Как улучшить кредитную: 8 способов исправить свою кредитную историю

Как улучшить свою кредитую историю? Кредитная история в Сбербанке

Краткое содержание:

Я думаю, многие из нас брали кредит даже не один раз.

Кто-то платит исправно, боясь пропустить срок оплаты, а кто-то относится к тому очень попустительски, потом очень сожалея об этом, т.к. следующий кредит на нужную сумму банк может и не дать.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей считается вся информация о кредитных обязательствах в настоящее время, которая показывает, насколько дисциплинированно выполняется исполнение своих кредитных обязательств.

Сведения о кредитных обязательствах при этом передаются от одного банка к другому.

Итак, свою кредитную историю всё же можно улучшить несколькими способами.

Способы улучшения кредитной истории

1. Вовремя выплачивать уже имеющиеся кредиты.

2. Если у вас есть задолженности, то их необходимо погасить в ближайшее время. Это будет говорить о вас как о надежном заёмщике.

3. Существуют некоторые товары, которые достаточно сложно купить сразу вследствие их большой стоимости, поэтому можно взять рассрочку. При этом выплачивая рассрочку в срок, вы повышаете свой рейтинг заёмщика.

4. Также можно взять микрозайм на небольшую сумму и вовремя его вернуть.

Обращаю ваше внимание, что проценты по микрозаймам значительно больше, чем в ряде банков, и переплата соответственно тоже выше.

Кредитная история в Сбербанке

Хочу отметить, что, например, в «Сбербанк онлайн» есть возможность узнать свой кредитный потенциал, т.е. какую сумму может вам одобрить банк, а также посмотреть вашу кредитную историю.

В данном приложении будет видно все ваши кредитные обязательства, кто запрашивал Вашу кредитную историю, а также есть возможность скачать себе отчет о кредитной истории.

В данном приложении можно изучить и такие советы, как:

Как понизить долговую нагрузку

1. Если в вашем бюджете появились свободные средства, то их можно использовать для досрочного погашения кредита, что позволит снизить количество начисляемых процентов по кредиту.

2. Нужно не забывать также и об ответственности по тем кредитам, где вы являетесь поручителем или созаемщиком, т.к. данные условия тоже влияют на кредитный рейтинг и кредитный лимит.

Обращаю внимание, что банки смотрят кредитную историю в основном за последние 5 лет, поэтому отслеживайте и вовремя выплачивайте кредиты, чтобы стать наиболее привлекательным банковским клиентом.

Ошибки в кредитной истории

Бывает так, что в вашей кредитной истории вы заметите ошибку, для ее исправления необходимо обратиться в «Объединенное кредитное бюро» для исключения возможности мошеннических действий.

Также можно оформить уведомление о ваше кредитной истории, как только в ней появятся изменения – вам придет смс-оповещение.

Приветствую Вас на моей странице! Готова оказать Вам квалифицированную юридическую помощь в различных сферах деятельности (написание исков, отзывов на исковое заявление, апелляционных жалоб, претензий, заявлений в госуд.органы) (По телефону бесплатно не консультирую)

Как кредитную историю улучшить. Решение проблемы доступа к банкам

Последние изменения: 30 апреля 2020

О существовании кредитной истории человек в большинстве случаев задумывается только когда получает в банке отказ в оформлении очередного кредита. Немногие догадываются, что кредитная история может стать не только проблемой, но и ключом к ее решению. Так как же улучшить кредитную историю?

Что означает кредитная история 

Зачастую только при возникновении проблем с получением нового денежного займа, человек узнает, что у него есть какая-то кредитная история и на данный момент она испорчена. Так, что же означает понятие кредитная история? Давайте разбираться. 

Кредитная история (КИ) — это своеобразное финансовое досье на каждого человека, который хоть единожды оформлял займ в каком-либо кредитной организации. На сегодняшний день в нашей стране действует единое кредитное бюро, куда всю информацию по оформленным займам отправляют абсолютно все банковские структуры, в том числе и микрофинансовые организации.  

Не важно, где вы оформили кредит на товар — в магазине, в банке или же в МФО. Вся информация о том, как вы вносили платежи в течение всего срока кредитования, будет отражена в вашей КИ. Именно поэтому, если вы допускали просрочки и даже уже вернули кредит, у вас могут возникнуть трудности на этапе оформления следующего займа.  

Прежде чем одобрить вам кредит, каждый банк обращается к персональной кредитной историей потенциального заемщика, и рассматривает вашу финансовую состоятельность с учетом полученных данных от бюро кредитных историй. Кстати, если вас после прочтения статьи заинтересует как выбрать выгодный кредит, вы можете прочесть эту информацию в моей статье по ссылке.

Важно! Доступ к кредитной истории может получить не только банк, но и с вашего согласия потенциальный работодатель, если по каким-либо причинам ему понадобится такая информация.

Что влияет на кредитную историю?

На кредитную историю может влиять множество различных как положительных, так и отрицательных факторов. Давайте запомним основные из них.

Положительные факторы для кредитной истории:

• Безупречное выполнение всех обязательств по оформленному кредиту.
• Отсутствие имущества в залоге.
• Отсутствие долгов по иным обязательствам, которые не имеют отношения к кредитованию. Речь идет о задолженности по коммунальным услугам, по штрафам, исполнительным листам и так далее.
• Наличие у вас постоянного официального места работы, желательно с “белой” зарплатой.
• Наличии зарплатой карты или счета, где наблюдаются периодические поступления с графой «заработная плата».

Факторы, которые негативно отражаются на кредитной истории:

• Невыплата или же несвоевременная выплата оформленных обязательств по кредиту.
• Длительность и количество просрочек по кредиту.
• Большая кредитная нагрузка или увеличенное число финансовых кредитных обязательств.
• Наличие разбирательства с банком в судебном порядке.
• Частая подача заявок на оформление кредита, особенно если вы обращаетесь в разные банки.
• Вы являетесь поручителем у другого человека по кредиту.
• Длительное отражение нулевого или около нулевого баланса на активированных картах. 

Ваша кредитная история может быть не только отрицательной или исключительно положительной. Программа анализирует все характеристики КИ, а потом еще и сотрудники банка определяют степень ее “испорченности”.

Наличие темных пятен в кредитной истории может повлиять на сумму кредита, на срок его возврата, и на процентную ставку. Поэтому рекомендуется бережно относиться к своему финансовому досье, и своевременно выполнять все обязательства. Чтобы это сделать было проще банки ежемесячно присылают нам своеобразный финансовый отчет — банковскую выписку. Из нее можно узнать много полезной информации.

Однако и в случае отрицательной информации в КИ сильно расстраиваться не стоит. При своевременных дальнейших выплатах по займам и стабилизации финансового состояния кредитная история выправится.

Как узнать свою кредитную историю через интернет

Кредитную историю через интернете можно узнать двумя способами: бесплатным и платным. Причем следует учитывать, что бесплатно вы можете получить свою КИ только дважды в год. При платном же способе получения финансовое досье количеством запросов вы себя можете не ограничивать. Поговорим об обоих вариантах.

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет

Итак, буду краток, получить бесплатно свою кредитную историю можно в одном из 11 официальных бюро кредитных историй (БКИ), которые находится под постоянным контролем Центрального банка России и их список периодически обновляется. Кстати, с этим реестром можно ознакомиться прямо на сайте Центробанка в разделе “Кредитные истории” и получить другую дополнительную информацию. А, вот сам список из 11 БКИ:

1. ООО «МБКИ» 
2. АО «НБКИ» 
3. ЗАО «ОКБ» 
4. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 
5. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 
6. ООО «БКИ «Южное» 
7. ООО «ВЕБКИ» 
8. ООО «СКБ» 
9. ООО «МБКИ «КРЕДО» 
10. ООО «Красноярское БКИ» 
11. ООО «СКБ» 

Основными кредитными бюро являются Эквифакс, Русский Стандарт, НБКИ и ОКБ. Именно здесь с большой долей вероятности окажется ваша кредитная история. Теперь перейдем к самому главному, как в этих Кредитных бюро получить свою историю:

1. Кредитную историю можно запросить через сайт Госуслуги или через Центробанк России в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). 

Важно! Для получения КИ через Центральный банк РФ необходимо знать свой код истории, который указывается в кредитном договоре. Даже если вы его утеряли, то можете прийти в банк очно и запросить его.

2. После получения информации, в каких БКИ (их может быть несколько) находится ваше финансовое реноме, вы регистрируетесь на их сайтах и посылаете официальный запрос. 

Совет! На сайте БКИ случайно не нажмите на повторный запрос на КИ. Помните, что бесплатно получить финансовое резюме на себя вы можете только 2 раза в год!

Получение кредитной истории за плату

Сразу оговорюсь, платно получать кредитную историю имеет смысл только в том случае, если вы в течении года воспользовались уже двумя бесплатными попытками.  Купить информацию по своей КИ можно как в официальных БКИ, так и у аккредитованных ими организациях, а по сути, посредниках. Вот их список:

1. Агентство Кредитной информации (АКИ)
2. Сбербанк
3. Сервис “Правильная История”
4. Сервис “Мой рейтинг РФ”
5. Сервис Banki.ru
6. Евросеть-Связной

Получить свою кредитную историю через собственные сервисы предлагают и микрофинансовые организации (МФО). Однако я бы вам не рекомендовал этого делать: 

• Большинство из них через эти приложения просто собирают о вас данные как о потенциальном клиенте.  
• Ваши персональные данные, собранные МФО могут случайно попасть в руки мошенников.

В общем, берегите честь с молоду, а кредитную историю с момента ее формирования. И будет вам счастье 😊!

Отсутствие кредитной истории

Если потребитель ни разу не оформлял кредит, соответственно у него отсутствует кредитная история, и это еще один фактор, из-за которого некоторые банки могут отказать. Дело в том, что отсутствие данных для них также является существенным фактором. Они ничего не знают о человеке, и соответственно у них нет характеристики о том, как он исполняет свои обязательства. И именно этот фактор нередко оказывается основанием для отказа в выдаче кредита.

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Когда потребитель сталкивается с многочисленными отказами в банках, он начинает задумываться, в каком состоянии его кредитная история, и как ее улучшить? Сегодня на кредитную историю негативно могут оказывать влияние не только просрочки по кредитам, но и задолженности иного характера. Хотя сам потребитель об этом может даже не догадываться.

Необходимо понимать, что исправить кредитную историю за несколько дней не получится. Для этого потребуется несколько месяцев, или даже лет, в зависимости от степени ее ухудшения. А вообще, испорченная кредитная история, при которой вы уже не можете пользоваться займами в кредитных организациях хранится 10 лет.

При наличии испорченной КИ банки реже идут навстречу в случае оформления займа. Но однажды допущенные просрочки по кредиту не являются приговором. Тем не менее возьмите за поддержку следующие рекомендации: 

1. Не допускайте просрочек по текущим кредитам и обязательным коммунальным платежам, штрафам, алиментам и другим обязательствам. 
2. Если у вас имеются открытые кредитные карты, постарайтесь вернуть оформленный лимит средств, и больше не использовать его. 
3. На кредитную историю оказывает влияние такой фактор, как отсутствие места трудоустройства. Поэтому позаботьтесь о решении данной проблемы. 
4. Исправить кредитную историю помогут платежи по новым небольшим кредитам. Это может звучать странно, но отлично действует на практике.

Как быстро улучшить кредитную историю… с помощью новых кредитов

Случается так, что вы уже выплатили все обязательства, но новый кредит вам не одобряют, так как по прежним кредитным обязательствам имелись просрочки. В этом случае можно пойти другим путем и выбрать для оформления нового займа не банковские структуры, а микрофинансовые организации. Они быстрее пойдут вам на встречу. Они также передают сведения в бюро кредитных историй. Не забывайте, что новый кредит вы оформляете для исправления КИ!

МФО оформляют займы, и предельно лояльно относятся к своим клиентам. Испорченная кредитная история в данном случае не является основанием для отказа. Суть микрофинансовых организаций заключается в том, что они выдают небольшие займы на незначительный срок. Соответственно, Вы можете периодически оформлять микрокредиты, возвращать их, тем самым улучшая свою кредитную историю.

Не торопитесь с возвратом уже через несколько дней, так как это также негативно отражается на кредитной истории. Лучше брать займ на полный срок, и выплачивать его за несколько дней до окончания. Такие действия лучше скажутся на кредитной истории, чем если вы будете оформлять займ сегодня, а выплачивать их завтра. Ну, а каким образом можно погасить кредит досрочно можете прочесть здесь — для этого есть 5 простых, но главное действенных реккомендаций.

Как видите, улучшить свою кредитную историю вполне возможно, самое главное — это разработать тактику и принимать все возможные меры для улучшения ситуации в ближайшее время. 

Метки: Метки банки деньги кредит МФО

Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — трехзначное число, которое кредиторы используют, чтобы помочь им решить, насколько вероятно, что они будут возвращены вовремя, если они предоставят вам кредитную карту или ссуду, — является важным фактором в вашей финансовой жизни. Чем выше ваши баллы, тем больше у вас шансов получить ссуды и кредитные карты на самых выгодных условиях, что сэкономит вам деньги.

Если ваша кредитная история не такая, как вы хотите, вы не одиноки. Улучшение кредитных рейтингов требует времени, но чем раньше вы решите проблемы, которые могут их затянуть, тем быстрее ваши кредитные рейтинги будут расти.Вы можете повысить свои баллы, выполнив несколько шагов, таких как создание репутации своевременной оплаты счетов, погашение долга и использование таких инструментов, как Experian Boost ™ ^† , нового продукта, который позволяет добавлять счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны в ваш кредитный файл.

