Почему не открывают расчетный счет ип: Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины, что делать

Источники проверены 9 января 2021 г.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц.Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Как открыть счет в испанском банке: руководство для эмигрантов

Если вы эмигрант, банковское дело и платежи станут проще, если вы откроете банковский счет в Испании. Узнайте, как работают банковские счета и платежи в Испании здесь.

Если вы переезжаете в Испанию на длительный срок, вы, вероятно, захотите открыть счет в испанском банке.В Испании много эмигрантов; в результате существует множество банков, которые обслуживают эмигрантов. Открыть банковский счет в Испании довольно просто, хотя после финансового кризиса 2008 года правила ужесточились.

В этом руководстве объясняется, что требуется для открытия банковского счета в Испании. Разделы включают:

bunq

С помощью bunq вы можете открыть все свои банковские счета всего за пять минут, используя только мобильный телефон.Вы получаете доступ в реальном времени к своей учетной записи, мгновенные платежи и специальную поддержку клиентов на английском, голландском, немецком, итальянском и испанском языках.

Банковское дело в Испании

Испания имеет интегрированную и интернационализированную банковскую систему. В его состав входят 141 действующий частный банк (в том числе около 80 банков с иностранным участием), а также множество региональных кооперативных и сберегательных банков. Banco de España — национальный банк Испании, который также выполняет функции регулятора банковского сектора.Прочтите руководство Expatica по банковскому делу в Испании, чтобы получить более подробную информацию об испанском банковском деле.

Вам нужен банковский счет в Испании?

Наличие банковского счета в Испании не является требованием закона; — это возможность управлять своими финансами с зарубежного счета. Однако, если вы долгое время проживаете в Испании, управление вашими повседневными финансами может оказаться дорогостоящим и сложным. Есть много вещей, таких как оплата испанских счетов за коммунальные услуги и получение испанской ипотеки, когда выгодно иметь банковский счет в Испании.

Перед тем, как открыть банковский счет в Испании

Если вы переезжаете в Испанию, не открыв счет, вы можете управлять своими финансами со своего заграничного счета. Испания принимает большинство основных типов иностранных банков и кредитных карт, будь то Visa, Mastercard или American Express. Однако с вас может взиматься плата. См. Руководство Expatica по банковскому делу в Испании для получения дополнительной информации. Многие испанские банки предлагают счета нерезидентам, поэтому вы можете открыть счет в испанском банке до переезда, если вас это беспокоит.

Типы банковских счетов в Испании

Испанские банки предлагают клиентам различные типы счетов. Стоит подумать, чтобы найти решение, которое лучше всего подходит для ваших обстоятельств. Некоторые из основных типов банковских счетов в Испании:

• Текущие счета — для повседневных банковских и финансовых нужд. Многие банки будут предлагать различные текущие счета, некоторые из которых предназначены для определенных групп клиентов, таких как студенты или молодежь;
• Сберегательные счета — большинство банков предлагают различные варианты сбережений — от базовых сберегательных счетов до услуг, связанных с инвестициями в фонды и акции.Есть также много региональных испанских банков ( cajas ), которые предлагают сберегательные счета;
• Цифровые счета — теперь вы можете делать все свои банковские операции онлайн или с мобильного устройства, поскольку все основные испанские банки предлагают онлайн-услуги и банковские приложения;
• Счета нерезидентов — некоторые из основных испанских банков предлагают счета нерезидентов, предназначенные для иностранных резидентов, хотя в основном это счета в евро

Оффшорные банковские счета

Экспаты в Испании могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами. Это особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами.

расположены за пределами страны проживания держателя и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Банковские счета в Испании

испанских банков, предлагающих счета и услуги, открытые для экспатов, включают следующих поставщиков.

BBVA

BBVA, один из крупнейших банков Испании, предлагает различные счета без комиссии, в том числе базовый текущий счет, счет для молодых голубых людей в возрасте 18–29 лет и счет для заработной платы для управления доходами. Существует также глобальное банковское приложение с мобильными платежами, совместимое с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также широкий выбор дебетовых, кредитных и предоплаченных карт на выбор.

Banco Sabadell

включают Ключевой счет, который предлагает бесплатные услуги перевода для иностранных и временных жителей, Расширенный счет с бесплатными неограниченными депозитами и снятием средств (подходит для пенсионеров), сберегательный счет Primera для молодежи и сберегательный счет в более высоких фунтах стерлингов. Существуют также различные варианты недорогих международных денежных переводов.

Сантандер

Крупнейший банк Испании предлагает широкий спектр текущих счетов, включая базовый счет, классический счет, счет для молодых людей и счет нерезидента. Есть также несколько дебетовых и кредитных карт на выбор и загружаемое банковское приложение для тех, кто предпочитает управлять своими финансами со своего смартфона.

Если вы не хотите открывать счет в испанском банке, в Испании есть ряд известных международных банков.К ним относятся:

• Barclays
• Citibank
• Deutsche Bank
• HSBC
• ING

Существуют также онлайн-банки и мобильные банки, которые позволяют управлять своими финансами удаленно. К ним относятся:

Выбор банка в Испании

Выбирая банк для открытия счета в Испании, подумайте о том, что вы хотите в отношении продуктов и услуг, и сделайте покупки вокруг, чтобы найти лучшее предложение, соответствующее вашим требованиям. Есть ряд вещей, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, например:

• стоит — не многие банковские счета в Испании полностью бесплатны, но основные текущие счета обычно недорогие.Однако возможен компромисс с точки зрения доступных услуг;
• спектр услуг — если вы думаете, что на каком-то этапе вы захотите получить доступ к ссудам, испанской страховке, испанской ипотеке или испанскому пенсионному плану, многие испанские банки также предлагают их;
• простота доступа — если вам нужен круглосуточный доступ к своей учетной записи, то лучшим вариантом может быть онлайн-счет или счет в мобильном банке в Испании;
• Англоговорящие услуги — международные банки в Испании, скорее всего, предложат это, в то время как региональные cajas обычно имеют только испаноязычный персонал и информацию на испанском языке.

