Как взять кредит для бизнеса: Кредиты для бизнеса — СберБанк

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

• Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
• Выбрать программу «Бизнес-Старт»
• Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

• Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
• Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
• Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
• Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
• Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Для того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

Чаще всего такими условиями являются:

• Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
• Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
• В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
• Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

1. Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
2. Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
3. Плохая кредитная история;
4. Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

• Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
• Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
• Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

• Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
• Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
• При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

1. В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
2. На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
3. На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

Как получить ссуду в банке для вашего бизнеса

Что на самом деле ищут банкиры, ссужая деньги малому бизнесу?

Традиционно банкиры смотрят на так называемые три «С» — характер, кредит и залог.

Персонаж означает больше, чем отсутствие судимости. Это означает, что банкир уверен в том, что вы не исчезнете внезапно по неизвестной причине, если у бизнеса возникнут проблемы. В частности, банкиры любят видеть связи с обществом, такие как долгое проживание, семейные узы и владение домом.Также помогает солидный, трудолюбивый опыт работы, а также предыдущие успехи в малом бизнесе.

Важна чистая кредитная история. Пара просроченных платежей по кредитным картам не должна быть фактором, но, например, отсутствие платежей по ипотеке в течение трех месяцев подряд потребует хорошего объяснения.

Банкиры любят хороший характер и хорошую кредитоспособность, но живут за солидный залог. Оборудование, здания и грузовики — вот те вещи, которые банкиры действительно любят в качестве залога — солидную стоимость и, вероятно, будут очень дорого стоить, даже если бизнес обанкротится.Запасы, сырье и товары — это второй выбор: они потеряют свою ценность быстрее, чем основные фонды, но все же могут иметь некоторую ценность.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса

Критерии для бизнес-кредитов различаются гораздо шире, чем для потребительских кредитов, и часто сильно различаются от одного банкира к другому — даже в одном и том же банке! Тем не менее, вот несколько практических правил, которые дадут вам представление о ваших шансах на получение ссуды:

• Получить ссуду для нового бизнеса сложно.
• Основные фонды, такие как машины или здания, почти всегда можно профинансировать.
• Оборотные активы, такие как товарно-материальные запасы или незавершенное производство, увеличивают ваши шансы на получение ссуды, но банк, вероятно, существенно снизит их потенциальную стоимость возврата.
• Два и более года прибыльной работы вашего бизнеса значительно увеличивают ваши шансы на получение кредита.
• Чем больше вложений собственника в бизнес, тем выше ваши шансы получить ссуду.
• Ссуды малым корпорациям или ООО обычно должны быть лично гарантированы основным владельцем / оператором, а также часто его или ее супругой.
• Сложно получить кредит для покрытия операционных убытков.
• Обычно можно получить ссуду на расширение умеренно прибыльного бизнеса.

Как мне записаться на прием для подачи заявления на получение банковского кредита?

Не приходите только лично; сначала договоритесь о встрече по электронной почте или телефону. Спросите, кто будет подходящим человеком для обработки запроса на ссуду для малого бизнеса. Конечно, было бы лучше получить личное направление, например, от друга, вашего юриста или бухгалтера, хотя в этом нет необходимости.

Когда вы получите имя соответствующего кредитного специалиста, просто попросите о встрече и не сообщайте подробностей, если кредитный специалист не попросит их. Чем больше подробностей вы сообщите до встречи, тем больше шансов, что вы вообще не попадете на прием! Говорите уверенно по телефону или в электронной почте и говорите так, будто вам даже не нужны деньги — это тот тип людей, которым кредитные специалисты любят давать ссуды.

Как сделать презентацию для получения банковского кредита?

Сохраняйте тот же тон в своей презентации — теплое, дружелюбное приветствие, но деловая презентация.Изначально сделайте это очень простым резюме: какой у вас бизнес, сколько денег вы хотите занять, на что будут использоваться средства, когда они будут возвращены, какое возможное обеспечение будет и т. Д. Вы также должны быть в состоянии представить банкиру исторические финансовые показатели вашего бизнеса. Я бы имел готовые финансовые отчеты, но представлял их только тогда, когда банкир их попросит. После вашего очень быстрого резюме позвольте банкиру запросить дополнительную информацию. Может быть, банкир просто порекомендует вам кого-нибудь еще.