Как рассчитываются кредитные рейтинги

Вероятно, у вас десятки, если не сотни, кредитных рейтингов. Это потому, что кредитный рейтинг рассчитывается путем применения математического алгоритма к информации в одном из ваших трех кредитных отчетов, и не существует единого алгоритма, который использовался бы всеми кредиторами или другими финансовыми компаниями для вычисления оценок.(Некоторые модели кредитного скоринга очень распространены, например, FICO ^® Score ^☉ , который колеблется от 300 до 850.)

Однако вам не нужно зацикливаться на нескольких оценках, потому что факторы, которые сделать ваши оценки повышаться или понижаться в разных оценочных моделях обычно одинаковы. «То, что заставляет одну оценку повышаться по сравнению с понижением, всегда будет одним и тем же — это просто зависит от степени», — говорит Барри Паперно, эксперт по потребительскому кредитованию.

Большинство скоринговых моделей учитывают вашу историю платежей по ссудам и кредитным картам, сколько возобновляемого кредита вы регулярно используете, как долго у вас были открытые счета, типы ваших счетов и как часто вы подаете заявку на новый кредит.

Как получить свою оценку FICO ^® бесплатно

Понять причины, которые помогают или ухудшают вашу оценку FICO ^® , включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, которые влияют ваш общий кредит.

Получите свой FICO ^® Оценка

Шаги по улучшению вашей кредитной истории

Чтобы улучшить свои оценки, начните с проверки вашей кредитной истории в Интернете. Когда вы получите свои баллы, вы также получите информацию о том, какие факторы влияют на ваши баллы больше всего.Эти факторы риска помогут вам понять, какие изменения вы можете внести, чтобы начать улучшать свои результаты. Вам нужно будет подождать некоторое время, чтобы о любых изменениях, которые вы вносили, сообщили ваши кредиторы и которые впоследствии отразились в ваших кредитных рейтингах.

Конечно, одни факторы кредитного рейтинга обычно более важны, чем другие. История платежей и коэффициенты использования кредита являются одними из самых важных во многих критических моделях кредитного скоринга, и вместе они могут составлять до 70% кредитного рейтинга, что означает, что они имеют огромное влияние.

Сосредоточение внимания на следующих действиях поможет со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг отражает структуру платежей по кредитам с течением времени, с большим вниманием к последней информации.

1. Оплачивайте свои счета вовремя

Когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет и запрашивают кредитный рейтинг для вас, они очень заинтересованы в том, насколько надежно вы оплачиваете свои счета. Это потому, что прошлые платежи обычно считаются хорошим предиктором будущих результатов.

Вы можете положительно повлиять на этот фактор кредитного скоринга, оплачивая все свои счета вовремя, как согласовано каждый месяц.Просрочка платежа или урегулирование суммы на счете меньше суммы, которую вы первоначально согласились заплатить, может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

Вы захотите оплачивать все счета вовремя — не только счета по кредитным картам или любые ссуды, которые у вас могут быть, такие как автокредиты или студенческие ссуды, но также арендную плату, коммунальные услуги, телефонные счета и так далее. Также рекомендуется использовать доступные вам ресурсы и инструменты, такие как автоматические платежи или напоминания календаря, чтобы гарантировать своевременную оплату каждый месяц.

Если вы задерживаете платежи, как можно скорее обновите их.Хотя просроченные или пропущенные платежи отображаются как отрицательная информация в вашем кредитном отчете за семь лет, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем снижается: более старые просроченные платежи имеют меньший эффект, чем более недавние.

2. Получите кредит для своевременных платежей за коммунальные услуги и сотовый телефон

Если вы вовремя производили платежи за коммунальные услуги и сотовый телефон, у вас есть способ улучшить свой кредитный рейтинг, уравновешивая эти платежи с помощью нового , бесплатный продукт под названием Experian Boost.

Благодаря этому новому продукту с подпиской потребители могут позволить Experian подключаться к своим банковским счетам для идентификации истории платежей за коммунальные услуги и телекоммуникации. После того, как потребитель проверит данные и подтвердит, что он хочет добавить их в свой кредитный файл Experian, обновленная оценка FICO ^® будет представлена ​​в режиме реального времени.

Посетите Experian.com/boost сейчас, чтобы зарегистрироваться. Подписавшись на бесплатное членство Experian, вы сразу же получите бесплатный кредитный отчет и оценку FICO ^® .

3. Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков по кредитным картам и другим возобновляемым кредитам

Коэффициент использования кредита — еще один важный показатель в расчетах кредитного рейтинга. Он рассчитывается путем сложения всех остатков на вашей кредитной карте в любой момент времени и деления этой суммы на общий кредитный лимит. Например, если вы обычно взимаете около 2000 долларов в месяц, а общий кредитный лимит по всем вашим картам составляет 10 000 долларов, коэффициент использования составляет 20%.

Чтобы определить средний коэффициент использования кредита, просмотрите все выписки по кредитным картам за последние 12 месяцев.Сложите балансы выписки за каждый месяц по всем своим картам и разделите на 12. Вот сколько кредита вы используете в среднем каждый месяц.

Кредиторы обычно хотят видеть низкие коэффициенты 30% или меньше, а у людей с лучшими кредитными рейтингами часто очень низкие коэффициенты использования кредита. Низкий коэффициент использования кредита говорит кредиторам, что вы не исчерпали свои кредитные карты и, вероятно, знаете, как правильно управлять кредитом. Вы можете положительно повлиять на коэффициент использования кредита:

• Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков на кредитной карте.
• Стать авторизованным пользователем учетной записи другого лица (если они ответственно используют кредит).

4. Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости

Не открывайте счета только для того, чтобы получить лучший кредитный баланс — это, вероятно, не улучшит ваш кредитный рейтинг.

Ненужный кредит может нанести вред вашему кредитному рейтингу разными способами: от создания слишком большого количества сложных запросов в вашем кредитном отчете до соблазна потратить слишком много средств и накопить задолженность.

5.Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

Сохранение неиспользованных кредитных карт открытыми — до тех пор, пока они не стоят вам денег в виде ежегодных сборов — является разумной стратегией, поскольку закрытие учетной записи может повысить коэффициент использования кредита. Имея такую ​​же сумму, но меньшее количество открытых счетов может снизить ваш кредитный рейтинг.

6. Не подавайте заявку на слишком много нового кредита, в результате чего возникает множество запросов.

Открытие новой кредитной карты может увеличить общий кредитный лимит, но процесс подачи заявки на кредит создает сложную проверку вашего кредитного отчета.Слишком много сложных запросов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя со временем этот эффект исчезнет. Жесткие запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

7. Оспаривайте любые неточности в ваших кредитных отчетах

Вам следует проверить свои кредитные отчеты во всех трех бюро кредитных историй (TransUnion, Equifax и Experian, издатель этой статьи) на предмет неточностей. Неправильная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваши оценки. Убедитесь, что учетные записи, указанные в ваших отчетах, верны.Если вы видите ошибки, оспорите информацию и немедленно исправьте ее. Регулярный мониторинг вашего кредита может помочь вам обнаружить неточности до того, как они могут нанести ущерб.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредитный рейтинг?

Если у вас есть отрицательная информация в вашем кредитном отчете, например просроченные платежи, публичная запись (например, банкротство) или слишком много запросов, вам следует оплатить свои счета и подождать. Время — ваш союзник в улучшении кредитных рейтингов. Нет быстрого решения для плохой кредитной истории.

Время, необходимое для восстановления кредитной истории после отрицательного изменения, зависит от причин изменения. Большинство отрицательных изменений в кредитных рейтингах происходит из-за добавления в ваш кредитный отчет отрицательного элемента, такого как просрочка или счет для взыскания. Эти новые элементы будут продолжать влиять на ваши кредитные рейтинги, пока они не достигнут определенного возраста.

• Просрочки остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
• Большинство публичных записей остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, хотя некоторые случаи банкротства могут оставаться в течение 10 лет.

Как создать кредит — Experian

Когда вы будете готовы открыть кредитную карту или взять ссуду, Компания-эмитент кредитной карты или кредитор проверит ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы узнать, как вы управляли кредитом в прошлом.

Если у вас есть долгая история эффективного управления кредитом и своевременного совершения платежей, у вас, вероятно, будет хороший кредитный рейтинг, и вы с большей вероятностью получите кредитную карту или ссуду с выгодными условиями и ставками. Если вы никогда не использовали кредит или у вас есть отрицательная информация в своем кредитном отчете, например, о пропущенных платежах, у вас меньше шансов получить ссуду или кредитную карту. Если вы все же получите ссуду или кредитную карту, вы можете получить менее выгодные ставки.

Создание кредита требует времени, поэтому важно начать наращивать кредит до того, как он вам действительно понадобится.

Как создать кредит с помощью кредитной карты

Кредитные карты — очень полезный тип кредитного инструмента, и при разумном использовании они могут помочь вам создать кредит. Тем не менее, важно управлять использованием кредитных карт, потому что кредитные карты также могут стать способом получения долга, если вы неправильно их используете. Вот четыре способа получить кредит с помощью кредитной карты:

1. Откройте свой первый счет кредитной карты. Если у вас уже есть какая-то кредитная история, поищите карту с низким лимитом расходов, на которую будет проще претендовать, если ваша кредитная история ограничена.Делайте небольшие платежи, которые можно легко погасить сразу, и выплачивайте остаток в полном объеме каждый месяц. Это поможет создать в вашем кредитном отчете профиль ответственного использования кредита и надежных платежей.
2. Получите обеспеченную кредитную карту. Если у вас небольшая кредитная история или отрицательная история, получить обычную кредитную карту может быть сложно. Обеспеченная кредитная карта может быть вариантом. Обеспеченные кредитные карты обычно привязаны к сберегательному счету, и лимит на карте обычно представляет собой сумму на счете или процент от нее.Как и в случае с обычной кредитной картой, вы создаете кредит с помощью защищенной карты, производя ответственные платежи, поддерживая низкий или нулевой баланс и вовремя выплачивая ежемесячные платежи. Не все кредиторы сообщают кредитным компаниям об обеспеченных кредитных картах, но кредитор может пожелать преобразовать счет в традиционную кредитную карту через определенный период времени. Вам следует задать эти вопросы, прежде чем решить, открывать ли какой-либо счет.
3. Откройте совместный счет или станьте авторизованным пользователем. Если у вас возникли проблемы с получением собственной кредитной карты, другой вариант получения кредита — стать авторизованным пользователем чужой учетной записи или открыть совместную учетную запись с кем-то, у кого хорошая кредитная история. Родители могут решить помочь молодому человеку с небольшой кредитной историей, добавив его или ее к существующим счетам кредитной карты родителей в качестве авторизованного пользователя или открыв новую карту совместно. Для совместных счетов вы несете ответственность за погашение расходов по карте, как и другой владелец счета.Если вы не вернете деньги, взятые в долг на совместном счете, это придется делать владельцу совместной карты, иначе вы оба почувствуете влияние просроченных или пропущенных платежей.
4. Запросить увеличение кредитного лимита. После того, как вы выплатили свой долг и снизили коэффициент использования, или если ваш кредит уже находится в хорошем состоянии, вы можете рассмотреть вопрос об увеличении кредитного лимита у поставщика кредитной карты. Коэффициент использования кредита — это сравнение общей суммы кредита, доступного вам, с общей суммой, которую вы используете, и это важный фактор в вашем кредитном рейтинге.Коэффициент использования кредита 30

Как улучшить свой кредитный рейтинг после DRO · Debt Camel

Распоряжение о списании долгов (DRO) действует только в течение года, а затем ваши долги по нему аннулируются. Но это будет отображаться в вашей кредитной истории за шесть лет.

В этой статье рассматривается, что должно произойти с вашей кредитной историей в течение года вашего DRO и в конце его. Если некоторые из ваших кредиторов сделали это неправильно, вам нужно попросить их исправить любые проблемы.

И, наконец, здесь рассматривается, как начать улучшать свой кредитный рейтинг, когда истекут двенадцать месяцев вашего DRO.Даже если вы никогда не захотите снова оказаться в долгах, хороший кредитный рейтинг упрощает заключение договора аренды, заключение мобильного договора, и это очень важно, если вы когда-нибудь захотите получить ипотеку.

Как следует записывать УЦИ

Чтобы убедиться, что вы не пропустите ни одной проблемы, бесплатно проверьте свою кредитную историю во всех бюро кредитных историй.

Вот что должно отображаться в вашей кредитной истории:

После утверждения вашего DRO:

DRO отобразится в разделе Public Record вашей кредитной истории.

Все долги, которые находятся в вашем DRO, должны иметь дату по умолчанию, которая является датой запуска вашего DRO или ранее.

Не будет никаких изменений в отношении долгов, которые не входят в состав вашего DRO, но они (такие как студенческие долги и штрафы магистратского суда) обычно вообще не отображаются в вашей кредитной истории.

По истечении 12 месяцев вашего DRO:

Вам не отправляют сертификат, когда ваш DRO завершает работу, см. Что происходит в конце моего DRO? для подробностей.Вы можете распечатать свою запись в реестре неплатежеспособности, когда ваша DRO завершит свою работу в качестве доказательства, но делайте это быстро, поскольку она исчезнет через три месяца.

Ваша кредитная история будет обновлена, чтобы сообщить о завершении работы DRO. Маркер DRO будет оставаться в вашем отчете еще пять лет, а через шесть лет после начала вашего DRO он исчезнет.

