Сколько стоит терминал банковский: цена устройства и стоимость обслуживания — modulkassa.ru

Терминалы оплаты, банковские терминалы для оплаты картой, оплата услуг и комиссия, мобильный терминал, уличный и для помещений, как выбрать

Среди электронных приспособлений, выполняющих операции с денежной наличностью, самые распространенные — терминалы оплаты. Некоторые путают их с банкоматами. Но терминалы только принимают деньги, в качестве платежей за различные услуги и денежных переводов.

Содержание

Скрыть

1. Оплата через терминал
   1. Банковские терминалы оплаты
      1. Терминал для оплаты картой
         1. Комиссия в терминалах оплаты
            1. Оплата услуг через терминал
               1. Мобильный терминал оплаты
                  1. Сбербанк терминалы оплаты
                     1. Терминалы оплаты киви
                        1. Уличный платежный терминал
                           1. Платежный терминал для помещений
                              1. Как выбрать терминалы оплаты? 
                                 1. Продажа платежных терминалов

                                    Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям. Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.

                                    Оплата через терминал

                                    Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий. Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов. Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.

                                    По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».

                                    Банковские терминалы оплаты

                                    Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам. Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов. Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.

                                    Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.

                                    Терминал для оплаты картой

                                    Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

                                    Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

                                    Комиссия в терминалах оплаты

                                    Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

                                    Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

                                    Оплата услуг через терминал

                                    Оплата услуг через терминал может быть безналичной, посредством пластиковой кредитной карты, но можно внести наличные и осуществить платеж любой услуги. В обоих случаях нужно внимательно вводить данные, выбрав нужный адрес оплаты в общем меню. Данные – это наименование платежа, период, за который производится оплата, лицевой счет или идентификационный номер плательщика, сумма и выбор — «со страховкой» или без. По окончании процедуры нужно взять чек.

                                    Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.

                                    Мобильный терминал оплаты

                                    Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.

                                    Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.

                                    Сбербанк терминалы оплаты

                                    Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле». На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.

                                    Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.

                                    Терминалы оплаты киви

                                    Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

                                    Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

                                    Уличный платежный терминал

                                    Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:

                                    • Отдельно установленные стойки
                                    • Вмонтированные
                                    • Настенные или навесные.

                                    Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.

                                    Платежный терминал для помещений

                                    Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

                                    Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

                                    Как выбрать терминалы оплаты? 

                                    Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.

                                    Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.

                                    Продажа платежных терминалов

                                    Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

                                    Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.

                                    Установка платежных терминалов и банкоматов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

                                      Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

                                    Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — рассмотрение меня на вакантную должность в Банке; — включение меня в кадровый резерв Банка; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка; — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

                                    Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк

                                    ×

                                    В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

                                    Эквайринг для самозанятых граждан | Плюсы и минусы подключения эквайринга для самозанятых

                                    Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

                                    Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

                                    Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

                                    • на личную банковскую карту;
                                    • электронный кошелек;
                                    • наличными средствами;
                                    • на счет в банке.

                                    Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

                                    Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

                                    Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

                                    • увеличить средний чек;
                                    • повысить покупательскую активность;
                                    • по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

                                    Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

                                    Виды эквайринга для самозанятых

                                    Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

                                    Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

                                    Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

                                    Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

                                    Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

                                    • списания денег с карты покупателя;
                                    • приема и обработки платежа банком-эквайером;
                                    • поступления платежа на счет в банке продавца.

                                    Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

                                    Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?

                                    Законодательство не обязывает тех, кто получает доход от профессиональной деятельности в частном порядке, иметь онлайн-кассу и POS-терминалы. Именно отсутствие таких условий является одним из преимуществ, которые могут заинтересовать самозанятых граждан. Поэтому ответ на вопрос, устанавливать ли эквайринг зависит от желания самого предпринимателя. По-прежнему для них существует возможность принятия платежей в наличной форме.

                                    Увеличьте выручку в несколько раз с помощью эквайринга

                                    Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых

                                    К плюсам применения онлайн-кассы для граждан, получающий доход от своей деятельности, относится:

                                    • уменьшение доли наличных платежей и возможности получения поддельных купюр;
                                    • увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления клиентам варианта при оплате. К недостаткам относится следующее:
                                    • малая нормативная база в законодательстве;
                                    • необходимость оформления в качестве ИП;
                                    • сложность организации и решения технических вопросов;
                                    • дополнительные траты на покупку оборудования.

                                    Подводя итог, хочется добавить, что для развития бизнеса и роста дохода от профессиональной деятельности для самозанятых граждан следует задуматься о подключении эквайринга. К тому же сниженные налоги с перечислений физических и юридических лиц позволяют получать больше выгоды, чем при оформлении ИП. Но каждому бизнесмену следует самостоятельно выбрать наиболее приемлемый вариант приема денежных средств. Важно при этом проанализировать все «за» и «против» платежных систем и выбрать именно ту, которая будет максимально отвечать заявленным требованиям.

                                    Банковские карты

                                    Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь:  Войти в Личный кабинет

                                    1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

                                    Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

                                    Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

                                    2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

                                    Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

                                    3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

                                    Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

                                    4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

                                    До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
                                    Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

                                    Порядок оплаты у водителя:
                                    1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
                                    2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

                                    Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
                                    1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
                                    2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
                                    3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

                                    Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.

                                    5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

                                    При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
                                    В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
                                    Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

                                    6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

                                    Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
                                    «Войти в Личный кабинет».

                                    Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

                                    7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

                                    Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:
                                    

                                    • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
                                    • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через  Личный кабинет пассажира.
                                    • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
                                    • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

                                    Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

                                    8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

                                    Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

                                    • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
                                    • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
                                    • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

                                    9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

                                    Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

                                    Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

                                    В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

                                    Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

                                    Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

                                    10. Обратная связь

                                    Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected].

                                    что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

                                    Назад

                                    
                                    

                                    Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

                                    Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

                                    Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.
                                    
                                    

                                    Об эквайринге поговорим

                                    Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

                                    Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

                                    Торговый эквайринг

                                    Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

                                    Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

                                    • Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
                                    • Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
                                    • Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
                                    • Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
                                    • Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

                                    Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

                                    Мобильный эквайринг

                                    Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

                                    Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

                                    Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

                                    Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

                                    1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
                                    2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
                                    3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
                                    4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
                                    5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

                                    Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

                                    Интернет-эквайринг

                                    Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

                                    Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

                                    Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

                                    Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

                                    • легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
                                    • модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
                                    • полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

                                    Как выбрать банк

                                    Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

                                    Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

                                    Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

                                    Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

                                    Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

                                    Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

                                    Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018

                                    Эквайринг «Эвотор.PAY» — подключите эквайринг за 5 рабочих дней без визита в банк

                                    Алтайский край

                                    Амурская область

                                    Архангельская область

                                    Астраханская область

                                    Белгородская область

                                    Брянская область

                                    Владимирская область

                                    Волгоградская область

                                    Вологодская область

                                    Воронежская область

                                    Еврейская автономная область

                                    Забайкальский край

                                    Ивановская область

                                    Иркутская область

                                    Кабардино-Балкарская Республика

                                    Калининградская область

                                    Калужская область

                                    Камчатский край

                                    Кемеровская область

                                    Кировская область

                                    Костромская область

                                    Краснодарский край

                                    Красноярский край

                                    Курганская область

                                    Курская область

                                    Ленинградская область

                                    Липецкая область

                                    Магаданская область

                                    Москва

                                    Московская область

                                    Мурманская область

                                    Нижегородская область

                                    Новгородская область

                                    Новосибирская область

                                    Омская область

                                    Оренбургская область

                                    Орловская область

                                    Пензенская область

                                    Пермский край

                                    Приморский край

                                    Псковская область

                                    Республика Адыгея

                                    Республика Алтай

                                    Республика Башкортостан

                                    Республика Бурятия

                                    Республика Дагестан

                                    Республика Карелия

                                    Республика Коми

                                    Республика Крым

                                    Республика Марий Эл

                                    Республика Мордовия

                                    Республика Саха (Якутия)

                                    Республика Северная Осетия — Алания

                                    Республика Татарстан

                                    Республика Тыва

                                    Республика Хакасия

                                    Ростовская область

                                    Рязанская область

                                    Самарская область

                                    Санкт-Петербург

                                    Саратовская область

                                    Сахалинская область

                                    Свердловская область

                                    Севастополь

                                    Смоленская область

                                    Ставропольский край

                                    Тамбовская область

                                    Тверская область

                                    Томская область

                                    Тульская область

                                    Тюменская область

                                    Удмуртская Республика

                                    Ульяновская область

                                    Хабаровский край

                                    Ханты-Мансийский автономный округ

                                    Челябинская область

                                    Чеченская Республика

                                    Чувашская Республика

                                    Ямало-Ненецкий автономный округ

                                    Ярославская область

                                    Сколько стоит автомат для кредитных карт? · Приливная коммерция

                                    Итак, вы ищете новые устройства для кредитных карт для своего бизнеса или, возможно, вы прогнозируете затраты на замену для своих магазинов и вам нужен рабочий диапазон, на котором можно работать.

                                    Какими бы ни были причины, по которым вы здесь оказались, важно понимать, что машины для кредитных карт — это немного сложно, когда дело доходит до ценообразования. Почти все они несут различные связанные с этим сборы, и дело не только в оборудовании.

                                    Помня об этом, мы разделим расходы на три отдельные категории: 1. оборудование, 2. связанные с этим сборы и 3. прочие разные сборы.

                                    1. Стоимость оборудования

                                    Машины для кредитных карт

                                    могут стоить от 200 до 1000 долларов, в зависимости от необходимых функций и компании, у которой вы их покупаете.

                                    На базовом уровне вы можете ожидать наличия магнитной полосы, экрана дисплея, клавиатуры и чип-карты. Если вы хотите предоставить только базовые услуги, вам не следует тратить больше пары сотен долларов на оборудование для кредитных карт.

                                    Оборудование, которое вам нужно, часто зависит от объема ваших транзакций и конкретных транзакционных потребностей.

                                    Цены существенно возрастают, когда вы добавляете такие функции, как встроенный принтер, возможности беспроводной связи и т. Д. Вам следует проанализировать свой бренд и определить, важно ли для ваших клиентов предоставление современных и новаторских методов оформления заказа (обычно так оно и есть!).

                                    Если верхний предел этого диапазона пугает, некоторые компании (например, Tidal Commerce) находят более экономичные решения с помощью универсальных интеллектуальных терминалов.Обычно они мобильные, со встроенным принтером, чистые и современные.

                                    Давайте рассмотрим широкий спектр категорий терминалов и расскажем, как определить, какой терминал лучше всего подходит для вашего бизнеса.

                                    Традиционные клеммы

                                    Традиционные терминалы, как правило, являются проводными, совместимыми с EMV, могут принимать транзакции PIN / дебет, имеют клавиатуру и вручную интегрируются с другими устройствами.

                                    Если вы совершаете операции с большими суммами, будь то объем или цена, то вам следует рассмотреть одну из следующих моделей.

                                    В целом, традиционный автомат для кредитных карт стоит значительно меньше, чем большинство других форм платежных устройств, из-за их надежности и возможности легкой полуинтеграции в ваш существующий POS (что упрощает обновление до решения EMV).

                                    Диапазон цен зависит от дополнительных функций, таких как подключение к Wi-Fi, сенсорные экраны и т. Д.

                                    • Dejavoo Z8 — 200-300 долларов
                                    • Dejavoo Z9 — 300-400 долларов
                                    • Dejavoo Z11 — 200-350 долларов
                                    • Verifone VX520 — 100-200 долларов США
                                    • Ingenico iCT250 — 200–300 долларов
                                    • Verifone MX925 — 400-850 долларов
                                    • Verifone MX860 — 400-600 долларов

                                    Беспроводные, бесконтактные или виртуальные терминалы

                                    Эти терминалы удобны для мобильных устройств, могут быть доставлены непосредственно клиенту, обеспечивают возможность считывания по телефону, поддерживают Apple Pay или Android Pay и отлично подходят для небольших и средних транзакций с небольшими запасами.

                                    • Терминал Tidal Smart — 479 долл. США

                                    Интеллектуальные терминалы — это мобильные терминалы, которые предлагают все и больше возможностей традиционных терминалов, но также являются беспроводными, управляются с помощью сенсорного экрана и принимают все типы платежей.

                                    Если ваша компания гордится тем, что является инновационной и обеспечивает наилучшее обслуживание клиентов, вам обязательно стоит это проверить. Стоимость интеллектуальных терминалов может быть вначале высокой, однако со временем эти функции быстро компенсируют первоначальную стоимость.

                                    • Свайперы для телефона — 50–100 долларов

                                    Телефонные свайперы дешевы и идеально подходят для малого бизнеса и людей в дороге. Таким образом, они представляют собой отличное решение для резервного копирования, если вы находитесь на мероприятии, у вас отключен Интернет или если у вашего терминала проблемы с обработкой. Вы также можете найти некоторые процессоры, предлагающие бесплатные телефонные считыватели.

                                    Мы всегда рекомендуем иметь несколько при себе и / или в офисе (ах), при условии отсутствия дорогостоящей ежемесячной платы.

                                    Выбор подходящей фурнитуры

                                    Найдите время, чтобы проанализировать свои текущие платежные решения и выяснить, какие функции являются обязательными, а какие нет. Определив тип терминала, который вам нужен, вы лучше поймете, сколько вам следует платить.

