Кредит под покупку бизнеса: условия ТОП-14 банков, документы для ИП и ООО

Кредит на покупку бизнеса — способ получить готовый бизнес

Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору». Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.

Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.

Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды

В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:

• Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов.
• Кредит на развитие бизнеса – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
• Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.).
• Кредиты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей.
• Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).

К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.

Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.

Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.

Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.

Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница

Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:

• Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.

Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.

• Действующие предприятия другой сферы деятельности.

Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.

• Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.

Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.

Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.

Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:

• Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
• Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.

Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.

• Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее.
• Предоставление бизнес-плана по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него. В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.

Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы

Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:

• Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
• Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
• Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.

Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.

• Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
• Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
• Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.

При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы. Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.

• После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.

Заключение

Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.

Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.

Дорогие читатели! Оставляйте свои комментарии к этой статье, на основании ваших отзывов мы формируем план по подготовке актуальных и полезных материалов.

Кредит на покупку бизнеса — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Кредит для приобретения готового бизнеса может стать отличным шагом к финансовому успеху. Допустим, вам удалось найти коммерческий объект (автозаправку, магазин, ресторан, свечной заводик), который не слишком хорошо управляется и имеет перспективы приносить куда больше денег. Тогда быстрое получение пусть даже дорогого (с высокой процентной ставкой) капитала может быть крайне выгодным, проценты быстро «отобьются» (см. подробнее об оценке выгод от получения займа).

Кому дадут кредит на покупку готового бизнеса?

Требования банков к заемщикам в этой сфере кредитования весьма высоки, что достаточно понятно: риск не увидеть своих денег очень существенный. Поэтому от потенциального клиента, намеренного купить готовое дело, требуется:

• Предоставить сведения о своей финансовой состоятельности, опыте ведения дел.
• Предоставить подробную отчетность по объекту, который предполагается к покупке.
• Предоставить определенные гарантии в виде поручительства, имущества в залоги  так далее.

Поэтому, отвечая на вопрос в подзаголовке, можно констатировать, что подобный заем дадут только компании или ее владельцу (учредителю, соучредителю), причем их бизнес должен существовать по меньшей мере полгода-год. И приносить определенные плоды, разумеется. Только указанные лица могут выполнить первое и третье требования так, что это «понравится» банку.

Кроме того, необходимо владеть подробной и точной информацией о деле, которое предполагается к покупке. Естественно, это требование в равной мере направлено и на защиту интересов бизнесмена – наличие нескольких подводных камней вроде нарастающего недовольства персонала, которому пообещали увеличить зарплату в несколько раз может сильно сказаться на будущих доходах. Или, например, сделка может быть вызвана появлением на рынке мощного конкурента, завидев которого издали, владелец сразу решил продать грозящий стать убыточным объект.

Покупка готового бизнеса частными лицами

Как уже сказано выше, рассчитывать на благосклонность банков в рассматриваемом вопросе могут лишь уже состоявшиеся бизнесмены. В то же время, и у частных лиц есть некоторые возможности в отношении покупки коммерческих объектов. Конечно, в данном случае все еще сложнее, но, с другой стороны, приобретение одного-единственного объекта может обеспечить вас доходами на всю жизнь – причем доходами повыше, чем работа менеджером среднего звена.

Правда, в этом случае нужно «изворачиваться». Вариантов получения стартового капитала для такой покупки не так много:

Различные виды потребительских кредитов:

• ряд займов в разных банках – небольшие суммы, нет залога;
• под залог квартиры или автомобиля – суммы могут быть более приличными.

Прямое инвестирование – поиск партнера, готового вложить деньги. Сюда же относится следующий пункт (см. ниже).

Разработка детального проекта (бизнес-плана), с качественными предложениями по развитию дела. Такой проект может быть рассмотрен и банком и каким-нибудь фоном (венчурного инвестирования, к примеру). Однако и в этих случаях большую роль в принятии потенциальным инвестором решения будут играть ваши личные качества и биография. Топ-менеджер фирмы, которая работает на смежном рынке, безусловно, будет выглядеть более выгодным клиентом, чем бюджетник.

