Что делать если кредитная история испорчена: 12 лучших способов 2020 года

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
   • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
   • Запросить свою историю в бюро.
   • Изучить досье на предмет корректности данных.
   • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

2. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
3. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

— Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

— Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

— Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Банки портят кредитные истории граждан – что делать?

Краткое содержание:

Перед тем как принять решение по заявке на кредит, банковская организация запрашивает кредитную историю своего клиента в бюро кредитных историй. Из полученной информации банк узнает, имеются ли у гражданина действующие кредиты, как он производил выплаты по предыдущим займам и т.д.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это дело, которое заводится на заемщика. В нем содержится информация относительно всех его кредитов за все время. Сотрудники банка, изучив кредитную историю и выяснив, как исправно заемщик вносил выплаты по предыдущим кредитам, принимают решение – одобрить его заявку или отказать в выдаче кредита.

Если банк решает отказать заемщику, информация об этом также вносится в его кредитную историю. Новая информация вносится в историю постоянно: как только заемщик допускает просрочку выплаты по кредиту, информация об этом незамедлительно появляется в истории.

Как банк может испортить кредитную историю?

История, как правило, портится по вине заемщика, но случаются и исключения. В соответствии со статьей 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» банк, в котором был выдан кредит, обязан направлять в бюро кредитных историй отчеты о внесении заемщиком платежей по кредиту.

Иногда сотрудники банковских организаций недостаточно ответственно подходят к этой процедуре и забывают внести информацию о погашении задолженностей по кредиту или своевременном внесении денежных средств. В других случаях информация не доходит до БКИ из-за сбоя в базе данных.

Если часть информации не дошла до бюро кредитных историй, гражданину может быть отказано в получении нового кредита, поскольку в истории будет указано, что он до сих пор не погасил старый.

Таким образом, история добросовестного заемщика может быть испорчена, если банк по какой-либо причине в течение нескольких месяцев не будет передавать необходимую информацию в бюро кредитных историй.

Что делать, если история испорчена по вине банка?

Заемщик может значительно увеличить шансы на получение нового кредита и избежать неожиданных неприятностей, если заранее проверит свою историю. Сделать это лучше всего обратившись непосредственно в бюро кредитных историй. Информация предоставляется в течение трех дней с момента обращения. Также данную информацию своим клиентам могут предоставить некоторые банки.

Если в кредитной истории обнаружены неверные сведения, либо отсутствие важной информации, необходимо обратиться в банк с заявлением об исправлении отправленных в бюро данных. К заявлению заемщику необходимо приложить копии документов, подтверждающих свою добросовестность. Банк в течение десяти дней будет обязан провести проверку и подать в бюро кредитных историй исправленные сведения.

Если ошибки были допущены по вине сотрудников бюро кредитных историй, то они должны быть исправлены в течение тридцати дней с подачи заявления. Обращаться в данном случае потребуется непосредственно в БКИ, а к заявлению также потребуется приложить копии подтверждающих свою добросовестность документов. В случае если ошибки не будут исправлены в указанные сроки – следует обращаться в суд.

10 важных причин, от которых портится кредитная история заемщика

Реклама

---

---

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки	Особенности
До 5-7 дней	Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней	КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней	С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

---

---

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Антонина Сергеева

журналист

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Что такое кредитная история

И как с ее помощью получить кредит

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

Плохо	Хорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?	Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!	Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!	05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.

Плохо

ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?

Хорошо

Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:

Плохо

Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!

Хорошо

Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.

Плохо

ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!

Хорошо

05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Чтобы исправить ошибку, пишите в бюро, а не в банк

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки

Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

• аннуляцию договора на кредитный счет,
• закрытие кредитки,
• полное погашение долга.

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

Ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки

Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

• У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
• Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
• За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

1. Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
2. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
3. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
4. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

• Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
• У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

• Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
• Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
• Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
• Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Читайте также 💰😉💵

Кредитная история: влияние на ваши результаты и отчеты

Кредитная история — это произведение искусства. А твоя могла бы стать шедевром.

Мы объясним, почему наличие надежной кредитной истории
может помочь вам добиться финансового прогресса.

Доказательства в прошлом
Кредиторам нравится видеть опыт ответственного использования кредита и своевременной оплаты.

Больше возможностей, больше прогресса
Сильная кредитная история дает вам больше шансов получить одобрение на получение кредита или получить более низкую процентную ставку.

От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы.Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Прочтите наши Редакционные правила , чтобы узнать больше о нашей команде.

