Банкротство гражданина предпринимателя: Банкротство ИП и физического лица

1. К первой очереди относятся лица, перед которыми ИП несёт материальную ответственность по причине нанесения вреда здоровью и жизни. К этой же очереди относятся долги по алиментам.
2. Вторая очередь – выплаты работникам.
3. В третью очередь будут удовлетворены претензии прочих кредиторов ИП.

Претензии всех кредиторов ИП будут удовлетворены после реализации имущества. Стоит отметить, что не всё имущество подлежит взысканию согласно Закону. Исключением являются предметы домашнего обихода, единственное жильё либо его часть, призы и награды, а также прочее имущество, не используемое в бизнесе.

По действующему законодательству, банкротство предпринимателя затрагивает только финансово-хозяйственную деятельность. При этом отвечает предприниматель по обязательствам всем личным имуществом.

Признаки банкротства ИП

Закон о банкротстве ИП регламентирует, что для инициации процедуры признания банкротом, должны присутствовать обязательные признаки несостоятельности индивидуального предпринимателя:

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

• имеются неисполненные финансовые обязательства перед кредиторами;
• общий объём просроченного долга превышает 500 тыс. р., при этом задолженность перед одним кредитором более 10 тыс. р.;
• неисполнение обязательств должно продолжаться не менее 3 месяцев;
• совокупного имущества ИП недостаточно для погашения долговых обязательств.

Помимо этого, законом регламентировано, что задолженность должна быть исчислена в денежном эквиваленте, а не натуральном выражении. Так, например, невозможно инициировать банкротство ИП при отказе последнего вернуть спецтехнику или автотранспорт, переданный во временное пользование. Подобные ситуации регламентируются ГК РФ.

В процедуре инициации банкротства ИП не играет роли, на основании чего возник долг и правовой статус кредиторов. Признать банкротом ИП могут как за долги перед бюджетом разных уровней, так и частных кредиторов.

Проведение процедуры

Инициирование дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей разрешено следующим категориям истцов:

• право обращения с заявлением имеет сам предполагаемый банкрот, в момент, когда имущества должника недостаточно для покрытия задолженности перед кредитором;
• внешние кредиторы – банки и иные финансовые учреждения, другие предприниматели или юридические лица;
• уполномоченные органы – ПФР, ИФНС и пр.

• получение отсрочки;
• рассрочка погашения;
• рефинансирование;
• привлечение инвестора.

Процедуре несостоятельности предшествует подготовка предпринимателем копий документов, а именно:

• свидетельство ОГРИП;
• ИНН;
• паспорт;
• СНИЛС;
• документальное подтверждение долгов;
• список кредиторов с информацией о размере обязательств;
• информация об имуществе, включая залоговое;
• документы, служащие подтверждением прав владения имуществом;
• документация по сделкам последних 3-х лет;
• выписка из банка о состоянии счетов;
• свидетельство о браке и брачного (или алиментного) договора;
• судебное решение о выплате алиментов;
• квитанция об оплате госпошлины;
• данные потенциального арбитражного управляющего;
• прочие документы по требованию.

Законом о банкротстве индивидуальных предпринимателей предусмотрен следующий регламент процедуры:

1. Подача заявления и ранее подготовленных документов в суд. Рассматривает дело суд по месту фактического проживания ИП. Помимо списка документов, указанных выше, необходимо оплатить и приложить квитанцию на сумму 10 000 р., которая служит для оплаты услуг арбитражного управляющего.
2. Возбуждение дела о банкротстве. Судом рассматриваются предоставленные документы с целью выяснения, нет ли оснований признать банкротство фиктивным.
3. Привлечение финансового управляющего. Кандидатура утверждается из числа участников саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, курирующих район проживания предпринимателя. Решение принимается судом.
4. Собрание кредиторов. Этап может ознаменоваться принятием важнейших решений, например, заключить мировое соглашение, реструктуризировать задолженность. Арбитражный управляющий от имени предпринимателя составляет и презентует план реструктуризации задолженности, который кредиторы могут утвердить, отклонить, либо принять с дополнениями. Регламент, регулирующий взаимоотношения всех участников процедуры содержится в статье 213 закона о банкротстве.
5. Этап признания предпринимателя банкротом. Решение может быть принято, если план реструктуризации был отклонён, либо не исполнен должником.
6. Реализация имущества гражданина. Законодательство отводит 6 месяцев на составление описи и проведение оценочных процедур имущества банкрота, а также реализацию на торгах. Список и порядок реализации должен быть согласован арбитражным судом. Предпринимателю предоставлено право обращения с ходатайством об исключении предметов малой ценности, реализация которых не повлияет на ситуацию. Общая стоимость предметов не должна превышать 10 т. р.
7. Погашение обязательств перед кредиторами. Арбитражному управляющему полагается 2% от суммы реализованного имущества, остальные денежные средства используются на погашение долгов. Если после всех выплат остались неиспользованные средства, они будут возвращены на счёт ИП.
8. Завершение банкротства. Арбитражный управляющий обязан предоставить отчёт суду, в котором будет отражён размер вырученных средств, перечень приобретателей имущества, список погашенных обязательств. Судья утверждает документ, и процедура считается завершённой, а оставшиеся долги подлежат списанию.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Важно понимать,  что признание банкротом имеет последствия (описаны в ст. 216 Закона), а именно:

• у гражданина появляется обязательство указывать информацию о собственном банкротстве при оформлении займов и кредитов в течение 5 лет;
• запрещено инициировать повторную процедуру банкротства в течение 5 лет;
• бывший предприниматель 3 года не сможет претендовать на управленческую должность и регистрироваться в качестве ИП повторно.

До завершения процедуры банкротства запрещено выезжать за пределы страны.

В случаях, когда предприниматель планирует прекратить деятельность, возможен вариант добровольного банкротства. На принятие подобного решения у ИП есть один месяц от даты образования 3-х месячной полумиллионной задолженности.

Сроки

Срок проведения процедуры несостоятельности ИП зависит от нескольких факторов, основными из которых выступают:

• работа суда, степень загруженности;
• позиция кредиторов – активная или пассивная, неявка на собрание, отсутствие единой позиции;
• скорость работы арбитражного управляющего;
• действия ИП – компетентность нанятого юриста, желание поиска компромиссов.

Субъекты предпринимательской деятельности могут пройти всю процедуру, от момента передачи заявления в суд, до принятия судебного решения, в 2019 году за 6 – 10 месяцев. Временные периоды идентичны рассмотрению дел о банкротстве физического лица.

Единственным отличием является факт ожидания бизнесменом до 15 дней от даты, когда произошла обязательная публикация в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до передачи заявления в суд. Сократить этот срок возможно до 5 дней, если ИП снимется с учёта в ФНС.

Когда за 3 года до даты передачи в суд обращения о банкротстве и начала производства предприниматель совершил перевод имущества на ближайших родственников, то присутствует риск оспаривания подобной сделки. В подобных случаях длительность процедуры может затянуться на несколько лет, ведь споры передаются для разбора коллегией по экономическим спорам Верховного суда. Зачастую, дела проходят три этапа: первую инстанцию, апелляцию, кассацию.

Особенности у ИП

Как было сказано ранее, особенности банкротства ИП обусловлены правовым статусом.

Так, важно учесть следующие нюансы:

• статус на момент получения кредита – предприниматель может получать кредитование как физическое лицо, и как ИП. От статуса зависит выбор стратегии процедуры – завершение деятельности ИП с дальнейшим банкротством физлица или признание несостоятельности ИП;
• право обращения к суду для инициирования банкротства есть не только у ИП, но и его кредиторов;
• госорганам разрешено применять к бизнесменам меры воздействия на ситуацию банкротства в виде наблюдения, подписания мирового соглашения, конкурсного производства. Осуществлять процедуры финансового оздоровления и введения внешнего управления запрещено;
• право обращения в суд у ИП возникает только после предварительной (за 15 дней до обращения в Арбитраж) публикации уведомления в ЕФРСФДЮЛ.

