Как изменить кредитную историю: 12 лучших способов 2020 года

Как исправить кредитную историю: способы исправления, как изменить историю

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Содержание

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.
Как исправить кредитную историю бесплатно: ТОП-8 проверенных способов

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.


Способы исправления КИКаждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

  1. Погашение задолженности, которая уже есть.
  2. Оформление микрозайма.
  3. Обращение за кредитной картой.
  4. Оформление небольшого потребительского займа.
  5. Размещение вклада.
  6. Экспресс-кредитование.
  7. Покупка товара в кредит.
  8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Изменить кредитную историю

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро
  • О бюро
  • Карьера
  • Вопрос-Ответ
  • Контакты
  • 4Score
  • Триггеры Онлайн
  • Кредитный отчет
  • Скоринг для МФО
  • Разработка скоринговых моделей
  • Триггеры Бюро 3.1
  • Contact Data Enrichment
  • Аналитические отчеты
  • PRISMA
  • Передача данных в Бюро
  • Скоринговые атрибуты
  • Скоринг МФО (повторные клиенты)
  • Банки
  • Микрофинансирование
  • Страхование
  • Коллекторы
  • Лизинг
  • Кредитный брокер
  • Средний и крупный бизнес
  • ЖКХ
  • Финансовые управляющие
  • Ломбард
  • Оценка заемщика
  • Минимизация кредитных рисков
  • Оценка кредитного портфеля
  • Проверка кандидатов
  • Проверка благонадежности
  • Оценка страхователя
  • Продажа/покупка долгов
  • Идентификация личности
  • Передача данных в бюро
  • Мониторинг кредитной активности
Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg

https://cdn22.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_4cba9c7f86b4658fc6c2b1579f9ad361.jpg

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_219:0:2267:2048_1400x0_80_0_0_f2529885d203393a0b40ebf203555af7.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Отделение Сбербанка России

13 мая, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Рубль

3 мая, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

Сотрудница в операционном зале банка

22 апреля, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

Здание Центрального банка России в Москве

8 мая, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.Закрытые магазины в торговом центре Мега Новосибирск

13 апреля, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м
Как быстро повысить кредитный рейтинг в кредитной истории — все способы

Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Совет о том, что “спасение утопающих — дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика — систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

  • Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  • Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
  • бесплатно два раза в год;
  • платно неограниченное количество раз.
  • Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
  • Изучить рейтинговую оценку.
  • Принять меры по ее улучшению.

Способы проверки КИ в БКИ

Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях — бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

  • кредитный рейтинг и его характеристику;
  • текущий платежный статус;
  • информацию по активным и закрытым кредитам;
  • факты просрочек;
  • сведения о запросах кредитной истории;
  • судебные решения.

Задача клиента — отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

  • лично обратиться в отделение БКИ;
  • написать письмо;
  • отправить телеграмму.

Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма — нотариусом, телеграммы — оператором.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

  • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
  • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

  • рассчитать собственные финансовые возможности;
  • подобрать оптимальную микрокредитную программу;
  • оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
  • погашать его своевременно.

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

  • Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
  • В кредитную историю закралась ошибка.
  • Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
  • Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” — необходимо действовать:

  • Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
  • При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
  • При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
  • Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии — погасить ее в режиме онлайн.

Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

Как исправить кредитную историю, как исправить плохую кредитную историю бесплатно в банке

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Лучшие банки по кредитам с плохой КИ

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

  • нарушение сроков оплаты кредита,
  • плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
  • предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю — порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

  1. обратиться в специальное бюро,
  2. прийти в банк,
  3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей — это ее оспаривание.

  1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
  2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
  3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Как исправить кредитную историю банки

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

5 690 просмотров

20

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Кредитный договор банка — условия

Следующая статья

Полная стоимость кредита — формула, порядок расчета

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.


Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.


Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

90000 Your Credit History | Consumer.gov 90001 90002 Why is my credit report important? 90003 90004 Businesses look at your credit report when you apply for: 90005 90006 90007 loans from a bank 90008 90007 credit cards 90008 90007 jobs 90008 90007 insurance 90008 90015 90004 If you apply for one of these, the business wants to know if you pay your bills. The business also wants to know if you owe money to someone else. The business uses the information in your credit report to decide whether to give you a loan, a credit card, a job, or insurance.90005 90002 What does «good credit» mean? 90003 90004 Some people have good credit. Some people have bad credit. Some people do not have a credit history. Businesses see this in your credit report. Different things happen based on your credit history: 90005 90004 90023 90024 90025 90005 90004 That means: 90005 90006 90007 I have more loan choices. 90008 90007 It is easier to get credit cards. 90008 90007 I pay lower interest rates. 90008 90007 I pay less for loans and credit cards.90008 90015 90004 90005 90004 90042 90005 90004 That means: 90005 90006 90007 I have fewer loan choices. 90008 90007 It is harder to get credit cards. 90008 90007 I pay higher interest rates. 90008 90007 I pay more for loans and credit cards. 90008 90015 90004 90005 90058 90004 That means: 90005 90006 90007 I have no bank loan choices. 90008 90007 It is very hard to get credit cards. 90008 90007 I pay high interest rates. 90008 90007 Loans and credit cards are hard to get and cost a lot.90008 90015 90004 90005 90004 All this information is in your credit report. 90005 90002 Why should I get my credit report? 90003 90004 An important reason to get your credit report is to find problems or mistakes and fix them: 90005 90006 90007 You might find somebody’s information in your report by mistake. 90008 90007 You might find information about you from a long time ago. 90008 90007 You might find accounts that are not yours. That might mean someone stole your identity.90008 90015 90004 You want to know what is in your report. The information in your report will help decide whether you get a loan, a credit card, a job or insurance. 90005 90004 If the information is wrong, you can try to fix it. If the information is right — but not so good — you can try to improve your credit history. 90005 90002 Where do I get my free credit report? 90003 90004 You can get your free credit report from Annual Credit Report. That is the only free place to get your report.You can get it online: AnnualCreditReport.com, or by phone: 1-877-322-8228. 90005 90004 You get one free report from each credit reporting company every year. That means you get three reports each year. 90005 90002 What should I do when I get my credit report? 90003 90004 Your credit report has a lot of information. Check to see if the information is correct. Is it 90023 your 90025 name and address? Do you recognize the accounts listed? 90005 90004 If there is wrong information in your report, try to fix it.You can write to the credit reporting company. Ask them to change the information that is wrong. You might need to send proof that the information is wrong — for example, a copy of a bill that shows the correct information. The credit reporting company must check it out and write back to you. 90005 90002 How do I improve my credit? 90003 90004 Look at your free credit report. The report will tell you how to improve your credit history. Only you can improve your credit. No one else can fix information in your credit report that is not good, but is correct.90005 90004 It takes time to improve your credit history. Here are some ways to help rebuild your credit. 90005 90006 90007 Pay your bills by the date they are due. This is the most important thing you can do. 90008 90007 Lower the amount you owe, especially on your credit cards. Owing a lot of money hurts your credit history. 90008 90007 Do not get new credit cards if you do not need them. A lot of new credit hurts your credit history. 90008 90007 Do not close older credit cards. Having credit for a longer time helps your rating.90008 90015 90004 After six to nine months of this, check your credit report again. You can use one of your free reports from Annual Credit Report. 90005 90002 How does a credit score work? 90003 90004 Your credit score is a number related to your credit history. If your credit score is high, your credit is good. If your credit score is low, your credit is bad. 90005 90004 There are different credit scores. Each credit reporting company creates a credit score. Other companies create scores, too.The range is different, but it usually goes from about 300 (low) to 850 (high). 90005 90004 It costs money to look at your credit score. Sometimes a company might say the score is free. But usually there is a cost. 90005 90002 What goes into a credit score? 90003 90004 Each company has its own way to calculate your credit score. They look at: 90005 90006 90007 how many loans and credit cards you have 90008 90007 how much money you owe 90008 90007 how long you have had credit 90008 90007 how much new credit you have 90008 90015 90004 They look at the information in your credit report and give it a number.That is your credit score. 90005 90004 It is very important to know what is in your credit report. If your report is good, your score will be good. You can decide if it is worth paying money to see what number someone gives your credit history. 90005 Read more .90000 Your credit history 90001 90002 Introduction 90003 90004 Your credit history is information about any loans you have. It covers loans such as mortgages, credit cards, overdrafts, hire purchase agreements and personal contract plans. 90005 90004 Your credit history includes details such as the amount of the loan, the outstanding amount and any missed payments. This information is listed in a credit report. 90005 90004 Credit reports are available for lenders (such as banks and credit unions) to consult when they are considering applications for loans.The aim of the system is to help lenders to assess the ability of borrowers to repay loans. 90005 90004 You can also request your own credit report — see ‘Your credit report’ below. 90005 90004 In Ireland, there are 2 databases that collect information on loans. These are: 90005 90014 90015 Central Credit Register 90014 90015 Banks, credit unions and other lenders are required by law to send information on loans to the Central Credit Register, which is operated by the Central Bank of Ireland.They are also required by law to consult the Register before approving a loan. 90018 90019 90018 90015 Irish Credit Bureau’s (ICB) database 90014 90015 Lenders may choose to send information about borrowers to databases operated by a credit reference agency, such as the Irish Credit Bureau (ICB). 90018 90019 90018 90019 90004 The Central Credit Register and the ICB do not decide whether or not you get a loan. Lenders use the credit report to assess your loan application before making a decision.They may also take into consideration your income and outgoings, such as rent and utilities. Different lenders have different criteria for approving loans. 90005 90030 COVID-19 payment breaks 90031 90004 On 18 March 2020 року, the 5 retail banks (AIB, Bank of Ireland, KBC, Permanent tsb and Ulster Bank), along with their representative body the Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) announced a series of measures to support people and businesses impacted by the COVID-19 pandemic. The measures have been extended to include non-bank mortgage lenders and credit servicing firms.90005 90004 Under these measures banks can grant a payment break of up to 3 months for businesses and personal customers. The Central Bank has confirmed that if you agree to a a COVID-19 payment break with your lender: 90005 90014 90015 The payment break is not identified as a ‘missed payment’ on your credit report 90018 90015 Your credit history will not be affected 90018 90019 90004 The Central Bank has more information on how payment breaks will be specially recorded on your credit record.90005 90004 You can read more about the support you can get from your bank in our document on Your finances and COVID-19. 90005 90030 90047 Why your credit history is so important 90048 90031 90004 When you apply for a loan or other type of credit, such as a credit card, overdraft, HP or personal contract plan (PCP), the lender has to decide whether or not to lend to you. 90005 90004 The information on your credit report can be used to decide: 90005 90014 90015 Whether to lend to you 90018 90015 How much to allow you to borrow 90018 90015 How much interest to charge you 90018 90019 90004 Under EU law, lenders must assess your creditworthiness before agreeing to give you a loan.Creditworthiness means your ability to repay the loan. This assessment must be based on the information you provide as part of your loan application, and also on the information in your credit report. 90005 90004 Information in your credit report may mean that lenders could decide not to lend to you, even if you have the income to repay the loan. They could refuse your loan if they believe they might be taking a high risk in lending to you. 90005 90030 90047 Check your own credit report 90048 90031 90004 If you are applying for an overdraft, mortgage, credit card or other type of loan, it is a good idea to check your credit report before you apply.It can help you spot any missed payments you did not realise were missed, or mistakes in your credit report. 90005 90004 Importantly, you can get incorrect information corrected. You also have the right to add a statement to your credit report to explain any special circumstance — see ‘Rules’ below. 90005 90030 What happens if you are refused a loan? 90031 90004 If you are refused a loan because of information in your credit report, the lender must immediately tell you this and give you details of the database used.90005 90004 This applies to personal consumer credit agreements for amounts between € 200 and € 75,000. It does not apply to mortgages. 