Кредитная история: что в ней есть и почему это важно

Обновлено 15 августа 2020 г.

Эта дата указывает на последнюю всеобъемлющую проверку нашей редакцией и может не отражать недавние изменения в отдельных терминах.

Автор: Эрин Данн

Ваша кредитная история — это запись ваших займов и выплат.Например, он может включать информацию о том, сколько у вас кредитных карт или ссуд и своевременно ли вы оплатили счета. Вы можете найти подробную информацию о своей кредитной истории в своих кредитных отчетах.

Давайте рассмотрим, что вам нужно знать о своей кредитной истории, и как более глубокое понимание того, как работает кредитная история, может помочь вам в вашем пути к получению кредита.

Что в вашей кредитной истории?

Ваша кредитная история — это, по сути, запись того, как вы использовали кредит.Эта запись играет важную роль в определении вашей кредитной истории и используется кредиторами, чтобы получить представление о том, как вы распоряжались своими деньгами и кредитными обязательствами с течением времени. В зависимости от того, как вы использовали кредит в прошлом, ваша кредитная история может включать…

• Количество имеющихся у вас кредитных карт и ссуд
• Количество своевременных или поздних платежей
• Как долго у вас были открытые кредитные счета и хорошая ли у них репутация

Кредиторы могут использовать информацию о кредитной истории, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы решить, одобрят ли они вам финансовый продукт, например ссуду или счет кредитной карты.И в зависимости от вашего штата потенциальные работодатели, страховые компании и владельцы арендуемой недвижимости могут также просматривать ваши кредитные отчеты, поэтому важно понимать, какую информацию содержат ваши отчеты и как она представлена.

---

Что в ваших кредитных отчетах?

Ваши кредитные отчеты по сути делятся на два основных компонента: ваша личная информация и запись вашей кредитной истории. Личная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования.Ваша кредитная история, как указано выше, включает информацию о том, как вы используете кредит и управляете им.

Вот краткое изложение основных аспектов кредитной истории, на которые следует обратить внимание в своих кредитных отчетах.

• Информация о кредитном счете — Для каждого из ваших кредитных счетов ваши кредитные отчеты могут включать информацию о вашей истории платежей, сумме ссуды или кредитном лимите, остатке на текущем счете и возрасте счета.
• Кредитные запросы — Есть два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: жесткие кредитные запросы и мягкие кредитные запросы.Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки» или «жесткие проверки кредитоспособности») обычно возникают, когда вы подаете заявку на кредит, и они могут негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Мягкие запросы (также известные как «мягкие проверки» или «мягкие проверки кредитоспособности») могут возникать, когда вы проверяете свой собственный кредит, и они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы могут или не могут попадать в ваши отчеты.
• Общедоступные записи — Они могут включать в себя уничижительные отметки в ваших кредитных отчетах, такие как счета в взыскании, просроченные платежи и банкротства.Эти типы публичных записей могут нанести значительный долгосрочный ущерб вашим кредитным рейтингам.

Есть три основных бюро потребительского кредитования, которые создают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы и кредиторы могут по своему усмотрению сообщать информацию о счете в любое из этих трех кредитных бюро, и именно так эта информация попадает в ваши кредитные отчеты.

Если вам интересно, что содержится в ваших кредитных отчетах, вы можете проверить их бесплатно. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion.И вы также можете запрашивать бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро каждые 12 месяцев на сайте Annualcreditreport.com.

---

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Ваши кредитные рейтинги отличаются от ваших кредитных отчетов, но они тесно связаны. Каждый из ваших кредитных рейтингов — это трехзначное число, рассчитываемое с использованием информации в ваших кредитных отчетах, включая многие аспекты вашей кредитной истории.

Существует много разных типов кредитных рейтингов, но большинство из них имеют несколько общих черт.Например, большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850, и где ваша оценка попадает в этот диапазон, помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы вернете свои ссуды.

Кредитные рейтинги, зависящие от различных моделей кредитного рейтинга, по-прежнему будут учитывать аналогичную информацию. Две важные модели, о которых следует знать, взяты из FICO и VantageScore (последняя модель VantageScore® 3.0 используется для бесплатных кредитных рейтингов Credit Karma).

Давайте рассмотрим некоторые важные факторы, которые обычно имеют наибольшее значение при определении вашего кредитного рейтинга.