См. Это удобное руководство по выбору испанского банка для получения полезных советов от инсайдеров. Вы также можете использовать этот инструмент сравнения для сравнения текущих счетов в испанских банках.

Как открыть банковский счет в Испании

Лучше всего лично посетить выбранный вами банк и запросить счет. Банки обычно открыты только с 9 до 14 часов с понедельника по субботу. У многих нет англоговорящего персонала; либо запишитесь на прием к англоговорящему, либо возьмите с собой переводчика (подойдет беглый друг).

Счета обычно открываются почти сразу (в течение 1–5 дней), а документация и кредитные карты отправляются в течение двух недель.

Обычно вам необходимо предоставить следующее:

Имейте в виду, что документы, написанные не на испанском языке, могут нуждаться в официальном переводе. Если они из-за границы, им может потребоваться пройти проверку подлинности с использованием штампа апостиля.

Как открыть банковский счет в Испании из-за границы

Многие испанские банки принимают счета нерезидентов, поэтому можно открыть счет до вашего переезда. Помимо стандартной документации, вам, возможно, придется доказать, что вы не являетесь резидентом, предоставив сертификат нерезидента ( Certificado de no Residence ). Чтобы получить его, вы должны подать заявление в испанском полицейском участке, и процесс обычно занимает 10 дней.

В результате, этот вариант в первую очередь полезен для тех, кто проводит значительную часть времени в Испании, но обычно проживает в другом месте. Некоторые банки оформляют документы за символическую плату (около 15 евро). Вы должны сообщить в банк, если вы станете резидентом, что означает, что вы проводите 183 или более дней в году в Испании, или имеете бизнес или работу в Испании, или супруга или несовершеннолетнего ребенка, которые проживают в Испании.

Как открыть электронный или мобильный банковский счет в Испании

Интернет-банки обычно доступны только для жителей, хотя счета только у мобильных провайдеров, таких как bunq и N26, доступны всем. Если у вас уже есть банковский счет и вы хотите использовать мобильный телефон, все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение мобильного банкинга, которое доступно на веб-сайте банка. Открытие учетной записи только для мобильных устройств обычно занимает всего несколько минут и обычно может быть выполнено со смартфона.Вам нужно будет указать адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона для привязки к вашей учетной записи. См. Это руководство по мобильному банкингу в Испании для получения дополнительной информации.

Как открыть счет в банке для бизнеса в Испании

Большинство крупных испанских банков предлагают бизнес-банкинг как малым, так и крупным предприятиям, включая такие продукты, как ссуды и страхование. Если вы начинаете испанский бизнес или становитесь фрилансером в Испании, вы можете проверить различные варианты счетов на веб-сайтах испанских банков.Помимо стандартной документации, вам потребуется указать юридический адрес, а если вы являетесь компанией с ограниченной ответственностью, возможно, потребуется предоставить официальную документацию компании и иметь как минимум двух подписантов в учетной записи. Для некоторых счетов, особенно для крупных предприятий, могут потребоваться минимальные депозиты, а к бизнес-счетам могут взиматься дополнительные комиссии. Запросите предварительную информацию о сборах, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Как открыть банковский счет в Испании для ваших детей

Многие испанские банки предлагают счета для детей, например, младшие сберегательные счета.Если вы хотите открыть счет для своего ребенка, лучше всего сделать это в отделении испанского банка; некоторые банки позволяют делать это онлайн. Этот процесс мало чем отличается от открытия счета для себя. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности и себе, и ребенку. Родители выступают в качестве законных представителей ребенка как владельца учетной записи, пока ребенок не достигнет 18-летнего возраста, после чего они становятся единственным именем, связанным с учетной записью. Точный процесс и требования будут зависеть от банка и счета.

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Испании

Если вас не устраивает отношение к вам в испанском банке, вы можете подать жалобу в Banco de España, национальный банк, регулирующий банковские услуги в Испании. Вы должны иметь в виду, что большинство испанских банков являются частными учреждениями и не обязаны открывать счет, поэтому вам следует подавать жалобу только в том случае, если вы чувствуете, что с вами плохо обращались или дискриминировали.

Банковские услуги в Испании

Банки в Испании предоставляют аналогичный спектр услуг банкам во многих других европейских странах, многие из которых диверсифицированы в другие области продуктов.Помимо текущих и сберегательных счетов, вы, вероятно, найдете такие услуги, как:

• Варианты заимствования, такие как ссуды и овердрафты;
• Ипотека;
• Страхование;
• Кредитные и дебетовые карты;
• Международные денежные переводы

См. Это руководство по банковскому делу в Испании для получения более подробной информации о банковских услугах.

Международные денежные переводы в Испании

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Испании

Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами в испанских банках. Многие предлагают полный спектр вариантов обслуживания клиентов, в том числе:

• Личное банковское дело — в Испании по-прежнему существует более 27 000 банковских отделений, так что множество вариантов, если вам нужно внести платеж вручную или назначить встречу, чтобы обсудить получение ссуды. Не во всех отделениях банка есть англоговорящие сотрудники, поэтому узнавайте заранее или приезжайте с переводчиком.
• Интернет-банкинг — вы можете пользоваться круглосуточным доступом к своему счету через онлайн-банкинг, что является ключевой особенностью большинства современных банков. В наши дни даже такие услуги, как получение ссуды, могут быть выполнены без необходимости посещения отделения банка, а к услугам клиентов иногда можно получить доступ через чат на веб-сайте банка или через каналы социальных сетей. См. Руководство Expatica по цифровому банкингу в Испании для получения дополнительной информации.
• Мобильный банкинг — банковское обслуживание через смартфон с использованием приложений мобильного банкинга становится все более распространенным явлением и представляет собой самый удобный способ банковского обслуживания для современных молодых клиентов.Банки, работающие только с мобильными устройствами, предлагают все свои услуги через приложения и вообще не используют физические отделения. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним касанием экрана. Более подробную информацию см. В руководстве Expatica по мобильному банкингу в Испании.

Смена банка или закрытие банковского счета в Испании

Закрытие счета или перевод средств в другой банк в Испании — это не просто снятие всех средств со счета. Вам нужно будет убедиться, что учетная запись официально закрыта.Лучший способ сделать это — посетить отделение вашего банка; возьмите с собой паспорт или действительное удостоверение личности. В зависимости от вашей учетной записи вам, возможно, придется заполнить и подписать некоторые формы. Если вы можете закрыть счет через Интернет, разумно попросить банк подтвердить его закрытие. Если вы просто переключаетесь на другой банковский счет, лучше открыть новый, прежде чем закрывать существующий.

Перед закрытием банковского счета в Испании также убедитесь, что:

• Нет никаких условий, связанных с закрытием учетной записи до определенного периода времени.Некоторые учетные записи со специальными предложениями могут содержать пункт о том, что учетная запись должна оставаться активной в течение минимального периода, поэтому сначала проверьте это, чтобы избежать каких-либо штрафов;
• У вас нет непогашенных платежей, выходящих из аккаунта, которые могут привести к отрицательному сальдо. Отменить все платежи по прямому дебету и постоянные платежи по счету;
• Вы также должны уведомить своего работодателя или кого-либо еще, производящего платежи на счет, о том, что этот счет больше не используется.

Полезные ресурсы

• Banco de España — национальный банк Испании, регулирующий банковские услуги в Испании.
• TheBanks.eu — инструмент для сравнения различных текущих счетов в испанских банках

Как открыть банковский счет в США как негражданин

Жить, работать и делать покупки в США стало проще с банковским счетом в США. Но получить его может быть немного сложно, если вы не гражданин США.

В WorldRemit мы собрали несколько советов, которые помогут негражданам открыть банковский счет в США с минимальными усилиями.

Может ли негражданин открыть банковский счет в США?

Короче говоря, да.

Однако вы обнаружите, что как негражданин вы немного более ограничены в отношении того, какие банки США будут принимать вашу заявку на открытие счета.

Вы также можете найти процесс подачи заявления немного дольше и сложнее, чем если бы вы были гражданином США, особенно если вы пытаетесь подать заявление из-за границы.

Это связано с тем, что многие банки США имеют строгие правила и требования для борьбы с отмыванием денег и терроризмом.

В каждом банке есть свой уникальный процесс и правила открытия нового счета.Многие банки разрешают открывать счет только гражданам США или лицам с постоянным адресом в США. Другие открыты для нерезидентов, если у них есть номер социального страхования (SSN), и многие попросят вас посетить их в филиале, чтобы завершить процесс.

Итак, может ли негражданин открыть банковский счет в США? Да, могут, и мы расскажем, как это сделать

Сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банке?

Это может сильно различаться, поэтому рекомендуется начинать процесс подачи заявки как можно раньше.

Факторы, которые могут определить, сколько времени займет процесс, включают:

• имеющий всю необходимую документацию.
• банк, в который вы обращаетесь в
• тип счета, который вы открываете.
• , находитесь ли вы уже в США или подаете заявку из-за границы.
• независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.
• сколько времени вы находитесь в стране

Почти всегда быстрее и проще подать заявку, если вы уже живете в США и можете лично посетить банк.Вы также обнаружите, что у вас будет больше выбора в отношении того, какие банки будут принимать ваше заявление, когда вы приедете в страну.

Если это не практичное решение, и вам необходимо подать заявление на открытие банковского счета до прибытия в страну, вам следует ожидать, что на его открытие уйдет немного больше времени.

Нужен ли мне банковский счет в США для работы в США?

Наличие банковского счета не является требованием закона для работы в США. Но большинство работодателей ожидают, что он у вас будет, так как это делает получение оплаты намного проще и безопаснее.

Различные типы американских банков

В США огромное количество банков на выбор. Чтобы помочь вам сузить круг вопросов, вот некоторая информация о различных типах банков и их отношении к заявкам от нерезидентов.

Международные банки

Международные банки — это очень крупные и солидные банки, такие как HSBC, Citibank и Barclays. Такие более крупные банки, как правило, более гибки с документацией, которая им требуется при подаче заявки.

Международные банки могут предложить вам международный банковский счет в долларах США, открытый в вашей стране. Их может быть намного проще открыть из-за границы, даже если вы не являетесь резидентом США или еще не имеете адреса в США. Однако это не доступный вариант для всех, поскольку для этих банковских счетов обычно требуются высокие минимальные депозиты и высокий постоянный баланс.

Интернет-банки

Это банки, которые работают только онлайн и не имеют физических отделений или личной помощи.Онлайн-банки обычно принимают заявки только от жителей США.

Традиционные банки США

Вероятно, вам нужно будет посетить США, чтобы открыть счет в традиционном банке США. Всегда звоните заранее и поговорите с представителем в банке, чтобы обсудить ваши обстоятельства, прежде чем появляться. Вы должны подтвердить, что сможете открыть счет. Затем запишитесь на прием и спросите, какие документы вам понадобятся для успешного рассмотрения заявления.

Местные банки

Местные банки работают в определенном штате или регионе.Они подходят для местных жителей, которые не будут часто пользоваться банковскими услугами или пользоваться своей картой за пределами своего района. Это потому, что они могут взимать плату за использование банкоматов вне сети. Местные банки вряд ли позволят вам открыть счет из-за границы.

Банк-корреспондент

Это банк в вашей стране, имеющий партнерские отношения с банком США. Банк-корреспондент может помочь вам открыть счет в США из-за границы, даже если он не является международным банком.Свяжитесь с вашим домашним банком, чтобы узнать, есть ли у них такие партнерские отношения.

Различные типы банковских счетов в США

В США доступны три основных типа личных банковских счетов:

• Текущий счет (текущий счет) — самый распространенный тип банковского счета. Получайте деньги, оплачивайте счета и делайте переводы. Получите дебетовую карту для повседневных покупок и снятия средств в банкоматах, а также получите доступ к услугам онлайн-банкинга.
• Сберегательный счет — Надежно храните деньги и начисляйте на них проценты.
• Депозитный сертификат (CD) счет — Откладывайте крупную сумму денег на определенный срок и начисляйте на нее проценты.

Лучшие банки США для нерезидентов

Как иммигрант, только определенные банки США примут ваше заявление на открытие счета, особенно если вы пытаетесь подать заявление, все еще живя за границей.

Какие банки самые популярные в США?

• JP Morgan Chase
• Банк Америки
• Уэллс Фарго
• Ситибанк
• Банк США
• Чейз
• HSBC
• Barclays
• ТД Банк

Если вам нужно подать заявление на открытие банковского счета до приезда в страну, то самым простым решением обычно является открытие международного банковского счета. Это если вы можете взять на себя необходимые для этого финансовые обязательства.

Как вариант, узнайте, имеет ли ваш банк в вашей стране какие-либо партнерские отношения с банками США. Или вы можете навести справки в различных международных банках о том, какая документация им требуется.

HSBC и Ситибанк могут разрешить вам открыть банковский счет в США, посетив филиал за границей. И Chase, и Bank of America разрешают подавать онлайн-заявки иностранным заявителям.

Если вы не являетесь гражданином США и уже проживаете в США, узнайте, какие крупные американские или международные банки имеют местные отделения.

Какая документация мне нужна, чтобы открыть банковский счет в США?

Итак, что вам нужно, чтобы открыть текущий счет?

Документы, которые вам необходимо предъявить для открытия счета, будут разными в разных банках и будут зависеть от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Перед тем, как подать заявку или посетить встречу в филиале, всегда лучше позвонить заранее и узнать, какую информацию вам потребуется предоставить. Это может сэкономить время и обеспечить бесперебойную работу процесса.

Подробная информация и документы, которые могут потребоваться, включают:

• Подтверждение адреса
• Личные контактные данные
• Действующие водительские права, паспорт или другой официальный государственный документ, удостоверяющий личность
• SSN или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Дебетовая / кредитная карта из вашей страны
• Депозитный взнос
• Иммиграционные документы
• Подтверждение дохода
• Отчет о кредитной истории

Какие банки не требуют SSN?

Хотя многие банки США запрашивают ваш SSN в процессе подачи заявки, это не является юридическим требованием.

Если вам интересно, можно ли открыть банковский счет без SSN? Ответ — да, но не во всех банках. Некоторые банки принимают индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN, а другие могут требовать только подтверждение вашей личности и адреса.

В зависимости от ваших обстоятельств, имеющейся у вас другой документации и типа учетной записи, которую вы хотите открыть, следующие банки могут рассмотреть вашу заявку на открытие счета без SSN.

• Банк Америки
• Банк США
• Чейз Банк
• ТД Банк
• Ситибанк
• HSBC
• Уэллс Фарго

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия средств, проведенные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны.Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой).Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и производить платежи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, которая доступна для немедленного использования.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возврат обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока. По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов.Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты.Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки. Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены.См. Баланс счета. Баланс счета.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет.См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

Дебет

Уменьшение баланса депозитного счета, например, когда чек проводится по счету.См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® без начисления процентов. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Экстренная выдача наличных

Услуга, предоставляемая Visa клиентам персональных дебетовых карт Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию, чтобы повысить безопасность данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных чипом.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (текущие, сберегательные, сберегательные, на денежном рынке и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует от банка передать счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. Для разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

Срок погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; Для процентных счетов часто требуется определенный минимальный дневной баланс, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, такого как текущий или сберегательный счет. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

Интернет-банк

Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда банк производит запрошенный платеж (например, чек), даже если на счете недостаточно средств для его покрытия. Этот тип платежа известен как «овердрафт», и на счету считается «овердрафт». См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта и NSF: возвращенная позиция

Позиция овердрафта — это когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, а также производим овердрафт на вашем счете.NSF: возвращенный товар — это когда мы отклоняем и возвращаем товар без оплаты. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта связывает ваш текущий счет в Bank of America с другим счетом в Bank of America, например сберегательным, кредитной картой, вторым текущим счетом или кредитной линией, и автоматически переводит доступные средства для покрытия покупок и предотвращения возврата чеков и отклоненные товары, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.Вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, посетив банковский центр или позвонив нам по телефону 1.800.432.1000 с понедельника по пятницу с 7:00 до 22:00. и суббота-воскресенье с 8 до 17 часов. ET.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается всякий раз, когда необходимо предоставить средства для покрытия транзакции, которая приводит к овердрафту на вашем текущем счете. Когда сумма дебета превышает сумму, доступную на вашем счете, деньги будут переведены со связанной учетной записи защиты от овердрафта.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк будет обрабатывать ваши транзакции, когда у вас недостаточно денег на текущем счете или в соответствующем связанном счете защиты от овердрафта во время транзакции. Мы выплачиваем овердрафты по своему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашего аккаунта плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о депозите и раскрытии информации.

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод денежных средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы отказываемся платить и возвращаем товар неоплаченным, мы будем взимать NSF: Плату за возвращенный товар за каждый возвращенный товар. Для получения дополнительной информации просмотрите свое депозитное соглашение и раскрытие информации, а также раскрытие информации и личный график платежей.

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; на проценты, которые уже были начислены на основную сумму, проценты не начисляются.

Стандартная настройка

Стандартная настройка овердрафта автоматически применяется к новым счетам клиентов (за исключением счетов SafeBalance Banking®, для которых автоматически устанавливается значение «Отклонить все»).

со стандартной настройкой:

Снятие наличных в банкоматах и ​​ежедневные, разовые транзакции по дебетовой карте (отдельные покупки по дебетовой карте, например, в продуктовом магазине или разовая покупка в Интернете) будут авторизованы только тогда, когда мы определим, что у вас достаточно доступные средства на вашем подходящем счете или на соответствующем правом связанном счете защиты от овердрафта на момент транзакции.В противном случае мы обычно отклоняем транзакцию и не взимаем комиссию за овердрафт.

Для других типов транзакций, таких как чеки, платежи по счетам и другие электронные платежи, а также повторяющиеся платежи по дебетовым картам, мы можем оплачивать транзакции, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем текущем счете или связанном счете защиты от овердрафта в время совершения сделки.

Если мы оплачиваем транзакцию, размер которой превышает ваш доступный баланс, и она приводит к овердрафту на вашем счете, это обычно приводит к взиманию платы за каждую позицию овердрафта, если вы не внесете в этот день достаточно доступных средств для покрытия овердрафта.

Если мы вернем товар неоплаченным, это обычно приводит к NSF: комиссия за возвращенный товар.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или санкционированный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка.Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка. С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц.Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите, а также раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи.Полезно во время путешествий.

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты.Программа Zero Liability Protection бесплатна и автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

🏦 Лучшие безкомиссионные банки Испании (обновлено в 2021 г.)

При переезде в Испанию первое, что вам нужно сделать, это открыть счет в банке и приобрести частную медицинскую страховку.Если вы еще не выучили испанский язык, я также рекомендую вам усвоить основы.

Он понадобится вам для нескольких целей, в первую очередь для оплаты ежемесячной арендной платы. Счет в иностранном банке не так полезен в Испании, поскольку многие учреждения полагаются на прямое дебетование местного счета. Например, если вы оформляете подписку на тренажерный зал или оформляете частную медицинскую страховку, вам нужно будет указать свои банковские реквизиты и номер IBAN для Испании.

См. Также : Лучший брокер по покупке акций в Испании

То же самое применимо, если у вас есть iPhone и вы хотите использовать испанский магазин приложений; вам нужна испанская дебетовая или кредитная карта.

Когда я приехал в Испанию, у меня был список критериев, по которым я искал здесь лучший банк. Позвольте мне поделиться ими с вами:

• Без комиссии .
  Я даю деньги в банк, и они будут использовать их для получения денег, я не должен им платить. Во всяком случае, они должны компенсировать мне предоставление капитала.
• Простота открытия и эксплуатации .
  Я не хотел перепрыгивать через слишком много препятствий, чтобы открыть банковский счет, и ожидаю, что современный веб-интерфейс и мобильный интерфейс будут работать ежедневно.
• Англоговорящий сотрудников, многоязычный веб-сайт и контракты.
  Я не так уж много нарушаю условия, поскольку свободно говорю по-испански, но это всегда плюс.
• Стабильный и уважаемый банк .
  Я не хочу неприятных сюрпризов в будущем, поэтому давайте придерживаться лучших банков и не будем использовать менее известные.

См. Также : Лучшие приложения для торговли криптовалютами, такими как Биткойн и Эфириум

Вот некоторые из типичных банковских комиссий, взимаемых здесь банками, которые я не был готов платить:

• Комиссия за обслуживание
  Обычно взимается средняя комиссия за открытие банковского счета, от 40 евро в год и выше
• Перевод денег
  Если вы используете свой банковский счет для перевода денег, даже на другой счет в Испании, с вас может взиматься плата.Стоимость перевода обычно составляет около 2 евро или 3 евро за каждую транзакцию. Онлайн-транзакции обычно бесплатны.
• Банкомат
  Если вы используете банкомат, не связанный с банком, которым вы пользуетесь, с вас будет взиматься комиссия. Это варьируется, но, вероятно, составит не менее 2 евро.
• Кредитные и дебетовые карты
  Некоторые банки могут взимать небольшую ежегодную комиссию за обслуживание вашей карты, которая может составлять от 8 до 10 евро в год.

Проведя много часов в онлайн-исследованиях, общаясь с людьми и посещая отделения банков, я вошел в окончательный список банков:

Конвертация валюты

Прежде чем мы углубимся в подробности о каждом из этих банков и о моем предпочтительном выборе, я хотел бы особо отметить тех, кто будет переводить деньги из других стран.Чаще всего используются фунты стерлингов и доллары США, но это относится к любой другой валюте, кроме евро.

Я предлагаю вам использовать Wise для ваших преобразований, поскольку вы сэкономите кучу денег по сравнению с любым местным банком. Вы также можете создать учетную запись Wise Borderless, которая дает вам дебетовую карту в нескольких валютах, которая идеально подходит для путешествий.

Хорошо, теперь, когда вы знаете, как правильно производить обмен валюты, давайте перейдем к испанским банкам. Если у вас есть вопросы по обмену валюты, оставьте комментарий, и я постараюсь помочь.

Документы, необходимые для открытия банковского счета в Испании

Прежде чем вы даже попытаетесь открыть банковский счет, убедитесь, что у вас есть следующие документы, так как они вам понадобятся.

Если вы открываете свой первый банковский счет в Испании в одном из местных банков:

• Действительный паспорт или национальное удостоверение личности
• Ваш идентификационный номер налогоплательщика в Испании (NIE)
• Документ, подтверждающий ваш адрес, например счет за коммунальные услуги или титул
• Документ, подтверждающий, что у вас есть доход — это может быть расчетная ведомость, налоговая декларация или официальная форма, связанная с вашей пенсией (необязательно)

Подтверждение доходов не всегда требуется.Когда я приехал в Испанию, у меня не было никаких расчетных ведомостей, поэтому вместо этого они попросили у меня выписки с банковского счета в моей стране, и этого было достаточно, чтобы открыть первый банковский счет здесь, в Испании.

Если у вас уже есть другой банковский счет в Испании и вы открываете другой банковский счет в Испании в местном банке:

• Действительный паспорт или национальное удостоверение личности
• Ваш идентификационный номер налогоплательщика в Испании (NIE)
• Номер IBAN вашего другого банковского счета

Если вы открываете счет в одном из цифровых банков:

• Действительный паспорт или национальное удостоверение личности

Цифровым банкам (Revolut, Wise, Wirex и N26) требуется только базовая идентификация, чтобы открыть в них банковский счет.

Банки доверяют друг другу, поэтому, если один банк провел свои проверки и открыл для вас банковский счет, вы можете открыть еще один счет в другом банке, просто предоставив базовый идентификатор и номер IBAN для вашего другого банковского счета.

Обратите внимание, что многие традиционные испанские банки не предоставляют инструкции по регистрации на своих веб-сайтах на английском языке, но в большинстве случаев они не требуют пояснений.

Имейте в виду, что банки открыто дискриминируют граждан определенных стран, которые, по их мнению, находятся в своем «черном списке».Моей жене (русской) было прямо отказано в рассмотрении в различных банках, в то время как даже мне (мальтийскому) было отказано в рассмотрении в одном банке из-за того, что менеджер утверждал, что Мальта находится в каком-то черном списке, что очень странно, поскольку она находится в ЕС.

См. Также : Стоит ли покупать биткойн в 2021 году?

N26 — Лучший бюджетный банк Испании на 2021 год

К сожалению, банковское дело в Испании меня не впечатлило. Это достаточно прилично, поймите меня правильно, и у большинства банков очень хорошие онлайн-системы и приложения, однако поддержка и соблюдение требований могут быть очень неприятными.

Вот почему я бы порекомендовал N26, немецкий банк с новейшими технологиями и прекрасным мобильным приложением, с помощью которого вы управляете своим счетом.

С апреля 2019 года N26 предоставляет своим испанским пользователям счет IBAN в Испании, поэтому вы сможете использовать банк для любого прямого дебетования, как если бы вы использовали другие банковские счета в Испании.

Теперь, когда у нас есть возможность, я рекомендую открыть счет в N26, новом поколении банков, полностью основанных на приложениях. Это будущее банковского дела, поэтому они предоставляют вам лучшие в своем классе цифровые средства, такие как приложение и веб-сайт, а также помогают отслеживать ваши расходы.

Я использую DEGIRO в качестве биржевого маклера в сочетании с N26 в качестве банковского счета, и у меня нет проблем с местными отделениями и любыми другими проблемами.

Зарегистрируйтесь с помощью N26

Знаменитый интернет-банк Revolut также доступен для жителей Испании. Revolut — это приложение и карта для цифрового банкинга, в которых основное внимание уделяется технологиям, низким комиссиям и дополнительным функциям. Он разработан для тех, кто много путешествует, и предлагает способы тратить деньги за границу, включая международные денежные переводы без скрытых комиссий.

При регистрации вам нужно будет выбрать один из трех уровней учетной записи, начиная с 0 евро в месяц для стандартной учетной записи.

Для всех уровней счетов Revolut предоставляет вам бесплатную учетную запись IBAN, бесплатный текущий счет в Великобритании и банковскую карту, чтобы вы могли тратить свои деньги. Вы можете потратить более чем в 150 валютах по межбанковскому обменному курсу и обменивать 29 фиатных валют. Существует ряд функций, которые поставляются с каждым уровнем учетной записи, например, бесплатное снятие средств в банкоматах, а также эксклюзивные функции, которые поставляются с учетными записями Premium и Metal.

Revolut имеет три уровня: Стандартный, Премиум и Металл. Стандартный счет составляет 0 евро в месяц, премиум-счет — 7,99 евро в месяц, а металлический счет — 13,99 евро в месяц.

Одной из самых привлекательных особенностей Revolut является то, что он позволяет вам тратить бесплатно по межбанковскому курсу в более чем 150 валютах.

Использование за границей во многом похоже на использование в Испании. Однако не забывайте, что, несмотря на отсутствие лимита расходов на платежи по карте, бесплатное снятие средств в банкоматах ограничено до 200 евро в месяц для стандартной учетной записи (выше для Premium и Metal), после чего с вас будет взиматься комиссия в размере 2%.

Revolut получил европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка в декабре 2018 года. Это означает, что если вы откроете текущий счет в Revolut в будущем, ваши средства будут защищены до 100 000 евро. Однако на момент написания это все еще выполнялось. На данный момент Revolut по-прежнему имеет обязательства по хранению ваших средств в отдельном банке, чтобы вы могли вернуть их, если с Revolut что-нибудь случится.

Revolut выделяется среди своих конкурентов криптовалютами.В 2017 году он стал первым банком-претендентом, который позволил клиентам покупать криптовалюту в приложении.

Более того, любому невероятно легко использовать криптовалюту, такую ​​как биткойн, с Revolut. Цель Revolut — сделать криптовалюты доступными. Клиенты имеют доступ к пяти различным криптовалютам: биткойн, лайткойн, эфир, биткойн наличными и XRP. Однако для автоматического доступа к функции криптовалюты у вас должна быть учетная запись Premium или выше. В противном случае вам нужно будет пригласить трех или более друзей, чтобы использовать приложение, чтобы разблокировать эту функцию.

Revolut показывает графики криптовалюты в реальном времени, которые показывают текущие курсы. Вы также можете настроить ценовые оповещения, чтобы слышать, когда ваша криптовалюта достигает определенного значения.

Revolut применяет надбавку в 0,5% к основным валютам и 1% к другим валютам в выходные дни, когда рынки закрыты.

С вас взимается наценка не менее 1% для таких валют, как тайский бат, российский рубль, украинская гривна и турецкая лира. По выходным этот показатель увеличивается до 2%.

Вы можете бесплатно конвертировать валюту до 6000 евро в месяц, после чего 0.Взимается комиссия 5%.

Большим недостатком Revolut на данный момент является то, что у вас нет испанского IBAN. Хотя согласно правилам ЕС, компании здесь, в Испании, должны принимать европейские IBAN для целей прямого дебета, на практике есть некоторые крупные компании, которые все еще отказываются это делать. Вы можете проверить, с какими компаниями вам нужно будет работать, и принять соответствующее решение.

Сказав это, поскольку регистрация и обслуживание стандартной Revolut бесплатны, я все же рекомендую ее иметь, особенно если вы любите путешествовать.Всегда лучше иметь больше вариантов, чем меньше. Если вы беспокоитесь об управлении несколькими картами, ознакомьтесь с решением, которое я нашел для этого ниже в статье.

Зарегистрируйтесь в Revolut

Перед отъездом за границу рассмотрите возможность открытия мультивалютного счета TransferWise. Вы бесплатно получаете данные своего собственного счета в местном банке в Европе, Великобритании, США, Австралии и Новой Зеландии, чтобы иметь счет в местном банке до приезда.

Он поставляется с дебетовой картой, поэтому вы можете оплачивать и снимать деньги в банкоматах, когда приедете в Испанию, с гораздо более низкими комиссиями, чем в вашем банке.

Прочтите мой полный обзор Wise Borderless или откройте счет, используя ссылку ниже.

Зарегистрируйтесь в Wise Borderless

BBVA — испанский банк с отличной репутацией, мобильное приложение которого было удостоено множества наград.

Вы можете открыть Cuenta Online без комиссии за 10 минут с помощью мобильного приложения. Их веб-сайт доступен на нескольких языках, включая английский.

Вы не ошибетесь с BBVA, если хотите получить дополнительное спокойствие, храня деньги в испанском банке.BBVA неизменно входит в тройку лучших банков Испании.

Теперь это мой любимый местный банк в Испании. Я очень доволен услугами, которые они предоставляют, и приложение превосходное, даже позволяя вам объединять счета других банков в приложение BBVA для вашего удобства.

Зарегистрируйтесь на BBVA

А теперь перейдем к Банкии. Bankia — испанский банк, основанный в декабре 2010 года и объединяющий операции семи региональных сберегательных банков.Сейчас он входит в пятерку крупнейших испанских банков. У него довольно тяжелое прошлое, и в настоящее время он восстанавливается, но это не должно вас отталкивать.

Их лучшее предложение на данный момент — Cuenta ON, которая дает вам нулевую комиссию, как и ING Direct. В случае Bankia требования к минимальному балансу отсутствуют. Комиссий на исходящие и входящие переводы в евро также нет.

Самым важным требованием для того, чтобы этот счет оставался свободным от комиссии, является то, что вы проводите все операции онлайн, не посещая филиалы.Например, если вы хотите сделать перевод, вы должны сделать это онлайн, а не посещать филиал и просить их сделать это за вас. Для меня это прекрасно, так как мне удобнее делать все в Интернете.

Bankia нет онлайн-чата, но вы можете запросить обратный звонок бесплатно или использовать контактную форму на их сайте, чтобы отправлять запросы. ING Direct в этом отношении лучше.

С другой стороны, Bankia предлагает свой веб-сайт на английском и испанском языках (кроме каталонского и валенсийского), поэтому вы можете легко найти всю информацию.

С помощью Bankia вы можете отправлять или получать деньги от друзей с помощью системы Bizum, а также использовать Bankia Wallet для оплаты напрямую с мобильного телефона, аналогично Twyp Cash от ING Direct.

Вы можете снимать деньги в банкоматах Bankia (до 600 евро в день) без комиссии. Если вы находитесь за границей и вам нужно снять наличные, они будут взимать 4% при минимальной сумме 4 евро.

Вы можете использовать свою карту, чтобы тратить до 1500 евро в день.

Самое лучшее в Cuenta ON — это то, что он не требует комиссии.Я предпочитаю интерфейс ING Direct и BBVA, сопутствующие услуги, а также возможность снятия средств в других банкоматах без комиссии. Поэтому Cuenta ON является хорошей вторичной или резервной учетной записью. Я всегда предлагаю открыть два банковских счета на случай изменения условий в вашем обычном банке. Имейте в виду, что условия в испанских банках могут измениться в любой момент, поэтому вы должны быть внимательны и читать все сообщения, которые они вам присылают.

Зарегистрируйтесь в Bankia

Liberbank является восьмым по счету испанским банком и одной из 128 крупнейших европейских банковских групп, находящихся под надзором Европейского центрального банка.Liberbank является результатом слияния четырех сберегательных касс с более чем 100-летней историей и лидирующими позициями на своих внутренних рынках (№ 1 в целом со значительной долей рынка).

Основанный в 2011 году Cajasur Group (включая Банк Кастилья-Ла-Манча), Caja de Extremadura и Caja Cantabria, Liberbank является розничным банком, специализирующимся на обслуживании домашних хозяйств, малых и средних предприятий и самозанятых работников.

Я сам не пользовался Либербанком, но многие друзья уже рекомендуют его.

Зарегистрироваться в Liberbank

Банки, которых следует избегать

Банк Сабадель

Я не рекомендую этот банк из-за различных отчетов о множественных расходах, которые теперь связаны с открытием в них счетов (см. Раздел комментариев).

Ing Direct

ING Direct был моим любимым местным банком, но по состоянию на апрель 2019 года я бы рекомендовал N26 выше ING Direct. У них странная политика: они пропускают все входящие переводы, а затем неожиданно запрашивают документацию обо всех входящих международных переводах через несколько месяцев.Это довольно раздражает, потому что они обычно даже не знают, что им нужно, они просто просят у вас документацию по всему, что, конечно, может занять невероятно много времени, учитывая, что некоторые переводы могли быть сделаны много лет назад.

Они также заблокировали учетные записи многих клиентов даже во время критического кризиса, связанного с коронавирусом, что создает дополнительные трудности для семей, когда они должны помогать облегчить бремя. Я считаю эти методы крайне нечувствительными и непрофессиональными и больше не могу рекомендовать этот банк.

Их служба поддержки доступна только по телефону (долгое ожидание) и обычно оказывается весьма некомпетентной, едва ли способной ответить на основные вопросы.

Короче: держитесь подальше от этого банка.

Завершение

У вас, несомненно, будут свои требования к банковским счетам. Возможно, вы уже подумываете о ссуде или ипотеке, или вы хотите найти банк с отличными брокерскими услугами или даже другими продуктами, такими как страхование жизни или депозитные счета.

Убедитесь, что вы составили список наиболее важных для вас вещей, а затем начните поиск с посещения всех сайтов местных банков. Обычно у вас возникает интуиция по поводу определенных банков, которая позволит вам сузить круг вопросов. Затем вы можете перейти к местным офисам банков, вошедших в окончательный список, и познакомиться с людьми, которые там работают, и получить дополнительную информацию об их продуктах.

Наконец, вы можете принять обоснованное решение о том, какую учетную запись использовать.Помните, что вы всегда можете закрыть счет без каких-либо хлопот или затрат, если в дальнейшем вы поймете, что банк не соответствует вашим потребностям.

Когда вы открываете банковский счет в любом учреждении, имейте в виду, что они обычно просят ваш паспорт и ваш NIE как минимум. Они также могут запросить такие вещи, как ваш договор аренды, выписку из вашего иностранного банка, налоговые декларации из вашей предыдущей страны проживания и т. Д. Банки ищут лиц, отмывающих деньги, и имеют очень строгие параметры для работы.Все банки, о которых я говорил выше, очень разумны в своих требованиях и не усложнят вам задачу. У других может быть более строгая политика, и они могут отклонить вашу заявку без указания каких-либо конкретных причин.

С годами я предпочел онлайн-банки, поэтому вот мои любимые варианты:

• Электронный цифровой банк: N26
• Традиционный испанский банк: BBVA

Счета для выезда за пределы еврозоны:

1. Revolut (личный или деловой)
2. Мудрый без полей
3. Wirex

Удачи с открытием банковского счета в Испании, и если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь задавать их в разделе комментариев.

Curve — Управление несколькими картами

С большим количеством карт в кошельке хлопотно. Вы можете потерять один, даже не заметив, не говоря уже о неудобствах толстого кошелька в кармане.

Решением является использование приложения Curve и карточки. По сути, Curve позволяет загружать все свои карты в свое приложение, а затем использовать только одну карту (карту Curve) для совершения платежей. Перед тем, как совершить платеж, вы можете использовать приложение, чтобы выбрать, с какой банковской карты вы хотите снять деньги.Невероятно полезно для тех из нас, у кого много дебетовых и кредитных карт.

Получите карту Curve Card сегодня

Сберегательно-инвестиционные счета

Ни один из банков, упомянутых в моей статье, не является отличным местом, где можно заработать проценты на свои деньги. Как известно, в настоящее время банки предлагают очень низкие проценты за оставление ваших денег на их счетах. Однако есть несколько хороших онлайн-вариантов, если вы хотите вернуть свои деньги.

Raisin — Лучшие инвестиционные счета

Raisin предоставляет в ваше распоряжение более 70 сберегательных продуктов.Платформа сотрудничает со многими европейскими банками-партнерами, все из которых рассчитывают на европейскую схему гарантирования вкладов (до 100 000 евро). По сути, это агрегатор всех предложений по сберегательным счетам в Европе.

Мне очень удобно иметь доступ ко всем этим инвестиционным продуктам в одном месте. Традиционным способом было бы фактически зарегистрироваться в банке, чтобы иметь доступ к его сберегательным продуктам, что невероятно трудоемко и для клиента сложнее сравнивать предложения разных банков.Проверьте это, я думаю, вам понравится идея Raisin.

Открыть счет в Raisin

Finizens — Лучший робот-консультант

Finizens — это испанская версия Betterment или Wealthfront, двух чрезвычайно популярных платформ роботов-консультантов в США. С помощью робоадвайзера вы кладете деньги на его счет, а затем позволяете алгоритмам выбрать для вас лучшую долгосрочную стратегию пассивного инвестирования.

Это действенная альтернатива инвестированию в индексные фонды, и, как я уже сказал, подобные платформы уже чрезвычайно популярны по всей Атлантике.В Европе они только начинают свою деятельность, но я уверен, что Finizens будет сильным игроком в этой сфере.

Инвестируйте с Finizens

P2P-кредитование — Mintos

Если вы хотите получить максимальную отдачу от своих денег, не оставляйте их на своем банковском счете, где они приносят низкую прибыль.

Взгляните на мои результаты ( выше 10% доходности ) по инвестированию через кредитную платформу Mintos P2P, пока они превосходны. Если вы не знакомы с кредитованием P2P, прочтите мой обзор лучших сайтов кредитования P2P в Европе, который включает подробное руководство о том, как работает этот сектор.

Другой вариант — инвестировать в недвижимость через онлайн-платформы. У меня также есть много материалов по этой теме на этом сайте, и хорошее место для начала — мой пост о лучших платформах для инвестиций в недвижимость в Европе.

Присоединяйтесь к Mintos

Бонусные чаевые

Банковский глоссарий испанского языка

Давайте поговорим о некоторых наиболее распространенных словах, используемых в испанском банковском деле.

• Cuenta = счет
• Cuenta Corriente = расчетный счет
• Tarjeta = карта
• Seguros = страховка
• Saldo Contable = остаток на счете
• Saldo Disponible = остаток доступен
• Traspasos = переводы
• Inicio = Старт
• Extracto = выписка
• Cuenta para Residencentes = счет резидента
• Cuenta para no резидент = счет нерезидента
• Caja = сберегательные кассы
• Номер счета — обычно десятизначный номер
• Код сортировки — четыре цифры для справки о вашем банке и четыре цифры для вашего филиала
• Контрольный номер — двузначное число
• BIC — Идентификационный код банка.Он начинается с букв, обозначающих используемый вами банк. Используется вместе с IBAN
.
• IBAN — «Международный номер банковского счета» и является стандартным способом идентификации банков в разных странах.

Определение и значение текущего счета

Примеры ‘текущий счет’ в предложении

расчетный счет