Может быть, банкир захочет задать много вопросов по определенному аспекту или проблеме, которые вы не рассматривали. Независимо от того, сколько вы хотите или нуждаетесь в финансовых средствах, не говорите слишком сильно — держите презентацию как факт. Помните, что ответ, который вы получите, может сильно отличаться от одного банка к другому, поэтому, если вам не удается добиться успеха в первом банке, продолжайте попытки в других банках. Но примите во внимание обратную связь, которую вы получаете: может быть, вам лучше попросить меньше денег? Может быть, вам нужен лучший залог? Может быть, ваши финансовые показатели выглядели неаккуратно? Или, может быть, вам нужно больше вложить капитал в бизнес, прежде чем вы сможете получить банковский кредит.

Выводы, которые можно использовать

• Особенно без солидных активов получить ссуду для нового бизнеса сложно.
• Разработайте убедительную бизнес-презентацию для подачи заявки на получение банковского кредита.
• Звук уверенный и не переутомленный.

Боб Адамс

Как получить личный заем

• Рефинансирование студенческих ссуд
  • Сравнить параметры
    • Лучшие компании рефинансирования
    • Отзывы кредиторов
    • Рефинансирование студенческих ссуд
    • Консолидация студенческой ссуды
  • Изучите основы
    • Фиксированные и переменные ставки
    • Программы прощения
    • Консолидация против рефинансирования
    • Планы погашения
    • Подробнее о Student Refi
  • Как добраться
    • Консолидируйте студенческую ссуду
    • Выплата студенческой ссуды
    • Понизьте процентную ставку
  • Инструменты
    • Текущие ставки рефинансирования студенческой ссуды
    • Калькулятор рефинансирования
    • Калькулятор погашения
• студенческих ссуд
  • Сравнить параметры
    • Лучшие частные студенческие ссуды
    • Отзывы кредиторов
    • Частные студенческие ссуды
    • Студенческие ссуды для родителей
  • Изучите основы
    • Лимиты студенческой ссуды
    • Расходы на проживание
    • Подача заявки на FAFSA
    • Федеральные студенческие ссуды
    • Процентная ставка по студенческой ссуде
    • Подробнее о студенческих ссудах
  • Как записаться
    • Оплата колледжа
    • Получить студенческую ссуду
    • Применить без Cosigner
    • Подать заявку на студенческую ссуду
    • Оплата в аспирантуре
  • Инструменты
    • Текущие ставки студенческой ссуды
    • Калькулятор процентов по студенческой ссуде: расчетные выплаты
• Персональные ссуды
  • Сравнить параметры
    • Лучшие кредиторы для личных нужд
    • Отзывы кредиторов
    • Получите индивидуальные ставки по кредиту
  • Изучите основы
    • Как пройти квалификацию

Как получить личную ссуду в размере 50 000 долларов США

При подаче заявления на получение крупных личных ссуд стоит провести исследование.(iStock)

Получение любой ссуды требует тщательного планирования и рассмотрения, но получение личной ссуды на сумму 50 000 долларов и более требует особого внимания. Поскольку вы ищете ссуду высокого уровня, требования к ссуде будут более строгими, и вам, возможно, придется предоставить больше документации, чем при ссуде меньшего размера.

Чтобы сэкономить деньги, вам нужно обеспечить выгодные кредитные ставки. Простой способ проверить воду на процентных ставках — это пройти предварительную квалификацию для получения желаемого личного кредита в размере 50 000 долларов (для чего требуется только мягкая проверка кредитоспособности и не повлияет на ваш кредитный рейтинг).Credible позволяет вам пройти предварительную квалификацию по кредиту за считанные минуты, чтобы вы могли быстро определить ставку.

Как мне получить личный заем в размере 50 000 долларов США?

Требования ко всем кредитным организациям, предоставляющим частные ссуды, немного различаются, но следующая информация должна дать вам общее представление о том, соответствуете ли вы требованиям.