История платежей
История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга VantageScore и FICO. Это связано с тем, что ваша история платежей показывает, насколько вероятно, что вы заплатите любые будущие долги в соответствии с договоренностью. Типы счетов, учитываемых для истории платежей, включают, среди прочего, кредитные карты, ипотечные и студенческие ссуды.

Процент использованного кредита
Использование кредита, также известное как использование кредита, — это то, какую часть кредита вы используете в данный момент.Это сильно влияет на ваши результаты VantageScore и FICO. Если вы используете высокий процент своего кредитного лимита, это может сигнализировать о том, что вы перетянули и у вас могут возникнуть проблемы с оплатой или взятием нового долга. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует по возможности поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

Срок действия кредита и тип кредита
Более длинная кредитная история может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита.Возраст кредита учитывает ваши самые старые и самые новые учетные записи, средний возраст ваших учетных записей, время, в течение которого каждая учетная запись была открыта, и сколько времени прошло с момента использования учетных записей. Кроме того, наличие в кредитных отчетах различных типов счетов может помочь показать, как вы управляли разными типами долгов (кредитные карты, автокредиты, ипотека и т. Д.). Вы должны знать, что FICO и VantageScore рассматривают эти два фактора по-разному — FICO рассматривает их как отдельные факторы, по-разному влияющие на ваш результат, тогда как VantageScore рассматривает их вместе.

Общий остаток и задолженность
Это относится к общей сумме недавно заявленных остатков (текущих и просроченных) на ваших кредитных счетах. Кредиторы обычно любят видеть небольшие остатки на ваших кредитных счетах, поскольку это говорит о том, что вероятность того, что вы будете производить своевременные платежи каждый месяц, выше.

Недавнее кредитное поведение и запросы
Это менее важный фактор, но он показывает, сколько у вас было недавних кредитных запросов, сколько новых счетов вы открыли и сколько времени прошло с момента открытия вами нового счета.Кредиторы смотрят на это, потому что открытие нескольких новых счетов в быстрой последовательности может указывать на то, что вы испытываете финансовые трудности.

Доступный кредит
Хотя это и не является важным фактором, кредиторы обычно хотят видеть, что вы берете только тот кредит, который вам нужен.

---

Почему важна кредитная история?

Как вы, возможно, уже заметили, информация о вашей кредитной истории учитывает большинство из вышеперечисленных факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.Таким образом, ваша кредитная история может в конечном итоге повлиять на то, одобрит ли вас кредитор кредитную карту или ссуду, а также на процентные ставки и условия, которые вам предлагаются.

Своевременные платежи и низкий уровень использования кредита способствуют сохранению кредитной истории и могут помочь вам получить конкурентоспособные ставки. С другой стороны, кредитная история с просроченными платежами или другими уничижительными отметками может затруднить получение одобрения для получения кредита или получение выгодных ставок или условий.

---

Что делать, если у вас ограниченная кредитная история

Если вы новичок в кредитовании, возможно, у вас не было возможности создать кредитную историю.Слабая кредитная история или отсутствие кредитной карты означает, что у вас недостаточно кредитной истории для создания кредитных баллов. Людей из этой категории иногда называют «кредитными невидимками».

К счастью, есть способы начать наращивать свой кредитный рейтинг в будущем.

Как создать кредит с нуля

Если у вас нет кредитной истории, создание кредита может дать вам больше шансов когда-нибудь получить ссуду или кредитную карту. Вот несколько способов начать создавать кредиты с нуля.

• Подайте заявку на получение кредитной карты с обеспечением. Как следует из названия, обеспеченная кредитная карта обеспечивается деньгами, которые вы депонируете эмитенту. Депозит наличными обычно составляет от 300 до 500 долларов, а ваш кредитный лимит обычно равен той же сумме (или немного меньше). Своевременные платежи могут помочь вам получить кредит, если эмитент защищенной карты отчитывается хотя бы в одном из трех основных кредитных бюро.
• Подать заявку на получение кредита на строительство. В случае ссуды на создание кредита кредитор не дает вам доступа к деньгам, которые вы согласились взять в долг, пока вы не выплатите ссуду полностью.Во-первых, заемные средства переводятся на счет кредитора. Затем вы вносите ежемесячные платежи, которые обычно включают проценты и, возможно, некоторые сборы, о которых сообщается в кредитные бюро, чтобы помочь вам получить кредит. Как только вы «выплатите» ссуду, средства возвращаются вам.
• Стать авторизованным пользователем. Член семьи или друг может добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Это означает, что вы можете использовать кредитную карту на свое имя и потенциально получать выгоду от своевременных платежей, связанных с учетной записью.Перед тем, как пойти по этому пути, убедитесь, что основной владелец счета своевременно производит платежи. Также попросите их связаться с эмитентом своей кредитной карты, чтобы подтвердить, что он сообщает об авторизованных учетных записях пользователей всем трем основным бюро потребительского кредитования.
• Спросите о совместном подписании. Если возможно, вы можете попросить друга или родственника выступить в качестве соавтора вашего займа. Это означает, что они также берут на себя финансовую ответственность за выплату долга. Это потенциально риск для них, но он может помочь вам получить ссуду или получить более выгодные условия.