90005 90002 Credit history databases 90003 90004 The Central Credit Register and the ICB database hold similar information on your credit history, but there are some differences between them. 90005 90004 For more details on the types of loans included in each one, see ‘Information held on the databases’ in the table below. 90005 90030 Central Credit Register 90031 90014 90015 The Central Credit Register is operated by the Central Bank of Ireland.90018 90015 By law, lenders must submit information about your loans to the Central Credit Register. Your consent is not required. 90018 90015 Since 2018, it is compulsory for lenders to check your credit report in the Central Credit Register when they are considering a loan application of € 2,000 or more. 90018 90015 Lenders can access your credit report if you have applied for a loan under € 2,000 or requested a re-structure of an existing loan. They can also access it if there are arrears on an existing loan or a breach of a limit on a credit card or overdraft.90018 90015 Information is kept for 5 years after the loan has been repaid. 90018 90019 90004 90047 Why was the Central Credit Register set up? 90048 90005 90004 The Central Credit Register was set up to promote greater financial stability by: 90005 90014 90015 Providing borrowers with an individual credit report detailing their loans 90018 90015 Providing lenders with comprehensive information to assess loan applications 90018 90015 Providing the Central Bank with better insights into national trends around lending 90018 90019 90004 Read more on centralcreditregister.ie 90005 90030 ICB database 90031 90014 90015 The ICB is a private organisation, owned and financed by its members (which include banks, credit unions and local authorities). 90018 90015 Each time you apply for a loan from an ICB member, they can access your credit report. 90018 90015 You are asked to consent to your loan information being added to the ICB database (this is usually in your loan agreement). 90018 90015 The lender can ask the ICB for a credit score or credit rating, which is calculated on the basis of your credit history.Your credit rating indicates whether your credit repayment record is good or poor. 90018 90015 Its database has existed for longer than the Central Credit Register and so its records go back longer. 90018 90015 The ICB’s database will only hold information about you if you have had an active loan in the past 5 years and if your lender has provided information to the ICB. 90018 90019 90002 Rules 90003 90030 Information held on the databases 90031 90004 90047 What loans are included? 90048 90005 90140 90141 90142 90142 90144 90145 90146 90047 Central Credit Register 90048 90149 90146 90047 Irish Credit Bureau (ICB) 90048 90149 90154 90155 90156 90145 90158 Loans for € 500 or more are included on the Central Credit Register 90004 Since June 2017: 90005 90014 90015 Credit cards 90018 90015 Mortgages 90018 90015 Overdrafts 90018 90015 Personal loans 90018 90019 90004 Since 31 March 2018: 90005 90014 90015 Local authority loans 90018 90015 Moneylender loans 90018 90019 90004 Since 21 January 2019: 90005 90014 90015 Business loans such as loans to companies, partnerships, clubs and associations 90018 90019 90004 From 30 June 2019: 90005 90014 90015 Hire purchase agreements 90018 90015 Asset finance 90018 90015 Personal contract plans (PCPs) 90018 90019 90195 90158 Loans from registered members of ICB, including: 90014 90015 Mortgages 90018 90015 Car loans 90018 90015 Personal loans 90018 90015 Leasing and hire purchase agreements 90018 90015 Credit cards 90018 90015 Asset finance 90018 90019 90195 90154 90213 90214 90004 90047 What loans are not included? 90048 90005 90004 The following information is not included on the Central Credit Register or the ICB’s database: 90005 90014 90015 Utility bills 90018 90015 Pawnbrokers ‘records 90018 90015 Income and salary information 90018 90015 Courts Service records — such as information about instalment orders or attachments of earnings 90018 90015 Insolvency Service of Ireland records (such as information about debt relief notices, personal insolvency or bankruptcy) 90018 90015 Deposit accounts 90018 90015 Tax liabilities 90018 90019 90004 90047 Consent for personal information to be included on a database 90048 90005 90004 Under data protection regulations, organisations that hold your personal information must show why they are holding it.90005 90004 90047 Central Credit Register 90048 90005 90004 The legal basis for the Central Bank to collect and hold personal information in the Central Credit Register is set out in the Credit Reporting Act 2013 and the Regulations. 90005 90004 Since 2017, lenders must submit your personal and credit information to the Central Credit Register. 90005 90004 90047 Irish Credit Bureau 90048 90005 90004 The ICB relies on the principle of legitimate interests under the General Data Protection Regulation (GDPR) as the legal basis to collect and process your personal and credit information.90005 90004 The legitimate interests include supporting a full and accurate assessment of loan applications, helping to avoid over-indebtedness and supporting faster, consistent lending decisions. You can read more about what entitles the ICB to process your personal data (pdf). 90005 90004 90047 Consent for a lender to check your credit history 90048 90005 90004 When you apply for a loan, the lender must check the Central Credit Register if the loan is for € 2,000 or more. Lenders can also check the Central Credit Register if the loan application is for under € 2,000.90005 90004 Your consent is not required for lenders to check the Central Credit Register. 90005 90004 Separately, you may be required to give the lender permission to check your credit history on another database, such as the ICB. Usually, this consent is part of your contract or agreement when you first apply for a loan, so you may not notice that you are giving consent. 90005 90004 90047 What information about you is held on the databases? 90048 90005 90140 90141 90142 90142 90144 90145 90146 90047 Central Credit Register 90048 90149 90146 90047 Irish Credit Bureau (ICB) 90048 90149 90154 90155 90156 90145 90158 Personal information including your name, date of birth, current and previous addresses, personal public service number (PPSN), gender, eircode and telephone number 90004 Credit information including: 90005 90014 90015 Type of loan (for example, credit card, mortgage, overdraft, personal loan) 90018 90015 Name of the lender 90018 90015 Amount of the loan 90018 90015 Outstanding balance 90018 90015 Number of overdue payments, if any 90018 90015 Date of next payment 90018 90015 Amount of next payment 90018 90019 90195 90158 90014 90015 Your name, date of birth, gender, telephone numbers, address (es) used by you in relation to financial transactions, occupation 90018 90015 Names of lenders, types of loan, amount of loan, credit card limit, term (if applicable), opening date, payment frequency and account numbers of loans that you currently hold, or that were active within the last 5 years 90018 90015 Latest balance amount and date 90018 90015 Repayments made or missed for each month on each loan Failure to clear any loan 90018 90015 Loans that were settled for less than you owed 90018 90015 Legal actions that your lender took against you 90018 90019 90195 90154 90213 90214 90004 90047 How far back does the information go? 90048 90005 90004 90047 Central Credit Register 90048 90005 90004 No details about your credit history before 30 June 2017 are held on the Central Credit Register.90005 90004 If a loan was issued before June 2017 and was still active on 30 June 2017, it was reported to the Central Credit Register, with information at that date. This included the loan amount, the outstanding amount and missed payments, if any. 90005 90004 90047 Irish Credit Bureau 90048 90005 90004 Information about you is usually held on the ICB’s database if you have had an active loan in the past 5 years and if your lender has provided information to the ICB. 90005 90004 90047 How long is information kept? 90048 90005 90004 Information on your loan is held for 5 years on both the Central Credit Register and the ICB’s database.This 5-year period generally begins on the date that the loan is repaid. 90005 90030 Your credit report 90031 90004 90047 How do you request your report? 90048 90005 90004 You can request your credit report at any time — see ‘How to apply’ below. 90005 90004 90047 Is there a charge for a report? 90048 90005 90004 No. Your Central Credit Register and ICB credit reports are free. 90005 90004 What does your credit report look like? 90005 90004 You can go to the Central Credit Register website to see a sample credit report and an explanation of terms (pdf).90005 90004 You can go to the ICB website for a sample credit report (Pdf). 90005 90004 90047 Is there a rating or score on your credit report? 90048 90005 90004 Credit scoring or credit rating is a technique which summarises your credit status at a particular point in time. If you have a good record of repaying loans, then you get a high score. If your repayment record is poor, you get a low score. The only way to improve your credit score is to improve your repayment record. 90005 90004 Members of the ICB can ask for your credit score or credit rating which is calculated on the basis of your credit history.You can check your credit report as often as you like without affecting your credit score. 90005 90004 The Central Credit Register does not currently score or grade credit reports. Your lender will make a decision on your loan application based on their own credit policy. 90005 90004 90047 Who else will be able to access your credit report? 90048 90005 90004 Only lenders can access your credit report. They may do this when: 90005 90014 90015 You apply for a new loan 90018 90015 You apply to have your existing loan restructured 90018 90015 You have arrears on an existing loan 90018 90015 You have gone over the limit of a credit card or overdraft 90018 90019 90004 No-one else, such as employers or landlords, can access your credit report on the Central Credit Register or ICB’s database without your consent.90005 90004 90047 How do you know who has been looking at your report? 90048 90005 90004 Your credit report will show each time a lender has viewed your information and the reason they did so. This is called a ‘footprint’ (Central Credit Register report) or ‘history of enquiries’ (ICB report). It means that you will know who has looked at your credit report and when. 90005 90004 Every lender must provide you with details of any credit reference agency it has used when assessing your application for a loan.90005 90030 Request a change to your credit report 90031 90004 90047 What can you do if there is incorrect information on your credit report? 90048 90005 90004 You have the right under the General Data Protection Directive (GDPR) to access the records held about you by credit agencies and to have incorrect information rectified. If you are not satisfied with how your request is handled, you can appeal to the Data Protection Commission. 90005 90004 90047 Central Credit Register 90048 90005 90004 If you believe there is inaccurate, incomplete or out-of-date information in your credit report, you have a right to apply to your lender and the Central Bank to amend the information held on the Central Credit Register.90005 90004 You can get more information in the Central Bank’s factsheet How to request an amendment to information on my credit report. 90005 90004 90047 Irish Credit Bureau 90048 90005 90004 If you want to have inaccurate information on your credit record amended, contact the lender concerned and ask them to forward the correct information to the ICB. The ICB can not change the information unless the lender asks them to. 90005 90004 90047 Can you add a statement to your credit report? 90048 90005 90004 It is possible to add a personal statement to your credit record to clarify it.This is known as an ‘explanatory statement’ (Central Credit Register) or ‘personal declaration’ (ICB). 90005 90004 For example, if you have had significant expenses due to relationship breakdown, bereavement, illness or another cause, you may add these details to your record. 90005 90004 The statement must be factual, relevant to the information in the credit report, and under 200 words. It should not contain information that could identify another individual (such as their name or workplace).90005 90004 You can get more information in the Central Bank’s factsheet Placing an explanatory statement on my credit report. 90005 90004 The statement is added to your credit report and it can be viewed when your data is accessed. However, lenders do not have to take your statement into account when assessing you for a loan. 90005 90004 90047 Can you get bad credit details removed from your credit report? 90048 90005 90004 Yes, but only if these details are incorrect. All lenders have to provide an accurate record of your credit agreements and transactions.This will include information on payments made and payments missed. 90005 90004 90047 What if you suspect fraud or impersonation? 90048 90005 90004 You have the right to place a notice of suspected impersonation on your Central Credit Register credit report if you believe you have been or are being) impersonated by another person. 90005 90002 How to apply 90003 90030 90047 Central Credit Register 90048 90031 90004 You can get a copy of your credit report by applying online to the Central Credit Register or by email or post.90005 90004 As part of the application, the Central Credit Register will need proof of your identity: your name, address and Personal Public Service Number (PPSN). This is to make sure your data protection rights are protected. 90005 90004 If you are applying by email, you must print, sign and scan your completed application form and then attach it (with scanned copies of your identification documents). 90005 90004 If you are applying by post, you will need to enclose proof of your identity with your signed application form.90005 90004 Online, you can see a sample credit report (pdf) and an explanation of terms (pdf). 90005 90030 Irish Credit Bureau (ICB) 90031 90004 You can get a free copy of your credit record by applying online to the Irish Credit Bureau. For security reasons, it will be posted out to you. It will not be emailed. 90005 90004 Alternatively, you can download a Personal Enquiry Form (Pdf) or request an application form from the ICB. Send the completed application form to the ICB. See ‘Where to apply’ below.90005 90004 The report that the ICB issues will display a personal reference number. You may then contact the ICB to discuss your report, quoting this number. You can not discuss your credit record with the ICB by phone until you have received the report. 