых у вас просто нет денег. Почему это называется безнадежным долгом? Потому что это не делает вас богаче. Это делает вас беднее. Это связано с тем, что обязательства ежемесячно вынимают деньги из вашего кармана, а не вкладывают в них деньги.

С другой стороны, хороший долг — это долг, который каждый месяц кладет вам в карман деньги. Это делает вас богаче. Он используется для покупки таких вещей, как инвестиционная недвижимость, развития вашего бизнеса или использования других инвестиционных возможностей.Короче говоря, он используется для покупки активов с оборотным денежным потоком. Денежный поток от этих активов покрывает стоимость долга.

К сожалению, большинство людей в Америке обременены безнадежными долгами и не знают, как заставить хороший долг работать на них. А реальность такова, что прежде чем вы сможете использовать хороший долг в своих интересах, вам действительно нужно позаботиться о своем плохом личном долге.

Как мы выбрались из долгов

Когда мой первый бизнес обанкротился, у меня лично был долг более 1 миллиона долларов, который нужно было выплатить.Это были тяжелые времена для нас с Ким. Некоторое время мы даже жили в своей машине.

Имея столько же долгов, сколько у нас, в сочетании с эмоциями от потери бизнеса, было бы легко откатиться назад, получить хорошую работу и отказаться от своей мечты о построении успешного бизнеса. Я бы солгал, если бы не сказал, что это не заманчиво.

К счастью, мы не поддались этому искушению. Вместо этого мы составили план.

Используя все, что мы узнали о деньгах и о том, как они работают, мы искали прекрасные возможности для наращивания нашей колонки активов — и устранения нашего личного потребительского долга — безнадежных долгов.Реализуя этот план, мы полностью избавились от долгов в течение нескольких лет и встали на путь финансовой свободы.

Как выбраться из долгов с помощью этих шести простых шагов

Ниже приведены шесть простых шагов, которые вы можете использовать, чтобы погасить свой личный долг. Если вы их реализуете, они будут работать.

Шаг № 1 — Заблокируйте свой плохой долг

Если у вас есть кредитные карты с непогашенным остатком, приучите себя использовать только одну или две кредитные карты. Любые новые платежи должны оплачиваться в полном объеме каждый месяц.Не берите больше долгосрочных долгов.

Шаг № 2 — Повышение ставки

Приобретайте дополнительно от 150 до 200 долларов в месяц. Если у вас хорошее финансовое образование и вы понимаете, как заставить деньги работать на вас, это будет относительно легко сделать. Если вы не можете зарабатывать дополнительно 150–200 долларов в месяц, ваши шансы на финансовую свободу могут оказаться несбыточной мечтой.

Шаг № 3 — Сосредоточьтесь на одном

Примените дополнительные 150–200 долларов к ежемесячному платежу только по одной из своих кредитных карт.Теперь вы заплатите минимальный платеж плюс дополнительные деньги по этой кредитной карте.

Оплачивайте только минимальную сумму, причитающуюся по всем остальным кредитным картам. Часто люди пытаются платить немного больше каждый месяц по всем своим картам, но на удивление эти карты никогда не оплачиваются.

Шаг №4. Продолжайте работу

После погашения первой карты примените общую сумму, которую вы ежемесячно платили по этой карте, к вашей следующей кредитной карте. Теперь вы платите минимальную сумму, причитающуюся по второй карте, плюс общий ежемесячный платеж, который вы платили по своей первой кредитной карте.

Продолжайте этот процесс со всеми своими кредитными картами и прочей задолженностью по потребительским кредитам. При погашении каждого долга применяйте полную сумму, которую вы платили по этому долгу, к минимальной выплате вашего следующего долга. По мере погашения каждого долга ежемесячная сумма, которую вы платите по следующему долгу, будет увеличиваться.

Шаг № 5 — Увеличьте масштаб

После того, как все ваши кредитные карты и прочая потребительская задолженность будут погашены, продолжите процедуру, оплатив автомобиль и дом. Если вы последуете этой процедуре, вы будете поражены тем, как быстро вы избавитесь от долгов.Большинство людей могут освободиться от долгов в течение пяти-семи лет.

Шаг № 6 — Увеличьте свое богатство

Теперь, когда вы полностью свободны от долгов, возьмите ежемесячную сумму, которую вы платили по своему последнему долгу, и вложите эти деньги в инвестиции. Создайте свою колонку активов, даже используя хороший долг.

Как выбраться из долгов?

Вопреки расхожему мнению, долг , а не , чего стоит бояться. Скорее, это мощный инструмент для накопления богатства при правильном использовании.

Даже когда мы с Ким потеряли почти 1 миллион долларов, мы придерживались предыдущих шести шагов и в конечном итоге выбрались из долгов. Это было непросто, но было просто. Поначалу процесс требовал больших жертв, но следование простой схеме из шести шагов проложило путь к финансовой свободе за последние два десятилетия.

Теперь ваша очередь. Начните сегодня свой путь к выплате безнадежного долга и инвестируйте в свое финансовое образование, чтобы, когда будете готовы, вы могли использовать силу хорошего долга для обогащения.

Исходная дата публикации: 7 января 2014 г.

.

Полное руководство по избавлению от долгов и обретению финансовой независимости за 30 дней от Густаво Лопеса

Узнайте, как эффективно избавиться от долгов навсегда
Только сегодня получите эту книгу Kindle всего за 0,99 доллара. Обычная цена
— 4,99 доллара. Читайте на своем ПК, Mac, смартфоне, планшете или устройстве Kindle.

Долги могут быть очень неприятными. Это вызывает столько нежелательного стресса в чьей-то жизни, что это почти невыносимо. Большинство людей не умеют распоряжаться своими деньгами.Отсутствие

Узнайте, как эффективно избавиться от долгов навсегда
Только сегодня купите эту книгу Kindle всего за 0,99 доллара. Обычная цена
— 4,99 доллара. Читайте на своем ПК, Mac, смартфоне, планшете или устройстве Kindle.

Долги могут быть очень неприятными. Это вызывает столько нежелательного стресса в чьей-то жизни, что это почти невыносимо. Большинство людей не умеют распоряжаться своими деньгами. Отсутствие знаний, которые помогут им получить дом своей мечты, машину мечты, доп. Попытка выбраться из долгов — долгий и утомительный процесс, но это не всегда так.

Эта книга содержит действенные стратегии, которые можно использовать для эффективного выхода из долгов и обретения финансовой независимости всего за 30 дней. Пришло время принять важное решение и навсегда изменить свою жизнь. Различные стратегии в этой книге специально разработаны для того, чтобы помочь вам в достижении вашей цели.

Вот краткий обзор того, что вы узнаете …
Как выбраться из долгов Бюджетирование Как составить план Признавая, что вы делаете неправильно Как сэкономить деньги Как оставаться мотивированным Как решить проблему лицом к лицу Гораздо больше!

Примите меры сегодня и загрузите эту книгу со скидкой всего
$ 0.99!

Загрузите свою копию сегодня!

Похожие запросы: Как выбраться из долгов, Окончательное руководство по выбору из долгов и обретению финансовой независимости за 30 дней, Без долгов, Финансовая независимость, Долг, Кредитная карта, Финансовая свобода, Как быстро выбраться из долгов

.

No related posts.