В каком банке выгоднее открыть депозит: Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 7.4% на 2020 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Доход за год

Ставка в год

Какими будут ставки по валютным вкладам в ноябре

Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов на ноябрь. Он рассчитывается исходя из максимальных ставок крупных банков. На них в общей сложности приходится две трети от общего объёма вкладов.

Показатели базовой доходности в ноябре оказались весьма любопытны. Снизились ставки почти по всем видам рублёвых вкладов. Зато по валютным виден ощутимый рост. Особенно это заметно на евро. Например, в октябре базовая доходность по вкладам в этой валюте составляла 0,01%. Этот показатель был одинаковым и для вкладов сроком до 90 дней, и на 91–181, и от 181 дня до года. Теперь базовая доходность по ним уже более 0,54%. Выросли и ставки по вкладам на срок больше года — с 0,04% до 0,548%.

Что касается доллара, то здесь самый большой доход смогут получить клиенты, которые положат деньги в банк на срок от 181 дня до года. Базовая доходность в ноябре составляет 1,055%, хотя в октябре была 0,865%. Для вкладов на срок до 90 дней этот показатель составляет 0,708 (вместо 0,44).

— Отсюда следует, что у банков растёт интерес к валюте. Это сопровождается снижением доходности по рублёвым депозитам. Вообще, движение ставок по валютным вкладам носит волнообразный характер и связано с конкретной рыночной ситуацией. По сути, это реакция банков на действия вкладчиков. Так, весной и летом этого года уже были периоды, когда люди активно закрывали счета в долларах и евро. Последовала и ответная реакция банков: в мае и июле ставки выросли, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

По его словам, сейчас кредитные учреждения стремятся сыграть на опережение. Таким образом они стимулируют размещение валюты с перспективой на следующий год.

У кого появился шанс приумножить валютные сбережения

Анатолий Гожий отмечает: нынешнее повышение ставок — это не долгосрочная тенденция и никак не смена тренда на рынке. Уже после Нового года ситуация может заметно измениться.

— Вкладчикам, которые держат «валютную подушку», целесообразно воспользоваться этой ситуацией. Имеет смысл открыть депозит под максимально возможный процент независимо от сроков. Следует помнить, что со следующего года меняется система налогообложения доходов по вкладам. В связи с этим банки наверняка будут прогнозировать уход клиентов, повышая перед Новым годом ставки, — отметил Анатолий Гожий.

Старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова тоже считает, что повышение ставок носит временный характер. По её словам, в четвёртом квартале банки и компании обычно очень нуждаются в валюте, чтобы провести выплаты по иностранным обязательствам. Обычно период погашения длится пару недель. После этого, считает Анна Бодрова, ставки снова пойдут вниз. Тенденцией повышение процентов по вкладам не станет: в этом просто нет явной необходимости.

В какую ловушку могут попасть вкладчики

Анна Бодрова считает, что сейчас вообще нет никакого смысла в валютном депозите. Его ставка всё равно ниже инфляции. По её словам, одного этого достаточно для того, чтобы перестать рассматривать вклад как механизм сохранения и приумножения средств.

— Скорее всего, в нынешнем повышении ставок есть точечный банковский интерес. Не более того. Это нужно видеть потребителю, чтобы не стать для банка очередным донором, — заключает Анна Бодрова.

Аналитики отмечают, что главный риск для вкладчика сейчас — это гнаться за высоким процентом по вкладу. Скорее всего, повышение в ноябре будет очень краткосрочным. При этом желающие приумножить свои валютные накопления могут упустить такую возможность.

— Помимо традиционных депозитов в валюте инвесторам целесообразно рассматривать и другие инструменты, позволяющие получить более высокий доход на длинном горизонте. Один из наиболее понятных и безопасных — это ПИФы. Порог входа в паевые фонды на данный момент минимальный, можно начинать инвестировать от 1 пая (это не более 20 долларов). Доходность может составлять порядка 8% годовых. Однако в целом ПИФы — это долгосрочные инвестиционные инструменты. Всегда нужно сначала определить свои цели: на какой срок вы готовы инвестировать, не потребуются ли вам эти деньги, например, через три месяца. Безусловно, в инвестиционные продукты не стоит вкладывать последние сбережения, — отметил управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Таким образом, аналитики сходятся во мнении, что ноябрь может стать удачным месяцем для тех, кто хочет открыть именно валютный вклад. Но если говорить не просто о сохранении денег, а об инвестициях, то делать ставку на депозиты уже бессмысленно. Доходность по ним в любом случае сейчас минимальная, а в ближайшие месяцы ставки так и останутся на околонулевом уровне.

Открыть вклад в банке под высокий процент

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество, в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Что беспокоит вкладчика перед оформлением сотрудничества с банком

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

• в каком банке выгоднее открыть вклад;
• возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной полосы для финансового учреждения;
• размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
• где выгодней вклад под проценты;
• период, за который насчитываются проценты;
• возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
• будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Рейтинг банков

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Критерии, на которые следует обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

• кто является собственниками банка;
• адекватность банковского капитала;
• наличие и сумма резервов;
• операционная прибыль без учёта резервов;
• ликвидность заведения;
• внешние обязательства;
• история работы;
• репутация;
• размер процентных ставок;
• валюта, в которой можно осуществить вклад;
• срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
• наличие рекламы;
• количество программ и возможность осуществления выбора.

Самый выгодный вклад в рублях можно осуществить в банк, который соответствует всем критериям надёжности.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

• Европейские финансовые группы;
• Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о скрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций. Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена, банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, для того, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

• рубль;
• доллар;
• евро;
• золото;
• платина.

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует все свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование различных инвест инструментов.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвест. средств.

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

лучших бонусов на банковский счет на ноябрь 2020 г.

Ниже мы перечислили лучшие бонусы для проверочных и сберегательных счетов в порядке от лучших к худшим на ноябрь 2020 г. Мы также включили немного информации по каждому бонусу, убедитесь, что Вы просматриваете и читаете наши подробные сообщения о каждом предложении перед регистрацией — так вы не останетесь незамеченными о скрытых сборах.

Примечание: Эта страница обновляется ежемесячно и сохраняет тот же URL, поэтому не стесняйтесь добавлять ее в закладки или ссылаться на нее, зная, что она будет постоянно обновляться.Из-за этого в разделе комментариев может содержаться обсуждение сделок, которые уже не актуальны, имейте это в виду. Вы можете просмотреть самые последние изменения, нажав здесь.

Содержание

• 1 Бонусы за лучший расчетный счет
• 2 Бонусы за лучший сберегательный счет
• 3 Бонусы за лучший сберегательный счет
  • 3,1 NorthOne Bank $ 300-315 Бонус за проверку
  • 3.2 Axos Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 100 долларов
  • 3.3 First Midwest Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 500 долларов США — в филиале IL, IN, IA, WI
  • 3.4 First Horizon Bank 300 долларов США для бизнеса и 150 долларов сбережений — AR, AL, FL, GA, KY, MS, NC, SC, TN, VA
  • 3.5 M&T Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 300 долларов США — CT, DE, DC, MD, NJ, NY , PA, VA, WV — в отделении
  • 3.6 Huntington Bank $ 200/400/750 $ — OH, MI, IN, PA, KY, WV и IL
  • 3.7 BMO Harris $ 200 / $ 500 Business Checking Bonus — AZ, FL, IL , IN, KS, MO, MN и WI
  • 3.8 Проверка бизнеса SunTrust на 200 долларов — только AL, AR, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, WV, VA и DC
  • 3.9 PNC $ 200 / $ 500 Business Checking AL, DC, DE, FL, GA, IL, IN, KY, MD, MI, MO, NC, NJ, NY, OH, PA, SC, VA, WI и WV
  • 3.10 Побережье Банковский бонус за проверку бизнеса в размере 300 долларов — только для FL
  • 3.11 1-й Объединенный кредитный союз — за проверку для бизнеса в размере 200 долларов — только за проверку бизнеса
  • 3.12 Бонус за проверку в филиале в размере 150 долларов США в филиале — CA
  • 3.13 Hawthorn Bank за проверку бизнеса на 150 долларов — MO
  • 3.14 Liberty Bank — $ 100 Business Checking Bonus — CT, MA, RI
• 4 Лучшие бонусы для штата
  • 4.1 Associated Bank — бонус в размере 500 долларов США — только штат Иллинойс, штат Миннесота и штат Висконсин
  • 4.2 First National Bank (FNB) Контрольный бонус в размере 600 долларов — MD, DC и OH
  • 4.3 S&T Bank Проверка бонуса в размере 350 долларов США — PA & OH — Прямой депозит не требуется
  • 4.4 Citizens Bank до 400 проверочных бонусов — CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, VT
  • 4.5 First Horizon Bank проверочный бонус в размере 400 долларов — [TN, AR, MS, AL, Джорджия, Кентукки, Флорида, Северная Каролина и Вирджиния]
  • 4.6 Долларовый банк в размере 400 долларов США — Огайо, Вирджиния и Пенсильвания
  • 4.7 First Midwest Bank Чековый бонус в размере 300 долларов США — Прямой депозит не требуется
  • 4.8 FirstBank 300 долларов США — CA, AZ, CO — Прямой депозит Необязательно
  • 4.9 Бонус 300 долларов OneWest Bank — Южный CA в отделении — Прямой депозит не требуется
  • 4.10 Eastman Credit Union — Бонус 250 долларов — TN, Техас и Вирджиния — Прямой депозит Необязательно
  • 4.11 First National Bank (FNB) Проверочный бонус в размере 400 долларов — MD, DC и OH
  • 4.12 Бонус First Bank & Trust 300 долларов — LA & MS
  • 4.13 Промывочный банк 700 долларов Бонус — Нью-Йорк и Нью-Джерси — Прямой депозит Дополнительно
  • 4.14 bankESB (East Hampton Savings Bank) 200 $ — Прямой депозит не требуется — MA
  • 4.15 Fulton Bank $ 200 — DE, DC, MD, NJ, PA и VA — Прямой депозит не требуется
  • 4.16 First Federal Credit Union $ 200 Проверочный бонус — Только IA — Прямой депозит не требуется
  • 4.17 Ballston Spa National Bank (BSNB) Бонус за проверку в размере 250 долларов — Некоторые районы Нью-Йорка
  • 4.18 HSBC Бонус за проверку бизнеса в размере 300 долларов
  • 4.19 Home Federal Savings Bank 250 долларов США — Только MN & IA
  • 4 .20 Waterstone Bank Чек на 250 долларов — только WI
  • 4,21 Чек на 200 долларов Stanford Federal Credit Union — только CA
  • 4,22 MidFirst Bank 250 долларов — Прямой депозит дополнительно —
  • AZ 16-25
  • 4.24 Sunflower Bank $ 200 — AZ, MO, NM, KS & CO и TX, только в отделении — Прямой депозит не требуется
  • 4.25 First Bank Financial Center (FBFC) Бонус $ 150 — Прямой депозит не требуется
  • 4 .26 WinTrust Bank Проверка на 300 долларов — Иллинойс, Флорида, Висконсин, IN только
  • 4.27 Банк Запада — бонус в 250 долларов AZ, CA, CO, ID, IA, KS, MN, MO, NE, NV, NM, ND, OK, OR, SD, UT, WA, WI, WY
  • 4.28 Dedham Savings Bank — бонус 250 долларов — только MA
  • 4.29 Huntington Bank Бонус 200/500 долларов — Огайо, Мичиган, Индиана, Пенсильвания, Кентукки, Западная Вирджиния и Иллинойс — Прямой депозит не Требуется
  • 4.30 Южный государственный банк Проверочный бонус в размере 200 долларов — GA, NC, SC, VA — Прямой депозит не требуется
  • 4.31 Century Bank Чековый бонус в размере 250 долларов — только MA
  • 4.32 Wescom $ 250 за проверку бонуса — только CA
  • 4.33 VantageWest Credit Union $ 200 — только AZ
  • 4.34 City National Bank $ 200 за проверку — VA, WV, OH
  • 4.35 HarborOne Bank $ 200 за проверку и сберегательный бонус — MA, NH и RI
  • 4,36 Horizon Credit Union 400 долларов США — Вашингтон, ID MT
  • 4,37 Финансовый кредитный союз Wings 300 долларов США — MN & WI
  • 4,38 Чековый бонус Hancock Whitney в размере 300 долларов США — Лос-Анджелес, Массачусетс, Флорида, Алабама, Техас
  • 4,39 Банк инвесторов 250 долларов США / 350 долларов США Бонус за проверку в филиале — Нью-Йорк и Нью-Джерси — Прямой депозит не требуется
  • 4.40 WesBanco 350 долларов — WV, PA, OH, IN, KY, MD
  • 4.41 Бонус 200 долларов от кредитного союза ENT — Прямой депозит не требуется — только CO
  • 4.42 Fidelity Bank Чек на 200 долларов — только северо-восточный штат Пенсильвания
  • 4.43 Broadway Bank 200 долларов США — TX
  • 4,44 Comerica Bank $ 200 Бонус проверки — MI
  • 4,45 BB&T Бонус $ 200 — AL, DC, FL, GA, IN, KY, MD, NC, OH, SC, TN, TX, VA, WV
  • 4,46 KeyBank $ 200 Бонус — AK, CO, CT, ID, IN, MA, ME, MI, NY, OH, OR, PA, UT, VT или WA
  • 4.47 People’s United Bank Проверочный бонус в размере 200–300 долларов — MA и NY
  • 4,48 BECU Credit Union 150 долларов США за проверку рефералов — Прямой депозит не требуется
  • 4,49 Первый финансовый банк Проверочный бонус в размере 100 долларов США + пожертвование в размере 100 долларов США в United Way — Прямой депозит не требуется — IL , IN, KY, OH
  • 4.50 Cap Ed Credit Union $ 100 Проверочный бонус — Прямой депозит не требуется — только удостоверение личности
  • 4.51 Southland Credit Union $ 175 Бонус — CA
  • 4.52 Dearborn Savings Bank $ 128 бонус + 100 долларов в год — только
  IN
  • 4.53 Verity Credit Union $ 150 за проверку — только WA
  • 4.54 Union Bank & Trust $ 150 бонус — NE, KS
  • 4.55 First Bank $ 100 — VA и MD — Прямой депозит не требуется
  • 4.56 Macatawa Bank $ 100 за проверку бонуса — MI — Нет Требуется прямой депозит
  • 4,57 1-й проверочный бонус United Credit Union в размере $ 100 — только CA — Прямой депозит не требуется
  • 4.58 Tower Federal Credit Union $ 100 бонус — только MD — Прямой депозит не требуется
  • 4.59 Бонус $ 100 Westfield Bank — только OH — Direct Залог не требуется
  • 4.60 Кредитный союз Orange County’s Credit Union в размере 100 долларов США Только CA
  • 4,61 Реферальный бонус Desert Financial Credit Union в размере 100 долларов США для обеих сторон — только AZ
  • 4,62 Восточно-Бостонский сберегательный банк 100 долларов США + бесплатный подарок
  • 4,63 Бонус в размере 100 долларов США для кредитного союза Collins Community Credit Union только IA
  • 4,64 Бонус в размере 100 долларов США от California Coast Credit Union — только CA
  • 4,65 USE Credit Union Бонус 100 долларов США — только CA
  • 4,66 Heritage Credit Union — только WI и IL — бонус 100 долларов
  • 4,67 Бонус 100 долларов США Credit Human — только TX
  • 4.68 American Eagle Financial Credit Union Чековый бонус в размере 100 долларов США — CT, MA
  • 4,69 Western State Bank — 100 долларов США — AZ ND — только в отделении
  • 4.70 Чековый бонус Bank of Princeton в размере 100 долларов США — Нью-Джерси и Пенсильвания, в отделении
  • 4.71 City National Банк — Чек на 100 долларов — VA, WV, OH — в отделении
• 5 Особо зависит от региона / отделения
• 6 Последние изменения

Бонусы за лучший расчетный счет

Citi Бонус за проверку на 200 долларов / 400 долларов / 700 долларов — без прямого депозита Обязательно

Прямая ссылка на предложение

Прямого депозита не требуется, но требуется баланс в размере 5000 долларов США / 15 000 долларов США / 50 000 долларов США на 60 дней.Я действительно думаю, что бонус в 200/400 долларов стоит того, особенно потому, что для бонуса в 600 долларов требуется 50 000 долларов, чтобы сохранить плату за счет бесплатно. Вы также можете получить дополнительные 100 долларов к бонусу в 400 долларов, сделав прямой депозит.

PNC $ 200 / $ 400 Проверка бонуса

Прямая ссылка на предложение

Раньше это было доступно только в отдельных штатах, а теперь доступно по всей стране. Требуются довольно высокие требования к прямому депозиту, но есть много точек данных о том, что работает / не работает.Возможно, также удастся получить предложение за 400 долларов в филиале.

Aspiration Проверка бонуса $ 100 — Прямой депозит не требуется

Прямая ссылка на предложение

Пройдите через Swagbucks, чтобы получить дополнительный бонус. Обычно для этого требуется прямой депозит, но на этот раз требуется потратить 1000 долларов на дебетовую карту.

Capital One Проверочный бонус в размере 100 долларов США, прямой депозит не требуется

Прямая ссылка на предложение

Еще один небольшой бонус, но без прямого депозита. К сожалению, некоторым людям будет отказано из-за слишком большого количества запросов систем раннего предупреждения.

Service Credit Union Бонус за проверку на 100 долларов, прямой депозит не требуется

Прямая ссылка на предложение

Раньше для обеих сторон был реферальный бонус в размере 100 долларов. Но этот новый бонус не требует прямого депозита, что делает его лучшим вариантом, если вы не попросили друга / члена семьи порекомендовать вас. Не уверен, что мы когда-нибудь увидим возврат реферального бонуса.

Charles Schwab Бонус до $ 500

Прямая ссылка на бонус

Теперь это мягкое притяжение, делающее его намного интереснее.Людям нравится эта учетная запись, потому что учетная запись довольно полезна (например, возмещены комиссии банкоматов, нет комиссии за снятие средств за иностранные транзакции), и вы также можете получить эту учетную запись и брокерский счет одновременно за одну жесткую операцию. После этого брокерский счет дает вам доступ к кредитным картам Charles Schwab. Конечно, не на всех, но комбинация неплохая.

Прямая ссылка на предложение

Требование христианского служения, похоже, соблюдается и исключает множество людей, если вы имеете на это право, хотя это отличная сделка.

Armed Forces Bank / Academy Bank Бонус в размере 100 долларов

Прямая ссылка на предложение

Раньше для этого не требовалось прямого депозита, но теперь, к сожалению, это необходимо.

Thrivent $ 200 Проверка бонуса — требуется христианская вера

Прямая ссылка на предложение

Это доступно по всей стране, но вы должны быть христианского вероисповедания или состоять в браке с кем-то из них. Они также чувствительны к ChexSystems.

First Tech Federal Credit Union Бонус в размере 100 долларов США, прямой депозит не требуется

Прямая ссылка на предложение

Лицо, направившее предложение, и лицо, которого направили, получают бонус в размере 100 долларов США, и прямой депозит не требуется.

Федеральный кредитный союз Воздушной академии $ 100 Проверочный бонус

Прямая ссылка на предложение (предупреждение в формате pdf)

Это для действующих и вышедших на пенсию военных, но любой может также присоединиться, сделав пожертвование в Легкоатлетическую академию ВВС. Человек, который направит вас, также получает 100 долларов.

Бонус за проверку в размере 100 долларов США от банка St. Mary’s (в основном NH)

Прямая ссылка на предложение

Технически вы можете подать заявку на это предложение по всей стране, но похоже, что большинство только людей из Нью-Гэмпшира получают одобрение.

Бонусы на лучший сберегательный счет

Fidelity Bank Экономия 200 долларов — только для северо-востока штата Пенсильвания

Прямая ссылка на предложение

Это также можно комбинировать с предложением проверки, и вы получите общий бонус в размере 500 долларов.

Stanford Federal Credit Union Экономия 200 долларов США — только CA

Прямая ссылка на предложение

Требуется депозит в размере 25000 долларов США и поддержание этого баланса в течение трех месяцев

Waterstone Bank Экономия 100 долларов США — только WI

Прямая ссылка на бонус

Можно также в сочетании с бонусом за проверку в 250 долларов.

Лучшие бонусы бизнес-банка

Бонусов бизнес-банка намного меньше, чем личных бонусов, вы можете просмотреть их все здесь.

NorthOne Bank $ 300-315 Проверка бонуса

Прямая ссылка на предложение

Меньший бонус, но без требований и доступный по всей стране. Это предлагается через Swagbucks, и бонус увеличивается. Это не всегда доступно на этом уровне 300 долларов, но, похоже, будет приходить и уходить.

Axos Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 100 долларов США

Прямая ссылка на предложение

Это приятный и простой общенациональный бонус, главное требование — бизнес должен быть зарегистрирован на после 1 июня 2020 года .

First Midwest Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 500 долларов США — в отделении IL, IN, IA, WI

Прямая ссылка на предложение

Хороший большой бонус, и требования довольно легко удовлетворить требованиям.

First Horizon Bank 300 долларов США для бизнеса и 150 долларов США сбережений — AR, AL, FL, GA, KY, MS, NC, SC, TN, VA

Прямая ссылка на предложение

Ранее называвшийся First Tennessee & Capital Bank, это новый имя но такой же бонус.

M&T Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 300 долларов США — CT, DE, D.C., MD, NJ, NY, PA, VA, WV — в отделении

Прямая ссылка на предложение

Раньше стоила 400 долларов, но мы не видели предложения с такой высокой ценой в течение некоторого времени.

Huntington Bank $ 200 / $ 400 / $ 750 — Огайо, Мичиган, Индиана, Пенсильвания, Кентукки, Западная Вирджиния и Иллинойс

Прямая ссылка на предложение

Сделка более привлекательна, чем обычно, так как ежемесячные комиссии действуют до 20 декабря.

BMO Harris Бонус за проверку бизнеса в размере 200 долларов США / 500 долларов США — AZ, FL, IL, IN, KS, MO, MN и WI

Прямая ссылка на предложение

Требования довольно легко выполнить, определенно стоит сделать бонус в 500 долларов США, если у вас есть дополнительные средства для размещения.

SunTrust Проверка бизнеса на 200 долларов — AL, AR, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, WV, VA и DC Only

Прямая ссылка на предложение

Требования к бонусу очень просты (депозит 1500 долларов и более ) и нет ежемесячной платы, о которой нужно беспокоиться. Обязательно, если вы живете в этом районе.

PNC $ 200 / $ 500 Business Checking AL, DC, DE, FL, GA, IL, IN, KY, MD, MI, MO, NC, NJ, NY, OH, PA, SC, VA, WI и WV

Direct ссылка на предложение

К сожалению, не по всей стране, как персональный бонус.Раньше они предлагали бонус в 300 долларов, но какое-то время он был недоступен. Кроме того, теперь стало проще сохранить плату за учетную запись бесплатно, и поэтому мы снова добавили ее в этот список. В некоторых штатах сейчас это 500 долларов.

Seacoast Bank Бонус за проверку бизнеса в размере 300 долларов США — Только FL

Прямая ссылка на предложение

Его необходимо открыть в отделении, но для активации бонуса требуется минимальный баланс в размере 1500 долларов США на 90 дней.

1st United Credit Union — $ 200 Business Checking Bonus — только CA

Прямая ссылка на предложение

Обычно только в филиале, но также может быть открыта онлайн.

Provident Credit Union Бонус за проверку бизнеса в филиале на 150 долларов — CA

Используется для того, чтобы требовать остаток в размере 10 000 долларов, чтобы не платить комиссию, но это больше не является требованием, делающим этот бонус целесообразным, если вы живете рядом с филиалом.

Hawthorn Bank Проверка бизнеса на 150 долларов — MO

Прямая ссылка на предложение

Для этого требуется направление, лицо, направившее его, также получает бонус в размере 150 долларов.

Liberty Bank — Бонус за проверку бизнеса в размере 100 долларов США — CT, MA, RI

Прямая ссылка на предложение

Относительно небольшой бонус, но без ежемесячных комиссий, о которых нужно беспокоиться, и никаких требований к бонусам.Можно также одновременно открыть личный счет еще на 100 долларов (это требует прямого депозита для бонуса)

Лучшие бонусы для штата

Раньше мы не указывали бонусы для конкретных штатов на этой странице, я подумал, что это стоило перечислить те, которые определенно стоит сделать, так что вот они.

Associated Bank — бонус 500 долларов — только штат Иллинойс, Миннесота и Висконсин

Прямая ссылка на предложение

Огромный бонус, действительно требует большого баланса в размере 10000 долларов США в течение короткого периода времени для получения полного бонуса в 500 долларов, но это стоит того, если у вас есть свободные средства.

First National Bank (FNB) Проверочный бонус в размере 600 долларов — MD, DC и OH

Бонус за прямую ссылку

Хороший большой бонус с небольшими требованиями, и вам нужны только электронные отчеты, чтобы он оставался бесплатным. Первоначально был доступен в большем количестве штатов, но они уменьшили количество соответствующих штатов. Некоторые из них все еще имеют право на участие, но бонус составляет 400 долларов США (см. Ниже).

S&T Bank $ 350 Проверочный бонус — PA & OH — Прямой депозит не требуется

Прямая ссылка на предложение

Хороший бонус, не требующий прямого депозита или ежемесячных сборов, о которых нужно беспокоиться.Обычно это всего лишь 200 долларов.

Citizens Bank До 400 долларов США Проверка бонусов — CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, VT

Прямая ссылка на предложение

Не такой большой, как бонус в 600 долларов, который предлагался в прошлом но на этот раз не требует огромного депозита, чтобы получить полный бонус.

First Horizon Bank Бонус за проверку на $ 400 — [TN, AR, MS, AL, GA, KY, FL, NC & VA]

Прямая ссылка на предложение

Обычно этот бонус не такой высокий, и обычно существует ежемесячный плата также.

Dollar Bank Бонус в размере 400 долларов США — OH, VA & PA

Прямая ссылка на предложение

Иногда доступно только в некоторых из вышеперечисленных штатов, в настоящее время доступно во всех. Обычно бонус составляет всего 200 или 300 долларов, но ниже требования к прямому депозиту.

Основные функции коммерческих банков по приему вкладов

Коммерческие банки играют важную роль в экономической деятельности страны. Они являются практически незаменимым фактором в современном обществе и составляют основу денежного рынка.Современные банковские операции затрагивают практически все сферы экономической деятельности. Они неразрывно связаны со всеми секторами экономики, такими как сельское хозяйство, промышленность, торговля, коммерция, импорт, экспорт и т. Д.

Изображение: Основные функции коммерческих банков — прием вкладов, выдача денег

Основные функции коммерческого банка можно разделить на две следующие категории:

1. Прием вкладов и
2. Кредитование денег.

В этой статье мы рассмотрим функции коммерческих банков по приему вкладов.

Основные функции коммерческих банков по приему вкладов

Прием вкладов — важнейшая функция коммерческого банка. Банк занимает деньги у населения, принимая различные виды вкладов. Они погашаются по требованию. Обычно банки принимают следующие виды вкладов:

1. Текущие депозиты.
2. Сберегательные вклады.
3. Срочные депозиты.
4. Периодические депозиты.

1. Текущие депозиты

Текущие депозиты также называются текущими счетами.Как правило, бизнесмены используют текущий счет для более удобного проведения банковских операций. Клиент может открыть текущий счет в банке, время от времени делая первоначальный депозит, предписываемый банком.

Клиенты могут перевести любую сумму в банк, а также снять сумму в любом количестве, выпуская чеки без предварительного уведомления банкира. Но клиенту не будет разрешено снимать больше, чем то, что он заплатил на кредит своего счета, если не будет договоренности о перерасходе средств на счете.Как правило, проценты по текущему счету не допускаются.

Банк взимает определенную сумму с клиентов, имеющих текущие счета. Эти депозиты возвращаются по требованию. Следовательно, они также известны как депозиты до востребования. Однако, поскольку не все вкладчики снимают деньги одновременно, банк может использовать большую часть денег на текущих счетах для прибыльных целей.

2. Сберегательный вклад:

Сберегательные депозитные счета открываются коммерческими банками для мобилизации сбережений получателей, лиц со средним и низким доходом.Они поощряют бережливость среди людей, получающих фиксированный доход каждый месяц. Только частные лица и некоммерческие организации могут открывать этот тип счетов. Любой человек, который хочет открыть сберегательный счет в любом коммерческом банке, должен сначала внести установленную сумму в качестве депозита, скажем, 500 рупий.

Ограничения по количеству снятия средств в неделю и сумме снятия средств в каждый раз были наложены на клиентов по этому счету. Эти ограничения могут отличаться от банка к банку.Банк предлагает вкладчикам услугу «Чеки» для снятия денег со счета. Допустимая процентная ставка по этому счету довольно низкая.

3. Срочные вклады

Срочные вклады также называются срочными депозитами. Здесь клиент вносит определенную сумму денег на фиксированный период, которая не может быть снята до наступления срока погашения. Он получает проценты по депозиту за период. Процентная ставка по этим вкладам обычно выше, чем по текущим и сберегательным вкладам.

Банкир устанавливает процентную ставку, учитывая сумму и период вкладов, т.е. чем дольше период, и чем больше сумма, тем выше процентная ставка. Клиентам разрешено брать деньги под залог своих срочных вкладов. Фиксированные депозитные квитанции не подлежат передаче другим лицам.

По счету банкир получает деньги на определенный срок, и по истечении указанного срока деньги снимаются. Тем временем банкир может использовать деньги для выдачи ссуд и ссуд.

4. Периодические депозиты

При регулярных депозитах клиенты перечисляют определенную сумму денег ежемесячными платежами на период от 12 до 120 месяцев по единой схеме. Вся сумма вместе с процентами подлежит оплате после выплаты последнего взноса. Этот вид вкладов очень полезен для среднего и малообеспеченного населения. Он работает по принципу «маленькие капли воды создают большой океан».

Счет может открыть любой человек. Его также можно открыть в совместных именах.Процентная ставка, выплачиваемая по этому депозиту, обычно является сложной.

Текущие и депозитные счета

Существуют разные виды банковских счетов. Самым популярным является текущий счет. Он не приносит процентов, но имеет другие преимущества. Во-первых, это позволяет людям хранить свои деньги в надежном месте. Во-вторых, это позволяет им снять его в любой момент. В-третьих, он предоставляет им чековую книжку, чтобы им не приходилось носить с собой много наличных.

Для открытия расчетного счета необходимо обратиться к менеджеру филиала. Он должен решить, будет ли заявитель иметь кредитный счет. Владелец текущего счета может произвести овердрафт только с разрешения менеджера. Поэтому менеджер захочет встретиться с заявителем, чтобы получить необходимую справочную информацию. Например, он захочет узнать род занятий и место работы заявителя. Он также, вероятно, захочет получить рекомендацию от своего работодателя. Если после собеседования менеджер удовлетворен заявителем, он одобряет заявку, организует выдачу заявителю чековой книжки и отправляет ему ежемесячный отчет.

Депозитный счет — еще один популярный счет. Он имеет преимущества перед текущим счетом. Во-первых, депозитный счет открыть проще, чем текущий. Нет необходимости видеть менеджера. Клиенту нужно только заполнить форму, а затем внести минимальную сумму денег, требуемую банком. Затем клиенту выдается пропускная книжка, которую он должен приносить в банк каждый раз, когда он хочет снять или внести деньги. Пропускная книжка — это учетная запись клиента. Во-вторых, зарабатывает депозитный счет для клиента.

Банк инвестирует деньги, которые платит клиент, и взамен банк выплачивает клиенту проценты. Процентная ставка в Великобритании не является фиксированной, но обычно составляет от 5 до 10%. Однако у депозитного счета есть и недостатки. В Великобритании на данный момент максимальная сумма, которую клиент может снять за один день, составляет 20 фунтов стерлингов. Еще один недостаток состоит в том, что клиент не получает чековую книжку и, следовательно, не может так легко оплачивать счета.

Тест

#q

Выберите лучший заголовок.

#a

Банковские счета

#a

Формы сбережений

# а *

Расчетные и депозитные счета

#q

Выберите определения, соответствующие значению слов и словосочетаний, используемых в тексте. Текущий счет #a наличные деньги в виде монет и купюр #a оставить деньги в банке # а * банковский счет, с которого можно снять деньги в любое время #a вывезти #a потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете, так что вы должны деньги банку

#q Выберите определения, соответствующие значению слов и словосочетаний, используемых в тексте.снять (деньги) #a наличные деньги в виде монет и купюр #a оставить деньги в банке #a банковский счет, с которого можно снять деньги в любое время # а * вывезти #a потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете, так что вы должны деньги банку

#q Выберите определения, соответствующие значению слов и словосочетаний, используемых в тексте. # а * наличные деньги в виде монет и купюр #a оставить деньги в банке #a банковский счет, с которого можно снять деньги в любое время #a вывезти #a потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете, так что вы должны деньги банку

#q Выберите определения, соответствующие значению слов и словосочетаний, используемых в тексте.внести #a наличные деньги в виде монет и купюр # а * оставить деньги в банке #a банковский счет, с которого можно снять деньги в любое время #a вывезти #a потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете, так что вы должны деньги банку

#q Выберите определения, соответствующие значению слов и словосочетаний, используемых в тексте. #a наличные деньги в виде монет и купюр #a оставить деньги в банке #a банковский счет, с которого можно снять деньги в любое время #a вывезти # а * потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете, так что вы должны деньги банку

#q

Выберите лучший ответ, чтобы завершить следующее предложение: Пропускная книжка…

#a

документ, в котором банк фиксирует денежные операции клиента

# а *

запись по счету

#a

список купленных вещей и их цена

#q

Выберите лучший ответ, чтобы завершить следующее предложение: Процентная ставка в Великобритании не является фиксированной, но обычно составляет …

#a

15-20%

# а *

5-10%

#a

2-3%

#q

Выберите лучший ответ, чтобы завершить следующее предложение: Текущий счет…

# а *

без процентов

#a

один, в котором хранятся сбережения

#a

тот, который приносит проценты

#q

Выберите лучший ответ, чтобы завершить следующее предложение: Депозитный счет …

#a

один, из которого можно снять деньги чеком

# а *

тот, который приносит проценты

#a

одна, с которой производятся регулярные платежи

#q

Выберите лучший ответ, чтобы завершить следующее предложение: В Великобритании на данный момент максимум, который клиент может снять за один день, составляет

# а *

£ 20

#a

£ 50

#a

£ 100

Сопоставьте фразы.

Открыть расчетный счет	он утвердит заявку и обеспечит выдачу чековой книжки.
Менеджер захочет встретиться с заявителем	надо видеть зав. Филиалом.
Если после собеседования менеджер остался доволен заявителем	каждый раз, когда он хочет снять или внести деньги.
Клиенту выдается пропускная книжка, которую он должен принести в банк	, чтобы получить необходимую справочную информацию.
Банк инвестирует деньги, которые платит клиент, и взамен	банк выплачивает клиенту проценты.

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет. Обоснуйте свои ответы. Текущий счет предоставляет клиентам чековую книжку, чтобы им не приходилось носить с собой много наличных денег.

# а *

правда

#a

ложь

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет. Обоснуйте свои ответы. Проценты выплачиваются банком как на текущие, так и на депозитные счета.

#a

правда

# а *

ложь

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет.Обоснуйте свои ответы. Процентная ставка по депозитным счетам фиксированная.

#a

правда

# а *

ложь

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет. Обоснуйте свои ответы. Текущий счет открыть проще, чем депозитный.

#a

правда

# а *

ложь

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет.Обоснуйте свои ответы. Получить деньги с депозитного счета проще, чем с текущего.

#a

правда

# а *

ложь

#q

Прочтите текст еще раз и скажите, верно это утверждение или нет. Обоснуйте свои ответы. Вывод средств с депозитного счета осуществляется чеком.

#a

правда

# а *

ложь

Для экономистов

Текст 1

Способ организации и деятельности банка определяется его целями и типом экономики, в которой он ведет свою деятельность.Банк не обязательно должен заниматься бизнесом с целью получения прибыли. Центральные банки, например, предоставляют стране ряд услуг, а банки развития существуют для увеличения экономического роста страны и повышения уровня жизни ее населения. С другой стороны, цель коммерческих банков — получение прибыли. Поэтому они предоставляют и развивают услуги, которые можно продавать по цене, приносящей прибыль.

Коммерческий банк, который из года в год предоставляет один и тот же набор услуг, с меньшей вероятностью будет успешен, чем тот, который оценивает изменения спроса на свои продукты и пытается подобрать продукты, соответствующие потребностям клиентов.Коммерческие банки постоянно внедряют и развивают новые услуги, и (философия полного спектра услуг многих банков означает, что они похожи на финансовые супермаркеты, предлагая широкий спектр услуг. Однако не каждый банк может захотеть предложить все виды услуг финансовая служба.

Многие банки предлагают сочетание оптовых и розничных банковских услуг. Первый оказывает масштабные услуги компаниям, госструктурам и другим банкам. Последний в основном предоставляет населению небольшие услуги.Оба типа банковских операций выполняют три основные функции:

— депозиты

— выплаты

—

кредитов

Эти три функции составляют основу услуг, предлагаемых банками. Они позволяют банкам получать прибыль и достигать своих операционных целей.

Сочетание нескольких факторов сделало банковский бизнес международным. К ним относятся рост транснациональных компаний и международных рынков капитала, усиление конкуренции между самими банками и важные улучшения в области связи и транспорта.Крупные банки мира наладили обширные международные операции, приобретая банки в других странах, расширяя свою собственную филиальную сеть за рубежом и устанавливая корреспондентские отношения с иностранными банками с целью развития прибыльных совместных операций. Операции этих крупных коммерческих банков динамичны и быстро меняются, а их организация носит глобальный характер.

Тест

# q

---

Дата: 11.12.2015; посмотреть: 1285

---

Коммерческий и розничный банкинг

Коммерческий и розничный банки

Когда у людей больше денег, чем нужно потратить, они могут выбрать их откладывать.Они помещают их на банковский счет в коммерческом или розничном банке, и банк обычно выплачивает вкладчикам проценты. Затем банк использует депонированные деньги для предоставления ссуд — ссужая деньги заемщикам, которым нужно больше денег, чем у них есть в наличии. Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

Коммерческие банки также могут перемещать или переводить деньги с банковского счета одного клиента на другой, в том же или другом банке, когда клиент просит об этом.

Кредит

Банки также создают кредиты — делают деньги доступными для кого-то в долг, потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно тратятся и переводятся на другой банковский счет.

Капитал банка и предоставленные ссуды являются его активами. Депозиты клиентов являются пассивом, потому что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги.Это известно как резервное требование. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший 100 депозитов, может ссудить 90 из них. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду 81. По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит в размере 100 почти до 1000. Таким образом создается кредит в размере почти 900.

Кредиты и риски

Перед тем, как ссудить деньги, банк должен оценить или рассчитать связанный с этим риск.Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. Большинство розничных банков имеют стандартизированные продукты для физических лиц, например, частные ссуды. Это означает, что все клиенты, получившие ссуду, имеют одинаковые условия — у них одинаковые правила возврата денег.

Банки имеют более сложные методы оценки рисков для корпоративных клиентов — бизнес-клиентов, — но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банках.

Банки должны найти баланс между ликвидностью — наличием наличных денег, когда они этого хотят вкладчики — и разными сроками погашения — датами, когда ссуды будут возвращены. Они также должны уравновесить доходность — сколько денег выплачивает ссуда — и риск.

ДЛЯ. УДОБСТВО КЛИЕНТОВ wis

8R / WCH ПЕРЕМЕЩАЕТСЯ В TJ £ R0 \ PEL FUEGO WHKE, БУДЕТ CPEN! CM ALTERNATE TOESPAy AfTBWcNS

/

/ /

20.————————————————— ————————————-

Если вам нужен мгновенный доступ ко всем своим деньгам, это то, что вам нужно.

Наша продукция для ………………………………………. …………………… в том числе овердрафты для бизнеса, заем

выплат, отражающих ваш денежный поток, и коммерческая ипотека.

————————————————- ————————————————— ——: ——————————————- ————————————————— ——— —————————————— ————————————————— ———— ————————————— ————————————————— —————— ——————————— ————————————————— ———————— ————————— ————————————————— ———————— ————————— ————————————————— ————————.-v.

Менеджеров наших местных филиалов поощряют помогать местным предприятиям, они имеют право на получение овердрафта.

Мы предлагаем стандартные кредиты: будьте уверены, вы не получите менее выгодных условий и ………………….. чем другие наши ….. ………………………………………….. ….

20.2 Сопоставьте две части предложения. Посмотрите на A, B и C напротив, чтобы вам помочь.

1 Банки выдают депозиты вкладчиков

2 Они также создают кредит на

3 Сколько кредитных банков могут создать

4 До ссуды,

5 Процентная ставка по кредиту

6 Банкам всегда нужна ликвидность,

a банки должны оценить связанный с этим риск; b зависит от требований к резервам; c зависит от того, насколько рискованно для банка ссужать деньги; d поэтому они не могут ссудить все свои деньги в виде ссуд с длительным сроком погашения; e кредитование один и тот же первоначальный депозит несколько раз для людей, которым нужно занять деньги.

20.3 Найдите глаголы в A, B и C напротив, которые можно использовать для составления словосочетаний с существительными ниже. Затем используйте некоторые глаголы, чтобы завершить предложения.

рисков

деньги

1 При использовании стандартизированных продуктов для всех клиентов действует одинаковая процентная ставка.

2 Банки обычно знают по собственному опыту, сколько наличных денег следует держать в своих резервах для клиентов, которые хотят ………………………… . Это.р ко ipu

Посмотрите веб-сайты некоторых коммерческих банков вашей страны. Какой банк предлагает лучшие ставки для заемщиков и кредиторов?

---

Дата: 28.02.2015; вид: 4010

---

РАЗДЕЛ 5. РОЛЬ БАНКОВ В ТЕОРИИ

Банки являются финансовыми посредниками, подобными кредитным союзам, ссудо-сберегательным ассоциациям и другим учреждениям, продающим финансовые услуги. Термин финансовый посредник просто означает бизнес, который взаимодействует с двумя типами лиц или организаций в экономике: (1) лица или организации, расходующие дефицит, чьи текущие расходы на потребление и инвестиции превышают их текущие поступления доходов и которым, следовательно, необходимо привлекать средства извне путем переговоров с другими подразделениями о займах и выпуска ценных бумаг; и (2) частные лица или организации, расходующие излишки, чьи текущие поступления доходов превышают их текущие расходы на товары и услуги, поэтому у них есть излишки средств для сбережений и инвестиций.Банки выполняют незаменимую задачу посредничества между этими двумя группами, предлагая удобные финансовые услуги частным лицам и учреждениям, расходующим излишки средств, с целью сбора средств, а затем ссужают эти средства лицам и учреждениям, расходующим дефицит.

В теории финансов и экономики продолжаются споры о том, почему существуют банки. Какие основные услуги предоставляют банки, которые другие юридические и физические лица не могут предоставить сами?

На первый взгляд это может показаться простым вопросом, но оказалось, что на него чрезвычайно трудно ответить.Зачем? Потому что за многие годы накопились данные исследований, показывающие, что наша финансовая система и финансовые рынки чрезвычайно эффективны. Средства и информация легко поступают как к кредиторам, так и к заемщикам, а цены на ссуды и ценные бумаги, по-видимому, определяются в условиях жесткой конкуренции на рынках. В совершенно эффективной финансовой системе, в которой соответствующая информация легко доступна для всех по незначительной цене, в которой затраты на проведение финансовых операций незначительны, а все ссуды и ценные бумаги доступны в номиналах, которые может себе позволить любой, зачем нужны банки в все?

Большинство современных теорий объясняют существование банков указанием на недостатки нашей финансовой системы.Например, все ссуды и ценные бумаги не могут быть полностью разделены на мелкие купюры, которые может себе позволить каждый. Возьмем один хорошо известный пример: казначейские векселя США — вероятно, самые популярные краткосрочные рыночные ценные бумаги в мире — имеют минимальный номинал в 10 000 долларов, что явно недоступно для большинства мелких вкладчиков. Банки предоставляют ценную услугу по разделению таких инструментов на более мелкие ценные бумаги в виде депозитов, которые легко доступны за

.

миллиона человек.В этом случае несовершенная финансовая система создает для банков роль в обслуживании мелких вкладчиков и вкладчиков.

Еще один вклад банков — это их готовность принимать рискованные ссуды от заемщиков, одновременно выпуская своим вкладчикам ценные бумаги с низким уровнем риска. Фактически, банки занимаются рискованной деятельностью по заимствованию и кредитованию на финансовых рынках, принимая на себя рискованные финансовые требования от заемщиков, одновременно выдавая почти безрисковые требования вкладчикам.

Банки также удовлетворяют острую потребность многих клиентов в ликвидности.Финансовые инструменты являются ликвидными, если их можно быстро продать на готовом рынке с небольшим риском потерь для продавца. Например, многие домохозяйства и предприятия требуют больших предупредительных остатков ликвидных средств для покрытия ожидаемых будущих потребностей в денежных средствах и для покрытия чрезвычайных ситуаций. Банки удовлетворяют эту потребность, предлагая высокую ликвидность вкладов, которые они продают.

Еще одна причина роста и процветания банков — их превосходная способность оценивать информацию. Соответствующие данные о финансовых инвестициях ограничены и требуют больших затрат.Некоторые заемщики и кредиторы знают больше, чем другие, а некоторые люди и организации обладают внутренней информацией, которая позволяет им выбирать исключительно прибыльные инвестиции, избегая при этом самых бедных. Банки обладают знаниями и опытом, чтобы оценивать финансовые инструменты и выбирать те из них, которые обладают наиболее желательными характеристиками риска и доходности.

Более того, способность банков собирать и анализировать финансовую информацию дала начало другому взгляду на то, почему банки существуют в современном обществе — теории делегированного мониторинга.Большинство заемщиков и вкладчиков предпочитают хранить свою финансовую отчетность в тайне, особенно от конкурентов и соседей. Эта теория предполагает, что банки могут привлекать клиентов-заемщиков, потому что они гарантируют конфиденциальность. Даже собственные вкладчики банка не имеют права просматривать финансовые отчеты клиентов-заемщиков. Вместо этого вкладчики нанимают банк в качестве уполномоченного наблюдателя для анализа финансового состояния потенциальных заемщиков и наблюдения за теми клиентами, которые все же получают ссуды, чтобы гарантировать, что вкладчики вернут свои средства.В обмен на услуги банковского мониторинга вкладчики платят комиссию, которая, вероятно, меньше, чем затраты, которые они понесли бы, если бы они сами контролировали заемщиков.

Предоставляя большой объем ссуд, банки в качестве уполномоченных наблюдателей могут диверсифицировать и снизить свою подверженность рискам, что приведет к повышению безопасности вкладов. Более того, когда клиент-заемщик получил печать одобрения банка, для этого клиента проще и дешевле собрать средства в другом месте. Кроме того, когда банк использует деньги своих владельцев, а также депозиты для финансирования ссуды, это сигнализирует финансовому рынку о том, что заемщик заслуживает доверия и имеет разумные шансы на успех и погашение ссуд.

УПРАЖНЕНИЯ

Упражнение 1. Найдите в каждом абзаце предложения, поддерживающие основную идею текста. Какой абзац содержит самую важную информацию?

Упражнение 2. Ответьте на вопросы.

1. Что означает термин «финансовый посредник»?

2. Объясните значение следующих терминов «индивидуумы, расходующие дефицит» и «индивидуумы, расходующие излишки».

3. Какую задачу выполняют банки?

4.Почему существует банк?

Упражнение 3. Завершите предложения.

Предоставить, банки, объяснить, популярно, оценить, обсудить, риск, рынок, позволить, данные, конфиденциально, система, потребность.

1. В теории финансов и экономики продолжается обсуждение причин существования банков.

2. Какие основные услуги предоставляют банки …?

3. Наши финансовые … и финансовые рынки чрезвычайно эффективны.

4. Самые современные теории… существование банков, указывая на недостатки в нашей финансовой системе.

5. Ссуды и ценные бумаги не делятся на мелкие купюры, которые может каждый …

6. Казначейские векселя США — это самая … краткосрочная рыночная ценная бумага в мире.

7. Соответствующие … финансовые вложения ограничены и требуют больших затрат.

8. Банки удовлетворяют сильных … многих клиентов по ликвидности.

9. Финансовые инструменты являются ликвидными, если их можно быстро продать в готовом виде… с небольшим риском потери для продавца.

10. Банки обладают знаниями и опытом для … финансовых инструментов и выбора инструментов с наиболее желательными характеристиками риска и доходности.

11. … может собирать и анализировать финансовую информацию.

12. Люди предпочитают вести финансовую отчетность ….

13. Банки могут диверсифицировать и уменьшить свои … риски за счет выдачи большого объема кредитов.

Упражнение 4. Запишите русские эквиваленты.

Финансовый посредник, сбережения, ссуды, для взаимодействия, лица, расходующие дефицит, люди, расходующие излишки, текущие поступления дохода, текущие расходы, продолжающиеся дебаты, чтобы предоставить доказательства, кредиторы и заемщики, высококонкурентные рынки, чтобы позволить, несовершенная финансовая система, финансовые инструменты, финансовые вложения, выгодные вложения, заслуживающие доверия.

Упражнение 5. Сопоставьте существительные и глаголы, как они используются в тексте.

1.2.

3.

4.

5.

6.

7.

8. 9.

выполнить предложить предоставить принять участие удовлетворить удовлетворить прикрыть встретиться оценить

10. собрать

11. оставить

12. привлечь

13. анализировать

14. платить

15. сделать

16. в фонд

А.финансовое состояние

Б. Чрезвычайные ситуации

C. клиентов-заемщиков

D. такса

E. информация

F. услуги

г. в рискованное заимствование

H. Ожидаемые потребности в денежных средствах

I. Финансовая информация

J. Незаменимая задача K. Финансовые услуги L. Пример М. Сильная потребность N. Кредит

О. Большой объем кредитов П. конфиденциальная финансовая отчетность

БЛОК 6.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

ЧТО ТАКОЕ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК?

Подобно тому, как осмотрительный водитель следит за дорогой и держит руку на руле, центральный банк каждой страны внимательно следит за экономическими данными и корректирует денежную массу, стремясь держать экономику в правильном направлении.

Вместо того, чтобы принимать депозиты и предоставлять займы, как это делают обычные банки, центральный банк контролирует экономику, увеличивая или уменьшая денежную массу страны. Запуск печатных станков — не единственный способ для центрального банка увеличить денежную массу в экономике.Фактически, в большинстве современных экономик печатные банкноты и монеты составляют лишь небольшой процент — часто менее 10 процентов — денежной массы. Центральные банки обычно печатают столько валюты, сколько нужно для удовлетворения повседневных потребностей предприятий и потребителей.

Поскольку большая часть «денег» на самом деле является не чем иным, как сберегательным или текущим счетом в местном банке, наиболее эффективный способ для центрального банка контролировать экономику — это увеличивать или уменьшать банковское кредитование и банковские депозиты. Когда у банков есть деньги, которые они могут ссудить своим клиентам, экономика растет.Когда банки вынуждены сокращать кредитование, экономика замедляется.

Как только клиент помещает деньги в местный банк, они становятся доступными для дальнейшего кредитования. Например, сотня долларов, хранящаяся в банке в Лондоне, недолго остается без дела. Отложив небольшую сумму каждого депозита в качестве «резерва», банк может ссудить оставшуюся сумму, еще больше увеличивая денежную массу — без печати новой валюты. Когда эти ссуды депонируются в банках, больше денег становится доступным для новых ссуд, что еще больше увеличивает денежную массу.Денежная масса банка для кредитования ограничивается только его депозитами и его резервными требованиями, которые определяются центральным банком.

Центральные банки часто используют эти резервные требования для контроля денежной массы. Когда от банка требуется держать определенную сумму своих средств в резерве в центральном банке, например, 10 процентов депозитов, он не может ссудить эти средства клиентам. Когда центральный банк принимает решение об увеличении денежной массы, он может снизить это требование к резервам, позволяя банкам использовать больше своих средств для кредитования предприятий и потребителей.Это быстро увеличивает денежную массу из-за мультипликативного эффекта: по мере поступления новых ссуд в экономику, депозиты увеличиваются — и у банков появляется еще больше денег для ссуд, что создает дополнительные депозиты, дающие больше денег для дальнейших ссуд.

Еще один способ контролировать денежную массу — повысить или понизить процентные ставки. Когда центральный банк решает, что экономика растет слишком медленно — или вообще не растет, — он может снизить процентную ставку, которую он взимает с банков страны за запреты.Когда банкам разрешено получать более дешевые деньги в центральном банке, они могут предоставлять более дешевые ссуды предприятиям и потребителям, обеспечивая важный стимул для экономического роста. В качестве альтернативы, если экономика демонстрирует признаки слишком быстрого роста, центр! банк может увеличить процентную ставку по своим кредитам банкам, что притормозит экономический рост.

Возможно, наиболее драматичный способ увеличения или уменьшения денежной массы — это операции на открытом рынке, когда центральный банк покупает или продает большие объемы ценных бумаг, таких как государственные казначейские облигации, на открытом рынке. например, банк или фонд ценных бумаг, центральный банк закачивает деньги в экономику, потому что он использует средства, которые ранее не были частью денежной массы.Деньги, использованные для покупки облигаций, затем становятся доступными для банков для ссуды потребителям и предприятиям.

Центральный банк, в отличие от других игроков в экономике, не обязан обеспечивать финансирование из каких-либо других источников. Он может просто напечатать больше денег или использовать практически неограниченный кредит в банках в системе. Как только платеж центрального банка поступает в экономику, он становится частью денежной массы, обеспечивая топливо для предприятий и потребителей для увеличения их экономической активности. Точно так же, когда центральный банк продает облигации на открытом рынке, платежи от банков и фондов ценных бумаг исчезают в черной дыре хранилища центрального банка, полностью удаляясь от экономики в целом.

Ошибка в суждении центрального банка имеет серьезные последствия для всех участников экономики. Если центральный банк позволяет экономике расти слишком быстро, удерживая в обращении слишком много денег, это может вызвать инфляцию. Если это замедлит экономику, удалив слишком много денег из обращения, может произойти экономический спад, который приведет к безработице и сокращению производства. Центральный банк выполняет роль сторожевого пса для наблюдения за банковской системой, в большинстве случаев действуя независимо от своего правительства, чтобы оказывать стабилизирующее влияние на экономику страны.

Деятельность и обязанности центральных банков сильно различаются от страны к стране. Например, Британский Банк Англии несет ответственность за печать денег, а также за надзор за банковской системой и координацию денежно-кредитной политики. В Соединенных Штатах обязанности центрального банка разделены между различными агентствами: Казначейство США заимствует деньги правительства через казначейские облигации и выпуск банкнот, в то время как Совет Федеральной резервной системы отвечает за денежно-кредитную политику и наблюдает за печатанием денег на Бюро печати и гравюры.

Французский центральный банк, Banque de France, печатает и выпускает деньги, а французское казначейство принимает решения относительно денежно-кредитной политики и банковского надзора. В Германии центральный банк, называемый Бундесбанком, известен своей активной политикой строгого денежно-кредитного контроля, ограничивая рост денежной массы, чтобы любой ценой контролировать инфляцию.

Банк Японии, как и многие центральные банки мира, выступает в качестве банкира для правительства. Эта деятельность является основным источником дохода для банка, поскольку за выпуск государственных чеков взимается комиссия.

УПРАЖНЕНИЯ

Упражнение 1. Объясните, почему полезно уметь оценивать и описывать характер.

1. Каковы основные функции центрального банка?

2. Каким образом центральный банк может контролировать экономику?

3. Как центральные банки могут контролировать денежную массу?

4. Какой способ увеличения или уменьшения денежной массы является наиболее драматичным?

5. Должен ли центральный банк обеспечивать финансирование из других источников? Зачем?

6.Различаются ли деятельность и обязанности центральных банков от страны к стране? Приведите свои примеры.

Упражнение 2. Переведите следующие предложения.

1. Не рассчитывайтесь на выезд за границу этим летом, у нас может не хватить денег.

2. Утро началось прекрасно, но теперь облака накапливаются.

3. Я всегда работал в Королевском банке.

4. У них есть доступ к огромным банкам публичных данных или библиотечной информации.

5. Единственный выход — попросить кредит в банке.

6. Не уверен, стоит ли покупать этот костюм — Давай! Это не сломает банк.

7. Мистер Смит финансировал их, когда у них ничего не было.

Упражнение 3. Сопоставьте термин с его определением.

Дом со скидкой, депозит, заем, устав, заем, заем, номинал, претензия, рассрочка, репозиторий.

1. Место, где вы храните предметы определенного типа.

2. Денежная сумма, ссуженная на согласованный срок и с согласованной процентной ставкой

3. Требование или просьба о вещи, считающейся должной.

4. Документ, предоставляющий права, выданный законодательным органом.

5. Любая из нескольких обычно равных платежей за что-либо.

6. Деньги, оставленные организации на хранение или для получения процентов.

7. Класс измерения денег.

8.Компания или банк на дисконтном рынке, специализирующийся на учете переводных векселей.

9. Приобрести временно, обещая или собираясь вернуться.

10. Разрешить использование денег под проценты.

Упражнение 4. Изучите следующие слова и словосочетания. Составьте свои собственные предложения, используя каждое из них. Переведите предложения на русский язык.

Риск; безрисковый; рискованно; желаемые характеристики риска и доходности; рисковый; ценные бумаги с низким уровнем риска; Кредитный риск; рискованность; страховой риск; рискованно; подвергать риску; рискнул; рисковать; рисковый капитал; рассчитанный риск; рисковать.

Упражнение 5. Объясните разницу между:

Риск — опасность — опасность — опасность.

Предлагайте собственные предложения, чтобы показать, что вы понимаете разницу.

Упражнение 6. Подумайте о существительных, которые чаще всего используются со следующими прилагательными:

Текущее, избыточное, текущее, эффективное, конкурентоспособное, незначительное, прибыльное, заслуживающее доверия.

Упражнение 7. Подумайте о существительных, которые чаще всего используются со следующими глаголами.

Выпустить, продать, выполнить, сохранить, покрыть, накапливать, перетекать, позволить, встретить, восстановить, понести, потребовать.

Упражнение 8. Подумайте о глаголах и прилагательных, которые чаще всего используются со следующими существительными.

Фонд, доход, услуга, поток, вклад, заемщик, требование, заем, комиссия.

Упражнение 9. Составьте свои собственные предложения из любых десяти словосочетаний из ex. 6, 7,8.

ЧАСТЬ 7. ФИНАНСЫ

Сфера финансов обширна и динамична.Это напрямую влияет на жизнь каждого человека и каждой организации, финансовой и нефинансовой, частной или государственной, большой или малой, стремящейся к прибыли или некоммерческой.

Деньги — одно из главных соображений при входе в бизнес. Без достаточных средств компания не может начать свою деятельность. Деньги, необходимые для начала и продолжения ведения бизнеса, известны как капитал. Новому бизнесу нужен капитал не только для текущих расходов, но и для приобретения необходимых активов. Эти активы — запасы, оборудование, здания и недвижимость — представляют собой вложение капитала в новый бизнес.

Финансы можно определить как искусство и науку управления деньгами. Все люди и организации зарабатывают или собирают деньги и тратят или вкладывают деньги. Финансы связаны с процессом, учреждениями, рынками, инструментами, участвующими в переводе денег между физическими лицами, компаниями и правительствами.

Финансы можно определить как на агрегированном или макро уровне, так и на уровне фирмы или микро. Финансы на макроуровне — это изучение финансовых институтов и финансовых рынков и того, как они работают в финансовых системах.Финансы на микроуровне — это изучение финансового планирования, управления активами и сбора средств для коммерческих фирм и финансовых учреждений.

Finance берет свое начало в области экономики и бухгалтерского учета. Экономисты используют структуру спроса и предложения, чтобы объяснить, как цены и количество товаров и услуг устанавливаются в экономической системе свободного предпринимательства или рыночной экономики.

Бухгалтеры обеспечивают механизм ведения учета для подтверждения прав собственности на финансовые инструменты, используемые для облегчения движения финансовых средств между вкладчиками и заемщиками.Бухгалтеры также регистрируют доходы, расходы и прибыльность организаций, занимающихся производством товаров и услуг и обменом ими.

Крупное производство и высокая степень специализации труда могут функционировать только при наличии эффективных средств оплаты производственных ресурсов и конечной продукции. Бизнес может получить деньги, необходимые для покупки капитальных товаров, таких как машины и оборудование, только в том случае, если созданы институты и рынки для предоставления сбережений для таких инвестиций.Точно так же федеральное правительство и другие правительственные единицы могут осуществлять широкий спектр своей деятельности только в том случае, если существуют эффективные средства для сбора денег, осуществления платежей и получения займов.

Финансовые рынки, учреждения или посредники, а также управление финансами бизнеса являются основными элементами хорошо развитых финансовых систем. Финансовые рынки предоставляют механизм для осуществления распределения финансовых ресурсов или средств от вкладчиков к заемщикам. Финансовые учреждения, такие как банки и страховые компании, наряду с другими финансовыми посредниками, способствуют перемещению средств от вкладчиков к заемщикам.Финансовый менеджмент бизнеса предполагает эффективное использование финансового капитала! в производстве и обмене товаров и услуг. Цель финансового менеджера в организации, стремящейся к прибыли, состоит в том, чтобы максимизировать благосостояние владельцев посредством эффективного финансового планирования и анализа, управления активами и финансовым капиталом. Те же функции финансового управления должны выполняться финансовыми менеджерами в некоммерческих организациях, таких как правительственные учреждения или больницы, чтобы обеспечить желаемый уровень обслуживания по приемлемым ценам.

УПРАЖНЕНИЯ

Упражнение 1. Ответьте на вопросы.

1. Что такое финансы?

2. Откуда берутся финансы?

3. Каковы основные элементы финансовой системы?

Упражнение 2. Задайте десять вопросов по тексту.

Упражнение 3. Вставьте правильное слово из списка.

Товары, элементы, бухгалтеры, некоммерческие, финансы, капитал, цель, искусство, инвестиции, сфера, учреждения, бизнес, фонды.

1. Финансы влияют на жизнь каждого человека.

2. Люди идут в … зарабатывать деньги.

3. Без достаточного … никто не может начать бизнес.

4. Деньги, необходимые для открытия бизнеса, называются ….

5. Мы можем назвать запасы, оборудование, здания и имущество … капиталом в бизнесе.

6. Мы можем назвать финансы … и науку управления деньгами

7…. берет свое начало в области экономики и бухгалтерского учета.

8. … рекордные доходы, расходы и рентабельность.

9. Финансовые рынки, институты или посредники, а также управление финансами бизнеса являются основой … хорошо развитых финансовых систем.

10. Финансовые … такие, как банки и страховые компании, способствуют перемещению средств от вкладчиков к заемщикам.

11. Управление финансами бизнеса предполагает эффективное использование финансового капитала при производстве и обмене… и услуги.

12. … финансового менеджера является максимальное увеличение благосостояния владельцев посредством эффективного финансового планирования.

13. Финансовый менеджер в … организации может использовать эффективное финансовое планирование и анализ для обеспечения желаемого уровня обслуживания по приемлемым ценам.

Упражнение 4. Сопоставьте определения со словами, приведенными ниже.

Гонорар, руководитель, страхование, навыки, способности, профиль, кандидат, харизма, обеспечение, руководство, руководитель.

1. Умение что-то делать хорошо.

2. Краткий биографический очерк или очерк персонажа.

3. Оплата профессиональных консультаций или услуг.

4. Лицо или орган с управленческой или административной ответственностью.

5. Убедитесь.

6. Обеспечить компенсацию в случае утери или повреждения путем регулярных авансовых платежей.

7. На более высокую должность; более высокого ранга.

8.Принцип направляющего действия.

9. Власть уверять, получать, испытывать или производить.

10. Способность привлекать, влиять и вдохновлять людей своими личными качествами.

11. Тот, кто официально просит дать ему что-то, например, работу или место в колледже или университете.

Упражнение 5. Прочтите текст еще раз и объясните своими словами значение следующих терминов:

1. коммерческая организация, некоммерческая организация, финансовая организация, рион-финансовая организация, частная организация, общественная организация.

2. деньги, фонды, капитал, инвестиции, финансы, экономика, бухгалтерский учет.

3. Управление деньгами, чтобы зарабатывать деньги, собирать деньги, тратить деньги, вкладывать деньги.

4. Финансы на макроуровне, финансы на микроуровне.

Упражнение 6. Сопоставьте слово с его определением.

Финансовый дом (компания), финансовое учреждение, финансист, финансы, финансовый год, финансовый инструмент, финансы, финансовые фьючерсы, финансовый капитал, финансовый посредник, финансовый бухгалтер.

1. Капитал, задействованный в проекте ссуды денег на определенную цель.

2. Организация, предоставляющая финансирование по договорам покупки в рассрочку.

3. Бухгалтер, основной обязанностью которого является управление финансами организации и подготовка ее годовой отчетности. Финансовый советник.

4. Ликвидные в отличие от физических активов компании.

5. Фьючерсный контракт на валюту или процентную ставку.

6. Организация, которая собирает средства от частных лиц, других организаций или государственных учреждений и инвестирует эти средства или ссужает их заемщикам.

7. Официальный финансовый документ.

8. банк, здание, общество, финансовый дом, страхование, компания, инвестиционный фонд и т. Д., В котором хранятся средства, заимствованные у кредиторов для выдачи кредитов заемщикам; иногда вы можете позвонить в организацию, которая продает страховку, но не работает непосредственно в страховой компании.

9. любой год, связанный с финансами, например отчетный период компании или год, на который составляются бюджеты; это особый период, связанный с налогом на прибыль.

10. соотношения между отдельными группами активов или обязательств предприятия и соответствующими суммами активов или пассивов; или между активами и обязательствами и потоками, такими как оборот или выручка.

11. Лицо, которое использует свои единственные деньги для финансирования коммерческой сделки или предприятия, или которое занимается организацией такой сделки.

ВОЗНИКНОВЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВ

Банки являются одними из самых важных финансовых учреждений в экономике и являются важными предприятиями в тысячах местных городов. Они являются основным источником кредита ( ссудных средств, ) для домашних хозяйств (отдельных лиц и семей) и для большинства местных органов власти (школьные округа, города и т. Д.)). По всей стране и во всем мире банки предоставляют потребителям больше ссуд в рассрочку, чем любые другие финансовые учреждения, и в большинстве лет они являются одними из ведущих покупателей облигаций и облигаций , выпущенных штатами и местными органами власти для финансирования государственных учреждений. Депозиты банков являются основным денежным средством для глобальных операций и основным каналом государственной экономической политики по стабилизации экономики.

Когда появились первые банки? Лингвистика (наука о языке) и этимология (изучение происхождения слов) предлагают интересную историю о происхождении банковского дела.И старофранцузское слово banque , и итальянское слово banca использовались столетия назад для обозначения «стол менял». Это очень хорошо описывает то, что историки, изучавшие цивилизации Греции и Рима более 2000 лет назад, наблюдали в отношении первых банкиров. Это были учреждения по обмену денег, расположенные обычно за столом или в небольшом магазине в торговом районе, помогая путешественникам, приезжавшим в город, обменивать иностранные монеты на местные деньги или скидывать коммерческие банкноты за определенную плату.

Первые банкиры были ювелирами. Несколько веков назад деньги состояли в основном из золотых монет. Состоятельные люди находили накопленное ими количество золота довольно большим. Еще большим недостатком является то, что воры любят золото; украденные золотые монеты (или современные монеты в этом отношении) редко поддаются идентификации. В поисках безопасных мест для хранения своего богатства люди в средневековой Европе думали о ювелирах. Ювелиры изготавливали украшения, золотые статуи и другие драгоценности. У большинства также было немного лишнего места в их тщательно охраняемых хранилищах.

Большинство ювелиров были готовы хранить ценные вещи за небольшую плату и выпустили квитанций на депонированное им золото. Покупатели сочли удобным обменивать эти квитанции вместо физического получения золота, а продавцы были счастливы принять квитанции, потому что знали, что могут обменять их на на золото, когда захотят. Это было началом текущих счетов — квитанции, выпущенные ювелирами, были примитивными депозитами до востребования .

Первые банкиры, вероятно, использовали также свой собственный капитал для финансирования своей деятельности, но вскоре идея привлечения депозитов и получения временных займов от богатых клиентов стала важным источником финансирования банков. Затем ссуды были предоставлены торговцам, грузоотправителям и землевладельцам под процентных ставок от 6 процентов годовых до 48 процентов в месяц для самых рискованных предприятий! Большинство ранних банков любого размера были греческими по происхождению.Римляне обычно терпели банковскую практику, но не решались открывать собственные банки.

Банковская индустрия постепенно распространилась за пределы классических цивилизаций Греции и Рима в северную и западную Европу. В средние века банковское дело сталкивалось с религиозным противодействием, прежде всего потому, что ссуды, предоставляемые бедным, часто имели очень высокие процентные ставки. Однако по мере того, как средневековье подходило к концу и в Европе началось Возрождение, основная часть банковских кредитов и вкладов приходилась на относительно богатых клиентов, что помогло уменьшить религиозное сопротивление банковской практике.

Развитие новых сухопутных торговых путей и улучшение судоходства в 15, 16 и 17 веках постепенно переместили центр мировой торговли из Средиземноморья в Северную и Западную Европу, где банковское дело стало ведущей отраслью. В этот период были посеяны семена промышленной революции, требовавшей развитой финансовой системы. В частности, строительство и приобретение машин с паровым приводом и методов массового производства потребовали соответствующего расширения мировой торговли для поглощения промышленного производства, что потребовало новых методов предоставления платежей и кредитов.Банки, которые могли удовлетворить эти потребности, быстро росли, во главе с такими учреждениями, как банк Медичи в Италии и банк Hochstetter в Германии.

Когда колонии были основаны в Северной и Южной Америке, банковская практика Старого Света была перенесена в Новый Свет. Сначала колонисты имели дело главным образом с учрежденными банками в странах, из которых они прибыли. Однако в начале XIX века правительства штатов США начали учреждать банковские компании.Многие из них были просто расширениями других коммерческих предприятий, в которых банковские услуги были в значительной степени вторичными по сравнению, например, с продажей продуктов питания, жилищной утвари и сельскохозяйственного оборудования. Развитие крупных профессиональных банковских фирм происходило в нескольких ведущих коммерческих центрах, особенно в Нью-Йорке. Федеральное правительство стало главной силой в банковской сфере США во время Гражданской войны. Управление валютного контролера (OCC) было создано в 1864 году и создано Конгрессом для регистрации национальных банков.Эта разделенная система банковского регулирования, в которой как федеральное правительство, так и штаты играют ключевую роль в контроле и надзоре за банковской деятельностью, сохранилась до наших дней и является поистине уникальным американским изобретением.

1. Какова этимология слова «банк»?

2. Когда и где появился первый банк?

3. Можете ли вы сказать, какая идея стала важным источником финансирования банка?

4. Что вы можете сказать о банковской сфере в средние века? Во времена Возрождения?

5.Расскажите о развитии банковской системы США.

Чтение и устная речь

Т Е Х Т 2

Прочтите текст. Определите вопросы, обсуждаемые в тексте. В каждом абзаце найдите предложения, поддерживающие основную идею текста. Какой абзац содержит самую важную информацию?

РОЛЬ БАНКА В ТЕОРИИ

Банки являются финансовыми посредниками, подобными кредитным союзам, ссудо-сберегательным ассоциациям и другим учреждениям, продающим финансовые услуги.Термин финансовый посредник просто означает бизнес, который взаимодействует с двумя типами физических лиц или организаций в экономике: (1) физических лиц или организаций, расходующих дефицит, , текущие расходы на потребление и инвестиции которых превышают их текущие поступления доходов и которым, следовательно, необходимо привлекать средства извне путем переговоров с другими подразделениями о займах и выпуска ценных бумаг; и (2) физических лиц или организаций, расходующих излишки, , чьи текущие поступления доходов превышают их текущие расходы на товары и услуги, поэтому у них есть излишки средств для сбережений и инвестиций.Банки выполняют незаменимую задачу посредничества между этими двумя группами, предлагая удобные финансовые услуги частным лицам и организациям, расходующим излишки средств, с целью сбора средств, а затем ссужают эти средства лицам и учреждениям, расходующим дефицит.

В теории финансов и экономики продолжаются споры о том, почему существуют банки. Какие основные услуги предоставляют банки, которые другие юридические и физические лица не могут предоставить сами?

На первый взгляд это может показаться простым вопросом, но оказалось, что на него чрезвычайно трудно ответить.Зачем? Потому что за многие годы накопились данные исследований, показывающих, что наша финансовая система и финансовые рынки чрезвычайно эффективны . Средства и информация легко передаются как кредиторам, так и заемщикам, а цены ссуд и ценных бумаг, по-видимому, определяются в условиях жесткой конкуренции на рынках. В совершенно эффективной финансовой системе, в которой соответствующая информация легко доступна для всех по незначительной цене, в которой затраты на проведение финансовых операций незначительны, а все ссуды и ценные бумаги доступны в номиналах, которые может себе позволить любой, зачем нужны банки в все?

Большинство современных теорий объясняют существование банков указанием на недостатки нашей финансовой системы.Например, все ссуды и ценные бумаги , а не , которые идеально делятся на мелкие купюры, которые может себе позволить каждый. Возьмем один хорошо известный пример: казначейские векселя США — вероятно, самые популярные краткосрочные рыночные ценные бумаги в мире — имеют минимальный номинал в 10 000 долларов, что явно недоступно для большинства мелких вкладчиков. Банки предоставляют ценную услугу по разделению таких инструментов на более мелкие ценные бумаги в виде депозитов, которые доступны миллионам людей.В этом случае несовершенная финансовая система создает для банков роль в обслуживании мелких вкладчиков и вкладчиков.

Еще один вклад банков — это их готовность принимать рискованные ссуды от заемщиков, одновременно выпуская своим вкладчикам ценные бумаги с низким уровнем риска. Фактически, банки занимаются рискованной деятельностью по заимствованию и кредитованию на финансовых рынках, принимая на себя рискованные финансовые требования от заемщиков, одновременно выдавая почти безрисковые требования вкладчикам.

Банки также удовлетворяют острую потребность многих клиентов в ликвидности . Финансовые инструменты являются ликвидными, если их можно быстро продать на готовом рынке с небольшим риском потерь для продавца. Например, многие домохозяйства и предприятия требуют больших предупредительных остатков ликвидных средств для покрытия ожидаемых будущих потребностей в денежных средствах и для покрытия чрезвычайных ситуаций. Банки удовлетворяют эту потребность, предлагая высокую ликвидность вкладов, которые они продают.

Еще одна причина роста и процветания банков — их превосходная способность оценивать информацию . Соответствующие данные о финансовых вложениях ограничены и требуют больших затрат. Некоторые заемщики и кредиторы знают больше, чем другие, а некоторые люди и организации обладают внутренней информацией, которая позволяет им выбирать исключительно прибыльные инвестиции, избегая при этом самых бедных. Банки обладают знаниями и опытом, чтобы оценивать финансовые инструменты и выбирать те из них, которые обладают наиболее желательными характеристиками риска и доходности.

Более того, способность банков собирать и анализировать финансовую информацию дала начало другому взгляду на то, почему банки существуют в современном обществе — теории делегированного мониторинга . Большинство заемщиков и вкладчиков предпочитают хранить свою финансовую отчетность в тайне, особенно от конкурентов и соседей. Эта теория предполагает, что банки могут привлекать клиентов-заемщиков, потому что они гарантируют конфиденциальность. Даже собственные вкладчики банка не имеют права просматривать финансовые отчеты клиентов-заемщиков. Вместо этого вкладчики нанимают банк в качестве уполномоченного наблюдателя для анализа финансового состояния потенциальных заемщиков и наблюдения за теми клиентами, которые все же получают ссуды, чтобы гарантировать, что вкладчики вернут свои средства.В обмен на услуги банковского мониторинга вкладчики платят комиссию, которая, вероятно, меньше, чем затраты, которые они понесли бы, если бы они сами контролировали заемщиков.

Предоставляя большой объем ссуд, банки в качестве уполномоченных наблюдателей могут диверсифицировать и снизить свою подверженность рискам, что приведет к повышению безопасности вкладов. Более того, когда клиент-заемщик получил печать одобрения банка, для этого клиента проще и дешевле собрать средства в другом месте. Кроме того, когда банк использует деньги своих владельцев, а также депозиты для финансирования ссуды, это сигнализирует финансовому рынку о том, что заемщик заслуживает доверия и имеет разумные шансы на успех и погашение ссуд.

1. Что означает термин «финансовый посредник»?

2. Объясните значение следующих терминов «лица, расходующие дефицит», и «лица, расходующие излишки».

3. Какую задачу выполняют банки?

4. Почему существует банк?

Т Е Х Т 3

Прочтите текст. Разделите его на логические части. Защитите свою дивизию. Дайте название тексту.

Почему большинство банков так строго регулируются? На протяжении многих лет предлагался ряд причин такого тяжелого бремени государственного надзора, некоторым из которых столетия.Во-первых, банки являются одними из ведущих хранилищ сбережений населения –, особенно сбережений отдельных лиц и семей. Многим вкладчикам не хватает финансовых знаний и глубины информации, чтобы правильно оценить рискованность банка. Таким образом, на регулирующие органы возложена ответственность за сбор всей информации, необходимой для оценки финансового состояния банков, чтобы защитить население от убытков. Камеры и охрана патрулируют вестибюли банка, чтобы снизить риск потери в результате кражи.Периодические проверки и проверки банков направлены на ограничение убытков от хищений, мошенничества или бесхозяйственности. Государственные агентства готовы предоставить ссуды банкам, столкнувшимся с неожиданной нехваткой расходуемых резервов. В то время как большая часть сбережений населения размещается на относительно краткосрочных высоколиквидных депозитах с легким доступом, банки также хранят большие суммы долгосрочных сбережений для выхода на пенсию в пенсионных программах и индивидуальных пенсионных счетах (IRA). Потеря этих средств из-за банкротства банка или банковского преступления во многих случаях была бы катастрофической.Регулирование действует как гарантия от таких убытков, обеспечивая страхование вкладов и периодически проверяя политику и практику банков в целях обеспечения рационального управления общественными средствами, сводя к минимуму объем требований, предъявляемых к государственному фонду страхования вкладов. Однако с другой стороны медали, хотя защита сбережений населения может оправдывать наличие системы страхования вкладов (предпочтительно такой, в которой банки, создающие больший риск для своих вкладчиков, и для фонда страхования вкладов платят более высокий страховой сбор s ), одного этого недостаточно, чтобы оправдать всю корзину современных банковских правил.За банками также пристально наблюдают из-за их способности создавать деньги в виде депозитов, которые можно легко потратить, путем предоставления займов и инвестиций (предоставления кредита). Более того, изменения в объеме создания денег, по-видимому, тесно связаны с экономическими условиями, особенно с созданием рабочих мест и наличием или отсутствием инфляции. Однако просто потому, что банки создают деньги, которые влияют на жизнеспособность экономики, это не обязательно является веским оправданием для регулирования банков. До тех пор, пока центральные банки могут контролировать рост денежной массы с помощью своей политики и операционных процедур, объем денег, создаваемых отдельными банками, не должен вызывать особого беспокойства у регулирующих органов или общественности.Банки также регулируются, потому что они предоставляют физическим лицам и учреждениям ссуды, которые поддерживают потребление и инвестиционные расходы. Регулирующие органы утверждают, что общественность очень заинтересована в достаточном предложении кредитов, поступающих из банковской системы. Кроме того, дискриминация при предоставлении кредита может стать серьезным препятствием для личного благополучия и повышения уровня жизни. Это особенно важно, если в доступе к кредиту отказано из-за возраста, пола, расы, национального происхождения, жилого района или аналогичных факторов.Тем не менее, возможно, дискриминацию при предоставлении услуг населению можно было бы значительно уменьшить или устранить просто путем усиления конкуренции между банками и другими поставщиками финансовых услуг, например, путем строгого соблюдения антимонопольного законодательства, а не посредством регулирования.

1. Почему на регулирующие органы возложена ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового состояния банков?

2.На что направлены периодические банковские проверки и аудит?

3. На что направлено регулирование?

4. Каковы другие причины банковского регулирования?

1. Различаются ли деятельность и обязанности центральных банков от страны к стране? Приведите свои примеры.

2. Что такое BIS?

3. Что предлагает BIS?

Т Е Х Т 4

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК

Банки активно участвовали в продаже своих услуг через национальные границы с самого начала отрасли.Первые банки были расположены в основном в глобальных торговых центрах вокруг Средиземного моря, включая Афины, Каир, Иерусалим и Рим, помогая торговцам финансировать поставки сырья и товаров для продажи и обменивая валюту и монеты одной страны на валюту другой страны. путешественники, а также местные купцы.

В настоящее время международные банкиры сталкиваются с беспрецедентными проблемами как при привлечении, так и при размещении средств. Э. Джеральд Корриган, президент Федерального резервного банка Нью-Йорка, возможно, лучше всего уловил суть сегодняшних глобальных проблем управления банками: «Финансовые рынки и институты захвачены беспрецедентной волной изменений и инноваций, что очень затрудняет отличать цели от средств, причины от следствий и действия от реакций ».

Как признают сами банкиры, на сбор средств международными банками все чаще влияют три силы:

1. Финансовые рынки быстро расширяются и охватывают мировые учреждения, и многие из этих рынков (например, рынки евровалютных депозитов, коммерческих бумаг, иностранной валюты и государственных ценных бумаг) становятся круглосуточными рынками, связывающими Европу, Северную Америку и Дальний регион. Восток и Ближний Восток в цепи непрерывной торговли. Не сильно отстают фондовые рынки и фьючерсных рынков, с расширением зарубежных бирж для размещения нескольких листингов, компаний и финансовых инструментов (о чем свидетельствует, например, недавнее расширение Токийской фондовой биржи и LIFFE и SIMEX в Лондоне и США). Сингапур).Более того, развивающиеся страны, столкнувшиеся с огромными потребностями в капитале и сокращением этих традиционных источников финансирования, стремятся использовать избыточную ликвидность промышленно развитых стран и рециркулируют глобальных сбережений.

2. Старые виды долгов и методов заимствования трансформируются в новые виды финансовых инструментов и новые методы сбора средств . Среди наиболее заметных достижений здесь — секьюритизированные займы, валютные опционы и двухвалютные облигации, а также глобальные паевые инвестиционные фонды.В последние годы международным банкам становится все труднее привлекать низкозатратных депозитов , и они должны расширять поле деятельности для получения средств, поощряя финансовые инновации, но также приводя международные банки к конкурентному конфликту за источники средств с тысячами других финансовых учреждений. . В то же время множество желаемых клиентов ссуды нашли новаторские способы мобилизации собственных средств (например, путем прямой продажи краткосрочных облигаций инвесторам) без помощи банкира.

3. Барьеры между дилерами по ценным бумагам и международными банками сокращаются во многих странах, чему способствуют «Большой взрыв» в Лондоне и дерегулирование в ведущих странах. Эта эрозия традиционных ролей мешает общественности видеть реальные различия между финансовыми учреждениями. В то время как банки первыми интернационализировали свои операции, дилеры по ценным бумагам последовали их примеру в 1970-х и 1980-х годах, захватив многих бывших клиентов, которые торговали почти исключительно с международными банками.

Многие международные банки и другие финансовые компании видят, что их будущий успех тесно связан с их способностью установить твердый плацдарм на всех основных мировых рынках и предложить полный спектр финансовых услуг, сосредоточенных на торговле ценными бумагами и андеррайтинге, инвестиционном планировании и сбережении, кредитовании страхование и управление рисками.

No related posts.