Вы больше не должны по долгам, указанным в вашем DRO.

Эти долги должны быть помечены кредиторами «, чтобы показать, что вы больше не должны денег на этом счете (возможно, пометив запись как« частично погашен »или« частично погашен »или иным образом) » (цитата из Информационного комиссара), а остаток на счетах должен быть равен нулю.

CCJ не изменятся, потому что нет возможности пометить их как частично заселенные.

По истечении шести лет:

Маркер DRO выпадет из вашей кредитной истории.

Некоторые долги DRO, возможно, уже исчезли. Остальные должны появиться одновременно с маркером DRO, потому что их дата по умолчанию должна быть не раньше даты запуска DRO.

CCJ выпадают через шесть лет с даты вынесения приговора, так что они также должны были быть сняты к этому шестилетнему периоду.

Итак, теперь ваша кредитная история должна быть полностью чистой — если только у вас не возникли проблемы с кредитом после завершения работы DRO.

Единственные кредиторы, которые смогут сказать, что у вас есть DRO после шестилетнего периода, — это те, чей долг был включен в ваш DRO. Они все еще могут видеть DRO в своих внутренних записях.

Устранение неполадок

Есть два типа общих проблем.

1) дата по умолчанию после запуска вашего DRO

Если дата по умолчанию более поздняя (или не указана вообще!), Это задержит момент, когда ваш кредитный файл станет чистым.Вы можете попросить кредитора исправить запись.

Не просите об этом справочные агентства — они просто сообщают то, что им говорят кредиторы.

Кредиторам может потребоваться некоторое время, чтобы добавить эти значения по умолчанию. Я предлагаю вам подождать четыре или пять месяцев после запуска вашего DRO, прежде чем вы потрудитесь это сделать — к тому времени большинство, если не все, должны быть правы, и у вас может быть только один или два, с которыми нужно иметь дело.

Не пытайтесь сделать это по телефону. Вместо этого отправьте следующее письмо контроллеру данных для кредитора (получите адрес от ICO), отправьте его записанную доставку и сохраните копию:

У меня есть приказ об облегчении долгового бремени, утвержденный дд / мм / гггг.Вы можете подтвердить это, проверив Регистр неплатежеспособности по адресу https://www.insolvencydirect.bis.gov.uk/eiir/.

Я пишу, чтобы попросить вас исправить мой кредитный файл на [подробности вашей задолженности перед кредитором, включая номер счета или ссылочный номер].

На данный момент [нет даты по умолчанию / дата по умолчанию — дд / мм / гггг]. Это неверно и является нарушением рекомендаций ICO и Закона о защите данных 1998 года. Дата по умолчанию должна быть не позднее даты начала моего DRO.

Пожалуйста, исправьте эту запись в течение 28 дней или предоставьте мне письменную причину, по которой вы этого не сделаете.

Если кредитор отвечает, что ему ничего не известно о вашем DRO, поговорите с DRO Unit о том, был ли проинформирован кредитор.

Если кредитор знает о вашем DRO, но отказывается добавить или исправить дату по умолчанию, подайте жалобу в ICO. Приложите копии своего письма кредитору, подтверждение отправки и любой ответ кредитора.

Одно исключение — долги по ипотечным кредитам необычны для DRO, но если она у вас есть, прочтите Как восстановить свою кредитную историю после банкротства, которая покрывает эти долги.

2) Кредитор не отмечает долг как погашенный, когда ваша DRO завершила работу.

Кредитор не обязан отмечать долг как полностью погашенный / погашенный, поэтому нет смысла жаловаться, если долг был отмечен как частично погашенный / погашенный.

Дайте им несколько месяцев после завершения работы вашего DRO, чтобы они разобрались с этим.Некуда спешить, ваша кредитная история не улучшится еще пять лет.

Но если, скажем, через четыре месяца задолженность все еще показывает открытый баланс, отправьте следующее письмо контроллеру данных для кредитора:

Мое распоряжение о списании долгов завершено дд / мм / гггг. Я прилагаю копию своей записи в реестре службы несостоятельности, которая показывает это.

Я обращаюсь к вам с просьбой исправить мою кредитную историю по вышеуказанной задолженности.В правилах ICO указано, что мой кредитный файл должен показывать, что я больше не должен денег на этом счете, возможно, пометив запись как «частично удовлетворенную» или «частично погашенную» или иным образом.

Пожалуйста, исправьте эту запись в течение 28 дней или предоставьте мне письменную причину, по которой вы этого не сделаете.

Опять же, пожаловаться в ICO, если кредитор не исправляет запись.

Что, если мой долг был продан после запуска моего DRO?

Допустим, кредитор A (который может быть первоначальным кредитором) продал долг кредитору B.

Важно то, кому принадлежал долг в нужное время…

Таким образом, если кредитор A владел долгом при запуске DRO, он должен был добавить значение по умолчанию в вашу запись кредитора на тот момент. Если они не написали им и не попросили сделать это. Затем, когда это будет сделано, напишите кредитору B и скажите, что у вас есть DRo, а кредитор A теперь добавил дату по умолчанию дд / мм / гг и попросите их сделать то же самое.

Если кредитор B владел долгом на момент окончания года вашего DRO, он должен теперь каким-то образом пометить долг как погашенный.Напишите им об этом.

Стоит ли это делать?

Да. Стоит скорректировать даты неисполнения обязательств, если только они не опоздали. Если это опоздание на месяцы или даже годы, это отсрочит время до тех пор, пока ваш кредитный файл окончательно не очистится, поскольку эти долги все равно будут отображаться после исчезновения вашего DRO.

Пройдет много времени — пять или более лет — до тех пор, пока долг в вашем DRO полностью не исчезнет из вашей кредитной истории, поэтому неплохо было бы правильно пометить их все, чтобы показать, что вы больше не задолжали.Это не влияет на ваш кредитный рейтинг, но может означать, что вы с большей вероятностью сможете получить кредит, вероятно, от «плохого кредитора».

Наличие отметки о погашении долга также снимает раздражение от того, что долг «продают» другому взыскателю. Это не серьезная проблема — долг действительно был списан, но это раздражает, поскольку вам нужно переписываться с еще одним человеком и отправлять ему детали вашего DRO.

Получение положительных отметок в вашем кредитном файле

После того, как действие вашего DRO закончится, можно начинать получать новые положительные кредитные отметки в вашей кредитной истории.не спешите делать это, так как ваш кредитный рейтинг будет оставаться низким в течение 5 лет, но через некоторое время вы, возможно, захотите сделать все возможное, чтобы все пошло в правильном направлении.

Можете ли вы регулярно откладывать?

Если можете, почитайте о LOQBOX. Это умный новый продукт, который позволяет вам экономить каждый месяц в течение года и сообщать об этом в кредитные справочные агентства как о погашении кредита — так что ваш кредитный рейтинг улучшится, поскольку вы взяли годовой заем и погасили его.Комиссия не взимается, и вас обязательно примут за это, независимо от того, насколько плохой ваш кредитный рейтинг.

В конце года у вас будет накопленное яйцо и более высокий кредитный рейтинг.

Получите «плохую кредитную» карту

Сначала выполните процедуру «очистки», описанную выше для ваших старых долгов. И убедитесь, что вы внесены в список избирателей, ваш адрес и любые другие данные верны в агентствах кредитных историй. Это может занять несколько месяцев, если вам нужно выйти на ICO.

Затем подайте заявку на получение кредитной карты Vanquis или Luma. Vanquis принадлежит Provident, Luma принадлежит Capital One — если у вас был долг перед одной из этих компаний в вашем DRO, обратитесь к другой, чтобы максимизировать ваши шансы быть принятым. Если ваша заявка отклонена, проверьте, действительно ли ваша кредитная карта чиста, во всех трех агентствах кредитной истории, подождите несколько месяцев, а затем подайте заявку на получение другой карты.

Эти карты взимают очень высокие проценты. Это не имеет значения, потому что вы должны стремиться выплачивать его полностью каждый месяц, чтобы никогда не платить!

Лучше всего использовать ее один раз в месяц для чего-нибудь небольшого, например, бака с бензином, и настроить карту, чтобы она полностью автоматически выплачивалась каждый месяц, чтобы вы никогда не забыли и не заплатили поздно.

Ваш кредитный рейтинг улучшится быстрее, если вы будете ежемесячно выплачивать полную сумму на балансе,

В какой-то момент вы, вероятно, захотите получить доступный кредит для распределения стоимости покупки. Это хорошее время, чтобы подготовиться к этому, открыв сберегательный счет в местном кредитном союзе. не планируйте использовать свою ужасно дорогую кредитную карту, иначе вы снова столкнетесь с долговыми проблемами.

Все это требует времени

Если вы ожидали, что окончание DRO приведет к значительному и немедленному улучшению вашего кредитного рейтинга, этого не произошло.

Получение плохой кредитной карты или сбережение через LOQBOX не улучшат ваш счет до хорошей. Но когда DRO и все долги в нем исчезнут, наличие этих положительных маркеров будет означать, что ваш кредитный рейтинг выглядит хорошо, а не просто пустым.

Никогда не платите никаким фирмам, предлагающим услугу «почините кредит», потому что либо они вообще не работают, либо будут предлагать только то, что я здесь сказал — ярлыков нет. Шаблоны писем здесь, скорее всего, сработают, и если они не работают, подача жалобы в ICO — лучший способ восстановить кредит.

Подробнее Debt Camel артикулов:

Насколько изменится мой кредитный рейтинг, если…

Amigo — не лучший способ восстановить кредитный рейтинг

Что происходит в конце УЦИ?

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Хороший кредитный рейтинг важен для тех, кто рассматривает возможность покупки дома, работы или контракта на мобильный телефон.

Но потратить время на улучшение кредитного рейтинга должен каждый.

В Великобритании существует много дезинформации о том, как проверять кредитоспособность, является ли лучшее кредитное агентство Equifax, Experian или Callcredit или как работают кредитные рейтинги.

Вот руководство, объясняющее, что такое кредитный рейтинг, и советы о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

Кредит или деньги, которые заимствованы, могут иметь разные формы, включая кредитные карты или карты магазина

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг состоит из трех цифр и представляет собой числовое значение вероятности принятия в кредит.

Кредит или заемные деньги могут иметь разные формы: кредитные карты, карты магазинов, личные ссуды, овердрафты, ипотека, контракты на мобильные телефоны, счета за коммунальные услуги, а также оплата чего-либо ежемесячными платежами.

Что такое кредитный отчет?

Хотя каждое агентство имеет разную информацию о клиенте, кредитный отчет будет включать следующее:

• Имя, адрес и дата рождения
• Кредитные заявки
• Совместные банковские счета или ссуды
• Просроченные или невыполненные платежи или невыполнение обязательств
• Деньги, причитающиеся кредиторам
• Постановления окружного суда (CCJ)
• Адрес, внесенный в список избирателей
• Банкротство или индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

Кредитные баллы основаны на кредитном отчете лица или кредитном файле, который запись о том, как кредит был обработан в прошлой финансовой истории.

Кредитный отчет не будет содержать никаких данных о зарплате, студенческих ссудах, истории болезни, судимости, задолженностях по муниципальным налогам, штрафах за парковку или вождение.

Кредитные рейтинги могут отличаться от кредитора к кредитору, даже если речь идет о разных продуктах одного и того же кредитора, из-за критериев, используемых во время оценки.

Информация о кредитных отчетах может определить, следует ли давать клиенту ссуду, сколько можно взять в долг и сколько процентов взимать.

Наряду с этим сначала просматривается самая свежая информация, потому что кредиторы интересуются текущим финансовым положением клиента. Это также означает, что если предпринимаются шаги для повышения кредитного рейтинга, в кредитном отчете это будет отражено почти сразу.

В свою очередь, регулярная проверка кредитного рейтинга важна, поскольку она может предотвратить мошенничество или ошибки, которые не будут учтены.

Как проверить кредитный рейтинг

В Великобритании существует три основных рейтинговых агентства: Equifax, Callcredit и наиболее известное, Experian.

Большинство платных услуг работают по подписке, предлагают актуальную информацию о кредитной истории и агентах, которые могут просматривать кредитные файлы.

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно

Есть три надежных сайта бесплатных кредитных рейтингов: Clearscore, MSEs Credit Club и Noddle.

Эти кредитные агентства могут предоставить ту же информацию, но может быть двухмесячная задержка в обновлении кредитных данных.

Кроме того, поскольку эти услуги бесплатны, кредитные агентства, скорее всего, будут продавать ссуды клиентам.

Регулярная проверка кредитного рейтинга важна, так как это может предотвратить мошеннические действия или ошибки

Что такое хороший кредитный рейтинг?

В Великобритании разные кредитные агентства определяют хороший кредитный рейтинг по-разному, но если Experian, Equifax или Callcredit оценивают рейтинг клиента как хороший, кредитор с большой вероятностью сочтет его хорошим.

Experian присвоила хороший кредитный рейтинг: более 880 из 999, Equifax — 420 из 700 и Callcredit — 4 из 5.

Хороший кредитный рейтинг не гарантирует автоматически, что клиенту будет предоставлен кредит или предложены более низкие процентные ставки.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Хотя кредитный рейтинг можно улучшить с помощью простых уловок, более эффективно создать хороший кредитный рейтинг с течением времени, чтобы, когда произойдет что-то неизбежное, кредитный рейтинг не будет иметь большого значения ударить.

