Стоит ли сейчас покупать квартиру 2020: Стоит ли покупать квартиру осенью 2020 года при текущем курсе рубля :: Мнения :: РБК Недвижимость

Мнения экспертов о том, что будет с ценами на недвижимость в 2020 году, ­разнятся. Некоторые утверждают, что цены на жилье вырастут, другие готовят, что существенных потрясений не произойдет. В целом, все зависит от ваших целей. Квартиру можно купить для себя, для родственников, с целью сохранения средств или для сдачи в аренду.

Когда лучше покупать квартиру на вторичном рынке

Если вы хотите купить квартиру для себя, то разницы, когда покупать особо нет. У вас есть полная сумма и квартира вам нравиться, то нужно покупать. Вы в ней будете жить долгое время, поэтому незначительные изменения на рынке недвижимости никак на вас не повлияют. Когда есть деньги и возможность, ищите подходящий вариант и смело покупайте.

Если говорить о покупке квартиры как инвестиции или сдачи в аренду, то необходимо все тщательно продумать. В этом случае квартира рассматривается как бизнес-актив, который должен вырасти в цене или приносить деньги от аренды.

Доходность от сдачи недвижимости в аренду составляет в Украине около 5% годовых в долларах. Вырастет ли стоимость квартиры через 5-10 лет, зависит от различных факторов. Цены могут вырасти, если ситуация в стране улучшиться, доходы населения вырастут. Если цены вырастут и доходность вашей квартиры увеличиться.

Когда лучше покупать квартиру на первичном рынке

В новостройке лучше покупать жилье в период акций и распродаж. Часто застройщики проводят акции в период новогодних праздников, на 8 марта, майские, 1 сентября. Но часто бывает, что на аукционные предложения выставляют неликвидные квартиры. На начальных стадиях строительства цены ниже, но и риски более высокие. Репутация застройщика очень важна, как и ранее достроенные его объекты.

Что касается сезонности, пиковые сезоны на рынке недвижимости – это осень и весна. Зимой и летом спрос падает, продавцы готовы на незначительный торг. Но у каждого сезона есть свои плюсы и минусы.

Стоит ли покупать квартиру в 2020 году? По мнению экспертов – стоит. Купив квартиру в 2020, вы будете близки к минимальным значениям. 2020 года – хороший год для инвестиций. Сейчас на рынке большое количество предложений, вы можете диктовать свои условия. Не смысла ждать следующего года и надеяться на снижение цен. Главный совет – выбирайте квартиру осознанно и пользуйтесь услугами профессионалов при оформлении сделки.

«Охлаждение» на рынке недвижимости: упадут ли цены на жилье

https://ria.ru/20210130/nedvizhimost-1594989390.html

«Охлаждение» на рынке недвижимости: упадут ли цены на жилье

«Охлаждение» на рынке недвижимости: упадут ли цены на жилье — РИА Новости, 30.01.2021

«Охлаждение» на рынке недвижимости: упадут ли цены на жилье

Слабый рубль и дешевая ипотека разогнали цены на недвижимость. В некоторых регионах — на 30 процентов. Впрочем, аналитики отмечают наметившееся «охлаждение»… РИА Новости, 30.01.2021

2021-01-30T08:00

2021-01-30T08:00

2021-01-30T08:07

экономика

цены

недвижимость

цены на нефть

курс рубля

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/01/1c/1595011207_0:63:3072:1791_1920x0_80_0_0_11fcaad6a0ea140ea17ee7bdb890afbe.jpg

МОСКВА, 30 янв — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Слабый рубль и дешевая ипотека разогнали цены на недвижимость. В некоторых регионах — на 30 процентов. Впрочем, аналитики отмечают наметившееся «охлаждение». Рынок отыграл девальвацию, и спрос на квадратные метры уменьшился. Поэтому значительного подорожания в 2021 году не ожидается. Однако в ситуацию могут вмешаться внешние факторы — нефтяные котировки, очередные антироссийские санкции. Когда стоит покупать квартиру, выяснило РИА Новости.Квадратные метры пошли в ростВесь 2020-й недвижимость дорожала. Возник ажиотажный спрос. Если раньше предпочитали покупать на вторичном рынке, теперь — первичку. Фокус сместился из-за льготной программы ипотеки, по которой можно приобрести квартиру по ставке в шесть с половиной процентов. Кредит выдают только под новостройку. Первоначальный взнос — не менее 15 процентов стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой и рыночной возмещает государство. Программа была рассчитана до 1 ноября. Но в октябре Владимир Путин продлил ее до июля. Кредитов выдали уже на триллион. Квартиры приобрели около 350 тысяч семей.Однако у медали есть обратная сторона. За ажиотажем последовал рост цен. Сложилась парадоксальная ситуация: при низких ставках крыша над головой обходится дороже. Причем ценники менялись как в столице, так и в регионах. В среднем квадратный метр в новостройках вырос на 19,2 процента. По данным портала «Мир квартир», жилье подорожало почти на треть во всех городах с населением более 300 тысяч. Особенно сильно в Кемерово, Мурманске, Хабаровске, Туле и Набережных Челнах. В Москве — на 17 процентов. Снизились цены лишь в Магнитогорске, Нижнем Тагиле, Грозном, но совсем незначительно.Стоит отметить, что скупали прежде всего самые дешевые варианты. В результате сейчас на рынке не хватает жилья. Поэтому необходимо «выровнять ценовую ситуацию, в том числе с помощью увеличения предложения», обращал внимание президент. Ранее то же самое предлагал вице-премьер Марат Хуснуллин, встревоженный ситуацией в столице. Согласно государственным планам, к концу десятилетия Россия должна строить 120 миллионов квадратных метров жилья в год, чтобы не менее пяти миллионов семей могли улучшить жилищные условия.Недвижимость как способ приумножить капиталВпрочем, одной ипотекой дело не обошлось. «Рост цен на недвижимость отражает реальную инфляцию, которая в магазинах составляет примерно 15 процентов. Это, в свою очередь, в большей степени вызвано падением курса рубля, чем дешевыми жилищными кредитами. Главный скачок случился, когда доллар уверенно перешагнул отметку в 70», — поясняет Алексей Матлаков, эксперт по доходной недвижимости инвестиционной компании «Инвесториум».Позже рынок отыграл девальвацию, а спрос частично удовлетворили. Наметилось «охлаждение». Темпы роста упали вдвое по сравнению с осенью, отмечает собеседник агентства. По его словам, тенденция сохранится до весны. Потом — стабилизация и плавное увеличение до конца года. «Падение реальных доходов и сокращение рабочих мест сдержат резкий рост. Несмотря на льготную ипотеку, не все решаются на покупку квартир. Вероятно, цены поднимутся на два-три процента. На вторичном рынке — из-за ограниченного предложения. На первичном — из-за повышения себестоимости строительства и увеличения финансовой нагрузки на застройщиков», — считает Аяз Алиев, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова. Поэтому риелторы советуют поторопиться тем, кто желает улучшить жилищные условия. Лучше всего это сделать в первом квартале. В начале года на рынок выходят новые собственники. А поскольку большинство приобрело квартиры недавно, им придется снизить цены.Старые схемы не работаютНо нельзя забывать и про внешние факторы. Ключевой — курс рубля, который, в свою очередь, зависит от нефтяных котировок, очередных политических санкций, вполне реальных при администрации Байдена. Кроме того, грядут изменения в законодательстве. В частности, обсуждают регистрацию в апартаментах (сейчас собственник не может там прописаться), госрегулирование рынка аренды. Поэтому цены будут плавно расти весь год. Однако заработать на покупке недвижимости не получится. В России распространено мнение, что вкладывать деньги в квадратные метры выгодно. Так действительно было в нулевые, когда росла экономика, а с ней и платежеспособность. Схема «купил — подорожало — продал» работала. Однако сейчас кошельки пустеют день ото дня. И рассчитывать на прибыль не приходится.Конечно, если есть накопления, можно попробовать. Но тщательно взвесьте все за и против. «Лакомые кусочки чаще возникают на вторичном рынке, поскольку там больше объектов и разных причин, которые заставляют собственников продавать ниже рынка. Можно выиграть на удачной сделке до десяти процентов, если просто найти продавца, срочно нуждающегося в деньгах. Но там и больше рисков, которые легко не заметить, не обладая опытом», — отмечает Алексей Матлаков. Кроме того, прибыль все равно съест инфляция и девальвация рубля. Инвесторы, знакомые с разными вариантами доходной недвижимости, заработают независимо от цен. Неискушенным такой способ приумножить капитал не подходит. В целом рынок недвижимости продолжит расти — поможет продление программы льготной ипотеки. Правительству необходимо разогнать экономику и справиться с последствиями пандемии. А для этого нужны средства. Между тем копить и хранить на депозитах по-прежнему невыгодно. Ставки на минимумах. Поэтому банковские вкладчики вынуждены куда-то направлять свои сбережения. А недвижимость, как показывает практика, остается хорошим сбалансированным активом.

https://ria.ru/20201130/ipoteka-1586672296.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, цены, недвижимость, цены на нефть, курс рубля

МОСКВА, 30 янв — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Слабый рубль и дешевая ипотека разогнали цены на недвижимость. В некоторых регионах — на 30 процентов. Впрочем, аналитики отмечают наметившееся «охлаждение». Рынок отыграл девальвацию, и спрос на квадратные метры уменьшился. Поэтому значительного подорожания в 2021 году не ожидается. Однако в ситуацию могут вмешаться внешние факторы — нефтяные котировки, очередные антироссийские санкции. Когда стоит покупать квартиру, выяснило РИА Новости.

Квадратные метры пошли в рост

Весь 2020-й недвижимость дорожала. Возник ажиотажный спрос. Если раньше предпочитали покупать на вторичном рынке, теперь — первичку. Фокус сместился из-за льготной программы ипотеки, по которой можно приобрести квартиру по ставке в шесть с половиной процентов. Кредит выдают только под новостройку. Первоначальный взнос — не менее 15 процентов стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой и рыночной возмещает государство. Программа была рассчитана до 1 ноября. Но в октябре Владимир Путин продлил ее до июля. Кредитов выдали уже на триллион. Квартиры приобрели около 350 тысяч семей.

Однако у медали есть обратная сторона. За ажиотажем последовал рост цен. Сложилась парадоксальная ситуация: при низких ставках крыша над головой обходится дороже. Причем ценники менялись как в столице, так и в регионах. В среднем квадратный метр в новостройках вырос на 19,2 процента. По данным портала «Мир квартир», жилье подорожало почти на треть во всех городах с населением более 300 тысяч. Особенно сильно в Кемерово, Мурманске, Хабаровске, Туле и Набережных Челнах. В Москве — на 17 процентов. Снизились цены лишь в Магнитогорске, Нижнем Тагиле, Грозном, но совсем незначительно.

Стоит отметить, что скупали прежде всего самые дешевые варианты. В результате сейчас на рынке не хватает жилья. Поэтому необходимо «выровнять ценовую ситуацию, в том числе с помощью увеличения предложения», обращал внимание президент. Ранее то же самое предлагал вице-премьер Марат Хуснуллин, встревоженный ситуацией в столице.

Согласно государственным планам, к концу десятилетия Россия должна строить 120 миллионов квадратных метров жилья в год, чтобы не менее пяти миллионов семей могли улучшить жилищные условия.

Недвижимость как способ приумножить капитал

Впрочем, одной ипотекой дело не обошлось. «Рост цен на недвижимость отражает реальную инфляцию, которая в магазинах составляет примерно 15 процентов. Это, в свою очередь, в большей степени вызвано падением курса рубля, чем дешевыми жилищными кредитами. Главный скачок случился, когда доллар уверенно перешагнул отметку в 70», — поясняет Алексей Матлаков, эксперт по доходной недвижимости инвестиционной компании «Инвесториум».

Позже рынок отыграл девальвацию, а спрос частично удовлетворили. Наметилось «охлаждение». Темпы роста упали вдвое по сравнению с осенью, отмечает собеседник агентства. По его словам, тенденция сохранится до весны. Потом — стабилизация и плавное увеличение до конца года.

«Падение реальных доходов и сокращение рабочих мест сдержат резкий рост. Несмотря на льготную ипотеку, не все решаются на покупку квартир. Вероятно, цены поднимутся на два-три процента. На вторичном рынке — из-за ограниченного предложения. На первичном — из-за повышения себестоимости строительства и увеличения финансовой нагрузки на застройщиков», — считает Аяз Алиев, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова.

Поэтому риелторы советуют поторопиться тем, кто желает улучшить жилищные условия. Лучше всего это сделать в первом квартале. В начале года на рынок выходят новые собственники. А поскольку большинство приобрело квартиры недавно, им придется снизить цены.

Старые схемы не работают

Но нельзя забывать и про внешние факторы. Ключевой — курс рубля, который, в свою очередь, зависит от нефтяных котировок, очередных политических санкций, вполне реальных при администрации Байдена. Кроме того, грядут изменения в законодательстве. В частности, обсуждают регистрацию в апартаментах (сейчас собственник не может там прописаться), госрегулирование рынка аренды. Поэтому цены будут плавно расти весь год. Однако заработать на покупке недвижимости не получится.

В России распространено мнение, что вкладывать деньги в квадратные метры выгодно. Так действительно было в нулевые, когда росла экономика, а с ней и платежеспособность. Схема «купил — подорожало — продал» работала. Однако сейчас кошельки пустеют день ото дня. И рассчитывать на прибыль не приходится.

Конечно, если есть накопления, можно попробовать. Но тщательно взвесьте все за и против.

«Лакомые кусочки чаще возникают на вторичном рынке, поскольку там больше объектов и разных причин, которые заставляют собственников продавать ниже рынка. Можно выиграть на удачной сделке до десяти процентов, если просто найти продавца, срочно нуждающегося в деньгах. Но там и больше рисков, которые легко не заметить, не обладая опытом», — отмечает Алексей Матлаков.

Кроме того, прибыль все равно съест инфляция и девальвация рубля. Инвесторы, знакомые с разными вариантами доходной недвижимости, заработают независимо от цен. Неискушенным такой способ приумножить капитал не подходит.

В целом рынок недвижимости продолжит расти — поможет продление программы льготной ипотеки. Правительству необходимо разогнать экономику и справиться с последствиями пандемии. А для этого нужны средства. Между тем копить и хранить на депозитах по-прежнему невыгодно. Ставки на минимумах. Поэтому банковские вкладчики вынуждены куда-то направлять свои сбережения. А недвижимость, как показывает практика, остается хорошим сбалансированным активом.

30 ноября 2020, 08:00

Стоит ли сейчас покупать квартиру или еще подождать? Мнения экспертов | Личные деньги | Деньги

Во время кризисов недвижимость дешевеет: снижаются доходы населения, меньше людей могут позволить себе покупку жилья, спрос падает. Уже в апреле, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объемы выданной в РФ ипотеки просели почти на 40%. 

Вместе с тем продавцам квартир, попавшим в сложную жизненную ситуацию, приходится опускать ценник. Начинается лавинообразный процесс — цены снижают другие владельцы жилья, рынок падает.

Имеет ли смысл покупать сейчас квартиру или лучше подождать, пока жилье подешевеет? АиФ.ru узнал у экспертов.

Елена Иванкина, зав. кафедрой управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС:

«Начало 2020 года показывало поступательные тенденции развития рынка недвижимости: стабильный рост спроса и незначительное повышение цен на жилье. Но известные события (снижение цен на нефть, рост курса валют и пандемия COVID-19) оказали отрицательное влияние на рынок недвижимости. 

Спрос на жилье в марте уменьшился на 54,9% по отношению к аналогичному периоду 2019 года. А в апреле — на 65,1%. Меньше всего пострадали новостройки Подмосковья. Число сделок по этим объектам в апреле сократилось на 50%, в новой Москве — на 30%. 

При этом резкого снижения цен на недвижимость не произошло, но выросли скидки и бонусы, до 10-15%. Вторичный рынок тяжелее перенес коронакризис, учитывая, что льготная ипотека под 6,5% распространяется только на новостройки.

Как ожидает Центробанк РФ, из-за коронавируса ВВП России в 2020 году может снизиться на 4-6% (МВФ прогнозирует падение на 5%). По прогнозам ВШЭ, в 2020 году ожидается снижение доходов населения на 8,2%. Вкупе эти события могут привести к падению цен на жилье на 10-15%. Очень вероятен рост льгот, скидок и бонусов при продаже жилья. Ожидается стагнация вторичного рынка на фоне роста рынка загородной недвижимости».

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России»:

«Если рассматривать ситуацию с точки зрения ставок по ипотечным кредитам, то сегодня сложилась идеальная ситуация для приобретения жилья. В первую очередь это касается новостроек. Надеяться на еще большее снижение ставок не стоит.

Если рассматривать ситуацию с точки зрения застройщиков, то она тоже на пользу покупателям. Реальных предпосылок на снижение цен на жилье со стороны девелоперов нет. Более того, цена за квадратный метр в новостройках сегодня находится в оптимальном балансе спроса и предложения. 

При этом нет предпосылок и к существенному росту цен. Все процессы, связанные, например, с удорожанием стройматериалов, в условиях падения реальных доходов населения, застройщики будут решать за счет оптимизации. Сегодня не та экономическая ситуация, чтобы поднимать цены на жилье. 

Если покупатель планировал покупку квартиры, но откладывал принятие решения, сегодня стоит его принять и приобрести жилье. До середины осени на рынке жилья вряд ли произойдут серьезные изменения».

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей:

«В кризис жилье стоит покупать тем, у кого есть существенные накопления и антикризисная „подушка безопасности“. В начале кризиса, как правило, люди пытаются спасти свои накопления, поэтому наблюдается незначительный рост спроса на недвижимость, которая у большинства россиян ассоциируется с надежными инвестициями. 

Сейчас мы видим, как начинается череда сокращений, урезание зарплат, поэтому накопления тех, кто собирался покупать квартиру или копил на первоначальный взнос по ипотеке, уходят на пропитание и оплату аренды квартиры, спрос на недвижимость закономерно начинает снижаться. 

За 2020 год реальные доходы россиян могут снизиться на 10-15%, соответственно, это ударит по спросу на недвижимость. Новостройки уже начали реагировать скидками на 3-5% и акциями, но это только начало падения. К лету — началу осени скидки могут достичь 7-11%. 

Главный удар придется на рынок вторичного жилья: к концу года спрос на него может сократиться до 40%, а цены могут скорректироваться до 20%. Льготная ипотека под 6,5% не способна перекрыть падение спроса и падение доходов.

После того, как жилье купят те, кто и так планировал это сделать, рынок недвижимости ожидает длительная стагнация сроком до 3 лет, нечто подобное мы видели в 2015-2017 годах. При этом сократится количество предложений по продаже вторичного жилья, так как продавцам выгоднее „переждать“ кризис, чем продать жилье по низкой цене. 

Также на рынке появится большое количество квартир с дисконтом, которые будут изъяты у должников, преимущественно ипотечников, которые не смогут справиться со своими обязательствами. Это также окажет давление на рынок вторичной недвижимости».

Александр Ширяев, руководитель направления ценообразования компании-застройщика:

«Сейчас, пожалуй, один из самых выгодных периодов для покупки жилья. И новая сниженная ипотечная ставка по программе господдержки — мотивирующий фактор. К примеру, при покупке в ипотеку под 6,5% стандартной однокомнатной квартиры сроком на 10 лет размер итогового платежа уменьшится более чем на 10%. И это достаточно ощутимая скидка для покупателя с любым уровнем доходов.

Многие застройщики выборочно дают дисконт до 5-7% на выделенные пулы квартир и уменьшают цены на некоторые квартиры на 1-3% без констатации факта скидки. Бонус при онлайн-покупке квартиры введен почти у всех застройщиков, в среднем он составляет 1-2%».

Алексей Болонин, профессор кафедры банковского дела университета «Синергия»:

«Пандемия привела к сокращению или даже потере доходов у большого количества семей. И хотя жилищный вопрос рано или поздно становится актуальным для каждой семьи без исключения, его решение предполагает десятилетия выплат банкам по ипотечным кредитам, на что могут решиться единицы, уверенные в своем завтрашнем дне в плане работы и зарплаты. На сегодняшний день, несмотря на господдержку девелоперов и обещания субсидий по ипотеке под 6,5%, люди вряд ли будут готовы принять решение взять на себя многолетние кредитные обязательства даже с учетом скидок застройщиков, которые наверняка будут предлагаться покупателям для поддержания и восполнения собственного оборота денежных средств. 

Но поскольку застройщики сами привлекают кредиты для реализации своих проектов (введение эскроу-счетов подтверждает платежеспособный спрос и готовность покупателя приобрести недвижимость, но не позволяет использовать средства покупателей в ходе строительства), скидки не могут быть большими, так как банки-кредиторы не позволят застройщикам менять их финансовую модель.

Вторичный рынок в этом отношении может предлагать любые скидки, но даже падение спроса на этом рынке не вызовет быстрого падения цен. Ориентируясь на динамику цен на первичном рынке, продавцы вторичной недвижимости будут вынуждены следовать ценовым трендам, но за исключением экстренных ситуаций, дефицит времени у собственников вторичной недвижимости отсутствует.

Вывод такой: в ближайшее время роста активности на рынке недвижимости не произойдет».

Руслан Сухий, девелопер и инвестор в недвижимость:

«Сейчас отличное время, чтобы найти хороший объект, договориться с застройщиком о максимальной скидке. Качественных проектов строить будут все меньше. Увеличение себестоимости строительства жилой недвижимости, вызванное ростом курса валют и переходом на эскроу-счета, вынуждает застройщиков ужиматься в доходности, поэтому они начнут делать проекты более экономичными, снижать расходы на отделку или инфраструктуру.

Покупать квартиры на котловане с целью заработать на ее перепродаже не стоит. Стратегия покупки жилья на нулевом цикле строительства с целью перепродажи уходит в прошлое. Если ранее это была доступная возможность заработать, особо не задумываясь о локации и качестве объекта, то с нынешним уровнем котлованных цен сделать это практически невозможно. Исключением являются точечные проекты с уникальной локацией, правильной концепцией, высоким качеством строительства и, самое главное, небольшим количеством квартир».

Надежда Коркка, управляющий директор риелторской компании:

«С точки зрения условий, предлагаемых банками и застройщиками, сейчас очень удачный момент для приобретения жилья. Никогда еще ставки по ипотеке не опускались до уровня 6-6,5%, и после окончания программы субсидирования (к ноябрю 2020 года) ставки могут вновь возрасти. Поэтому лучше воспользоваться моментом сейчас, тем более учитывая тот факт, что банки не так охотно одобряют заявки в период кризиса, и не исключено, что нужно будет делать не одну попытку подачи заявки. Помимо этого, некоторые застройщики сохраняют дисконтные программы и субсидируют дополнительно ипотеку до 0,1-0,5%.

Пока нет явных предпосылок к тому, что жилье подешевело. Повышается себестоимость строительства из-за девальвации рубля, а также перехода отрасли на новую модель финансирования, предполагающую привлечение банковского кредита вместо средств дольщиков».

Покупка жилья в Германии: дешевая ипотека обеспечивает высокий спрос | Анализ событий в политической жизни и обществе Германии | DW

Пандемия коронавируса ввергла ФРГ в глубочайшую рецессию в ее истории, однако экономический кризис не привел в Германии к падению цен на жилую недвижимость. Наоборот. В 2020 году квартиры и дома после целого десятилетия бурного роста спроса продолжают дорожать. Пока, во всяком случае.

Индивидуальные жилые дома дорожают быстрее квартир

Самые свежие цифры говорят о том, что во 2-м квартале, с апреля по июнь, на пике первой волны COVID-19, квартиры выросли в цене по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в среднем по Германии на 5,9%. Об этом сообщила в середине августа специализирующаяся на рынке жилой недвижимости ФРГ гамбургская консалтинговая компания F + B. А ее исполнительный директор Бернд Лойтнер (Bernd Leutner) указал на особо высокую динамику в сегменте жилых домов на одну или две семьи. Они подорожали за год на 9%.

В Германии сейчас растет спрос на дома для одной-двух семей за пределами больших городов

Это — новое явление. Трендом минувшего десятилетия был опережающий рост цен на жилье в многоквартирных домах, особенно в крупнейших городах Германии с большим приростом населения. Это четыре немецких города с населением свыше 1 млн человек — Берлин, Гамбург, Мюнхен и Кёльн, а также Франкфурт-на-Майне, Штутгарт и Дюссельдорф. Теперь же, в последние года два, ускоряется удорожание индивидуальных домов, в том числе в небольших населенных пунктах.

Основную причину эксперты видят в том, что достигнутый в крупных городах уровень цен на покупку и аренду жилплощади все чаще просто вынуждает людей перебираться в более доступные пригороды и даже в отдаленную сельскую местность. DW подробно писала об этой тенденции в прошлом году в статье «Дорогое жилье выдавливает молодые семьи из больших городов Германии».

Цены на квартиры в ФРГ вряд ли существенно снизятся

И вот теперь пандемия коронавируса может дать дополнительный сильный импульс оттоку жильцов за пределы больших городов, подальше не только от недоступных цен, но и от постоянного скопления потенциальных носителей инфекции. Тем более, что из-за COVID-19 резко возросло число специалистов, работающих удаленно из дома. Для многих теперь куда важнее возможность расширить жилплощадь и выделить отдельную комнату под рабочий кабинет, чем географическая близость к офису.

Строительство жилья в Гамбурге

В этой ситуации эксперты не исключают замедление роста цен на жилье в многоквартирных домах и даже некоторое их снижение. По данным F + B, во 2-м квартале в 10 из 50 самых дорогих немецких городов ценовая динамика на рынке квартир была отрицательной. Впрочем, в худшем случае это несколько процентов, ни о каком обвальном падении речи нет.

Так что покупка квартиры в Германии в чисто спекулятивных целях, в расчете на быстрое существенное удорожание представляется ныне делом крайне рискованным. Тем более, что в последние годы эксперты уже не раз задавались вопросом, не начали ли на рынке недвижимости в некоторых городах Германии надуваться мыльные пузыри. К тому же в стране идет бурное жилищное строительство.

Ипотека в Германии стоит сейчас менее 1% годовых

Однако на значительное повсеместное снижение цен на квартиры потенциальным покупателям жилья или инвесторам надеется тоже вряд ли стоит. «Исходите из того, что недвижимость, во всяком случае в краткосрочной перспективе, не станет намного выгоднее», — пишет в своей колонке на сайте популярного еженедельника Der Spiegel Херман-Йозеф Тенхаген (Hermann-Josef Tenhagen), главный редактор портала Finanztip, консультирующего немецких потребителей по финансовым вопросам.

Самым «прожженным», как он выражается, эксперт рекомендует подождать «зимних симптомов кризиса», когда, возможно, увеличится число объектов, которые придется продавать с молотка из-за неуплаты долгов.

Жилые и офисные здания в Штутгарте

Ключевым фактором, обеспечивающим по-прежнему высокий спрос на жилую недвижимость и тем самым стабильные или даже растущие цены, остается рекордно дешевая ипотека. «Ставки десятилетних кредитов находятся в августе 2020 вблизи своих исторических минимумов», — констатирует портал Interhyp, специализирующийся на услугах по финансированию жилья.

По его данным, ипотеку на десять лет немецкие банки предлагают сейчас в среднем за 0,75% годовых. Низшая точка была достигнута в марте, в момент стремительного нарастания пандемии, когда ставка опускалась до небывалых 0,68%. (Для сравнения: пять лет назад она составляла 1,8%, десять лет назад была выше 4%). Кредит на 15 лет можно получить сейчас в среднем за 1,04%.

Льготные кредиты от государственного банка KfW

Ни один из опрошенных кредитных институтов, подчеркивает Interhyp, не ожидает в течение ближайшего года дальнейшего снижения ставок. В то же время не исключено, что они немного подрастут по мере выхода экономики из кризиса. Однако все участники проведенного в начале августа опроса уверены, что значительного удорожания ипотеки точно не будет до тех пор, пока Европейский центральный банк (ЕЦБ) не откажется от политики нулевых процентных ставок.

Жилой квартал в городе Ремагене под Бонном на Рейне с населением в 17 тысяч человек

Пока сохраняются столь беспрецедентно выгодные условия кредитования, высокий спрос на жилые объекты фактически гарантирован. Тем более, что те, кто покупает квартиру или дом для собственного проживания, могут воспользоваться еще и системой льготных кредитов размером до 100 тысяч евро от государственного банка KfW. 

Правда, предложить в нынешних экстраординарных условиях процентную ставку ниже рыночной он не может, и она составляет у него сейчас все те же 0,75%-0,77%, однако KfW готов давать деньги на сроки до 25 лет и на первые 1-3 года освобождать от погашения кредита. Соответствующий договор оформляет тот коммерческий банк, у которого покупатель берет ипотеку.

Немецкий рынок недвижимости: большие региональные различия

Но высокий спрос на квартиры и дома в Германии будут поддерживать и инвесторы, которые ищут в кризисные времена особо надежные объекты для вложения своего капитала и заинтересованы в стабильном источнике регулярного дохода. Среди таких инвесторов — немало иностранцев. Так, немецкую недвижимость любят покупать россияне, хотя следует учитывать, что это не дает им преимуществ при получении визы.

Сдать в ФРГ квартиру или дом не составляет труда: примерно половина населения пользуется арендованной жилплощадью. Это одна из особенностей немецкого рынка недвижимости. Еще одна состоит в весьма значительных региональных различиях. Они проявляются в огромном разбросе цен на жилье, а также в разных размерах налога на покупку недвижимости и стоимости услуг маклеров и нотариусов. 

Отреставрированные дома конца 19 — начала 20 века в Кёльне

В Германии, и это отличает ее от многих других стран, самая дорогая недвижимость вовсе не в столице. По данным компании F + B, Берлин занял во 2-м квартале лишь 35-е место в списке самых дорогих населенных пунктов ФРГ: квадратный метр в квартирах стоил здесь в среднем 3900 евро, немногим больше, чем в Кёльне — 3820 евро. В то же время в Гамбурге цена составляла 4900 евро, во Франкфурте-на-Майне 5240 евро, а в Мюнхене 7220 евро. Так что жилье в баварской столице (а также в ее окрестностях с живописными озерами и видом на Альпы) было и остается самым дорогим в стране. 

В то же время в Баварии, а также, к примеру, в Саксонии с городами Лейпциг и Дрезден, налог на покупку недвижимости составляет 3,5% от цены объекта, в Берлине 6%, а в федеральной земле Северный Рейн — Вестфалия с городами Кёльн и Дюссельдорф даже 6,5%.

Лучший возраст для покупки жилья в Германии

Одновременно в федеральных землях Берлин, Бранденбург (столица Потсдам), Бремен, Гамбург и Гессен (с городами Франкфурт-на-Майне и Висбаден) гонорар маклеру, достигающий 7% от суммы сделки, платит пока только покупатель, тогда как в других регионах страны в вознаграждении за посредничество в равной доле участвует и продавец. Однако в конце 2020 года это исключение будет отменено, и Херман-Йозеф Тенхаген рекомендует своим читателям подождать еще пару месяцев с покупкой жилья в данных землях: расходы на маклера сократятся вдвое. 

Но даже после этого изменения в законодательстве в разных частях ФРГ при покупке жилья и впредь придется выкладывать за услуги и налоги дополнительно еще 10-15% от стоимости объекта. Поэтому профессор Регенсбургского университета Тобиас Юст (Tobias Just) в интервью экономическому изданию Wirtschaftswoche не советует выпускникам вузов слишком рано, еще не достигнув и 30 лет, обзаводиться собственным жильем.

С 2021 года услуги маклеров повсюду в Германии будут оплачивать и покупатель, и продавец

Эксперт по экономике рынка недвижимости считает, что сначала следует расплатиться с возможными долгами за обучение и накопить сумму, которая не только покрывала бы сопутствующие расходы при покупке жилья, то и обеспечивала бы достаточно большой первоначальный взнос. При нынешних низких ставках ипотеки это не должны быть 30%, как по традиции утверждают некоторые эксперты, но брать кредит в размере всей стоимости объекта, как предлагают сейчас некоторые банки, Тобиас Юст настоятельно не рекомендует.

В то же время профессор сожалеет, что пока средний возраст жителей Германии, впервые приобретающих жилье, превышает 40 лет: «Если бы удалось наполовину сократить сопутствующие расходы, это могло бы происходить на пару лет раньше».  

Смотрите также:

• Самые дорогие квартиры в Германии

  С видом на Берлин

  Пентхаус на 14-м этаже жилой башни Living Levels на берегу Шпрее в берлинском районе Фридрихсхайн стоит 12,9 миллиона евро. Площадь этих роскошных апартаментов — 750 квадратных метров. Стены высотой 4,1 метра максимально остеклены, за счет чего в комнатах много света. С огромной террасы открывается великолепный панорамный вид на город. На первом этаже жилого комплекса есть кафе и спа-центр.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Жилье в Эльбской филармонии

  В начале 2017 года будет сдан в эксплуатацию самый знаменитый на данный момент немецкий долгострой — Эльбская филармония в Гамбурге. Не все знают, что в этом культурном комплексе оборудованы не только концертный и репетиционные залы, но и 44 жилые квартиры — причем самые дорогие в ганзейском городе. К примеру, венчающий небоскреб пентхаус площадью 340 квадратных метров стоит 11,9 миллиона евро.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Элитный пентхаус в Дюссельдорфе

  Самая дорогая квартира в Дюссельдорфе находится в фешенебельном районе Оберкассель. 8,9 миллиона евро составляет стоимость этого пентхауса из 11 комнат общей площадью 808 квадратных метров. Просторный холл, гостиная, гардеробная, несколько спален, огромная кухня, сауна, — элитные апартаменты отвечают самым высоким требованиям.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Под облаками во Франкфурте-на-Майне

  Без малого 7 миллионов евро стоит пентхаус на 13-м этаже жилой башни Onyx во франкфуртском районе Вестэнд, откуда открывается великолепный вид на город. Эти апартаменты состоят из 11 комнат общей площадью 464 квадратных метра. Одна из изюминок квартиры — тренажерный зал.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Старинная вилла в Гамбурге

  Эта вилла, возведенная в 1905 году в Гамбурге на берегу озера Ауссенальстер, полностью отреставрирована. 10-комнатная квартира общей площадью 500 квадратных метров, занимающая два первых ее этажа, стоит 5,8 миллиона евро.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Эксклюзивные апартаменты в Мюнхене

  Самая дорогая квартира Мюнхена расположена на последнем этаже нового жилого комплекса в фешенебельном Герцогском парке в районе Богенхаузен. Эксклюзивные апартаменты общей площадью 300 квадратных метров стоят 5,8 миллиона евро.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Дома-краны на набережной Кельна

  Архитектурный комплекс Rheinauhafen, возвышающийся на берегу Рейна в центре Кельна, включает три здания, по форме напоминающие башенные краны. Два из них — офисные, а одно — жилое. 133 квартиры класса «люкс» разместились в нем. Цена квадратного метра доходит до 8000 евро. Апартаменты на последнем этаже, например, стоят порядка 2 миллионов евро.

• Самые дорогие квартиры в Германии

  Бывший бункер в Дюссельдорфе

  Этот дом в Дюссельдорфе — бывший бункер. Он удостоен премии международной выставки для специалистов в сфере недвижимости MIPIM в Каннах как «лучший проект реконструкции здания». 24 квартиры с огромными террасами и гаражами оборудованы в нем. Их площадь составляет от 70 до 240 квадратных метров. Четырехкомнатная квартира в 190 квадратных метров стоит примерно 800 тысяч евро.

  Автор: Наталия Королева

риэлторов меня за это возненавидят. Но вот пять причин, по которым вам ни в коем случае не следует покупать дом прямо сейчас

Когда дело доходит до рынка жилья в Америке, есть одна вещь, с которой все могут согласиться: никому не нужно читать еще одну статью о том, насколько горячие цены на жилье или как пандемия ускорила нынешний бум жилой недвижимости.

Сейчас в умах большинства покупателей и продавцов гораздо больше заботит вопрос о том, насколько высокие ставки могут подняться, как долго они будут выведены из игры и приведет ли все это к пузырю, который может лопнуть и принести весь танец до визжащей остановки.

У покупателей жилья никогда не было больше информации, чем сейчас. Но многие … [+] в панике покупают дома невидимыми, несмотря на их здравый смысл

Аналитики по недвижимости с таких сайтов, как Zillow, Redfin и Realtor, ежедневно занимаются подобными вещами, публикуя еженедельные отчеты о количестве закрытых домов, средних продажах и о том, какие рынки являются самыми горячими. В результате в истории Америки никогда не было такого периода, когда покупатели и продавцы жилья были бы более информированы, поскольку теперь они знают, когда продавать, где покупать и стоит ли переезжать.

Однако, несмотря на доступ к разведывательной информации, в истории США никогда не было такого времени, когда американцы были бы более склонны тратить больше своих с трудом заработанных сбережений более бесцеремонно — незаметно для домов, цены на которые, как они знают, завышены, — часто вынужденные. во все денежные предложения без каких-либо непредвиденных обстоятельств — вопреки их здравому смыслу, просто чтобы принять участие.

Все это порождает несколько долгосрочных экономических вопросов, когда речь идет об американском рынке жилья, на который, включая ремонт домов, строительные материалы и другие смежные отрасли, приходится более 15–18% среднегодового показателя U.С. ВВП: Когда именно начинается иррациональное изобилие? Насколько искажает и инфляционна паническая покупка по сравнению с текущими оценками недвижимости? И сколько времени понадобится, чтобы остыть?

Когда начинается иррациональное изобилие и американская мечта становится слишком дорогой для собственного блага?

Что еще более важно для сегодняшних потенциальных покупателей жилья (и я снова являюсь одним из них), нынешний жилищный бум поднимает гораздо более простой вопрос о том, когда начинается точка раскаяния покупателя и заканчивается рациональность.

По словам многих риэлторов и брокеров, некоторые из которых, с которыми я разговаривал, не могут даже найти недвижимость для включения в список, этот момент уже прошел. Это означает, что есть несколько очень логичных причин, чтобы сократить перерывы при покупке дома в текущих условиях и подождать, пока пена не уляжется, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег, когда в конце этого года на рынке появится больше запасов, при этом все еще пользуясь преимуществами что почти наверняка останется исторически низкими процентными ставками по ипотеке.

Покупка дома — одна из самых важных и важных составляющих американской мечты. Кроме того, для большинства людей это одна из самых дорогих, разрушительных и трудоемких покупок, в которой нет места для финансовых ошибок, если только вы не настолько богаты, что не имеет значения, сколько вы можете потерять.

Итак, для любого, кто сейчас в замешательстве, думает о покупке дома, вот пять причин, по которым вы, вероятно, принимаете разумное финансовое решение, пока не решаетесь отложить его до тех пор, пока фактические цены на жилье снова упадут в соответствие с реальной стоимостью.

Многие новые домовладельцы могут оказаться богаты домами, но не имеют наличных денег, поскольку цены начинают стабилизироваться

Не переплачивайте

Это может показаться настолько очевидным, что о нем не стоит упоминать, но на самом деле он сложнее, чем кажется. Иногда покупка сверхдорогих, кажущихся чрезмерно раздутых активов по-прежнему приносит прибыль. Миллионы людей купили акции Apple и Amazon «высоко» много лет назад, пресса высмеивала их за переплату, и они все равно зарабатывали кучу денег.

Когда дело доходит до текущего рынка недвижимости, до сих пор не решено, разочаровываются ли нынешние покупатели. Хотя большинство экспертов сходятся во мнении, что нынешний жилищный бум мало похож на ажиотаж, предшествовавший Великой рецессии 2008 года, цены по всей стране однозначно завышены — по большинству индексов они выросли на 16-20% в годовом исчислении, что является самым высоким показателем за десятилетия. .

Тем не менее, это не обязательно означает, что цены на жилье обрушатся или даже упадут вообще.По мнению большинства экономистов, они не собираются делать то, что они не собираются продолжать расти нынешними темпами. Это означает, что любой, кто покупает сейчас, входит в игру на вершине кривой, имея меньше возможностей для зарабатывания денег в долгосрочной перспективе.

Если вы, как и я, смотрите на свой дом как на инвестицию (особенно без налога на прирост капитала через два года), а не просто как на место для жизни, дешевые деньги теперь могут окупиться ежемесячно, если вы любите дом которые вы можете позволить себе купить, но заблокированный капитал может не окупиться в долгосрочной перспективе.

Кроме того, по мере роста ставок по ипотечным кредитам (а они будут), жилищное строительство снова набирает обороты (что они уже есть), а пандемия продолжает ослабевать, продавцы, которые ранее неохотно двигались во время пандемии, не желали переезжать во время пандемии, будут сдавать свои дома. уровень рынка и запасов увеличится.

Что означает эта «стабилизация» для цен на жилье, остается только догадываться. Но вероятность того, что десятки миллионов новоявленных домовладельцев в ближайшие несколько лет после пандемии станут богатыми и бедными с деньгами, вполне реальна и может оказать долгосрочное влияние на все, от потребительских расходов до путешествий.

Жизнь бывает. Когда это происходит в доме, который не соответствует их образу жизни, тогда домовладельцы … [+] могут начать испытывать первые приступы раскаяния покупателя

Расчет не производится

Поскольку сейчас на рынке так мало домов, а цены заоблачные, большинство покупателей жилья вынуждены селиться, ища районы, в которых они никогда не хотели жить, или чрезмерно расширяются, чтобы покупать дома меньшего размера за большие деньги, которые не соответствовать их образу жизни.

Расселение может показаться хорошим решением сейчас, когда текущий капитал в сфере недвижимости очень высок. Но еще одна особенность домов заключается в том, что мы также склонны жить в них дольше, чем ожидаем, и обстоятельства, жизненный выбор и такие вещи, как младенцы, обычно случаются, когда мы наименее подготовлены.

Дома в их лучшем случае являются (или становятся) прямым продолжением нас самих, где и как мы хотим жить, и сообществ, которые мы хотим создать для наших детей. Однако с тех пор, как началась пандемия, люди стали быстрее покупать дома в более неизвестных местах, имея меньше информации, чем когда-либо прежде.Это означает, что миллионы покупателей жилья уже купили недвижимость, которую у них никогда не было возможности протестировать, прежде чем они решили перевернуть свою жизнь и переехать.

Перевод: Если вам не обязательно что-то покупать прямо сейчас из-за перемены в жизни, это может быть вашей лучшей новостью за какое-то время. У вас будет гораздо больше вариантов покупки жилья по более разумным ценам при меньшем давлении от шести месяцев до года.

Удовольствия от домовладения тоже иногда бывают дорогими

Не закрывайте деньги

Оглядываясь назад, можно сказать, что вся концепция ипотеки NINJA (без дохода, без документов, без активов) до Великой рецессии должна была выглядеть катастрофой за милю для любого, кто обращал внимание.Однако для покупателей (а также спекулянтов и инвесторов) это были бесплатные деньги с минимальным риском и без шкуры в игре.

Это время бума, охватившего весь ландшафт покупки недвижимости, перевернулось. Покупатели на многих рынках вынуждены вкладывать до 40% — 50%, что в случае многих, впервые покупающих жилье, может уничтожить большую часть, если не все их сбережения, одним движением Docusign. На таких рынках, как Майами и Остин, покупатели, которые не могут конкурировать с наличными и непредвиденными предложениями, часто даже не приглашаются к столу.

Если вся эта недвижимость кажется нелогичной с финансовой точки зрения, то это так. Индексы фондового рынка уже много лет бьют рекордные максимумы благодаря двум администрациям президента, а частные инвестиционные компании и хедж-фонды в течение десяти лет приносят 25% прибыли, поэтому есть лучшие способы инвестировать свои сбережения, чем связывать все это в доме. .

Кроме того, особенно для тех, кто впервые покупает жилье, бросив все на ипотеку, многие владельцы могут остаться без резервного фонда и лишиться денег, необходимых для выплаты других долгов, подготовки к неожиданному ремонту и техническому обслуживанию, использования других инвестиционных возможностей, или поглотить внезапное повышение налога на недвижимость, которое не подлежит обжалованию (что случилось с нами дважды в Филадельфии за два года, добавив более 600 долларов к нашему ежемесячному платежу по ипотеке).

Иногда единственный способ снять пену с перегретого рынка — это перестать кормить быка

Не кормите быка

Рынки и акции не «вспениваются» и не перегреваются сами по себе. Люди, в том числе часто инвесторы, делают их такими (привет GameStop). В то же время, чем дольше люди болтают из-за того, что, по их мнению, у них должно быть, тем более устойчивыми и часто иррациональными становятся бычьи рынки.

Недвижимость ничем не отличается, за исключением того, что это инвестиции, которыми мы на самом деле живем.Прямо сейчас на рынке жилья существует реальная проблема дефицита, и цены растут отчасти потому, что больше людей хотят покупать дома прямо сейчас, чем есть недвижимость, доступная в настоящее время для продажи.

Но это только часть истории. В какой-то момент прошлого года, в разгар пандемии, эмоции взяли верх. Внезапно миллионы людей захотели больше места, меньше плотности и в то же время большей безопасности, и они были готовы платить все, что им нужно, чтобы это произошло.

Трудно сказать, какая часть нынешнего повышения цен на продажу жилья на 16–20% год к году является чистым спросом и предложением, а какая — эмоциями. Это займет некоторое время, когда пандемия начнет ослабевать. Но, как правило, единственный способ замедлить рост и вернуть цены вниз на любом рынке — это перестать кормить быков.

Иногда лучшие решения, которые мы принимаем, — это бездействие

Не паникуйте

Это, наверное, самое важное, но и труднее всего этого не делать.Точно так же, как рынки не падают и не падают вечно, они не остаются на высоком уровне. Любой консультант по благосостоянию скажет вам, что время и терпение всегда были противовесом изменчивости в обоих направлениях.

К потенциальным покупателям и продавцам жилья в данный момент обычно применяется тот же совет. Домовладельцы, планирующие выставить свои дома на продажу, чтобы заработать на вновь обретенном капитале, не должны спешить с этим. Рынок жилья вряд ли упадет до уровня, который был до пандемии, поэтому прибыль будет сохраняться через шесть месяцев и, вероятно, гораздо дольше.

Покупатели жилья: не паникуйте, покупайте без крайней необходимости. Дома никуда и не исчезнут. В конечном итоге предложение догонит спрос за счет расширения жилищного строительства, развития и внедрения более инновационных и альтернативных концепций сосуществования. Они сами по себе непосредственно снизят цены в следующем году и в 2022 году.

Да, ставки по ипотеке вырастут. Но понадобятся годы, чтобы ставки приблизились к диапазону 9%, по которому я купил свой первый дом до краха 2008 года. Так что дешевые деньги, вероятно, тоже будут там какое-то время.

В конечном счете, дома — это не шорты GameStop, не инвентарь Zoom и даже не автомобиль. Это самая важная вещь в жизни, в которую мы инвестируем. И они даже более важны для большего числа людей сейчас, чем когда-либо после пандемии COVID-19. Только по этой причине никто не должен спешить, чтобы оправдать угрызения совести покупателя.

Иногда лучшие решения, которые мы принимаем в жизни, — это бездействие.

Стоит ли покупать дом или подождать?

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Жилищный фонд невелик, но спрос на дома высокий. А из-за того, что ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне, многие покупатели жилья вступают в войну между ставками и иногда конкурируют с предложениями полностью за наличные.

Это означает, что дома продаются по гораздо более высокой цене на наиболее конкурентных рынках, по словам экспертов по жилищному строительству, с которыми мы говорили.Они говорят, что 2020 год был сильным рынком для продавцов — и 2021, вероятно, тоже будет.

Если вы задумывались о покупке дома, вам может быть интересно, не лучше ли немного подождать, пока рынок не станет более благоприятным для покупателей. Эксперты говорят, что сейчас нет идеального времени для покупки дома, а лучшее время, когда это имеет смысл лично для вас.

И цена — не единственный важный фактор, особенно когда экономика США все еще находится в рецессии из-за пандемии коронавируса.

Многие люди соблазняются низкими процентными ставками, говорит Адриана Буэнростро, агент по недвижимости компании Prosper Real Estate в Санта-Роса, Калифорния. «Это здорово — если у вас есть первоначальный взнос, стабильный доход и резервы», — говорит она. «Если у вас недостаточно денег или ваша работа нестабильна, все становится ненадежным».

Если вы раздумываете, покупать ли дом или подождать, вот что нужно иметь в виду:

Когда покупать дом?

Владение домом долгое время считалось неотъемлемой частью американской мечты.Но это также может превратиться в кошмар, если вы купите дом до того, как будете готовы. Вот пять признаков того, что вы готовы купить дом.

У вас стабильный доход

Перед покупкой дома крайне важно почувствовать финансовую безопасность. Если у вас был стабильный поток доходов в течение хотя бы нескольких лет, это хороший знак, что вы готовы сделать рывок в сторону домовладения.

«Мы живем в разгар пандемии, и с COVID-19 вы хотите быть уверены, что у вас стабильная работа. Прямо сейчас, в нынешние времена, это огромно », — говорит Буэнростро.

Кредиторы хотят видеть постоянную историю трудоустройства, чтобы гарантировать, что у вас будет достаточно поступающих денег для покрытия стоимости ипотеки. Большинство кредиторов просят ваши последние два года W-2, а некоторые даже просят квитанции о выплате до закрытия.

Если вы работаете не по найму, будьте готовы вместо этого показать свои налоговые декларации за последние два года. Если вы получили за это время какие-либо 1099s, вам также нужно будет показать их своему кредитору.

По сути, хотя кредиторы не могут предсказать, будете ли вы трудоустроены в будущем, они хотят видеть доказательства того, что вы имели постоянную работу в прошлом и, следовательно, получали стабильный доход.

Вы управляете своим долгом

Следующее, что нужно принять во внимание, — это отношение долга к доходу (DTI) — показатель того, насколько вероятно, что вы сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке с учетом вашего текущего долга. и ваш ежемесячный доход.

Ваш DTI обычно включает счета, такие как студенческие ссуды, платежи за машину и задолженность по кредитной карте, но не расходы на проживание, такие как еда, газ и коммунальные услуги. Хотя максимальные уровни DTI варьируются в зависимости от кредитора и типа ипотеки, большинство кредиторов ищут DTI, который меньше или равен 43%, по данным Бюро финансовой защиты потребителей.

Чем ниже, тем лучше. Если ваш DTI выше этого, сделайте уплату долга в первую очередь, прежде чем выходить на рынок недвижимости.

Чтобы найти свой DTI, сложите все ваши повторяющиеся ежемесячные долги и разделите это число на ваш общий ежемесячный доход после уплаты налогов. Затем умножьте это на 100, чтобы получить свой процент.

У вас достаточно сбережений

Ваш кредитор также захочет убедиться, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть первоначальные расходы на покупку дома, а затем и некоторые другие.

В частности, вам следует сэкономить достаточно, чтобы оплатить первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки.

В зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, первоначальный взнос может составлять от 3,5% до 20% от покупной цены дома. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома.

Кредиторы также хотят, чтобы на ваших счетах было достаточно средств для покрытия будущих выплат по ипотеке и непредвиденных расходов.

«Мне нравится, когда у людей достаточно средств не только для первоначального взноса, но и от трех до шести месяцев в резерве, потому что мы не знаем, что произойдет», — говорит Буэнростро.

Она говорит, что было несколько раз на заключительных этапах процесса, когда она видела, как один из заемщиков, подавших совместную заявку на ипотеку, терял свой доход, и ему нужно было посмотреть, достаточно ли у них резервов, чтобы компенсировать эту потерю дохода.

«К сожалению, по некоторым из них нет ответа», — говорит Буэнростро.

Ваш кредитный рейтинг хороший

Кредиторы используют свои собственные модели кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько вы рискованный заемщик. До пандемии хорошей кредитной историей считались высокие 600 или низкие 700, говорит Дэн Моралез, ипотечный кредитор и региональный вице-президент Northpointe Bank в Мичигане.Сейчас он поднялся до середины 700-х и выше, — говорит он.

Перед тем, как начать процесс покупки жилья, вам следует проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет от всех трех основных кредитных агентств каждый год, а до апреля 2021 года — каждую неделю. Ваш кредитный рейтинг можно проверить, посетив бесплатный веб-сайт с кредитным рейтингом или, во многих случаях, посмотрев его в своей учетной записи кредитной карты в Интернете.

Пандемия сделала кредиторов более осторожными, поэтому обязательно внимательно проверьте свой отчет на наличие неточностей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность.

«Все немного строже из-за времени, в котором мы живем. Хорошая кредитная история всегда помогает. Это улучшит вашу ставку, вашу ипотечную страховку и даст вам больше покупательной способности. Прямо сейчас правила и ссуды меняются ежедневно, как и процентные ставки », — говорит Буэнростро.

Вы готовы к заселению

Купить дом недешево. Чтобы жить в новом доме, вам придется сразу же заплатить тысячи долларов, включая заключительные расходы, связанные с ипотекой, и первоначальный взнос.

Вам следует покупать, когда вы знаете, что намерены оставаться в одном месте в течение длительного периода времени.

«Важно учитывать свои долгосрочные цели, — говорит Моралес. «Часто те, кто впервые покупает жилье, только начинают свою карьеру, поэтому планируют ли они остаться на месте или у них будет смена работы, которая может их переместить?»

Также имейте в виду, что продажа вашего дома в будущем также может стать проблемой и будет стоить дорого, поскольку продавец обычно платит комиссию агенту по недвижимости.

При всех этих затратах финансово выгоднее оставаться на месте хотя бы несколько лет после покупки. По словам Моралеса, очень сложно — если не невозможно — зарабатывать на доме, если только вы не планируете оставаться в нем на какое-то время.

Подумайте о рынке недвижимости, на котором вы находитесь.

Как только вы найдете дом, на который хотите сделать предложение, Буэнростро и Моралес говорят, что вам не следует откладывать, даже если рыночные условия благоприятствуют продавцам, а не покупателям.

Эти рыночные условия во многом будут определять, сколько у вас места для маневра, когда вы делаете предложение.По словам Буэнростро, многие дома продаются по значительно более высокой цене.

«У нас здесь очень конкурентный рынок. Все еще продолжается, с множеством предложений. Сейчас на рынке много наличных, и покупатели приходят с 20% -ной скидкой на обычные кредиты », — говорит Буэнростро, который живет в округе Сонома в Калифорнии. «Но я призываю своих клиентов продолжать поиски, потому что никогда не знаешь. Вы должны быть готовы сесть в этот поезд, если представится хорошая возможность ».

Buenrostro говорит, что хороший агент по недвижимости проведет для вас сопоставимые продажи домов в вашем районе, обсудит цены и рыночные условия и будет работать с вами, чтобы определить справедливое предложение.

Но будьте готовы к разочарованию на конкурентном рынке. Встречные предложения — обычное дело, как и отказ. Даже если все идет гладко, продавец все равно сможет развлечь и принять другие предложения. И даже после подписания контракта могут возникнуть проблемы, и сделка может развалиться.

Есть вещи, которыми вы можете и не можете управлять в процессе покупки жилья. Одна вещь, которую вы можете контролировать, — это то, насколько высоко вы действительно хотите подняться. Установите бюджет с самого начала и придерживайтесь его, когда делаете предложение.

«Я не думаю, что есть волшебная формула покупки дома. Люди просто должны быть проинформированы, уметь выбивать эти предметы, готовиться и выравнивать свои долги », — говорит Буэнростро. «И если это будет подходящее время, тогда верный дом придет».

Сейчас хорошее время для покупки дома?

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Поднимитесь, потенциальные покупатели жилья. Весенний сезон недвижимости 2021 года обещает быть суровым.

С учетом низких процентных ставок, нехватки жилья и всех желающих переехать во время пандемии идеальный шторм подстегивает продажи домов до рекордного уровня за 14 лет. Тенденция сохраняется: в январе продажи новых домов достигли 6,7 млн, что на 23% больше, чем в предыдущем году.

Итак, вы можете остаться задаваться вопросом — с некоторыми FOMO — можете ли вы купить дом прямо сейчас? И даже если бы вы могли, должны вам, учитывая стремительно растущие цены и иррациональные войны ставок? Можем ли мы увидеть еще одну жилищную катастрофу, похожую на ту, что произошла в 2008 году, и остаться глупыми с ключами от дома, который в одночасье теряет 30% своей стоимости?

Выдохните.

«Вопрос, который нужно задать себе, заключается не в том,« подходящее ли время для покупки? », А в том,« подходящее ли время для покупки для меня ? », — говорит Кэти Брэддок, управляющий директор компании по недвижимости William Рэйвис в Нью-Йорке. «Обратите внимание на , почему вы покупаете . Это должно быть потому, что вы действительно хотите чем-то владеть и создать дом и сообщество для себя или своей семьи ».

Этот совет особенно важен в 2021 году, потому что покупка дома в этом году потребует больше силы духа, чем обычно.Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся низкими, но пандемия экономики ужесточила стандарты кредитования и заблокировала покупателей с плохой кредитной историей из лучших сделок. Кроме того, многие покупатели жилья впервые, которым требуется помощь при первоначальном взносе, могут оказаться в невыгодном положении на быстро меняющемся рынке, где много предложений за наличные.

В целом, даже если у вас есть финансовые возможности для покупки, в этом сезоне было бы разумно отсидеться. Если вы готовы сделать решительный шаг и 2021 год — прекрасное время для вас , вот что вам нужно знать об этом беспрецедентном сезоне покупки жилья.

Чем отличается покупка дома в 2021 году

Цены растут

Прямо сейчас на рынке наблюдается некоторый шок, когда цены на жилье выросли на 10% по сравнению с прошлым годом.

Помните жилищный кризис 2008 года? Основные факторы, поддерживающие цены на жилье сегодня (например, низкие процентные ставки, дефицит предложения), не такие, какими они были тогда (например, субстандартная ипотека, чрезмерное использование заемных средств). Но нельзя сказать, что нового падения цен не будет.

Мой совет? Меньше сосредотачивайтесь на цене покупки и больше на своих ежемесячных расходах, включая ипотеку, налоги на недвижимость, техническое обслуживание и страхование домовладельца.Хорошее практическое правило — тратить не более 30% своего бюджета на ипотеку и связанные с ней расходы на жилье. Как говорит Брэддок: «Вы должны быть уверены, что можете себе это позволить, и не быть бедным в конце каждого месяца».

Лучше не ценить дом как финансовое вложение — иначе вы можете разочаровать себя. Дом, будучи активом, вряд ли ликвиден, как акции. А продажа зависит от поиска покупателя, что может произойти не сразу или по той цене, которую вы надеетесь получить.Такова реальность. Вот почему разумно подготовиться к тому, что дом продержится пять лет или дольше.

Рынки жилья быстро меняются

Не стоит слишком зависеть от изменений, которые вы наблюдаете на конкретном рынке в ответ на Covid-19, — предупреждает Брэддок. Например, если город или поселок испытывает приток жителей, поскольку они ищут альтернативные места, чтобы укрыться во время пандемии, такой рост не обязательно будет устойчивым. По словам Брэддока, лучшим барометром силы города или городской недвижимости является рост его местного бизнеса и возможности трудоустройства, а также наличие признаков того, что сообщество будет продолжать привлекать жителей после коронавируса.

И наоборот, не стоит сбрасывать со счетов будущее города, потому что, скажем, его школьный округ, когда-то привлекавший покупателей, сейчас находится в упадке. В нашем пригороде Нью-Джерси школы еще не открылись из-за пандемии, что создает конфликт между родителями, школьным советом и профсоюзом учителей. Хотя это было тяжело, мы не одиноки. Многие близлежащие районы сталкиваются с аналогичными проблемами, и, как только пандемия утихнет, создается ощущение, что уроки, извлеченные из этого момента, помогут городу стать более устойчивым.И как бы то ни было, новые покупатели, не колеблясь, получают более 20 предложений.

Письмо о предварительном одобрении имеет решающее значение.

Дома в этом году быстро продвигаются, и продавцы, вероятно, получат сразу несколько хороших предложений. Без предварительного одобрения при покупке дома вас, скорее всего, выбьет кто-то более подготовленный.

Письмо о предварительном одобрении — это условная выписка из банка, в которой указывается, сколько он готов предоставить вам ссуду.Он учитывает ваше финансовое положение, такое как доход, долг, сбережения и кредитный рейтинг. Имея его в руках, продавцы более уверены в вашей способности завершить продажу и принять ваше предложение. Банки обычно выполняют предварительное одобрение в течение 90 дней, за исключением каких-либо серьезных финансовых сдвигов в вашей жизни.

Андеррайтинг — интенсивный

Это не прогулка по парку, особенно в наши дни, когда андеррайтеры уделяют больше внимания.

Как только ваше предложение будет принято, пора связаться с банком и поработать над обеспечением ипотечного кредита.Для этого вам нужно будет открыть кучу финансовых документов, включая предыдущие налоговые декларации, банковские выписки, квитанции о заработной плате и, возможно, письмо от вашего работодателя с указанием вашего статуса работы. Если вы работаете не по найму или ведете бизнес, вам понадобится письмо от вашего бухгалтера на фирменном бланке компании, в котором говорится, что у вашего бизнеса «хорошая репутация».

Процесс обычно включает в себя много разговоров с ипотечным кредитором, и затем вы можете ничего не слышать в течение недели, что только усиливает беспокойство (но отсутствие новостей обычно не является хорошими новостями).Весь процесс может занять до месяца или двух, прежде чем будет получено разрешение на закрытие от банка.

В наши дни есть несколько причин, по которым ваше одобрение ипотеки с большей вероятностью может быть сорвано. Во-первых, банки нередко проверяют вашу занятость более одного раза в процессе утверждения ипотеки, тогда как раньше они могли сделать это только один раз. Наш кредитор позвонил моему бухгалтеру за день до даты закрытия, чтобы убедиться — в третий раз — что мой бизнес находится в хорошем состоянии.При высоком уровне безработицы следует ожидать потери рабочих мест, и банки не рискуют. Если вы получите отпуск или потеряете работу во время процесса утверждения ипотеки, даже если у вас есть сбережения, это может серьезно поставить под угрозу вашу ссуду.

Оценка очень высока

Далее: Если оценка, проведенная после того, как ваше предложение принято, окажется ниже вашей ставки, вы можете оказаться в затруднительном положении. Низкая оценка может произойти в условиях войны торгов, когда покупатели делают предложения, основанные в основном на эмоциях и адреналине, а не на сопоставимых ценах на жилье.Но если оценка окажется ниже, чем ваше предложение, вы рискуете отказаться от своего предложения или внести больший первоначальный взнос, чтобы покрыть пробел.

Например, вы сделали принятое предложение о покупке дома за 300 000 долларов. Это предполагает, что вы внесете 20% — 60 000 долларов — и что банк согласился профинансировать 80% стоимости дома до предварительно утвержденной суммы в 240 000 долларов.

Но тогда оценка составляет 250 000 долларов, что на 50 000 долларов ниже первоначального предложения. Это означает, что кредитор покроет только 200 000 долларов от цены, поскольку теперь это 80% оценочной стоимости дома (при условии, что вы предлагаете 20% первоначального взноса).Поскольку ваша ипотека теперь на 40 000 долларов меньше, чем вы ожидали, вам нужно будет покрыть разницу, иначе вы рискуете потерять сделку, если не сможете пересмотреть ее. А на сегодняшнем рынке, где дома регулярно получают множество предложений, у продавцов меньше стимулов вести переговоры с покупателями.

Теперь возникает вопрос: могу ли я положить 100 000 долларов (это первоначальный первоначальный взнос в размере 60 000 долларов плюс 40 000 долларов, которые кредитор больше не покрывает) на покупку дома? А также: хочу ли я купить дом по цене, превышающей его оценочную рыночную стоимость?

Имейте в виду: оценщики смотрят на похожие дома, которые уже проданы, но не на активные списки, поэтому, даже если сегодня дом не может быть оценен равномерно, он может получить больше в следующем году, когда аналогичные дома зафиксируют продажи.

Первоначальный взнос в размере 20% важнее, чем когда-либо

Приготовьтесь получить 20% первоначальный взнос. Хотя в некоторых случаях впервые покупатели могут купить дом всего на несколько процентных пунктов, это очень рискованно. При таком небольшом капитале больше шансов, что в условиях падающего рынка ваша ипотека окажется «под водой», и вы будете должны больше, чем стоит дом. Именно это случилось со многими владельцами недвижимости во время жилищного кризиса 2008 года. Не имея возможности продать и погасить свою ипотеку, многие домовладельцы были вынуждены лишиться права выкупа своей собственности.

Более того, покупатели, впервые покупающие жилье без 20% первоначального взноса, могут оказаться в дополнительном невыгодном положении в этом году. Например, те, кто использует программы помощи при первоначальном платеже, сталкиваются с мнением продавцов, что эти программы замедлят транзакцию.

Как бы то ни было, я всегда с подозрением относился к программам для начинающих покупателей из-за их низких требований к первоначальному взносу. Ни для кого не секрет, что это «горячий» рынок, и цены могут быть со временем «скорректированы».Если цены упадут на 5% или 10%, а у вас будет только 3,5% капитала в вашем доме, это может подвергнуть вас более высокому риску дефолта. Вам также может потребоваться приобрести частную ипотечную страховку или PMI, которая в основном защищает кредитора на случай, если вам придется отказаться от своей ссуды.

Сильная кредитоспособность — необходимость

Если вы хотите получить минимально возможную процентную ставку (которая сейчас колеблется около 3%), нет сомнений, что вам понадобится первоклассная кредитная история, а также оценка FICO в от среднего до высокого — 700 из 850.

Хотя это правда, что некоторые программы для начинающих покупателей жилья, такие как ссуды FHA, VA и USDA, требуют более низких требований к кредитам, они также могут сделать предложение вашего дома менее привлекательным для продавцов, предлагающих более привлекательные финансовые предложения или предложения наличными.

В конечном итоге может быть лучше потратить время на создание кредитной истории, накопление и, в конечном итоге, на получение стандартного жилищного кредита. Обычно вы можете проверить свой кредитный рейтинг после входа на сайт своего банка. Вы также можете просмотреть свою кредитную историю в Annualcreditreport.com.

Не делайте этого без чрезвычайного фонда

В такой нестабильной экономике, как эта, деньги — это король. Вы хотите иметь запас жидкости на случай непредвиденных расходов или потери дохода. Есть ли у вас хотя бы несколько месяцев — предпочтительно шесть месяцев — ваших необходимых расходов на жизнь, которые хранятся на сберегательном счете? Если бы вы потеряли работу на следующий день после закрытия дома и должны были бы платить по ипотеке в течение шести месяцев, могли бы вы? Обеспечение сбережений — жизненно важный шаг для любого покупателя жилья в 2021 году.

Bottom Line

Заманчиво присоединиться к безумию с недвижимостью и купить дом, но пусть это будет решение, основанное на личных потребностях и желаниях, а не на рыночных условиях. Если вы готовы к покупке, небольшая финансовая подготовка может иметь большое значение для обеспечения плавного процесса до финиша.

Всегда используйте правило «30/30/3» перед покупкой дома во время Covid-19

По мере того, как ипотечные ставки достигают рекордно низких уровней из-за пандемии, спрос на недвижимость растет в геометрической прогрессии.Но это не обязательно означает, что вы должны покупать дом прямо сейчас.

Слишком много покупателей жилья перегрузили себя во время финансового кризиса 2008 года. В результате большинство из нас заплатили цену. Если ваш сосед проводит короткую продажу или потерю права выкупа, это не хорошо для вашего богатства, даже если вы взяли взаймы в пределах своих возможностей.

Чтобы покупатели не испытывали стресса, связанного с владением домом, который они не могут себе позволить, я придумал правило покупки дома «30/30/3». Правило состоит из трех частей; в идеале вы хотите следовать всем трем, а если нет, то хотя бы одному.

Правило № 1: тратьте не более 30% своего валового дохода на ежемесячную ипотечную ссуду

Традиционно отрасль рекомендует, чтобы ваша ежемесячная ипотека не превышала 30% от вашего валового дохода. Но поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, у многих может возникнуть соблазн превысить 30%.

Когда ставки ниже, вы уже можете тратить больше на дом, если вы сохраните фиксированный процент от валового дохода. Настоящая опасность возникает, когда вы нарушаете это правило и покупаете еще более дорогой дом.

Например, потратив 40% вашего ежемесячного валового дохода в размере 50 000 долларов на ипотеку, вы все равно получите 30 000 долларов валового дохода. Тем не менее, если вы потратите 40% своего ежемесячного дохода в размере 5000 долларов США, у вас останется гораздо меньшая подушка для удовлетворения ваших основных потребностей.

Чем выше ваш доход, тем безопаснее тратить меньше.

Правило № 2: Сохраняйте 30% стоимости дома наличными

Перед покупкой дома сохраняйте не менее 30% стоимости дома деньгами или активами с низким уровнем риска — 20% для спада платеж (чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке и избежать страхования частной ипотечной ссуды) и 10% в качестве надежного денежного буфера.

Это может показаться много, тем более что есть программы, которые позволяют делать меньший первоначальный взнос. Но во времена высокой неопределенности лучше иметь большую финансовую подушку.

Домовладельцы, которые быстрее всех обанкротились во время предыдущей рецессии, имели минимальные первоначальные взносы, что увеличивало соблазн отказаться от подводной ипотеки. (Те, кто сделал это в период между 2008 и 2012 годами, упустили одно из крупнейших возмещений недвижимого имущества.)

Если вы планируете совершить покупку в течение следующих шести месяцев, оставьте как минимум 20% первоначального взноса наличными.Неразумно вкладывать свой первоначальный взнос в акции и другие рискованные активы, если временной горизонт для покупки жилья настолько короткий.

Правило № 3: Цена вашего дома не должна превышать ваш годовой валовой доход более чем в 3 раза.

Это быстрый способ поиска домов в доступном ценовом диапазоне. Он также учитывает проценты первоначального взноса и предотвращает чрезмерное растягивание даже при высоком первоначальном взносе.

Если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы можете с комфортом позволить себе дом до 300 000 долларов.Или, если у вас есть 1% дохода семьи в 500 000 долларов, вы можете позволить себе до 1 500 000 долларов.

Опять же, в связи с падением ставок по ипотечным кредитам доступность жилья повысилась. Следовательно, вы можете расширить это последнее правило и увеличить стоимость дома до пятикратного увеличения годового дохода семьи.

Просто имейте в виду, что увеличение зарплаты в пять раз означает не только увеличение абсолютного долга, но также более высокие налоги на недвижимость и расходы на техническое обслуживание.

Ужасное нарушение правила 30/30/3

Допустим, вы зарабатываете 120 000 долларов в год и имеете накопленные 100 000 долларов наличными в возрасте 32 лет.Неплохо. Но у вас слюнки текут из-за дома за 850 000 долларов, что в семь раз превышает ваш годовой доход.

Вы не можете опустить 20%, поэтому вы кладете только 10%. Это оставляет вам только денежный буфер в размере 15 000 долларов и ипотечный кредит на 765 000 долларов. Из-за более низкого первоначального взноса лучшая ставка по ипотеке, которую вы можете получить, составляет 3,75%. Это по-прежнему низкий по историческим меркам. Но ваш ежемесячный платеж в размере 3543 долларов США составляет 35,4% от вашего валового дохода в размере 10 000 долларов США.

Вы нарушили все три правила.

И, если вы потеряете работу, у вас закончатся деньги через несколько месяцев.Вы можете обойтись пособием по безработице и парой стимулирующих проверок, но подумайте обо всем стрессе, который вам придется вынести.

Вместо того, чтобы покупать дом сейчас, сначала накопите еще 155 000 долларов, чтобы получить 255 000 долларов наличными и полужидкими инвестициями. С сохранением 30% стоимости дома вы можете отложить 20% и получить хорошую денежную подушку в размере 85000 долларов.

Способы обойти правило 30/30/3

Хотя мое правило покупки жилья может показаться строгим в условиях такой низкой процентной ставки, просто знайте, что многие люди тоже платят за свои дома наличными.Мысль о том, что нужно брать большие долги на покупку недвижимости, не всегда была нормой.

Если вы хотите нарушить правило 30/30/3, то хотя бы подумайте:

• Сдайте в аренду комнату или часть вашего дома.
• Начало побочной суеты, чтобы иметь законный способ вычесть домашний офис и другие расходы, такие как Интернет.
• Поставьте себя в очередь на повышение или найдите новую работу с более высокой зарплатой.
• Создание новых источников пассивного дохода для оплаты расходов на домовладение.
• Будьте добры к родителям и богатым родственникам.

Соблюдайте дисциплину при покупке дома

Несмотря на все преимущества инвестирования в недвижимость, лучше избегать чрезмерных финансовых затрат. Помните, что помимо ипотеки вам также придется заплатить за другие вещи, такие как страхование домовладельца, налоги на недвижимость и сборы за обслуживание.

Купите дом для жизни в первую очередь. Если случается, что он становится в цене, это замечательно. Если нет, то это не имеет особого значения, потому что вы потратили все эти годы на создание прекрасных воспоминаний в своем доме.

Сэм Догэн работал в инвестиционном банкинге в течение 13 лет, прежде чем основал Financial Samurai , веб-сайт по личным финансам. Он был показан в Forbes, The Wall Street Journal, The Chicago Tribune и L.A.Times. Подпишитесь на бесплатную еженедельную рассылку здесь .

Не пропустите:

Отъезд: Американцы тратят более 5000 долларов в год на продукты — сэкономьте сотни в супермаркетах с помощью этих карт

Если вы купите дом в 2021 году ?

Покупаете ли вы дом, чтобы жить в нем, перестраивать или оставлять в качестве дохода собственность, это серьезное решение.И этот год может быть особенно сложным на фронте покупки жилья. Вот что вам нужно знать.

Ставки по ипотеке остаются низкими

Во-первых, давайте поговорим о ставках по ипотеке. Несмотря на недавний всплеск, ставки по всем продуктам с фиксированным кредитом по-прежнему находятся вблизи исторических минимумов. На момент написания статьи средняя 30-летняя ссуда может составлять 2,839%, в то время как средняя ставка составляет 2,613% для 20-летней ссуды и 2,296% для 15-летней.

Одним словом, выдающиеся показатели. И они не будут длиться вечно, хотя есть вероятность, что они останутся относительно низкими в течение 2021 года, особенно с учетом того, что экономика в начале года продолжит оставаться вялым.Даже если средняя 30-летняя ипотека достигнет 3% позже в этом году, это все равно будет невероятно привлекательным моментом для фиксации жилищного кредита.

Жилищный инвентарь ограничен

По состоянию на декабрь 2020 года инвентарь жилья на продажу составлял всего 1,07 миллиона единиц. Это на 23% меньше, чем годом ранее. Он также представляет собой предложение на 1,9 месяца, что значительно ниже порога, необходимого для выравнивания рынка жилья.

Прямо сейчас продавцы имеют явное преимущество из-за ограниченного количества предложений, и покупатели расплачиваются за это.В декабре средняя цена проданного дома составляла 309 800 долларов. Это на 12,9% больше, чем годом ранее, а также самая высокая медианная цена за декабрь за всю историю наблюдений.

Тот факт, что дома улетают с рынка, тоже не помогает покупателям. В декабре на продажу выставленной на продажу недвижимости требовалось в среднем всего 21 человек.

Стоит ли покупать дом в 2021 году?

Будет ли окупаться дом в этом году, во многом зависит от вашего финансового положения и того, что вы собираетесь делать с этим имуществом.

Если вы покупаете доход propertystyle = «text-decoration: underline»>, сейчас существует огромный спрос на доступную аренду, так что, возможно, стоит заплатить надбавку за добавление единиц в ваш портфель. Точно так же прибыль от переворота домов недавно достигла 20-летнего значения highstyle = «text-decoration: underline»>, так что сейчас хорошее время, чтобы начать эту игру.

Если вы подумываете о покупке дома для проживания, не обязательно в качестве инвестиции, вам необходимо принять во внимание свое финансовое положение.Прямо сейчас вы будете платить за дом больше, чем обычно, поэтому вам понадобятся денежные резервы для поддержки более высокого первоначального взноса. Возможно, вам также придется согласиться на дом, в котором не отмечены все флажки в вашем списке желаний, учитывая ограниченное количество объектов недвижимости, доступных для продажи.

Конечно, с течением года запасы могут увеличиться, а цены на жилье могут начать снижаться. Также можно было бы заплатить за план покупки после того, как вакцины от коронавируса будут широко распространены, и в этот момент будет легче посещать дни открытых дверей и лично видеть дома.

Большим знаком вопроса на фронте покупки жилья в этом году, вероятно, будут процентные ставки по ипотечным кредитам, но большинство отраслевых экспертов прогнозируют, что они будут оставаться относительно стабильными в течение года. Если вы сильный заемщик — то есть у вас низкое соотношение долга к доходу. за более высокую цену покупки дома, если вы будете вынуждены ее заплатить.

Чистая прибыль

Покупка дома в этом году — неоднозначная ситуация, независимо от того, являетесь ли вы инвестором или хотите накрыть крышу над головой.Хотя в 2021 году вы можете заплатить больше за дом, вы также можете получить более низкую процентную ставку по ипотеке, чем обычно. Оцените свои собственные финансы и цели, чтобы увидеть, подходит ли вам покупка, и если вы собираетесь покупать недвижимость, чтобы удержать (а не перебрасывать), убедитесь, что вы оптимальный кандидат на ипотеку. Основным преимуществом покупки в этом году является получение льготной ставки по жилищному кредиту, поэтому убедитесь, что вы действительно в состоянии ее получить.

2021 год — хорошее время для покупки дома?

2021 — отличное время для покупки дома, за

Такого рынка для покупки жилья еще не было.

Продолжающаяся пандемия COVID-19 сделала 2021 год уникальным временем для того, чтобы стать домовладельцем, если это одна из ваших целей в этом году.

Ставки по ипотечным кредитам все еще близки к рекордно низким, а политика работы на дому дает покупателям больше свободы в выборе места проживания.

Однако высокий уровень безработицы и нестабильная экономика могут затруднить получение финансирования некоторыми покупателями.

Итак, самое время для у вас покупать? Вот что вам следует знать.

В этой статье (Перейти к…)

Рынок жилья в 2021 году: обзор

Процентные ставки упали до исторического минимума в прошлом году и, вероятно, останутся низкими в течение следующих двух лет.

Это отличная новость для заемщиков — это означает меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке и больший бюджет на покупку жилья.

Однако низкие ставки также привели к росту войн между торгами и росту цен на жилье.На рынке стало меньше домов, и охота за домом стала более конкурентоспособной.

Вам, скорее всего, придется действовать быстро, когда вы найдете дом своей мечты.

И вам следует заранее выяснить, сколько сверх запрашиваемой цены вы готовы заплатить, если до этого дойдет.

Низкие процентные ставки могут помочь покупателям позволить себе более дорогие дома. Но они также создают большую конкуренцию на рынке.

Массовый переход к работе на дому может также заставить вас задуматься о месте, в котором достаточно места, чтобы разместить домашний офис, или просто немного разойтись сейчас, когда все работают, учатся и общаются из своих гостиных.

Политика работы на дому дала многим людям свободу пересмотреть свое место жительства, позволив им переехать в менее дорогие или более желательные районы, не жертвуя своей работой.

Какими бы ни были причины вашего выхода на рынок жилья, 2021 год может стать годом, когда вы впервые купите жилье.

Ниже мы рассмотрим некоторые ключевые вопросы и проблемы, которые могут у вас возникнуть при покупке дома во время пандемии.

Купить дом во время COVID — хорошая идея?

Решение о покупке дома связано не столько с экономикой в ​​целом, сколько с вашим финансовым положением.

Покупка дома во время COVID может быть хорошей идеей, если вы:

• Получайте стабильный доход
• Иметь надежную работу
• Иметь кредитный рейтинг в диапазоне 580-620 или выше
• Накопите деньги на первоначальный взнос и закрытие сделки
• Отношение долга к доходу (DTI) от низкого до умеренного

В нынешней экономике ключевыми факторами являются занятость и стабильность доходов.

Ипотечные кредиторы хотят, чтобы ваш доход сохранялся на текущем уровне в течение как минимум 3 лет после закрытия.

Если вас недавно уволили, а затем снова наняли, сократили часы работы или вы работаете в отрасли, сильно пострадавшей от COVID, вам, вероятно, будет труднее получить ипотечный кредит прямо сейчас.

Но у покупки дома во время COVID есть свои плюсы.

Если у вас хороший кредит, вы можете получить в этом году сверхнизкую ставку по ипотеке. Это может снизить ваши ежемесячные платежи и сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Но вы не хотите торопиться с покупкой, основанной только на процентных ставках.

Ипотека — это долгосрочное обязательство, поэтому убедитесь, что у вас есть финансовая готовность, независимо от того, что происходит на рынке недвижимости.

Чем отличается покупка дома во время коронавируса?

Поскольку продавцы, агенты по недвижимости и кредиторы соблюдают требования о социальном дистанцировании и работают над тем, чтобы обезопасить себя и своих сотрудников, вы можете обнаружить, что некоторые аспекты процесса покупки дома перешли в онлайн.

Например, некоторые продавцы или агенты могут предлагать виртуальные туры, а не личные выступления, и вы можете выбрать онлайн-заявку на ипотеку, а не в обычный банк или кредитора.

В зависимости от того, с кем вы работаете и где живете, проверка и закрытие дома также может происходить виртуально.

Ваши перспективы покупки дома также могут зависеть от вашей профессии в 2021 году.

Если вы работаете на себя или у вас нетрадиционный доход (например, работа на подработке или сезонный рабочий), некоторые кредиторы могут неохотно работать с вами прямо сейчас, потому что они более не склонны к риску из-за COVID.

Тем не менее, вы можете спросить кредиторов о вашей ситуации перед подачей заявления, и они могут посоветовать вам, какие именно документы и доказательства дохода вам понадобятся для соответствия требованиям.

Если у вас стабильный и надежный доход и ваш бизнес не подвергается риску во время COVID, вы все равно сможете получить ссуду. Если один кредитор отказывает вам просто потому, что вы работаете не по найму, попробуйте еще раз с несколькими другими, которые рассмотрят ваше заявление более целостным образом.

Имеете ли вы право купить дом в этом году?

Если вам интересно, стоит ли покупать дом в этом году, в первую очередь следует обратить внимание на свои личные финансы.

Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, сбережения, доход и долги, будут определять, имеете ли вы право на ипотеку и сколько дома вы можете себе позволить.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

Ожидайте, что вы заплатите по крайней мере от 3% до 3,5% на свой новый дом.

Если вы покупаете дом стоимостью 300 000 долларов, это означает, что вам потребуется сэкономить от 9 000 до 10 500 долларов для первоначального взноса.

Вам также необходимо внести в бюджет затраты на закрытие. Обычно они добавляют от 2% до 5% стоимости покупки к вашим авансовым платежам.Это еще 6000 долларов или больше по жилищному кредиту в 300000 долларов.

Имейте в виду, что ипотечные кредиты с предоплатой менее 20% по частному ипотечному страхованию (PMI). Это увеличивает ваш ежемесячный счет, но может помочь вам купить дом гораздо раньше.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

Если вы ветеран или покупаете в сельской местности и соответствуете определенным пределам дохода, вы можете претендовать на получение ссуды VA с первоначальным взносом 0% или ссуды USDA.

VA обычно зарезервированы для ветеранов, военнослужащих и их семей.Кредиты Министерства сельского хозяйства США доступны в определенных сельских районах и предназначены для покупателей с низким и средним доходом

Если вы не имеете права на ипотеку VA или USDA, программа помощи при первоначальном взносе может помочь вам преодолеть разрыв и получить право на ипотеку.

Программы помощи при первоначальном взносе различаются в зависимости от штата и округа, но часто они предоставляют помощь в форме грантов или выдающихся ссуд, которые могут быть использованы для покупки дома.

В некоторых случаях программы включают наличные деньги или ссуду в качестве первоначального взноса, а также помощь с заключительными расходами.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом?

Минимальный кредитный рейтинг для получения ссуды FHA составляет 580. Обычно вам понадобится 620 баллов по FICO, чтобы рассматривать возможность получения обычной ипотеки или ипотеки VA. Кандидаты в USDA должны иметь не менее 640 баллов.

Имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг до подачи заявки на ипотеку, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, получите.

Высокий балл указывает на хорошие финансовые привычки, и кредиторы учитывают это в своих решениях о кредитовании и предлагаемых ставках.

Могу ли я купить дом по безработице?

Как правило, вы не сможете купить дом на доход по безработице.

Кредиторы должны подтвердить ваш доход при подаче заявления на ипотеку. Они хотят знать, что после того, как они выдадут ссуду, она останется стабильной. Поскольку пособие по безработице — это временное пособие, кредиторы не могут использовать его для определения вас.

Однако вы можете получить ипотечный кредит, если вы безработный, но у вас есть документально подтвержденное предложение о работе, в котором указано, сколько вы будете зарабатывать, когда приступите к работе.

Ипотечные кредиторы также будут проверять ваш кредитный рейтинг и историю платежей, когда вы были безработным, а также сумму вашего первоначального взноса.

Могу ли я купить дом на студенческие ссуды?

Да, вы можете купить дом на студенческие ссуды. Однако эти ссуды влияют на отношение долга к доходу, которое является ключевым показателем, который кредиторы используют при принятии решений об одобрении.

Если выплаты по студенческому кредиту составляют значительную часть вашего ежемесячного дохода, вам может быть труднее получить одобрение на получение жилищного ссуды.

Но есть способы улучшить свои шансы.

Рассмотрите возможность консолидации ссуды или подачи заявки на поэтапный план погашения. Любой из этих вариантов может сократить ваши ежемесячные обязательства, по крайней мере, на время, и это может привести вас к более благоприятному DTI. Однако спросите кредитора, как они относятся к измененным выплатам по студенческому кредиту.Некоторые кредиторы могут засчитать полную оплату против вас, если вы используете скорректированный план выплат.

Если вы можете сэкономить более 3% на первоначальном взносе, это также может помочь, поскольку меньшая ссуда означает меньший риск для заемщиков.

Если вы впервые покупаете жилье, вы также можете выбрать небольшие дома с более низкими ценами. Это может помочь вам получить ссуду, а также позволит контролировать выплаты по ипотеке, пока вы продолжаете выплачивать свой студенческий долг.

Нужно ли быть женатым, чтобы купить дом?

Нет, вам не обязательно быть женатым, чтобы купить дом.Вы можете претендовать на получение ипотеки как индивидуальный заемщик или можете купить дом с партнером, с которым вы не состоите в браке.

Покупка дома в качестве индивидуального заемщика просто означает, что вам необходимо иметь право на получение ссуды по собственному усмотрению. У вас не будет дохода от партнера для пополнения вашего бюджета.

Если вы не состоите в браке, но хотите купить дом с партнером или соседом по комнате, вы можете подать заявление на ссуду в качестве созаемщика и засчитать оба своих дохода в счет ипотеки.

Пока вы имеете право на ипотеку, вам не сложнее купить дом, когда вы одиноки, чем когда вы женаты.

Процесс покупки жилья в 2021 году

Что нужно сделать в первую очередь при покупке дома?

Первый шаг к покупке дома не изменился во время пандемии COVID. Потенциальные покупатели жилья должны начать с получения предварительного одобрения на ипотеку.

Письмо о предварительном одобрении не гарантирует, что кредитор будет работать с вами, так как они будут более тщательно проверять ваши финансы во время формального процесса подачи заявки.

Но это дает вам представление о том, имеете ли вы право на получение финансирования, а также о том, какую сумму вы можете занять.

Это не только поможет вам сосредоточить поиск дома на объектах, которые вы можете себе позволить, но и сообщит агентам по недвижимости и продавцам, что вы, вероятно, сможете совершить покупку, как только сделаете предложение.

Нужен ли мне агент по недвижимости для покупки дома?

Чтобы купить дом, вам не нужен агент по недвижимости, но он может оказаться весьма полезным.Агент по недвижимости, как правило, хорошо знает местный рынок и берут на себя большую часть работы за вас.

Как только вы сообщите им свой ценовой диапазон и тип недвижимости, которую хотите купить, они могут просмотреть списки в поисках подходящих домов и устроить для вас показы.

Агент по недвижимости или риэлтор также может договориться о цене и помочь вам отточить ваше предложение, не говоря уже о ведении большого количества документов и логистики от вашего имени.

Исключением из требования агента по недвижимости является покупка недвижимости, подлежащей выкупу FHA.В этом случае вас должен представлять агент по недвижимости.

Могу ли я сделать предложение по дому, не увидев его лично?

Да, вы можете сделать предложение незаметно, то есть не осматривая дом лично. На самом деле это довольно распространенное явление.

Покупка дома незаметно для посетителей стала особенно распространенной в таких городах, как Лос-Анджелес и Денвер, где желаемые дома продаются очень быстро. На конкурентных рынках незаметное предложение может быть вашим единственным шансом приобрести недвижимость, которая привлекла ваше внимание.

Но это связано с риском. Личное посещение дома дает вам возможность поближе познакомиться с особенностями и недостатками дома, а также получить представление о районе и о том, как объект выглядит, когда его не устраивают профессионально.

Сделать предложение до того, как вы приедете домой, означает, что вы можете оказаться на крючке для дома, который вам не нравится или который требует больше работы, чем вы ожидали.

Могу ли я купить дом удаленно?

Вы можете купить дом удаленно, в зависимости от политики продавца, агента и кредитора.

Некоторые списки могут включать вариант виртуального тура, и с таким количеством кредиторов, предлагающих онлайн-приложения, сохранять дистанцию ​​никогда не было так просто. Некоторые оценщики и инспекторы будут проводить у обочины или виртуальные встречи, а не заходить внутрь собственности.

Если ваш кредитор предлагает виртуальное закрытие, вы можете оформить ссуду и вступить во владение без личных встреч.

Но есть и недостатки у удаленной покупки.

Если ни вы, ни ваш домашний инспектор или оценщик не внимательно изучили недвижимость, вы можете пропустить красные флажки, которые заставили бы вас пересмотреть дом или, по крайней мере, договориться о цене.

Общие финансовые вопросы для начинающих покупателей

Многие покупатели жилья впервые сосредотачиваются на первоначальном взносе. Но есть множество других сборов, связанных с покупкой дома — некоторые из них необязательны, а некоторые нет.

Какие комиссии связаны с покупкой дома?

Когда вы покупаете дом, вы оплачиваете заключительные расходы в размере примерно 2-5% от вашей ипотечной ссуды. Сюда могут входить:

• Комиссия за выдачу кредита
• Ипотечные пункты (необязательно)
• Предоплата налогов на недвижимость и страхование домовладельцев
• Сборы за инспекцию
• Сборы за оценку
• Сборы за регистрацию права собственности
• Сборы Ассоциации домовладельцев (HOA)

Вы можете договориться о некоторых этих сборов с вашим кредитором.

В некоторых случаях ваш продавец может быть готов оплатить ваши заключительные расходы в обмен на вашу готовность заплатить полную цену или больше, чем запрашиваемая цена.

Или вы можете попросить своего кредитора покрыть часть ваших заключительных расходов и заплатить немного более высокую процентную ставку в обмен. Это известно как «кредит кредитора».

Перед тем, как выбрать ссуду, поинтересуйтесь предложениями нескольких кредиторов и сравните ссуды, которые они вам предоставляют.

Оценка ссуды разбивает все расходы и комиссии, связанные с ссудой, так что вы можете провести параллельное сравнение, чтобы увидеть, где вы получаете лучшую сделку.

Какие баллы при покупке дома?

Дисконтных балла — это комиссия, которую вы можете внести заранее, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Один балл обычно стоит 1% от суммы кредита и снижает вашу ставку примерно на 0,25%.

Пункты выплаты не являются обязательными, поэтому, если у вас нет лишних денежных средств, которые можно было бы отложить при оформлении ипотечного кредита, вы все равно можете оформить ссуду.

Если вас беспокоят процентные расходы, но вы не хотите платить за ипотечные баллы, вы можете подумать о рефинансировании после того, как накопите капитал в доме.

Что такое задаток?

Задаток — это, по сути, залог, который вы вносите, чтобы показать, что серьезно относитесь к покупке дома. Обычно он выплачивается, когда продавец принимает ваше предложение.

Это деньги , а не в кармане продавца. Если вы продвинетесь с покупкой дома, задаток пойдет на ваш первоначальный взнос.

На конкурентном рынке, где дома продаются быстро, задаток может помочь выделить ваше предложение среди предложений других покупателей.

Если вы покупаете в сельской местности или на медленном рынке, ваше предложение может быть принято с обязательством задатка в размере 1000 долларов или меньше. Но если вы планируете покупать в востребованном районе, будьте готовы предложить гораздо больше.

Получаете ли вы налоговую льготу при покупке дома?

Администрация Байдена предложила налоговую льготу в размере 15 000 долларов для новых покупателей жилья. Но на момент написания этой статьи мера еще не принята.

Вы можете вычесть проценты, уплаченные по ипотеке, из своей годовой налоговой декларации.Это преимущество применяется только в том случае, если вы не выбираете стандартный вычет, а вместо этого перечисляете свои вычеты.

Налогоплательщики, которые перечисляют свои вычеты и не состоят в браке или состоят в браке и подают документы совместно, могут вычесть уплаченные проценты на сумму до 750 000 долларов. Те, кто состоят в браке и подают документы отдельно, могут вычесть уплаченные проценты на сумму до 375 000 долларов.

Лучший способ узнать, имеете ли вы право на покупку дома, — это оценить свой кредитный рейтинг и текущие долги.Если ваш балл 580 или выше и ваши долги относительно невелики, возможно, сейчас самое подходящее время для покупки дома.

Чтобы узнать больше о ваших возможностях, подайте заявку на предварительное одобрение, чтобы узнать, сколько кредитор может позволить вам занять.

Обязательно запросите котировки у нескольких ипотечных компаний и сравните ставки и предложения перед покупкой.

Подтвердите новую ставку (1 августа 2021 г.)

Стоит мне арендовать или покупать дом?

Ваши друзья покупают дома.И вам интересно, стоит ли вам перестать снимать и купить дом. Вашей собаке нужен двор, вашим детям — игровая площадка, а вы не возражаете против гаража и офиса.

Есть только одна проблема: вы не уверены, что можете себе это позволить.

Постой! Решение о покупке или аренде всегда сводится к тому, что вы можете себе позволить. Готовы ли вы финансово купить дом? Или аренда по-прежнему более разумный вариант? Давайте сравним аренду с покупкой и выясним, что вам подходит.

Стоит ли покупать дом?

Иметь собственный дом — это американская мечта. Нет сомнений в том, что наличие собственного адреса приносит большое удовлетворение и гордость, а также требует дополнительных затрат и обслуживания. Вот почему вы хотите быть абсолютно уверены в том, что готовы купить дом.

Как узнать, что ты готов? Если вы можете ответить да на следующие вопросы, вы готовы сделать решительный шаг.

Готовы купить?

1.Вы расплатились с долгами?

Мы не говорим ни о студенческих ссудах, ни о потребительских долгах — ничего!

2. Сохранен ли у вас полный запас средств на случай чрезвычайной ситуации?

Если бы вас сегодня уволили, могли бы вы оплачивать свои ежемесячные расходы (например, ипотеку и счета) в течение как минимум трех-шести месяцев при поиске работы?

3. Достаточно ли у вас денежных средств для 10–20% первоначального взноса по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет?

Наличие 20% или более означает, что вы не платите этот надоедливый PMI (частное ипотечное страхование), которое в основном защищает вашего кредитора от банкротства, если вы перестанете платить по ипотеке.Чтобы убедиться, что вы получаете только ипотеку, которую вы можете быстро выплатить, поговорите с нашими друзьями из Churchill Mortgage.

4. Будет ли ваш домашний платеж составлять 25% или меньше вашей ежемесячной заработной платы на дом?

Обеспечение того, чтобы ваш платеж по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев, PMI и сборы ТСЖ) составлял не более четверти вашего ежемесячного дохода, получаемого на руки, оставляет в вашем бюджете достаточно места для достижения других целей, таких как сбережения. на пенсию и откладывать деньги на учебу ваших детей в колледже.

5. Планируете ли вы оставаться в одном месте более трех лет?

Если вы не без ума от того, где живете, зачем вам покупать там дом?

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить дом.

Если вы ответили no на любой из вышеперечисленных вопросов, возможно, сейчас не самое подходящее время для вас покупать дом. Отложите покупку дома и сосредоточьтесь на своих финансах, пока не ответите да на все эти вопросы.

Но что, если я найду хорошую сделку?

Вы нашли идеальный дом, и продавцы его практически раздают. Возможно, это сделка века. Даже несмотря на то, что Салли Мэй все еще сжимает твой бумажник, ты был бы глуп, если бы ушел, верно?

Неправильно!

С недвижимостью вам будет лучше, если вы купите нужную вещь в нужное время, а не пользуетесь преимуществами рынка. Никогда не покупайте дом исключительно на рынке.Купите, когда будете финансово готовы.

Плюсы и минусы покупки

Даже если вы финансово готовы купить дом, вы все равно должны быть уверены, что ваше сердце находится в этой покупке. Итак, прежде чем принять решение, подумайте о плюсах и минусах покупки дома.

Плюсы при покупке

• Каждый платеж приближает вас к владению домом. Когда вы платите арендную плату, эти деньги тратятся. Ушел. Пока. Не вернусь. Но когда вы платите по ипотеке, вы стремитесь к полному владению.

• Вы можете заработать на признании. Ваш дом, скорее всего, со временем будет расти в цене в зависимости от рынка и того, насколько хорошо вы о нем заботитесь. То, что вы покупаете сегодня за 200 000 долларов, в будущем можно продать за 260 000 долларов.

• У вас есть налоговые преимущества. Многие из затрат на владение домом, например налоги на недвижимость, не облагаются налогом. А если вы выплачиваете ипотечный кредит, вы должны будете засчитать проценты по ипотеке как вычет при подаче налоговой декларации.

• У вас есть свобода отремонтировать свой дом. Как владелец дома, вы можете делать с ним все, что захотите. Если вы хотите покрасить его в ярко-розовый цвет сверху вниз, ни один домовладелец не сможет вас остановить, но вашему супругу может быть что сказать по этому поводу.

• У вас больше конфиденциальности. Рики и Люси снова дерутся — и поскольку гипсокартон тонкий, как игральная карта, их слышит каждый арендатор. Но иметь собственный дом означает не Рики, ни Люси, ни тесная квартира.Только тебе и мирно тишина . Конечно, если дом вашей мечты — это красивая квартира посреди ярких огней и городской жизни, это не применимо.

• Это твое! У вас есть дом! Вы испытываете удовлетворение, зная, что воплотили американскую мечту в реальность.

Минусы при покупке

• Путешествовать и переезжать труднее. Хотите по прихоти поехать на полгода в Юго-Восточную Азию? Продать дом не так просто, как разорвать договор аренды, упаковать рюкзак и получить билет в один конец неизвестно куда.То же самое и с переездом по работе.

• У вас больше расходов. Помните, как мало вам стоила страховка арендатора? Что ж, не хочу вам это рассказывать, но страховка домовладельца будет намного дороже. Добавьте к этому политику наводнения, сборы ТСЖ, налоги на недвижимость и более высокие счета за коммунальные услуги, и вы получите больше ежемесячных расходов.

• Кто починит протекающую трубу? Вы. Или сантехник, которому вы платите. Как домовладелец, вы несете ответственность за содержание своего дома.

Покупка дома — дело взрослых?

Не совсем так. Взять под контроль свои деньги — дело взрослых. Если вам 25 лет, и вы чувствуете, что отстаете от графика, потому что еще не купили дом, перестаньте беспокоиться.

Нет причин спешить с крупной покупкой только потому, что все твердят вам, что это то, что вы должны делать. Настоящие взрослые знают, что домовладение — не всегда разумный выбор.

Стоит ли сдавать в аренду?

Прежде всего, давайте кое-что проясним.Аренда — это не пустая трата денег. Конечно, передача денег домовладельцу может означать, что вы не инвестируете в домовладение. Но вы платите, чтобы где-то жить! И пока вы платите, чтобы жить, ваши деньги тратятся не зря.

Хотя аренда как образ жизни не является тем, что мы рекомендуем, есть несколько ситуаций, в которых аренда является лучшим вариантом.

Когда мне снимать?

1. Вы выплачиваете долг.

Если у вас есть студенческие ссуды или задолженность по кредитной карте, которую нужно погасить, считайте, что ваша квартира — это то, что вам нужно.Если ваша арендная плата не съедает слишком большую часть вашей зарплаты — в этом случае вам, вероятно, следует найти более дешевую квартиру — аренда может дать вам возможность выбраться из долгов и сэкономить.

2. Ваша работа требует от вас передвижения.

Если вы служите в армии или не планируете надолго оставаться в каком-либо районе, вам следует арендовать. В большинстве случаев вам придется прожить в доме два-три года, чтобы покупка окупилась.

3. Вам нужно время, чтобы составить план.

Покупка дома — это долгосрочное обязательство. Как и в случае с любыми отношениями, вы должны обдумать свое решение — импульсивные действия никогда не являются разумным шагом в сфере недвижимости. Итак, если вы только что вышли замуж, закончили колледж или не знаете, в каком районе хотите жить, не испытывайте вину за аренду, пока у вас не будет твердого плана.

Аренда за и против

Подобно тому, как покупатели дома сталкиваются с достоинствами и недостатками покупки, у арендаторов есть свои плюсы и минусы.Вот самые важные из них.

Плюсы в аренде

• Вы можете легко передвигаться. Устали от города, в котором живете? Думаете о том, чтобы потратить год на путешествие по миру? При аренде вам необязательно оставаться в одном месте. Кроме того, выйти из договора аренды намного проще, чем по ипотеке.

• Вам не нужно платить за техническое обслуживание. Если плита перестанет работать и трубы крана лопнут, вам не нужно вызывать сантехника или ехать в магазин бытовой техники.Вы звоните домовладельцу. Одним из самых больших преимуществ аренды является то, что вам никогда не придется беспокоиться о неожиданных расходах на ремонт. А если у вас есть страховка арендатора, у вас будет больше спокойствия, чем у монаха.

Консультации по аренде

• Ставки аренды повысятся. Даже если вы нашли выгодную сделку в жарком районе, инфляция, конкуренция и рост стоимости недвижимости заставят вашу арендную плату расти год за годом.

• У вас нет финансовых стимулов. Без налоговых вычетов. Нет собственного капитала. Нет повышения стоимости недвижимости. Вы больше никогда не увидите денег, которые заплатили.

• У вас меньше свободы для ремонта. Даже если вы думаете, что паркетные полы будут отлично смотреться в ванной комнате, домовладелец может не одобрить вашу идею ремонта, тем более, что они будут платить. Вы мало говорите о том, как выглядит ваше место.

Аренда всегда дешевле?

Вопрос о том, стоит ли вам арендовать или покупать дом, может показаться сравнением количества яблок с яблоками, если вы посмотрите только на ежемесячные затраты.В этом случае домовладение часто перевешивает чашу весов, потому что вы оплачиваете обслуживание, налоги и страховку домовладельца сверх своего платежа по ипотеке. Однако долгосрочные затраты рисуют иную картину.

Если вы переезжаете каждые несколько лет или находитесь на очень дорогом рынке (например, в Сан-Франциско), аренда, вероятно, будет более дешевым вариантом. Но если вы собираетесь оставаться на месте надолго, вы, вероятно, сделаете покупку лучше, особенно если вы расплатитесь за свой дом.

Аренда vs.Купить: сделайте свой лучший выбор с Pro

Решить, покупать дом или нет, — нелегкий выбор. Вот почему будет разумно сотрудничать с профессионалом, который поможет вам сориентироваться в ваших возможностях.

Если вы ищете местного агента по недвижимости, который предложит вам надежный совет независимо от вашего бюджета, попробуйте наших одобренных местных поставщиков недвижимости (ELP).