90005 .90000 How (And Why) To Change Your Credit Card Due Date 90001 90002 Having the ability to change your credit card due date can help you better align credit card and bill payments with each other and your paychecks, in turn making it easier to complete monthly payments on time. 90003 90004 90002 Indeed, many credit card issuers allow cardholders to move their due date. Maybe your original credit card due date is the day before you get paid, making it hard or impossible to make the payment.Or perhaps it falls on the same date as three or four of your other bills, and you would prefer to stagger it. The benefits to moving a due date are going to be uniquely different to each person. 90003 90007 90002 90003 90010 If You Can not Change Your Due Date … 90011 90002 All is not lost. Sure, it may be easiest to solve the above problems by moving your due date. But you can achieve similarly positive results by employing a few smart budgeting techniques. 90003 90002 If you’re concerned about not having enough money to pay a credit card bill that falls a week or more away from a paycheck, you might consider making a payment a week or two early, after you’ve received your statement, when you have the funds available.Or, you could set up a separate bank account where you deposit at least your card’s minimum payment after every check. This process is actually pretty simple with online banking, and could provide a solution for those on tight budgets. 90003 90016 90002 90018 Legal Disclaimer: 90019 This site is for educational purposes and is not a substitute for professional advice. The material on this site is not intended to provide legal, investment, or financial advice and does not indicate the availability of any Discover product or service.It does not guarantee that Discover offers or endorses a product or service. For specific advice about your unique circumstances, you may wish to consult a qualified professional. 90003 .90000 How to Change Your Name on a Credit Card 90001 90002 The honeymoon is over and you’ve got a new name. Among the top items on your to-do list: change your name on a credit card. This will take some work, but here’s everything you need to know to get the job done. 90003 90004 90005 Initial Steps 90006 90002 When you apply for a marriage license, it’s a good idea to order multiple certified copies. If you have not already done this, take a step back and order them immediately.You can not move forward with your name change without them. 90003 90002 Once you’ve got those in-hand, you’re off to the Social Security Administration. Fill out Form SS-5 and take the completed form, along with a certified copy of your marriage license, to your local Social Security office. (Click here to find a Social Security office near you.) 90003 90005 Intermediate Steps 90006 90002 While you are waiting for your new Social Security card, make a list of all the places you’ll need to notify of your name change, such as your employer, the post office, utilities, insurance companies and banks.Clean out your wallet and take note of any membership or library cards where you’ll need to make changes. Learn what each of these organizations requires to make the change and begin working down the list. 90003 90002 Once you have your new Social Security card, it’s time to change your drivers ‘license. You’ll need to contact your state’s driver licensing bureau to see what’s involved, as rules vary in different states. Typically, states require three forms of identification, so bring your old drivers ‘license or state identification card, your birth certificate and your new Social Security card.90003 90005 Final Steps 90006 90002 Contact your credit card providers. Every company has slightly different procedures for how to change your name on a credit card. 90003 90002 Many credit providers will take a request for a name change online or by phone. Some financial institutions may require you to come into a local branch office. Most will typically require a copy of your marriage certificate and your new identification — that is, your updated driver’s license or state identification card and Social Security information.90003 90002 You’ll want to get this handled as quickly as the process allows. If you do not inform your creditors of your name change, you may have problems in the future. 90003 90025 90002 As for your credit report itself, you do not have to inform the three major credit reporting agencies of your name change. They’ll get that information from your lenders. 90003 90002 90029 Legal Disclaimer: 90030 This site is for educational purposes and is not a substitute for professional advice.The material on this site is not intended to provide legal, investment, or financial advice and does not indicate the availability of any Discover product or service. It does not guarantee that Discover offers or endorses a product or service. For specific advice about your unique circumstances, you may wish to consult a qualified professional. 90003 .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *