Может ли взять ипотеку индивидуальный предприниматель: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит — АНО "Евразийский Институт Исследований и Поддержки Молодёжных Инициатив"

Содержание

я ИП и смогла взять ипотеку

В марте этого года я оформила четвёртую по счёту ипотеку. От предыдущих её отличало то, что новый кредит я брала в статусе ИП. Просто я нахожусь в декрете, а муж в феврале как раз поменял работу. Чтобы оформить кредит как физлицу, ему нужно было проработать на новом месте полгода. Откладывать покупку не хотелось, поэтому я решила попробовать подать заявку в качестве индивидуального предпринимателя.

Конечно, меня это пугало. Я много раз слышала от своих подписчиков, что банки не любят предпринимателей из-за нестабильного дохода. Сегодня он есть, а завтра — нет. Мне этот аргумент кажется странным. Будто работа по найму — это стабильно, и если ты принёс кредитору справку 2-НДФЛ, то гарантированно будешь столько зарабатывать ещё много лет.

Ожидание vs. реальность

Мы собирались покупать квартиру у другого ипотечного заёмщика, так что я сразу позвонила в банк, у которого она была в залоге. Наш первоначальный взнос составлял 20% от стоимости жилья. Меня сразу предупредили, что для ИП действует повышенная ставка. Если обычная составляет 7,99%, то в моём случае она будет 8,49%. Это неплохой вариант, в любом случае со временем её можно будет рефинансировать под более низкий процент.

Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход, мне потребовались всего две справки:

Копия налоговой декларации за прошлый год. То есть я просто сфотографировала свою декларацию, которую подавала в налоговую (документ в ФНС подают в двух экземплярах, и один из них с отметкой о принятии остаётся у налогоплательщика, вот о нём и речь).
Справка о доходах за прошлый год. Мне её бесплатно сделали в банке, где у меня расчётный счёт, минут за десять.

Из остальных документов потребовался паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН.

Через несколько дней мне пришёл ответ из банка — одобрили сумму, в три раза больше, чем надо. Вот и всё! Оказалось, что выдача кредита для ИП ничем не отличалась от стандартной истории. Только ставка выше на 0,5 процентного пункта.

Для получения кредита нужно было:

Оформить личную страховку (стоимость зависит от суммы кредита и возраста заёмщика, в нашем случае она составила около 25 000 ₽. Дом ещё строится, поэтому мы пока не страхуем само жильё).
Заплатить госпошлину за переоформление залога (2 тысячи ₽).
Открыть аккредитив — позволяет безопасно переводить деньги при крупных сделках (около 2 тысяч ₽, но точную сумму уже не помню).

Оформить нотариальное согласие мужа на покупку квартиры (примерно 1500 ₽).

У каких ИП могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки

Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру. И как объяснил мне ипотечный менеджер этого застройщика, проблемы с ипотекой у ИП бывают в трёх случаях:

если ИП меньше года;
если задекларирован маленький доход;
если ИП на патентной системе налогообложения (на патенте нет налоговой декларации и реальный размер доходов непонятен).

У меня ни одной из этих проблем не было: ИП с 2017 года, налоги плачу с реального дохода по упрощёнке 6% (УСН, а не патент).

Если вы попадаете под одну из этих категорий, то можете попробовать воспользоваться, например, ипотечной программой без подтверждения дохода. Есть банки, которые дают ипотеку по двум документам, но ставки, опять же, по ним будут выше.

Какие банки одобряют ипотеку ИП

Мы позвонили в банки из топ-5 по объёму ипотечных кредитов и выяснили, на каких условиях ИП может получить у них кредит на покупку новостройки:

1. Сбербанк

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
Минимальная ставка — от 8,4% (при первоначальном взносе 20% — 8,1%), при покупке у застройщика — партнёра банка, участвующего в программе субсидирования, ставка в первые два года будет ниже.
Необходимый срок предпринимательской деятельности — более 1 года.
Система налогообложения — любая, кроме патента (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

2. ВТБ

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

3. Газпромбанк

Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости.
Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1 года.
Система налогообложения —любая, кроме патента (нужно подтвердить доход налоговой декларацией за год).

4. Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 50% от стоимости недвижимости.
Минимальная ставка — от 10,29%, могут быть скидки, если застройщик является партнёром банка.
Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

5. Открытие

Первоначальный взнос — от 30% от стоимости недвижимости.
Минимальная ставка — от 8,9%.

Минимальный необходимый срок предпринимательской деятельности — от 3 лет.
Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

Автор: Ксения Падерина, финансовый журналист

условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Содержание

Скрыть

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
1. Пошаговые действия

Правила предоставления ипотеки для ИП

Условия ипотеки для ИП

Какие банки дают ипотеку ИП?
1. Сбербанк
2. Альфа Банк

Какой банк выбрать?

Как взять ипотеку для ИП?
1. Что потребуется?

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк	Программа
Сбербанк	Экспресс ипотека
Альфа Банк	Кредит на покупку дома
Дельта Банк	Ипотечные программы
Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 20 лет;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 10%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

Автово 11

Адмиралтейская 1

Академическая 43

Площадь Александра Невского 23

Балтийская 29

Большевиков пр. 65

Василеостровская 41

Горьковская 15

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 61

Девяткино 77

Достоевская 4

Улица Дыбенко 64

Елизаровская 10

Звездная 59

Кировский Завод 6

Комендантский пр. 38

Крестовский остров 32

Купчино 68

Ладожская 55

Ленинский пр. 38

Лесная 53

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 34

Маяковская 18

Международная 6

Московская 34

Московские ворота 17

Нарвская 9

Новочеркасская 37

Обухово 17

Озерки 43

Парк Победы 13

Парнас 54

Петроградская 37

Пионерская 39

Площадь Восстания 25

Площадь Ленина 21

Площадь Мужества 34

Приморская 36

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 46

Проспект Просвещения 38

Рыбацкое 25

Старая Деревня 34

Удельная 26

Фрунзенская 36

Черная речка 29

Чернышевская 19

Электросила 13

Политехническая 17

Выборгская 44

Невский проспект

Чкаловская 44

Спортивная 32

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

Владимирская 7

Обводный канал 18

Волковская 4

Бухарестская 6

Технологический институт 14

Пушкинская 8

Звенигородская 7

Проспект Славы 5

Дунайская 6

Шушары 31

Зенит (ранее Новокрестовская) 9

Беговая 20

Театральная 7

Горный институт 33

Юго-Западная 40

Путиловская 4

Можно ли получить ипотеку ИП?

Автор Гузель На чтение 6 мин. Опубликовано 25 июня, 2015

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный вопрос. И предпринимателям банки отказывают также часто, как и тем, что ними не является.

В чем сложность?

Основная причина, по которой ИП довольно часто сталкиваются с отказом на заявку по ипотечному кредиту, является отсутствие возможности удостовериться в стабильном получении прибыли. Согласно действующему законодательству, предприниматель имеет право вести деятельность по упрощенной системе налогообложения. То есть – нет возможности проверить, какую именно сумму получает предприниматель в месяц. Соответственно, исходя их этого, невозможно и рассчитать максимальный размер кредита.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

Ипотека — справочник новичка

Покупка дома — это самая крупная покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять взаймы. Узнайте, где взять ипотеку, какие типы и как работает процесс.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, полученная для покупки недвижимости или земли.

Большинство из них рассчитаны на 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

Ссуда «обеспечена» стоимостью вашего дома до тех пор, пока она не будет выплачена.

Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять (вернуть) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

Определение того, что вы можете себе позволить

Не напрягайтесь, если думаете, что будете изо всех сил выполнять выплаты.

Также подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за дом, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

Кредиторы захотят получить подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

Они могут запросить информацию о домашних счетах, содержании детей и личных расходах.

Кредиторы хотят доказательства того, что вы сможете продолжить выплаты в случае повышения процентных ставок.

Они могут отказать вам в предоставлении ипотеки, если не думают, что вы сможете ее себе позволить.

Где получить ипотеку

Подать заявку на ипотеку можно напрямую в банке или строительной кооперации, выбрав из их ассортимента.

Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который сможет сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

А также ипотечные кредиты, которые не предлагаются напрямую клиентам.

Некоторые брокеры рассматривают ипотечные кредиты «со всего рынка», тогда как другие рассматривают продукты от ряда кредиторов.

Они расскажут вам все об этом и расскажут, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые свяжетесь с ними.

Почти наверняка лучше всего будет посоветоваться, если вы не имеете большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности.

Иногда можно выбрать ипотеку, не получив консультации — это называется ипотека только для исполнения.

Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

Вы должны знать:

Какой вид ипотеки вы хотите
Какую именно недвижимость вы хотите купить
Сколько вы хотите взять в долг и на какой срок
Тип процента и ставка, которые вы хотите взять в долг под

Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получали никаких рекомендаций и что ипотечный кредит не был оценен, чтобы определить, подходит ли он для вас.

В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях взятия ипотеки без получения совета, и что вы готовы пойти дальше.

Если позже по какой-то причине ипотека окажется для вас непригодной, вам будет очень сложно подать жалобу.

Если вы выберете путь «только исполнение», кредитор все равно проведет детальную проверку доступности ваших финансов и оценит вашу способность продолжать выплаты при определенных обстоятельствах.

Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке, чтобы рассчитать сумму выплаты и процентов.

Сайты сравнения — хорошая отправная точка для всех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

Помните:

Веб-сайты сравнения не дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравнения.

Оформление ипотеки

Подача заявки на ипотеку часто состоит из двух этапов.

На первом этапе обычно проводится базовый поиск фактов, который поможет вам определить, сколько вы можете себе позволить и какой тип ипотеки (-ов) вам может понадобиться.

На втором этапе ипотечный кредитор проведет более подробную проверку доступности и, если они еще не запросили ее, подтверждение дохода.

1 этап

Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы решить, какой вид ипотеки вы хотите и на какой срок.

Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

Обычно используется для указания того, сколько кредитор может быть готов предоставить вам ссуду.

Они также должны предоставить вам основную информацию о продукте, их услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

2 этап

Обычно здесь вы начинаете подачу заявки.

Кредитор или ипотечный брокер приступит к полному «поиску фактов» и подробной оценке финансовой доступности, для чего вам потребуется предоставить доказательства вашего дохода и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

Это может включать в себя подробный анализ ваших финансов и планов на будущее, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

Они также оценят влияние на ваши выплаты в случае повышения процентных ставок в будущем.

Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ (ы) с иллюстрацией ипотеки, объясняющий условия вашей ипотеки.

Это будет сопровождаться «периодом размышления» продолжительностью не менее 7 дней, что даст вам возможность провести сравнения и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

Некоторые кредиторы могут дать вам на это более 7 дней.

У вас есть право отказаться от этого периода для размышлений, чтобы ускорить покупку дома, если вам это необходимо.

В течение этого периода обдумывания кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

Ваш депозит — имеет значение

При покупке недвижимости необходимо внести залог.

Это кусок денег, который идет на покрытие стоимости недвижимости, которую вы покупаете.

Чем больше у вас депозита, тем ниже может быть процентная ставка.

Говоря об ипотеке, вы можете услышать, как люди упоминают «ссуду на стоимость» или LTV.

Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной ипотекой.

Например, при депозите в размере 20 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью 200 000 фунтов стерлингов залог составляет 10% от цены собственности, а LTV — оставшиеся 90%.

Ипотека обеспечена этой 90% долей.

Чем ниже LTV, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка.Это связано с тем, что кредитор берет на себя меньший риск с меньшей ссудой.

Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с депозитом 40%.

Как работает ипотека?

Деньги, которые вы занимаете, называются капиталом, и кредитор затем взимает с вас проценты до тех пор, пока они не будут возвращены.

Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявление, будет зависеть от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

Погашение ипотеки

При погашении ипотеки вы ежемесячно выплачиваете проценты и часть капитала.

По истечении срока, который обычно составляет 25 лет, вы должны успеть оплатить все и приобрести свой дом.

Ипотека без процентов

При ипотеке только с процентами вы платите только проценты по ссуде и ничего не за счет капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

Получить эти ипотечные кредиты становится все труднее, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы останутся с огромным долгом и не смогут его погасить.

У вас должен быть отдельный план погашения первоначальной ссуды в конце срока ипотеки.

Сочетание погашения и ипотеки с выплатой только процентов

Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит на погашение и ипотеку с выплатой только процентов.

Различные виды ипотеки

После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

Ипотека бывает с фиксированной или переменной процентной ставкой.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени — обычно от двух до пяти лет.

Независимо от того, что делают процентные ставки на более широком рынке.

Если у вас есть ипотечный кредит с плавающей ставкой, ставка, которую вы платите, может повышаться или понижаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

Существуют различные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.

Для получения дополнительной информации прочтите наши руководства:

Ваш следующий шаг

Оформление ипотеки

Введение

Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется взять ипотечный кредит, который представляет собой долгосрочную ссуду для финансирования покупки недвижимости. Если вы не можете получить ипотека от коммерческого кредитора (банка). Вы можете иметь право на получение ссуды от местных властей. Как ваш дом будет застрахован от ссуды, вы должны продолжать платить или рискуете потерять свой дом.