Кредит для бизнеса с залогом приобретаемого имщества

• Главная
• Взять кредит
  • • Потребительские кредиты
    • Кредиты только по паспорту
    • Кредиты с онлайн оформлением
    • Без отказа со 100% одобрением
    • Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками
    • Программы Сбербанка России
    • Наличными без залога и поручителей
    • Кредиты под поручительство
    • Кредит под залог автомобиля
    • Кредит под залог недвижимости
    • Для пенсионеров, для студентов
    • Кредиты без справок о доходах и поручителей
    • Займы на карту или телефон
    • С 18 лет, с 21 года
    • Кредиты безработным
  • • Ипотечные кредиты
    • Ипотека на новостройки
    • Ипотека на вторичное жильё
    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Кредит на строительство дома
    • Кредит на покупку загородного дома
    • На земельный участок или дачу
    • На коммерческую недвижимость
    • Кредиты на покупку авто
    • Кредит на новый автомобиль
    • Кредит на б/у автомобиль
    • Кредиты на образование
    • В Сбербанке, в других банках
    • Кредиты для бизнеса
    • На открытие бизнеса, на ведение

    ---

  • • КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
    • Помощь в подборе кредита
    • ТОП кредитных предложений
    • ТОП самых выгодных
    • Заявка сразу во все банки

    ---

    • Предложения от банков
    • Сбербанк России
    • Банк Открытие
    • Восточный Банк
    • Ренессанс Кредит

    ---

    • Взять кредит
    • На 2 года, на 3 года, на 5 лет, на 10 лет, на 15 лет
• Оформить карту
  • • Оформить карту
    • С плохой кредитной историей
    • Для снятия наличных
    • Без отказа с 100% одобрением
    • Срочно в день обращения
    • Без справки о доходах
    • С временной регистрацией

    ---

    • Подать заявку онлайн

    ---

    • С доставкой на дом
    • С доставкой по почте
    • Без годового обслуживания
    • По одному документу, по двум
    • С одобрением в течение 5 минут, 1 часа, 1 дня
  • • Кредитные карты
    • Рейтинг кредитных карт
    • Лучшие в этом году
    • ТОП самых выгодных
    • Премиальные карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Партнерские (бонусные)
    • С кэшбэком
    • С бонусными милями
    • Карты Сбербанка России
    • Для пенсионеров
    • до 70 лет, до 75 лет, до 80 лет
    • Для студентов
    • 18 лет, 19 лет, 20 лет, 21 год
    • Для безработных
  • • Карты рассрочки
    • Свобода от банка Home Credit
    • Халва от Совкомбанка

    ---

    • Дебетовые карты
    • Дебетовые карты Сбербанка
    • Премиальные
    • Платиновые карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Виртуальные карты
    • Партнерские
    • Карты с индивидуальным дизайном
    • Карты в подарок
• Рефинансирование
  • • Рефинансирование кредитов
  • • Рефинансирование кредитных карт
  • • Рефинансирование ипотеки
• Советы должникам
  • • Советы должникам
    • Как получить кредит с плохой кредитной историей?
    • Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа?
    • Есть ли на самом деле 100 процентов безотказные банки?
  • • Плохая кредитная история
    • Как получить один кредит для закрытия нескольких?
    • Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица?
    • Кредит без отказа, миф или реальность?
  • • Исправление плохой КИ
    • Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться?
    • Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?
    • Если остался без работы, куда обратится?
• Все рубрики
  • • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Кредиты под залог
    • Ипотечные кредиты
    • Материнский капитал
    • Кредитные карты
    • Банковские карты
    • Автокредиты
  • • Советы должникам
    • Плохая кредитная история
    • Исправление плохой КИ
    • Рефинансирование
    • Карты рассрочки
    • Микрозаймы
  • • Банки, Новости, Отзывы
    • Вклады в банках
    • Денежные переводы
    • Статьи для бизнеса
    • Инвестиции, Металлы, монеты
    • Недвижимость, Валюта
    • Сбербанк
    • Разное
• Контакты
  • • О проекте
    • Наша команда
    • Пользовательское соглашение
    • Политика конфиденциальности
    • Политика защиты персональной информации пользователей
    • Отказ об ответственности
    • Согласие с рассылкой
    • Карта сайта

взять в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», Банком «ВЕСТА» предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.

Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.

Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:

— на покупку офиса

— на покупку склада

— на пополнение оборотных средств

— на приобретение товара

— на закупку оборудования

— на приобретение франшизы

— на рефинансирование ранее взятых кредитов

Как получить кредит для малого бизнеса:

1.       Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.

2.       Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.

3.       Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.

4.       Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.

Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:

— паспорт

— СНИЛС

Гораздо реже могут потребоваться:

— паспорт

— СНИЛС

— декларации по бизнесу

— справки по оборотам компании

Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.

В отличие от стандартных займов для юридических лиц, оформление кредита на бизнес под залог недвижимости займет всего несколько дней.

Электронная регистрация залога позволет обслуживать займ не тратя много времени. Нет необходимости посещать росреестр, а срок регистрации сокращается до 1-3 рабочих дней, вместо 7.

Все обращения можно подавать онлайн. То есть теперь, чтобы взять кредит для малого бизнеса можно всего один раз посетить офис Национальной Фабрики Ипотеки для подписания кредитного договора.

Ссуды SBA / Финансирование администрирования малого бизнеса

Краткий обзор

• Выплачивается регулярными ежемесячными платежами с течением времени
• Обычно обеспечен каким-либо залогом
• Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы и срока кредита
• Доступно у традиционных кредиторов, аффилированных с SBA

SBA не является кредитором, а, скорее, гарантирует ссуды малому бизнесу, предлагаемые традиционными кредиторами, такими как участвующие банки и кредитные союзы, для поощрения кредитования малого бизнеса по всей стране.

Чем ссуды SBA отличаются от традиционной банковской ссуды

ссуд SBA поступает от участвующих банков, кредитных союзов и лицензированных небанковских кредиторов, но они частично гарантированы Управлением малого бизнеса США (SBA), федеральным агентством, которое различными способами способствует развитию владения малым бизнесом.

Малый бизнес рассматривается кредиторами как объект повышенного риска. Программа гарантирования кредитов SBA побуждает кредиторов работать с малым бизнесом. В свою очередь, кредиторы придерживаются определенных условий кредитования, максимальных процентных ставок и других критериев, установленных SBA.

Гарантия по ссуде на самом деле представляет собой страхование кредита — обычно это означает, что SBA покроет часть любых потерь по ссуде, понесенных банком, до 90%. Примечание. эти программы не означают, что от владельца бизнеса, не выплачивающего ссуду, не ожидается, что он в конечном итоге выплатит свой баланс.

Распределение риска — вот что делает ссуды SBA привлекательными для банков, которых, в свою очередь, просят предоставить ссуды сектору экономики, подверженному более высокому риску: малому бизнесу.

SBA могут быть более гибкими, то есть заемщики могут быть одобрены, даже если у них меньше активов, чем требуется коммерческими кредиторами. Так что, если вы только начинаете и у вас нет дома или другого крупного актива, который можно было бы предложить в качестве залога, у вас все еще есть хорошие шансы на получение ссуды.

Примечание: ссуды, гарантированные SBA, основаны на рабочем соглашении между SBA и банком. SBA не ссужает деньги и не взаимодействует с заемщиками. Банки и другие участвующие кредиторы решают, одобрять или не одобрять кредитные заявки, а затем обращаются напрямую в SBA за гарантией.Примечание: не все банки участвуют в SBA.

Виды кредитов МБА

Есть несколько типов ссуд SBA. Вот обзор вариантов:

(Почти) универсальный заем 7 (а)

Самая популярная кредитная программа SBA — это кредит 7 (а), предназначенный для предоставления средств широкому кругу предприятий. Эти ссуды предназначены для «малых» компаний, определенных в соответствии с Североамериканской отраслевой классификационной системой (NAICS), которая определяет, является ли компания небольшой по годовому доходу или количеству сотрудников.