Отрицательные отметки, такие как неоплата счетов и CCJ, повлияют на кредитный рейтинг и останутся в кредитном файле в течение шести лет.

Вот как улучшить свой кредитный рейтинг:

1. Проверьте кредитный файл: убедитесь, что все данные верны, и попросите кредитора удалить любую дезинформацию, если это необходимо.

2. Пересмотреть совместные счета: при финансовой связи с другим лицом плохой кредитный рейтинг может повлиять на другое лицо, если ведутся совместные счета.

3. Зарегистрируйтесь для голосования. Убедитесь, что в списке избирателей указан правильный адрес, для кредитных агентств жизненно важно проверить, является ли клиент тем, кем они себя называют.«Проживание по одному адресу, работа на одной работе (у одного работодателя) и наличие одного и того же банковского счета в течение разумного периода времени также помогут».

4. Аннулирование неиспользованных карт: неиспользованные кредитные карты, карты магазина и контракты на мобильную связь должны быть закрыты, потому что кредиторы рассматривают доступ к кредитам, а также наличие задолженности.

5. Оплата счетов вовремя. Удаление пропущенного или просроченного платежа из кредитного файла может занять до шести лет, поэтому по возможности следует использовать прямое дебетование.

6. Выплата долга: Выплата суммы, превышающей минимум, может работать в пользу клиента и показывает, что он хорошо умеет управлять долгом.

7. Увеличьте кредитоспособность. Получение кредитной карты может быть полезным, поскольку аналогичным образом показывает, что клиент может управлять деньгами.

8. Получите предоплаченную карту: с предоплаченной карты взимается ежемесячная плата в размере 5 фунтов стерлингов, но в конце продолжительного периода к кредитному файлу добавляется пометка о том, что задолженность была выплачена.

Как улучшить свой кредитный рейтинг за шесть шагов

1.Оплачивайте все свои счета вовремя

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO. Если вовремя оплатить все свои счета, ваш счет будет медленно расти. Отрицательные элементы (например, просрочка платежа или ее отсутствие) останутся в вашем кредитном отчете в течение 7 лет (банкротства и налоговые залоги остаются в течение 10 лет). Поэтому важно помнить о терпении, пока эти элементы не выпадают из вашего отчета. Это еще одна причина, почему так важно, чтобы эти неплатежи вообще не появлялись!

Вы можете быть уверены, что больше никогда не оплатите счет позже, настроив автоматическое выставление счетов.Например, большинство коммунальных предприятий разрешают вам автоматически выставлять счет на вашу кредитную карту в установленный срок. Точно так же эмитенты кредитных карт позволят вам автоматически дебетовать ваш банковский счет.

2. Получите копию своих кредитных отчетов и проверьте наличие неточной / неверной информации

Нет ничего хуже, чем иметь свой кредитный балл, потому что кредитор сообщил неверную информацию. Вот почему вы должны получить копии всех трех своих кредитных отчетов (по одному от каждого кредитного бюро: TransUnion, Equifax и Experian) и убедиться, что каждая кредитная статья в каждом из отчетов верна.Согласно FCRA / FACTA, физические лица имеют право получать копию своего кредитного отчета из каждого из трех бюро один раз в двенадцать месяцев. Мы подробно описали этот процесс здесь, или вы можете перейти непосредственно на Annualcreditreport.com.

Если элемент неверен, необходимо оспорить его, чтобы удалить его из кредитного отчета. Если элементы отображаются в нескольких кредитных отчетах, вам следует сообщить о неправильном элементе во все бюро, в которых он отображается. Хотя кредитор, предоставивший неправильный товар, должен уведомить все другие бюро, как только он будет доведен до их сведения, это длительный процесс, который часто выполняется неправильно.Гораздо быстрее и безопаснее уведомить все бюро самостоятельно.

У этих кредитных бюро есть 30 дней (45 дней, если вы оспариваете информацию, содержащуюся в одном из ваших ежегодных бесплатных кредитных отчетов), чтобы удалить неверные элементы в соответствии с FCRA / FACTA.

Вы можете оспаривать только те элементы, которые являются неправильными / неточными.

Многие руководства по ремонту кредита предложат вам оспорить каждый отрицательный элемент. Например, если ваша кредитная история признана банкротом, вы не можете оспаривать ее только потому, что хотите ее удалить.

Убедитесь, что в вашем кредитном отчете отображаются только отрицательные элементы, которые соответствуют действительности, и это гарантирует, что ваш кредитный рейтинг не будет поврежден ложной информацией.

3. Выплачивайте ежемесячные выплаты по всем кредитным картам в полном объеме, кроме одной. На одном неоплаченном счете должен быть остаток не более 10%.

Использование кредита составляет 30% от оценки FICO. Рейтинг использования кредита более 30% резко отрицательно влияет на ваш рейтинг. Неофициальные исследования показали, что лучше всего иметь все счета с балансом 0%, кроме одной учетной записи, которая должна иметь баланс 6-10% (точная золотая середина зависит от кредитной истории каждого человека, но большинство считает, что 10 % лучше всего влияет на их оценку).

Вышеуказанное относится только к счетам с возобновляемым кредитом (кредитные карты, карты магазинов и т. Д.). Ссуды в рассрочку (ипотека, автокредиты) рассматриваются по-разному, и их коэффициент использования кредита очень минимально учитывается в рейтингах FICO. Для достижения наилучших результатов выплачивайте ссуды в рассрочку как можно больше, но не делайте это приоритетом.

4. Не закрывайте без надобности кредитные счета

Длина кредитной истории составляет 15% балла FICO. Чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше.Модель скоринга FICO рассматривает следующее в отношении кредитной истории:

• Возраст самого нового счета
• Возраст самого старого счета
• Средний возраст всех счетов

Сохраняя кредитные счета открытыми, вы можете увеличить средний возраст все ваши аккаунты — вы также можете увеличить возраст самого старого аккаунта. Если открытие счета стоит вам денег, вероятно, лучше закрыть этот счет — если вы не собираетесь подавать заявку на получение крупного кредита в ближайшем будущем (например,г ипотека).

5. Иметь одновременно возобновляемые кредитные счета и счета в рассрочку.

Типы используемых кредитов составляют 10% от балла FICO. Потребители должны убедиться, что у них есть как возобновляемый (кредитные карты, счета в магазинах и т. Д.), Так и рассрочка (ипотека, автокредиты и т. Д.), Чтобы максимально использовать эту категорию.

Очевидно, что не стоит подавать заявку на автокредит только для того, чтобы добавить еще один вид кредита, но об этом следует помнить, пытаясь улучшить свой счет.

6. Не подавайте заявку на открытие новых учетных записей.

«Недавние поиски нового кредита» составляют примерно 10% от оценки FICO. Хотя FICO заявляет, что они придают большее значение этой категории людей с тонкой кредитной историей. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую учетную запись, вы заметите, что ваш счет падает.

Примерно через шесть месяцев это падение станет почти незаметным, и эти элементы будут удалены из вашего кредитного отчета через два года.

Подача заявки на открытие новых учетных записей также снизит возраст вашей новой учетной записи и средний возраст ваших учетных записей.

Как улучшить кредитный рейтинг за 30 дней [Версия 2020]

Ваш кредитный рейтинг имеет значение. Кто-то может взглянуть на вашу оценку и определить ставки по ипотеке и автокредиту, решить, одобрять ли вашу квартиру или заявку на кредитную карту, и даже решить, стоит ли вам нанимать вас для работы.

Ваш кредитный рейтинг влияет на многие аспекты вашей жизни. Поэтому жизненно важно, чтобы вы начали повышать свой рейтинг сейчас (этот идеальный дом не будет продаваться вечно).Продолжайте читать, чтобы узнать, как вы можете улучшить свой результат всего за 30 дней!

Вот как улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней:

1. Выплата возобновляемых остатков до менее 30%

Ваша совокупная задолженность и суммы задолженности по всем кредитным картам и всем счетам в рассрочку составляют около 30% вашего кредитного рейтинга. Наиболее распространенные возобновляемые остатки — это суммы, причитающиеся с ваших кредитных карт. Однако существует большая разница между возобновляемым балансом человека с кредитным баллом 780 и кредитным баллом 680.

• Кредитный рейтинг 680 → возобновляемые остатки в размере 40% -50% от лимитов кредитной карты.
• Кредитный рейтинг 780 → возобновляемые остатки в размере 15% -25% от лимитов кредитной карты.

По сути, не беспокойтесь об оплате счетов в рассрочку. Они мало влияют на ваш счет. Вместо этого погасите свои возобновляемые остатки как можно скорее. По крайней мере, стремитесь погасить эти остатки до менее 30%. Это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг за 30 дней или меньше.

2. Удалить последние просроченные платежи

Один просроченный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг на 60–110 баллов. Ой!

• Кредитный рейтинг 680 → просрочка платежа на 30 дней может снизить ваш счет на 60–80 баллов. С другой стороны, просрочка платежа на 90 дней может снизить ваш счет с 70 до 90.
• Кредитный рейтинг 780 → просрочка платежа на 30 дней может снизить ваш счет на 90–110 баллов. Напротив, он может упасть со 105 до 135 пунктов, если у вас есть 90-дневный просроченный платеж.

Разница между человеком с баллом 780 и баллом 680 заключается в том, что у человека с баллом 780 нет просроченных платежей, в то время как человек с 680 может иметь 30-дневный просроченный платеж в течение последнего года или 90-дневный просроченный платеж 2 года. тому назад.

Удаление просроченного платежа требует настойчивости. Есть несколько способов запросить удаление. Самый распространенный и эффективный способ — позвонить первоначальному кредитору и попросить корректировку гудвилла. Если они будут сопротивляться, вы даже можете договориться об отмене просроченного платежа, согласившись подписаться на автоматические платежи. По другим просроченным платежам вы можете подать спор о несвоевременной оплате за неточность.

3. Удалить инкассовый счет

Люди с кредитным рейтингом 780 не имеют в своем кредитном отчете каких-либо сборов или других значительных унизительных элементов.Если у вас есть учетная запись для сбора данных по вашему кредитному отчету, вам следует попытаться удалить коллекцию.

НЕ просто платите сбор. Платный сбор обычно не помогает улучшить ваш кредитный рейтинг! Вместо этого договоритесь о «плате за удаление» НА ПИСЬМЕ с сборщиком. Только когда у вас есть письменное соглашение, вы можете оплатить счет для инкассо, а затем работать над его удалением.

4. Увеличьте кредитный лимит

Позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, и попросите увеличить кредитный лимит.Спросите, могут ли они поднять ваш кредитный лимит с помощью мягкого изъятия кредита, поскольку жесткий запрос появится в категории «Новый кредит» вашей оценки FICO. Если вы можете договориться об увеличении своего кредитного лимита с помощью мягкого запроса, то вы сразу же уменьшите коэффициент возобновляемого баланса (возобновляемый баланс, деленный на лимиты вашей кредитной карты).

Если у вас низкий баланс и хорошая история платежей, ваши шансы на успешное выполнение этой тактики увеличиваются.

5.Списывайте небольшие суммы с неактивной кредитной карты

Легко пренебречь старыми кредитными картами, если у вас есть основная кредитная карта, которой вы пользуетесь каждый день. Если с вашей кредитной карты не было активности в течение последних шести месяцев, снимите с нее небольшую сумму. Кредиторы хотят видеть, что вы используете доступный вам кредит, а также ответственно выплачиваете остаток. Списание небольшой суммы и погашение остатка показывает, что у вас используется другой набор кредитов, который составляет часть вашей оценки FICO.

6. Получите кредит

Отсутствие кредита равняется плохой кредитной истории. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужны кредитные счета для отчетности в вашем кредитном отчете. У вас должен быть хотя бы 1 открытый возобновляемый счет, даже если у вас нет отрицательных счетов. Кроме того, этот возобновляемый кредитный счет должен был использоваться в течение последних 6 месяцев.

Есть несколько способов получить кредит, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней. Один из способов — открыть обеспеченную кредитную карту, причем предпочтение будет отдаваться карте, которая сообщается как необеспеченная карта с вашим кредитным лимитом всем трем бюро.

Другой способ — присоединиться к опытной торговой линии. Кто-то с хорошей кредитной историей может добавить вас в качестве соавтора, где вы в равной степени несете ответственность за все долги. Или они могут добавить вас в качестве авторизованного пользователя, когда вы не несете ответственности за какие-либо долги — и Mortgage FICO 5 будет считать историю вашей.

Начни улучшать свой результат сегодня!

Если вам нужно как можно скорее улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете получить выгоду, заручившись помощью компании по ремонту кредитов, такой как Go Clean Credit.Чтобы узнать больше о наших программах восстановления кредита, свяжитесь с нами.

Независимо от вашей ситуации, у Go Clean Credit есть решение. У нас есть множество программ восстановления кредита, которые помогут вам преодолеть вашу кредитную ситуацию и вернуть вас на путь финансового успеха. Реальное восстановление кредита — это не универсальная модель, и мы адаптируем ваши потребности к нужной программе, но большинство людей могут начать всего за 99 долларов в месяц.

У нас есть программы с фиксированными ценами, которые помогут вам вернуться в нормальное русло всего за 5 месяцев, решения по урегулированию долгов, программы, ориентированные на людей, у которых недавно были короткие продажи или потери права выкупа, и многие другие.Помощь — это просто бесплатный телефонный звонок или вы можете заполнить заявку на прием. Свяжитесь с Go Clean Credit, чтобы назначить бесплатную консультацию сегодня.