В этом документе изложены некоторые вопросы, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о снятии ипотека, пополнение существующей жилищной ссуды или переход на другую ипотеку продукт — известный как ипотека переключателя.Нацелено на частных лиц. которые покупают собственное жилье.

Обратите внимание, что проценты по ипотеке помощь больше не доступна для новых ипотечных кредитов. Однако если вы первый покупатель, вы можете иметь право потребовать сначала Срочная помощь покупателям, которая представляет собой возврат депозита Налог на удержание процентов (DIRT).

Поощрение за помощь в покупке

Льгота по подоходному налогу, поощрение Help-to-Buy (HTB), направлена на Помогите впервые покупателям новостроек внести залог.Это также распространяется на одноразовые дома самостоятельной постройки. Он состоит из скидки дохода налог, уплаченный за предыдущие 4 года. Он будет работать до конца 2021 года.

Повлияет ли COVID-19 на мое заявление на ипотеку?

Если у вас уже есть заявка на ипотеку, следующие советы применяется:

Ваше существующее одобрение ипотеки (известное как одобрение в принципе ) не затронуто чрезвычайной ситуацией COVID-19
Вы можете получить продление на 3-6 месяцев после утверждения в принцип от вашего кредитора — если ваши финансовые обстоятельства не изменилось
Перед официальным одобрением ипотеки или письмом-предложением завершено, ваш кредитор может попросить вас подтвердить, есть ли какие-либо изменения в ваше финансовое положение в результате чрезвычайной ситуации с COVID-19
Если ваши обстоятельства изменились, вам, возможно, придется предоставить кредитор с актуальной информацией о вашем доходе и занятости ситуация
Это часть обычного кредита процесс утверждения, при котором кредиторы проверяют доступность кредита и подходит для вас

Кредиторы все еще принимают новые заявки на ипотеку.У BPFI есть COVID 19 FAQ, который дает советы по ипотеке.

Одобрение ипотеки

Коммерческие кредиторы предлагают ряд ставок и продуктов по ипотеке. Перед начиная искать дом, вам следует проконсультироваться с потенциальными кредиторами, чтобы получить заявление о том, сколько они готовы предоставить вам взаймы. Это называется Принципиальное одобрение . Получение одобрения в принципе укажет какой ценовой диапазон вы можете учитывать при поиске места для покупки.

Однако одобрение в принципе не означает, что кредитор одобрил ипотеку и согласился одолжить вам эту сумму.Официальное одобрение ипотеки содержится в письме-предложении , которое кредитор выдаст только тогда, когда он полностью удовлетворен некоторыми вопросами, включая оценку стоимости недвижимость, которую вы покупаете.

Лимиты на ипотечное кредитование

В феврале 2015 года Центральный банк издал установить ограничения на размер жилищных ссуд коммерческих кредиторов, он регулирует. После процесса оценки и консультаций пересмотренные пределы вступил в силу с 1 января 2017 г., в дальнейшем Нормативно-правовые акты.

Второй годовой обзор был проведен в 2017 году. После этого обзора Центробанк создал новую Регламент (pdf), вступающий в силу с 1 января 2018 г.

Основные элементы мер, отношение ссуды к доходам (LTI) и Лимиты стоимости кредита (LTV), описанные ниже, в 2018 году не изменились. Однако на 2018 год правила изменились в отношении гибкости, которая кредиторы должны делать исключения из лимита LTI.

Лимиты описаны на сайтах Конкурса. и Комиссии по защите прав потребителей и Центрального Банка.

Объем пределов

Выпуск капитала и пополнение существующей ипотеки входят в объем лимитов, но они не распространяются на ипотечные кредиты, реструктуризация просроченной ипотеки или предоплата.

Как работают лимиты

Существует 2 типа лимита — один основан на соотношении кредита к цена дома — известная как ссуда до стоимости или LTV — и другие, основанные на отношение кредита к доходу (-ам) заемщика (-ов) — известное как ссуды до дохода или LTI.В общем, оба эти ограничения должны быть соблюдены для ипотека в соответствии с требованиями ЦБ. Тем не менее Правила позволяют кредиторам проявлять гибкость в некоторых случаях — см. «Кредитор гибкость »ниже.

Помимо соблюдения лимитов, кредитор должен также оценить каждую ссуду. применение в индивидуальном порядке — см. «Оценка кредитора» ниже.

Лимит кредита на доход (LTI)

Существует общий предел годового дохода в 3,5 раза для всех новых ипотечное кредитование основных жилых домов с некоторой степенью гибкости.Это включает в себя кредитование людей с отрицательным капиталом, которые подают заявку на получение ипотека на новую недвижимость. Этот лимит не распространяется на ипотечные кредиты, сдаваемые в аренду.

Лимит суммы кредита (LTV)

Существуют разные лимиты для разных категорий покупателей. Опять же, кредиторы иметь некоторую гибкость — см. «Гибкость кредитора» ниже.

Оценка имущества должна быть проведена не позднее 4 месяцев до даты заключения ипотечного договора.

До 31 декабря 2016 г .: Для первоначальных покупателей основного долга жилых домов был лимит в 90% LTV на первые 220 000 евро стоимость жилой недвижимости, поэтому новым покупателям необходимо внести залог в размере 10% на дом или квартиру стоимостью 220 000 евро или меньше.

Лимит в размере 80% LTV применяется к любому превышению стоимости собственности выше 220 000 евро, поэтому покупателям, впервые покупающим товар, необходимо внести залог в размере 10% на 220 000 евро и 20% от любого баланса свыше 220 000 евро.

С 1 января 2017 г .: Для первоначальных покупателей основного капитала жилых домов лимит 90% LTV применяется к полной стоимости всех жилой недвижимости, поэтому новым покупателям потребуется залог в размере 10% за любой дом или квартира независимо от цены.

Для , не впервые покупающего жилье , существует ограничение в 80% от LTV по новому ипотечному кредитованию, независимо от цены собственности, поэтому они нужен залог в размере 20% от общей стоимости покупки.

Для объектов недвижимости, кроме основных жилых домов , включая недвижимость, сдаваемую внаем, применяется лимит в 70% LTV.

Лимиты LTV не применяются к заемщикам с отрицательным капиталом оформление ипотеки на новую недвижимость. Однако кредиторы могут по-прежнему выбирать применять более строгие стандарты кредитования на основе их оценки каждого случая.