                                    Вы также можете рассмотреть возможность аренды терминалов по более низкой цене, мы настоятельно рекомендуем покупать и планировать на долгосрочную перспективу, когда это применимо. Почти всегда лучше получить бизнес-ссуду под низкие проценты (при необходимости), чтобы купить машины заранее, чем сдавать машины в аренду.

                                    Будьте осторожны, когда компании предлагают бесплатные терминалы! Это похоже на подписание контракта на телефонную связь. Всегда читайте мелкий шрифт. Люди не просто раздают машины, не ожидая от них отдачи, поэтому вы знаете, что деньги должны откуда-то приходить, и чаще всего это вы!

                                    Если у вас возникли проблемы с оплатой терминалов, но вы не хотите сдавать их в аренду, вы также можете рассмотреть вариант рассрочки.

                                    Также ищите гарантии. Они многого стоят в этом бизнесе, и посмотрите, сможете ли вы получить расширенные гарантии на все свои терминалы.

                                    2. Сопутствующие сборы

                                    Как упоминалось ранее, стоимость машины для кредитных карт никогда не заканчивается на оборудовании. Всегда есть комиссии. Так переработчики получают большую часть своего дохода. Основные связанные с этим комиссии: транзакционные, фиксированные и непредвиденные.

                                    Комиссия за транзакцию

                                    Как и следовало ожидать, эта комиссия взимается каждый раз при считывании кредитной карты. Компании обычно предлагают два стиля ценообразования: процент, основанный на стоимости транзакции, в сочетании с фиксированной ставкой, известной как «упрощенное ценообразование», или индивидуальный план, основанный на ежемесячной выручке от транзакции и комиссионных за обмен, обычно известный как «обмен плюс».

                                    Фиксированные сборы

                                    Фиксированные ставки обычно основаны на процентах и ​​сочетаются с комиссией за транзакцию. Это зависит от процессора, однако большинство ставок варьируются от 2% до 3,5% за транзакцию, а комиссия за транзакцию может варьироваться от 0,00 до 0,50 доллара за транзакцию.

                                    Пакетные комиссии

                                    Комиссия, которая взимается каждый раз при пакетной обработке транзакций. Обратитесь к своему платежному процессору, чтобы узнать о различных типах комиссий, связанных с вашим торговым счетом и текущим терминалом.Некоторые процессоры могут взимать до 1 доллара за партию, в то время как типичные процессоры будут взимать от 0,10 до 0,50 доллара за партию.

                                    Стоимость программного обеспечения

                                    Многие терминалы используют простую POS-систему, но почти все предприятия используют какие-то интеграции приложений и программное обеспечение, более специфичное для их ниши. Поэтому при планировании затрат учитывайте плату за программное обеспечение. Плата за программное обеспечение варьируется в зависимости от типа вашей POS-системы, обычно плата за программное обеспечение включается в контракт на поддержку.

                                    3. Прочие прочие сборы

                                    Другие сборы, которые следует учитывать при покупке или аренде новых терминалов, могут быть любыми, от ежегодной платы за использование терминала до сборов за прекращение использования ваших текущих терминалов.

                                    Убедитесь, что вы нашли время, чтобы просмотреть свой существующий контракт с вашим поставщиком услуг и предлагаемый договор вашего нового поставщика, прежде чем подписывать что-либо. Следите за скрытыми комиссиями, ненормативной лексикой в ​​отношении досрочного прекращения, изменениями в ценах по мере роста или падения вашего дохода от транзакций — всего, что может изменить ваши финансовые прогнозы и договоренности с вашим провайдером.

                                    Компании по обработке сомнительных платежей часто добавляют эти сборы в ваш контракт и не сообщают вам о них до тех пор, пока они не вступят в силу.

                                    Не поддавайтесь на эти компании или, если вы заметили их в своем контракте, уходите как можно быстрее.

                                    Итог

                                    Покупка терминала для кредитных карт почти никогда не бывает черно-белой, если вы начинаете подсчитывать стоимость связанных сборов, наличия торгового счета и других сборов, которые могут быть связаны с контрактом.

                                    Но, внимательно следя за вашими потребностями и работая с надежной платежной системой, вы можете быть уверены, что принимаете наиболее финансово ответственное решение для своего бизнеса.

                                    Если у вас есть какие-либо вопросы относительно терминалов для кредитных карт, комиссий или если вы хотите, чтобы мы просмотрели ваш существующий контракт, чтобы выявить эти скрытые комиссии — все, что вам нужно, не стесняйтесь обращаться к нам.

                                    6 лучших банкоматов и терминалов для кредитных карт: Руководство Small Biz 2021

                                    Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

                                    Когда вы сканируете или вставляете свою дебетовую или кредитную карту в местном торговом центре или магазине, вы, вероятно, не задумываетесь о том, какой тип машины считывает и обрабатывает ваш платеж. И действительно, зачем вам это? Для потребителей все они почти одинаковы (за исключением, может быть, тех машин, которые сердито пищат вам, чтобы вы удалили карту.Почему это звучит так агрессивно?) Тем не менее, если вы являетесь розничным продавцом и не обращаете внимания на то, какой тип машины для кредитных карт вы используете, это может стоить вам. Ненадежная или даже просто медленная машина может повлиять на вашу прибыль. Совершенно необходимо знать, что вам нужно и что вам нужно от машины для кредитных карт, когда вы покупаете оборудование.

                                    В прошлом терминалы для кредитных карт были довольно простыми по своему дизайну и функциям, и их было относительно мало, чтобы отличать одну марку или модель от другой.Однако современные терминалы бывают самых разных форм и размеров и варьируются от простых устройств, которые предлагают немногим больше, чем простые возможности обработки транзакций, до полноценных POS-систем, которые объединяют множество дополнительных приложений. чтобы помочь вам вести и управлять своим бизнесом.

                                    Устройства, обрабатывающие транзакции по кредитным (и дебетовым) картам, бывают трех основных типов: (1) устройства для чтения мобильных карт , которые подключаются к вашему смартфону, планшету или компьютеру и требуют наличия приложения для работы, (2) терминалов для кредитных карт которые объединяют все функции обработки в одном устройстве, и (3) системы точек продаж (POS) (POS) , которые добавляют такие функции, как управление запасами, планирование сотрудников, аналитика и отчетность, программы лояльности / подарочных карт и многое другое.

                                    В этой статье мы сосредоточимся почти исключительно на средней категории: традиционных терминалах для кредитных карт, используемых в большинстве малых предприятий. Мы обсудим основных производителей этих устройств, рассмотрим функции, на которые следует обратить внимание при выборе устройства для своего бизнеса, и дадим вам общее представление о том, сколько вам следует за него заплатить. Кроме того, мы рассмотрим наш лучший выбор для лучших настольных терминалов, доступных сегодня на рынке.

                                    Узнайте больше о наших лучших предложениях

                                    Другие рекомендуемые опции:

                                    • Verifone:
                                      • Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
                                      • Минусы: Не подходит для мобильного использования

                                    Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

                                    Стандартные варианты автоматов для кредитных карт

                                    Не так давно большинство автоматов для кредитных карт производилось одной из двух компаний: Ingenico и Verifone. Хотя они по-прежнему доминируют на рынке, теперь продавцы могут выбирать из гораздо более широкого спектра устройств, произведенных также другими производителями.

                                    Хотя огромное количество терминалов на рынке сегодня значительно расширилось, проблемы совместимости ограничат ваш фактический выбор гораздо меньшим количеством устройств.Если у вас уже есть поставщик аккаунта продавца, вам нужно будет выбрать устройство, которое работает с вычислительной сетью этого поставщика. Терминалы для кредитных карт обычно делятся на две категории: (1) универсальные устройства , которые будут работать практически с любым провайдером, и (2) проприетарные устройства , которые будут работать только с определенными поставщиками. Преимущество универсальных устройств в том, что их можно перепрограммировать, если вы позже решите перейти на другого поставщика. Однако этот процесс не всегда работает, и вы можете столкнуться с дорогим пресс-папье, если ваш терминал не может быть перепрограммирован.Проприетарные устройства, как правило, вообще нельзя перепрограммировать, но они с большей вероятностью будут правильно работать прямо из коробки. Поскольку в последние годы терминалы для кредитных карт добавили новые функции и возможности, они также стали более сложными. К сожалению, часто возникают технические трудности и проблемы с совместимостью.

                                    Хорошая новость заключается в том, что существует множество устройств и производителей на выбор, и они, как правило, предлагают те же основные функции, которые понадобятся вам для обработки транзакций и ведения вашего бизнеса.Вот краткий обзор основных игроков на рынке терминалов для кредитных карт:

                                    • Verifone: Verifone удобен в использовании и имеет исключительно элегантный и современный интерфейс во многих машинах для кредитных карт. Как и Ingenico, он предлагает широкий спектр продуктов, от полностью интегрированных POS-терминалов до мобильных и настольных устройств. Verifone гордится скоростью своих транзакций и универсальностью. VX520 была одной из самых популярных моделей и должна быть способна удовлетворить большинство потребностей малого бизнеса по цене менее 300 долларов.Verifone много упаковывает в свои устройства, они отличаются высокой надежностью и рассчитаны на обработку большого количества транзакций.
                                    • Ingenico: Скорее всего, вы использовали несколько продуктов Ingenico, возможно, только за последнюю неделю. Трудно порекомендовать какой-либо конкретный продукт, поскольку они варьируются от очень простых считывателей со встроенными блокнотами для PIN-кода до других, которые принимают практически все формы оплаты и могут печатать напрямую — и все это с устройства, достаточно маленького, чтобы поместиться в вашей руке. Продукция Ingenico отличается удобством использования, от установки до обслуживания клиентов, и у компании есть высококлассный отдел обслуживания клиентов.Ingenico — это также международная компания, предлагающая продукты, которые можно использовать по всему миру.
                                    • Pax: Еще одна компания, за которой следует следить в играх с терминалами для кредитных карт, — это Pax. Хотя Pax не так широко распространен, как Ingenico или Verifone, он представляет собой экономичное решение со многими из тех же функций. Продукция Pax яркая и эстетичная. Прилавочный платежный терминал Pax S80 имеет встроенный процессор на основе NFC (т. Е. Бесконтактный) и может обрабатывать несколько типов платежей.Продукты Pax предлагают скорость и мощные возможности памяти при одновременном использовании самых современных мер безопасности. Также доступен широкий выбор контактных площадок.
                                    • Poynt: Poynt была одной из первых компаний, предложивших терминал для так называемых «умных» кредитных карт. Эти устройства позволяют устанавливать приложения для управления бизнесом прямо на терминал, предлагая более портативную машину, чем традиционная POS-система. В настоящее время компания предлагает настольную систему с двумя экранами и мобильное устройство, которое позволяет покупателям совершать платежи из любой точки вашего магазина.Poynt принимает подарочные карты, EBT и мобильные платежи, среди прочего, и имеет такие функции, как шифрование подписи, EMV и встроенный принтер чеков. Система невероятно проста в использовании и позволяет клиенту точно видеть, что происходит с его или ее транзакцией.
                                    • Clover: Дочерняя компания гигантского процессора Fiserv (ранее First Data), Clover предлагает несколько интеллектуальных портативных терминалов и POS-систем. Устройства Clover были чрезвычайно популярны с момента их выпуска. Однако с Clover вы заблокированы от использования либо Fiserv, либо одного из его многочисленных ISO или реселлеров для своей учетной записи продавца.Устройства Clover нельзя перепрограммировать , поэтому вы должны быть очень уверены в своем выборе поставщика торговых услуг и избегать их покупки у третьих лиц. Тем не менее, в этом оборудовании есть что понравиться. Возможность персонализировать работу с Clover является огромным преимуществом, и Clover Station поставляется с 20 предустановленными приложениями.
                                    • Square : Одним из новейших продуктов комплексной обработки на рынке является Square Register (см. Наш обзор).Популярность Square говорит сама за себя, и это развертывание не разочаровывает. Благодаря тому же формату с двумя экранами, что и у Poynt и Clover, клиенты могут легко совершать платежи с помощью узнаваемого и простого интерфейса. Square предлагает простой и последовательный план для оплаты обработки и сопряжения с существующим оборудованием за секунды. Вы можете начать работу буквально за несколько минут, зарегистрировавшись в Square, и на него распространяется двухлетняя ограниченная гарантия.

                                    Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

                                    Владельцы малого бизнеса должны выбрать прочный и надежный терминал для кредитных карт.Как минимум, устройства должны поддерживать способы оплаты как EMV, так и с магнитной полосой. Большинство современных устройств также поддерживают бесконтактные платежи (на основе NFC). Мобильные или беспроводные устройства также могут быть очень полезны для приема платежей в любом месте.

                                    Вот краткий обзор наших лучших вариантов устройства для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

                                    1. Clover Flex

                                    Если вам нравится функциональность Clover для торговых точек, но вам нужно мобильное устройство, Clover Flex (см. Наш обзор) может быть хорошим выбором.Благодаря 8 часам автономной работы и встроенному принтеру чеков он идеально подходит для предприятий, которым необходимо обрабатывать транзакции в полевых условиях. 5-дюймовый экран Flex сопоставим со многими смартфонами, и вы можете запускать любое из множества дополнительных приложений Clover.