Максимальная сумма кредита, доступная по программе 7 (а), составляет 5 миллионов долларов.

Заем 7 (а) является займом общего назначения, и средства могут использоваться практически для любых деловых нужд, в том числе:

• Открытие нового бизнеса
• Финансирование оборотных средств
• Покупка земли и здания
• Приобретение другой компании
• Рефинансирование существующих обязательств вашего бизнеса.

Большинство ссуд 7 (а) используются для покупки активов, таких как недвижимость и оборудование, в связи с благоприятными условиями, которые позволяют погашать ссуду в течение срока полезного использования актива: до 25 лет для недвижимости и 10 лет для оборудование.Эти более длительные сроки погашения позволяют снизить выплаты, что означает, что в вашем бизнесе остается больше капитала для финансирования операций и роста.

Ссуды SBA имеют некоторые ограничения на использование. Средства, гарантированные SBA, не могут быть использованы для финансирования инвестиций или любой пассивной коммерческой деятельности, например, покупки здания, которое будет сдано в аренду другому предприятию. Они также не могут быть использованы для возмещения владельцу бизнеса ранее вложенных денег или выплаты каких-либо денег, причитающихся государству, например налогов.

Как узнать, подходит ли вам ссуда 7 (а)

Если вы ответите «да» на любой из приведенных ниже вопросов, возможно, вам подойдет ссуда 7 (а).

• Вы малый бизнес? (Чтобы посмотреть список критериев SBA для малого бизнеса, щелкните здесь.)
• Ваш бизнес находится в США или на их территории?
• Есть ли у вас капитал для инвестирования в бизнес?
• Выплачиваете ли вы все долги правительству США, включая подоходный налог?

Виды предприятий, не имеющих права на получение ссуд 7 (а)

Есть ряд предприятий, которые не имеют право на получение ссуды 7 (а), включая следующие:

• Компании, занимающиеся обучением или распространением религии
• Компании, занимающиеся политикой или лоббированием
• Компании в первую очередь сосредоточены на том, что считается «неприличным сексуальным характером»
• Страхование жизни или кредитование
• Компании, зарегистрированные за пределами США. С.
• Компании, которые ограничивают членство по любой причине, кроме количества
• Компании, получающие более 1/3 доходов от легальных азартных игр
• Предприятия, принадлежащие лицам, находящимся в настоящее время в тюрьме, по обвинению или условно-досрочному освобождению
• Компании в спекулятивных отраслях, например, разведка нефти
• Компании, занимающиеся многоуровневым маркетингом
• И, конечно же, предприятия, занимающиеся незаконной деятельностью

Вы можете найти полный список на SBA.gov здесь.

Как подать заявку

Как и в случае любой ссуды, прежде чем вы пойдете к местному кредитору для обсуждения заявки на ссуду, вам необходимо собрать некоторую документацию, в том числе:

• Бизнес-план
• Финансовая отчетность предприятий за последние три года, включая балансы и отчеты о прибылях и убытках (P&L)
• Налоговые декларации для бизнеса и его владельцев за последние три года
• Подробная информация по любым другим бизнес-кредитам, которые у вас есть
• Личная финансовая отчетность всех владельцев, которым принадлежит более 20% бизнеса (с использованием формы SBA — см. Ниже)
• Аренда коммерческого помещения, если применимо
• Финансовые прогнозы на три года, показывающие, какими вы ожидаете выручки и расходов, и демонстрирующие, что операции смогут погасить предложенную ссуду
• Резюме для владельцев бизнеса и всех ключевых сотрудников

Пока кредитор будет составлять кредитный отчет по вам и вашему бизнесу, рекомендуется заранее проверить как ваш личный, так и деловой кредитный профиль, чтобы убедиться в его точности и быть готовым ответить на любые вопросы.