Перед тем, как начать процедуру, предпринимателю стоит задуматься и корректно оценить ситуацию и собственные возможности. Целесообразность процедуры обоснована только при наличии внушительных долгов. Помимо этого, судебные издержки оплачиваются ИП, если покрыть их предприниматель не в состоянии, то дело будет оставлено без рассмотрения.

Во время судебных разбирательств будет тщательно изучена деятельность предпринимателя за последние годы, в том числе, сделки по отчуждению имущества. Стоит помнить, что законом предусмотрено привлечение к ответственности за намеренное банкротство (вывод средств из бизнеса, сокрытие доходов, преднамеренное завышение расходов) и сокрытие имущества (передача во владение родственникам или иным лицам по предварительному сговору).

Банкротство граждан. Закон о банкротстве граждан: особенности применения

Закон о банкротстве граждан начали разрабатывать еще в 2012 году, но его приняли не так давно — в 2015 году. Не все должники по кредитам оказались платежеспособными, поэтому для большинства жителей России введение этого закона было приветственное событие. Стоит ли возбуждать процедуру банкротства? Какие тонкости нужно знать должнику?

Почему был принят закон?

С каждым годом растут долги россиян по кредитам.По данным ЦБ, по состоянию на 1 января прошлого года общая задолженность граждан составляла более 600 миллиардов рублей, а в 2014 году была на треть меньше. Закон призван положительно повлиять на потребительское кредитование. Процентные ставки по кредитам с каждым годом растут, потому что они содержат риски платежа и просрочки. Такая же ситуация сложилась с оплатой коммунальных услуг. ФЗ распространяется на все виды просроченной задолженности.

Закон о банкротстве граждан: сущность, основные положения

С 1 июля 2015 года вступил в силу Федеральный закон № 476.Согласно этому Федеральному закону, в действующий Закон о банкротстве (несостоятельности) и ряд других актов внесены изменения, регулирующие порядок реабилитации граждан-должников.

С этого момента граждане, задолженность перед кредиторами которых превышает 500 000 рублей, и просроченные более 90 дней могут обращаться в суд с заявлением о признании их банкротом. В этом случае процедура банкротства гражданина может быть инициативой кредитной организации или налоговой службы.Согласно статье 214 настоящего Федерального закона процедура банкротства индивидуальных предпринимателей идентична процедуре банкротства граждан.

Пункт 1 статьи 213 гласит, что информация о процедурах регистрируется в Федеральном реестре и не может быть опубликована в официальных источниках. Информация может быть раскрыта для признания физических лиц банкротами, для начала процесса реструктуризации долга и для продажи их имущества.

Особенностью закона является ссылка на официальное место регистрации физического лица.

Признаки банкротства гражданина: критерии неплатежеспособности

1. Физическое лицо полностью прекратило исполнение денежных обязательств перед кредитными организациями.
2. Гражданин не возвращает обязательные платежи, срок исполнения которых истек.
3. Если с момента исполнения долга прошло более 30 дней, а их общий размер составляет более 10% от общей суммы денег к уплате.
4. Стоимость имущества гражданина намного ниже суммы долга.
5. При наличии у гражданина постановления об окончании исполнительного производства, поскольку у него нет имущества, которое может быть взыскано.

Кто может объявить о банкротстве?

Не каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом. По новому закону это можно сделать в трех случаях:

1. Когда сумма долга превысила 500 000 рублей.
2. Когда должник может доказать, что не может платить деньги по возложенным на него обязательствам.
3. Если должник докажет, что пытался рассчитаться со своими кредиторами и заключить договор о реструктуризации денежных обязательств.

Несостоятельность (банкротство) гражданина Российской Федерации не может быть объявлена, если размер ежемесячных выплат по соглашению с кредитором превышает реальные доходы лица. В этом случае суд может только признать гражданина неплатежеспособным, но долг по этой причине не будет списан.

Риски для должника

Начало процедуры банкротства должника-гражданина предполагает, что у него нет средств для погашения текущей задолженности. В соответствии с этим судебные приставы будут вынуждены продать его имущество.Все сделки с недвижимостью, связанные с передачей его родственникам, будут отменены. Договор дарения может быть расторгнут. Если имущество находится в совместном владении, часть имущества, принадлежащего должнику, продается. Если банкротом является ИП, все лицензии и свидетельство о государственной регистрации предпринимателя аннулируются.

Взыскание не может быть наложено на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно является единственным местом проживания должника. То же правило применяется к недвижимости, которая была приобретена с использованием кредитных средств (если она не является предметом данного спора).Не подлежат конфискации одежда, обувь, предметы домашнего обихода, призы, государственные награды.

Процедура банкротства

Банкротство граждан — многоэтапная процедура, запуск которой возможен только по решению арбитражного суда. Для этого в суд необходимо подать заявление. Если заявка признана обоснованной, то принимаются следующие меры:

• Реструктуризация долга.
• Реализация движимого и недвижимого имущества должника.
• Мировое соглашение (стороны могут прийти к компромиссу, и дело прекращается).

Порядок продажи недвижимости — крайняя мера. Он используется только в том случае, если план реструктуризации долга не выполняется физическим лицом. Имущество, которое было доступно должнику на момент решения суда или приобретенное после него, продается на аукционе.

План реструктуризации долга

Банкротство граждан — мероприятие, первым этапом которого является реструктуризация долга.Его цель — дополнительная возможность гражданину расплачиваться с кредиторами, используя все возможные источники дохода. По решению суда составляется план, в котором указываются время и сумма, а также порядок погашения долгов. Разработка этого плана является центральным звеном в деле о банкротстве. План рассчитан на максимальный срок реализации 3 года. Однако он может быть продлен по решению суда.

Согласно закону реструктуризация долга может применяться к физическому лицу, если:

• Гражданин имеет источник дохода.
• Судимости в сфере экономических преступлений нет (или истек срок уголовного преследования).
• Банкротство гражданина-должника не признавалось 5 лет.
• План реструктуризации не разрабатывался и не утверждался 8 лет до запуска данной процедуры.

В сумму долга по плану также включаются проценты на основании требований кредитора. Таким образом, размер процента соответствует ставке рефинансирования ЦБ.

Порядок исполнения плана

По мере погашения долга утвержденным должником вправе вносить предложения по внесению в него изменений. Об этом необходимо сообщить финансовому менеджеру. Если имущественное положение должника улучшается, кредиторы обращаются в арбитражный суд, где в план вносятся изменения.

Тенденции и прогнозы — Статьи — ИНТЕЛЛЕКТ-С

15 августа 2019

Рост банкротства предприятий не ожидается, если не разразится новый кризис.Однако количество «потребительских» банкротств может вырасти.

Физические лица начинают процедуру банкротства по собственной инициативе, а компании — по принуждению. В обоих случаях процедура пользуется большим спросом.

Бизнес больше не доверяет себе: участники хозяйственного оборота теряют надежду на добровольное исполнение контрагентами своих обязательств и обращаются к процедуре банкротства как наиболее эффективному способу их исполнения.С физическими лицами ситуация прямо противоположная: в отличие от коммерческих организаций люди сами попадают в банкротство, считая это решением всех проблем. В статье рассказывается о современных тенденциях банкротства в России, а также об основных тенденциях и прогнозах.

Банкротство юридических лиц

В настоящее время банкротство коммерческих организаций в нашей стране — это преимущественно ликвидационная процедура. Случаев введения взыскательных процедур внешнего управления и финансового оздоровления в отношении должника ничтожно мало по сравнению с количеством процедур конкурсного производства.Причем, даже если история банкротства начинается с реабилитационных процедур, она все равно заканчивается введением конкурсного производства.

Мы считаем, что этому есть три причины:

• должник, не заинтересованный в восстановлении платежеспособности,
• возбуждение процедуры банкротства в последний момент, когда платежеспособность не может быть восстановлена ​​по объективным причинам,
• реабилитационные процедуры применяются настолько редко, что нет никаких улучшений в законодательстве и правоприменительной практике в этой области.

В 2018 году, по данным Единого федерального реестра информации о банкротстве, количество корпоративных банкротств вышло на «естественный» уровень. Это связано с тем, что бизнес адаптировался к ведению деятельности в текущих экономических условиях после кризисных событий 2014 и 2015 годов.

В 2019 году количество банкротств юридических лиц также не превышает средних показателей. По сравнению с последним кварталом 2018 года рост на 1.9% наблюдался в I квартале 2019 года. Однако он оказался локальным, как отмечает Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, и не получил продолжения: по итогам II квартала количество банкротств среди юридических предприятий упали на 3,7% по сравнению с предыдущим кварталом.

Что касается улучшений в Федеральном законе «О банкротстве» и судебной практики, то увеличения числа банкротств предприятий не ожидается, если не произойдет очередного экономического спада.

Основные тенденции банкротства юридических лиц

1. Установление более высоких стандартов доказывания для аффилированных лиц.

Обычно независимые кредиторы и арбитражные управляющие сталкиваются с требованиями аффилированных лиц должника в делах о банкротстве. Чтобы их требования были включены в реестр требований кредиторов должника, такие лица стремятся создать полную видимость идеального обязательства со всеми документально подтвержденными фактами и документами, не содержащими внешних недостатков.

При рассмотрении одного из таких исков Верховный суд России установил следующее: «К требованию [аффилированной компании-должника] компании должны применяться даже более строгие стандарты доказывания, чем к обычному кредитору в деле о банкротстве. Такой кредитор должен исключать любые разумные сомнения в отношении реальности долга, поскольку общность экономических интересов, среди прочего, увеличивает вероятность того, что кредитор представит внешне безупречное доказательство того, что по сути фиктивная сделка была проведена с незаконной целью последующего распределения активов банкротства в пользу «дружественного» кредитора и уменьшение количества голосов, приходящихся на независимых кредиторов, в пользу должника и его аффилированных лиц, что несовместимо со стандартами добросовестного осуществления прав »(Постановление №305-ЕС18-3533 Палаты по хозяйственным спорам Верховного Суда РФ от 23 августа 2018 г. по делу № А40-247956 / 2015).

Эта позиция позволила независимым кредиторам предотвратить включение в реестр несуществующих требований дружественных кредиторов должника.

На основании этого суды приступили к отказу аффилированных кредиторов в удовлетворении требований о включении в реестр. В результате независимые кредиторы получили возможность предотвратить контролируемое банкротство группы аффилированных лиц и повысили свои шансы на удовлетворение своих требований за счет средств банкротства.

Кроме того, суды первой инстанции начали использовать правило установления более высокого стандарта доказывания для аффилированных лиц должника не только при рассмотрении требований о включении в реестр, но и при рассмотрении споров о признании сделок должника, урегулированных с его аффилированными лицами, подлежащими инвалид.

2. Расширение круга лиц, подпадающих под понятие «контролирующее лицо должника», и возможность привлечения их к субсидиарной ответственности.

После внесения в Федеральный закон «О банкротстве» главы III.2 «Ответственность должностного лица должника и других лиц по делу о банкротстве» субсидиарная ответственность все чаще возлагается не только на должностное лицо и участников должника, но и на на любых других лиц.

В частности, это связано с появлением подпункта 3 пункта 4 статьи 61.10 Федерального закона «О банкротстве», который гласит: «До тех пор, пока не будет доказано иное, предполагается, что любое лицо действовало в качестве контролирующего должника. лицо, если это лицо получило выгоду от незаконного или несправедливого поведения должностного лица должника «.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 53 «Об отдельных вопросах привлечения к ответственности контролирующих должника лиц в случае банкротства» указано, кем может быть такое лицо:

• любое лицо, которое получило существенную (относительно объема деятельности должника) выгоду в виде увеличенных (сэкономленных) активов, которые не могли бы быть созданы, если бы действия должностного лица должника соответствовали законам, в том числе с принципом добросовестности;
• любой бенефициар, который получил материальную выгоду от такой системы организации деловой деятельности, которая направлена ​​на перераспределение (в том числе на основании ненадежной документации) совокупного дохода, полученного от ведения такой деятельности любыми лицами, объединенными общими интересами ( например, общий цикл производства и / или продажи) в пользу этих лиц с одновременным накоплением основной долговой нагрузки на стороне должника.

Приведенный список примеров не является полным.

Благодаря положениям, упомянутым выше, кредиторы и управляющие по делам о банкротстве получили возможность привлечь к субсидиарной ответственности не только должностных лиц должника, но и лиц, которые накопили выведенные активы должника, что, в свою очередь, позволяет банкротной массе должника пополняться более эффективно.

3. Снижение количества банкротств, контролируемых должником.

Эта тенденция является прямым следствием первых двух тенденций. Должникам, действующим совместно с «дружественными» кредиторами, становится все труднее проводить контролируемые процедуры банкротства с целью уклонения от исполнения обязательств и сокрытия активов.

В первую очередь, это связано с более высоким качеством контроля судов за включением требований аффилированных кредиторов в реестр. Дружественным кредиторам становится все труднее получить большинство голосов на собраниях кредиторов.

Во-вторых, лица, контролирующие должника, теперь опасаются возложения на них субсидиарной ответственности, а случаев, когда они прибегают к процедурам банкротства, становится все меньше и больше.

В-третьих, кредиторам предоставлены значительные полномочия по возражению при рассмотрении требований аффилированных кредиторов по оспариванию сделок должника, по наложению субсидиарной ответственности на контролирующих должника лиц. В такой ситуации даже назначение дружественного арбитражного управляющего должнику не минимизирует упомянутые последствия.

Все это привело к увеличению количества процедур банкротства, проходящих под контролем независимых кредиторов, что, несомненно, является положительной тенденцией для всего института несостоятельности (банкротства).

В общем, все указанные тенденции можно объединить в одно общее суждение — отход от формализма. При вынесении решений суды все больше обращают внимание на обстоятельства конкретного индивидуального спора, причем их выводы чаще всего основываются на принципах добросовестного поведения участников спора, а не на формальном толковании положений Федеральный закон «О банкротстве».

Банкротство физических лиц

Добросовестные люди, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, все чаще используют процедуру банкротства как шанс восстановить свою платежеспособность. Об этом свидетельствует статистика: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество банкротств физических лиц в 2018 году по сравнению с 2017 годом выросло в 1,5 раза. Показатели за 2019 год сопоставимы с показателями прошлого года.

Можно прогнозировать рост числа так называемых «потребительских» банкротств, связанных с высокой кредитной задолженностью и тяжелым финансовым положением.Однако банкротства физических лиц не станут массовым явлением из-за дороговизны услуг юристов по сопровождению этой процедуры.

Есть еще один нюанс: арбитражные управляющие в большинстве своем неохотно разбираются с банкротствами физических лиц из-за несоответствия уровня вознаграждения (25000 руб. Плюс процент от суммы удовлетворенных требований) уровню управляющего трудоемкость и ответственность.

Запрещенное банкротство «Туризм» как основная тенденция в сфере банкротства физических лиц

По общему правилу заявление о банкротстве физического лица подается по месту его жительства (ч. 4 ст. 38 Арбитражного процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 33 Федерального закона «О банкротстве»). ).

Суды использовали данную норму формально и приняли заявления о банкротстве должников по месту их жительства. Такой подход судов использовали недобросовестные должники. Должник, осознавая появление признаков неплатежеспособности, сменит место регистрации на удаленный регион. После изменения регистрации он подаст заявление о банкротстве в арбитражный суд по новому месту регистрации. Поскольку большая часть обязательств должника возникнет по прежнему месту жительства, кредиторы останутся там.

Такие действия позволят должнику провести процедуру собственного банкротства недобросовестно, избежать подачи исков и скрыть свое имущество.

Проблема разрешена Верховным Судом РФ Постановлением судебной коллегии по экономическим спорам от 21 марта 2019 г. № 308-ЕС18-25635 по делу № А63-9583 / 2018. В этом случае должник сменил место регистрации с города Москвы на Ставропольский край и подал заявление о банкротстве в Арбитражный суд Ставропольского края.Суд первой инстанции пришел к выводу, что действия должника представляют собой злоупотребление правом и что дело должно быть передано в Арбитражный суд города Москвы на основании судебной подсудности.

Апелляционный и кассационный суд отменили судебный акт и применили вышеупомянутый формальный подход к определению судебной подсудности по месту регистрации должника.

Верховный суд отменил акты апелляционной и кассационной инстанций и согласился с выводами суда первой инстанции: «Регистрация физического лица по месту жительства, которая выполняет функцию записи, не может быть использована им / ею для совершения каких-либо плохих -правильные действия, направленные, в частности, на изменение судебной подсудности спора на основании формальной регистрации по новому месту жительства для проведения процедуры банкротства на территории другого субъекта Российской Федерации ».

Верховный суд также отметил следующее: «Если заинтересованная сторона представила веские причины и представила доказательства, вызывающие у суда разумные сомнения в отношении регистрационных данных должника, соответствующих фактическому положению вещей, бремя доказывания того, что изменения в регистрационных данных вызваны по объективным причинам и связанным с переездом в другой регион для проживания переходит к последнему.

В то же время следует признать, что чем ближе дата изменения регистрации к дате возбуждения дела о банкротстве (и, соответственно, к дате вынесения судом решения по подсудности дела), тем выше априорная вероятность возникновения регистрация должника меняет действия, имеющие признаки недобросовестности и, как следствие, более упрощенную процедуру принятия должником бремени процессуальной деятельности по обоснованию судебной подсудности ».

Такой подход Верховного суда, безусловно, влечет за собой положительные последствия для кредиторов. При обнаружении дела о банкротстве должника в другом регионе кредиторы смогут успешно настоять на передаче дела с учетом судебной юрисдикции в регион, где должник фактически проживает и осуществляет деятельность.

Кроме того, указанная позиция, вероятно, также будет применяться к случаям, когда кредитор подает заявление о банкротстве против должника по месту последней регистрации, а должник, в свою очередь, стремится добиться передачи дела в другой арбитражный суд, поскольку Якобы недавно сменил место жительства.При наличии достаточных доказательств того, что смена места жительства фиктивна, суд принимает к рассмотрению заявления о банкротстве должников по прежнему месту их регистрации, которое было известно кредиторам.

Как следствие, кредиторы смогут сократить свои расходы на участие в процедуре банкротства должника и обеспечить максимально возможный контроль над добросовестным поведением должника, что будет способствовать удовлетворению требований кредиторов.

Банкротство

Глава 11 Обзор банкротства

Большинство предприятий, особенно крупных предприятий, подают заявление о банкротстве в соответствии с главой 11. Хотя есть некоторые люди с очень большими долгами, которые также подают документы в соответствии с главой 11, поскольку в главе 11 нет ограничений по долгу для получения права на участие 11 был в основном разработан как средство для реорганизации крупного бизнеса, чтобы он снова мог работать прибыльно, что позволяет сохранить рабочие места. Более того, большая часть собственности, находящейся в собственности предприятия, часто не может быть эффективно использована для других целей.Так было в случае с железными дорогами, на строительство которых требовалось много капитала, и для которых не было альтернативного использования собственности. Глава 11 позволяет бизнесу продолжать работать и использовать собственность, для которой он был разработан.

Реорганизация в основном достигается за счет того, что предприятиям разрешается отказываться от обременительных договоров, выплачивать обеспеченным кредиторам стоимость их залога вместо суммы их долга и платить необеспеченным кредиторам меньшую сумму, чем им причитается. Без возможности реорганизации большинство предприятий продолжали бы терять деньги до тех пор, пока они не были бы вынуждены ликвидироваться, после чего прекратили бы свое существование.

Глава 11 Администрирование и надзор

Глава 11 была разработана, чтобы предоставить должнику и его кредиторам максимальную гибкость при реорганизации бизнеса путем переговоров, но в ней также есть правила, которые могут заставить несогласных кредиторов принять план в том, что называется теснота . Суд служит для разрешения споров и обеспечения соответствия банкротства требованиям законодательства.

В соответствии с главой 11, в отличие от других глав о банкротстве, управляющий не назначается — должник действует как должник во владении ( DIP ), который не только продолжает вести бизнес, но и имеет обычно полномочия осуществляемые доверительными управляющими, например, возможность избежать залогового удержания или отменить мошеннические переводы или преференциальные платежи.Такая договоренность необходима, потому что доверительный управляющий в большинстве случаев не имеет опыта или времени для ведения бизнеса должника. Тем не менее, Доверительный управляющий Соединенных Штатов действительно контролирует DIP и обеспечивает продвижение банкротства. Доверительный управляющий США также формирует комитет кредиторов, чтобы представлять кредиторов, и, возможно, комитет, представляющий держателей акций, например акционеров.

Если у Доверительного управляющего США есть основания полагать, что DIP ненадежен или ненадежен, то на место DIP будет назначен попечитель по делу .Обычно доверенное лицо нанимает кого-нибудь для ведения бизнеса. Однако это обычно занимает больше времени и стоит больше денег, чем если бы сам должник продолжал вести бизнес, поскольку любому новому оператору необходимо было бы изучить детали этого конкретного бизнеса и его недавних транзакций, чтобы вести его эффективно.

В некоторых случаях назначается экзаменатор для исследования DIP и более тщательного наблюдения за его продвижением, отчитываясь перед доверенным лицом США. Иногда экзаменатор также выполняет обязанности, которые ДИП запрещает выполнять.

Заявитель главы 11

Заявитель главы 11 — тот, кто подает ходатайство о возбуждении дела о банкротстве — обычно является должником, а должником может быть корпорация, товарищество или физическое лицо. В редких случаях истцом могут быть кредиторы должника, заявившие о принудительном банкротстве должника. Есть особые положения, которые применяются только к определенным должникам. Наиболее заметными из этих особых должников являются дебиторы малого бизнеса и индивидуальные должники.

Должники малого бизнеса

Должник малого бизнеса — это коммерческое предприятие, имеющее неконтролируемый ликвидированный обеспеченный и необеспеченный долг на сумму менее 2 725 625 долларов США (с поправкой на инфляцию; следующая корректировка: 1 апреля 2022 года) и долг, по которому Попечитель США не имеет сформирован комитет кредиторов. Отсутствие комитета кредиторов значительно упрощает процесс, предусмотренный Главой 11, но требует, чтобы Доверительный управляющий США играл более активную роль в мониторинге малого бизнеса-должника.

Еще одно упрощение заключается в том, что для заявления о раскрытии информации можно использовать стандартную форму, а утверждение суда и распространение заявления о раскрытии информации стало проще.

Индивидуальные должники

В главе 11 есть несколько уставов, которые применяются только к физическим должникам, что делает ее более похожей на главу 13, которая доступна только для индивидуальных должников. Обе главы требуют доказательств кредитного консультирования от утвержденного кредитного консультационного агентства, и заявитель должен представить любой бюджет, разработанный в результате консультации в заявлении о банкротстве. И если должник не сделал этого, а кредитор возражает, должник должен передать весь прогнозируемый располагаемый доход во время банкротства на выплату кредиторам.Однако прогнозируемый располагаемый доход рассчитывается путем вычитания необходимых расходов на проживание должника из его дохода. Должник с доходом выше медианного уровня штата не обязан использовать тест на нуждаемость для определения располагаемого дохода.

В отличие от хозяйствующих субъектов, должник не получает освобождение от ответственности при подтверждении, а только после того, как план платежей завершен и, если применимо, все обязательства по внутренней поддержке были оплачены.

Глава 11 Петиция — Добровольные и принудительные петиции — Ордер

Петиция главы 11 содержит почти ту же информацию, что и петиция по любой другой главе о банкротстве, которая включает обширную информацию о должнике, перечнях его активов и обязательств, доходы и расходы, исполнительные договоры, включая договоры аренды, срок действия которых еще не истек, и отчет о финансовых делах, в котором кратко излагается финансовое положение должника.

Банкротство по главе 11 может быть добровольным или принудительным. Заявление о добровольном банкротстве Заявление о банкротстве подается должником, и ордер на судебное разбирательство автоматически оформляется. Заявление о недобровольном банкротстве может быть подано кредиторами должника при соблюдении определенных требований. После уведомления и слушания суд определит, следует ли утверждать банкротство. Если он одобрен, то приказ об освобождении от ответственности выдается в день утверждения банкротства.

Независимо от того, является ли открытие дела добровольным или принудительным, собственность должника становится имущественной массой банкротства , а автоматическое приостановление предотвращает попытки кредиторов взыскать свои долги. В отличие от глав 12 и 13, имущество и доход после подачи ходатайства не становятся частью имущественной массы банкротства, которая необходима должнику для продолжения ведения бизнеса.

В заявлении о банкротстве содержится информация об активах и обязательствах DIP, доходах и расходах, исполнительных договорах, отчет о финансовых делах и список его кредиторов, включая сумму их требования.Копия ходатайства отправляется каждому кредитору, чтобы они могли оценить ходатайство. Кредиторам не нужно подавать иск, если они указаны в петиции, если они не согласны с этим, например с суммой требования.

Простая подача дела по главе 11 стоит 1000 долларов плюс административный сбор в размере 39 долларов. Однако ведение дела требует намного больше денег, особенно для крупного бизнеса, в котором всегда работает много профессионалов, специально занимающихся банкротством, таких как юристы и бухгалтеры.Например, банкротство Lehman’s Brothers, как сообщается, обошлось в 1,4 миллиарда долларов, и даже для индивидуальных должников гонорары адвокатам могут составлять от 10 000 до 30 000 долларов.

Составление плана — Комитеты кредиторов

Должен быть составлен план реорганизации, который позволит DIP вести бизнес с прибылью. DIP имеет первоначальное исключительное право на подачу плана в течение 120 дней, но кредиторы могут проголосовать за принятие плана или отказ от него. Следовательно, большая часть начальных этапов банкротства требует разработки плана, переговоров с кредиторами для обеспечения их голосов, а затем утверждения плана судом.Иногда, при так называемом заранее подготовленном банкротстве , должник будет вести переговоры со своими кредиторами перед подачей заявки, чтобы у должника уже был приемлемый план, позволяющий ему быстрее выйти из банкротства. Как только план подтвержден, все заинтересованные стороны, включая тех, кто голосовал против плана, становятся его обязательными.

Для облегчения переговоров с кредиторами Попечитель Соединенных Штатов формирует комитет кредиторов, который состоит из представителей семи крупнейших кредиторов коммерческого должника.Должник должен провести переговоры с комитетом кредиторов, чтобы прийти к плану реорганизации, который позволит ему выжить с наименьшими затратами для кредиторов. В плане будет подробно указано, какие активы продавать, какие исполнительные контракты будут отклонены, как классифицируются кредиторы и сколько каждому классу будет выплачено в процентах от их требования.

Должнику дается 120 дней на то, чтобы подать план, и 180 дней на его подтверждение. Если должник не может предоставить план или получить подтверждение плана, то кредиторы могут представить план.Ограничение по времени побуждает DIP сформулировать желательный план, который будет приемлемым для его кредиторов, потому что в противном случае кредиторам будет разрешено представить план, который может быть менее желательным для DIP.

Комитеты кредиторов обычно не создаются для большинства малых предприятий и индивидуальных должников, подающих документы в соответствии с Главой 11, поскольку обычно кредиторы не заинтересованы в участии в комитете. В этих случаях Доверительный управляющий США играет более активную роль в формировании плана.

Раскрытие информации

DIP должен провести переговоры с комитетом кредиторов о приемлемом плане. Поскольку кредиторы голосуют за то, принимать план или нет, DIP должен направить кредиторам заявление о раскрытии информации , которое одобрено судом, после уведомления и слушания, которое содержит адекватную информацию, чтобы кредиторы могли ее оценить и сделать обоснованное решение. Для крупного бизнеса заявление о раскрытии информации во многом похоже на проспект эмиссии инвестиций, поскольку должны быть раскрыты те же типы информации.Как правило, в заявлении о раскрытии информации содержится история бизнеса и его операций, подробные сведения о плане выхода из банкротства, возможные альтернативы плану и финансовая информация, необходимая кредиторам для оценки вероятного успеха плана.

Сбор заявлений и голосование

Когда суд утверждает заявление о раскрытии информации, он также устанавливает время для сбора всех голосов. Кредиторы получают бюллетени, в которых они решают принять или отклонить план.Бюллетени должны быть возвращены в установленный срок, в противном случае их голос не учитывается.

Кодекс главы 11 содержит особые правила относительно того, кто может голосовать и как подсчитывать голоса. Кредиторы и держатели капитала классифицируются в зависимости от типа обеспечения или приоритета их требований. Например, обеспеченные и необеспеченные кредиторы будут относиться к отдельным классам, как и держатели привилегированных и обыкновенных акций. Часто все необеспеченные требования небольшой стоимости также помещаются в отдельный класс от других необеспеченных кредиторов для сокращения административных расходов.

Поскольку кредиторы и акционеры голосуют как класс, их классификация влияет на их право голоса. Хотя DIP классифицирует кредиторов и держателей акций, для предотвращения схем классификации, предназначенных для манипулирования голосами, классификация должна иметь разумное основание, и суд должен одобрить такую ​​классификацию.

План должен описывать, как будут классифицироваться кредиторы, в частности, какие классы будут обесценены, поскольку они будут единственными, кто голосует по плану.Обесцененный класс — это тот, чьи права изменяются в соответствии с планом по закону о небанкротстве, что в большинстве случаев означает, что они получают меньше, чем полная сумма своего требования.

Необесцененные классы считаются принимающими план, поскольку их права в отношении небанкротства не изменяются, за исключением того, что должник имеет право исправить невыполнение обязательств и замедлить кредитование путем компенсации классу за задержку платежа. Считается, что класс с нарушениями, который ничего не получает по плану, отклоняет план.Следовательно, голосовать по плану могут только классы с ограниченными возможностями, которые что-то получают.

Хотя каждый член слабого класса имеет право голоса, имеет значение только голос класса. В соответствии с §1126 (c) Кодекса о банкротстве, весь класс требований считается приемлемым для плана, если план принимается кредиторами, имеющими не менее 2/3 суммы и более ½ числа разрешенных требований в класс. Те кредиторы, которые отклонили план, имеют, по крайней мере, право на получение дисконтированной стоимости того, что они получили бы при ликвидации согласно Главе 7.

Для тех, кто владеет долей участия в должнике, например, акционеров, группа интересов считается принявшей план, если не менее 2/3 класса проголосовали за план.

Подтверждение плана

В разделе 1129 (а) Кодекса о банкротстве перечислены требования для подтверждения, в том числе:

• план должен быть законным и предложенным добросовестно;
• обесцененные требования и интересы, которые отклонили план, должны получить по крайней мере столько, сколько они получили бы при ликвидации согласно Главе 7;
• Все классы с ограниченными возможностями должны были принять план;
• все требования приоритета должны быть оплачены полностью;
• и план должен иметь хорошие шансы на успех.

При утверждении плана реорганизации бизнес-должник получает погашение большей части своей задолженности. Затем он должен довести план до завершения, после чего суд вынесет окончательное решение.

Подтверждение ограниченного доступа

В соответствии с §1129 (a) (10), если есть ослабленные классы требований, суд не может подтвердить план, если он не был принят по крайней мере одним классом лиц, не являющихся инсайдерами, которые имеют ослабленные требования. Тем не менее, даже если это выполнено, если есть какие-либо классы с ограниченными возможностями, которые отклонили план, тогда план может быть подтвержден только сужением согласно §1129 (b), который требует, чтобы:

• все требования, перечисленные в § 1129 (a) должно быть выполнено, за исключением подраздела (8), который требует утверждения всех классов с ослабленным здоровьем;
• план не несправедливо дискриминирует и является справедливым и равноправным по отношению к слабым классам, которые отклонили план.

Освобождение от ответственности и окончательное решение

Когда план подтвержден, бизнес-должник получает освобождение от ответственности во время подтверждения, и имущество конкурсной массы переходит к должнику. Однако индивидуальный должник должен завершить план до получения выписки.

Должник должен продолжать отчитываться перед доверенным лицом США до тех пор, пока план не будет завершен, после чего суд вынесет окончательное постановление и дело будет закрыто.

Ресурсы

Внешние ссылки

Правила приоритета при банкротстве

Две основные цели банкротства — дать должнику новый старт и равномерно распределить между необеспеченными кредиторами то, что имеется в собственности должника в процессе ликвидации, или выплатить каждому из них кредитору пропорциональную долю своего долга в соответствии с планом выплат согласно главам 11, 12 или 13. Обеспеченные кредиторы либо получают свое обеспечение, либо стоимость обеспечения в денежной форме. Если залог стоит меньше, чем их требование, то требование разделяется на обеспеченное требование, покрытое залогом, и необеспеченное требование на оставшуюся часть. Обеспеченное требование оплачивается полностью, в то время как необеспеченное требование получает пропорциональную долю любых платежей необеспеченным кредиторам.

Однако есть некоторые необеспеченные кредиторы, которые получают приоритет в платежах по сравнению с другими необеспеченными кредиторами, потому что Конгресс счел эти платежи, в первую очередь внутренних обязательств по поддержке ( DSO ), как более важные, чем другие.Они известны как требований приоритета и сгруппированы в 10 категорий с нисходящим уровнем приоритета согласно §507 (a) (1) — (10) Кодекса о банкротстве. Этот приоритет требований не может быть изменен законодательством штата, и штаты не могут пытаться обойти порядок приоритета, создав законное право удержания , которое применяется только в случае банкротства, поскольку таких залоговых прав может избежать попечитель в соответствии с §545. Суды также не могут изменить порядок приоритетов, даже если он будет более справедливым.Однако суды строго толкуют положения о приоритете, и кредитор должен доказать, что его требование удовлетворяет требованиям приоритета.

Требования других необеспеченных кредиторов имеют самый низкий приоритет. Платежи каждой категории приоритетных кредиторов должны быть произведены полностью, прежде чем будет произведена оплата любому кредитору ниже этой категории. Следовательно, все приоритетные требования должны быть оплачены в полном объеме до того, как будут произведены выплаты любым неприоритетным необеспеченным кредиторам. Если денег не хватает для полной оплаты приоритетного класса, то все члены этого класса получают пропорциональную долю от того, что осталось.

Есть 2 исключения из пропорционального распределения внутри класса. В отношении обязательств по внутренней поддержке индивидуальные заявители имеют приоритет перед государственными органами. Если дело по главе 11 преобразовано в ликвидацию по главе 7, то административные расходы по делу по главе 7 имеют приоритет над замененными расходами по главе 11.

Правила приоритета применяются к главам 7, 11, 12 и 13. При ликвидации в соответствии с главой 7 или 11 требования оплачиваются в порядке их очередности за счет того, что доступно из конкурсной массы.Однако, если от должника требуется производить платежи в соответствии с планом платежей, представленным в ходе банкротства согласно главам 11, 12 или 13, план платежей не может быть подтвержден, если он не предусматривает полную оплату для всех классов приоритета. Эти требования могут быть оплачены в течение срока банкротства, за исключением приоритетов 2 ^-й и 3 ^-й в соответствии с главой 11, которые должны быть оплачены полностью в дату подтверждения плана.

Претензии с приоритетом сгруппированы в следующие категории в порядке убывания приоритета:

1. Обязательства по внутренней поддержке — это требования о поддержке, причитающейся супругу, бывшему супругу, ребенку или представителю ребенка, и имеют более низкий приоритет в этом классе любые претензии государственного органа, оказавшего помощь в исполнении семейных обязательств должника.

2. Административные расходы , необходимые для ведения самого дела о банкротстве. Первоначально административные расходы имели наивысший приоритет, но Конгресс повысил обязательства по внутренней поддержке над административными расходами с принятием Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 года (BAPCPA). Тем не менее, независимо от намерения Конгресса, административные расходы имеют фактический приоритет над обязательствами по внутренней поддержке, потому что такие расходы вычитаются до их выплаты получателям DSO.Так как доверительные управляющие получают деньги из конкурсной массы, суды де-факто признали высшим приоритетом административные расходы, поскольку ни один управляющий не будет вести дело о банкротстве без компенсации.

3. Иски в заявлении о недобровольном банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 11 , возникшие между подачей недобровольного заявления кредиторами должника на постановление суда о судебной защите . Эти требования имеют приоритет, потому что в противном случае кредиторы не будут иметь дело с должником, обычно с бизнесом, если бизнес не объявил о банкротстве, но суд еще не вынес решение в пользу кредиторов, претендующих на банкротство для должника.

4. Заработная плата сотрудников от до 13 650 долларов США * за каждого работника за 180 дней до подачи заявления о банкротстве или прекращения деятельности предприятия, в зависимости от того, что наступит раньше ( 180-дневный период ).

5. Невыплаченные взносы в планы вознаграждений работникам в течение 180-дневного периода, но ограниченные суммой, которая уже была выплачена работодателем согласно подразделу (4) выше, плюс сумма, выплаченная от имени сотрудников фондом банкротства за любой план вознаграждения по трудоустройству.

6. Любые претензии на зерно от производителей зерна или рыбу от рыбака на сумму до 6 725 долларов * каждая.

7. Просроченные депозиты потребителей на сумму до 3025 долларов * каждый.

8. Предварительные налоги и налоги, подлежащие уплате в течение 3 лет с момента подачи заявления о банкротстве . Помимо банкротства, налоги обычно имеют более высокий приоритет, поэтому часто кредиторы подают заявление о принудительном банкротстве против должника, так что они имеют более высокий приоритет в банкротстве, чем вне его.Обратите внимание, однако, что налоговые штрафы не имеют приоритета и, следовательно, подлежат погашению. Например, Пятый округ по делу США против Честина, № 19-30195 (5-й округ, 20 февраля 2020 г.), постановил, что выплата совместной ответственности ACA является налоговым штрафом, а не налогом и поэтому подлежит погашению в случае банкротства. .

9. Обязательства должника перед федеральным депозитарным учреждением по поддержанию капитала учреждения.

10. Претензии в связи со смертью или телесными повреждениями из-за автомобиля или судна, происшедшего в то время, когда должник находился в состоянии алкогольного опьянения.

* С поправкой на инфляцию каждые 3 года, 1 апреля. Цифры действительны до следующей корректировки в 2022 году. Источник: Федеральный регистр | Пересмотр определенных сумм в долларах в Кодексе о банкротстве

Супер и де-факто приоритеты

Некоторые претензии имеют приоритет над приоритетными претензиями, перечисленными выше, которые в основном относятся к бизнес-дебиторам. Некоторые более высокие приоритеты, называемые суперприоритетами , перечислены в другом месте Кодекса. Например, §507 (b) дает более высокий приоритет обеспеченному истцу в связи с отсутствием надлежащей защиты , предоставленной доверительным управляющим или судом, чтобы должник или доверительный управляющий мог использовать собственность кредитора при условии обещания доверительного управляющего или суд, что кредитор не потеряет никакой ценности от его использования.Если адекватная защита окажется неадекватной, тогда разница будет выплачена в качестве сверхприоритетного требования.

Иногда должнику, обычно как предприятию, необходимо продолжать занимать деньги, даже если он находится в состоянии банкротства. Однако ни один кредитор не одолжит деньги должнику без какой-либо гарантии того, что он получит платеж. Следовательно, §364 (c) (1) возвышает любые новые ссуды должнику или конкурсной массой как сверхприоритетное требование.

Существуют также некоторые специализированные виды платежей, которым суды назначают де-факто приоритет , обычно для того, чтобы закон работал, например, при оплате доверительному управляющему для ведения дела о банкротстве или для разрешения противоречивых целей различных законов.

Банкротство физических лиц в Канаде. Получить факты

Никто не хочет обанкротиться, но иногда объявление о банкротстве — лучший способ справиться с долгом и списать долг.

Как управляющая компания по делам о банкротстве в Онтарио, имеющая лицензию на банкротство от правительства Канады, Hoyes Michalos помогает физическим лицам ликвидировать задолженность с 1999 года.

Мы считаем, что есть несколько фактов, которые вам следует знать, прежде чем принять решение об объявлении банкротства, поэтому мы составили это руководство о банкротстве в Канаде и о том, что произойдет, если вы подадите заявление о банкротстве.

Что такое банкротство?

Личное банкротство — это юридический процесс, призванный помочь честному, но неудачливому должнику, который не может позволить себе выплатить свои долги, найти списание долга. В конце банкротства ваши долги погашаются по закону, а это означает, что вам больше не нужно их возвращать.

Люди заявляют о банкротстве по разным причинам; в большинстве случаев происходит что-то, что вызывает осознание того, что они больше не могут выплачивать свои долги самостоятельно. Это могут быть беспокоящие телефонные звонки от сборщиков долгов, удержание заработной платы или невозможность получить дополнительный кредит.Такие жизненные события, как развод или разлука, болезнь или потеря работы, являются частыми причинами банкротства в Канаде.

Официально должники передают свои права на активы, не освобожденные от налога, в пользу своих кредиторов, в обмен на которые они освобождаются от необеспеченных долгов. Вот почему банкротство называют новым началом.

Законы, регулирующие банкротство в Канаде

Федеральные законы о банкротстве изложены в Законе о банкротстве и несостоятельности .

BIA определяет три типа производств по делу о несостоятельности, доступных для физических лиц, стремящихся урегулировать свои долги:

• личное банкротство,
• потребительское предложение,
• и предложение Дивизиона I.

Заявление о банкротстве может быть подано только лицензированному управляющему по делу о несостоятельности. Роль конкурсного управляющего заключается в обеспечении справедливого применения правил и законов, касающихся процесса банкротства, как к должнику, так и к кредиторам.

Закон о банкротстве — это то, что обеспечивает немедленную защиту от действий кредиторов, известную как автоматическое приостановление производства по делу. Это приостановка, которая гарантирует, что коллекторские агентства и кредиторы перестают звонить, и позволяет вашему доверенному лицу остановить удержание заработной платы.

Провинциальные законы также влияют на ваше банкротство, включая законодательство, определяющее, какие активы не подлежат аресту при объявлении о банкротстве.

Кто имеет право объявить о банкротстве?

Чтобы иметь право подать заявление о банкротстве в Канаде, вы должны быть неплатежеспособным лицом, что означает:

1. имеет необеспеченный долг на сумму не менее 1000 долларов США,
2. не может выплатить ваши долги в срок или
3. ваша задолженность превышает стоимость активов, которыми вы владеете, а
4. : вы должны проживать, вести бизнес или иметь недвижимость в Канаде.

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам не нужно быть гражданином. Вы можете быть постоянным жителем или даже жить за границей, но иметь здесь недвижимость.

Получите бесплатную консультацию, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Мы рассмотрим ваши долги и бюджет, чтобы помочь вам решить, является ли банкротство правильным решением в вашей ситуации.

Что происходит, если вы подаете заявление о банкротстве в Канаде?

Есть три общие проблемы, которые возникают у людей при рассмотрении вопроса о банкротстве для погашения долга.

• Что происходит с моими вещами? Я все потеряю?
• Что происходит с моими долгами, и какие долги покрываются банкротством?
• Что произойдет с моим кредитным рейтингом и как скоро я смогу занять после банкротства?

Что происходит с вашими активами?

Есть последствия объявления банкротства, но это не значит, что вы потеряете все. Банкротство призвано помочь вам начать все сначала в финансовом отношении; он не предназначен для наказания.

Законы провинции и суммы освобождения от уплаты налога различаются, но в целом вы можете оставить себе большую часть личных вещей, домашнюю мебель, торговые инструменты, используемые для получения дохода, а также принадлежащий вам автомобиль, стоимость которого ниже установленного лимита провинции. Узнайте больше об освобождении от банкротства в Онтарио.

В Канаде банкротство не затрагивает обеспеченных кредиторов (таких как ипотека или автокредит). Обеспеченные кредиторы сохраняют свои права на залог или активы, которые вы заложили по ссуде, если вы просрочили платежи.До тех пор, пока вы можете не отставать от своих ежемесячных платежей, вы можете держать такие активы, как ваш автомобиль и ваш дом, в состоянии банкротства.

Если у вас есть большой капитал в вашем доме или другом имуществе, которое вы можете потерять после подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть предложение потребителя как вариант сделать предложение о погашении своим кредиторам.

RRSP также защищены от банкротства в Канаде, за исключением взносов, сделанных в прошлом году.

Вы потеряете возврат налога за год банкротства, а также возврат налогов за предыдущие годы, который вы еще не получили.

Что происходит с вашими долгами?

Банкротство погасит большую часть, если не все, ваши необеспеченные долги. Долги, которые вы должны на дату подачи заявления, включаются в ваше банкротство.

В частности, банкротство устраняет остатки по кредитным картам, необеспеченные банковские ссуды, кредитные линии, ссуды до зарплаты, непогашенные платежи по счетам и даже налоговые долги.

Студенческие ссуды также могут быть включены в банкротство, если вы не ходили в школу в течение семи лет.

Некоторые долги не могут быть прощены посредством банкротства, включая выплаты алиментов на супруга и детей, долги из-за мошенничества и судебные штрафы.

Банкротство не может снять обеспеченное залоговое право на вашу собственность, поскольку банкротство не касается обеспеченного долга.

Вы должны будете предоставить список ваших кредиторов и примерную сумму вашей задолженности на момент подачи заявки, но ваши кредиторы будут нести ответственность за подачу иска и подтверждение долга.

Подробнее читайте в нашей статье о долгах, включенных в банкротство.

Что происходит с вашим доходом?

Хотя ваш попечитель не удерживает вашу заработную плату, банкротство в Канаде основывается на том принципе, что чем больше вы зарабатываете, тем больше вы платите.

Технически это называется выплатой излишка дохода, и это повлияет на стоимость банкротства. Если ваш доход превышает установленный государством порог для размера вашей семьи, вы можете избежать избыточного дохода, подав потребительское предложение.

Как долго вы будете банкротом?

Продолжительность банкротства зависит от двух факторов: от того, заявляли ли вы о банкротстве ранее, и от уровня вашего дохода.

Если вы впервые являетесь банкротом и не имеете избыточного дохода, выполнили все свои обязанности, и если ни один кредитор не возражает, вы можете начать свой пожизненный долг без долгов всего за 9 месяцев.

Если у вас есть дополнительный доход, ваше банкротство будет продлено до 21 месяца.

Заявившие о банкротстве во второй и третий раз будут банкротами дольше.

В рамках процесса банкротства вам необходимо будет посетить две консультации по кредитным вопросам, которые помогут вам научиться управлять своими деньгами и восстановить кредит. В Hoyes, Michalos, мы предлагаем бесплатный веб-сайт «только для клиентов», чтобы помочь вам в этом обучении.

Что происходит с вашим кредитным рейтингом?

Ваш кредитный рейтинг упадет из-за объявления о банкротстве; однако это временно.Информация о вашем банкротстве останется в вашем отчете в течение шести-семи лет в случае первого банкротства, но это не означает, что вам нужно так долго ждать, чтобы получить новый кредит.

В зависимости от причин, по которым вы подали заявку, и того, как выглядела ваша история платежей до вашего банкротства, некоторые кредиторы предложат существующему банкроту кредитную карту. Почти всегда возможно получить обеспеченную кредитную карту даже в случае банкротства. Получение нового кредита — это ваш шанс создать новую кредитную историю и показать будущим кредиторам, что вы можете обращаться с кредитами разумно.

Многие люди предпочитают подавать предложение потребителя, поскольку предложение потребителя может быть лучше для вашего кредитного отчета.

Что происходит с кредитом или активами вашего супруга?

Если ваши долги являются вашими собственными, ваше банкротство не затронет вашего супруга. Ваше банкротство не отображается в их кредитном отчете.

Если у вас есть совместная задолженность, ваш кредитор будет добиваться взыскания вашего супруга. В этом случае вы можете обсудить со своим доверенным лицом совместное банкротство.

Только ваша доля в активах, которыми вы владеете, включается в ваше банкротство.Если вы совместно владеете какими-либо активами, например семейным домом, важно обсудить варианты с вашим попечителем. Опять же, предложение потребителя может быть более жизнеспособной альтернативой в этом сценарии.

Если ваш супруг (а) или кто-либо другой подписал за вас ссуду, они все равно несут ответственность за выплату любых долгов, прощенных вам в результате вашего банкротства.

Что вам нужно делать во время банкротства?

По мере того как ваше банкротство продолжается, у вас как банкротства есть список обязательств, известный как обязанности банкротства.

Из этих задач наиболее распространенными являются:

• Ежемесячная отправка доверенному лицу подтверждения вашего дохода
• Выплата вашему доверительному управляющему, если у вас есть дополнительный доход
• Завершение двух консультаций по кредитам
• Посещение собрания кредиторов или суда по делам о банкротстве (при необходимости)

Если вы не будете выполнять свои обязанности, как описано, то есть серьезные последствия. Ваш опекун имеет возможность выступить против вашего прекращения банкротства и подать заявление о слушании дела в суде.Невыполнение своих обязанностей означает, что ваши долги не будут погашены.

Что происходит после банкротства?

Как только ваше банкротство будет завершено, вы получите свидетельство об освобождении от ответственности. Это шаг банкротства, который снимает с вас обязательство по выплате оставшейся задолженности.

Получите ли вы когда-нибудь кредит снова? Ответ положительный.

Вы можете подать заявку на получение кредита сразу после подачи заявления о банкротстве; однако вы должны заявить, что являетесь активным банкротом, если вы подаете заявку на кредит в размере 1000 долларов США или более.Многие люди могут получить обеспеченную кредитную карту и автокредит сразу после подачи заявки. На этом этапе ваш доход и история прошлых платежей будут наиболее важными факторами при определении того, имеете ли вы право на новый кредит. Первоначально ваша процентная ставка будет высокой, но вы можете предпринять шаги для восстановления кредита, и мы поможем вам с этим.

Большинство людей чувствуют облегчение, как только объявляют о банкротстве. Преимущества банкротства перевешивают недостатки для любого, кто борется со значительными долгами:

• Коллекторские агентства перестают звонить
• Вам больше не нужно манипулировать выплатами долгов
• Вы можете начать экономить деньги в результате устранения всей этой задолженности с высокими процентами
• Ваша кредитоспособность улучшится, если вы будете следовать правильным шагам, потому что в вашем кредитном отчете больше нет отрицательного фактора высокого использования долга.

Мы рекомендуем следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваши кредиторы точно сообщают о ваших долгах (будь то банкротство или предложение потребителя). Вам следует подать заявление о разрешении спора, если кредиторы допустили ошибки в своих отчетах в кредитные бюро.

Общие сведения о вариантах облегчения долгового бремени

Банкротство — крайний вариант. Это лишь одно из возможных решений для канадцев, борющихся с долгами.

Прежде чем принять решение о банкротстве, ваш управляющий обсудит с вами ваше финансовое положение.Какие активы у вас есть, какие долги вы должны и ваш доход повлияют на выбор решения о выплате долга, которое вам подходит.

Не каждому человеку, у которого возникли долговые проблемы, необходимо подавать заявление о банкротстве. Когда вы встречаетесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности для оценки долга, часть обзора включает обсуждение альтернатив банкротству.

Некоторые альтернативы банкротства, которые ваш управляющий рассмотрит вместе с вами, включают:

• Подача плана управления долгом. Если у вас недостаточно долгов, чтобы подать заявление о банкротстве, кредитный консультант может помочь вам разработать план выплаты долгов.Это имеет такое же кредитное влияние, как и предложение потребителя, но подходит для небольших сумм долга.
• Получение ссуды на консолидацию долга. Мы поможем вам решить, есть ли у вас кредитоспособность, чтобы предоставить новый заем для консолидации долгов, и можете ли вы претендовать на него по разумной ставке.
• Внесение предложения кредиторам. Урегулирование долга посредством предложения потребителя менее вредно для вашего кредита и имеет значительные преимущества перед банкротством.

Предложение потребителя может быть для вас лучшим решением.Если банкротство — это способ отказаться от активов в обмен на погашение ваших долгов, вы можете думать о потребительском предложении как о способе реструктуризации своих долгов. Это вариант консолидации долга, который позволяет вам погасить часть вашей задолженности на основе вашего дохода.

Как один из крупнейших администраторов предложений для потребителей в Онтарио, у нас есть опыт, который поможет вам выбрать между заявлением о банкротстве и предложением долга кредиторам.

Оцените свои альтернативы банкротству с помощью нашего калькулятора вариантов долга.

Следует ли подавать заявление о банкротстве?

Решение о том, является ли банкротство правильным решением для вас, начинается с бесплатной финансовой оценки вашей ситуации. Вы встретитесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, который задаст вопросы о ваших долгах, вашем доходе и вашем бюджете.

Хороший управляющий не считает, что вам следует делать объявление о банкротстве. Цель разговора с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности — обсудить ваше личное финансовое положение и долги. Ваш опекун увидит общую картину.То, что трудно сделать, когда вы избегаете звонков из коллекторских агентств и пытаетесь выяснить, как произвести следующий платеж по счету.

Если заявление о банкротстве в Онтарио — правильное решение для вас, ваш попечитель полностью объяснит процесс и ответит на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть.

В Hoyes, Michalos and Associates мы гордимся тем, что являемся командой понимающих профессионалов, которые могут помочь вам решить, является ли личное банкротство правильным решением для работы с вашими долгами.

Hoyes Michalos & Associates предоставляет услуги личного банкротства в следующих местах:

Прочие сферы обслуживания

Мы предлагаем услуги телефонной связи и видеоконференцсвязи только для следующих дополнительных областей. Многие считают выгодным начать первичную консультацию и оценку долга по телефону или по видео. Если вы решите подать заявку, вы можете подписать и заполнить документы в электронном виде. Сеансы кредитного консультирования также можно проводить с помощью видеоконференцсвязи, что избавляет от необходимости пропускать работу или планировать время для посещения офиса.

Начать бизнес как негражданин

• Популярные запросы
• Индивидуальный предприниматель
• Регистрация предприятия
• Бизнес-план

• Популярные запросы
• Индивидуальный предприниматель
• Регистрация предприятия
• Бизнес-план

• Регистрации
  • Зарегистрируйтесь в ABN
  • Зарегистрируйте название компании
  • Зарегистрируйтесь для налогов
  • Зарегистрировать лицензии и разрешения
  • Зарегистрировать компанию
  • Зарегистрировать торговую марку
  • Отменить регистрацию
• Деловая информация
  • Планирование
    • Новые предприятия
    • Бизнес-структуры и типы
    • Бизнес-планы
    • Интеллектуальная собственность
    • Информация об отрасли
    • Запуск бизнес-гида
  • Финансы
    • Бухгалтерский учет
    • Платежи и выставление счетов
    • Ищу финансирование
    • Управление долгом
    • Налогообложение
    • Пенсия
  • Маркетинг
    • Маркетинг и реклама
    • Исследования рынка
    • Присутствие в сети
    • Социальные медиа
    • Разработайте свой маркетинговый план
  • люди
    • Наем
    • Оплата и условия
    • Управление и развитие персонала
    • Споры
    • Подрядчики
    • Клиенты
    • Прекращение работы
    • Поставщики
  • Продукция и Услуги
    • Честная торговля
    • Импорт и экспорт
    • Ценообразование
    • Контракты и тендеры
    • Маркировка продукции
    • Поставщики
    • Управление запасами
    • Клиенты
  • Управление рисками
    • Оценка и планирование рисков
    • Страхование
    • Здоровье и безопасность
    • Душевное здоровье
    • Кибер-безопасности
    • Воздействие на окружающую среду
    • Управление в чрезвычайных ситуациях
  • Изменения и рост
    • Инновации
    • Реструктуризация
    • Импорт и экспорт
    • Развитие вашего бизнеса
    • Обновите свои бизнес-планы
    • Отменить регистрацию
  • Закрытие
    • Продажа или закрытие вашего бизнеса
    • Банкротство
    • Разработайте свой план преемственности
    • Отменить регистрацию
• Гранты и программы
• Экспертиза и советы
• События и обучение
• Новости

›

›