• Отношение долга к доходу
• Кредитный рейтинг
• Годовой доход

Отношение долга к доходу: Большинство кредиторов предпочитают, чтобы отношение общего долга к доходу составляло 36 процентов или меньше, по данным Бюро финансовой защиты прав потребителей.Отношение вашего долга к доходу представляет собой сумму вашего дохода, которая будет использоваться для выплаты долга.

Кредитный рейтинг: Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 600, хотя некоторые кредиторы могут смотреть на оценки несколько ниже. Если вы хотите получить личный заем в размере 50 000 долларов, ваш кредитный рейтинг должен быть 650 или выше. (Проверьте свой кредитный рейтинг здесь).

Если у вас отличная кредитная история, вам не о чем беспокоиться. Начните с того, что введите сумму кредита и кредитный рейтинг в размере 50 000 долларов в инструменты Credible, чтобы увидеть ставки из 4.99% фиксированная годовая процентная ставка.

Годовой доход: Ваш кредитор захочет знать ваш годовой доход, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно для своевременной выплаты ежемесячных платежей. Они захотят проверить ваши отчеты о доходах и кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас стабильный доход. Если вы работаете в качестве фрилансера или независимого подрядчика, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что ваш средний доход соответствует требованиям кредитора.

Как я могу получить личный заем в размере 50 000 долларов?

Заявление на получение кредита должно быть простым и быстрым.Фактически, у некоторых онлайн-кредиторов вы можете получить ответ на свое заявление в течение одного рабочего дня.

Если вам нужна помощь в поиске кредитора, Credible позволяет мгновенно сравнить ставки и предложения.

ПРОЧИТАЙТЕ ЭТО ПЕРЕД ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЙМ

Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, готовые после подачи заявления. Ваш кредитор захочет увидеть образцы ваших квитанций о заработной плате, рекомендаций и кредитного отчета. При подаче заявления на получение личного кредита не забудьте подумать о своих финансовых целях и личных интересах, и это может означать подождать или сделать шаг назад, прежде чем двигаться вперед.

Несмотря на то, что требования кредитора различаются, некоторые документы или предметы, которые вы должны иметь под рукой, включают:

• Номер социального страхования
• Идентификационный номер (водительские права, паспорт или другой государственный идентификатор)
• Подтверждение адреса (со счетами, адресованными вам)
• Квитанции о выплатах, налоговые декларации, формы W-2, 1099 или другие документы, подтверждающие ваш заработок
• Контактная информация вашего работодателя
• Выписки с банковского счета за несколько месяцев

Перед подачей заявки на ссуду убедитесь, что вы можете с комфортом позволить себе выплаты .Один из способов получить расчетный платеж по кредиту — использовать калькулятор погашения ссуды.

Например, с помощью калькулятора мы определили, что личный заем в размере 50 000 долларов с процентной ставкой 10,45 процента и 60-месячным графиком погашения будет равен примерно 1 073 долларам в месяц. Ваш общий ежемесячный платеж может отличаться в зависимости от процентной ставки, местоположения и комиссии по кредиту.

(Примечание: есть несколько типов личных займов на выбор — например, обеспеченные займы, необеспеченные займы и другие.Проведите исследование, чтобы определить, что лучше всего соответствует вашим финансовым целям).

Где получить ссуду в размере 50 000 долларов

Есть несколько мест, где можно подать заявку на крупную ссуду для физических лиц.

• Банки или кредитные союзы: Если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного союза, ваши отношения могут помочь вам получить более выгодные условия, чем те, которые вы можете найти где-либо еще. Также обратите внимание, что кредитные союзы по закону не могут взимать процентные ставки выше 18 процентов по большинству личных займов.
• Онлайн-кредиторы: Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения личной ссуды такого размера. Посмотрите, какой кредитор предлагает личные ссуды на сумму 50 000 долларов США через Credible. Вы можете запросить ставки у кредиторов-партнеров Credible, заполнив всего одну форму.

Хотя банки и кредитные союзы могут быть наиболее очевидным выбором для личного кредитора, выбор онлайн-кредитора для получения ссуды дает некоторые преимущества, включая более быстрый процесс подачи заявки и несколько менее строгие требования.

Как выбрать кредитора для личной ссуды

При выборе кредитора для личной ссуды обязательно сделайте следующее:

• Сравните процентные ставки и годовую процентную ставку (APR) от нескольких кредиторов.
• Спросите потенциальных кредиторов, какую комиссию они взимают.
• Прочтите обзоры кредиторов, предоставляющих личные ссуды, чтобы узнать об опыте других людей.
• Подумайте, как кредитор обращался с вами в процессе исследования.Если они долго не отвечают или не решаются говорить о сборах, вам следует двигаться дальше.

Credible позволяет легко сравнивать кредиторов, чтобы найти процентные ставки и условия погашения, которые подходят вам.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Каковы характеристики личного кредита?

Вы должны понимать как минимум три характеристики личного кредита:

1. Вы можете получить личный заем практически на все
2. Персональные займы часто дешевле, чем кредитные карты
3. Персональный заем и кредитная линия не являются тот же

Вы можете получить личную ссуду практически на все: Если вы специально не запрашиваете личную ссуду для консолидации долга, вы обычно можете использовать ссуду на что угодно, от отпуска до медицинских расходов до косметического ремонта вашей комнаты.

Персональные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты: Большинство ставок по ссудам для физических лиц ниже, чем те, которые вы получите по кредитной карте. Многие люди предпочитают использовать личные ссуды для консолидации долга, потому что это может снизить ежемесячные платежи и облегчить быструю выплату долга.

Персональный заем и кредитная линия — это не одно и то же: Хотя личный заем и кредитная линия имеют схожие функции, между ними есть различия. Персональный заем — это разовая выплата. Вы можете получить доступ к этой сумме кредита единовременно, а затем погасить всю ссуду.Кредитная линия позволяет многократно получать доступ к фонду. Как только вы вернете то, что взяли взаймы, вы можете использовать это снова. Вы занимаете столько или меньше, сколько вам нужно. Вам просто необходимо погасить кредитную линию в соответствии с договоренностью.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу претендовать на низкие процентные ставки по личным займам?

Самая популярная причина для получения личной ссуды — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до обучения в колледже.Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете). Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности сроков похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Процентная ставка

Процентная ставка, вероятно, будет первым фактором, который следует учитывать при рассмотрении вариантов ссуды.Это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы получить ссуду. Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например комиссию за оформление кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2. Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Для личных займов срок обычно составляет от двух до семи лет. Чем дольше вы будете возвращать ссуду, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках ссуды.

3. Ежемесячные платежи

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние. Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам.Это также приведет к выплате большей суммы при погашении кредита.

4. Общая стоимость

В соответствии с федеральным законом о праве в кредитовании, банк, кредитный союз и онлайн-кредитор должны предоставить вам полную стоимость личного кредита в процессе подачи заявки. Этот номер может помочь вам сравнить личные ссуды и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы. Он также разбивает основную сумму и проценты для всех ваших платежей за период.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте кредитные калькуляторы Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок кредита.

Как я могу получить ссуду после отказа?

В случае, если ваша заявка будет отклонена, кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может быть полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры для его улучшения, избегая просроченных платежей.Кроме того, убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов. Это число представляет собой процент используемого кредита по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 20 000 долларов, возможно, вы захотите погасить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете подать заявление на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

Перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, на что вы идете. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

Кроме того, узнайте, во что вы ввязываетесь, спрашивая о любых расходах или комиссиях, которые будут облагаться индивидуальной ссудой сверх процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов. Другие могут взимать плату за досрочное погашение кредита или просрочку платежа.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО ЗАЙМА

Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.Если вам сложно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Есть ли альтернативы личным займам?

Вы можете использовать личную ссуду практически на все, но другой тип ссуды может лучше соответствовать вашим потребностям. Например, некоторые кредитные карты предлагают промо-акции с годовой процентной ставкой 0% на покупки и переводы баланса, что может сэкономить вам деньги.

Credible поможет вам найти подходящую кредитную карту. Выберите кредитные карты с нулевым процентом и получите разбивку по годовой оплате, приветственным предложениям, необходимому кредиту и многому другому.

Если у вас есть дом, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут сэкономить вам деньги на процентах, хотя они также представляют опасность потери вашего дома, если вы не сможете погасить долг. А если вы хотите профинансировать бизнес, бизнес-заем может предоставить более выгодные условия для вашей ситуации.

Также подумайте, нужно ли вам вообще занимать деньги. Возможно, для вашего финансового здоровья будет лучше сэкономить на ваших расходах.

Стефани Возза и Бен Лути внесли свой вклад в этот отчет.

Как получить ссуду на случай стихийных бедствий SBA (EIDL)

Примечание редактора: по состоянию на 13 июля предварительный грант EIDL на сумму до 10 000 долларов США был закрыт из-за нехватки средств. Узнайте больше о том, как Bench может помочь вам подать заявку на ссуду EIDL, которая все еще открыта для приема заявок. Ознакомьтесь с нашим построчным пошаговым руководством по самому приложению.

Столкнулся ли ваш малый бизнес с финансовым давлением из-за пандемии коронавируса? Управление малого бизнеса США (SBA) предоставило кредиты на случай стихийных бедствий для предприятий в пострадавших районах.Вот как работает ссуда, кто соответствует требованиям, как подать заявку и как получить прощение ссуды в случае невыполнения обязательств.

Если вы собираетесь подать заявку на EIDL, вооружитесь нашим бесплатным руководством по всему, что вам нужно знать, когда вы получите ссуду.

Что такое программа займов SBA на случай стихийных бедствий?

Программа ссуды SBA на случай стихийных бедствий (EIDL) специально предназначена для людей, пострадавших от стихийных бедствий в США. Для оказания помощи в связи с COVID-19 могут подать заявки все малые предприятия, включая индивидуальных предпринимателей и независимых подрядчиков.(Прочтите наше трехминутное резюме о том, как EIDL применяется к самозанятым здесь)

Сколько я могу занять?

Вы можете взять в долг до 2 миллионов долларов, если на ваш бизнес физически повлияло стихийное бедствие (например, COVID-19, ураган, землетрясение или другая форма экономического ущерба). Тем не менее, в средствах массовой информации широко сообщается, что SBA ограничило сумму кредита до 150 000 долларов из-за огромного спроса (хотя SBA публично этого не подтвердило).

Если вы соответствуете требованиям, процентная ставка по ссуде SBA на случай стихийных бедствий составляет 3.75% для предприятий и 2,75% для некоммерческих организаций. Ссуды SBA имеют довольно длительные сроки — обычно от 15 до 30 лет — чтобы сделать их доступными для малого бизнеса.

Как потратить ссуду?

Ваша ссуда предназначена для предоставления вам оборотных средств для поддержания вашего бизнеса во время пандемии. Вы можете использовать его для выплаты заработной платы, выплаты процентов, оплаты аренды — SBA не придирчиво. После того, как вы получите право на получение ссуды, вам решать, как использовать ее, чтобы восполнить пробелы в своих доходах.

Если у вас есть ссуда ГЧП, вы не можете использовать EIDL для покрытия тех же расходов. (Вы можете узнать больше о взаимодействии PPP, EIDL и PUA в нашем обзоре здесь)

Кто имеет право на EIDL?

Вы можете подать заявление на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL), если вы можете продемонстрировать, что ваш бизнес пережил серьезные экономические трудности из-за пандемии. Вам больше не нужно иметь возможность получать ссуды из других источников (это требование отменено).

Также независимые подрядчики, которые работают на отдельный бизнес (например,брокеры по недвижимости) могут претендовать на это, если смогут доказать, что не связаны с этим бизнесом (например, брокерская компания).

В настоящее время право подавать заявки имеют компании во всех штатах и ​​территориях США.

Как подать заявку на ссуду SBA

Вы можете подать заявку на ссуду через портал SBA по оказанию помощи в случае стихийных бедствий. Первоначальная заявка была упорядочена и не требует отправки дополнительных форм. Если вы хотите получить разъяснения по любому из вопросов, воспользуйтесь нашим построчным руководством.

Кредитный чек и залог

После того, как вы подадите заявку, кредитный специалист проверит ваш кредитный рейтинг. Затем они проверит ваши отчеты о доходах и налоговые декларации, чтобы определить, насколько сильно ваш бизнес нуждается в ссуде. Может потребоваться форма 4506T, которая предоставит SBA разрешение на прямой доступ к вашим налоговым документам из IRS.

Для займов на сумму более 25 000 долларов кредитор может потребовать от вас предоставить личное обеспечение. Для ссуд до 25 000 долларов у вас есть возможность предложить залог, если вы считаете, что это увеличит ваши шансы на получение ссуды, но кредитор не может запросить ее.Всего за 3 минуты вы сможете ознакомиться с нашими ответами на наиболее часто задаваемые вопросы о ссудах и залоге EIDL.

При этом SBA не откажет вам в ссуде, если вы не сможете предоставить достаточно залога; они оценят то, что вы можете предложить, и затем примут это как размещенное обеспечение.

После этого они решат, сколько они вам одолжат.

На что я могу потратить средства EIDL?

EIDL предназначены для покрытия расходов на оборотный капитал.Денежные средства могут быть использованы для покрытия необходимых повседневных расходов, которые вы обычно могли бы оплатить, если бы бедствие не затронуло ваш бизнес.

EIDL не могут быть использованы для расширения бизнеса или рефинансирования долга. Следующие расходы не соответствуют критериям использования кредита EIDL:

• Дивиденды и бонусы
• Выплаты собственникам, кроме случаев, когда они напрямую связаны с оказанием услуг
• Погашение основного долга / ссуды
• Расширение производственных мощностей или приобретение основных средств
• Ремонт или замена физических повреждений
• Рефинансирование долгосрочной задолженности
• Переезд

Вы можете узнать больше об использовании средств EIDL в нашем блоге «На что я могу потратить свой EIDL?»

Что мне делать после получения ссуды?

После выплаты средств SBA захочет убедиться, что они не используются не по назначению.В соответствии с вашим кредитным соглашением EIDL вы должны вести точные бухгалтерские книги за последние пять лет и продолжать вести бухгалтерские книги до трех лет после наступления срока погашения кредита или его выплаты.

Бухгалтерская служба, такая как Bench (то есть мы), может помочь обеспечить точность и актуальность ваших бухгалтерских книг. Учить больше.

Вы можете просмотреть необходимую документацию по вашей ссуде EIDL всего за 2 минуты.

Как мне получить прощение ссуды SBA на случай бедствия?

Заем SBA на случай стихийных бедствий нельзя простить так же, как заем ГЧП.Более точный способ заявить, что SBA может решить «простить» вашу ссуду при особых обстоятельствах, например, когда вы не можете вернуть ссуду. Но прощение ссуд не включено в условия ссуды, как в случае с ГЧП.

При этом вот как обычно работало прощение ссуд SBA до этого момента:

Во-первых, ваш бизнес необходимо закрыть и распустить. SBA не прощает долги предприятий, которые все еще работают.

Как только банк определит, что вы не сможете выплатить ссуду, SBA вмешается, чтобы работать с ним.

SBA выплатит 50-75% вашего долга банку.

На этом этапе вы можете предложить выплатить как можно большую часть оставшейся суммы кредита SBA. Они могут принять или отклонить это предложение.

Если SBA примет ваше предложение, они заключат с вами договор, чтобы вы могли своевременно выплатить ссуду.

После того, как они выплатят 50–75% от этой суммы, если SBA не примет ваше предложение о выплате части оставшейся суммы, они могут перейти к действиям по взысканию.

Они либо воспользуются программой зачета казначейства (TOP), либо отправят вас в отдел налоговой службы.

При использовании TOP любые будущие возмещения налогов, причитающиеся вам со стороны федерального правительства, будут использоваться для покрытия вашей задолженности перед SBA.

С помощью Fiscal Service SBA может нанимать сборщиков долгов, рассылать письма о взыскании долгов, передавать информацию кредитным агентствам, взыскивать заработную плату или даже передавать ваш долг в Министерство юстиции для возбуждения уголовного преследования.

Как связаться с SBA

Чтобы связаться с центром обслуживания клиентов SBA по ссуде на случай стихийных бедствий, напишите по электронной почте crascustomerservice @ sba.gov или по телефону (716) 843-4100.

Другие ресурсы о COVID-19

Хотите получить дополнительную информацию о EIDL?

Интересно, что может быть в следующем раунде финансирования помощи?

Кто такой скамейка?

Мы — бухгалтерский онлайн-провайдер, работающий на реальных людях. Bench — доступное и мощное программное обеспечение для финансовой отчетности. Лучшая часть? Ваш личный бухгалтер будет рядом, чтобы помочь вам во всем, так что вам не нужно учиться.Воспользуйтесь бесплатной пробной версией сегодня, чтобы узнать больше.

Как легко получить бизнес-кредит | Шаги для подачи заявки на бизнес-кредит

+

Купить в EMI

• Онлайн магазин
• Мобильный
• Ноутбук
• Стиральная машина
• Холодильник
• Кондиционер
• Путешествуйте бесплатно EMI
• Скачать кошелек
• Помощник по покупкам

+

Кредиты

• Персональный кредит
• Кредит на дом
• Бизнес-кредит
• Кредиты для врачей
• Ссуды для дипломированных бухгалтеров
• Кредит для инженеров
• Ссуда ​​под залог имущества

+

Карты и кошельки

• Карта EMI
• Супер карта — кредитная карта
• Кошелек
• Скачать кошелек

+

Инвестиции

• Фиксированный депозит
• Паевые инвестиционные фонды

+

Страхование

• Медицинская страховка
• Страхование путешествий
• Автострахование
• Страхование автомобиля
• Страхование Two Wheeler
• Страхование жилья

+

Карманное страхование и подписки

• Карманные страховые планы
• Кошелек
• Страхование мобильного экрана
• Страхование замены ключа
• Страхование фейерверка

+

Предварительно одобренные предложения

• Проверьте свои предварительно одобренные предложения

+

Служба поддержки клиентов

• Свяжитесь с нами
• Experia Войти
• Детали кредита
• Обновить контактные данные
• FAQs

+

Информация для инвесторов

• Bajaj Finserv Limited
• Bajaj Finance Limited
• Bajaj Housing Finance Limited

+

Бренды

• яблоко
• Samsung
• LG

Критерии приемлемости бизнес-кредита и документы, необходимые для бизнес-кредита

+

Купить в EMI

• Онлайн магазин
• Мобильный
• Ноутбук
• Стиральная машина
• Холодильник
• Кондиционер
• Путешествуйте бесплатно EMI
• Скачать кошелек
• Помощник по покупкам

+

Кредиты

• Персональный кредит
• Кредит на дом
• Бизнес-кредит
• Кредиты для врачей
• Ссуды для дипломированных бухгалтеров
• Кредит для инженеров
• Ссуда ​​под залог имущества

+

Карты и кошельки

• Карта EMI
• Супер карта — кредитная карта
• Кошелек
• Скачать кошелек

+

Инвестиции

• Фиксированный депозит
• Паевые инвестиционные фонды

+

Страхование

• Медицинская страховка
• Страхование путешествий
• Автострахование
• Страхование автомобиля
• Страхование Two Wheeler
• Страхование жилья

+

Карманное страхование и подписки

• Карманные страховые планы
• Кошелек
• Страхование мобильного экрана
• Страхование замены ключа
• Страхование фейерверка

+

Предварительно одобренные предложения

• Проверьте свои предварительно одобренные предложения

+

Служба поддержки клиентов

• Свяжитесь с нами
• Experia Войти
• Детали кредита
• Обновить контактные данные
• FAQs

+

Информация для инвесторов

• Bajaj Finserv Limited
• Bajaj Finance Limited
• Bajaj Housing Finance Limited

+

Бренды

• яблоко
• Samsung
• LG

.

No related posts.