Заемщикам необходимо заполнить три формы SBA. Чтобы получить преимущество и ускорить процесс подачи заявки:

• Загрузите и заполните информационную форму заемщика — вы можете найти ее здесь.
• Загрузите и заполните анкету и формы финансовой отчетности.
  • Личная история — здесь.
  • Финансовый отчет — здесь.

Вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию, относящуюся к конкретной цели запрашиваемого вами финансирования. Например, если вы планируете использовать ссуду для покупки другого бизнеса, вам необходимо предоставить копию договора купли-продажи, финансовую отчетность целевых компаний, налоговые декларации и другие сведения о них.

Сколько времени нужно, чтобы получить ответ

Вам необходимо получить два одобрения кредита. Во-первых, ваш банк должен рассмотреть ваше заявление и решить, соответствуете ли вы его требованиям для получения финансирования, при условии одобрения SBA. Банки обязаны соблюдать правило «кредит в другом месте», что означает, что если ваша компания имеет право на получение кредита из любого другого источника без страхования кредита, предоставляемого SBA, вас должны направить туда.

После того, как кредитор согласился на ссуду, он должен получить одобрение гарантии в SBA.

Обработка заявок 7 (a) в SBA может занять от двух до трех недель или может быть возвращена в тот же день, в зависимости от того, делегировал ли ваш банк полномочия SBA.

В случае утверждения может потребоваться от 30 до 60 дней, чтобы закрыть ссуду и получить средства. Продолжительность этого временного требования будет определяться использованием средств и требуемым обеспечением.Если вы используете ссуду для покупки недвижимости или юридического лица, закрытие вашей ссуды совпадет с закрытием покупки.

Процентные ставки, комиссии и условия

Хотя максимальная сумма кредита 7 (a) составляет 5 миллионов долларов, средняя сумма кредита находится в диапазоне 330 000 долларов. Минимальной суммы кредита не существует, и примерно 2/3 кредитов составляют менее 150 000 долларов.

Заемщики платят единовременную предоплату в зависимости от размера ссуды и гарантии. Меньшие ссуды (до 750 000 долларов США) имеют более низкие комиссии.SBA не разрешает кредитору начислять другие комиссии, за исключением чрезвычайных обстоятельств, таких как более высокое, чем обычно, обслуживание, требуемое по вашему кредиту.

Условия кредита оговариваются с кредитором, который предоставляет кредит, в пределах нескольких параметров:

• Доступны фиксированные и переменные процентные ставки
• Кредиторы ограничены тем, сколько они могут добавить к основной ставке в зависимости от размера кредита
• Максимальные сроки кредита определяются использованием заемных средств, например:
  • 25 лет на недвижимость и улучшения
  • 10 лет на оборудование
  • 7 лет на оборотный капитал
• Персональные гарантии требуются для всех владельцев 20% и более бизнеса
• Требуются ежемесячные платежи по кредиту
• Заемщики должны будут оплатить все расходы, связанные с должной осмотрительностью кредитора в отношении обеспечения — это может включать гонорары юристам, оценки, экологические оценки и т. Д.

Экспресс-кредиты SBA

SBA Express Loans — еще один вариант в рамках программы 7 (а). Они дают кредиторам возможность предлагать возобновляемую ссуду на определенный период. Что это означает: вы можете привлекать средства на определенный период времени, скажем, 1-2 года, выплачивая только проценты и рассматривая средства как кредитную линию, прежде чем приступить к погашению ссуды посредством ежемесячных выплат процентов и основной суммы. Максимальный срок по этим займам — семь лет.

доступны на сумму до 350 000 долларов США, хотя есть несколько вариантов, которые предусматривают ссуды до 500 000 долларов США для определенных заявителей.

Чтобы получить более подробную информацию о функциях программы и прав на участие, щелкните здесь.

504 Ссуды на недвижимость и оборудование

Если вам нужна ссуда для покупки недвижимости или оборудования, ссуда 504 может быть хорошим вариантом.

Ссуда ​​504 работает иначе, чем ссуда 7 (а). При выдаче ссуд 504 заявители должны внести вклад в акционерный капитал в размере не менее 10% от покупной цены актива (или не менее 15% для стартапов).