Как построить кредитную историю как иммигрант

Если вы недавно переехали в США, возможно, вы захотите начать создание кредитной истории, чтобы подать заявку на получение ссуды или кредитной карты в новой стране проживания. Выяснить, с чего начать, может быть непросто, но хороший первый шаг — получить номер социального страхования (часто называемый SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (или ITIN).

Управление социального обеспечения США разработало правила участия неграждан.Как правило, для получения SSN вам необходимо получить разрешение на работу в США от Министерства внутренней безопасности. Вам не обязательно иметь номер социального страхования для установления кредитной истории. Но вы можете подать заявку на получение одного, если это возможно — это может помочь обеспечить точность ваших кредитных отчетов и упростить получение кредита в будущем.

Если вы не имеете права на получение SSN, возможно, вы сможете получить ITIN. Кредитные бюро не используют ваш ITIN для вашей идентификации, но вы можете использовать его для подачи заявки на получение кредитной линии.

После того, как вы настроите SSN или ITIN, вы можете начать наращивать кредит с помощью одного или нескольких методов, описанных выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о способах получить кредитный рейтинг в качестве иммигранта.

---

Кредитная история FAQ

Нужна ли мне кредитная карта для создания кредитной истории?

Нет. Хотя кредитная карта может помочь вам установить кредитную историю, другие типы счетов, такие как студенческие ссуды, ссуды для кредитных организаций или услуги, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, могут помочь вам создать кредит.

Что такое хорошая кредитная история? Что мне нужно для хорошего кредитного рейтинга?

Хорошая кредитная история обычно показывает, что вы производили платежи вовремя и не использовали слишком большую часть доступного кредита. В то время как разные кредиторы имеют разные стандарты того, что считается хорошим кредитным рейтингом, оценки от высоких 600 до середины 700 (по шкале от 300 до 850) обычно считаются хорошими.

Почему моя кредитная история отличается в разных кредитных бюро?

Хотя ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительского кредитования, вероятно, содержат схожую информацию, они могут не совпадать.Вся ваша кредитная информация не может быть передана во все три бюро или может быть предоставлена ​​в разное время. Помните, что кредитные бюро также могут отображать одну и ту же информацию по-разному.

Могу ли я увидеть свою кредитную историю в моих бесплатных кредитных отчетах?

Да! Credit Karma предлагает бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion. Мы также покажем вам элементы вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваши баллы, и поможем отслеживать вашу кредитную историю на предмет ошибок или несоответствий.Ваши оценки и отчеты могут обновляться еженедельно, так что вы можете отслеживать, как меняется ваша кредитная история и как это влияет на ваши оценки с течением времени.

.

Что делать, если ваши деньги или банкнота повреждены или испорчены

ПОВРЕЖДЕННЫЕ банкноты часто выбрасываются, но есть способ вернуть деньги.

Бумажные купюры старого образца номиналом 10 и 20 фунтов стерлингов легко забываются в карманах одежды и в конечном итоге портятся при стирке.

2

Бумажные банкноты легко разрушаются в стиральной машине Фото: BLOOMBERG POOL FILE

В то время как другие случайно рвутся и рвутся, из-за чего магазины перестают их принимать.

Но есть способ обменять вашу управляемую банкноту без потери наличных.

Банк Англии имеет специальную службу по повреждению банкнот, которая помогает возмещать людям случайно поврежденные, искалеченные или зараженные банкноты.

FOOD FRENZY

McDonald’s добавляет пять новых пунктов меню, включая пряный четверть фунта

ЭТО НЕ ПРОСТО ЕДА

Marks and Spencer Xmas food 2020 включает мини-колбаски в кляре

КУРИНЫЙ УЖИН

WOW Box KFC вернулся, и вы можете получить гамбургер, курицу и картофель фри за 3 фунта стерлингов.50

ЗАБИРАЙТЕ МЕНЯ

Aldi, чтобы начать продавать еду в Интернете, поскольку он тестирует доставку по принципу «щелкни и забери»

SAVING FACE

Получите 5 фунтов стерлингов по карточкам Boots Advantage, переработав старый макияж

GO GREEN

Пластиковые ватные палочки , мешалки для кофе и соломинки запрещены с сегодняшнего дня

Ежегодно в Банк Англии поступают тысячи обращений от людей с поврежденными, изуродованными или зараженными банкнотами.

Это составляет около 23 000 человек в год или в среднем 63 человека в день.

Любой, у кого есть поврежденная банкнота, может обратиться в Банк Англии для ее обмена.

Заявители должны заполнить форму и отправить ее вместе с банкнотой по почте.

Затем он оценивается Банком, и в случае успеха претензии выплачиваются непосредственно на банковский счет заявителя.

2

Новая банкнота номиналом 5 фунтов стерлингов была представлена ​​в прошлом году многим фанатам Фото: PA: Press Association

Банк будет «разумно рассматривать» претензии, в которых банкноты были случайно повреждены.

Как правило, необходимо предъявить доказательства наличия не менее половины банкноты, прежде чем ее можно будет вернуть.

Банк Англии выпустил новые 5 фунтов стерлингов в сентябре прошлого года.

Он сделан из полимера — пластика, что означает, что деньги, как говорят, чище и эластичнее.

Вчера Королевский монетный двор предупредил, что люди, умышленно повредившие монеты, могут быть арестованы.

Продавцы на eBay продавали монеты с незакрепленным центром — получившие название «фунт для игры в поло» — на сумму до 300 фунтов стерлингов, но те, кто наносит им урон намеренно, нарушают закон.

Любому, кто сломает монету, грозит до двух лет тюремного заключения и штраф в размере 400 фунтов стерлингов в случае судебного преследования.

---

Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по телефону [email protected] или позвоните по телефону 0207 78 24516

---

.

Что влияет на ваши кредитные рейтинги?

Считаете ли вы, что вам нужна ученая степень, чтобы выяснить, что влияет на ваш кредитный рейтинг? Хорошая новость в том, что это не так — на самом деле это может быть довольно просто.

Помимо самого числа (кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850), есть пять основных факторов, используемых для расчета кредитного рейтинга. Кредиторы используют эти баллы, чтобы определить, насколько вероятно, что вы выплатите свой долг — таким образом, эти баллы часто являются решающим фактором в том, получите ли вы новый заем.

По мере изменения вашего финансового профиля меняется и ваша оценка, поэтому знание того, какие факторы и типы счетов влияют на ваш кредитный рейтинг, дает вам возможность со временем улучшить его.

Топ 5 факторов кредитного рейтинга

Хотя точные критерии, используемые каждой скоринговой моделью, различаются, вот наиболее распространенные факторы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.

1. История платежей. История платежей — самый важный компонент в кредитном рейтинге, и даже один пропущенный платеж может негативно повлиять на ваш счет.Кредиторы хотят быть уверены, что вы вернете свой долг вовремя, когда они рассматривают возможность получения нового кредита. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO ^{® ☉} , кредитного рейтинга, используемого большинством кредиторов.
2. Использование кредита. Коэффициент использования вашего кредита рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредита, который вы в настоящее время используете, на общую сумму всех ваших возобновляемых кредитных лимитов. Этот коэффициент определяет, какую часть доступного кредита вы используете, и может дать представление о том, насколько вы зависимы от безналичных средств.Использование более 30% доступного кредита отрицательно для кредиторов. Использование кредита составляет 30% вашей оценки FICO ^® .
3. Длина кредитной истории. То, как долго вы держите кредитные счета, составляет 15% вашей оценки FICO ^® . Это включает в себя возраст вашего самого старого кредитного счета, возраст вашего нового кредитного счета и средний возраст всех ваших счетов. Как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем выше ваши кредитные рейтинги.
4. Кредитный микс. Люди с наивысшими кредитными рейтингами часто имеют разнообразный портфель кредитных счетов, который может включать автокредит, кредитную карту, студенческий кредит, ипотеку или другие кредитные продукты. Модели кредитного скоринга рассматривают типы счетов и их количество как показатель того, насколько хорошо вы управляете широким спектром кредитных продуктов. Кредитный микс составляет 10% вашей оценки FICO ^® .
5. Новый кредит. Количество кредитных счетов, которые вы недавно открыли, а также количество жестких запросов, которые кредиторы делают при подаче заявки на кредит, составляет 10% вашего рейтинга FICO ^® .Слишком много учетных записей или запросов могут указывать на повышенный риск и, как таковые, могут навредить вашему кредитному рейтингу.

Типы счетов, влияющих на кредитный рейтинг

Обычно кредитные файлы содержат информацию о двух типах долгов: ссуды в рассрочку и возобновляемые кредиты. Поскольку на возобновляемых счетах и ​​счетах с выплатами в рассрочку ведется учет вашей задолженности и истории платежей, они важны для расчета ваших кредитных рейтингов.

• Кредит в рассрочку обычно включает в себя кредиты, в которых вы занимаете фиксированную сумму и соглашаетесь вносить ежемесячный платеж в счет погашения общего баланса до тех пор, пока кредит не будет погашен.Студенческие ссуды, индивидуальные ссуды и ипотека являются примерами счетов в рассрочку.
• Возобновляемый кредит обычно связан с кредитными картами, но может также включать некоторые виды ссуд под залог недвижимости. С возобновляемыми кредитными счетами у вас есть кредитный лимит и вы делаете минимум минимальных ежемесячных платежей в зависимости от того, сколько кредита вы используете. Оборотный кредит может колебаться и обычно не имеет фиксированного срока.

Каким образом наличие разных счетов влияет на мой кредитный рейтинг?

Кредитный микс — или разнообразие ваших кредитных счетов — является одним из наиболее распространенных факторов, используемых для расчета ваших кредитных рейтингов.Он также является одним из самых недооцененных потребителей. Ведение различных типов кредитных счетов, таких как ипотечный, личный заем и кредитная карта, показывает кредиторам, что вы можете управлять разными типами долгов одновременно. Это также помогает им получить более четкое представление о ваших финансах и способности выплатить долг.

В то время как менее разнообразный кредитный портфель не обязательно приведет к снижению ваших оценок, чем больше у вас типов кредитов — при условии своевременной оплаты — тем лучше. Кредитный микс составляет 10% вашего рейтинга FICO ^® и может быть важным фактором, помогающим вам достичь наивысшего балла.

Могут ли сервисные счета повлиять на мой кредитный рейтинг?

Служебные счета, такие как счета за коммунальные услуги и телефонные счета, не включаются автоматически в ваш кредитный файл. Исторически сложилось так, что единственный способ, которым счет коммунального предприятия мог повлиять на кредитный рейтинг, заключался в том, что вы не производили платежи и счет был передан в коллекторское агентство.

Но это меняется. Революционный новый продукт под названием Experian Boost ™ ^† теперь позволяет пользователям получать кредит за своевременные платежи, произведенные по счетам коммунальных и телекоммуникационных компаний.

Experian Boost работает мгновенно, позволяя пользователям, у которых есть соответствующая история платежей, увидеть, что их оценка FICO ^® повысилась за считанные минуты. В настоящее время это единственный способ получить кредит на оплату коммунальных услуг и телекоммуникаций.

С помощью новой платформы пользователи могут подключать свои банковские счета для идентификации счетов за коммунальные услуги и телефонные счета. После того, как пользователь проверит данные и подтвердит, что хочет добавить их в свой кредитный файл, он немедленно получит обновленную оценку FICO ^® Score.Несвоевременные платежи за коммунальные услуги и телекоммуникации не влияют на ваш рейтинг Boost, но помните, что если ваш счет будет погашен из-за невыплаты, это останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Что может повредить вашим кредитным рейтингам

Как мы обсуждали выше, определенные основные характеристики вашего кредитного файла имеют большое влияние на ваш кредитный рейтинг, положительно или отрицательно. Следующие распространенные действия могут повредить вашему кредитному рейтингу:

• Пропущенные платежи. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей оценки FICO ^® , и даже один 30-дневный просроченный платеж или пропущенный платеж может иметь негативное влияние.
• Использование слишком большого доступного кредита. Высокое использование кредита может быть для кредиторов красным флагом, что вы слишком зависимы от кредита. Использование кредита рассчитывается путем деления общей суммы возобновляемого кредита, который вы в настоящее время используете, на общую сумму всех ваших кредитных лимитов. Кредиторы хотят, чтобы использование кредита составляло менее 30%, а менее 10% даже лучше. Это соотношение составляет 30% вашей оценки FICO ^® .
• Подача заявки на большой кредит в короткие сроки. Каждый раз, когда кредитор запрашивает у вас кредитные отчеты для принятия решения о предоставлении кредита, в ваш кредитный файл записывается жесткий запрос. Эти запросы остаются в вашем файле в течение двух лет и могут привести к небольшому снижению вашей оценки на какое-то время. Кредиторы смотрят на количество сложных запросов, чтобы определить, сколько нового кредита вы запрашиваете. Слишком много запросов за короткий период времени может сигнализировать о том, что вы находитесь в тяжелом финансовом положении или вам отказывают в новом кредите.
• Дефолт по счетам. Типы отрицательной информации о счете, которая может отображаться в вашем кредитном отчете, включают в себя обращение взыскания, банкротство, возврат во владение, списание средств, расчетные счета. Каждый из них может серьезно повредить вашей кредитной истории на годы, даже на десятилетие.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшить свой кредитный рейтинг может быть легко, если вы поймете, почему у вас проблемы. На это могут потребоваться время и усилия, но развитие ответственных привычек сейчас может помочь вам улучшить свой результат в долгосрочной перспективе.

Хорошим первым шагом является получение бесплатной копии вашего кредитного отчета и оценки, чтобы вы могли понять, что находится в вашем кредитном файле. Затем сосредоточьтесь на том, что снижает вашу оценку, и работайте над улучшением этих областей.

Вот несколько общих шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте счета вовремя. Поскольку история платежей является наиболее важным фактором при формировании вашего кредитного рейтинга, своевременная ежемесячная оплата всех ваших счетов имеет решающее значение для улучшения вашей кредитной истории.
2. Погасить задолженность. Уменьшение остатков на кредитной карте — отличный способ снизить коэффициент использования кредита и может быть одним из самых быстрых способов увидеть повышение кредитного рейтинга.
3. Внести невыплаченные платежи. Если у вас есть просроченные платежи, их обновление может спасти ваш кредитный рейтинг от еще большего удара. Информация о просроченных платежах в кредитных файлах включает, насколько просрочен платеж — 30, 60 или 90 дней — и чем больше времени прошло, тем больше влияние на ваши баллы.
4. Оспорить неточную информацию в своем отчете. Случаются ошибки, и ваши баллы могут пострадать из-за неточной информации в вашем кредитном файле. Периодически проверяйте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии неточной информации. Если вы обнаружите что-то неуместное, как можно скорее инициируйте спор.
5. Ограничить новые кредитные запросы. Ограничение количества запросов на новый кредит уменьшит количество сложных запросов в вашем кредитном файле.Серьезные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, хотя их влияние на ваши баллы со временем исчезает.

Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга

Если вы хотите создать и увеличить свой кредитный рейтинг, но у вас нет кредитного рейтинга, эти варианты помогут вам начать работу.

• Получите обеспеченную кредитную карту. Обеспеченную кредитную карту можно использовать так же, как и обычную кредитную карту. Единственное отличие состоит в том, что при регистрации для получения защищенной карты требуется залог — обычно равный вашему кредитному лимиту.Этот гарантийный депозит помогает защитить эмитента кредита в случае дефолта и делает его более комфортным в отношениях с более рискованными заемщиками. Используйте защищенную карту для совершения небольших необходимых покупок и обязательно оплачивайте свой счет каждый месяц полностью и вовремя, чтобы помочь создать и увеличить свой кредит. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, как работают защищенные карты, и здесь, чтобы просмотреть партнеров по защищенным картам Experian.
• Стать авторизованным пользователем. Если вы близки с кем-то, у кого есть кредитная карта, вы можете попросить их добавить вас в качестве авторизованного пользователя, чтобы ускорить получение кредита.В этом сценарии вы получаете свою собственную карту и получаете привилегии на расходование средств на счете основного держателя карты. Во многих случаях эмитенты кредитных карт сообщают об авторизованных пользователях в кредитные бюро, что пополняет ваш кредитный файл. Если основной держатель карты производит все платежи вовремя, вы должны получать выгоду.

---

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, начисляя вам оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете.До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

.

Что такое кредитная история? Я открываю личные займы

У некоторых людей длинная кредитная история. У других людей короткая кредитная история. А есть люди, у которых вообще нет кредитной истории.

Как следует из названия, кредитная история — это своего рода краткое изложение того, как вы управляли своими деньгами с течением времени.

У вас есть кредит в банке? Как насчет кредитной карты? Если вы ответили утвердительно на любой из вопросов, у вас есть кредитная история.

Понимание вашей кредитной истории, кредитного отчета и кредитного рейтинга дает вам ценную информацию при поиске ссуды, и процесс подачи заявки и утверждения может пройти для вас более гладко. С другой стороны, все может пойти не так, как вы надеялись, если ваш отчет о состоянии кредитного здоровья застает вас врасплох.

Избегайте сюрпризов, получая информацию. В конце концов, ваша кредитная история и отчет вступают в игру, когда кредиторы принимают решения относительно одобрений, отказов и процентных ставок.

Некоторые (но не все) из множества вопросов, на которые даны ответы в вашей кредитной истории, включают:

• Сколько у вас кредитов?
• Сколько у вас кредитных карт?
• Сколько кредитов вы выплатили в прошлом?
• Сколько кредитных карт вы закрыли?
• Вы оплачиваете счета вовремя?

Как создать кредитную историю?

Проще говоря, кредиторы и другие компании собирают информацию о ваших финансах (см. Выше).

Оттуда эта информация передается в три основных кредитных бюро. Впоследствии это приводит к созданию и управлению вашим кредитным отчетом.

Ваш кредитный отчет — это собрание вашей кредитной истории, включающее такие элементы, как:

• Ваше полное имя (и любые имена, которые вы использовали в прошлом)
• Адрес
• Номер социального страхования
• Кредиты
• Кредитные карты
• Остаток по ссудам и кредитным картам
• Если вы оплачиваете счета вовремя или поздно (включая ссуды, кредитные карты, коммунальные услуги и т. Д.))

Каков ваш кредитный рейтинг?

На этом этапе вы должны иметь четкое представление об основных деталях, связанных с вашей кредитной историей и кредитным отчетом. Однако стоит упомянуть еще один момент: ваш кредитный рейтинг.

На основании вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг рассчитывается тремя основными кредитными бюро. Вот что нужно знать:

• • Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850
  • Чем выше ваш балл, тем лучше ваша кредитная история

Ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного бюро к другому.

Вещи, которые могут помочь вашей кредитной истории

Если у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов, которые могут помочь:

• Сохраняйте небольшие остатки на кредитных картах и ​​других формах возобновляемого кредита
• Не открывайте новую кредитную карту, если она вам не нужна
• Оплачивайте счета вовремя
• Если вы задержались на счете, наверстайте упущенное и будьте в курсе событий в будущем

Вообще говоря, хорошие финансовые привычки могут в конечном итоге привести к более высокому кредитному рейтингу.Если вы хотите действовать на опережение, начните с пяти приведенных выше советов.

Вещи, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг

Подобно тому, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, есть факторы, которые могут оказать негативное влияние:

• Недостающие платежи
• Несвоевременная оплата
• Отправка счета в коллекции
• Подача заявления о банкротстве (глава 7 и глава 13)
• Невыполнение обязательств по кредиту
• Потеря дома из-за потери права выкупа
• Вы решили продать свой дом через короткую продажу
• Пополнение баланса кредитной карты
• Закрытие старых кредитных карт

Хотя некоторые из этих действий могут иметь большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, рекомендуется избегать их всех.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Теперь вы знаете, что вы можете сделать, чтобы потенциально улучшить свой кредитный рейтинг, а также вещи, которые могут привести к его снижению. Наряду с этим важно понимать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Вот как распределяется ваш счет:

• 35%: История платежей
• 30%: задолженность
• 15%: Длина кредитной истории
• 10%: Кредитный микс
• 10%: Новый кредит

Знание своего финансового положения

Ваша кредитная история и рейтинг могут повлиять на ваши финансы во многих отношениях, поэтому об этом нужно знать, особенно при поиске кредита.

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, например, ваша кредитная история может повлиять на ваше одобрение / отказ, а также на процентную ставку. Зная свою кредитную историю, вы вряд ли будете удивлены информацией, которой кредитор делится с вами в процессе подачи заявки на ссуду.

Когда вы понимаете свою кредитную историю и рейтинг, вы также можете иметь более полное представление о своем финансовом положении.

.

No related posts.