Гибкость кредитора

Лимит ссуды на доход: T Первоначально правила Центрального банка разрешено кредиторам по своему усмотрению превышать предел LTI в 3.5-кратный доход в до 20% случаев в любой календарный год.

Начиная с 1 января 2018 г., в течение любого календарного года они могут давать исключения из:

До 20% стоимости ипотеки для новых покупателей
До 10% от стоимости ипотеки второму и последующим покупателям

Предел ссуды до стоимости: Первоначально правила также допускали 15% общий объем ссуды на все первичное жилье за календарный год (для всех покупателей, впервые и другие), чтобы быть выше пределов LTV.

С 1 января 2017 г. пересмотренные правила предусматривают 5% от стоимости новых кредитование новых покупателей первичного жилья в следующем календарном году. выше 90% лимита LTV. Они учитывают 20% стоимости нового кредитования вторые и последующие покупатели первичного жилья должны быть выше 80% предел.

Обзор лимитов LTV


Тип покупателя	Цена дома	Максимальный лимит ипотеки — до конца 2016 года	Максимальный лимит ипотеки — с января 2017 года	Минимальная сумма депозита — до конца 2016 года	Минимальная сумма депозита — с января 2017 года
Первый раз	До 220 000 евро включительно	90% от стоимости дома	90% от стоимости дома	10% от стоимости дома	10% от стоимости дома
Первый раз	Более 220 000 евро	90% от первых 220 000 евро плюс 80% франшизы свыше 220 000 евро	90% от стоимости дома	10% от первых 220 000 евро плюс 20% франшизы свыше 220 000 евро	10% от стоимости дома
Не в первый раз	Любая	80% от стоимости дома	80% от стоимости дома	20% от стоимости дома	20% от стоимости дома
Отрицательный капитал по текущей ипотеке	Любая	Эти ограничения не применяются, кроме собственных лимитов кредитора может быть строже
Сдаваемое в аренду или другое неглавное жилье	Любая	70% от стоимости дома		30% от стоимости дома

Оценка ипотечного предложения

Для вас очень важно, чтобы ипотека была доступной. с вашей точки зрения и что это устойчиво — вы должны уметь поддерживать выплаты в течение срока действия ипотеки.

Информация о предложении

Под европейским Регламент Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) 2016 г., который перенесла Директиву об ипотечном кредитовании в законодательство Ирландии, кредитор должен предоставить вам Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS) , изложение деталей ипотечного предложения. В Положении указывается подробная информация, которую должен содержать ESIS, в том числе:

Как долго будет действовать предложение
Контактные данные кредитора или его представителя
Основные характеристики кредита, включая потенциальные риски
Вид и срок кредита
Полная информация о ставках по займам, а также о том, когда и как они могут быть пересмотрены, если применимо
Общая сумма, которую вы заплатите в течение срока действия ипотеки

Для получения полной спецификации ESIS и инструкций о том, что он должен содержатся, см. Приложение 2 Регламента.

Вы можете использовать информацию в ESIS и других источниках для оценки ипотечное предложение.

Другие источники информации

Информация о различных видах ипотеки доступен на ccpc.ie вместе с набор ипотеки калькуляторы, которые можно использовать для расчета ежемесячных выплат и последствия изменения ставки.

Вы должны рассчитать свои доходы и расходы и оценить, насколько они со временем может измениться, в зависимости от вашей занятости, вашей семьи ситуация и ваш жизненный этап.Вы можете использовать эти бюджетные калькуляторы в качестве отправной точки.

Вы можете получить финансовую консультацию. Вы можете узнать разные типы советников, доступных на ccpc.ie. В нем перечислены вопросы, которые нужно задать, и шаги, которые нужно предпринять при поиске финансовых совет.

Предлагаемые вопросы

Ипотечный кредит — серьезное и долгосрочное обязательство. Вам нужно будет сделать ваше исследование и задайте несколько вопросов о кредите и его последствиях долгосрочный, например:

Как процентная ставка (APR) по сравнению с другими в магазине?
Изучите политику кредитора и его послужной список по изменению процентов ставки.Даже небольшое изменение процентных ставок может иметь большое влияние на общая стоимость вашей ипотеки. Вы можете использовать эту ставку по ипотеке калькулятор для оценки этих эффектов.
Могу ли я реально позволить себе поддерживать ежемесячные выплаты, если мой доход падает или мои расходы увеличиваются? Вам необходимо оценить свои постоянные способности выплачивать по мере изменения обстоятельств со временем.
Если я приму вступительное предложение, смогу ли я управлять, когда «Вводный» период закончился? Опять же, вам нужно рассчитать свой возможность погашения — в течение всего срока ипотеки, а не только первой несколько лет.
Какая страховка мне нужна по ипотеке? Читайте о страховой защите на ипотека.

Оценка кредитора

В дополнение к кредитным лимитам Центрального банка его Потребительские Кодекс защиты 2012 требует, чтобы все регулируемые кредиторы оценивали вашу личную обстоятельства и финансовое положение тщательно, прежде чем согласиться предоставить ипотека.

Кредитор должен провести детальную оценку доступности предлагаемый продукт и его пригодность для вас.Предлагая вам ипотека, кредитор должен предоставить вам письменное заявление с указанием причин почему предлагаемый ипотечный продукт считается подходящим для ваших нужд, цели и обстоятельства.

Европейский Правила Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) от 2016 г. также требуют кредиторы должны провести оценку кредитоспособности перед предложением ипотеки заем.

Выплата ипотеки

После того, как вы взяли ипотечный кредит, вы обязуетесь выплатить ежемесячные платежи в соответствии с договором с кредитором.Вы должны сохранить вся корреспонденция и документация от вашего кредитора в надежном месте, а также как документы, касающиеся страхования ипотеки, дома и имущества.

Очень важно продолжать выплаты по ипотеке. Если нет, ваш кредит история будет повреждена, и ваш дом окажется в опасности.

Проблемы с выплатой ипотеки

Если вам сложно управлять своими финансами, есть несколько вещи, которые ты можешь делать. Деньги Служба консультирования и составления бюджета (MABS) может помочь вам проанализировать ваш доход и ваши расходы, составьте бюджет и разберитесь с долгами в целом.

Даже если вы еще не пропустили ипотечный платеж, вы защищены Кодекс Центрального банка поведения в отношении задолженности по ипотеке, если вы обратитесь к своему кредитору и сообщите ему что у вас проблема.

Чтобы обсудить эти и другие варианты, вы можете позвонить на горячую линию MABS по телефону 0761 07 2000 (9.00 — 20.00, понедельник — пятница) или по электронной почте [email protected].

Если у вас серьезная задолженность по ипотеке, вы можете получить бесплатная поддержка задолженности по ипотеке по схеме Abhaile.

.
Могу ли я получить ипотеку? Ответы на ваши вопросы.
Обновлено: 2 ^-е Сентябрь 2020 г. | Опубликовано: 1 ^st Август 2019

Ответы на самые распространенные вопросы о праве на ипотеку
Нет никаких сомнений в том, что на нынешнем финансовом рынке получение ипотеки никогда не было таким сложным. Вот почему мы считаем, что помощь опытных ипотечных брокеров абсолютно необходима.
Квалифицированный брокер поймет ваши обстоятельства и, что более важно, поймет самые последние правила кредитования от широкого круга ипотечных кредиторов.Они лучше всего подберут для вас подходящего кредитора для ваших обстоятельств.
Вполне возможно, что на момент вашего запроса вы не можете получить ипотечный кредит, но брокер поможет вам подготовиться к поиску ипотеки как можно скорее. Они обсудят с вами, например, как вы можете восстановить свой кредит в течение определенного периода времени. Или, если вы, например, только что начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, они помогут вам понять, как лучше всего подготовить свои дела, чтобы сделать вас более привлекательным предложением для ипотечного кредитора в будущем.Полностью квалифицированные консультанты, с которыми мы работаем, имеют многолетний опыт в организации всевозможных ипотечных кредитов и помогут вам получить наилучшие шансы на получение ипотеки сейчас или в будущем.
Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?
Тот факт, что у вас были проблемы в прошлом, не означает, что вы не сможете получить ипотеку в будущем. Это правда, что многие кредиторы придерживаются строгих критериев и нуждаются в том, чтобы кандидаты получали кредитный рейтинг, планка для которого у них очень высокая, поэтому любое количество проблем в прошлом может привести к снижению.НО, хорошие новости заключаются в том, что становится все больше и больше ипотечных кредитов для людей с тяжелой кредитной историей. Это не так просто, как было, однако, в разгар жилищного бума, неблагоприятных кредитных ипотечных кредиторов было много, и, несмотря на крупный дефолт или банкротство, по-прежнему можно было взять ипотечный кредит по относительно конкурентоспособной ставке.
Теперь рынок изменился, и все не так однозначно, отчасти из-за того, что у большинства этих кредиторов заканчиваются деньги для ссуд, а отчасти из-за того, что оставшиеся кредиторы стали более жесткими и разборчивыми с небольшими деньгами, которые у них есть доступны для сдачи в аренду.Постановление Управления финансового надзора также побудило таких кредиторов более тщательно подходить к своим стратегиям андеррайтинга и утверждения.
Но из-за этого на рынке все еще существует огромный разрыв для неблагоприятных кредиторов, богатых или достаточно храбрых, чтобы воспользоваться этим, и в прошлом году мы снова увидели рост кредитования таких кредиторов, как Олдермор и Кенсингтон, и совсем недавно к веселью присоединились новые кредиторы, такие как Magellan и Kent Reliance. Консультанты, с которыми мы работаем, являются плохими специалистами по кредитной ипотеке и знают весь рынок, чтобы найти для вас ипотеку, которую другие не могут.Заполните запрос или позвоните нам и узнайте, что можно сделать сегодня.
Как правило, чем больше у вас собственного капитала, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит. Претендент, ищущий ипотеку в размере 250 000 фунтов стерлингов, когда дом стоит 277 000 фунтов стерлингов, имеет только около 10% собственного капитала, что не является самым привлекательным предложением для кредитора, даже если у заявителя есть хороший кредит. Хорошая новость заключается в том, что по-прежнему существуют авторитетные кредиторы, которые с пониманием относятся к различным ситуациям, поэтому очень важно, чтобы вы нашли опытного брокера, который знает весь рынок, поскольку они будут иметь хорошее представление о том, какие кредиторы рассмотрят вашу заявку, прежде чем вы ее получите. начал.
Вы можете прочитать наше руководство по повышению кредитного рейтинга здесь.
ГЛАВНЫЙ СОВЕТ: Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для повышения своего кредитного рейтинга, — это получить кредитную карту с неблагоприятными условиями, а также ежемесячно тратить и полностью погашать — это помогает доказать, что вы можете брать взаймы и жить в рамках ваши средства в то же время, и вы заметите, что ваш результат улучшится в ближайшие недели и месяцы. Здесь есть 2 варианта: первая — это стандартная кредитная карта, специально для тех, у кого плохая кредитная история, вторая — для тех, кто не принимает стандартные карты и нуждается в карте с гарантированным приемом (обычно, если у вас были более серьезные и недавние неблагоприятные условия). кредит).Большинство людей сначала выбирают карту Aqua, а в случае отказа — CashPlus.
Подпишитесь на бесплатную пробную версию здесь
Может ли кредитный рейтинг повредить моему кредитному файлу?
Очень важно понять, какие кредиторы помогут в первую очередь, потому что бессмысленные поиски кредитов с кредиторами, которые явно не предлагают ипотеку, могут иметь отрицательный эффект. Однако для обеспечения ипотеки это будет зависеть от подачи первоначального заявления и проведения оценки кредитором, поэтому, хотя это может поместиться на бумаге, ничего не гарантируется, пока не будет согласовано в принципе.
Прочтите нашу статью о кредитном скоринге для получения дополнительной информации.
Могу ли я получить ипотеку по льготам?
Если вы подаете заявление на получение пособия или ваш основной источник дохода — это пособие, это не должно помешать вам получить ипотечный кредит. Если вы инвалид, вы можете получать дополнительные выплаты на оплату жилья. Если вы имеете право на получение поддержки, пособия для соискателей работы или пенсионного кредита, возможно, вы даже сможете получить помощь с выплатой процентов по ипотеке.
Несмотря на то, что многие кредиторы не примут какую-либо форму государственного или работодателя в счет вашего дохода при оценке заявки на ипотеку, есть другие кредиторы, которые более понимают, когда речь идет о льготах.
Брокер, работающий на всем рынке, как и те, с которыми мы работаем, будет знать, какие кредиторы примут доход от выплаты пособий, когда дело доходит до оформления ипотеки. Отправьте запрос о бесплатном, бесплатном чате, и мы свяжем вас с брокером, который имеет опыт помощи клиентам в аналогичных обстоятельствах.