Большинство займов 504 структурированы следующим образом: некоммерческая организация, называемая «Сертифицированная девелоперская компания» (санкционированная SBA), будет работать в тандеме с вашим кредитором и обеспечивать до 40% финансирования проекта. Между тем традиционный кредитор, такой как банк или кредитный союз, предоставляет не менее 50% финансирования. Этот процесс немного сложнее, чем другие формы финансирования, так как есть два участвующих кредитора, которые должны сотрудничать. Максимальный заем 504 может составлять 5 миллионов долларов, что означает, что финансирование проекта может составлять до 12 500 000 долларов (или выше, если старший кредитор соглашается внести более 50%).

Процентные ставки по ссуде 504 фиксированы на 20 лет (10 лет для оборудования), и приобретенный вами актив служит обеспечением по ссуде. Требуются личные гарантии.

Как узнать, соответствуете ли вы требованиям

Чтобы претендовать на ссуду 504, вам нужно показать, что ваш бизнес создает рабочие места или помогает достичь одной из 14 различных целей государственной политики, предусмотренных программой.

SBA требует, чтобы 504 предприятия-получателя создавали или сохраняли хотя бы одно рабочее место на каждые 65 000 долларов, предоставленных ссудой SBA, хотя для мелких производителей это число снижено до одного рабочего места на 100 000 долларов.

Право на участие в программе 504 более упрощено. Кандидаты должны иметь максимальный собственный капитал в размере 15 миллионов долларов и средний доход менее 5 миллионов долларов за каждый из последних двух лет. Также применяются другие ограничения, описанные в программе 7 (a).

Полный список квалификаций можно найти здесь.

Процентные ставки и условия

504 ссуды могут иметь 10-летний (для оборудования) или 20-летний (для недвижимости) срок погашения, что дает заемщикам достаточно времени для их погашения в соответствии со сроком полезного использования залоговых активов.

Все ссуды 504 имеют фиксированную ставку, поэтому вам не нужно беспокоиться о внезапном повышении процентной ставки. Ссуды предоставляются с комиссией, которая может быть покрыта за счет ссуды, распределяя ее на более длительный период.

Как подать заявку

Те же документы, которые требуются для ссуды 7 (а), также требуются для ссуды 504. Список сертифицированных девелоперских компаний в вашем штате можно найти здесь. Независимо от того, обращаетесь ли вы сначала к старшему кредитору или в CDC, решать вам.

Как и в случае со всеми кредитами, предварительная подготовка всех документов и финансовой информации поможет ускорить процесс. В случае одобрения получение средств займет от 30 до 60 дней, хотя некоторые кредиторы готовы немедленно оплатить ваш кредит.

Микрокредиты SBA: обзор

Микрозайм — это то, на что он похож: кредит для очень малого бизнеса. Средний микрозайм составляет около 13 000 долларов, хотя вы можете взять в долг до 50 000 долларов.

Эти ссуды — вариант, если вам нужна меньшая сумма денег, чтобы начать свой бизнес или расширить его, но не нужны большие суммы 7 (а). Например, если вам нужно купить новую печь для своей пекарни, микрокредит может быть хорошим вариантом.

Однако микрозаймы нельзя использовать для выплаты долгов или покупки недвижимости.

В отличие от ссуд 7 (а) и 504, которые предлагаются только коммерческим предприятиям, микрозаймы также могут использоваться для некоммерческих центров по уходу за детьми, хотя другие типы некоммерческих компаний не имеют права.

Еще одно важное отличие состоит в том, что в то время как ссуды 7 (а) и 504 поступают от сторонних кредиторов, микрозаймы поступают непосредственно из государственных фондов, которыми управляют местные некоммерческие организации в каждом сообществе. Залог и личная гарантия по-прежнему требуются.

микрозаймов менее стандартизированы, чем ссуды 7 (a) и 504, поэтому у каждого кредитора сообщества, управляющего ссудой, есть свои собственные требования к приемлемости.

Некоторые факторы, которые следует учитывать при микрозаймах:

• В процессе подачи заявки от вас может потребоваться участие в бизнес-тренингах, проводимых некоммерческой организацией, которая управляет финансированием.
• Хотя сумма ссуды меньше суммы ссуды 7 (а) или 504, она также должна выплачиваться быстрее, с максимальным сроком погашения в шесть лет.

Процентные ставки микрозаймов варьируются в зависимости от некоммерческой организации, которая управляет займом.

Вы можете найти список некоммерческих организаций, которые администрируют микрозаймы здесь.

Итоги

SBA — уникальная организация, призванная помогать малому бизнесу с различными вариантами финансирования и другими потребностями.Несмотря на то, что важно изучить каждый тип предлагаемой ссуды, чтобы убедиться, что она подходит для вашей ситуации, есть много случаев, когда ссуда SBA может быть разумной ставкой для получения бизнес-ссуды.

бизнес-кредитов | Первый Гражданский Банк

Бонусное предложение

Предложение действительно только для новых аккаунтов. Чтобы пройти квалификацию, компания должна потратить 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета, чтобы получить бонус. 10 000 бонусных баллов будут начислены в течение 60 дней с момента квалификации в соответствии с описанием: Бонус за коммерческие расходы.

Очки заработка

Base Rewards Tier: (i) один (1) балл за каждый доллар, потраченный на чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов), (ii) три (3) балла за каждый доллар, потраченный на чистую розничную продажу покупки в следующей категории вознаграждений: заправочные станции (2 дополнительных балла сверх 1 балла за доллар, заработанный на чистых розничных покупках), (iii) два (2) балла за каждый доллар, потраченный на чистые розничные покупки в следующих категориях вознаграждений : рестораны и путешествия (авиалинии, аренда автомобилей и проживание) (1 дополнительный балл сверх 1 балла за доллар, полученный от чистых розничных покупок).

: Торговцам, которые принимают кредитные карты Visa, присваивается код продавца, который определяется продавцом или его обработчиком в соответствии с процедурами Visa, основанными на типах продуктов и услуг, которые они в основном продают. Мы группируем похожие коды продавцов по категориям, чтобы предлагать вам вознаграждения. Мы прилагаем все усилия, чтобы включить все соответствующие коды продавцов в наши категории вознаграждений. Однако даже если продавец или некоторые из продаваемых им предметов могут оказаться подходящими для категории вознаграждений, у продавца может не быть кода продавца в этой категории.В этом случае покупки у этого продавца не будут соответствовать критериям поощрения за покупки в этой категории.

Компании могут зарабатывать до 10 000 баллов за календарный месяц без учета бонусных баллов. Заработанные баллы можно обменять на 3 года. Баллы, срок действия которых истекает в течение года, будут удалены из Учетной записи программы в последний день месяца, в котором они истекают.

Погашение наград

Компании уровня Base Rewards могут обменять баллы на (i) возврат денег на текущий или сберегательный счет First Citizens или кредиты в выписке по кредитной карте, (ii) кредит на личный заем First Citizens или основную сумму ипотеки, (iii) Pay Me Back заявленные кредиты, (iv) вознаграждения за путешествия, включая авиабилеты, гостиницу, аренду автомобилей, круизы и туры, (v) розничные подарочные карты и сертификаты и (vi) товары и (vii) пожертвования.

Настоящие Условия являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

Кредиты и финансы для бизнеса | NatWest Business Banking

У вас уже есть бизнес-счета?

1. Управлять учетной записью
2. Онлайн банкинг
3. Bankline
4. Банковское дело на мобильном телефоне
5. Заказать наличные и монеты
6. Дебетовая карта для бизнеса

Канада Кредит для финансирования малого бизнеса | Бизнес-ссуды и коммерческая ипотека

• Личный
• Богатство
• Бизнес
• Коммерческий
• Рынки капитала

• SearchGo
• Найти нас
• Поддержка
• Канада 9357
• • Канада Регион / регион ENSelect Français
• США
  • Английский
• Китай
  • 中文