                                    Беспроводная связь, конечно же, встроена в устройство. Тем не менее, он также может отлично работать как терминал на столешнице, если вы предпочитаете. Для действительно мобильного использования в полевых условиях вам необходимо приобрести тарифный план сотовой связи (15 долларов в месяц). Как и в случае с любым продуктом Clover, цены и условия контракта будут сильно различаться в зависимости от того, у какой компании вы покупаете машину.Цена на само устройство обычно составляет около 499 долларов. Требуются ежемесячные планы обслуживания, которые обычно стоят от 9,95 до 39,95 долларов в месяц. Обратите внимание, что это в дополнение к регулярным платежам, которые ваш провайдер взимает с вашего торгового счета.

                                    Несмотря на то, что Clover Flex является довольно громоздким и далеко не самым доступным вариантом, он гораздо более мощная машина, чем конкурирующие беспроводные терминалы, которые предлагают только базовые возможности обработки транзакций. Если вы зарегистрируетесь у авторитетного реселлера Fiserv, вы получите мощную машину, которая сможет расширить возможности вашего бизнеса по разумной цене.

                                    Плюсы

                                    • Поддерживает способы оплаты на базе EMV и NFC
                                    • Можно расширить дополнительными приложениями
                                    • Продолжительное время автономной работы

                                    Минусы

                                    • Большая, громоздкая конструкция
                                    • Очень изменчивые цены и условия контрактов
                                    • Периодические ошибки программного обеспечения и проблемы с подключением

                                    Начало работы с Clover Flex

                                    Прочтите наш подробный обзор

                                    Вернитесь к сравнительной таблице

                                    2.Площадь Терминала

                                    Чтобы сэкономить 60 долларов на Square Terminal, используйте код MAVERICK60 при оформлении заказа.

                                    Если вы используете Square для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, но не нуждаетесь во всех дополнительных функциях, включенных в Square Register, Square Terminal (см. Наш обзор) может быть лучшим выбором для вашего бизнеса. Это небольшое и доступное по цене устройство объединяет в себе цветной сенсорный экран с диагональю 5,5 дюйма, принтер чеков и поддержку платежей на основе EMV, NFC и магнитной полосы в одном устройстве, которое можно использовать как столешницу или мобильное устройство.Подключение осуществляется через Wi-Fi или Ethernet, и вы можете использовать внутреннюю батарею для мобильного использования или подключить ее к стене для использования на столешнице.

                                    При цене 299 долларов за единицу Square Register примерно такой же дорогой, как и современный терминал для кредитных карт с прилавком. Тем не менее, он добавляет несколько функций, которые вы обычно не найдете в этой ценовой категории, включая урезанную версию приложения Square For Restaurants. Хотя периферийные устройства Bluetooth не поддерживаются, вы можете использовать дополнительный концентратор USB для подключения различных надстроек, в том числе некоторых сторонних устройств.

                                    Square Terminal — отличный выбор для малых предприятий, которым просто нужен надежный терминал для приема транзакций по кредитным и дебетовым картам в обычных магазинах. Если у вас возникли проблемы с выбором между этим устройством и Square Register, ознакомьтесь с нашей статьей Полное руководство по выбору считывателей кредитных карт Square POS и комплектов для кассовых аппаратов , чтобы сравнить все продукты, которые Square в настоящее время предлагает.

                                    Плюсы

                                    • Очень проста в установке и использовании
                                    • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
                                    • Включает некоторые основные функции POS

                                    Минусы

                                    • Объемный для мобильного использования
                                    • Нет поддержки надстроек Bluetooth
                                    • Проблемы со стабильностью аккаунта

                                    Начало работы с Square Terminal

                                    Прочтите наш подробный обзор

                                    Вернитесь к сравнительной таблице

                                    3.Клевер Мини

                                    Линия терминалов и POS-систем

                                    Clover очень популярна среди продавцов благодаря простоте использования и расширяемости с помощью Clover App Market. Clover Mini (см. Наш обзор) предлагает почти все возможности в точках продаж более крупной Clover Station (см. Наш обзор), но в меньшем (и менее дорогом) форм-факторе. Тем не менее, он все еще довольно громоздкий по сравнению с традиционным терминалом на столешнице, и необходимость подключения к розетке серьезно ограничивает его портативность.

                                    Базовое устройство Clover Mini включает поддержку методов оплаты EMV, магнитной полосы и NFC. Блокнот для ввода PIN-кода и принтер чеков встроены в устройство, и вы можете добавить дополнительный денежный ящик, если хотите. Цена сильно варьируется в зависимости от того, где вы покупаете устройство, но средняя розничная цена составляет около 749 долларов. Имейте в виду, что вам также нужно будет заплатить за ежемесячную подписку, чтобы фактически использовать Clover Mini. Хотя эти планы доступны всего за 9,95 долларов в месяц, большинству компаний придется выложить не менее 39 долларов.95 в месяц по плану, который включает все необходимые им услуги.

                                    Как и другие устройства Clover, вы можете расширить функциональные возможности Clover Mini, установив дополнительные приложения из Clover App Market. Большинство из них бесплатны, но для некоторых требуется дополнительная ежемесячная подписка. Также есть веб-панель, которая позволяет вам получать доступ ко всем своим бизнес-данным с любого устройства с веб-браузером и подключением к Интернету. Если вы можете себе это позволить, Clover Mini — отличный выбор для большинства малых и средних предприятий.

                                    Плюсы

                                    • Простота установки и использования
                                    • Широкие возможности настройки
                                    • Можно расширить дополнительными приложениями

                                    Минусы

                                    • Требуется торговый счет Fiserv
                                    • Невозможно перепрограммировать
                                    • Дороже, чем у конкурирующих систем

                                    Начало работы с Clover Mini

                                    Прочтите наш подробный обзор

                                    Вернуться к сравнительной таблице

                                    4.Квадратный регистр

                                    Когда Square (см. Наш обзор) впервые был запущен в 2009 году, единственным его аппаратным продуктом был бесплатный считыватель карт с магнитной полосой, который подключается к вашему смартфону или планшету. Сейчас компания предлагает полную линейку терминалов, включая первоклассный Square Register (см. Наш обзор). Полнофункциональная POS-система Square Register оснащена цветным сенсорным дисплеем с диагональю 13,25 дюйма и съемным 7-дюймовым дисплеем, обращенным к покупателю. Встроенная поддержка методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы, и на устройство предустановлено все программное обеспечение, необходимое для ведения бизнеса.Функции включают управление запасами, управление сотрудниками, программы лояльности / подарочных карт, планирование встреч, отчетность и поддержку продаж электронной коммерции. Также доступны специальные функции для ресторанов.

                                    Square Register стоит 799 долларов, что относительно доступно по сравнению с аналогичными универсальными POS-системами. Вы также можете воспользоваться рассрочкой платежа компании, которая стоит 39 долларов в месяц в течение 24 месяцев. Никаких дополнительных комиссий или долгосрочных контрактов. Однако имейте в виду, что фиксированная цена Square на самом деле может быть дороже, чем учетная запись продавца с полным спектром услуг, если ваш ежемесячный объем обработки превышает примерно 5000 долларов США.

                                    Плюсы

                                    • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
                                    • Расширяется через 5-портовый USB-концентратор
                                    • Без ежемесячной платы за обслуживание

                                    Минусы

                                    • Работает только со службой обработки квадратов
                                    • Проблемы со стабильностью аккаунта
                                    • Непоследовательная поддержка клиентов

                                    Начало работы с Square Register

                                    Прочтите наш подробный обзор

                                    Вернуться к сравнительной таблице

                                    5.Ingenico iCT220

                                    Если дорогой смарт-терминал кажется излишним для вашего бизнеса, вы не ошибетесь, выбрав популярный Ingenico iCT220 (см. Наш обзор). Это один из самых популярных универсальных терминалов на рынке, и вы почти наверняка использовали его в последнее время в качестве покупателя.

                                    На iCT220 вы не найдете никаких необычных наворотов. Нет ни цветного дисплея, ни сенсорного экрана, и единственные варианты подключения — Ethernet или стационарный телефонный разъем.Хотя это довольно простой терминал, он по-прежнему предлагает полную поддержку способов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Он также может автоматически различать дебетовые карты и служить в качестве клавиатуры для ввода PIN-кода. Плюс встроенный термопринтер чеков.

                                    Для многих владельцев малого бизнеса наиболее привлекательной особенностью iCT220 будет цена. Обычно вы можете получить новый терминал, запрограммированный вашим поставщиком аккаунта на работу, прямо из коробки примерно за 199 долларов. Для продавцов, которым нужен простой и надежный терминал для кредитных карт и не требующий дополнительных функций, Ingenico iCT220 — отличный выбор.

                                    Плюсы

                                    • Простое, надежное устройство
                                    • Можно использовать практически с любым торговым счетом
                                    • Очень доступный для большинства предприятий
                                    • Поддержка методов оплаты EMV и NFC

                                    Минусы

                                    • Без внутренней батареи для мобильного использования
                                    • Нет подключения к Wi-Fi или сотовой связи
                                    • Ограничено основными функциями обработки транзакций

                                    Вернуться к сравнительной таблице

                                    6.Verifone VX 520

                                    Как и Ingenico iCT220, Verifone VX 520 (см. Наш обзор) — чрезвычайно популярный универсальный терминал для кредитных карт, который вы, несомненно, недавно видели где-то на кассе. Хотя в нем отсутствуют дополнительные функции POS-системы, он по-прежнему включает в себя встроенный принтер чеков и поддержку методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Дебетовые ПИН-коды можно вводить прямо на устройстве или с помощью дополнительной контактной панели для ввода ПИН-кода.Возможности подключения ограничены либо Ethernet, либо модемным соединением, и нет внутренней батареи для мобильного использования. Это действительно «столешница».

                                    Несмотря на эти ограничения, VX 520 очень популярен среди владельцев малого бизнеса, поскольку он доступен по цене и может использоваться практически с любым поставщиком торговых счетов на рынке. Цена варьируется от 180 до 300 долларов в среднем. Обратите внимание, что более дешевые терминалы, приобретенные у сторонних продавцов, таких как Amazon, потребуют загрузки программного обеспечения от вашего поставщика учетной записи, прежде чем их можно будет использовать.Эта услуга обычно стоит около 100 долларов за устройство. Verifone VX 520 — это очень прочный терминал, который должен выдерживать годы использования.

                                    Плюсы

                                    • Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
                                    • Работает с большинством поставщиков торговых счетов
                                    • Очень доступный и надежный

                                    Минусы

                                    • Нет цветного дисплея или сенсорного экрана
                                    • Без дополнительных функций POS
                                    • Не подходит для мобильного использования

                                    Вернуться к таблице сравнения

                                    Ищете один из этих автоматов для кредитных карт?

                                    Хотя все шесть описанных выше устройств являются отличным выбором, они ни в коем случае не единственные варианты, которые могут хорошо работать для вашего бизнеса.Вот еще несколько хорошо зарекомендовавших себя и популярных терминалов для кредитных карт:

                                    Fiserv FD150

                                    Если вы зарегистрировались в Fiserv или у одного из ее многочисленных торговых посредников, вам могут не понадобиться все дополнительные функции (или дополнительная ежемесячная плата), которые поставляются с продуктом Clover. В качестве альтернативы FD150 (недавнее обновление более старой модели First Data FD130) предлагает базовую функциональность терминала на столешнице, и это все, что потребуется многим владельцам бизнеса. Однако у нас не было возможности полностью изучить его, поэтому мы не можем провести достоверное сравнение между ним и другими нашими лучшими вариантами.

                                    Терминал Пойнт

                                    Терминал Poynt был одним из первых «умных» терминалов, появившихся на рынке несколько лет назад, и до сих пор пользуется большой популярностью у продавцов. Хотя поступали первоначальные сообщения о многочисленных ошибках программного обеспечения, теперь они, похоже, исправлены. Тем не менее, мы все же хотели бы провести полный практический обзор продукта, прежде чем одобрить его.

                                    Сколько стоит терминал для кредитных карт?

                                    Теперь давайте рассмотрим то, что действительно интересует всех: стоимость.

                                    Машины для кредитных карт, как правило, немного дороже, чем стандартные устройства для считывания кредитных карт, которые просто подключаются к телефону или мобильному устройству. Но, с этими дополнительными расходами, вы также получаете дополнительную безопасность . Говоря в общих чертах, машины могут работать от 50 долларов за простой терминал, который просто принимает платежи по картам до более чем 700 долларов, в зависимости от того, какие функции вы хотите или нужны.

                                    Цена за каждую добавленную функцию обычно немного выше.Терминал с обработкой NFC (например, Apple Pay, Google Pay и т. Д.) Будет стоить немного дороже, но он также поможет вам увеличить объем продаж и «надежно защитить» вашу настройку (по крайней мере, на данный момент). Встроенный принтер увеличивает стоимость машины, и вам также придется дороже держать запас бумаги для принтера под рукой. Беспроводные терминалы, хотя они практически необходимы для некоторых предприятий, более громоздки и значительно дороже, чем проводные модели. Вам также придется платить ежемесячную плату за тарифный план беспроводной передачи данных.Умные терминалы с цветными сенсорными экранами и устанавливаемыми приложениями могут стоить еще дороже, но дополнительные возможности могут оказаться выгодным вложением для некоторых предприятий.

                                    Есть несколько способов оплаты через терминалы для кредитных карт. Самый простой вариант — и тот, который мы настоятельно рекомендуем — купить их напрямую у поставщика торговых услуг. Они будут запрограммированы и готовы к использованию прямо из коробки, и вы будете их владельцем. Универсальную модель часто можно перепрограммировать для работы с другой сетью обработки, если позже вы решите сменить провайдера.Хотя покупка оборудования напрямую — лучший общий вариант, оно также может быть очень дорогостоящим, особенно если вам нужно больше одного. Если у вас нет денег, необходимых для крупной разовой покупки, лучшим вариантом может стать получение кредита для малого бизнеса.

                                    Что бы вы ни делали, не соглашается с сдавать в аренду терминалы для кредитных карт . Эти, казалось бы, низкие ежемесячные платежи в сумме в несколько раз превышают фактическую стоимость машины на протяжении всего срока аренды, которая составляет неотменяемых .Лизинг стал настолько непопулярным среди продавцов, что некоторые провайдеры теперь позволяют вам сдавать терминалы в аренду на ежемесячной основе. Хотя в долгосрочной перспективе это также может быть очень дорогостоящим вариантом, он может сэкономить вам деньги, когда вы только начинаете. Наконец, будьте очень осторожны с предложениями «бесплатных» терминалов для кредитных карт. Многие провайдеры сейчас по сути одалживают вам терминал для работы с вашим торговым счетом. Однако вы не будете его владельцем, и вам придется немедленно вернуть его, если вы позже закроете свою учетную запись.Кроме того, эти терминалы обычно не являются «бесплатными». Вы можете рассчитывать на некоторую уступку с вашей стороны, обычно либо более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет, либо необходимость заключения долгосрочного контракта.

                                    7 функций, которые нужно искать в машине для обработки кредитных карт

                                    Прежде чем выбрать конкретный тип терминала для кредитных карт, вы должны рассмотреть всех функций, перечисленных ниже, и то, как они будут соответствовать потребностям вашего бизнеса.Вот на что следует обратить внимание при выборе банкомата для кредитных карт:

                                    Совместимость процессора

                                    Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваша машина совместима с вашим процессором. Как мы обсуждали выше, некоторые поставщики продают проприетарное оборудование, которое можно использовать только с их собственными вычислительными сетями. Однако доступно множество универсальных опций, которые синхронизируются с любым процессором и дадут вам большую гибкость. Некоторые операторы кредитных карт взимают плату за перепрограммирование (обычно около 100 долларов США) за оборудование, не приобретенное напрямую, поэтому имейте это в виду.

                                    Поддержка способов оплаты

                                    Карты

                                    EMV (или «чипы») стали стандартом в США с 2015 года, и вам не следует рассматривать терминалы, в которых все еще отсутствует такая возможность. Обработка магнитной полосы также остается важной — но только в качестве резервного метода обработки карты клиента. Сегодня большинство новых терминалов также поддерживают методы оплаты на основе NFC (или бесконтактные), такие как Apple Pay, Google Pay и т. Д. Принятие потребителями бесконтактных способов оплаты неуклонно растет в течение последних нескольких лет, но пандемия COVID-19 действительно толкнул его на перегрузку.Если выбранный вами автомат для кредитных карт поддерживает эти три способа оплаты, вам не придется беспокоиться о его замене в течение многих лет. Поддержка оплаты с помощью подарочных карт, электронных чеков или переводов ACH также может быть очень ценной для некоторых предприятий.

                                    Варианты подключения

                                    Ваш уровень подключения также имеет решающее значение, так как любой простой или задержка, которые препятствуют вашей способности обрабатывать платежи, окажут значительное негативное влияние на ваш бизнес. Большинство новых машин могут отправлять транзакции на ваш процессор через Интернет через Wi-Fi или проводное (Ethernet) соединение.Многие терминалы также могут подключаться через стационарную телефонную линию, если ваше подключение к Интернету недоступно. Беспроводные терминалы, предназначенные для использования в полевых условиях, а не в фиксированных точках розничной торговли, полагаются на соединение для передачи данных по сотовой сети, такое же, как и в вашем смартфоне. К сожалению, эти тарифные планы обычно требуют дополнительных 15-30 долларов в месяц сверх стоимости машины.

                                    Дебетовая поддержка PIN-кода

                                    Вы также захотите оценить тип платежей, которые вы будете принимать .В наши дни вам почти наверняка потребуется обрабатывать платежи по дебетовым картам, и в этом случае вам понадобится ПИН-код (отдельно или встроенный), чтобы клиенты могли вводить свой номер. Затраты на обработку для дебетовых транзакций с помощью PIN-кода намного ниже, поэтому небольшие вложения в PIN-панель быстро окупятся.

                                    Поддержка платежей EBT

                                    В зависимости от отрасли вам также может потребоваться устройство для обработки платежей EBT (Electronic Benefits Transfer). Эта возможность наиболее важна для продуктовых магазинов и магазинов товаров повседневного спроса.Плата за обработку транзакций EBT не взимается (за исключением тех, которые взимаются поставщиком вашего торгового счета), поэтому в ваших интересах расширить клиентскую базу за счет поддержки этого метода оплаты.

                                    Чековый принтер

                                    Хотя отправка клиентам их квитанций по электронной почте становится все более популярной, большинство квитанций по-прежнему распечатываются на бумаге и передаются покупателю в точке продажи. Вам понадобится устройство с надежным встроенным принтером, даже если это беспроводное устройство с батарейным питанием.

                                    Функции интеллектуального терминала

                                    Как мы видели выше, интеллектуальные терминалы, такие как терминалы Poynt и Clover, могут добавить к вашему скромному устройству для кредитных карт значительные возможности, которые раньше были зарезервированы для гораздо более дорогих POS-систем. Но неужели вам нужно ? Если ответ «да», то потратьте дополнительные деньги, чтобы добавить дополнительные возможности интеллектуального терминала к вашему решению для приема платежей. Мы ожидаем, что умные терминалы станут еще более популярными в ближайшие годы, хотя они никогда не смогут полностью заменить скромный, не очень умный терминал для кредитных карт.

                                    Как выбрать лучший терминал для кредитных карт для моего бизнеса?

                                    Прежде всего, мы настоятельно рекомендуем вам всегда быть в курсе текущих тенденций в области платежей. Производители оборудования постоянно обновляют свои продукты, чтобы их клиенты всегда имели доступ к новейшим технологиям. На рынке постоянно появляются новые способы принимать и принимать платежи, и будь то новое приложение для совершения платежей или возможность принимать криптовалюту, терминалы для кредитных карт быстро адаптируются.Многие недорогие устройства для чтения кредитных карт теперь также представлены на рынке, хотя они часто лучше всего подходят для малых или недавно созданных предприятий и обычно не включают в себя все последние навороты.

                                    В то же время мы настоятельно рекомендуем вам избегать соблазна выбрать поставщика торговых услуг, поскольку он предлагает определенный терминал, который вам действительно нравится. Справедливые условия контракта, разумные цены и отличное обслуживание клиентов — все это гораздо более важные соображения в долгосрочной перспективе.Как мы видели, возможности оборудования не сильно различаются от компании к компании. Например, нам очень нравится линия терминалов и POS-систем Clover, а также расширенные возможности, которые они привносят в бизнес. В то же время мы получали много жалоб на протяжении многих лет от продавцов, которые подписались на Fiserv (ранее First Data) или на один из его менее звездных ISO, потому что им нравятся машины Clover, только для того, чтобы обнаружить, что они заблокированы. в долгосрочный контракт, взимали непомерные ставки и комиссии и предлагали плохое обслуживание клиентов.Хуже всего то, что они не могли передать свое оборудование Clover новому провайдеру, если хотели сделать переход. Вы можете избежать этой ситуации, проконсультировавшись с нашей таблицей сравнения счетов продавца , где приведены основные рекомендации по обработке кредитных карт. Для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки данных ознакомьтесь с нашей статьей Руководство для умных торговцев по машинам и терминалам для кредитных карт: что на самом деле нужно малому бизнесу? .

                                    Вкратце: Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

                                    1. Clover Flex:
                                       • Плюсы: Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Длительное время автономной работы, возможность расширения через Clover App Marketplace
                                       • Минусы: работает только с торговым счетом Fiserv, громоздко для мобильного использования
                                    2. Квадратный терминал:
                                       • Плюсы: Простота установки и использования, Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Включает основные функции POS, Без дополнительных ежемесячных сборов
                                       • Минусы: фиксированная ставка может быть дорогостоящей для крупного бизнеса.
                                    3. Clover Mini:
                                       • Плюсы: цветной сенсорный экран, расширение через Clover App Marketplace
                                       • Минусы: Требуется учетная запись продавца Fiserv, нельзя перепрограммировать
                                    4. Square Register:
                                       • Плюсы: Двухцветные сенсорные экраны, Элегантный, современный дизайн, Доступная альтернатива POS-системам, Отсутствие дополнительных ежемесячных платежей
                                       • Минусы: проблемы со стабильностью аккаунта
                                    5. Ingenico:
                                       • Плюсы: Простой и доступный, Работает с любой учетной записью продавца, Можно перепрограммировать, Надежный и простой в использовании
                                       • Минусы: Не подходит для мобильного использования
                                    6. Verifone:
                                       • Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
                                       • Минусы: Не подходит для мобильного использования

                                    Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

                                    В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссионные за обработку составляют часть общей прибыли.Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

                                    —

                                    MasterCard	1,55% — 2,6%
                                    Visa	1,43% — 2,4%
                                    Discover	1,56% — 2,3%
                                    American Express

                                    * Хотя это значения, которые мы обычно видим, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов.В следующих разделах мы очерчиваем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад.

                                    • Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
                                    • Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт.Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
                                    • Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые необходимо учитывать. Во многих случаях вам необходимо будет платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

                                    Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом.При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

                                    National Processing	Interchange + 0,20% + $ 0,10	Получить предложение
                                    Square	2,75%	Получить предложение
                                    FattMerchant	Interchange + $10 + 99 долларов в месяц	Получить предложение
                                    Dharma Merchant Services	Interchange + 0,25% + 0,10 доллара США
                                    Helcim	Interchange + 0,18% + 0,08 доллара США	Получить предложение

                                    Ставка дисконтирования

                                    Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + плата за оценку.Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

                                    Комиссия за обмен кредитной карты

                                    Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более $ 0.25. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

                                    • Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
                                    • Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
                                    • Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию.Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
                                    • Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую вами продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за транзакцию. Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что попытка отнести ваш ресторан к наземному транспорту для получения более низких цен — не лучшая идея.Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

                                    MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код.В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

                                    Сборы за аттестацию

                                    Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции.Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, в случае обработки иностранных транзакций. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

                                    0,12% (транзакции <1000 долларов США)	0,105%	0,13% (кредит)
                                    0,13% (транзакции> 1000 долларов США)	Н / Д	0,11% (дебет)

                                    Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

                                    Наценка поставщика услуг для торговых точек

                                    MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам не торопиться, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

                                    Стоимость обработки кредитной карты American Express

                                    American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

                                    Структура обработки

                                    American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцировать транзакции, коды категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

                                    Одно из самых важных изменений, к которым стремятся продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые сведения, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

                                    Другие сборы и расходы за обработку кредитных карт

                                    Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

                                    долларов США

                                    Ежемесячная плата	8,00 долларов США	40 долларов США
                                    Минимальная ежемесячная плата	25 долларов США	долларов США
                                    Комиссия за соблюдение требований PCI	99626 долларов США в год

                                    Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица предназначена просто для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

                                    Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

                                    Square Карта

                                    VeriFone VX 670	$ 610
                                    VeriFone VX 520	$ 358
                                    VeriFone Omni 3750	$ 99

                                    Сколько это действительно стоит?

                                    Принятие кредитных карт имеет решающее значение для успеха вашего бизнеса. Но за это приходится платить — такую, которая может поставить вас над головой, если вы не будете осторожны.

                                    © CreditDonkey

                                    Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты? Средняя комиссия за обработку транзакции по кредитной карте составляет 1,5–2,9% от суммы покупки, если она совершена с помощью считывания, и 3,5%, если она совершена онлайн (из-за более высокого риска мошенничества).

                                    61,4% людей использовали бы кредитную или дебетовую карту для оплаты покупок в магазине на 10 долларов (вместо наличных). ^[1]

                                    Само собой разумеется, что возможность принимать карты стала жизненно важной для любого малого розничного бизнеса.К сожалению, в настоящее время плата за обработку является необходимой платой для ведения бизнеса.

                                    Прочтите, чтобы узнать, что владельцы бизнеса должны знать о комиссиях за обработку кредитных карт, в том числе несколько полезных советов по их снижению.

                                    Прекратите переплачивать при обработке кредитной карты Выберите свой штат, чтобы поговорить со специалистом о лучших способах для малого бизнеса принимать кредитные карты.

                                    Средняя комиссия за обработку кредитной карты

                                    Комиссия за обработку кредитной карты зависит от множества факторов, таких как сеть кредитной карты, будь то кредитная или дебетовая карта, а также метод обработки.

                                    Вот средняя комиссия за обработку кредитной карты для 4 основных сетей кредитных карт:

                                    • Visa: 1,4% — 2,5%
                                      
                                    • Mastercard: 1,5% — 2,6%
                                      
                                    • Откройте для себя: 1,55% — 2,5%
                                      
                                    • American Express: 2,3% — 3,5%

                                    Сборы за обработку могут сбивать с толку . Вышеуказанные ставки представляют собой общий диапазон для сетей. Ваша конкретная скорость обработки может варьироваться в зависимости от вашей ситуации и того, какой процесс вы используете. Ниже мы разберем все эти факторы, чтобы вы знали, как избежать переплаты.

                                    Какие стороны участвуют в обработке кредитных карт?

                                    © CreditDonkey

                                    Когда ваши клиенты смахивают кредитную карту или вставляют ее в устройство для чтения чипов, многое происходит за кулисами. Это не просто транзакция между вашим магазином и компанией-эмитентом кредитной карты. В работе много вечеринок, в том числе:

                                    • Эмитент карты : Это компания, выпускающая кредитные карты — та, которая предоставляет кредитные карты потребителям, например Chase или Bank of America (среди прочих).

                                      Банки работают с Visa и Mastercard (бренд) для обработки транзакций. Комиссия за обмен отправляется этим банкам и компаниям-эмитентам кредитных карт для покрытия их операций и рисков.

                                    • Сеть кредитных карт : это марка карты, например Visa, Mastercard, Discover и Amex. Плата за оценку взимается сетями карт за использование их брендов.
                                    • Продавец : это вы, магазин или предприятие, принимающее кредитную карту лично или через Интернет.
                                    • Банк-эквайер : Также называемый «торговый банк», это банк, который обслуживает ваш торговый счет. На самом деле у вас нет прямого доступа или контакта с этим банком. Ваш провайдер обработки — это тот, кто облегчает эти отношения.
                                    • Поставщик торгового счета или обработчик платежей : третья сторона, которая создает вам торговый счет и обрабатывает ваши транзакции. Это «посредник», который связывает вас с банками. Это единственная сторона, с которой вы имеете дело напрямую.

                                      Несколько распространенных примеров — данные квадрата, полосы и линии выплат.

                                      Иногда банк-эквайер и поставщик торгового счета — одна и та же компания. Например, у Chase есть собственная процессинговая служба, а также торговый банк. Но вы бы имели дело только с частью торговых услуг.
                                      

                                    • Платежный шлюз : Это необходимо, если вы ведете бизнес в Интернете. Платежный шлюз шифрует данные и отправляет запрос на авторизацию эмитенту карты (через поставщика торгового счета).

                                      Банк-эмитент одобряет или отклоняет запрос, и результат возвращается продавцу. Все это происходит за несколько секунд (иногда дольше для карт EMV).

                                    Я принимаю кредитные карты для раскраски мебели на заказ и распродаж. Если бы я этого не сделал, то не смог бы оставаться в бизнесе.

                                    Это реальность мира, в котором мы живем, когда люди просто не носят наличные деньги. Я наблюдал, как другие участники всплывающих продаж теряют продажи, потому что не принимают их и предлагают людям пойти в банкомат.Так что гонорар мне того стоит.

                                    Дело Стейси Вердик, владелец, Peony Lane Designs
                                    

                                    Объяснение комиссии за обработку кредитной карты

                                    © CreditDonkey

                                    Общая плата за обработку кредитной карты зависит от нескольких факторов:

                                    • Комиссия за транзакцию для каждой покупки кредитной / дебетовой карты
                                      
                                    • Комиссия за счет и программное обеспечение
                                      
                                    • Единовременные непредвиденные комиссии (например, возвратные платежи)

                                    Вместе комиссии за транзакции, комиссии за счет и непредвиденные расходы образуют общую сумму продавца кредитной карты сборы.Комиссия продавца — это деньги, взимаемые провайдером процессинга за прием платежей по кредитным и дебетовым картам.

                                    Прочтите, чтобы узнать больше об этих сборах.

                                    Комиссия за транзакцию по кредитной карте

                                    © CreditDonkey

                                    Комиссия за транзакцию взимается каждый раз, когда совершается покупка по кредитной или дебетовой карте. Это будет самая большая часть ваших затрат на оплату. Есть 2 основных типа транзакций:

                                    • Личная (1.5% — 2,9% в среднем) :
                                      Включая свайпы, чипы и бесконтактные платежи (например, Apple Pay и Google Pay). У них самая низкая скорость обработки, потому что они имеют меньший риск мошенничества и / или возвратных платежей.
                                    • Отсутствие карты (в среднем 2,9% — 3,5%) :
                                      Включает покупки в Интернете, счета-фактуры и транзакции, введенные вручную. У них более высокая средняя комиссия за обработку кредитной карты, поскольку существует более высокий риск мошенничества.

                                    Комиссия за транзакцию по кредитной карте состоит из трех частей: комиссии за обмен, комиссии за оценку и наценки процессора.Подробнее о них вы узнаете ниже.

                                    БЫСТРЫЙ ВЫвоз:
                                    Комиссия за обмен не подлежит обсуждению и перечисляется компании-эмитенту кредитной карты. Плата за оценку не подлежит обсуждению и поступает в карточную ассоциацию. Плата за наценку подлежит обсуждению и поступает в процессинговую компанию.
                                    

                                    Комиссия за обмен

                                    Комиссионные сборы также известны как «оптовые сборы». Это комиссия, взимаемая банком-эмитентом для покрытия риска.

                                    Эти комиссии равны , не подлежат обсуждению, и устанавливаются сетями кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.).) Провайдер обработки не получает их.

                                    См. Список текущих обменных курсов для Visa, Mastercard, Discover и Amex.

                                    Ставки варьируются в зависимости от многих факторов, в том числе:

                                    • Тип используемой карты
                                      Дебетовые карты с PIN-кодом имеют более низкие ставки, чем кредитные карты. Премиальные бонусные карты и бизнес-кредитные карты имеют более высокие ставки, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, используют их для компенсации вознаграждений.

                                      Например, Visa классифицирует карты по розничным, бонусным, корпоративным и коммерческим.У каждого типа своя скорость обмена. Прямо сейчас карты Visa Rewards Signature обходятся торговцам в 2,3% + 0,10 доллара США от транзакции. Таким образом, транзакция на 100 долларов будет стоить вам 2,40 доллара.
                                      

                                    • Марка карты
                                      Каждая марка карты устанавливает свои собственные ставки. Они могут отличаться даже для одного и того же бизнеса. Плата за обработку карт American Express выше, чем у Visa, Mastercard и Discover.
                                    • Метод обработки
                                      Как упоминалось ранее, карты, считываемые лично, имеют более низкие ставки, в то время как онлайн-покупки имеют более высокую комиссию за обмен.
                                    • Тип бизнеса
                                      Все компании имеют код категории продавца. У каждого кода своя скорость обмена. Отрасли с низким уровнем риска имеют более низкие обменные курсы, в то время как отрасли с более высоким уровнем риска имеют более высокие ставки обмена.

                                      Например, у продуктовых магазинов обменный курс ниже, чем у авиакомпаний.

                                    Обменные курсы составляют самую большую часть общих комиссий за транзакции по кредитным картам. Но на самом деле вам не нужно о них беспокоиться, так как с этим ничего не поделать.

                                    Прием карт American Express : Традиционно комиссия за обработку кредитных карт была выше для карт American Express, поэтому многие продавцы предпочитали не принимать Amex.

                                    Однако программа Amex OptBlue предлагает малым предприятиям более доступный способ обработки карт Amex. С помощью этой программы поставщик обработки устанавливает скорость обработки Amex. Обычно они соответствуют Visa и Mastercard. Это касается продавцов, которые обрабатывают транзакции Amex на сумму менее 1 миллиона долларов в год.

                                    Для крупных предприятий, обрабатывающих транзакции Amex на сумму более 1 миллиона долларов в год, необходимо заключить прямое соглашение об обработке с Amex. В этом случае вы будете платить по стандартным обменным курсам Amex.
                                    

                                    Оценочные взносы

                                    Плата за оценку

                                    взимается с сетей карт (Visa, Mastercard, Discover) для покрытия операционных расходов. Это также фиксированные необоротные комиссии.

                                    Эти комиссии не такие высокие, как комиссии за обмен, но они все равно отнимают небольшой процент.Текущие сборы ^[2] составляют:

                                    • Visa: 0,14% (кредит), 0,13% (дебет)
                                      
                                    • Mastercard: 0,1375% (0,1475% для транзакций на сумму более 1000 долларов)
                                      
                                    • Discover: 0,13%

                                    Плата за наценку процессора

                                    Помимо комиссий за обмен, операторы кредитных карт взимают собственную наценку. Это комиссия, которую они получают за каждую покупку.

                                    Стоимость будет варьироваться в зависимости от компании, занимающейся обработкой кредитных карт. Это плата, которую вы должны сравнивать, выбирая поставщика.

                                    Часто с комиссией за наценку можно договориться. Особенно крупные предприятия могут получить скидки.

                                    Например, процессор может взимать 0,25% + 0,10 доллара за транзакцию. При транзакции на 100 долларов это будет стоить вам 0,35 доллара

                                    Чем меньше ваш средний размер билета, тем больше вы заплатите за обработку. Сто транзакций по 5 долларов стоит намного больше, чем пять транзакций по 100 долларов.

                                    Допустим, провайдер обработки платежей взимает 2% плюс 0,15 доллара за транзакцию, вы заплатите 0 долларов.15 сто раз за меньшую транзакцию. Сравните это с пятью разами, когда вы заплатите за транзакцию по 100 долларов, и вы увидите разницу.
                                    

                                    Затем узнайте о различных структурах ценообразования, с которыми вы столкнетесь.

                                    4 типа ценовых моделей

                                    У провайдеров процессинга кредитных карт есть четыре основные модели ценообразования. Мы рассмотрим их ниже, а также рассмотрим, для какого бизнеса лучше всего подходит каждый из них.

                                    Interchange-Plus	Фиксированная ставка	Подписка	Многоуровневая
                                    Обмен и наценка раздельные	Обмен и наценка	смешанные и наценки смешаны
                                    Наценка составляет% и комиссия за транзакцию	Все транзакции стоят одинаково, независимо от типа и процессора	Членский взнос за услугу, плюс каждая транзакция имеет небольшую наценку	Ставки варьируются в зависимости от соответствует ли сделка определенным требованиям
                                    Подходит для: Большинство предприятий	Подходит для: Небольшие предприятия	Подходит для: Крупные предприятия	Подходит для: Не рекомендуется

                                    Все комиссии будут списаны через вашу карту. ssing провайдер.

                                    1. Interchange-Plus

                                    Это самая распространенная и прозрачная модель. Плата за обмен и комиссия за наценку четко разделены.

                                    Вот несколько примеров такой структуры ценообразования:

                                    0,2% + 0,10 доллара — это наценка процессора по сравнению со стандартной скоростью обмена. Эту цену легко сравнить с ценами других поставщиков.

                                    Модель ценообразования Interchange-Plus подходит для большинства предприятий. Потенциально это может оказаться самой низкой стоимостью.

                                    Допустим, не подлежит обсуждению комиссия за обмен в размере 1.15% плюс 0,10 доллара США, а наценка поставщика продавца составляет 0,5% плюс 0,15 доллара США за каждую транзакцию. При продаже за 100 долларов это будет стоить вам 1,25 доллара + 0,65 доллара, всего 1,90 доллара.
                                    

                                    2. Единая ставка

                                    Некоторые компании взимают фиксированную комиссию за транзакцию. Все карты — Visa, Mastercard, Discover и Amex — получают одинаковую скорость обработки. Эта структура обычно используется сторонними поставщиками услуг.

                                    В этой модели комиссионные за обмен и наценку смешаны. Это самая простая и предсказуемая цена.Вы можете заранее оценить, сколько будет стоить каждая транзакция.

                                    Поставщики фиксированной ставки обычно не имеют дополнительных ежемесячных сборов, поскольку все это смешивается со скоростью обработки.

                                    Вот несколько примеров поставщиков с фиксированной ставкой:

                                    Обратной стороной является то, что стоимость транзакции может быть довольно высокой. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев очень малого бизнеса с небольшими размерами билетов или меньшим объемом (до 5000 долларов США в транзакциях по карте в месяц).

                                    Используя вышеуказанную транзакцию в 100 долларов и гипотетические комиссии, давайте посмотрим, как это работает.

                                    При фиксированной ставке 2,7% продажа за 100 долларов обойдется вам в 2,70 доллара. Это больше, чем транзакция с комиссией Interchange-Plus.

                                    Однако при покупке за 10 долларов фиксированная комиссия будет стоить 0,27 доллара, а комиссия Interchange-Plus будет стоить 0,42 доллара.
                                    

                                    3. Подписка / членство

                                    В этой модели вы платите ежемесячный членский взнос за использование услуги.

                                    Так же, как и в interchange-plus, четко прописана разметка процессора. Но это всего лишь небольшая фиксированная комиссия за транзакцию (вместо процентной наценки).

                                    Вы можете увидеть следующие расценки: Interchange + 0,15 доллара за транзакцию, плюс ежемесячная абонентская плата в размере 50 долларов.

                                    Некоторые поставщики торговых счетов с моделью ценообразования по подписке включают:

                                    Эта модель ценообразования может быть полезна для предприятий с большим объемом продаж (10 000 долларов США или более в ежемесячных транзакциях). Наценка процессора очень низкая, поэтому ваша экономия оправдает членские взносы.

                                    4. Многоуровневый

                                    Многоуровневая модель была разработана для упрощения ценообразования «взаимозаменяемость плюс», но на самом деле она более запутанная.

                                    Концепция проста. Вместо буквально сотен различных обменных курсов вы получаете всего 3 фиксированных тарифа в зависимости от типа используемой карты:

                                    • Квалифицированные ставки для дебетовых и некоммерческих карт
                                      
                                    • Средне квалифицированные ставки для стандартных бонусных карт
                                      
                                    • Неквалифицированные ставки для премиальных карт и транзакций без карты

                                    Но проблема в том, что большинство транзакций подпадают под средне-квалифицированный и неквалифицированный уровни, которые имеют гораздо более высокие показатели.В общем, ваши сборы за обработку будут намного дороже, поэтому мы не рекомендуем эту модель.

                                    Обсуждаются ли межбанковские сборы? Эмитенты кредитных карт устанавливают комиссию за обмен на два раза в год. Вы не можете договориться о них. Вы можете договориться о ставках наценки, взимаемых поставщиком торговых услуг.
                                    

                                    Таблица сравнения обработки кредитных карт

                                    Вот быстрое сравнение ставок обработки кредитных карт, взимаемых ведущими службами обработки платежей.

                                    Компания	Модель ценообразования	Скорость обработки
                                    Квадрат	Единая ставка	2,6% + 0,10 долл. % + 0,30 доллара США (онлайн)
                                    PayPal	Фиксированная ставка	2,7% (розничная торговля) 2,9% + 0,30 доллара США (онлайн)
                                    Данные линии выплат	Interchange-plus	Interchange + 0.2% + 0,10 доллара США (розница) Обмен + 0,4% + 0,20 доллара (онлайн)
                                    Dharma	Interchange-plus	Обмен + 0,15% + 0,07 доллара (розничная торговля) Обмен + 0,2% + 0,10 доллара (онлайн)
                                    Fattmerchant	Подписка	Обмен + 0,08 доллара (розничная) Обмен + 0,15 доллара (онлайн) Начинается с 99 долларов в месяц
                                    Платежный центр	Подписка	Обменный пункт + 0,15 доллара 4988630

                                    в месяц

                                    Merchant Account vs.Провайдер платежных услуг

                                    Во-первых, вам нужно решить, какой процессор кредитных карт вы хотите для своего бизнеса. Есть два типа платежных систем:

                                    1. Поставщик торгового счета
                                       Это процессор кредитных карт с полным спектром услуг. Главное, чтобы вы получили уникальный идентификатор продавца именно для вашего бизнеса. Вы также получите другие услуги, такие как помощь в соблюдении требований PCI и помощь в составлении налоговой отчетности.

                                       Обычно торговые счета требуют андеррайтинга для утверждения вас в качестве клиента.Так что он лучше всего подходит для крупных, устоявшихся предприятий с большим объемом обработки.

                                       Fattmerchant, Payline Data и Payment Depot являются примерами поставщиков торговых счетов.

                                    2. Поставщик платежных услуг (PSP)
                                       Это более упрощенный вариант, который предлагает только обработку кредитных карт. Вы не получаете свой собственный уникальный идентификатор учетной записи продавца. Ваши транзакции обрабатываются в пакетном режиме вместе с транзакциями многих других предприятий, поэтому они стоят меньше.

                                       Это хороший и более дешевый вариант для микробизнеса. PSP не требуют андеррайтинга, поэтому вы можете сразу же начать принимать платежи по кредитным картам.

                                       Square и Stripe являются примерами поставщиков платежных услуг.

                                    Таблица сравнения комиссий продавца кредитных карт

                                    Чтобы проиллюстрировать разницу в комиссиях за обработку кредитных карт в моделях, давайте рассмотрим примерный сценарий.

                                    Предположим, в вашем розничном магазине ежемесячно проводятся следующие транзакции:

                                    • Транзакции 100 x 10 долларов
                                      
                                    • Транзакции 100 x 50 долларов
                                      
                                    • Транзакции 100 x 100 долларов
                                      
                                    • Транзакции 100 x 200 долларов

                                    Теперь давайте посмотрим, какова будет ваша комиссия за обработку при различных моделях ценообразования.

                                    долл. Транзакция 10 долларов США (100x)

                                    	Фиксированная ставка (квадрат)	Interchange Plus (данные линии выплат)	Подписка (депо)
                                    Примерная ставка обмена	Н / Д (в комплекте)	1,81%	1,81%
                                    Наценка процессора (розничная)	2,6% + 0,10 долл. США	Обмен + 0,2% + 0,10 долл. США	Обмен + 0,15 долл. США
                                    Ежемесячная плата за обслуживание	0 долл. США		долл. США	30 49
                                    0 долларов США.36 (36 долл. США)	0,30 долл. США (30 долл. США)	0,33 долл. США (33 долл. США)
                                    Общая комиссия за обработку транзакции 50 долл. США (100x)	1,40 долл. США (140 долл. США)	1,11 долл. США 9085 долл. США	долл. США (105 долларов)
                                    Общая комиссия за обработку транзакции в 100 долларов (100x)	2,70 доллара (270 долларов)	2,11 доллара (211 долларов)	1,96 доллара (196 долларов)
                                    (Общая комиссия за обработку 200 долларов)	5 долларов США.30 (530 долларов США)	4,12 доллара США (412 долларов США)	3,77 долларов США (377 долларов США)
                                    Общая ежемесячная плата за обработку	976 долларов США 976	9063 долларов США	776 долларов США 908 Как видите, фиксированная ставка будет стоить значительно дороже для крупных транзакций. Это хороший выбор для очень малого бизнеса. Но средние и крупные предприятия найдут более высокую скорость обработки данных при ценах на обмен или подписку. Комиссия за счет провайдера Помимо платы за обработку каждой транзакции, поставщик вашего торгового счета может также взимать другие комиссии за использование услуги. Сюда могут входить: Плата за оборудование : Если у вас есть физический магазин, вам понадобится устройство для чтения карт, терминал или регистрация для считывания карт. Некоторые компании взимают единовременную плату за покупку, в то время как другие заключают вас в аренду и потенциально взимают плату за отмену. Платежный шлюз : Это необходимо интернет-магазинам для обработки онлайн-заказов.Некоторые провайдеры взимают отдельную ежемесячную плату за услугу. Некоторые, например Square, включают это бесплатно. Виртуальный терминал : Если вы получаете заказы по телефону, виртуальный терминал позволяет вам вручную вводить информацию о карте. Опять же, некоторые компании взимают дополнительную плату за эту функцию. Комиссия PCI : Некоторые поставщики предлагают услуги соответствия требованиям PCI, а некоторые оставляют ответственность за вас. Убедитесь, что вы понимаете, что предоставляется, и взимается ли комиссия. Прочие разные единовременные платежи © CreditDonkey Наконец, вы также можете столкнуться со следующими одноразовыми сборами: Сборы за установку : Некоторые поставщики торговых счетов взимают плату за установку вас в своей сети.Это может быть для технического специалиста, который выйдет и настроит оборудование, или даже для поддержки по телефону. Плата за досрочное аннулирование : Некоторые поставщики услуг могут потребовать заключение контракта и взимать комиссию, если вы отмените досрочно. Данные о линиях выплат и Платежный терминал ежемесячно без комиссии за отмену. Комиссия за возвратный платеж : Это комиссия, взимаемая в случае спора по кредитной карте. Square — это процессор, который не взимает комиссию за возврат платежа. Минимальная ежемесячная плата : Это плата, которая взимается, если вы не соблюдаете ежемесячную сумму в долларах за обработку.Но есть много провайдеров, у которых нет минимальных требований. Комиссия за выписку : Ваш поставщик услуг продавца может взимать с вас плату за выписку в бумажном или электронном виде. Они могут назвать это сбором за обработку или даже другим сбором. Комиссия IRS за отчетность : Некоторые поставщики торговых точек взимают плату за сообщение о ваших транзакциях в IRS и предоставление вам необходимых 1099-K. Эта практика не получила широкого распространения, и размер комиссии следует оспаривать, если вы видите ее в своем заявлении. Как работает процессинг кредитной карты © CreditDonkey Операции в магазине и транзакции электронной торговли имеют небольшие различия в своих процессах. Мы рассмотрим оба варианта ниже: Розничные операции © CreditDonkey Вот что происходит при физическом розничном бизнесе. Потребитель производит оплату кредитной картой.Вы запускаете его через предоставленное оборудование (устройство чтения карт, терминал или регистр). 1. Авторизация Информация затем отправляется платежной системе, которая направляет ее в банк-эмитент для утверждения. Банк одобряет или отклоняет транзакцию в режиме реального времени в зависимости от доступности средств клиента. 2. Расчет В течение дня ваш торговый счет собирает утвержденные авторизации. Обычно вы отправляете все это вместе в пакете на обработку в конце каждого дня. Ваш провайдер перешлет пакет банкам-эмитентам, и они переведут средства для утвержденных транзакций на ваш торговый счет (за вычетом комиссий за обмен). 3. Финансирование С вашего торгового счета ваш провайдер переведет средства на ваш корпоративный банковский счет в течение 1-2 дней. При личных покупках, совершаемых с помощью POS-транзакции, скорость обработки меньше, чем для онлайн-транзакций. Могут ли предприятия взимать комиссию за использование кредитной карты? Некоторые компании могут взимать комиссию за удобство или дополнительную плату за оплату кредитной картой вместо наличных.Это поможет покрыть расходы на обработку. В настоящее время в одиннадцати штатах (включая Калифорнию и Нью-Йорк) действуют законы, запрещающие продавцам взимать плату за удобство использования кредитной карты. Онлайн-транзакции © CreditDonkey Онлайн-транзакции проходят еще один этап. Как только потребитель вводит информацию о кредитной карте, он входит в платежный шлюз, который затем отправляет информацию в платежный процессор. На этом этапе процесс тот же. Обработчик платежей связывается с банком-эмитентом для утверждения транзакции. После утверждения банк-эмитент уведомляет платежную систему, которая затем уведомляет платежный шлюз. Наконец, информация достигает вашего веб-сайта, где вы можете увидеть, что транзакция прошла. После завершения транзакции вы получите средства в течение нескольких дней. Что лучше: фиксированная ставка или комиссия с обменом плюс? Это две самые популярные модели ценообразования.Хотите знать, следует ли вам выбрать фиксированную ставку или поставщика услуг обмена плюс? К сожалению, для каждой компании ответ разный. Это зависит от ваших общих ежемесячных транзакций, а также от суммы отдельной транзакции. Но это еще не все. Вы также должны указать любую ежемесячную плату за услуги продавца или другие дополнительные сборы, взимаемые поставщиком услуг продавца. В общем, развязка плюс работает для большинства предприятий. Фиксированная цена обычно лучше для предприятий с небольшим объемом или для предприятий с меньшим средним размером чека. Не забудьте : У вас также могут быть специальные цены на определенные типы карт. Например, обработка AMEX может стоить вам на 0,5% больше, чем любая другая кредитная карта. Выбор подходящего провайдера Interchange-Plus Если ваши транзакции слишком высоки для того, чтобы поставщик фиксированной платы имел смысл, вам нужно поискать подходящего поставщика услуг обмена. Очевидно, вы захотите найти самую низкую доплату. Но не сосредотачивайтесь только на процентах.Посмотрите требования продавца-поставщика. У некоторых есть минимальные объемы, которые вы должны соблюдать. Если вы не соблюдаете минимальную квоту, вы оплачиваете разницу в сборах. Другими словами, не прыгайте к первому поставщику торговых услуг с самыми низкими дополнительными сборами. Если вы не можете выполнить минимальные требования, вам не понравятся низкие проценты. Совет : Прочтите мелкий шрифт и задайте как можно больше вопросов, чтобы выбрать поставщика, лучше всего отвечающего вашим потребностям. Некоторые платежные системы взимают ежемесячную или годовую плату в дополнение к своим дополнительным комиссиям. Они также могут взимать различные сборы за такие вещи, как поддержка клиентов, обучение, заявления или соответствие требованиям PCI. Если вам нужно интегрировать свой платежный процессор с вашим POS-терминалом или электронной коммерцией, они также могут взимать плату за это. Способы снижения комиссии за обработку кредитных карт Плата за обработку действительно может сказаться на вашей прибыли.Хотя вы не можете полностью избежать их, есть несколько способов снизить комиссию за обработку, чтобы сохранить больше прибыли. Поощрение платежей дебетовыми картами Дебетовые карты имеют гораздо более низкую скорость обмена. Например, для стандартной кредитной карты Visa rewards комиссия за обмен составляет 1,65% + 10, а для дебетовой карты Visa — 0,05% + 22. При покупке на 25 долларов дебетовая карта будет стоить 0,23 доллара по сравнению с 0,51 доллара для кредитной карты. Установите минимальную сумму для кредитной карты Вы можете установить минимальную сумму покупки для кредитной карты до 10 долларов США.Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакцию при небольших покупках. Добавьте инструменты защиты от мошенничества Для интернет-магазинов используйте инструменты обнаружения мошенничества с кредитными картами, такие как CVV и AVS match. Visa и Mastercard предлагают более низкие ставки обмена, если вы используете инструмент AVS. Добавьте надбавку за кредитную карту Наконец, вы можете передать плату за обработку своим клиентам в виде надбавки. Это дополнительная плата, добавляемая к покупке клиента за использование кредитной карты вместо наличных денег.Но в некоторых штатах такая практика незаконна. Подробнее читайте здесь. Предлагайте скидки при оплате наличными Если вы не хотите добавлять надбавку (а это даже не является законным в некоторых штатах), вы можете предложить скидку при оплате наличными, чтобы стимулировать оплату наличными. Просто убедитесь, что указанная цена — это обычная цена. Подробнее о том, как снизить комиссию за обработку кредитных карт, читайте в нашем руководстве. Как договориться о комиссии за обработку кредитной карты © CreditDonkey Помните, вы можете договориться о наценке, взимаемой обработчиками кредитных карт и поставщиками торговых счетов.Вы не можете договориться об оптовой комиссии за обработку кредитной карты. В общем, продавцам с большим объемом транзакций, как правило, больше повезло с получением ставки дисконтирования. То, о чем вы ведете переговоры, должно зависеть от типа ваших продаж. На крупные транзакции больше влияет процентная надбавка, чем фиксированная комиссия за транзакцию. Если наценка составляет 0,5% + 0,15 доллара, посмотрим разницу на двух транзакциях: 10 долларов США транзакции : 0,05 доллара США + 0,15 доллара США 100 долларов США транзакции : 0 долларов США.50 + 0,15 доллара США Чем меньше сумма транзакции, тем целесообразнее согласовывать комиссию за транзакцию. Если бы вы договорились о более низком проценте, вы бы сэкономили пару пенни. Но если вы договоритесь о комиссии за транзакцию, вы можете сэкономить от 0,05 до 0,10 доллара за транзакцию. Может показаться, что это немного, но после 1000 транзакций вы сэкономите от 50 до 100 долларов. С другой стороны, более высокие транзакции позволят вам сэкономить больше с более низкой процентной комиссией.Если бы вы смогли договориться о комиссии в размере 0,4%, а не 0,5%, вы бы сэкономили 0,10 доллара на транзакции. После 1000 транзакций вы сэкономите 100 долларов. Конечно, чем выше сумма транзакции, тем больше вы экономите. Прочтите наше подробное руководство, чтобы узнать, как можно договориться о комиссии за обработку кредитной карты. Существует ли оптовая обработка кредитных карт? Вы можете увидеть, как продавец рекламирует сборы за оптовую обработку. Короче говоря, этого не существует. Оптовые цены — это ставки, взимаемые сетью кредитных карт.Провайдеры процессинга должны дополнительно взимать свою наценку, чтобы зарабатывать деньги. Чтобы получить настоящую оптовую обработку, вам необходимо работать напрямую с Visa, Mastercard и т. Д., А это невозможно. Что говорят эксперты CreditDonkey собрал группу экспертов, чтобы ответить на самые насущные вопросы читателей: Какие выгоды получают продавцы от разрешения клиентам использовать кредитные карты? Почему все больше малых предприятий не принимают кредитные карты? Вот что сказали: Итог © CreditDonkey Чтобы быть успешным владельцем бизнеса, необходимо иметь возможность принимать покупки по кредитной карте.Тем не менее, вам следует с умом выбирать поставщика своего торгового счета. Если вы не понимаете их структуру оплаты, задавайте вопросы. Сравните компании с фиксированной комиссией и компании Interchange plus по каждой транзакции, а также ежемесячно. Только тогда вы сможете принять решение, которое лучше всего работает с точки зрения прибыли вашей компании. И не забудьте узнать о сборах за досрочное расторжение или арендной плате за оборудование. Ссылки Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это. Часто задаваемые вопросы по комиссиям и платежам | Центр поддержки Square Мы создали страницу, чтобы помочь продавцам узнать о сборах за обработку в Square, а также список соответствующих часто задаваемых вопросов об обработке платежей с помощью Square. Комиссия компании Square и принятые карты Каковы ваши сборы? Стандартная комиссия за обработку Square составляет 2.6% + 10 ¢ для бесконтактных платежей, считываемых или вставленных чиповых карт и считываемых карт с магнитной полосой. Платежи, которые вводятся вручную, обрабатываются с помощью карты в файле или вводятся вручную с помощью виртуального терминала, имеют комиссию 3,5% + 15 ¢. Счета-фактуры стоят 2,9% + 30 центов или 3,5% + 15 центов, если они обрабатываются с использованием карты в файле. Если вы приобрели Square Register до 20 августа 2019 г., ваши бесконтактные платежи, считываемые или вставленные чиповые карты и считываемые карты с магнитной полосой, обработанные через Square Register , ​​имеют номер 2.5% + 10 ¢ комиссия. Плата за регистрацию платежей наличными, чеками или подарочными сертификатами не взимается. Нет никаких ежемесячных или скрытых комиссий за обработку кредитных карт. Все комиссии удерживаются перед переводом средств на ваш связанный банковский счет. Примечание: Комиссия за обработку вычитается перед каждым переводом и не может взиматься ежемесячно. Вы можете просматривать свои ежемесячные сборы на своей онлайн-панели Square Dashboard. Узнайте больше о том, как рассчитываются сборы за обработку и ставки. Где я могу увидеть разбивку всех уплаченных мной сборов? Вы можете просматривать и загружать сводные данные о продажах и сборах из раздела Reports на своей онлайн-панели Square Dashboard. Проблемы с платежами Как мне принимать платежи с моего ноутбука или настольного компьютера? Вы можете принимать платежи по карте со своего портативного или настольного компьютера несколькими способами: Найдите ответы на вопросы о своей учетной записи Square. Карты каких брендов и типов вы принимаете? Мы принимаем карты Visa, Mastercard, American Express и Discover. Могу ли я принять чип-карту? Да. Чип-карты могут обрабатываться с помощью устройства чтения карт Square Chip Card, устройства Square Contactless and Chip Reader, Square Stand, Square Register или Square Terminal. Узнайте о технологии чип-карт EMV в наших путеводителях Square Guides. Где я могу увидеть свой бесплатный кредит на обработку? Если вы направили или получили рекомендации от другой компании использовать Square, вы увидите информацию о возмещении комиссии, отраженную в ваших сводках переводов. Посетите Баланс > Отчеты о переводе на онлайн-панели Square Dashboard> выберите перевод. Вы увидите возмещенные комиссии в строке Бесплатная обработка сводной информации о переводе. Вы также можете увидеть, сколько бесплатных кредитов на обработку у вас осталось, в разделе Получите бесплатную обработку на вашей панели Square Dashboard. Узнайте больше о реферальной программе Square. Когда мои деньги будут переведены? Вы можете получить свои средства с помощью одного из трех вариантов перевода. По умолчанию ваши продажи переводятся в течение 1-2 рабочих дней с использованием нашего графика переводов на следующий рабочий день.Если вам нужен более быстрый доступ к своим средствам, вы можете использовать мгновенные переводы или перевод в тот же день, чтобы немедленно отправить свои средства на свой банковский счет. С Square Card вы можете принимать платежи, и заработанные вами деньги отражаются на вашем балансе. Вы можете потратить эти деньги со своей Square Card везде, где принимаются дебетовые карты Mastercard. Узнайте о вариантах трансфера с Square. Как мне пополнить счет кредитной карты с помощью Square? Вы можете обработать кредитную карту по: Могу ли я ввести платеж вручную или ввести его с клавиатуры? Да.Если карты нет или вы не можете провести по ней, вы можете вручную ввести платежи по карте без устройства чтения Square. Другие доступные варианты: отправка вашему клиенту квадратного счета или обработка платежа с помощью виртуального терминала. Узнайте, как продавцы защитить себя от мошенничества и возвратных платежей, с советами по безопасности для транзакций, вводимых вручную. Как мне предоставить квитанцию? Отправьте клиенту квитанцию ​​по электронной почте или SMS во время обработки платежа или позже из приложения Square и онлайн-панели Square Dashboard.Если опция отправки квитанции не предоставляется после транзакции, это означает, что ваш клиент уже подписан на автоматические квитанции от продавцов Square. Просмотрите пошаговые инструкции по отправке и печати квитанций. Могу ли я оформить возврат? Да. Возврат средств, обработанный через Square на мобильном устройстве, должен быть запрошен и завершен в течение 120 дней с момента первоначальной транзакции. Платежи, возвращенные через вашу онлайн-панель Square Dashboard, могут быть возвращены в течение одного года с даты первоначальной транзакции.После того, как это окно прошло, вы должны оформить возврат средств за пределами Square. Узнайте, как оформить возврат. Как удалить случайный платеж? Хотя вы не можете удалить транзакции, которые были обработаны через Square, вы можете обработать возврат средств по любому платежу, чтобы поддерживать свои книги в порядке. У меня проблемы с подключением к Интернету. Могу ли я по-прежнему проводить платежи? Да. Если ваше интернет-соединение прерывается или временно недоступно, включите автономный режим, чтобы принимать платежи с карты.Приложение Square надежно хранит данные кредитной карты 72 часа , ​​пока устройство повторно подключено к сети Wi-Fi. Примечание : офлайн-платежи невозможны при обработке платежей виртуального терминала или чиповых карт. Чип-карты, которые также имеют магнитную полосу, по-прежнему можно перемещать в автономном режиме из приложения Square Point of Sale с помощью считывателя магнитной полосы или Square Stand. Почему карта моего клиента отклоняется? Карты могут быть отклонены банком-эмитентом карты или Square, если какая-либо информация введена неверно.Воспользуйтесь этими советами по устранению неполадок при оплате. Почему мой клиент видит незавершенный платеж? Незавершенные платежи могут временно отображаться в выписке по кредитной карте вашего клиента, но они не являются фактическими платежами и должны исчезнуть из выписки вашего клиента через несколько дней. Банк-эмитент карты несет ответственность за освобождение средств от незавершенных платежей. Этот процесс может занять от 2 до 7 рабочих дней в зависимости от скорости обработки банком-эмитентом карты. Как добавить примечание к платежу? Примечания к платежам — отличный способ предоставить дополнительную информацию к описаниям товаров и перечислить транзакции с произвольными суммами.Просмотрите шаги по добавлению примечаний к платежам. Подробнее о : Обработка платежей Определение комиссий за транзакцию Что такое комиссия за транзакцию? Комиссия за транзакцию — это расходы, которые бизнес должен оплачивать каждый раз, когда обрабатывает электронный платеж для транзакции клиента. Комиссия за транзакцию варьируется в зависимости от поставщика услуг и обычно обходится продавцам от 0,5% до 5% от суммы транзакции плюс определенные фиксированные комиссии. Ключевые выводы Комиссия за транзакцию — это расходы, которые предприятия платят поставщику услуг каждый раз, когда платеж клиента обрабатывается в электронном виде. Комиссия за транзакцию может варьироваться в зависимости от поставщика услуг, но обычно составляет от 0,5% до 5% плюс определенные фиксированные комиссии. Продавцы сотрудничают с банками-эквайерами для настройки процесса электронных платежей и создания депозитного счета для денежных средств. Комиссия за транзакцию обычно состоит из комиссии эквайера и комиссии процессора. American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию, с небольшими отклонениями, которые составляют центы по некоторым компонентам. В заявлении продавца сборы обычно делятся на обменные, многоуровневые и подписки. Общие сведения о комиссиях за транзакцию Комиссия за транзакцию взимается с продавца от нескольких различных субъектов в транзакции. Торговцы сотрудничают с коммерческими банками-эквайерами, чтобы облегчить все коммуникации в рамках транзакции электронных платежей. Продавцы также открывают торговый счет у эквайера, который служит основным депозитным счетом продавца для средств от каждой транзакции.Торговец, который получает много электронных платежей, будет в значительной степени полагаться на банк-эквайер торговца, что делает условия соглашения о торговом счете важным фактором для продавца. Компоненты комиссии за транзакцию Продавцы платят различные комиссии за прием электронных платежей. Некоторые комиссии будут разными, а другие — фиксированными. У продавцов есть широкий спектр банков-эквайеров, с которыми они могут сотрудничать для оказания электронных платежных услуг. У каждого эквайера разные структуры комиссий и разные сервисные возможности, что позволяет продавцам выбирать эквайера, который им больше всего подходит.Эквайеры обычно взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату за управление торговым счетом. Второй компонент комиссии за транзакцию — это комиссия, уплачиваемая сетевой процессинговой компании. Продавцы устанавливают типы фирменных карт, которые они могут принимать в своем магазине, на основе процессинговой сети своего торгового банка-эквайера. Компании, выпускающие платежные карты, такие как MasterCard, Visa, Discover или American Express, имеют свои комиссии за транзакцию, которые будут взиматься с продавца при транзакции.Комиссия компании, выпускающей платежные карты, также называемая оптовой комиссией, обычно представляет собой фиксированную комиссию за транзакцию. Некоторые эквайеры могут договориться о более низких оптовых сборах через сетевые отношения с переработчиками. Комиссии эквайера и обработчика являются основными составляющими полной комиссии за транзакцию. В некоторых случаях для продавца могут также применяться другие сборы. Одна из дополнительных затрат, с которыми могут столкнуться продавцы, — это плата за терминал, которая представляет собой плату за транзакцию, взимаемую с провайдера терминала, такого как Square, за использование терминала в транзакции с электронной платежной картой. Комиссия за транзакцию является причиной того, почему некоторые продавцы устанавливают минимум, который клиенты должны потратить, если они хотят расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Для продавца не имеет смысла позволять покупателю взимать 50 центов с платежной карты, если он заплатит 30 центов за обработку транзакции. Для продавцов распространено и вполне допустимо устанавливать минимум 5 или 10 долларов для транзакций по кредитным и дебетовым картам. Более мелкие торговцы, которые менее способны оплачивать излишки комиссии по карте, с большей вероятностью установят эти минимумы. American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию, с небольшими вариациями, которые составляют центы по некоторым компонентам. Как правило, Visa взимает наименьшую общую сумму. Это также зависит от используемых карт, так как карты с наградами часто имеют более высокую комиссию. Выписки по торговому счету Эквайеры подробно описывают общие ежемесячные расходы продавца и транзакционные операции в ежемесячном отчете. Как правило, комиссии за транзакции поставщика услуг будут разделены на одну из трех категорий: обмен, многоуровневый или подписка.В структуре обмена отдельно указаны сборы компании, выпускающей платежные карты, и сборы поставщика услуг в ежемесячном отчете продавца. Многоуровневая структура оценивает различные комиссии в зависимости от типа транзакции, например, лично или онлайн. Абонентская плата также оценивается ежемесячно или ежегодно. Poynt Terminal Review 2021 — NerdWallet Флагманский продукт Poynt, Poynt Smart Terminal, представляет собой терминал для кредитных карт с большой гибкостью. Он может похвастаться сенсорным экраном и дисплеем, обращенным к пользователю, принтером чеков и возможностью принимать платежи с магнитной полосы, чип-карты, NFC и QR-коды.Существует также набор приложений, которые могут предоставить функциональность POS-терминала вашего терминала для кредитных карт. Стоимость этого устройства составляет 299 долларов. Ставки обработки платежей начинаются от 2,3%. Хотя это не полноценная кассовая система, такая как Square или Clover, она компенсирует это разумной ценой, передовым оборудованием и отличным обслуживанием клиентов. Poynt был запущен в 2014 году с терминалом для обработки платежей, который позволял продавцам принимать все основные формы оплаты. Во многом это было связано со спросом на платежные терминалы, соответствующие стандарту EMV. За прошедшие годы Poynt расширила свои предложения, чтобы стать полноценной POS-системой, способной предоставить обычным владельцам бизнеса все необходимое для управления продажами. Poynt предлагает внутреннюю обработку платежей под названием Poynt Processing. С помощью Poynt Processing вы можете обрабатывать платежи из расчета 2,3% за транзакцию, что дешево по сравнению с другими системами. С помощью Poynt Processing средства поступят на ваш банковский счет в течение 24 часов. Вы также можете интегрировать свою систему Poynt с различными сторонними платежными системами.Poynt заявляет, что работает с шестью из 15 крупнейших мировых компаний-эквайеров. Сюда входят: С какими из вышеупомянутых платежных систем вы можете работать, определяет сторонний торговый посредник, через которого вы приобретаете свой терминал Poynt (Poynt не предлагает прямых продаж). Если вы выберете стороннюю платежную систему, она определит вашу комиссию за обработку платежей. Оборудование для обработки платежей Poynt — это ядро ​​ее предложения. В настоящее время Poynt предлагает два разных карточных терминала.Вот подробности об обоих: Poynt Smart Terminal Источник: Poynt Poynt Smart Terminal является основным продуктом Poynt. Подобно Square Terminal, Poynt Smart Terminal представляет собой кроссовер между терминалом для кредитных карт и полноценной торговой точкой. Однако, в отличие от Square Terminal, это устройство работает под управлением операционной системы Android. Вот все, что есть в Poynt Smart Terminal: Магнитная полоска и слот для считывания карт EMV. Антенна для идентификации и обработки платежей NFC. Камера со стороны продавца для сканирования QR-кодов и штрих-кодов. Сенсорный дисплей, обращенный к пользователю, с экранной клавиатурой. Сенсорный дисплей, ориентированный на покупателя. Встроенный микрофон и динамик. Порт Micro USB для подключения денежного ящика или весов. с поддержкой Wi-Fi (также может работать в автономном режиме). Терминал Poynt Smart Terminal примерно такого же размера, как iPad или планшет. Поэтому его можно использовать как портативное устройство или как настольный терминал. Если вы ищете что-то более компактное, Poynt 5 — еще один вариант. Терминал Poynt 5 Источник: Poynt Терминал Poynt 5 — это терминал для кредитных карт размером со смартфон, который идеально подходит для приема платежей в дороге. Вот что поставляется с этим устройством: Magstripe и слот для чтения карт EMV. Антенна для идентификации и обработки платежей NFC. Камера со стороны продавца для сканирования QR-кодов и штрих-кодов. Сенсорный дисплей с экранной клавиатурой. Встроенный микрофон и динамик. Это единственные два устройства, которые Poynt продает в настоящее время. Однако Poynt также предоставляет список аппаратных аксессуаров, совместимых с его терминалами (и предоставляет вам ссылку на Amazon, где вы можете их приобрести).В этот список входят: STAR TSP100 / TSP143Lan термопринтер. Термопринтер EPSON TM-m30. Star Micronics SMD2-1317. Денежный ящик M-S серии CF-405. На своем веб-сайте Poynt описывает себя как «платежный терминал со встроенной базовой функцией регистрации.Это относится к одному из нескольких приложений, которые предустановлены на вашем терминале Poynt: Poynt Register. Poynt довольно непонятно, что именно делает приложение для регистрации. В приложении есть инструмент CRM, который дает вам возможность создавать фирменные чеки, собирать отзывы клиентов и настраивать программы лояльности. Он также имеет инструменты управления сотрудниками, включая пользовательские разрешения и отслеживание продаж и чаевых. Еще одно приложение, которое работает вместе с Register, — это Poynt Catalog, который по сути является приложением для управления запасами. Далее идет приложение Poynt Terminal, которое вы будете использовать для обработки платежей, в том числе счетов. В этом приложении есть виртуальный терминал. Также есть приложение Settlements, которое позволяет рассчитывать пакеты, просматривать предыдущие пакеты и создавать отчеты на вашем устройстве, и приложение Help, которое позволяет выполнять диагностические тесты на вашем устройстве, а также имеет репозиторий руководств и учебных пособий. Источник: Poynt Приложение Poynt HQ, которое не является встроенным, но которое вы можете загрузить, — это приложение.Это приложение для анализа данных, которое позволяет вам создавать и просматривать отчеты и статистику в реальном времени о вашем бизнесе. Помимо этих приложений, Poynt также предлагает интеграцию с различными сторонними приложениями. Вы можете интегрировать Poynt с: Kitchen Display от AppKogent. Полный список сторонних приложений, доступных для Poynt, можно найти здесь. Poynt также предлагает комплект для разработки программного обеспечения (SDK) для разработчиков, которые хотят интегрировать свое приложение с Poynt. Poynt полностью совместим с PCI. Он использует сквозное шифрование и отвечает всем требованиям EMV. Продавцы также получают возможность круглосуточного обнаружения мошенничества и взлома. Наряду с приложением «Справка» у Poynt есть интерактивный справочный центр с руководствами для продавцов, торговых посредников и разработчиков. У Poynt есть телефонная линия поддержки, по которой вы можете звонить или писать текстовые сообщения 24/7. Poynt также предлагает поддержку по электронной почте. Однако при возникновении любых проблем с вашим терминалом Poynt компания Poynt в первую очередь рекомендует обратиться за помощью к вашему торговому посреднику. Смарт-терминал Poynt стоит 299 долларов.Poynt не указывает цену на терминал Poynt 5. Все проприетарные приложения Poynt поставляются бесплатно с вашим терминалом. Для дополнительных приложений, интегрированных с Poynt, Poynt берет 20% -ную скидку с абонентской платы от поставщика программного обеспечения. Затем он передает эти деньги своему торговому агенту-эквайеру (именно поэтому Poynt может предложить такие низкие скорости обработки платежей). Купить Poynt можно только у одного из его сертифицированных сторонних реселлеров. У разных торговых посредников есть свои правила относительно того, какие платежные системы вы можете использовать со своим терминалом Poynt. Давайте посмотрим на плюсы и минусы решения Poynt. Плюсы Вот основные преимущества системы Poynt Terminal: Цена: Poynt Smart Terminal имеет разумные цены на все функции, которые он предлагает. Более того, комиссия Poynt Processing в 2,3% за транзакцию невероятно низка (хотя не все реселлеры предлагают такую ​​ставку). Наконец, Poynt поставляется с множеством бесплатных приложений, которые помогают превратить этот терминал для кредитных карт в почти полноценный POS-терминал.Таким образом, вы получаете большую отдачу от своих денег. Оборудование: Poynt Smart Terminal — это очень сложная технология. С его помощью вы получаете терминал для кредитных карт, который может принимать все основные способы оплаты, дисплей, обращенный к покупателю, и принтер чеков — все в одном. Другие поставщики POS берут намного больше за такой уровень функциональности. Служба поддержки клиентов: проблема с терминалом для кредитных карт, которую вы не можете исправить, означает потерю дохода.Вот почему хорошо, что Poynt предлагает круглосуточную поддержку клиентов, а также подробную документацию по использованию ее продуктов. Минусы Что касается недостатков системы Poynt, вот на что вам следует обратить внимание: Реселлеры: Хотя не все торговые посредники являются проблемными, часто существует клеймо, связанное с независимыми торговыми организациями (ISOs ). Они не работают напрямую на компанию, производящую продукт, поэтому их не всегда заботит то, что отвечает интересам пользователей продукта этой компании.Сейчас Poynt работает с большой сетью торговых посредников, поэтому, безусловно, можно найти уважаемую организацию, в которой вы могли бы приобрести свой терминал Poynt (и такую, которая позволяет вам использовать платежный процессор по вашему выбору). Однако всегда разумно действовать с осторожностью и дважды проверять свой контракт на предмет несправедливых условий, прежде чем продолжить. Не является полноценной торговой точкой: Poynt может предложить вам обработку платежей и некоторые инструменты управления запасами, сотрудниками и клиентами. Но он не находится на одном уровне с программным обеспечением POS таких сервисов, как Square или Clover.Это может сработать для некоторых малых предприятий, но со временем вы, вероятно, захотите найти более масштабируемое POS-решение. Если вы не полностью продаете Poynt, вы можете сравнить его с некоторыми альтернативными платежными системами. Square POS Square оставила свой след в мире обработки платежей еще в 2009 году. С тех пор она создала впечатляющий набор платежных услуг, которые используются малыми предприятиями всех мастей. Если вы выберете Square в качестве обработчика платежей, с вас будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 2.6% плюс 10 центов — больше, чем у Poynt, но все же относительно мало для платежного пространства. Использование Square в качестве обработчика платежей также дает вам бесплатное мобильное устройство для чтения кредитных карт и доступ к бесплатному приложению Square POS. Если вы готовы потратить больше, у Square есть два специализированных POS-приложения: одно для розничной торговли и одно для ресторанов. Существует также широкий выбор оборудования Square POS, которое вы можете купить для своего бизнеса, в том числе Square Terminal, а также POS с большой рабочей поверхностью и различные портативные мобильные устройства для чтения кредитных карт.Square может интегрироваться с вашей платформой электронной коммерции для приема цифровых платежей, чего не может сделать Poynt. Clover POS Не менее популярным POS-решением является Clover. Эта POS-система позволяет покупать полные комплекты оборудования и программного обеспечения для POS-терминалов и соединять их вместе. Его комплекты оборудования варьируются в цене от 69 до 1349 долларов. Его система Clover Flex, которая стоит 499 долларов, сопоставима с Poynt Smart Terminal. POS-программное обеспечение Clover — одно из лучших.Неполный список функций, которыми он поставляется, включает автономную обработку; таможенные налоги с продаж; электронные и текстовые квитанции; захват электронной подписи; инструменты управления запасами, сотрудниками и клиентами; встроенная программа лояльности; инструмент электронного маркетинга и специализированные функции для рестораторов и розничных продавцов. No related posts. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт