Торговый эквайринг для ИП | Тарифы на услуги и подключение эквайринг для малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»
Телефон
Capcha
Пожалуйста подтвердите что вы не робот, введите символы с изображения
Организационно-правовая форма
Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион
RegNo
Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг
Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг.
Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.
Переходите к нужному разделу:
Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.
Торговый эквайрингКак работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.
Так процесс оплаты выглядит для покупателя: он прикладывает карту или смартфон к специальному терминалу, со счёта списываются деньги за покупку и уходят продавцу
Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему.
Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга
|
|
Плюсы |
Минусы |
|
С интернет-кабелем |
— Самый надёжный — Высокая скорость соединения |
Неудобно переносить с места на место |
|
С Wi-Fi модулем |
Портативный, можно переносить по торговому залу |
— Иногда теряет подключение — Надо следить за зарядом аккумулятора |
|
С сим-картой |
— Работает там, где нет интернета — Портативный, подойдёт для курьера |
— Необходим устойчивый сигнал мобильной связи — Надо следить за зарядом аккумулятора |
Как подключить.
Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк.
Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.
Подключение эквайринга занимает до десяти дней.
Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.
Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).
Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.
Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно.
Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу
Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер.
Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга
|
|
Плюсы |
Минусы |
|
Платёжный виджет |
— Самый простой и популярный способ — Несколько вариантов виджета разного цвета и дизайна на выбор — Можно быстро протестировать |
— Требуется помощь разработчика, чтобы поставить виджет на сайт |
|
CMS-модуль |
— Готовое решение для популярных платформ: 1C-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce — Можно подключить без знания программирования: есть подробные инструкции |
— Подходит не для всех сайтов |
|
Интеграция по API |
— Максимальная автоматизация процесса оплаты: интеграция с бухгалтерской программой и CRM-системой — Индивидуальная настройка |
— Нужна помощь разработчиков |
Как подключить.
Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One.
Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.
Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.
Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.
Интернет-эквайринг для начинающих
Интернет-эквайринг за 1% для всех онлайн-магазинов
Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодамНе так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов — куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга».
Об эквайринге за 30 секунд-
Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
-
Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
-
Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
-
Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
-
Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
-
Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
-
Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора.
-
Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).
Елизавета Чёрная
Тарифы обслуживания интернет-эквайринга: комиссия, стоимость компании Uniteller
Основные факторы, формирующие величину комиссии интернет-эквайринга- Количество подключенных способов оплаты. Например, на сайте может предусматриваться оплата как банковскими картами, так и электронными деньгами.
- Величина оборота. Если он составляет менее 1 млн.руб/мес, комиссия Uniteller составляет 2,9 %, 1–3 млн.руб/мес – 2,7 %. При объемах более 3 млн.руб/мес расчет тарифа осуществляется индивидуально.
- Направление деятельности. Для предприятий жилищно-коммунального хозяйства мы предлагаем выгодную комиссию от 1,6 %. Для сферы авиаперевозок и туризма стартовая стоимость обслуживания рассчитывается индивидуально. При работе с банками используется принцип оплаты за каждую транзакцию;
В отличие от интернет-платежей, такой вид обслуживания предполагает контакт потребителя и продавца, например, в магазине или при курьерской доставке.
Оплата осуществляется через POS-терминал. Терминал считывает данные банковской карты и заказа. Затем отправляет сигнал о переводе денег с карты на счет организации.
Торговый эквайринг предполагает настройку работы POS-терминала, подключение его к платежному контроллеру Uniteller и сопровождение транзакций. В тариф входит стоимость аренды или покупки необходимого оборудования. К последнему относятся
- стационарные терминалы. Компания Uniteller рекомендует универсальное оборудование Unika. Терминал имеет компактные размеры, поэтому может стационарно размещаться внутри заведения (кафе, магазина) или же использоваться как переносная касса, например, на выезде;
- ПИН-пады. Они используются в терминалах самообслуживания, на автозаправочных станциях, в банкоматах. Мы прошиваем ПИН-пады Cryptera (Sagem) 2200–5610 и 1217–5610, а также ZT 588. Все устройства имеют сертификат PCI DSS 3.0 для онлайн-применения. Обращаем внимание: ПИН-пады должны покупать сами клиенты. Uniteller лишь настраивает их для безупречной работы.
Uniteller лишь настраивает их для безупречной работы.Терминалы оплаты, банковские терминалы для оплаты картой, оплата услуг и комиссия, мобильный терминал, уличный и для помещений, как выбрать
Среди электронных приспособлений, выполняющих операции с денежной наличностью, самые распространенные — терминалы оплаты. Некоторые путают их с банкоматами. Но терминалы только принимают деньги, в качестве платежей за различные услуги и денежных переводов.
Содержание
Скрыть- Оплата через терминал
- Банковские терминалы оплаты
- Терминал для оплаты картой
- Комиссия в терминалах оплаты
- Оплата услуг через терминал
- Мобильный терминал оплаты
- Сбербанк терминалы оплаты
- Терминалы оплаты киви
- Уличный платежный терминал
- Платежный терминал для помещений
- Как выбрать терминалы оплаты?
- Продажа платежных терминалов
Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям.
Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.
Оплата через терминал
Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий. Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов. Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.
По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».
Банковские терминалы оплаты
Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам.
Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов. Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.
Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.
Терминал для оплаты картой
Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.
Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.
Комиссия в терминалах оплаты
Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.
Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.
Оплата услуг через терминал
Оплата услуг через терминал может быть безналичной, посредством пластиковой кредитной карты, но можно внести наличные и осуществить платеж любой услуги. В обоих случаях нужно внимательно вводить данные, выбрав нужный адрес оплаты в общем меню. Данные – это наименование платежа, период, за который производится оплата, лицевой счет или идентификационный номер плательщика, сумма и выбор — «со страховкой» или без. По окончании процедуры нужно взять чек.
Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.
Мобильный терминал оплаты
Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.
Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.
Сбербанк терминалы оплаты
Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле».
На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.
Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.
Терминалы оплаты киви
Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.
Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.
Уличный платежный терминал
Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:
- Отдельно установленные стойки
- Вмонтированные
- Настенные или навесные.
Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.
Платежный терминал для помещений
Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.
Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.
Как выбрать терминалы оплаты?
Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.
Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.
Продажа платежных терминалов
Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес.
Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.
Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.
Установка платежных терминалов и банкоматов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах.
Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных,
Под персональными данными понимаются:
— сведения, указанные в настоящей заявке;
— сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка.
Целью обработки персональных данных является:
— рассмотрение меня на вакантную должность в Банке;
— включение меня в кадровый резерв Банка;
— осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка;
— проведение статистических и иных исследований.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей.
Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.
Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц.
Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.
Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк
×В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.
Банковские карты
Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь: Войти в Личный кабинет1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?
Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку
Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.
2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?
Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.
3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?
Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.
4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?
До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.
Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.
Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные
средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через
пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.
Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.
5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?
При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала,
расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе
одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка,
другой бесконтактной банковской карты или наличных.
6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?
Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале,
предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с
использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».
Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.
7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?
Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались
этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:
- Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
- Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.
- Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
- Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.
Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.
8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?
Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:
- Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
- Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
- Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90
9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности
Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».
Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.
В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.
Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.
Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.
10. Обратная связь
Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected].
Сколько стоит автомат для кредитных карт? · Приливная коммерция
Итак, вы ищете новые устройства для кредитных карт для своего бизнеса или, возможно, вы прогнозируете затраты на замену для своих магазинов и вам нужен рабочий диапазон, на котором можно работать.
Какими бы ни были причины вашего пребывания здесь, важно понимать, что машины для кредитных карт — это немного сложно, когда дело доходит до ценообразования. Почти все они несут различные связанные с этим сборы, и дело не только в оборудовании.
Помня об этом, мы разделим расходы на три отдельные категории: 1. оборудование, 2. связанные с этим сборы и 3. прочие разные сборы.
1. Затраты на оборудование
Аппарат для кредитных картможет стоить от 200 до 1000 долларов, в зависимости от необходимых функций и компании, у которой вы их покупаете.
На базовом уровне вы можете ожидать наличия магнитной полосы, экрана дисплея, клавиатуры и чип-карты. Если вы хотите предоставить только базовые услуги, вам не следует тратить больше пары сотен долларов на оборудование для кредитных карт.
Оборудование, которое вам нужно, часто зависит от объема ваших транзакций и конкретных транзакционных потребностей.
Цены существенно возрастают, когда вы добавляете такие функции, как встроенный принтер, возможности беспроводной связи и т. Д. Вам следует проанализировать свой бренд и определить, важно ли для ваших клиентов предоставление современных и новаторских способов оформления заказа (обычно так оно и есть!).
Если верхний предел этого диапазона пугает, некоторые компании (например, Tidal Commerce) находят более экономичные решения с помощью универсальных интеллектуальных терминалов.Обычно они мобильные, со встроенным принтером, чистые и современные.
Давайте рассмотрим широкий спектр категорий терминалов и расскажем, как определить, какой терминал лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Традиционные клеммы
Традиционные терминалы, как правило, являются проводными, совместимыми с EMV, могут принимать транзакции PIN / дебет, имеют клавиатуру и вручную интегрироваться с другими устройствами.
Если вы совершаете операции с большими суммами, будь то объем или цена, то вам следует рассмотреть одну из следующих моделей.
В целом, традиционный автомат для кредитных карт стоит значительно меньше, чем большинство других форм платежных устройств, из-за их надежности и возможности легкой полуинтеграции в ваш существующий POS (что упрощает обновление до решения EMV).
Диапазон цен зависит от дополнительных функций, таких как подключение к Wi-Fi, сенсорные экраны и т. Д.
- Dejavoo Z8 — 200-300 долларов
- Dejavoo Z9 — 300-400 долларов
- Dejavoo Z11 — 200-350 долларов
- Verifone VX520 — 100-200 долларов США
- Ingenico iCT250 — 200–300 долларов
- Verifone MX925 — 400-850 долларов
- Verifone MX860 — 400-600 долларов
Беспроводные, бесконтактные или виртуальные терминалы
Эти терминалы удобны для мобильных устройств, могут быть доставлены непосредственно клиенту, обеспечивают возможность считывания по телефону, поддерживают Apple Pay или Android Pay и отлично подходят для небольших и средних транзакций с небольшими запасами.
- Терминал Tidal Smart — 479 долл. США
Интеллектуальные терминалы — это мобильные терминалы, которые предлагают все и больше возможностей традиционных терминалов, но также являются беспроводными, управляются с помощью сенсорного экрана и принимают все типы платежей.
Если ваша компания гордится тем, что является инновационной и обеспечивает наилучшее обслуживание клиентов, вам обязательно стоит это проверить. Стоимость интеллектуальных терминалов может быть вначале высокой, однако со временем эти функции быстро компенсируют первоначальную стоимость.
- Свайперы для телефона — 50–100 долларов
Телефонные свайперы дешевы и идеально подходят для малого бизнеса и людей в дороге. Таким образом, они представляют собой отличное решение для резервного копирования, если вы находитесь на мероприятии, у вас отключен Интернет или если у вашего терминала проблемы с обработкой. Вы также можете найти некоторые процессоры, предлагающие бесплатные телефонные считыватели.
Мы всегда рекомендуем иметь несколько при себе и / или в офисе (ах), при условии отсутствия дорогостоящей ежемесячной платы.
Выбор подходящей фурнитуры
Найдите время, чтобы проанализировать свои текущие платежные решения и выяснить, какие функции являются обязательными, а какие нет. Определив тип терминала, который вам нужен, вы лучше поймете, сколько вам следует платить.
Вы также можете рассмотреть возможность аренды терминалов по более низкой цене, мы настоятельно рекомендуем покупать и планировать на долгосрочную перспективу, когда это применимо. Почти всегда лучше получить бизнес-ссуду под низкие проценты (при необходимости), чтобы купить машины заранее, чем арендовать машины.
Будьте осторожны, когда компании предлагают бесплатные терминалы! Это похоже на подписание контракта на телефонную связь. Всегда читайте мелкий шрифт. Люди не просто раздают машины, не ожидая от них отдачи, поэтому вы знаете, что деньги должны откуда-то приходить, и чаще всего это вы!
Если у вас возникли проблемы с оплатой терминалов, но вы не хотите сдавать их в аренду, вы также можете рассмотреть вариант рассрочки.
Также ищите гарантии. Они многого стоят в этом бизнесе, и посмотрите, сможете ли вы получить расширенные гарантии на все свои терминалы.
2. Сопутствующие сборы
Как упоминалось ранее, стоимость машины для кредитных карт никогда не заканчивается на оборудовании. Всегда есть комиссии. Так переработчики получают большую часть своего дохода. Основные связанные с этим комиссии: транзакционные, фиксированные и непредвиденные.
Комиссия за транзакцию
Как и следовало ожидать, эта комиссия взимается каждый раз при считывании кредитной карты. Компании обычно предлагают два стиля ценообразования: процент, основанный на стоимости транзакции, в сочетании с фиксированной ставкой, известной как «упрощенное ценообразование», или индивидуальный план, основанный на ежемесячном доходе от транзакции и комиссионных сборов, обычно известный как «обмен плюс».
Фиксированные сборы
Фиксированные ставки обычно основаны на процентах и сочетаются с комиссией за транзакцию. Это зависит от процессоров, однако большинство ставок варьируются от 2% до 3,5% за транзакцию, в то время как комиссия за транзакцию может варьироваться от 0,00 до 0,50 доллара за транзакцию.
Пакетные комиссии
Комиссия, которая взимается каждый раз при пакетной обработке транзакций. Обратитесь к своему платежному процессору, чтобы узнать о различных типах комиссий, связанных с вашим торговым счетом и текущим терминалом.Некоторые процессоры могут взимать до 1 доллара за партию, в то время как типичные процессоры будут взимать от 0,10 до 0,50 доллара за партию.
Стоимость программного обеспечения
Многие терминалы используют простую POS-систему, но почти все предприятия используют какие-то интеграции приложений и программное обеспечение, более специфичное для их ниши. Поэтому при прогнозировании затрат учитывайте плату за программное обеспечение. Плата за программное обеспечение варьируется в зависимости от типа вашей POS-системы, обычно плата за программное обеспечение включается в контракт на поддержку.
3. Прочие прочие сборы
Другие сборы, которые следует учитывать при покупке или аренде новых терминалов, могут быть любыми, от ежегодной платы за использование терминала до платы за завершение использования ваших текущих терминалов.
Убедитесь, что вы нашли время, чтобы просмотреть свой существующий контракт с вашим поставщиком услуг и предлагаемый контракт вашего нового поставщика, прежде чем подписывать что-либо. Следите за скрытыми комиссиями, нечеткими формулировками относительно досрочного прекращения, изменениями в ценах по мере роста или падения вашего дохода от транзакций — всего, что может изменить ваши финансовые прогнозы и договоренности с вашим поставщиком услуг.
Компании по обработке сомнительных платежей часто добавляют эти сборы в ваш контракт и не сообщают вам о них до тех пор, пока они не вступят в силу.
Не поддавайтесь на эти компании или, если вы заметили их в своем контракте, уходите как можно быстрее.
Итог
Покупка терминала для кредитных карт почти никогда не бывает черно-белой, если вы начинаете подсчитывать стоимость связанных сборов, наличия торгового счета и других сборов, которые могут быть связаны с контрактом.
Но, внимательно следя за вашими потребностями и работая с надежной платежной системой, вы можете быть уверены, что принимаете наиболее финансово ответственное решение для своего бизнеса.
Если у вас есть какие-либо вопросы относительно терминалов для кредитных карт, комиссий или вы хотите, чтобы мы просмотрели ваш существующий контракт, чтобы выявить эти скрытые комиссии — все, что вам нужно, не стесняйтесь обращаться к нам.
Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?
В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссионные за обработку составляют часть общей прибыли.Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег. Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.
| MasterCard | 1,55% — 2,6% |
| Visa | 1,43% — 2,4% |
| Discover | 1,56% — 2,3% |
| American Express | %
* Хотя это значения, которые мы обычно видим, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов.Мы обрисовываем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад, в разделах ниже.
- Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования. Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
- Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт.Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
- Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые необходимо учитывать. Во многих случаях от вас потребуется платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.
Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг. Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом.При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать. Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.
| National Processing | Interchange + 0,20% + $ 0,10 | Получить расценки |
| Square | 2,75% | Получить расценки |
| FattMerchant | Interchange + $10 + 99 долларов в месяц | Получить предложение |
| Dharma Merchant Services | Interchange + 0,25% + 0,10 доллара США | |
| Helcim | Interchange + 0,18% + 0,08 доллара США | Получить предложение |
Ставка дисконтирования
Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + плата за оценку.Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования. Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.
Комиссия за обмен кредитной картой
Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более $ 0.25. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:
- Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена. Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
- Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
- Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию.Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
- Код категории продавца (MCC) — способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую вами продажу, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за транзакцию. Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что пытаться отнести ваш ресторан к наземному транспорту, чтобы получить более низкие цены, — не лучшая идея.Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.
MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код.В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.
Сборы за аттестацию
Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции.Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, в случае обработки иностранных транзакций. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.
| 0,12% (транзакции <1000 долларов США) | 0,105% | 0,13% (кредит) |
| 0,13% (транзакции> 1000 долларов США) | Н / Д | 0,11% (дебет) |
Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку.Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.
Наценка поставщика услуг для торговых точек
MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам не торопиться, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.
Стоимость обработки кредитной карты American Express
American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.
Структура обработкиAmerican Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.
Одно из самых важных изменений, к которым стремятся продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.
Другие сборы и расходы за обработку кредитных карт
Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.
| Ежемесячная плата | 8,00 долларов США | 40 долларов США |
| Минимальная ежемесячная плата | 25 долларов США | 0 долларов США |
| Плата за соблюдение требований PCI | 9914 долларов США в год |
Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица предназначена просто для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.
Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.
| VeriFone VX 670 | $ 610 | |
| VeriFone VX 520 | $ 358 | |
| VeriFone Omni 3750 | $ 99 | Square |
Сколько это действительно стоит?
Принятие кредитных карт имеет решающее значение для успеха вашего бизнеса. Но за это приходится платить — такую, которая может поставить вас над головой, если вы не будете осторожны.
| © CreditDonkey |
Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты? Средняя комиссия за обработку транзакции по кредитной карте составляет 1,5–2,9% от суммы покупки, если она совершена с помощью считывания, и 3,5%, если она совершена онлайн (из-за более высокого риска мошенничества).
61,4% людей использовали бы кредитную или дебетовую карту для оплаты покупок в магазине на 10 долларов (вместо наличных). [1]
Само собой разумеется, что возможность принимать карты стала жизненно важной для любого малого розничного бизнеса.К сожалению, в настоящее время плата за обработку является необходимой платой для ведения бизнеса.
Читайте дальше, чтобы узнать, что владельцы бизнеса должны знать о комиссиях за обработку кредитных карт, в том числе несколько полезных советов по их снижению.
Прекратите переплачивать при обработке кредитной карты Выберите свой штат, чтобы поговорить со специалистом о лучших способах для малого бизнеса принимать кредитные карты.
Средняя комиссия за обработку кредитной карты
Комиссия за обработку кредитной карты зависит от множества факторов, таких как сеть кредитной карты, будь то кредитная или дебетовая карта, а также метод обработки.
Вот средняя комиссия за обработку кредитной карты для 4 основных сетей кредитных карт:
- Visa: 1,4% — 2,5%
- Mastercard: 1,5% — 2,6%
- Откройте для себя: 1,55% — 2,5%
- American Express: 2,3% — 3,5%
Сборы за обработку могут сбивать с толку . Вышеуказанные ставки представляют собой общий диапазон для сетей. Ваша конкретная скорость обработки может варьироваться в зависимости от вашей ситуации и того, какой процесс вы используете. Ниже мы разберем все эти факторы, чтобы вы знали, как избежать переплаты.
Какие стороны участвуют в обработке кредитных карт?
| © CreditDonkey |
Когда ваши клиенты смахивают кредитную карту или вставляют ее в устройство для чтения чипов, многое происходит за кулисами. Это не просто транзакция между вашим магазином и компанией-эмитентом кредитной карты. В работе много вечеринок, в том числе:
- Эмитент карты : Это компания, выпускающая кредитные карты — та, которая предоставляет кредитные карты потребителям, например Chase или Bank of America (среди прочих).
Банки работают с Visa и Mastercard (бренд) для обработки транзакций. Комиссия за обмен отправляется этим банкам и компаниям-эмитентам кредитных карт для покрытия их операций и рисков.
- Сеть кредитных карт : это марка карты, например Visa, Mastercard, Discover и Amex. Плата за оценку взимается сетями карт за использование их брендов.
- Продавец : это вы, магазин или предприятие, принимающее кредитную карту лично или через Интернет.
- Банк-эквайер : Также называемый «торговый банк», это банк, который поддерживает ваш торговый счет. На самом деле у вас нет прямого доступа или контакта с этим банком. Ваш провайдер обработки — это тот, кто облегчает эти отношения.
- Поставщик торгового счета или обработчик платежей : третья сторона, которая создает вам торговый счет и обрабатывает ваши транзакции. Это «посредник», который связывает вас с банками. Это единственная сторона, с которой вы имеете дело напрямую.
Несколько распространенных примеров — данные квадрата, полосы и линии выплат.
Иногда банк-эквайер и поставщик торгового счета — одна и та же компания. Например, у Chase есть собственная процессинговая служба, а также торговый банк. Но вы бы имели дело только с частью торговых услуг.
- Платежный шлюз : это необходимо, если вы ведете бизнес в Интернете. Платежный шлюз шифрует данные и отправляет запрос на авторизацию эмитенту карты (через поставщика торгового счета).
Банк-эмитент одобряет или отклоняет запрос, и результат возвращается продавцу. Все это происходит за несколько секунд (иногда дольше для карт EMV).
Это реальность мира, в котором мы живем, когда люди просто не носят с собой наличные. Я наблюдал, как другие участники всплывающих продаж теряют продажи, потому что не принимают их и предлагают людям пойти в банкомат.Так что гонорар мне того стоит.
Кейс Стейси Вердик, владелец, Peony Lane Designs
| © CreditDonkey |
Общая плата за обработку кредитной карты зависит от нескольких факторов:
- Комиссия за транзакцию для каждой покупки кредитной / дебетовой карты
- Комиссия за счет и программное обеспечение
- Единовременные непредвиденные комиссии (например, возвратные платежи)
Вместе комиссии за транзакции, комиссии за счет и непредвиденные расходы образуют общую сумму продавца кредитной карты сборы.Комиссия продавца — это деньги, взимаемые провайдером процессинга за прием платежей по кредитным и дебетовым картам.
Прочтите, чтобы узнать больше об этих сборах.
Комиссия за транзакцию по кредитной карте
| © CreditDonkey |
Комиссия за транзакцию взимается при каждой покупке по кредитной или дебетовой карте. Это будет самая большая часть ваших затрат на оплату. Есть 2 основных типа транзакций:
- Лично (1.5% — 2,9% в среднем) :
Включает платежи смахиванием, чипом и бесконтактные платежи (например, Apple Pay и Google Pay). У них самая низкая скорость обработки, потому что они имеют меньший риск мошенничества и / или возвратных платежей. - Отсутствие карты (в среднем 2,9% — 3,5%) :
Включает покупки в Интернете, счета-фактуры и транзакции, введенные вручную. У них более высокая средняя комиссия за обработку кредитной карты, поскольку существует более высокий риск мошенничества.
Комиссия за транзакцию по кредитной карте состоит из трех частей: комиссии за обмен, комиссии за оценку и наценки процессора.Подробнее о них вы узнаете ниже.
БЫСТРЫЙ ВЫвоз:
Комиссия за обмен не подлежит обсуждению и перечисляется компании-эмитенту кредитной карты. Плата за оценку не подлежит обсуждению и поступает в карточную ассоциацию. Плата за наценку подлежит обсуждению и поступает в процессинговую компанию.
Комиссия за обмен
Комиссионные сборы также известны как «оптовые сборы». Это комиссия, взимаемая банком-эмитентом для покрытия рисков.
Эти комиссии составляют , не подлежат обсуждению, и устанавливаются сетями кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.).) Провайдер обработки не получает их.
См. Список текущих обменных курсов для Visa, Mastercard, Discover и Amex.
Ставки варьируются в зависимости от многих факторов, в том числе:
- Тип используемой карты
Дебетовые карты с PIN-кодом имеют более низкие ставки, чем кредитные карты. Премиальные бонусные карты и бизнес-кредитные карты имеют более высокие ставки, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, используют их для компенсации вознаграждений.Например, Visa классифицирует карты по розничным, бонусным, корпоративным и коммерческим.У каждого типа своя скорость обмена. Прямо сейчас карты Visa Rewards Signature обходятся торговцам в 2,3% + 0,10 доллара США от транзакции. Таким образом, транзакция на 100 долларов будет стоить вам 2,40 доллара.
- Марка карты
Каждая марка карты устанавливает свои собственные ставки. Они могут отличаться даже для одного и того же бизнеса. Плата за обработку карт American Express выше, чем у Visa, Mastercard и Discover. - Метод обработки
Как упоминалось ранее, карты, считываемые лично, имеют более низкие ставки, в то время как онлайн-покупки имеют более высокую комиссию за обмен. - Тип бизнеса
Все компании имеют код категории продавца. У каждого кода своя скорость обмена. Отрасли с низким уровнем риска имеют более низкие обменные курсы, в то время как отрасли с более высоким уровнем риска имеют более высокие ставки обмена.Например, у продуктовых магазинов обменный курс ниже, чем у авиакомпаний.
Обменные курсы составляют самую большую часть общих комиссий за транзакции по кредитным картам. Но на самом деле вам не нужно о них беспокоиться, так как с этим ничего не поделать.
Прием карт American Express : Традиционно комиссия за обработку кредитных карт была выше для карт American Express, поэтому многие продавцы предпочитали не принимать Amex.Однако программа Amex OptBlue предлагает малым предприятиям более доступный способ обработки карт Amex. С помощью этой программы поставщик обработки устанавливает скорость обработки Amex. Обычно они соответствуют Visa и Mastercard. Это касается продавцов, которые обрабатывают транзакции Amex на сумму менее 1 миллиона долларов в год.
Для крупных предприятий, обрабатывающих транзакции Amex на сумму более 1 миллиона долларов в год, необходимо заключить прямое соглашение об обработке с Amex. В этом случае вы будете платить по стандартным обменным курсам Amex.
Оценочные взносы
Плата за оценкувзимается с сетей карт (Visa, Mastercard, Discover) для покрытия операционных расходов. Это также фиксированные необоротные комиссии.
Эти комиссии не такие высокие, как комиссии за обмен, но они все равно отнимают небольшой процент.Текущие сборы за оценку [2] составляют:
- Visa: 0,14% (кредит), 0,13% (дебет)
- Mastercard: 0,1375% (0,1475% для транзакций на сумму более 1000 долларов)
- Discover: 0,13%
Плата за наценку процессора
Помимо комиссий за обмен, операторы кредитных карт взимают собственную наценку. Это комиссия, которую они получают за каждую покупку.
Стоимость будет варьироваться в зависимости от компании, занимающейся обработкой кредитных карт. Это плата, которую вы должны сравнивать, выбирая поставщика услуг.
Часто с комиссией за наценку можно договориться. Особенно крупные предприятия могут получить скидки.
Например, процессор может взимать 0,25% + 0,10 доллара за транзакцию. При транзакции на 100 долларов это будет стоить вам 0,35 доллара
Чем меньше средний размер вашего билета, тем больше вы заплатите за обработку. Сто транзакций по 5 долларов стоит намного больше, чем пять транзакций по 100 долларов. Допустим, провайдер обработки платежей взимает 2% плюс 0,15 доллара за транзакцию, вы заплатите 0 долларов.15 сто раз за меньшую транзакцию. Сравните это с пятью разами, когда вы заплатите за транзакцию по 100 долларов, и вы увидите разницу.
Затем узнайте о различных структурах ценообразования, с которыми вы столкнетесь.
4 типа ценовых моделейУ провайдеров процессинга кредитных карт есть четыре основные модели ценообразования. Мы рассмотрим их ниже, а также рассмотрим, для какого бизнеса лучше всего подходит каждый из них.
| Interchange-Plus | Фиксированная ставка | Подписка | Многоуровневая |
|---|---|---|---|
| Обмен и наценка раздельные | Обмен и наценка | смешаны1 и наценки смешаны | |
| Наценка составляет% и комиссия за транзакцию | Все транзакции стоят одинаково, независимо от типа и процессора | Членский взнос за услугу, плюс каждая транзакция имеет небольшую наценку | Ставки варьируются в зависимости от на соответствие транзакции определенным критериям |
| Подходит для: Большинство предприятий | Подходит для: Небольшие предприятия | Подходит для: Крупные предприятия | Подходит для: Не рекомендуется |
Все комиссии будут списаны с вашей карты. ssing провайдер.
1. Interchange-Plus
Это самая распространенная и прозрачная модель. Комиссия за обмен и комиссия за наценку четко разделены.
Вот несколько примеров такой структуры ценообразования:
0,2% + 0,10 доллара — это наценка процессора по сравнению со стандартной скоростью обмена. Эту цену легко сравнить с ценами других поставщиков.
Модель ценообразования Interchange-Plus подходит для большинства предприятий. Потенциально это может оказаться самой низкой стоимостью.
Допустим, не подлежит обсуждению комиссия за обмен в размере 1.15% плюс 0,10 доллара США, а наценка поставщика продавца составляет 0,5% плюс 0,15 доллара США за каждую транзакцию. При продаже за 100 долларов это будет стоить вам 1,25 доллара + 0,65 доллара, всего 1,90 доллара.
2. Единая ставка
Некоторые компании взимают фиксированную комиссию за транзакцию. Все карты — Visa, Mastercard, Discover и Amex — получают одинаковую скорость обработки. Эта структура обычно используется сторонними поставщиками услуг.
В этой модели комиссионные за обмен и наценку смешаны. Это самая простая и предсказуемая цена.Вы можете заранее оценить, сколько будет стоить каждая транзакция.
Провайдеры с фиксированной ставкой обычно не имеют дополнительных ежемесячных сборов, так как все это смешивается со скоростью обработки.
Вот несколько примеров поставщиков с фиксированной ставкой:
Обратной стороной является то, что стоимость транзакции может быть довольно высокой. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев очень малого бизнеса с небольшими размерами билетов или меньшим объемом (до 5000 долларов США в транзакциях по карте в месяц).
Используя приведенную выше транзакцию в 100 долларов и гипотетические комиссии, давайте посмотрим, как это работает.При фиксированной ставке 2,7% продажа за 100 долларов обойдется вам в 2,70 доллара. Это больше, чем транзакция с комиссией Interchange-Plus.
Однако при покупке 10 долларов фиксированная комиссия будет стоить 0,27 доллара, а комиссия Interchange-Plus будет стоить 0,42 доллара.
3. Подписка / членство
В этой модели вы платите ежемесячный членский взнос за использование услуги.
Так же, как и в interchange-plus, четко прописана разметка процессора. Но это всего лишь небольшая фиксированная комиссия за транзакцию (вместо процентной наценки).
Вы можете увидеть следующие расценки: Interchange + 0,15 доллара за транзакцию, плюс ежемесячная абонентская плата в размере 50 долларов.
Некоторые поставщики торговых счетов с моделью ценообразования по подписке включают:
Эта модель ценообразования может быть полезна для предприятий с большим объемом продаж (10 000 долларов США и более в ежемесячных транзакциях). Наценка процессора очень низкая, поэтому ваша экономия оправдает членские взносы.
4. Многоуровневый
Многоуровневая модель была разработана для упрощения ценообразования «взаимозаменяемость плюс», но на самом деле она более запутанная.
Концепция проста. Вместо буквально сотни различных обменных курсов вы получаете всего 3 фиксированных ставки в зависимости от типа используемой карты:
- Квалифицированные ставки для дебетовых и некоммерческих карт
- Средне квалифицированные ставки для стандартных бонусных карт
- Неквалифицированные ставки для премиальных карт и транзакций без карты
Но проблема в том, что большинство транзакций подпадают под средне-квалифицированный и неквалифицированный уровни, которые имеют гораздо более высокие показатели.В общем, ваши сборы за обработку будут намного дороже, поэтому мы не рекомендуем эту модель.
Обсуждаются ли межбанковские сборы? Эмитенты кредитных карт устанавливают комиссию за обмен валюты два раза в год. Вы не можете договориться о них. Вы можете договориться о ставках наценки, взимаемых поставщиком торговых услуг.
Вот быстрое сравнение ставок обработки кредитных карт, взимаемых ведущими службами обработки платежей.
| Компания | Модель ценообразования | Скорость обработки | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Квадрат | Единая ставка | 2,6% + 0,10 долл. % + 0,30 доллара США (онлайн) | ||||||||||||||||||||||||
| PayPal | Фиксированная ставка | 2,7% (розничная торговля) 2,9% + 0,30 доллара США (онлайн) | ||||||||||||||||||||||||
| Данные линии выплат | Обмен-плюс | Обмен + 0.2% + 0,10 доллара США (розница) Interchange + 0,4% + 0,20 доллара США (онлайн) | ||||||||||||||||||||||||
| Dharma | Interchange-plus | Interchange + 0,15% + 0,07 доллара США (розница) Interchange + 0,2% + 0,10 доллара США (онлайн) | ||||||||||||||||||||||||
| Fattmerchant | Подписка | Обмен + 0,08 доллара США (розничная) Обмен + 0,15 доллара США (онлайн) Начинается с 99 долларов США в месяц | ||||||||||||||||||||||||
| Платежный центр | Подписка | Обменный пункт + 0,15 доллара США |
| Фиксированная ставка (квадрат) | Interchange Plus (данные линии выплат) | Подписка (депо) | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Примерный коэффициент обмена | Н / Д (в комплекте) | 1,81% | 1,81% | |||||||||||||||||||||||
| Наценка процессора (розничная) | 2,6% + 0,10 долл. США | Обмен + 0,2% + 0,10 долл. Транзакция 10 долларов США (100x) | 0 долларов США.36 (36 долл. США) | 0,30 долл. США (30 долл. США) | 0,33 долл. США (33 долл. США) | |||||||||||||||||||||
| Общая комиссия за обработку транзакции 50 долл. США (100x) | 1,40 долл. США (140 долл. США) | 1,11 долл. США | долл. США (105 долларов) | |||||||||||||||||||||||
| Общая комиссия за обработку транзакции в 100 долларов (100x) | 2,70 доллара (270 долларов) | 2,11 доллара (211 долларов) | 1,96 доллара (196 долларов) | |||||||||||||||||||||||
| (общая комиссия за обработку 200 долларов) | 5 долларов США.30 (530 долларов США) | 4,12 доллара США (412 долларов США) | 3,77 доллара США (377 долларов США) | |||||||||||||||||||||||
| Общая ежемесячная плата за обработку | 976 долларов США | 14 9014 9014 774 | 14 774 | 14774 | Как видите, фиксированная ставка будет стоить значительно дороже для крупных транзакций. Это хороший выбор для очень малого бизнеса. Но средние и крупные предприятия найдут более высокую скорость обработки данных при ценах на обмен или подписку.
| © CreditDonkey |
Наконец, вы также можете столкнуться со следующими одноразовыми сборами:
- Сборы за установку : Некоторые поставщики торговых счетов взимают плату за установку вас в своей сети.Это может быть для технического специалиста, который выйдет и настроит оборудование, или даже для поддержки по телефону.
- Плата за досрочное аннулирование : Некоторые поставщики услуг могут потребовать заключение контракта и взимать плату за досрочное аннулирование. Данные о линии выплат и Платежный терминал ежемесячно без комиссии за отмену.
- Комиссия за возвратный платеж : Это комиссия, взимаемая в случае спора по кредитной карте. Square — это процессор, который не взимает комиссию за возврат платежа.
- Минимальная ежемесячная плата : Это плата, которая взимается, если вы не соблюдаете ежемесячную сумму в долларах за обработку.Но есть много провайдеров, у которых нет минимальных требований.
- Комиссия за выписку : Ваш поставщик услуг продавца может взимать плату за выписку в бумажном или электронном виде. Они могут назвать это комиссией за обработку или даже другой комиссией.
- Комиссия за отчетность IRS : Некоторые поставщики торговых точек взимают плату за сообщение о ваших транзакциях в IRS и предоставление вам необходимых 1099-K. Эта практика не получила широкого распространения, и размер комиссии следует оспаривать, если вы видите ее в своем заявлении.
| © CreditDonkey |
Операции в магазине и транзакции электронной торговли имеют небольшие различия в своих процессах. Мы рассмотрим оба варианта ниже:
Розничные операции
| © CreditDonkey |
Вот что происходит при физическом розничном бизнесе. Потребитель производит оплату кредитной картой.Вы запускаете его через предоставленное оборудование (устройство чтения карт, терминал или регистр).
1. Авторизация
Затем информация отправляется обработчику платежей, который направляет банку-эмитенту для утверждения. Банк одобряет или отклоняет транзакцию в режиме реального времени в зависимости от доступности средств клиента.
2. Расчет
В течение дня ваш торговый счет собирает утвержденные авторизации. Обычно вы отправляете все это вместе в пакете на обработку в конце каждого дня.
Ваш провайдер перешлет пакет банкам-эмитентам, и они переведут средства для утвержденных транзакций на ваш торговый счет (за вычетом комиссий за обмен).
3. Финансирование
С вашего торгового счета ваш провайдер переведет средства на ваш корпоративный банковский счет в течение 1-2 дней.
При личных покупках, совершаемых с помощью POS-транзакции, скорость обработки меньше, чем для онлайн-транзакций.
Могут ли предприятия взимать комиссию за использование кредитной карты?Некоторые предприятия могут взимать комиссию за удобство или дополнительную плату за оплату кредитной картой вместо наличных.Это поможет покрыть расходы на обработку. В настоящее время в одиннадцати штатах (включая Калифорнию и Нью-Йорк) действуют законы, запрещающие продавцам взимать плату за удобство использования кредитной карты.
Онлайн-транзакции
| © CreditDonkey |
Онлайн-транзакции проходят еще один этап.
Как только потребитель вводит информацию о кредитной карте, он входит в платежный шлюз, который затем отправляет информацию в платежный процессор.
На этом этапе процесс тот же. Обработчик платежей связывается с банком-эмитентом для утверждения транзакции. После утверждения банк-эмитент уведомляет платежную систему, которая затем уведомляет платежный шлюз.
Наконец, информация достигает вашего веб-сайта, где вы можете увидеть, что транзакция прошла.
После завершения транзакции вы получите средства в течение нескольких дней.
Что лучше: фиксированная ставка или комиссия с обменом?
Это две самые популярные модели ценообразования.Хотите знать, следует ли вам выбрать фиксированную ставку или поставщика услуг обмена плюс?
К сожалению, для каждой компании ответ разный. Это зависит от ваших общих ежемесячных транзакций, а также от суммы отдельной транзакции. Но это еще не все. Вы также должны указать любую ежемесячную плату за услуги продавца или другие дополнительные сборы, взимаемые поставщиком услуг продавца.
В общем, развязка плюс работает для большинства предприятий. Ценообразование с фиксированной оплатой обычно лучше для предприятий с небольшим объемом или для предприятий с меньшим средним размером чека.
Не забудьте : У вас также могут быть специальные цены на определенные типы карт. Например, обработка AMEX может стоить вам на 0,5% больше, чем любая другая кредитная карта.
Выбор подходящего провайдера Interchange-Plus
Если ваши транзакции слишком высоки для того, чтобы провайдер фиксированной комиссии имел смысл, вам нужно поискать подходящего провайдера Interchange-Plus.
Очевидно, вы захотите найти самую низкую доплату. Но не сосредотачивайтесь только на процентах.Посмотрите требования продавца-поставщика. У некоторых есть минимальные объемы, которые вы должны соблюдать.
Если вы не соблюдаете минимальную квоту, вы оплачиваете разницу в сборах. Другими словами, не прыгайте к первому поставщику торговых услуг с самыми низкими дополнительными сборами. Если вы не можете выполнить минимальные требования, вам не понравятся низкие проценты.
Совет : Прочтите мелкий шрифт и задайте как можно больше вопросов, чтобы выбрать поставщика, лучше всего отвечающего вашим потребностям.
Некоторые платежные системы взимают ежемесячную или годовую плату в дополнение к своим дополнительным комиссиям. Они также могут взимать различные сборы за такие вещи, как поддержка клиентов, обучение, заявления или соответствие требованиям PCI.
Если вам нужно интегрировать свой платежный процессор с вашим POS-терминалом или электронной коммерцией, они также могут взимать плату за это.
Способы снижения комиссии за обработку кредитных карт
Плата за обработку действительно может сказаться на вашей прибыли.Хотя вы не можете полностью избежать их, есть несколько способов снизить комиссию за обработку, чтобы сохранить больше прибыли.
- Поощряйте платежи дебетовыми картами
Дебетовые карты имеют гораздо более низкую скорость обмена. Например, для стандартной кредитной карты Visa rewards комиссия за обмен составляет 1,65% + 10, а для дебетовой карты Visa — 0,05% + 22. При покупке на 25 долларов дебетовая карта обойдется вам в 0,23 доллара по сравнению с 0,51 доллара для кредитной карты. - Установите минимальную сумму для кредитной карты
Вы можете установить минимальную сумму покупки для кредитной карты до 10 долларов США.Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакцию при небольших покупках. - Добавьте инструменты защиты от мошенничества
Для интернет-магазинов используйте инструменты обнаружения мошенничества с кредитными картами, такие как CVV и AVS match. Visa и Mastercard предлагают более низкие ставки обмена, если вы используете инструмент AVS. - Добавьте надбавку за кредитную карту
Наконец, вы можете передать комиссию за обработку вашим клиентам в виде надбавки. Это дополнительная плата, добавляемая к покупке клиента за использование кредитной карты вместо наличных денег.Но в некоторых штатах такая практика незаконна. Подробнее читайте здесь. - Предлагайте скидки при оплате наличными
Если вы не хотите добавлять надбавку (а это даже не законно в некоторых штатах), вы можете предложить скидку при оплате наличными, чтобы стимулировать оплату наличными. Просто убедитесь, что указанная цена — это обычная цена.
Подробнее о том, как снизить комиссию за обработку кредитных карт, читайте в нашем руководстве.
Как договориться о комиссии за обработку кредитной карты
| © CreditDonkey |
Помните, вы можете договориться о наценках, взимаемых обработчиками кредитных карт и поставщиками торговых счетов.Вы не можете договориться об оптовой комиссии за обработку кредитной карты.
В общем, продавцам с большим объемом транзакций, как правило, больше повезло с получением ставки дисконтирования. То, о чем вы ведете переговоры, должно зависеть от типа ваших продаж.
На крупные транзакции больше влияет процентная надбавка, чем фиксированная комиссия за транзакцию. Если наценка составляет 0,5% + 0,15 доллара, посмотрим разницу на двух транзакциях:
- Транзакция 10 долл. США : 0,05 долл. США + 0,15 долл. США
- Транзакция 100 долл. США : 0 долл. США.50 + 0,15 доллара США
Чем меньше сумма транзакции, тем целесообразнее согласовывать комиссию за транзакцию. Если бы вы договорились о более низком проценте, вы бы сэкономили пару пенни.
Но если вы договоритесь о комиссии за транзакцию, вы можете сэкономить от 0,05 до 0,10 доллара за транзакцию. Это может показаться не очень большим, но после 1000 транзакций вы сэкономите от 50 до 100 долларов.
С другой стороны, более высокие транзакции позволят вам сэкономить больше с более низкой процентной комиссией.Если бы вы смогли договориться о комиссии в размере 0,4%, а не 0,5%, вы бы сэкономили 0,10 доллара на транзакции.
После 1000 транзакций вы сэкономите 100 долларов. Конечно, чем выше сумма транзакции, тем больше вы экономите. Прочтите наше подробное руководство, чтобы узнать, как можно договориться о комиссии за обработку кредитной карты.
Существует ли оптовая обработка кредитных карт?
Вы можете увидеть, как продавец рекламирует сборы за оптовую обработку. Короче говоря, этого не существует. Оптовые цены — это ставки, взимаемые сетью кредитных карт.Провайдеры процессинга должны дополнительно взимать свою наценку, чтобы зарабатывать деньги. Чтобы получить настоящую оптовую обработку, вам необходимо работать напрямую с Visa, Mastercard и т. Д., А это невозможно.
Что говорят эксперты
CreditDonkey собрал группу экспертов, чтобы ответить на самые насущные вопросы читателей:
- Какие выгоды получают продавцы от разрешения клиентам использовать кредитные карты?
- Почему все больше малых предприятий не принимают кредитные карты?
Вот что сказали:
Итог
| © CreditDonkey |
Чтобы быть успешным владельцем бизнеса, необходимо иметь возможность принимать покупки по кредитной карте.Однако вам следует с умом выбирать поставщика своего торгового счета. Если вы не понимаете их структуру оплаты, задавайте вопросы.
Сравните компании с фиксированной комиссией и компании Interchange plus по каждой транзакции, а также ежемесячно. Только тогда вы сможете принять решение, которое лучше всего работает с точки зрения прибыли вашей компании.
И не забудьте узнать о сборах за досрочное расторжение или арендной плате за оборудование.
Ссылки
Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.
Определение комиссий за транзакцию
Что такое комиссия за транзакцию?
Комиссия за транзакцию — это расходы, которые бизнес должен оплачивать каждый раз, когда обрабатывает электронный платеж для транзакции клиента. Комиссия за транзакцию варьируется в зависимости от поставщика услуг и обычно обходится продавцам от 0,5% до 5% от суммы транзакции плюс определенные фиксированные комиссии.
Ключевые выводы
- Комиссия за транзакцию — это расходы, которые предприятия платят поставщику услуг каждый раз, когда платеж клиента обрабатывается в электронном виде.
- Комиссия за транзакцию может варьироваться в зависимости от поставщика услуг, но обычно составляет от 0,5% до 5% плюс определенные фиксированные комиссии.
- Продавцы сотрудничают с банками-эквайерами для настройки процесса электронных платежей и создания депозитного счета для денежных средств.
- Комиссия за транзакцию обычно состоит из комиссии эквайера и комиссии процессора.
- American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию, с небольшими отклонениями, которые составляют центы по некоторым компонентам.
- В заявлении продавца сборы обычно делятся на обменные, многоуровневые и подписки.
Общие сведения о комиссиях за транзакцию
Комиссия за транзакцию взимается с продавца от нескольких различных субъектов в транзакции. Торговцы сотрудничают с коммерческими банками-эквайерами, чтобы облегчить все коммуникации в рамках транзакции электронных платежей.Продавцы также открывают торговый счет у эквайера, который служит основным депозитным счетом продавца для средств от каждой транзакции. Торговец, который получает много электронных платежей, будет в значительной степени полагаться на банк-эквайер торговца, что делает условия соглашения о торговом счете важным фактором для продавца.
Компоненты комиссии за транзакцию
Продавцы платят различные комиссии за прием электронных платежей. Некоторые комиссии будут разными, а другие — фиксированными.У продавцов есть широкий спектр банков-эквайеров, с которыми они могут сотрудничать для оказания электронных платежных услуг. У каждого эквайера есть разные структуры комиссий и возможности обслуживания, что позволяет продавцам выбирать эквайера, который им больше всего подходит. Эквайеры обычно взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату за управление торговым счетом.
Второй компонент комиссии за транзакцию — это комиссия, уплачиваемая сетевой процессинговой компании. Продавцы устанавливают типы фирменных карт, которые они могут принимать в своем магазине, на основе процессинговой сети своего торгового банка-эквайера.Компании, выпускающие платежные карты, такие как MasterCard, Visa, Discover или American Express, имеют свои комиссии за транзакцию, которые будут взиматься с продавца при транзакции. Комиссия компании, выпускающей платежные карты, также называемая оптовой комиссией, обычно представляет собой фиксированную комиссию за транзакцию. Некоторые эквайеры могут договориться о более низких оптовых сборах через сетевые отношения с переработчиками.
Комиссии эквайера и обработчика являются основными составляющими полной комиссии за транзакцию. В некоторых случаях могут взиматься и другие сборы с продавца.Одна из дополнительных затрат, с которыми могут столкнуться продавцы, — это плата за терминал, которая представляет собой плату за транзакцию, взимаемую с провайдера терминала, такого как Square, за использование терминала в транзакции с электронной платежной картой.
Комиссия за транзакцию является причиной, по которой некоторые продавцы устанавливают минимум, который клиенты должны потратить, если они хотят расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Для продавца не имеет смысла позволять покупателю взимать 50 центов с платежной карты, если он заплатит 30 центов за обработку транзакции.Для продавцов распространено и вполне допустимо устанавливать минимум 5 или 10 долларов для транзакций по кредитным и дебетовым картам. Более мелкие торговцы, которые менее способны оплачивать излишки комиссии по карте, с большей вероятностью установят эти минимумы.
American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию с небольшими вариациями, которые составляют центы по некоторым компонентам. Как правило, Visa взимает наименьшую общую сумму. Это также зависит от используемых карт, так как карты с наградами часто имеют более высокую комиссию.
Выписки по торговому счету
Эквайеры подробно описывают общие ежемесячные расходы продавца и транзакционные операции в ежемесячном отчете. Как правило, комиссии за транзакции поставщика услуг будут разделены на одну из трех категорий: обмен, многоуровневый или подписка. В структуре обмена отдельно указаны сборы компании, выпускающей платежные карты, и сборы поставщика услуг в ежемесячном отчете продавца. Многоуровневая структура оценивает различные комиссии в зависимости от типа транзакции, например, лично или онлайн.Абонентская плата также оценивается ежемесячно или ежегодно.
Вы слишком много платите за свой виртуальный терминал?
Ваш виртуальный терминал, по сути, является нашей торговой точкой во всемирной паутине. Эти платежные порталы обещают простые транзакции и предлагают продавцам простой способ, с помощью которого вы можете проводить продажи и обрабатывать платежи по кредитным картам в Интернете. Однако ваш виртуальный терминал может стоить вам больше, чем вы думаете, когда речь идет о обменных курсах компаний, выпускающих кредитные карты.
Основные сведения о курсах обмена
Комиссионные за обмен — это комиссии, которые банк компании-эмитента кредитной карты взимает с продавцов за каждую транзакцию. Эта комиссия обычно составляет основную часть затрат, связанных с обработкой платежей по кредитным картам для продавцов, и обычно составляет около 1,81 процента для транзакций по кредитным картам.
Эти комиссии не подлежат обсуждению и устанавливаются самими компаниями кредитных карт, а не поставщиками услуг, которых используют продавцы для обработки платежей по кредитным картам.
Однако именно здесь ситуация становится немного менее ясной для продавцов, принимающих платежи по кредитным картам. Хотя базовая комиссия за обмен может составлять 1,81 процента, существует три различных ставки обмена, которые серьезно влияют на стоимость, которую вы платите за транзакцию. Как и комиссии за обмен, эти ставки определяются компаниями, выпускающими кредитные карты, у которых есть свои собственные критерии для предпочтительных ставок, а также для пониженных ставок обмена (что не очень хорошо, как они могут звучать).
Обзор первого, второго и третьего уровней обработки
Когда дело доходит до обработки кредитных карт, транзакциям назначаются три основных уровня обработки.
- Розничные операции и операции в точках продаж.
- P Cards (карты покупок), B2B (бизнес для бизнеса) и B2G (бизнес для правительства) с минимальным сбором данных.
- Карты P, B2B и B2G с максимальным захватом данных.
Транзакции первого уровня — это типичные розничные транзакции , совершаемые держателями карт с использованием личных кредитных карт, которые обычно выпускаются американскими банками.
Транзакции второго уровня обычно проводятся с корпоративными кредитными картами, выпущенными американскими банками.
Оба этих типа транзакций могут выполняться через стандартные терминалы для кредитных карт, если они правильно настроены для приема этих типов транзакций.
Транзакции третьего уровня, с другой стороны, требуют специального программного обеспечения, которое передает дополнительные данные о покупке и транзакции во время покупки.
Поскольку транзакции второго и третьего уровней собирают больше данных от клиентов , чем традиционные розничные транзакции (первый уровень), если ваш бизнес имеет дело с большим количеством понижений и более высоких комиссий за обмен, которые возникают в результате, это может быть выгодно с учетом проверки на втором или третьем уровне обработки.Это позволяет собирать больше информации для каждой транзакции, что снижает вероятность перехода на более раннюю версию.
Истинная стоимость виртуальных терминалов
Затраты, связанные с использованием виртуальных терминалов, не всегда являются авансовыми расходами, которые вы платите за предоставленную услугу. Вместо этого виртуальные терминалы, такие как, например, Authorize.net, не могут собрать необходимую информацию для соответствия стандартам PCI-DSS, которые позволяют достичь максимально возможного уровня продавца.
Эти стандарты разработаны для обеспечения безопасности платежей.Они не только защищают компании-эмитенты кредитных карт, но также помогают защитить ваш бизнес и вашу репутацию. Однако некоторые риски и выгоды более очевидны. Один из рисков, с которыми вы сталкиваетесь при несоблюдении стандартов безопасности данных PCI, — это более высокие комиссии за обмен со стороны компаний, выпускающих кредитные карты. .
Именно эти более высокие сборы значительно увеличивают стоимость вашего виртуального терминала. Существуют варианты для вашего бизнеса, которые могут помочь вам получить более высокие уровни торговли для обеспечения более низких обменных курсов.BankCard Services здесь, чтобы помочь вам на каждом этапе пути, чтобы вы могли достичь более высокого уровня продавца и принимать различные платежи. Свяжитесь со службой BankCard сегодня, чтобы узнать о том, как мы можем помочь вам с обработкой всех ваших кредитных карт и другими потребностями в торговых услугах с бесплатным оборудованием, ежемесячными соглашениями и отсутствием долгосрочных контрактов.
Средняя комиссия за обработку кредитной карты
Нам часто задают этот вопрос здесь, в CardFellow: «Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты для [укажите здесь свой вид деятельности]?» На этот вопрос есть простые ответы, и есть правильные ответы.
Сумма, которую платит ваша компания в качестве сборов за обработку, зависит от ряда факторов, в том числе от вашей отрасли, типа карты, способа приема карт, использования дебетового ПИН-кода или подписи и т. Это также зависит от того, являетесь ли вы участником оптовой обработки кредитных карт CardFellow или получили ли вы свой торговый счет за пределами CardFellow. Те, у кого есть членство в CardFellow, будут платить примерно на 40% меньше комиссионных, чем компании, которые этого не делают, даже при использовании того же процессора.
Тем не менее, мы все же можем предоставить очень приблизительные цифры, чтобы дать вам отправную точку.Просто помните, что ваши фактические затраты могут быть немного выше или ниже.
Средняя комиссия за обработку кредитной карты
Итак, что компании платят за транзакции по кредитной карте? Если вам нужны быстрые цифры, то вот вам: средняя стоимость обработки кредитной карты для розничной компании, где карты используются для считывания, составляет примерно 1,95% — 2% для транзакций Visa, Mastercard и Discover. Средняя стоимость для предприятий без карты, таких как интернет-магазины, составляет примерно 2,30% — 2,50%.
| Visa, Mastercard, Discover | American Express OptBlue | |
| Swiped Transaction | ~ 1.95% — 2% | См. Примечание к Amex |
| Онлайн-транзакция или транзакция с ключом | 2.30% — 2.50% | См. Примечание к Amex |
Компании, у которых есть платные карты примерно на 0,20% — на 0,50% меньше, чем указано выше.
Помните, что это средние общие расходы. У вашего конкретного бизнеса могут быть более высокие или более низкие затраты. Более высокие затраты не означают автоматически, что вы заключаете плохую сделку, но могут означать, что стоит копнуть глубже.
Очень сложно оценить, конкурентоспособны ли у вас цены, сравнивая ваши ставки со средними показателями, и использование общих цифр может быть опасным, особенно если вы подсчитываете затраты на обработку для нового бизнеса. Недооценка платы за обработку на этом этапе нанесет ущерб вашему новому бизнесу, когда он наиболее уязвим. Дело в том, что это связано со многими затратами, от обмена и оценок до наценки процессора, которая может включать в себя сборы за выписку, ежемесячные сборы, сборы PCI и многое другое.
Вместо того, чтобы использовать средние значения в качестве ориентира, попробуйте инструменты, которые предоставят вам наилучшие показатели для вашего конкретного бизнеса, и используйте их в качестве меры измерения. CardFellow предлагает бесплатный инструмент сравнения расценок, где вы можете ввести основную информацию о своем бизнесе и увидеть наилучшую возможную цену. Попробуйте здесь.
American Express
Обычно вы платите больше за карты American Express, чем за карты других типов. Платите ли вы намного больше или немного больше, это зависит от вашей платежной системы и модели ценообразования, которую вы используете.
Несмотря на то, что Amex имеет репутацию «дорогой» карты, компания активно пытается это изменить. В 2015 году Amex представила новую модель ценообразования под названием OptBlue. Новая модель предлагала возможность более низких затрат. Действительно, сборы OptBlue могут быть намного ближе к расходам Visa и Mastercard, чем они были в прошлом. Однако некоторые обработчики кредитных карт использовали OptBlue в своих интересах, а не в ваших интересах.
Трудно дать точные средние значения для Visa, Mastercard и Discover, но для Amex это практически невозможно.Помимо широкого диапазона комиссионных сборов, большое количество коммерческих кредитных карт относятся к Amex. Коммерческие карты имеют другие тарифы, чем потребительские карты, и такие факторы, как улучшенные данные, также играют роль.
Однако, если ваши расходы на Amex значительно выше, чем расходы на карты Visa или Mastercard, вам следует изучить это подробнее.
Эффективная ставка
Сумма, которую компания платит за обработку платежей относительно общего объема, называется эффективной ставкой. Оценка эффективной ставки для вашего бизнеса — лучший способ определить средние затраты на обработку.Эффективная скорость будет выражена в процентах, но это , а не , синоним скорости процессора. Другими словами, эффективная ставка не является фиксированной комиссией, которую платят розничные продавцы. Это просто расчет того, что вы заплатили в виде комиссионных за обработку в процентах от общего объема обработки. Эффективная ставка — это сумма, которую вы заплатили за торговые услуги.
Вместо того, чтобы полагаться на приблизительные средние значения, лучше получить точное представление о стоимости обработки для вашего бизнеса, приняв во внимание несколько переменных.Вам необходимо знать:
Метод обработки
Метод обработки вашей компании имеет большое влияние на типичные сборы за обработку кредитной карты, поскольку он влияет на размер и типы сборов.
Наличие карты и отсутствие карты — это два основных способа обработки кредитных карт в компании. Как следует из названий, под представлением карты понимается розничная торговля или ресторанный бизнес, который использует карты, а под словом «карта без предъявления» подразумеваются предприятия, которые обрабатывают транзакции удаленно, например, предприятия электронной коммерции или доставки по почте.
Комиссионные за обмен, наценка за обработку и сторонние сборы зависят от метода обработки, используемого вашим бизнесом. Плата за обработку кредитной карты обычно меньше для предприятий, предоставляющих карты, чем для предприятий без карты. Вот почему.
Предприятия с предоставлением карты
- Оплачивайте меньшую комиссию за обмен — примерно 1,60% плюс комиссия за транзакцию в размере 0,10 доллара США.
- Имеют более низкие ежемесячные комиссии (примерно 5-15 долларов США) и комиссию за транзакции (0,08–0,10 доллара США).
- Низкие риски и более низкие ставки обмена плюс ставки от процессоров здесь, в CardFellow.
- Меньше случаи возвратных платежей и мошенничества, которые способствуют общей стоимости
Компании, у которых нет карты
- Оплачивайте более высокие комиссии за обмен — примерно 1.90% плюс комиссия за транзакцию 0,10 доллара США.
- Имеют более высокие затраты на программное обеспечение, которые обычно связаны с онлайн-шлюзами (обычно от 10 до 15 долларов США в месяц плюс комиссия за транзакцию от 0,01 до 0,08 доллара США).
- Более высокие риски и более высокие затраты на обмен плюс наценки от процессоров.
- Более высокие случаи возвратных платежей и мошенничества. что приводит к увеличению накладных расходов.
Средний размер билета
Размер билета оказывает огромное влияние на среднюю комиссию за обработку кредитной карты в компании.Размер билета относится к сумме обычной продажи кредитной или дебетовой карты. Чем больше средний размер билета, тем выше средняя стоимость обработки.
По мере уменьшения размера билета количество понесенных комиссий за транзакцию увеличивается. Поскольку комиссии за транзакции имеют большее влияние на более мелкие транзакции, они больше влияют на общую стоимость.
Например, представим, что каждая из двух компаний обрабатывает транзакции на 1000 долларов США. У компании A средний чек составляет 10 долларов, а у компании B — средний чек в 100 долларов.Это означает, что у бизнеса A будет 100 транзакций, а у бизнеса B — 10 транзакций.
Предположим, что обе компании имеют одинаковые ставки, включая комиссию за транзакцию в размере 0,18 доллара США. Компания A заплатит 18 долларов за транзакционные сборы, а компания B — только 1,80 доллара. Бизнес А платит на 1000% больше!
Компании с низким средним билетом иногда предпочитают устанавливать минимум для кредитных карт. Это помогает предотвратить использование кредитной карты при очень низких транзакциях.
Узнайте больше о минимальной сумме покупки по операциям по кредитной карте.
Учет среднего размера билета
Вот как учесть средний размер билета при определении средней платы за обработку для вашего бизнеса.
Разделите ожидаемый / фактический ежемесячный объем обработки вашего бизнеса на его средний чек и умножьте это число на общую комиссию за транзакцию, которая составляет примерно 0,18–0,20 доллара для компаний с предъявлением карты или 0,25–0,30 доллара для компаний без карты. Разделите это число на объем обработки и умножьте на 100.Это даст процент от общего объема, который идет на оплату комиссии за транзакцию.
Держите этот номер под рукой, потому что мы собираемся использовать его позже, чтобы рассчитать общую среднюю комиссию за обработку кредитной карты для вашей компании.
Дебетовая или кредитная карта. Сборы
Средний чек также влияет на то, сколько ваших клиентов будут платить дебетовой картой по сравнению с кредитной картой. Во многих случаях клиенты используют дебетовые карты для небольших транзакций и кредитные карты для крупных транзакций.Комиссия за обмен дебетовой карты меньше, чем за обмен кредитной картой.
В 2011 году правительство США ввело ограничение на обмен для определенных дебетовых карт. В рамках поправки Дурбина, регулируемые дебетовые карты были ограничены 0,05% + 22 цента. Регулируемые дебетовые карты — это карты, выпущенные банком с активами в 10 миллиардов долларов или более. (Например, Wells Fargo, Bank of America, SunTrust и т. Д.)
Однако эти сборы были ограничены только на уровне обмена — в Поправке ничего не говорилось о ограничениях на то, что процессоры могут взимать помимо обмена.В результате многие компании не заметили значительного сокращения дебетовых операций.
Веб-сайт Федеральной резервной системы содержит подробную информацию о динамике комиссий за обмен по дебету с течением времени в результате этого регулирования.
В любом случае ваши расходы по дебету не будут равны расходам по кредиту. Это означает, что процентное соотношение дебетовых и кредитных карт, которые вы принимаете, повлияет на вашу общую комиссию за обработку.
Статья по теме: Что дешевле — ПИН-код или дебетовая подпись?
Расчет средней стоимости
Теперь, когда вы знаете факторы, влияющие на среднюю стоимость, давайте соберем все вместе.
- Рассчитайте средний ежемесячный объем обработки и среднюю сумму тикетов. В качестве примера я возьму 10 000 и 50 долларов.
- Выберите среднюю стоимость обмена в разделе «Метод обработки» выше, которая применима к вашему бизнесу. Используйте 1,60% для предприятий с предъявлением карт и 1,90% для предприятий без предъявления карт. Я пойду с картой без подарка.
- Добавьте наценку процессора к средней стоимости обмена. Я собираюсь использовать 0,25% в качестве разметки, поэтому добавлю 1.90% и 0,25%, итого пока что составляет 2,15%.
- Затем определите, какое влияние ваш средний чек окажет на комиссию за транзакцию, выполнив действия, описанные в разделе «Средний размер тикета», и добавьте это число к своей текущей сумме. У меня нет карты, поэтому я использовал комиссию за транзакцию в размере 0,25 доллара США. Вот как работает мой:
10 000 долл. США / 50 долл. США * 0,25 долл. США = 50 долл. США
50 долл. США / 10 000 долл. США * 100 = 0,50%
0. 50% + 2,15% = 2,65% - Наконец, подсчитайте, какое влияние окажут ежемесячные сборы при использовании среднемесячных сборы из раздела «Метод обработки» и по той же формуле, что и при расчете среднего влияния на чек.В бизнесе без карты я использовал ежемесячную плату в размере 15 долларов. Вот как работает мой:
15 $ / 10 000 $ * 100 = 0,15%
0,15% + 2,65% = 2,80%
И вот оно. В этом примере ставки торгового счета для онлайн-бизнеса, который обрабатывает 10 000 долларов в месяц при среднем чеке 50 долларов, будут оплачивать около 2,80% от объема или 280 долларов в месяц на оплату обработки кредитной карты.
Снижение затрат
Имейте в виду, что расценки, которые вы получаете через CardFellow, очень конкурентоспособны, и мы разрешаем только обмен, который является наиболее прозрачной формой ценообразования.Если вы сравниваете котировки за пределами нашей торговой площадки, вы можете немного увеличить свое среднее значение, чтобы быть в безопасности.
Интересно, как CardFellow может помочь вам сэкономить? В этом видео объясняется:
Сборы за обработку платежей — обзор, факторы, типы
Что такое сборы за обработку платежей?
Комиссия за обработку платежей — это расходы, которые несут владельцы бизнеса при обработке платежей от клиентов. Размер комиссии за платеж, взимаемый с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, бизнес, корпоративная карта и т. Д.).), а также модель ценообразования, предпочитаемую конкретными платежными системами.
Обычно только небольшой процент людей носит с собой наличные деньги для оплаты товаров и услуг Продукция и услуги Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для привлечения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной. элемент, возникающий из. Большое количество покупателей предпочитают расплачиваться кредитными картами из-за того, что удобно носить с собой пластиковые деньги, а не настоящие наличные.С предприятий, которые принимают кредитные карты и онлайн-платежи, взимается небольшая комиссия за транзакцию, которая называется комиссией за обработку платежа.
Краткое описание- Плата за обработку платежей — это комиссия, взимаемая с торговцев за обработку платежей по кредитным картам и онлайн-платежей от клиентов.
- Размер комиссии за обработку платежа зависит от модели ценообразования, предпочитаемой обработчиком платежей, а также от уровня риска транзакции.
- Транзакции с высоким риском, такие как транзакции электронной коммерции и транзакции по телефону, сопровождаются более высокими комиссиями за обработку, чем транзакции с низким уровнем риска, такие как физическое сканирование на платежном терминале.
Факторы, влияющие на сборы за обработку платежей
Сумма комиссий, которые продавцы платят за прием платежей по кредитным картам, зависит от различных факторов. Факторы включают:
1. Обменный курс
Обменный курс означает сумму, которую эмитент кредитной карты (например, Discover, Visa и Mastercard) взимает с банка-получателя каждый раз, когда клиент платит с помощью кредитной карты. кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынимая наличные.Вместо этого, используя кредит. Цель комиссии за обмен — помочь банку-эмитенту покрыть расходы на обработку и риск одобрения продажи, а также любые мошеннические транзакции, которые могут произойти.
Комиссионные за обмен устанавливаются каждой сетью и различаются в зависимости от эмитента. Скорость обмена также зависит от типа карты, уровня риска бизнеса продавца, а также от того, как продавец принимает платеж (смахивание, онлайн или ввод в терминал).
2.Комиссия поставщика торгового счета
Для того, чтобы предприятие могло обрабатывать платежи по кредитным картам, оно должно связать сеть кредитных карт с торговым счетом. Торговый счет позволяет компании принимать платежи по кредитным картам, а поставщик торгового счета переводит платежи на банковский счет продавца через регулярные промежутки времени.
Поставщик торгового счета взимает небольшую комиссию сверх комиссии за обмен в зависимости от объема транзакций и типа бизнеса. Помимо комиссии за транзакцию, он может также взимать ежемесячную плату за обслуживание и дополнительную плату за транзакции, которые оспариваются клиентами.
3. Как обрабатывается карта
Размер комиссии за обработку платежа также будет зависеть от того, как обрабатывается карта. Клиенты могут совершать транзакции в магазине, считывая их картой, по телефону, онлайн-транзакциям и т. Д., И все они несут разные уровни риска.
Платежи, проводимые с помощью карты в кассе, менее рискованны и, следовательно, имеют меньшую комиссию. Онлайн-транзакции и транзакции по телефону сопряжены с более высоким риском, поскольку мошенники могут использовать украденные или утерянные карты для совершения покупок и, следовательно, взимать плату за обработку.
Типы сборов, включенных в сборы за обработку платежей
1. Фиксированные сборы
Фиксированные сборы — это планы платежей, при которых обработчик платежей взимает комиссию за все транзакции, независимо от типа карты, бренда или будь то покупка в магазине или физическая покупка. Фиксированная комиссия взимается как процент от суммы транзакции или как процент от покупки плюс дополнительная фиксированная комиссия.
Фиксированные комиссии предпочитают новые предприятия, которые не обрабатывают большие объемы транзакций, что позволяет им согласовывать комиссию с платежной системой.Кроме того, бизнес осведомлен о комиссиях, которые они будут нести каждый раз при обработке платежа.
2. Ценообразование плюс обмен
При стратегии обмена плюс ценообразование обработчик платежей взимает комиссию обмена плюс фиксированную комиссию или процент за транзакцию. Например, процессор может взимать 0,5% + 15 центов за транзакцию сверх комиссии за обмен. Планы Interchange plus сложнее понять, чем планы с фиксированной ставкой, и из-за этого становится труднее понять выписку из банка.
3. Многоуровневые комиссии
В многоуровневой модели ценообразования процессор берет различные комиссии за обмен и группирует их по трем категориям в зависимости от уровня риска, связанного с транзакцией. Категории включают квалифицированную ставку, среднюю ставку и неквалифицированную ставку. Различные уровни обсуждаются ниже:
- Квалифицированная скорость : для того, чтобы транзакция была помещена на квалифицированный уровень, она должна соответствовать всем требованиям процессора для обработки.Например, транзакции, проводимые лично через физический терминал со стандартной кредитной картой, попадают в эту категорию и несут самый низкий риск и самые низкие ставки.
- Средняя квалификация : транзакции, которые не соответствуют всем требованиям платежных систем, переводятся на средний или неквалифицированный уровень. Операции с вводом данных, такие как заказы по телефону и прямая почтовая рассылка, когда кредитная карта физически недоступна, сопряжены с высоким риском мошенничества.Одно ключевое слово в, и, следовательно, предприятия платят более высокую ставку, чтобы покрыть повышенный риск.
- Неквалифицированная ставка : Транзакции, которые не соответствуют квалификационным и средним уровням, попадают в категорию неквалифицированных ставок. Некоторые из транзакций, которые попадают в эту категорию, включают транзакции электронной торговли, транзакции с бонусными картами и транзакции с использованием подписных карт. Неквалифицированный уровень взимает самые высокие сборы.
Обратной стороной многоуровневых планов является то, что обработчик платежей сам определяет конкретный уровень, на который попадает каждая продажа, и, следовательно, бизнес не может быть уверен, на какие конкретные уровни попадает каждая транзакция клиента.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI: