Кредит на покупку бизнеса — какие банки дают, условия и требования
Если говорить о готовом бизнесе, он имеет как плюсы, так и минусы. Прежде всего, это уже налаженная схема, приносящая прибыль и имеющая некоторое влияние на современном рынке. Наряду с этим лицо, которое желает осуществить подобное приобретение, должно тщательно продумать все нюансы.
Стать владельцем уже готового бизнеса – это весьма привлекательная перспектива для любого желающего иметь свое дело. Ведь, в любом случае, это инвестиции, которые, при грамотном подходе, станут приносить стабильную прибыль. Тем не менее, не у всех имеются средства на такое приобретение. Однако и в этом случае есть выход – оформление кредита для покупки бизнеса.
В этой статье мы подробно остановимся на вопросах, которые касаются оформления кредита на покупку готового бизнеса.
Как получить кредит на покупку готового бизнеса
Любое желающее иметь свое дело лицо, может оформить кредит на покупку действующего бизнеса, прибегнув к следующим способам:
- Пойти в банк и разрешить проблему собственными силами.
- Отправиться за помощью к кредитным брокерам. Так, сотрудники указанных организаций работают над поиском кредиторов. Именно по этой причине, если у лица на том или ином этапе возникают проблемы, лучше всего обратиться к брокеру, который поможет в оформлении всей необходимой документации, решит трудности. Таким образом, шансы на успешное начало своего дела значительно возрастают.
- Обратиться за помощью в специальный фонд, который занимается поддержкой предпринимателей. В основном, подобные фирмы занимаются тем, что оказывают помощь в получении кредита на готовый бизнес. Тем не менее, при этом у лица возникнет необходимость доказать, что он является профессионалом и способен вести свое дело. Лучше всего в таком случае заняться разработкой бизнес-плана.
Для получения кредита на покупку бизнеса, прежде всего, нужно подать заявку в банк.
Кроме того, необходимо собрать всю необходимую документацию, которая бы подтверждала финансовую основу будущего проекта. Нередко предприниматели, преследуя цель уклониться от выплат налогов, умышленно занижают прибыльность фирмы. К слову, эксперты финансовых учреждений понимают это и, в основном, идут таким клиентам навстречу. Кроме того, следует позаботиться о бухгалтерском учете, а также представить фактические сведения о доходах и расходах фирмы.
Заключение сделки включает в себя несколько этапов:
- Анализ предстоящего проекта. Написание бизнес-плана. Необходимо учесть тот факт, что фирма вполне может иметь расходы, скрытые от глаз, а также долги.
- Подбор самых выгодных программ, предоставляемых банками.
- Написание заявления в банке и предоставление всех необходимых бумаг.
- Оценка рисков экспертами, которые специально должны выезжать на объект для этих целей.
- Принятие решение банком. В это время стороны соглашения обговаривают все условия предстоящего сотрудничества.
- Подписание соглашения с внесением первоначального взноса по кредиту.
Условия получения и требования к заемщику
Начинающий бизнесмен должен осознавать, что на получение специального кредита рассчитывать, скорее всего, не придется. В основном, все банки отдают предпочтение сотрудничеству с организациями, которые уже зарекомендовали себя на рынке, а также имеют крупные финансовые обороты.
Необходимый пакет документов
Для того чтобы обратиться в банк с просьбой о выдаче кредита, необходимо собрать определенный пакет документов, в частности:
- Специальную анкету, форму которой определяет финансовое учреждение.
- Паспорта заемщика и поручителя.
- Отчетность по движению средств, которая бы доказывала, что хозяйствующий субъект является платежеспособным.
- Устав предприятия.
- Документы, которые содержат сведения о наличии у предприятия имущества, которое может быть заложено.
Если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, он также должен предоставить всю необходимую документацию, в которой бы содержалась информация о том, какой деятельностью он занят.
Какие банки кредитуют на приобретение готового бизнеса
Предлагаем ознакомиться с банками, которые занимаются выдачей кредитов на покупку бизнеса:
- Сбербанк.
- Альфа-Банк.
- ВТБ 24.
- Росбанк.
- ВТБ Банк Москвы.
- Россельхозбанк.
Покупка бизнеса за границей
Сейчас ситуация складывается таким образом, что, при желании, лицо может стать гражданином любой страны. В связи с этим возникает вполне резонный вопрос, почему бы не начать свое дело за рубежом?
Сначала стоит сказать несколько слов о том, какую экономическую выгоду приобретает лицо в данном случае. Так, покупка бизнеса за границей может стать отличным стартом даже для начинающего предпринимателя с грамотной идеей. Кроме того, это также говорит и о престиже владельца бизнеса.
Что же касается выбора места для того, чтобы начать собственное дело, он зависит от нескольких факторов, в частности:
- От того, имеется ли в стране тот вид бизнеса, которым желает заняться лицо.
- От стоимости дела.
- Непосредственно от места, где бы хотелось работать.
- От размера налогов.
- От возможности получения вида на жительство.
- От состояния дела.
В современном мире готовый бизнес легко продают иностранцам, и это стало уже в порядке вещей. Если говорить о стране, то для нее это также представляет интерес. Так, законодательство некоторых государств делает так называемое выгодное предложение для мигрантов: для получения гражданства в ускоренном режиме лицо может сделать определенный денежный вклад в развитие экономики страны. Подобные нормы можно встретить в таких странах, как Германия, Франция, Великобритания, Испания и др.
Стоит ли покупать бизнес в кредит
Прежде чем лицо решится купить бизнес в кредит, оно должно осознавать, что даже если с первого взгляда все выглядит прозрачно и выгодно, слепо доверять этому не стоит. Предлагаем ознакомиться с рядом подводных камней, которые могут ожидать тех, кто желает приобрести готовое дело.
- Завышение прибыли. Дело в том, что если бизнес действительно является источником отличной прибыли, то возникает вопрос, по какой причине его владелец желает от него избавиться.
- Скрытая задолженность. Предыдущий владелец бизнеса вполне мог приступить закон, вследствие чего образовывается долг. Так, кроме вышеуказанного нарушения лицо может не придерживаться правил бухгалтерского учета во время ведения бизнеса, что не было выявлено в свое время аудиторами.
- Окончание соглашения об аренде. Когда лицо планирует приобрести тот или иной объект недвижимости, необходимо уточнить непосредственно у арендодателя, не расторгнет ли он соглашение об аренде в будущем.
- Иногда ситуация складывается и таким образом, что лицо, продав свое готовое дело, открывает новое и переманивает всех предыдущих клиентов к себе.
В итоге приобретенный бизнес остается без клиентуры и, как результат, теряет прибыль. К сожалению, с такой ситуацией сейчас невозможно бороться. - Снос объекта недвижимости. Перед приобретением готового дела стоит посетить местную администрацию и поинтересоваться, не подлежит ли приобретаемое здание сносу.
Важно! Перед тем, как брать кредит на приобретение готового бизнеса, необходимо тщательным образом изучить деятельность продавца. Лучше всего в данном случае заручиться поддержкой профессионалов.
Кредиты для бизнеса. Покупка готового бизнеса.
Казалось бы, готовый действующий бизнес – это что-то материальное, что можно оценить, потрогать, пересчитать. Однако многие банки категорически не хотят выдавать кредиты на покупку бизнеса, что объясняется довольно просто. Пока готовый бизнес принадлежит другому лицу, предоставить банку важную и необходимую для оценки бизнеса и рисков документацию практически невозможно.
А если предоставить залог?
Банк все равно откажет, потому что вся недвижимость и оборудование принадлежат и оформлены на владельца бизнеса. Более того, здесь нет гарантий, что бизнес, прекрасно развивавшийся и приносивший доход под руководством одного человека, будет не менее успешным и под новым руководством.
Тем не менее, покупка бизнеса в кредит – это реальность, а не мечта. Существует 2 варианта это сделать:
- Обратиться к кредитным брокерам.
- Вести переговоры с банком самостоятельно.
Рассмотрим оба варианта:
1) Обращение к кредитным брокерам.
Кредитные брокеры всегда имеют хорошую репутацию, и кредит им, скорее всего, будет выдан. Здесь не будет головной боли, которая связана с оформлением документов и переговорами с банком, однако будут переплачены солидную суммы за услуги.
Также не все кредитные брокеры, как и банки, захотят работать с вами.
2) Переговоры с банком.
Это способ может увенчаться успехом, однако с очень низкой вероятностью. Проще будет найти обходные пути получить денежные средства, например:
- Оформление нескольких обычных кредитов в нескольких банках.
- Получение ипотечных кредитов.
- Инвестиционное кредитование.
Обходные пути.
1) Взять несколько кредитов.
Здесь все довольно просто. Если у вас хорошая кредитная история, есть собственные накопления, а также родственники и знакомые, которые дополнительно помогут с денежными средствами, то оформив дополнительно несколько кредитов, можно получить нужную сумму. Однако здесь нужно рассчитать прибыль бизнеса. Сможете ли вы потом эти долги выплатить?
2) Ипотечное кредитование.
Вовсе необязательно сообщать банку о покупке бизнеса. Можно просто взять ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости, которая продается вместе с бизнесом.
Таким образом, большая часть денег на покупку бизнеса будет найдена.
3) Инвестиционное кредитование.
Если предоставить хороший проект развития бизнеса, который вы желаете купить, выдавая его за свой, то можно предложить банку участвовать в этом не в роли кредитора, а в роли инвестора. Это интересно для многих банков, однако у вас должен быть первоначальный капитал 20%-50%, который также можно получить в кредит, и ликвидный залог (имущество покупаемого бизнеса).
В общем, получить кредит на покупку бизнеса сегодня можно, однако только обходными путями в настоящий момент. Главное иметь уверенность в собственных возможностях и цель развития и получения прибыли от приобретаемого дела.
Кредиты для БизнесаКредит на покупку бизнеса — способ получить готовый бизнес
Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору».
Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.
Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.
Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды
В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:
- Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов.
- Кредит на развитие бизнеса – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
- Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.).
- Кредиты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей.
- Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).
К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.
Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.
Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.
Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.
Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница
Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:
- Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.
Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.
- Действующие предприятия другой сферы деятельности.
Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.
- Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.
Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.
Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.
Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:
- Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
- Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.
Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.
- Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее.
- Предоставление бизнес-плана по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.
Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него.
В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.
Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы
Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:
- Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
- Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
- Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.
Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.
- Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
- Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
- Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.
При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы.
Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.
- После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.
Заключение
Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.
Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.