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму?
Каждый кредитор делает что-то по-своему, и каждый занимает свой угол рынка, поэтому важно помнить, что если вам было отказано от одного кредитора, не сдавайтесь.Некоторые кредиторы специализируются на покупке для сдачи в аренду, другие — на альтернативных типах собственности, а некоторые придерживаются более гибкого подхода к самозанятым заявителям. Посмотреть нашего специалиста индивидуальная ипотека стр.
Если вы работаете не по найму, но из-за отсутствия счетов или изо всех сил пытаетесь доказать свой доход, посетите нашу страницу Самозанятые ипотечные кредиты со счетами на один год , чтобы получить дополнительную информацию о том, как найти ипотеку, если вы торгуется всего год.
На какую сумму я могу получить ипотеку?
Это один из наиболее частых вопросов для большинства людей, покупающих или перезаключающих закладные, и он действительно зависит от вашего дохода и обязательств. Общее правило — примерно в 4 раза больше вашей зарплаты. «Заработная плата» — понятие само по себе подвижное, поскольку каждый кредитор смотрит на доход по-своему. Некоторые берут государственные пособия, сверхурочную работу, надбавку за смену, премии, отпускные, дивиденды, инвестиционный доход, пенсионный доход, зарубежный доход… а другие — нет.Некоторые берут 3-кратную совместную зарплату, некоторые при определенных обстоятельствах могут растянуться до 5-кратной. Опять же, лучше всего позвонить нам, чтобы мы могли рассчитать, что подойдет именно вам.
Просмотрите наш калькулятор ипотеки или воспользуйтесь нашей поисковой системой, чтобы ввести свои данные и дать вам представление о том, что вы можете взять в долг, о различных продуктах, на которые вы, вероятно, будете иметь право, и о размерах ваших ежемесячных выплат.
Могу ли я получить ипотеку без залога?
В настоящее время в Великобритании большинству кредиторов требуется минимальный депозит в размере 10%, а при определенных обстоятельствах — 5% от некоторых специалистов и других, которые предлагают помощь в покупке.Но как получить его — другой вопрос. Как обсуждается ниже в разделе «100% -ная ипотека» на этой странице, ипотека с долевым владением часто является хорошим способом получить ипотеку без депозита. Читайте ниже, чтобы узнать больше.
Другой вариант для тех, у кого хорошая кредитная история и достаточный доход, — это покупка с депозитом 5 или 10%, взяв его в виде необеспеченной ссуды, а затем взяв ипотеку на следующие 90-95%. Это очень уникальное предложение, и в настоящее время на рынке есть только один кредитор, который его рассматривает, поэтому свяжитесь с нами сегодня, и один из консультантов, с которыми мы работаем, выяснит, имеете ли вы право.
Личные сбережения и семейные подарки являются основными источниками, из которых люди получают свои вклады. Те, чьи деньги связаны с другой недвижимостью, иногда испытывают трудности с получением ипотеки, потому что у них нет денег, чтобы откладывать их. Некоторые кредиторы позволят вам брать плату за другую собственность или активы, которыми вы владеете, в качестве обеспечения. Нажмите онлайн-чат или позвоните нам и поговорите с одним из опытных консультантов сегодня, чтобы узнать, как это сделать.
Когда мне нужно будет внести свой депозит?
Некоторые кредиторы соглашаются с тем, что у вас не всегда есть накопленные деньги, которые можно сразу вложить в ипотеку.Процесс покупки дома таков, что после того, как вы нашли дом, который вам нравится, и получили предложение, оформление ипотеки, завершение юридического процесса (поиски, составление договоров и т. Д.), Это может занять до 2 месяцев, иногда дольше. Ваш депозит — это последнее, что им требуется после того, как вся работа будет сделана, когда вы отправляете его адвокату, а затем завершаете и получаете ключи через день или два. Это должно дать вам время, чтобы сэкономить немного больше, если вы нашли дом своей мечты, но еще не приготовили все деньги.
Могу ли я получить 100% ипотеку?
На данный момент 100% стандартной ипотеки не существует. Иногда мы также можем минимизировать сумму депозита, которую вам нужно будет внести, и другие доступные ипотечные ссуды на 5%. Как упоминалось выше, в настоящее время существует 1 кредитор, который предлагает пакет, который практически полностью предусматривает заимствование, поскольку заемщик с приличным кредитным рейтингом и достаточным доходом может занять 5 или 10% по необеспеченной ссуде, а еще 90-95% по ипотеке. . Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на это, свяжитесь с нами, и один из специалистов, с которыми мы работаем, проверит вас.
Задумывались ли вы о получении ипотеки с долевым владением? Ипотека с долевым владением может быть получена при 100% LTV, при этом 100% будет вашей долей в собственности. Ставки обычно будут выше из-за отсутствия депозита, но один из консультантов сможет дать вам четкое представление о вероятных ставках погашения. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.
Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно
Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш
Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку
Могу ли я получить 95 % ипотека?
Да.Примерно к середине 2011 года на рынок вернулась 5% -ная ипотека. С момента внедрения схем 1 и 2 «Помощь в покупке» 95% ипотечных кредитов для новых построек, а теперь и для общей собственности на открытом рынке, стали гораздо более доступными. Хороший кредитный рейтинг и чистая история обычно очень важны, хотя есть один кредитор, который рассмотрит до 95%, если у вас будет неблагоприятный кредит более 3 лет назад, и с тех пор он будет чист.
Есть признаки того, что помощь в покупке может в конечном итоге быть доведена до конца, и поэтому, если вы боретесь за значительный депозит, вы можете воспользоваться этим сейчас, пока еще можете.Заполните форму заявки сейчас, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям. Один из консультантов предоставит вам четкое представление о том, что вы, вероятно, будете возвращать, и насколько доступной может быть такая ипотека, и, если в настоящее время ипотека недоступна, они помогут вам внести изменения, которые вам нужны, чтобы иметь право как можно скорее. .
Могу ли я получить ипотеку под 90%?
10-процентная ипотека гораздо более распространена, чем 5-процентная ипотека, и из-за меньшего риска на этом рынке активно действует гораздо больше кредиторов.Однако в Help to Buy наблюдается недавний всплеск продуктов, и растет число кредиторов, заключающих 95% сделок. Однако помните, что в целом более низкие депозиты означают более строгие критерии кредитования, поэтому принятие может быть намного сложнее, поскольку процентные ставки кредитного рейтинга установлены намного выше. Если вам отказали на 95% из-за кредитного рейтинга, другой кредитор может посчитать вас подходящим, а если вы не можете заключить сделку на 95%, всегда стоит рассмотреть варианты 90% — часто заемщики попадают в эту группу и получают дополнительные 5% иногда предпочтительнее уйти.
Если вы готовы сделать запрос, заполните нашу быструю форму ниже, и эксперт по ипотеке свяжется с вами как можно скорее. Если вам нужна срочная помощь, позвоните нам.
.
Как выкупить партнера по ипотеке
Как выкупить партнера по ипотеке
Примерно половина австралийских браков заканчивается разводом, и гораздо больше пар де-факто разводятся после покупки семейного дома.
Итак, что вы можете сделать со своим домом и инвестиционной недвижимостью, когда ваши пути разошлись?
Могу ли я удалить своего партнера?
Да, вы можете отстранить своего партнера от жилищного кредита.
Однако вам нужно будет иметь право на получение ипотеки самостоятельно.
Если вы подходите, то:
Как выкупить кого-то
Основные шаги:
Получить юридическую консультацию.
Вы и ваш партнер должны согласовать цену или платежи.
Рефинансировать ипотеку (включая полную оценку).
Официально заключить сделку с помощью адвоката и контракта, а не путем «рукопожатия».
Рассчитаться по новой ипотеке.
Подводные камни выкупа вашего партнера
Разделение и развод — грязный процесс!
Даже если вы ранее договорились о разделе имущества, у вас все равно могут возникнуть трудности:
У вас могут возникнуть проблемы с согласованием расчетных показателей собственности.
В результате развода у вас могут быть кредитные пятна из-за неоплаченных счетов.
Возможно, вы и ваш партнер перестали выплачивать ипотеку по совету ваших юристов.
Возможно, вы не ожидали разлучения, поэтому вы не можете быть готовы подать заявление на получение жилищного кредита.
Это лишь некоторые из проблем, с которыми вы можете столкнуться при покупке кого-либо из совместной ипотеки. Читайте дальше, чтобы узнать, как преодолеть эти проблемы.
Заплачу ли я гербовый сбор?
В большинстве случаев вы не будете платить гербовый сбор за выкуп доли собственности, принадлежащей вашему бывшему партнеру.
Это не только для семейного дома, но и для инвестиционной недвижимости, выкупленной в результате развода.
Также имейте в виду, что вы все равно можете нести ответственность за уплату налога на прирост капитала (CGT) при передаче права собственности на любую инвестиционную недвижимость.
Это сложная область права, поэтому, пожалуйста, поговорите со своим юристом или перевозчиком, чтобы подтвердить, будет ли гербовый сбор применяться к передаче права собственности.
Как рассчитать долю вашего партнера в собственности
Это не всегда будет 50:50!
Первый шаг — получить юридическую консультацию и заключить договор, в котором будет указана согласованная цена собственности.
Это должно быть основано на независимой оценке.
После согласования окончательной цены вы должны подумать, какую долю получит ваш партнер.
Если недвижимость выросла в цене, это, очевидно, будет принято во внимание.
Однако, если бы вы обратились в суд для раздела вашей собственности, они также приняли бы во внимание следующее:
Взносы, внесенные вами и вашим партнером до покупки недвижимости, включая взносы в залог и оплату судебных издержек и государственных пошлин, таких как гербовый сбор.
Взносы, сделанные во время владения, включая такие финансовые взносы, как доходы, сбережения, подарки, наследство, выплаты по ипотеке и улучшения, сделанные в собственности и земле.
Также необходимо учитывать нефинансовые взносы, такие как родитель-домохозяйка или домохозяйка.
Сколько каждый человек может заработать в будущем.
Возраст и состояние здоровья каждого человека.
Есть ли дети-иждивенцы и кто будет заботиться о них.
Являетесь ли вы законным опекуном члена семьи или родственника.
Продолжительность ваших отношений.
Таким образом, каждая сторона соглашается на раздел собственности, будь то 50:50, 60:40 или 70:30 и т. Д.
Ипотека на выплату партнеру
Получение ипотечного кредита на выплату урегулирования бракоразводного процесса, имущественного урегулирования или соглашения о раздельном проживании оценивается банками как покупка и рефинансирование.
По этой причине кредиторы будут оценивать вашу заявку на получение кредита по-другому, применяя другие критерии кредитования:
Вам нужно будет доказать, что у вас есть средства для выплаты партнеру, если в собственности недостаточно капитала.Это похоже на ссуду на покупку.
В отличие от покупки, вам не нужно доказывать подлинную экономию.
У вас должна быть хорошая история погашения текущего жилищного кредита, такая же, как если бы вы подали заявку на ссуду для рефинансирования недвижимости.
Наши ипотечные брокеры являются экспертами в политике более 40 кредиторов, включая банки и специализированных финансистов. Мы знаем, какие кредиторы одобрит вашу ипотеку, будь то выплаты при разводе или имущественное соглашение.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам, чтобы обсудить ссуды, на которые вы имеете право.
Могу я просто «взять на себя» ипотечный кредит?
Вы или ваш партнер можете выкупить долю собственности друг друга или продать дом и разделить выручку от продажи.
Второй вариант — один из самых простых способов разделить активы после разрыва.
Как насчет того, чтобы убрать мое имя из ипотечного кредита?
Вы не можете просто «взять на себя» или отказаться от ипотеки! В то время как другие страны могут разрешить вам взять на себя ипотеку другого лица или исключить кого-либо из ипотечного соглашения, в Австралии это не разрешено.
Вам нужно будет рефинансировать ссуду для получения новой ссуды исключительно на имя лица, которое сохранит право собственности на недвижимость.
Причина этого в том, что банк должен подтвердить, что оставшийся собственник может позволить себе долг самостоятельно.
Что делать, если я не погасил ссуду?
Часто люди, переживающие развод или развод, пропускают часть платежей по ипотеке.
В некоторых случаях это является результатом споров о том, кто должен платить, а в других ситуациях это связано с эмоциональным потрясением, из-за которого люди могут полностью забыть о выплатах.
К сожалению, некоторые юристы на самом деле рекомендуют своим клиентам воздерживаться от выплаты ипотечных выплат во время развода!
Это потому, что они считают, что бывший партнер, вероятно, получит большую долю в собственности, и поэтому любой платеж по жилищному кредиту — это деньги на ветер!
Хотя этот совет имеет смысл с юридической точки зрения, партнер, который выкупает другого партнера, столкнется с трудностями при подаче заявки на жилищный кредит для завершения урегулирования
Причина в том, что у них не будет идеальной истории выплат по текущему жилищному кредиту.
Большинству кредиторов требуется 6-месячная история безупречных выплат, прежде чем они рефинансируют вашу ссуду.
Могу ли я получить одобрение, если мой кредит просрочен?
Один из наших кредиторов может принять только 3-месячную историю чистых платежей, если у вас нет других кредитных дефектов.
У нас также есть доступ к специализированным кредиторам, которые могут рассмотреть вашу ситуацию, независимо от того, сколько платежей было пропущено! Однако вы должны доказать, что были в состоянии оплатить эти выплаты, даже если вы их не производили.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн, и один из наших ипотечных брокеров просмотрит вашу историю погашения и сообщит вам, какие у вас есть варианты.
Оценка банка критична!
Как и в случае любой заявки на ипотеку, если оценка банка окажется низкой, то ссуду могут отклонить.
Это означает, что вы, возможно, не сможете завершить урегулирование развода и успешно разделить имущество.
Итак, как вы можете контролировать оценку банка?
Простой ответ: вы не можете.
Однако, как ипотечный брокер, мы можем заказать оценку у нескольких кредиторов до того, как подаст полную заявку.
После этого вы можете подать заявление у кредитора, у которого наиболее выгодная оценка.
Раньше единственным способом получить несколько оценок было одновременное использование нескольких приложений.
Если бы вы сделали это сейчас, вы, скорее всего, не смогли бы получить кредитный рейтинг для всех кредиторов, к которым вы обращались, из-за большого количества запросов в вашем кредитном файле.
Таким образом, ваша заявка на ссуду будет отклонена.
Мы знаем, какие банки положительно отнесутся к вашей заявке.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, как мы можем помочь вам получить предварительную оценку банка.
Вам нужно соглашение о раздельном проживании?
Если вы и ваш бывший партнер состояли в браке, то перевозчик может напечатать основное соглашение и затем поставить отметку об освобождении от уплаты пошлины.
Как правило, договор купли-продажи не требуется.
Если вы и ваш бывший партнер состояли де-факто в отношениях, вам, возможно, потребуется обратиться к адвокату для завершения соглашения о раздельном проживании, в противном случае от вас могут потребовать уплаты гербового сбора.
Заявление об освобождении от гербового сбора должно быть рассмотрено правительством штата.
Он должен быть полностью заполнен и иметь все подтверждающие документы.
Передача — это документ, который подается в правительство для регистрации смены собственника и должен быть подписан обеими сторонами.
Существует множество типов соглашений, которые могут быть заключены между сторонами для инициирования процесса передачи. Они варьируются от соглашения о раздельном проживании или приказа о согласии до финансового соглашения.
Вы можете заключить собственное соглашение, если вы и ваш бывший партнер захотите это сделать. Это соглашение можно найти в «Разъединительном комплекте» на веб-сайте Семейного права.
Обратиться за юридической консультацией
Вам следует обратиться за юридической консультацией к квалифицированному юристу, специализирующемуся на семейном праве. до того, как вы подадите заявку на ссуду для выкупа вашего бывшего партнера или до того, как заключите с ним какое-либо соглашение.
Мы постарались обеспечить точность информации на этой странице, но семейное право — сложная область. По этой причине вы должны обратиться за профессиональной юридической консультацией, чтобы получить конкретную консультацию по передаче права собственности.
Советы по разлуке с партнером
Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) MoneySmart веб-сайт предоставляет контрольный список для тех, кто проходит через разделение.
Некоторые из этих шагов перечислены ниже:
Закройте совместный банковский счет и откройте отдельный на свое имя.
Подумайте о том, чтобы отменить возможность повторного розыгрыша или, по крайней мере, попросите своего кредитора, что для любого снятия средств требуется совместная подпись.
Обратитесь в Департамент социальных служб, чтобы узнать, на какие выплаты и услуги вы можете иметь право в результате разлучения, особенно если у вас есть дети.
Развод не отменяет автоматически ваше завещание и перечисленных вами бенефициаров, поэтому обновите его с помощью вашего адвоката.
Обновите данные о пенсионном обеспечении, особенно список получателей.
Подать заявку на жилищный кредит
Нужен ли вам жилищный заем для выплаты развода?
Наши ипотечные брокеры являются экспертами по ипотеке при разводе и могут помочь вам получить одобрение с высокой процентной ставкой.
Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, как мы можем вам помочь.
Если у вас все еще есть вопросы, не стесняйтесь оставлять комментарии ниже, и мы свяжемся с вами в ближайшее время.
.
No related posts.

я ИП и смогла взять ипотеку

Ожидание vs. реальность

У каких ИП могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки

Какие банки одобряют ипотеку ИП

условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Правила предоставления ипотеки для ИП

Условия ипотеки для ИП

Какие банки дают ипотеку ИП?

Сбербанк

Альфа Банк

Дельта Банк

Россельхозбанк

Какой банк выбрать?

Как взять ипотеку для ИП?

Что потребуется?

Пошаговые действия

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Необходимые документы

Требования к заемщику-предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку (adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});

(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});

Советы заемщикам

Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

Можно ли получить ипотеку ИП?

В чем сложность?

Что делать?

Сбербанк

Ипотека — справочник новичка

Что такое ипотека?

Определение того, что вы можете себе позволить

Где получить ипотеку

Оформление ипотеки

Ваш депозит — имеет значение

Как работает ипотека?

Погашение ипотеки

Ипотека без процентов

Сочетание погашения и ипотеки с выплатой только процентов

Различные виды ипотеки

Ваш следующий шаг

Оформление ипотеки

Введение

Поощрение за помощь в покупке

Повлияет ли COVID-19 на мое заявление на ипотеку?

Одобрение ипотеки

Лимиты на ипотечное кредитование

Объем пределов

Как работают лимиты

Лимит кредита на доход (LTI)

Лимит суммы кредита (LTV)

Гибкость кредитора

Обзор лимитов LTV

Оценка ипотечного предложения

Информация о предложении

Другие источники информации

Предлагаемые вопросы

Оценка кредитора

Выплата ипотеки

Проблемы с выплатой ипотеки

Могу ли я получить ипотеку? Ответы на ваши вопросы.

Ответы на самые распространенные вопросы о праве на ипотеку

Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Подпишитесь на бесплатную пробную версию здесь

Может ли кредитный рейтинг повредить моему кредитному файлу?

Могу ли я получить ипотеку по льготам?

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму?

На какую сумму я могу получить ипотеку?

Могу ли я получить ипотеку без залога?

Когда мне нужно будет внести свой депозит?

Могу ли я получить 100% ипотеку?

Могу ли я получить 95 % ипотека?

Могу ли я получить ипотеку под 90%?

Как выкупить партнера по ипотеке

Как выкупить партнера по ипотеке

Могу ли я удалить своего партнера?

Как выкупить кого-то

Подводные камни выкупа вашего партнера

Заплачу ли я гербовый сбор?

Как рассчитать долю вашего партнера в собственности

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку