Перевод собственных средств ип назначение платежа на карту: Перевод средств с расчетного счета ИП на карту: формулировки

Содержание

Назначение платежа при переводе между своими расчетными счетами

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, что можно указывать в назначении платежа при переводе между расчетными счетами. Разберемся, как правильно заполнить назначение платежа в платежном поручении, а также узнаем частые причины переводов между своими расчетными счетами.

Что можно указать в назначении платежа при переводе с одного расчетного счета на другой

ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает:

  • Перераспределение средств организации, без НДС.
  • Перемещение средств, направленных на пополнение счета, НДС не облагается.
  • Перечисление денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.

ИП, делая операции по переводу денег с одного расчетного счета на другой, в платежке пишет: Перевод собственных средств на текущий счет №…. , без НДС. Если нужно сделать операцию по выводу денежных средств со счета себе на карту, назначение платежа заполняется так: Вывод средств на личные нужды, счет №ххххх. НДС не облагается.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Правила заполнения платежки на перевод денег

Как корректно заполнить назначение платежа, можно уточнить непосредственно банке, так как могут быть свои нюансы. Однако, существуют общие правила. Данное поле должно содержать не более 210 символов, их можно сокращать не меняя цель платежа, дата-основание перевода не проставляется (это ваше личное решение).

В назначении платежа обязательно должно быть указано: без НДС или НДС не облагается.

Частые причины переводов между своими расчетными счетами

Если на одном счете не хватает денег, а нужно срочно погасить кредит, оплатить поставку, или к этому счету привязан зарплатный проект, и подошел срок выплаты зарплаты сотрудникам, деньги можно перераспределить — перечислить с одного счета организации/ИП на другой.

ИП чаще всего пользуется переводом собственных средств на личную карту.

Рекомендуем прочитать: Сколько расчетных счетов может иметь ООО в одном или разных банках.

Как налоговая относится к таким переводам денежных средств

При переводе денег между своими счетами важно корректно заполнить назначение платежа, указав, что совершается перераспределение собственных средств между счетами или вывод на личную карту, если операцию совершает ИП. Тогда платеж не попадет в поле зрения налоговой и не будет расценен как подозрительный и, соответственно, не будет доначислен налог. В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.

Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата).
    Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Что указать в назначении платежа при переводе между расчетными счетами

Особого порядка заполнения поля «Назначение платежа» при переводе денежных средств между своими расчетными счетами в законодательстве нет. Поэтому предприниматели часто задаются вопросом, что нужно писать в назначении платежа. В этой статье мы разберемся, какие правила нужно учитывать при заполнении данной графы, что можно указывать в назначении платежа при переводе между собственными счетами.

Что такое назначение платежа

В назначении платежа в поле 24 платежного поручения указывается причина безналичного перечисления и дополнительная информация, которая ее поясняет. Этот пункт является обязательным для заполнения, пустых полей в документе не должно быть. Как заполнить платежное поручение, мы писали ранее.

Общие требования заполнения назначения платежа при переводе денег

Максимальное количество символов в поле «Назначение платежа» не должно превышать 210, если платежное поручение оформлено в электронном виде. Дату-основание платежа можно не указывать.
В графе «Назначение платежа» в обязательном порядке необходимо указать: без НДС или НДС не облагается.
Дополнительную информацию о заполнении данного поля мы советуем узнать у конкретного банка, потому что в каждом есть определенные нюансы.

Что указать организации при переводе с одного счета на другой

Юридические лица, перечисляя деньги между счетами, могут указать в платежке одну из формулировок, которые указаны ниже:

  • перевод средств для пополнения собственного счета для проведения дальнейших расчетов, НДС не облагается;
  • внутреннее перемещение собственных средств, без НДС;
  • перевод денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.

Строгие требования отсутствуют, поэтому организация имеет право заполнить назначение платежа на свое усмотрение.

Как индивидуальному предпринимателю правильно заполнить назначение платежа

ИП необязательно открывать расчетный счет в банке, но без него бизнесмен сильно ограничит себя в возможностях. Зачем он нужен и как открыть расчетный счет мы писали здесь.

Перечисления индивидуального предпринимателя на личный счет находятся под контролем налоговых служб и банков. Чтобы избавиться от лишних вопросов, особенно важно заполнить поле «Назначение платежа» корректно.
Приведем несколько примеров:

  • перевод собственных средств на текущий счет №… НДС не облагается;
  • перечисление вырученных денежных средств на личный счет, без НДС;
  • пополнение личного счета, НДС не облагается.

Причины перечисления денежных средств между счетами

Деньги переводятся с одного счета на другой в нескольких случаях: например, когда на первом не достаточно средств, чтобы выполнить срочный платежное поручение — расплатиться за оборудование, погасить займ, выдать заработную плату работникам. Индивидуальные предприниматели обычно перечисляют деньги на собственную карту.

Неверно указанное назначение платежа может стать причиной блокировки операции или счёта целиком. Подробнее читайте в статье. 

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Выдать и внести деньги ИП

Выдать и внести деньги ИП

Индивидуальные предприниматели имеют право свободно распоряжаться своими денежными средствами. Например, внести собственные деньги в кассу или на расчетный счет или наоборот снять их с расчетного счета или взять из кассы на личные нужды.

Выдать денежные средства

Внести собственные средства

ИП может снять денежные средства с расчетного счета или из кассы для личных целей. В СБИС для этого предусмотрена операция «Выдача на личные нужды ИП».

Суммы, указанные в документах с этим видом операции, не попадут в расходы при расчете налога.

Выдать с расчетного счета

  1. Перейдите в раздел «Учет/Деньги/Банк».
  2. Нажмите Расход и выберите «Перевод собственных средств/Выдача на личные нужды ИП».
  3. На верхней панели выберите счет списания денежных средств.
  4. В поле «Кому» укажите ФИО индивидуального предпринимателя. Его карточка создается автоматически при регистрации в СБИС.
  5. Чтобы СБИС указывал расчетный счет в платежных документах, добавьте его в карточку сотрудника.

  6. Введите сумму и назначение платежа.
  7. Привяжите платеж к выписке: нажмите «Без выписки» и введите ее дату. СБИС сделает это автоматически, если выписки загружаются из клиент-банка.
  8. Кликните Провести — документ будет принят к учету. СБИС сформирует проводки по операции.
  9. Нажмите , чтобы ознакомиться с расчетами по документу.

Выдать из кассы

  1. Перейдите в раздел «Учет/Деньги/Касса».
  2. Нажмите Расход и выберите «Перевод собственных средств/Выдача на личные нужды ИП».
  3. В поле «Кому» укажите ФИО индивидуального предпринимателя. Его карточка создается автоматически при регистрации в СБИС.
  4. На верхней панели выберите кассу, из которой переведены денежные средства.
  5. Введите сумму и назначение платежа.
  6. Кликните Провести — документ будет принят к учету. СБИС сформирует проводки по операции.
  7. Нажмите , чтобы ознакомиться с расчетами по документу.

В системе оформлена выдача денег на личные цели ИП.

ИП может понадобиться внести собственные средства в кассу или на расчетный счет. Например, требуется срочно оплатить заказ поставщику, а денег в кассе или на расчетном счете нет. В СБИС для этого предусмотрена операция «Внесение личных средств ИП».

Суммы, указанные в документах с этим видом операции, не попадут в доходы при расчете налога.

Внести на расчетный счет

  1. Перейдите в раздел «Учет/Деньги/Банк».
  2. Нажмите Приход и выберите «Зачисление собственных средств/Внесение личных средств ИП».
  3. На верхней панели выберите счет зачисления денежных средств.
  4. В поле «От кого» укажите ФИО индивидуального предпринимателя. Его карточка создается автоматически при регистрации в СБИС.
  5. Чтобы СБИС указывал расчетный счет в платежных документах, добавьте его в карточку сотрудника.

  6. Введите сумму перевода и назначение платежа.
  7. Привяжите платеж к выписке: нажмите «Без выписки» и введите ее дату. СБИС сделает это автоматически, если выписки загружаются из клиент-банка.
  8. Кликните Провести — документ будет принят к учету. СБИС сформирует проводки по операции.
  9. Нажмите , чтобы ознакомиться с расчетами по документу.

Внести в кассу

  1. Перейдите в раздел «Учет/Деньги/Касса».
  2. Нажмите Приход и выберите «Зачисление собственных средств/Внесение личных средств ИП».
  3. На верхней панели выберите кассу для внесения денежных средств.
  4. В поле «От кого» укажите ФИО индивидуального предпринимателя. Его карточка создается автоматически при регистрации в СБИС.
  5. Введите сумму и назначение платежа.
  6. Кликните Провести — документ будет принят к учету. СБИС сформирует проводки по операции.
  7. Нажмите , чтобы ознакомиться с расчетами по документу.

В системе оформлено внесение собственных средств ИП.

Лицензия

Любой тариф сервиса «Бухгалтерия и учет». Приобретается вместе с тарифами сервиса «Отчетность через интернет».

Перевод с расчетного счета на карту физлица — F.A.Q.

В бизнесе нередко возникает необходимость выполнить перевод с расчетного счета на карту физ лица. Перевод может производиться в качестве выплаты заработной платы или перечисления подотчетных средств директору или любому сотруднику фирмы, таким способом можно выдать займ или оплатить услуги или товары от лица, не работающего в фирме.

За перевод с расчетного счета на карту физ лица любой банк снимает комиссию. Экономить на обслуживании банка удастся, если оформить зарплатный проект. Каждому сотруднику деньги будут зачисляться на именную карту.

Подотчетные средства — расходы на командировку, представительские и другие в рамках бизнеса, также перечисляются на личный счет работника в случае необходимости. За использование средств сотрудник предоставляет отчет.

Фирма имеет право выдать займы только тем, кто работает в ней по найму, если у нее нет лицензии на предоставление займам сторонним лицам.

Оплата услуг сторонних лиц или за отгруженные товары на карту физических лиц может осуществляться в рамках законодательства при наличии заключенного сторонами договора.

Как перечислить средства директору ООО на личную карточку?

Директору может быть переведена сумма в качестве заработной платы или подотчет. Важный для бухгалтера момент: перечисления физ лицам налогом на добавленную стоимость не облагаются. От суммы начисленной зарплаты положено уплатить предусмотренные налог и взносы. В ПП указывается ФИО директора, реквизиты карты, сумма. В назначении платежа следует детально указывать, за что переводится сумма — выдача под отчет на оплату авиабилетов или проживания, выдача зарплаты и т. д.

Перечисление средств с расчетного счета на карту физ лица

Данную операцию можно осуществить двумя доступными путями:

  • оффлайн — в банковском отделении
  • посредством интернет-банкинга

Менеджер отделения поможет сделать все правильно, имея предоставленные фирмой верные реквизиты для операции. Платеж обычно осуществляется в течении 1-3 дней. Комиссия у каждого банка разная.

Наиболее просто и быстро выполнить перевод на пластик онлайн. Практически все банки предоставляют сейчас такие возможности. Достаточно войти в кабинет клиент-банка, войти во вкладку «сделать перевод» или аналогичную, ввести личный счет сотрудника или любого контрагента, заполнить необходимые графы. Налог не указывается, поскольку НДС такие платежи не облагаются.

Сбербанк не взимает комиссию при переводах, если карты и расчетный счет фирмы открыты в одном отделении. В Сбербанк Бизнес онлайн процедура перевода очень проста, потребуется подтверждение через СМС. Деньги зачисляются на карточку очень быстро. Для удобства использования можно сохранить онлайн-шаблон, при необходимости повторить платеж не придется заново вручную вбивать реквизиты, достаточно нажать на шаблон и произвести операцию.

Зачисление ИП своих денег на пластиковую карту

Предпринимателю удобно свою прибыль перевести на банковскую карту. Нужно учесть правильное заполнение графы назначение платежа в платежном поручении на бумаге или в клиент-банке. Если предприниматель указывает «выплата заработной платы», то по законодательству он обязан заплатить налоги и взносы в фонды от этой суммы, поскольку заработная плата — это прибыль. А любая прибыль облагается по закону налогом. Чтобы избежать возможных претензий от налоговой инспекции, нужно указывать верно назначение:

  • перечисление собственных средств
  • доход от деятельности ИП
  • средства для личных нужд

Обязательно написать, что платеж не облагается НДС. Если неверно прописан факт обложения налогом, например, НДС 10%, 18%, 20%, необходимо написать банку уточняющее письмо, в котором указать верное назначение платежа полностью, с учетом отсутствия НДС.

ИП может открыть карту в любом банке и зачислять на нее свою прибыль от бизнеса.

Если ИП перечисляет деньги третьему лицу, то это считается доходом. Предприниматель обязан заплатить налоги на доход этого лица и произвести необходимые отчисления. Здесь нет разницы — выплата это третьему лицу за товары/услуги или перевод родственнику.

Перевод с расчетного счета на карту

Для новоиспеченных предпринимателей после первого заработка возникают вопросы:

  • можно ли с расчетного счета перевести деньги на карту?
  • как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту?

Можно и нужно! Именно так многие предприниматели и делают. У предпринимателей нет какой-то фиксированной зарплаты и они вправе переводить весь свой доход на личную карточку.

Чаще всего такую операцию проводят на свою карту (перевод самому себе), которая зарегистрирована на физическое лицо. То есть владелец расчетного счета и банковской карты это одно лицо. Банковская карта может быть от любого банка, нужны только реквизиты.

Индивидуальный предприниматель может тратить деньги со своего расчетного счета на личные нужды без ограничений. Никаких налогов тут не возникает.

На карту Сбербанка

Перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка проводится таким же образом, как и на любую другую банковскую карту. Подробнее об этом ниже.

Перевод с расчетного счета ИП на банковскую карту

Нам потребуется узнать реквизиты карточного счета от банковской карты. Потом нужно зайти в интернет-банк расчетного счета и сделать платежное поручение. В течении рабочего дня платеж поступит на карту. В назначении платежа нужно указать: «На личные нужды» или «Перевод собственных средств», «Средства на личное потребление».

Образец платежного поручения, перевод на карту Связной Банк:

  • 1. Выберите вид платежа: электронно
  • 2. Введите сумму перевода
  • 3. Введите БИК банка. После введения БИК название банка и корр.счет сами появятся.
  • 4,5,6. Соответственно ваш номер счета, ваш ИНН, ваше ФИО. В некоторых банках (например Банк Москвы) для карты не открывается отдельный счет и в поля 4,5,6 пишется счет банка, ИНН банка, название банка.
  • 7. Введите назначение платежа.

Ещё один пример. Образец платежного поручения, перевод на карту Банка Москвы:

 

Похожие статьи

Как мы сэкономили десятки тысяч рублей на выводе средств c расчётного счёта для предпринимателей, занимающихся торговлей

Как мы выяснили, большинство предпринимателей не в курсе того, что у банков есть тарифы, которые не облагают комиссией вывод денег на свою карту физлица (не редко такие люди ведут с нами диспуты, что такое невозможно, и затем всё же признают, что мы правы). Либо эта сумма очень небольшая по сравнению с большинством предложений на рынке.

{«id»:171442,»url»:»https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www. facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley&title=\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley&text=\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley&text=\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect. ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439&body=https:\/\/vc. ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

4709 просмотров

Как сэкономить при выводе средств с расчетного счета на карту Тарифы РКО

Также мы взяли обратную связь у знакомых нам предпринимателей, поговорив с ними о причинах смены расчетного счета и сколько можно на этом сэкономить в год.

Для начала представлюсь, меня зовут Азамат Салахов, я руководитель веб-студии «salamat», а также финтех стартапов по финансово-управленческому учету, сервиса подбора РКО, сервиса рассчета кешбэка и т. д. На vc уже выходили мои статьи о кошмарах финмониторинга, а также о том, как мы разработали мобильное приложение, которое рассчитывает стоимость расчетного счета, учитывая выводимые на дебетовую карту суммы, количество платежей и стоимость обслуживания.

Азамат Салахов

Мы углубились в тему подбора расчетного счета и разложили все тарифы банков в единый формат, чтобы их можно было сравнить между собой. Выяснилось много интересных вещей и если сравнивать исключительно с экономической точки зрения — появились явные фавориты.

Когда мы запустили мобильное приложение с калькулятором для расчета стоимости расчетного счета для IOS, Android и сайт tarify-rko. ru среди моих знакомых предпринимателей в первую очередь устремились сменить расчетный счет предприниматели из сферы Торговли.

В беседах за чашкой чая с ними я выявил несколько схожих моментов.

  • Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.
  • Финмониторинг в большинстве случаев не беспокоит тех, кто работает с расчетным счетом несколько лет. Если открывается счет в новом банке бывает, что при первом выводе от 500 000 ₽ на карту их блокирует финмониторинг. Среди моих знакомых не было случая, чтобы счет закрывали. При подтверждении документами они продолжали работу и во второй раз их не беспокоили (в данном случае они были клиентами банков Точка, Модульбанк, ВТБ).
  • Большинство из них выдает ЗП на руки, при этом официально показывают минималку. Зарплатный проект используют немногие, есть те, кто не всех оформляет официально, среди них складской персонал, таргетологи и т.п.
  • Есть и уникальные случаи, которые даже аренду складов и закуп товаров оплачивают наличными, в связи с чем много выводят средств на карту.

Как сказал один из них:

А что сейчас считать то, есть только 2 банка для РКО: Точка и Модуль, остальные не конкуренты.

Он удивился, когда я ему рассказал, что у банка ВТБ при выводе на свою карту комиссия за перевод не взимается.

Тарифы банка ВТБ при выводе на карту

Здесь важный момент: чтоб бесплатно вывести — нужно переводить не на любую карту, а именно на свою (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты) и обязательно написать в назначение: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Если выводить не на свои карты, то там будут комиссии схожие с другими банками.

И сразу опережу с ответом, НДФЛ и т.п. с него платить не нужно, вы налог уже платите с ИП в зависимости от формы налогообложения. Мы попросили предпринимателей опробовать это предложение и на практике подтвердился бесплатный вывод средств.

Ложка дегтя в том, что те, кто привык к клиентоориентированности Тинькова и Модульбанка и для них в порядке вещей работать в приложениях с интуитивно понятным интерфейсом и шустрой работой, жаловались, что в этой части ВТБ отстает от «молодежных» банков.

Еще один предприниматель занимается интернет-продажей косметики. У него помимо своего Интернет-магазина активная продажа на маркетплейсах и ежемесячно с расчетного счета он выводит ≈1 000 000 ₽, проводит 12 платежей и обслуживается у красного банка.

Расчет на сайте tarify-rko.ru стоимости вывода на карту 1 000 000 ₽ и 12 платежей

Он думал, что обслуживание примерно у всех стоит одинаково, у него выходило около 13 000 ₽ за вывод 1 000 000 на карту + 12 платежных поручений в месяц. После того, как он воспользовался нашим калькулятором, то открыл счет в Точке и ВТБ.

Т.е. в год он тратил на комиссию банку 156 000 ₽, а в случае с ВТБ это будет стоить 7 200 ₽ (у них сейчас акция, на 1 год расчетный счет без оплаты за обслуживание, заходите в приложение и читайте подробное описание тарифов на человечном языке), а у Точки около 33 000 ₽ в год. Экономия только на этой операции больше 100 000 ₽ в год.

Он и ранее сталкивался с финмониторингом и ему понравилось, что когда он переводил большие суммы на карту, еще до блокировки связались из Точки и подсказали, как сделать так, чтобы его не заблокировали. Он прислушался, теперь с его слов «выводит» все на карту и проблем не испытывает. Он был в шоке, раньше ему никогда не звонили, а в начале ставили «блок» и только потом разбирались в причинах.

Разумеется в этом примере мы берем только экономическую составляющую, для каждого предпринимателя основопологающими могут быть разные критерии: надежность банка, клиентоориентированность, стоимость эквайринга, наличии интернет-бухгалтерии, адекватность финмониторинга и т.д. Подробнее об этих критериях можно почитать в нашем приложении в описании тарифов (после поиска, нажимаете подробнее и увидите краткую выжимку), а также в нашей статье на vc с опросом предпринимателей о лучшем банке для бизнеса

Поэтому, какой из банков выбрать — решать только вам. Наша задача — расписать информацию максимально подробно и рассказать о «подводных камнях».

Вот один из наглядных примеров:

Слева описание тарифа на сайте банка, а справа, описание в разжеванном виде на нашем сайте с указанием важной информации.

Сейчас мы активно работаем с банками, чтобы клиенты, открышие счет через наше приложение получали дополнительные бонусы, при поиске обращайте внимание на иконки с подарком.

В связи с агрессивной работой финмониторинга предприниматели открывают дополнительные расчетные счета, потому что в случае «блока» проблематично открыть счет в другом банке. О том, как выводить заблокированные средства мы также писали в статье на vc.

Сейчас много банков предлагают действительно хорошие тарифы с бесплатным обслуживанием, при этом правило хорошего тона, когда тариф уходит в архив и ухудшаются условия, но для тех клиентов, которые обслуживаются на нем — условия не меняются.

У Точки был классный тариф «Начало» с бесплатным обслуживанием и выводом до 150 000 ₽ в месяц, но неделю назад они сделали возможным открыть его только для новых ИП у которых с момента регистрации прошло не более 3 месяцев. Разумеется, те кто успел раньше этого обновления запрыгнуть на тариф — остаются на нем.

Также важно принять к сведению, что вышеописанная информация касается ИП, тогда как с ООО все несколько обстоит иначе. Если интересно — пишите и плюсуйте в комментариях, разберем по косточкам и эту тему)

Сам использую как основной расчетный счет у Точки, не бегу за дешевой ценой, а выбираю по надежности, удобству приложения и другим параметрам, но при этом имею резервные расчетные счета в нескольких банках.

P.S. По статье может показаться, что она заказная в пользу банков, представленных в нем. Мы являемся партнерами десятков банков и получаем вознаграждение за открытые расчетные счета. У представленных банков не самые высокие вознаграждения относительно других, есть те кто платят в 2 раза больше. Наша задача — помочь предпринимателям с осознанным выбором и мы написали именно про те банки, в которых предприниматели из сферы торговли открывают чаще, чем в других и у них действительно хорошие предложения на рынке. Безусловно, открывают счета и в других банках, но мы ежемесячно подводим статистику и видим, что в этих несоразмерно больше.

Друзья, делитесь лайфхаками, кто еще какие способы использует?

Ссылки на калькулятор расчетного счета:

Приложение IOS:

Приложение Android:

Как переводить доход на карту.

Собственные средства разводки ИП. Как оформить покупку за наличные

Вы можете вести свой бизнес в нашей стране от имени юридического лица — это крупные и малые компании, закрытые и открытые акционерные общества, а от физического лица — индивидуального предпринимателя. Но законное ведение бизнеса предполагает регистрацию в налоговой инспекции, и налоговые органы обязательно требуют, чтобы вы открыли свой банковский счет. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк, и многие индивидуальные предприниматели открывают счета для расчетов с клиентами и оформляют индивидуальные карты именно в этом банке.

Сбербанк: перевод с ИП на карту: инструкция

Если и расчетный счет, и карта выпущены в одном отделении структуры Сбербанка, то за перевод средств через их счета в режиме онлайн комиссия не взимается. И средства поступят практически мгновенно.

Итак, последовательность действий.

  1. Если у вас есть расчетный счет и карта Сбербанка — оформите UDL (договор универсального банковского обслуживания).
  2. Получите идентификатор входа в онлайн-банк и временный пароль (вы можете изменить его позже).
  3. Зайдите на свою страницу с официального сайта.
  4. Убедитесь, что на нем указаны счет (депозит) и карта.
  5. На странице открытой информации о депозите выберите «перевод между счетами».
  6. Введите сумму, которую вы хотите перевести.
  7. Подтвердите операцию паролем, полученным в sms-сообщении.

Перевод со счета ИП на карту Сбербанка: причины отказа в операции

Но не всегда все операции проходят гладко; иногда при заполнении формы перевода появляется сообщение «операция отклонена».Такое иногда случается, и на то есть вполне конкретные причины.

  • Сумма перевода превышает сумму средств на депозите.
  • Превышен лимит расходных операций. Это происходит, если не установлена ​​конкретная сумма возможных ежедневных транзакций. Вам необходимо установить на своей странице опцию «без ограничений». Но в этом случае единовременно можно перевести всего 150 тысяч рублей без начисления процентов. В день можно делать несколько переводов, но комиссия банка 0.При последующих транзакциях взимается 5%. Если суммы превышают установленный дневной лимит, то система может запросить подтверждение через колл-центр банка, совершаете ли вы расходные операции? Для подключения к оператору Сбербанка телефон необходимо перевести в режим тонового набора и последовательно набирать номера 3-0-2. После подтверждения секретной информации возможна дальнейшая передача.
  • Депозитные операции недоступны. Такая ситуация может возникнуть, если, например, суд арестовал счета предпринимателя за проведение незаконных операций или по запросу налоговых органов при наличии налоговой задолженности.
  • Наиболее частая ситуация — сбой системы. Если в этот момент перевод не может быть завершен, попробуйте посетить вашу страницу позже, очень вероятно, что проблема будет устранена.

  1. ИП может перевести любую сумму, но для перевода на карту необходимо уведомить банк, что это делается для личных нужд. Некоторые предприниматели указывают в поле «назначение» — заработная плата. Этого делать не нужно, так как зарплату индивидуальному предпринимателю никто не рассчитывает.
  2. Также не нужно указывать налогообложение НДС — это ваш доход, то есть личные средства, которые не подлежат налогообложению при переводе с вашего счета на пластиковую карту.
  3. У вас могут возникнуть вопросы о комиссии банка … Если транзакции проводятся по счету и карте, выпущенной в одном отделении, комиссии нет, но если что-то выдается в другом отделении, то вам придется заплатить комиссию за передача.

Совет: выдайте карту, на которой вы зарегистрировали открытие расчетного счета.Воспользуйтесь услугами интернет-банкинга — это намного удобнее, чем каждый раз обращаться в отделение Сбербанка.

Подобные вопросы поступают от наших читателей постоянно, сегодня мы постараемся прояснить ситуацию по этому поводу. Вправе ли индивидуальный предприниматель использовать свою банковскую карту вместо клиентов для перечисления платежей за полученные ему товары или услуги? Какие риски следует учесть предпринимателю, если он решит воспользоваться этим способом получения оплаты?

Для начала задумаемся, почему такая ситуация с оплатой банковской картой физическим лицам встречается довольно часто. Какая в этом случае выгода предпринимателю?

Во-первых, по мнению многих, это удобно для покупателей. У них есть собственная банковская карта, с которой они переводят деньги индивидуальным предпринимателям. Но здесь еще можно поспорить. Это удобно, прежде всего, для индивидуальных предпринимателей: нет необходимости открывать расчетный счет, не нужно платить за его обслуживание, деньги сразу «капают» на карту. Для клиента, по сути, степень «удобства» такого способа оплаты всегда остается неизменной: он платит своей картой, а способ оплаты — на IP-карту, на свой банковский счет или на тот же счет. через платежный агрегатор — покупателю наплевать.

Во-вторых, индивидуальным предпринимателям дешевле, так как обслуживание личной банковской карты в любом случае будет стоить дешевле, чем обслуживание текущего счета.

Такая практика получения заработной платы индивидуальными предпринимателями распространена в жизни именно из-за экономии денег на содержании. Этот способ оплаты обычно предлагают многие интернет-магазины и организаторы совместных покупок. Но чем может быть такая экономия?

По налогу

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения налогового законодательства, то можно сказать следующее:

  • ИП не обязан открывать расчетный счет;
  • Налоговый кодекс РФ не запрещает использование индивидуальными предпринимателями в своей деятельности лицевых счетов;
  • тип счета, который используется для приема платежа, не имеет значения: согласно п. 2 ст.11 НК РФ счет — это расчетный (текущий) и иной банковский счет, открытый на основании договора банковского счета.
  • на данный момент ИП не обязан сообщать об открытии счета.

Какой вывод можно сделать?

В принципе, налоговое законодательство не запрещает использование личной банковской карты вместо текущего счета. Но здесь есть риски, особенно в условиях, когда отпадает необходимость информировать налоговые органы об открытии (использовании) того или иного счета.

Как это может получиться?

Так как карта персональная, с ней можно проводить и другие операции, например, получать перевод от родственника или переводить деньги себе с другой карты. В вашем понимании такие поступления не являются доходом. Налоговая служба вполне может считать все это доходом и взимать дополнительный налог. Вам придется долго и трудно доказать, что эти деньги не доход, и это не факт, что вы будете доказать это.

Даже если вы запускаете карту с намерением получать за нее платежи от клиентов, то на практике играет роль человеческий фактор: рано или поздно вам нужно будет перевести какие-то суммы, чтобы заплатить за что-то и т. Д.Ведь банковская карта всегда будет у вас под рукой.

Что будет в ситуации, когда платежи от клиентов поступали на карту, но доход нигде не отражался и, соответственно, не уплачивался налог? Если ваши «черные операции» будут раскрыты, то вам грозят более серьезные санкции, чем простая дона налога.

Со стороны банка

Регистрация банковской карты сопровождается заключением договора между вами и банком, поэтому рассматривать законность использования персональной карты для приема платежей от клиентов стоит именно с точки зрения взаимоотношений с банком.

Чтобы разобраться в ситуации, обратимся к Распоряжению ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014, в котором текущие и расчетные счета четко отделены друг от друга (Глава 2 указанного Инструкция):

  • физическому лицу открыт расчетный счет для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью;
  • текущий счет открывается индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом для операций по хозяйственной деятельности.

Банковское законодательство отрицает эквивалентность текущих и расчетных счетов, поэтому уже из определения терминов следует, что индивидуальный предприниматель не может использовать карту для приема платежей.

Что грозит предпринимателю в случае нарушения?

Начнем с того, что вам необходимо прочитать договор с банком. Когда вы открываете простую личную карту, многие банки включают в договор пункт о том, что вы не можете использовать этот счет в деловых целях.Если вы получаете оплату на карту от клиентов, то вы нарушаете условия договора с банковским учреждением, а банк, в свою очередь, имеет полное право прекратить обслуживание счета и расторгнуть договор.

Даже если такого пункта в договоре нет, может быть пункт, согласно которому, подписывая договор, вы соглашаетесь с внутренними правилами банка, то есть с его внутренними регламентами. Эти правила могут также указать невозможность использования текущего счета в коммерческих целях.

Вывод: нарушение условий использования банковской карты может повлечь отказ банка от выполнения определенных функций по обслуживанию счета, блокировку карты и расторжение договора. Любому банку выгоднее открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю, так как его обслуживание обойдется дороже.

Чем еще грозит массовый прием платежей от клиентов на личную карту?

Банки в своей работе руководствуются Федеральным законом от 25. 07.2012 г.115-ФЗ от 07.08.2001, регулирующий вопросы противодействия в сфере легализации доходов. Итак: согласно этому закону, банки обязаны отслеживать подозрительные операции, фиксировать информацию о них и передавать в соответствующие органы для расследования. В то же время регулярное поступление сумм на карту физического лица от большого количества других лиц считается одним из признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и вызывает соответствующие подозрения.

Что делать банку в такой ситуации?

Чаще всего банк блокирует такую ​​карту, а также другие карты, принадлежащие данному физическому лицу, а также передает информацию в правоохранительные органы и налоговую службу.

Вывод: в данной ситуации вы попадете в ситуацию, когда карта будет заблокирована, и вам придется объяснять себя не в банке, а в другом месте.

Результат

Чтобы не рисковать ни текущими отношениями с банком, ни возможной блокировкой всех их карт, ни доначислением налогов со стороны налоговых органов, ни общением с правоохранительными органами, ИП не требуется. На данный момент банки готовы предложить своим клиентам множество вариантов открытия и ведения текущего счета с возможностью использования дополнительных услуг … Тарифы банков на обслуживание текущего счета различаются, поэтому каждый может выбрать для себя подходящий вариант. Вы можете выбрать подходящий вариант и даже с бесплатным сервисом.

Сегодня сложно представить варианты ведения легального бизнеса без безналичных расчетов. Для проведения подобных расчетов индивидуальные предприниматели открывают счета в банках… При этом часто возникает необходимость перевести деньги со счета ИП на карту физического лица. Чаще всего необходимо пополнить дебетовую карту самой ИП, но иногда перевод необходимо осуществить сторонним лицом. Как все это сделать и не вызвать «нездоровый интерес» налоговых органов. Об этом поговорим подробнее.

Оформление операции

Начнем с простого, переведем средства со счета ИП на его дебетовую карту.Сделать это несложно, но нужно помнить, что каждый такой перевод должен сопровождаться, даже если он осуществляется со счета на счет физического лица. С юридической точки зрения счет физического лица со статусом индивидуального предпринимателя не совпадает с личным счетом того же физического лица, а значит, в переводе будет нюанс.

В случае некорректного сопровождения платежа при переводе денег со счета индивидуального предпринимателя на карту физического лица вам придется заплатить подоходный налог… Но если в назначении платежа указать правильную фразу, проблем с налогом не возникнет. В обычном или электронном платежном поручении нам нужно указать «Перевод для личных нужд». Такая поддержка устроит налоговые органы. Переходим к процедуре перевода.

  1. Входим в систему Интернет-банкинг банка, с которым сотрудничает ИП.
  2. Формируем платежное поручение.

Чтобы узнать, как создать платежное поручение в конкретном интернет-банке, прочтите онлайн-справку или обратитесь к специалисту по телефону горячей линии.

  1. Вводим необходимые реквизиты.
  2. Указываем сумму перевода.
  3. При указании ФИО получателя убедитесь, что оно соответствует ФИО индивидуального предпринимателя.
  4. Подтвердите действие и дождитесь исполнения заказа в течении 1 рабочего дня.

Схема перевода на карту на 3 человека

А теперь посмотрим, может ли индивидуальный предприниматель переводить деньги физическому лицу со своего банковского счета и не платить налог? На самом деле произвести оплату не проблема, но с нее будет удержан налог.Неважно, какой это будет платеж: перечисление заработной платы / предоплаты, расчет по гражданско-правовому договору, так или иначе налог будет удержан.

Чтобы не нести лишних затрат, индивидуальные предприниматели прибегают к следующей схеме. Эта схема противоречит действующему налоговому законодательству, но, тем не менее, предприниматели активно ее используют. Все просто, они сначала снимают средства со своих текущих счетов, переводя их на карты, якобы для личных нужд, а затем используют деньги по своему усмотрению. Налоговые органы все больше интересуются такими «недобросовестными» предпринимателями, поэтому мы категорически не рекомендуем прибегать к подобным схемам вывода.

Сколько стоит перевод?

Есть еще один вид затрат, который попадает в карман субъектов хозяйствования при переводе денег от юридического лица физическому лицу или от индивидуального предпринимателя физическому лицу — это комиссия. Пусть это обременение и небольшое, но вместе с общей суммой налоговых платежей затраты будут существенными.Размер комиссии будет зависеть от банка, в котором открыт счет, и редко превышает 2%. Вот несколько примеров.

  1. Банк ВТБ24 берет минимум 1,5% за перевод, при этом минимальная сумма комиссии отсутствует.
  2. Сбербанк взимает с клиента 1,1% от суммы перевода, но не менее 115 рублей за одну операцию.
  3. Россельхозбанк оценивает эту операцию в 1% от суммы перевода, но не менее 100 рублей за перевод.
  4. Альфа-Банк берет 0,5%, но не менее 100 руб.

Следует отметить, что банки устанавливают ежемесячные лимиты на такие переводы. Перевести огромные суммы от ИП на карту невозможно, а количество транзакций ограничено, поэтому будьте внимательны при выборе банка, в котором вы будете открывать счет.

Итак, перевод со счета ИП на пластик физического лица осуществить технически несложно, нужно лишь помнить о некоторых особенностях данной операции, чтобы не понести дополнительных затрат.Мы постарались максимально четко выделить эти особенности. Удачи!

Существует несколько способов перевода с расчетного счета ИП на карту.

Регистрация в системе дистанционного банковского обслуживания позволит вам осуществить любую желаемую операцию, будь то перевод денег, оплата товара от поставщика или просто уплата налогов.

Текущий счет будет доступен для управления только в специализированной версии Интернет-банкинга, которая разработана специально для бизнеса.

Практически все банки взимают разную комиссию за обслуживание счета, поэтому рекомендуется сравнить несколько вариантов, чтобы выбрать лучший.

Документы для регистрации IP-счета

Некоторые банки предлагают очень выгодные условия, включая низкую процентную ставку за переводы, низкие ежегодные сборы за обслуживание счета и, при необходимости, кредиты. Для регистрации могут потребоваться документы:

  • , подтверждающие регистрацию ИП;
  • выписка из налогового органа о постановке на учет;
  • паспорт предпринимателя;
  • если вид деятельности требует выдачи лицензии, то ее также необходимо приложить к документам.Например, для продажи табачных изделий и алкогольных напитков.

Этих документов достаточно для открытия расчетного счета предпринимателю. При регистрации сотрудники должны ответить на все интересующие вопросы, в том числе как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту.

Перевод денег с расчетного счета на карту предпринимателя

Чтобы предприниматель мог обналичить заработанные средства, ему необходимо перевести их на свой карточный счет.

Согласно регламенту налоговой службы, предприниматель может переводить деньги с расчетного счета на свой без уплаты налогов. Это означает, что полное имя владельца текущего счета и получателя должны совпадать.

В любом другом случае, даже если перевод осуществляется на счет родственника предпринимателя, получатель обязан уплатить налог в размере 13%, потому что средства засчитываются как доход.

Так как все платежи проверены, не рекомендуется писать перевод зарплаты или что-то еще в графе назначения платежа.

У налоговой службы могут возникнуть вопросы, так как все переводы на счета физических лиц приравниваются к получению прибыли.

  • перевод личных средств;
  • для личного пользования;
  • денежный перевод на личные нужды.

Следует отметить, что это только приблизительные слова, не обязательно все копировать. Главное, в назначении платежа указано, что перевод осуществляется между счетами одного лица и это не доход (для случаев, когда текущий счет и лицевой счет открыты в разных банках).

Если это условие выполнено, налоговые органы не будут рассматривать перевод как доход и не будут платить налог на прибыль.

Бывают случаи, когда вам необходимо внести деньги на свой текущий счет для оплаты поставок или услуг подрядчиков.

Проблема в том, что налоговая инспекция может считать любые переводы физических лиц. лиц, учитываемых как доход. Если вы используете деньги, которые ранее были выведены на ваш лицевой счет, то в назначении платежа необходимо указать что-то вроде «пополнение счета».

Перевод на карту физического лица


Возможен перевод денег с расчетного счета индивидуального предпринимателя на карточный счет физического лица, но для этого необходимо выполнить несколько условий.

Целью платежа может быть:

  • оплата услуг или товаров, предоставленных гражданином;
  • выплата денежных средств гражданину, ранее заключившему трудовой или гражданско-правовой договор с индивидуальным предпринимателем;
  • перевод денег физическому лицу в личное пользование без предварительно заключенного договора.

Если перевод был произведен на счет другого предпринимателя в рамках договора (например, поставка товаров), то ему придется заплатить налоги государству, так как перевод будет считаться доходом.

Если перевод осуществляется на лицевой счет физического лица, с которым ранее был заключен договор (трудовой или гражданский), то налоговые органы обяжут предпринимателя уплатить налоги и сборы.

Перед тем, как переводить деньги с расчетного счета на карту Сбербанка, необходимо узнать о комиссиях, которые будут списаны с отправителя.Некоторые банки имеют строгие ограничения, сверх которых взимается дополнительная комиссия за транзакцию.

Банки и условия обслуживания расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей

Все крупные банки предлагают открыть расчетный счет для ведения бизнеса. Рассмотрим список банков с минимальной комиссией за переводы от ИП на карты физических лиц:

  • … Предлагает несколько пакетов: «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес». У них есть лимиты на проведение расчетных операций — 100 000, 200 000 и 300 000 тысяч соответственно.Комиссия за переводы в пределах лимита — 0%, но за превышение тарифа за планку (100, 200 300 тысяч соответственно) взимается дополнительная комиссия. комиссия 0,5%. За все операции сверх второго лимита — 3%, не менее 100 рублей;
  • … Три тарифа: «Старт», «Оптимальный», «Безлимитный» имеют лимиты в 300 тысяч, 500 тысяч и 1 миллион рублей соответственно. Комиссия в первом пакете составляет 0,75%, во втором — 19 рублей, а в последнем — 0%;
  • Веста Банк взимает комиссию в зависимости от выбранного тарифа в размере от 20 до 89 рублей.В пакете All Inclusive он полностью отсутствует на первых 200 пересадках;
  • — три пакета «Простой», «Расширенный», «Профессиональный» с первым лимитом 400, 400 и 800 тысяч соответственно (комиссия 1% и 99, 79 или 59 рублей соответственно), вторым лимитом — 1 миллион , 2 миллиона и 2 миллиона комиссионных 5% (минимальная ставка такая же), для операций сверх второго лимита — 15% + минимальная ставка.

Собираетесь ли вы открыть текущий счет?

Да Нет

Оферты банков
Расчет наличными в банке Точка. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие счета — 10 минут бесплатно;
  • Сервис — от 0 руб. / Мес.
  • Бесплатные выплаты — до 20 шт. / Мес.
  • До 7% от остатка на счете;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг — бесплатно;
  • Мобильный банк бесплатно.
Расчетно-кассовое обслуживание в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие счета — бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание — от 490 руб. / Мес.
  • Минимальные комиссии.
  • Регистрационные зарплатные карточки — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг — бесплатно;
  • Мобильный банк бесплатно.
РКО в Тинькофф Банке. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Бесплатное открытие P / S за 10 минут;
  • Первые 2 месяца бесплатного обслуживания;
  • Через 2 месяца от 490 руб / мес;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенном режиме;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие банковского счета — 0 рублей;
  • Сервис — от 0 руб. / Мес.
  • Бесплатно «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Множество дополнительных услуг.

Расчет наличными в ВТБ. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие счета — 5 минут бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания 0 руб . ;
  • Переводы и кассовые операции — 0 рублей;

Подробнее о текущем счете

  • 0 руб. Открытие счета;
  • 0 руб. Интернет-банкинг и мобильный банкинг для управления счетом;
  • 0 руб. Выдача визитки для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. Первое внесение денежных средств на счет;
  • 0 руб. Налоговые и бюджетные платежи, переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Альфа-Банке;
  • 0 руб. На сервисный счет при отсутствии оборотов.
Расчетно-кассовое обслуживание в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие счета бесплатное;
  • Бронирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • через 3 месяца от 490 руб / мес
Расчетно-кассовое обслуживание в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о текущем счете

  • Открытие счета бесплатное;
  • Бронирование за 1 минуту;
  • Сервис — от 0 руб. / Мес.
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение бесплатно.
Расчет наличными в Эксперт Банке.

У новоявленных предпринимателей после первых заработков возникают вопросы:

  • можно ли перевести деньги с расчетного счета на карту?
  • как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту?

Можно и нужно! Именно так поступают многие предприниматели.У предпринимателей нет фиксированной заработной платы, и они имеют право перечислять весь свой доход на личную карту.

Чаще всего такая операция проводится по вашей карте (перевод на себя), которая зарегистрирована на физическое лицо . .. То есть владельцем расчетного счета и банковской карты является одно лицо. Банковская карта может быть любого банка, требуются только реквизиты.

Индивидуальный предприниматель может без ограничений тратить деньги со своего расчетного счета на личные нужды. Здесь нет налогов.

На карту Сбербанка

Перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка осуществляется так же, как и на любую другую банковскую карту. Подробнее об этом ниже.

Перевод с расчетного счета ИП на банковскую карту

Нам нужно узнать реквизиты карточного счета с банковской карты. Затем вам необходимо зайти в интернет-банк расчетного счета и оформить платежное поручение. В течение рабочего дня оплата будет зачислена на карту.В назначении платежа необходимо указать: «На личные нужды» или «Перевод собственных средств», «Средства на личное потребление».

  • 1. Выберите вид оплаты: электронный
  • 2. Введите сумму перевода
  • 3. Введите БИК банка. После введения BIC название банка и корреспондентский счет появятся сами собой.
  • 4,5,6. Соответственно номер вашего счета, ваш ИНН, ваше ФИО. В некоторых банках (например, в Банке Москвы) для карты не открывается отдельный счет, а в полях 4,5,6 прописываются банковский счет, ИНН банка и наименование банка.
  • 7. Введите цель платежа.

3 приложения, которые помогут вам переводить деньги между банками

Если вы хотите перевести деньги из одного банка в другой, есть несколько приложений, которые сделают этот аккорд без усилий. С помощью онлайн-банкинга перевод денег между банковскими счетами стал проще, чем когда-либо прежде, благодаря использованию нескольких приложений. Получая платежи вовремя, вы даже можете повысить свой кредитный рейтинг с небольшой помощью этих трех приложений.

С помощью этих приложений вы можете получить доступ к средствам личных платежей, которые свяжут ваш текущий счет с номерами услуг и маршрутизации так же, как вы можете связать счета из разных банков. Вот некоторые из наших любимых.

Venmo

Venmo становится настолько популярным, что даже был придуман как отдельный глагол. Фраза «Venmo me» встречается так же часто, как и «отплати мне». Это приложение позволяет очень просто вернуть деньги людям на месте, не беспокоясь о точной сдаче или времени ожидания.

Название «Venmo» происходит от комбинации слов «vendere», что означает «продавать», и «mo», что является сокращением от слова «мобильный».

После загрузки приложения зарегистрируйте учетную запись, в которой вы регистрируете свой банковский счет и, при желании, кредитную или дебетовую карту. Эти транзакции, если через ваш банковский счет, дебетовую карту или деньги на балансе Venmo, являются бесплатными. При оплате другу Venmo будет получать деньги прямо на ваш счет.

В каком-то смысле он стал почти платформой для социальных сетей, так как вы даже можете подписывать транзакцию, а ваши «друзья» могут лайкать и комментировать эти транзакции, хотя они не видят сумму. Venmo просит вас указать причину платежа, чтобы было действительно интересно придумывать вымышленные причины для платежа.

Когда вам платят через Venmo, он будет отображаться как ваш баланс Venmo, и вам нужно запросить вывести эти средства из приложения на ваш счет.

Google Pay

Приложение Google Pay — это новая платежная платформа для смартфонов. Это приложение состоит из нескольких частей.

Google Pay — это цифровой кошелек, который позволяет пользователям отправлять и получать деньги через платежную систему, аналогично Venmo.Вы также можете сохранить информацию о своей кредитной или дебетовой карте в приложении, что позволит вам использовать свой телефон для оплаты товаров в магазине, даже не считывая кредитную карту. Это делается с помощью встроенного чипа связи ближнего поля (NFC), который является той же системой, что и кредитные карты.

Вы можете использовать опцию Google Pay при оформлении заказа, чтобы сэкономить время и избежать физического повреждения или потери кредитной карты.

Square Cash

Square Cash — это приложение, обычное для бизнеса, но также доступное для личного использования.Депозиты поступают на ваш счет мгновенно, без транзакции, бесплатно для личного использования. Если вы владелец бизнеса, вы платите 2,75% за транзакцию, и эта услуга бесплатна для ваших клиентов.

MoneyLion заключила компенсационное соглашение с Benzinga, в соответствии с которым MoneyLion выплачивает вознаграждение за маркетинговые и рекламные услуги. MoneyLion не имеет редакционного контроля над содержанием этого материала. MoneyLion не принимает, не одобряет и не гарантирует точность контента, размещенного Benzinga, и такой контент не отражает точку зрения MoneyLion.

© 2021 Benzinga.com. Benzinga не дает советов по инвестициям. Все права защищены.

Могу ли я снять деньги со своего сберегательного онлайн-счета? | Finance

Могу ли я снимать деньги со своего сберегательного онлайн-счета? | Финансы — Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Финансы Финансы +
  • Портфель
  • Портфель + Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Банковское дело
  4. Могу ли я снимать деньги со своего сберегательного онлайн-счета?

Автор: Alan Sembera

Вы можете снять деньги со сберегательного онлайн-счета несколькими способами.

Brand X Pictures / Brand X Pictures / Getty Images

Интернет-банкинг становятся все более распространенными — даже среди небольших местных банков. Вы можете управлять своими сберегательными счетами онлайн и даже открывать счета в банках, которые ведут всю свою деятельность онлайн.Хотя это упрощает оплату счетов и управление счетами, часто затрудняет снятие средств. Когда вам нужно снять деньги со сберегательного онлайн-счета, у вас есть несколько вариантов.

Дебетовая карта

Самый простой способ получить деньги со сберегательного онлайн-счета — использовать дебетовую карту. Большинство онлайн-банков предлагают клиентам дебетовые карты, но вам, возможно, придется предоставить банку информацию о кредитной карте при подаче заявления, чтобы банк мог подтвердить ваш адрес. Получив карту по почте, вы можете мгновенно снять деньги в банкомате или получить деньги обратно у продавца.Эти карты часто требуют комиссии за транзакцию через банкомат, особенно если вы используете их в банке, который вам не принадлежит.

Онлайн-перевод

Вы можете снять деньги со своего онлайн-счета и перевести их в электронном виде на другой счет в том же или другом банке. Перевод может занять несколько дней, если вы переводите деньги в другой банк, и некоторые банки взимают комиссию за эту услугу. Чтобы осуществить перевод, вам необходимо знать маршрутный номер и номер счета в другом банке. Эти номера можно найти в нижней части ваших чеков, если у вас есть текущий счет. Если у вас нет чеков, спросите в банке маршрутный номер или найдите номер на веб-сайте банка.

Check Request

Интернет-банки вышлют вам чек на определенную сумму по вашему запросу. Затем вы можете обналичить чек на месте или внести чек на другой счет. Этот вариант требует, чтобы вы подождали почтовый ящик.

Банковский перевод

Если вам нужны деньги быстро, вы можете запросить банковский перевод в тот же день со своей онлайн-учетной записи на локальную.Не все интернет-банки предлагают эту услугу. Электронный перевод отличается от обычного перевода со счета, поскольку он идет напрямую из одного банка в другой и не должен проходить через центральную расчетную палату, используемую для обычных переводов. Значит, быстрее. Стоимость такого перевода в 2012 году колеблется от 10 до 25 долларов.

Ссылки

Биография писателя

Алан Сембера начал писать для местных газет Техаса и Луизианы. Его профессиональная карьера включает в себя работу в качестве компьютерного специалиста, редактора информации и составителя налоговой отчетности.Шембера теперь постоянно пишет о бизнесе и технологиях. Он имеет степень бакалавра журналистики Техасского университета A&M.

Как купить индексный фонд S&P 500

Индексные фонды Standard & Poor’s 500 являются сегодня одними из самых популярных инвестиций, и неудивительно, почему. Индекс S&P 500, на котором основаны эти фонды, с течением времени приносил в среднем около 10 процентов годовых и представляет сотни лучших компаний Америки. С индексным фондом S&P 500 вы получаете право владеть рынком, а не пытаться обойти его.

Фактически, легендарный инвестор Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать и держать индексный фонд S&P 500. Итак, если вы рассматриваете вариант для своего портфолио, вот что вам нужно знать, чтобы начать работу.

Объяснение индексных фондов

Индексный фонд — это тип инвестиционного фонда (паевой инвестиционный фонд или ETF), основанный на индексе. Индекс — это заранее установленный набор акций, а индексный фонд просто имитирует акции в индексе, а не пытается выбрать, какие акции будут иметь успех.Таким образом, индексный фонд — это классический тип инвестиций с пассивным управлением, который корректирует свои активы только при изменении базового индекса.

Индексный фонд обычно создается вокруг определенной темы. Например, могут быть индексы для компаний на основе их местоположения (например, США), их размера (крупные компании, как в S&P 500), их отрасли (например, полупроводники или здравоохранение) или того, выплачивают ли они дивиденды. Индекс также может состоять только из облигаций или только из облигаций определенного качества и дюрации.

Что такое S&P 500?

Хотя может быть почти любое количество индексов, самые известные из них — это индексы, основанные на промышленном индексе Доу-Джонса, Standard & Poor’s 500 и Nasdaq 100.

Из них можно увидеть индекс S&P 500. в качестве ориентира для американского фондового рынка. В него входят около 500 крупнейших компаний США, и когда инвесторы говорят о «обыгрыше рынка», стандартным считается S&P 500.

В отличие от этого, индекс Dow Industrials включает всего 30 компаний, а индекс Nasdaq 100 — около 100 компаний. Хотя состав этих индексов в некоторой степени частично совпадает, S&P 500 включает в себя самый широкий спектр компаний из разных отраслей и широко диверсифицирован.

Почему инвесторам нравятся индексные фонды S&P 500?

Индексные фонды S&P 500 стали невероятно популярными среди инвесторов, и причины просты:

  • Владеть множеством компаний : Эти фонды позволяют вам владеть долей в сотнях акций, даже если вы владеете только одной акцией. индексный фонд.
  • Диверсификация : Этот широкий набор компаний означает, что вы снижаете свои риски за счет диверсификации. Плохая работа одной компании вам не сильно повредит.
  • Низкая стоимость : Индексные фонды, как правило, имеют низкую стоимость (низкие коэффициенты расходов), потому что ими управляют пассивно, а не активно.
  • Высокие показатели : Ваша доходность будет фактически равна доходности S&P 500, которая исторически составляла в среднем около 10 процентов в год в течение длительного периода.
  • Легко купить : гораздо проще инвестировать в индексные фонды, чем покупать отдельные акции, потому что это требует мало времени и никаких навыков инвестирования.

Это основные причины, по которым инвесторы массово обращаются к S&P 500.

Как купить индексный фонд S&P 500

Купить фонд S&P 500 на удивление легко, и обычно вы можете настроить свою учетную запись для покупки индексного фонда на автопилоте, поэтому вам почти никогда не придется смотреть на счет.

1. Найдите свой индексный фонд S&P 500

На самом деле легко найти индексный фонд S&P 500, даже если вы только начинаете инвестировать.

Отчасти прелесть индексных фондов в том, что индексный фонд будет иметь точно такие же акции и веса, что и другой фонд, основанный на том же индексе. В этом смысле это все равно что зайти в пять ресторанов McDonald’s, где подают одни и те же блюда: какой из них вы выберете? Вероятно, вы выберете ресторан с самой низкой ценой, и то же самое и с индексными фондами.

Вот два ключевых критерия для выбора фонда:

  • Коэффициент расходов : Чтобы определить, дешевый ли фонд, вам нужно посмотреть на коэффициент его расходов. Это расходы, которые управляющий фондом будет взимать с вас в течение года за владение фондом.
  • Объем продаж : если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вам также нужно будет узнать, взимает ли управляющий с вас объем продаж, что является причудливым названием для комиссии с продаж. Вы захотите полностью избежать таких расходов.ETF не требуют увеличения продаж.

Индексные фонды S&P 500 имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке. Индексное инвестирование уже дешевле, чем любой другой вид инвестирования, даже если вы не выберете самый дешевый фонд. Многие индексные фонды S&P 500 взимают менее 0,10% годовых. Другими словами, по этой ставке вы будете платить 10 долларов в год за каждые 10 000 долларов, вложенных в фонд.

Некоторые фонды обходятся даже дешевле. Вот пять лучших индексных фондов S&P 500, в том числе совершенно бесплатный.При инвестировании более высокая оплата не всегда гарантирует более высокую прибыль.

Опять же, поскольку эти фонды в основном одни и те же, ваш выбор — это не решение «сделать или сломать» — вы можете рассчитывать на эффективность индекса, какой бы она ни была, за вычетом соотношения расходов или любых комиссий, которые вы платите. . Таким образом, здесь важны затраты.

Выберите свой фонд и обратите внимание на его тикер, буквенный код из трех-пяти букв.

2. Перейдите на свой инвестиционный счет или откройте новый

После того, как вы выбрали свой индексный фонд, вы захотите получить доступ к своему инвестиционному счету, будь то 401 (k), IRA или обычный налогооблагаемый брокер. учетная запись.Эти учетные записи дают вам возможность покупать паевые инвестиционные фонды или ETF, и вы даже можете позже покупать акции и облигации, если захотите.

Если у вас нет учетной записи, вам нужно открыть ее, что можно сделать за 15 минут или меньше. Вам понадобится тот, который соответствует типу инвестиций, которые вы собираетесь делать. Если вы покупаете паевой инвестиционный фонд, попробуйте найти брокера, который позволит вам торговать вашим паевым инвестиционным фондом без комиссии за транзакцию. Если вы покупаете ETF, ищите брокера, который предлагает его без комиссии, а сейчас большинство из них.

Лучшие брокеры предлагают тысячи ETF и паевые инвестиционные фонды без комиссии за торговлю. Вот список лучших брокеров Bankrate для начинающих.

3. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать

Вам не обязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать, но у вас должен быть план. И этот план начинается с определения того, сколько вы можете инвестировать. Вы захотите регулярно пополнять счет и планировать удерживать их там не менее трех-пяти лет, чтобы у рынка было достаточно времени для роста и преодоления любых спадов.

Чем меньше вы можете инвестировать, тем важнее найти брокера, который предложит вам низкие затраты, потому что это деньги, которые в противном случае могли бы пойти на ваши инвестиции.

После того, как вы выяснили, сколько вы можете инвестировать, переведите эти деньги на свой брокерский счет. Затем настройте свою учетную запись, чтобы каждую неделю или месяц регулярно переводить желаемую сумму из своего банка. Или вы можете настроить свою учетную запись 401 (k) для перевода денег с каждой зарплаты.

4. Купите индексный фонд

После того, как вы узнаете, какой индексный фонд S&P вы хотите купить и сколько вы можете инвестировать, перейдите на веб-сайт своего брокера и настройте сделку.

Используйте простую форму входа в сделку брокера, которая часто появляется прямо в нижней части экрана. Введите тикер фонда и количество акций, которые вы хотите купить, в зависимости от того, сколько денег вы положили на счет.

Если у вас есть возможность регулярно переводить деньги на брокерский счет, многие брокеры позволяют вам установить график торгов, чтобы покупать индексный фонд на регулярной основе. Это отличный вариант для инвесторов, которые не хотят забывать о регулярных сделках.Вы можете установить это и забыть.

В результате вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат, что поможет снизить риски и увеличить прибыль.

Итог

Покупка индексного фонда S&P 500 может быть разумным решением для вашего портфеля, и это одна из причин, по которой Уоррен Баффет рекомендовал его инвесторам. На самом деле найти недорогой фонд и открыть брокерский счет просто, даже если у вас есть только базовые знания о том, что делать.Тогда вы сможете со временем насладиться стабильными показателями S&P 500.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Как инвестировать в S&P 500

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов.NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Для тех потенциальных инвесторов, которые хотят выйти на фондовый рынок, но задаются вопросом, какие акции покупать, легендарный инвестор Уоррен Баффет предлагает предложение: попробуйте вместо этого купить 500 акций.

«На мой взгляд, для большинства людей лучше всего владеть индексным фондом S&P 500», — сказал Баффетт на ежегодном собрании Berkshire Hathaway в мае.Но что такое S&P 500 и как инвестировать в один из его фондов?

Вот введение о том, как работают фонды S&P 500, и о том, подходит ли один из них для вашего портфеля.

Что такое S&P 500?

S&P 500 или S&P — это индекс фондового рынка, включающий акции 500 крупных ведущих компаний США. Он широко используется и часто считается показателем общего состояния фондового рынка США.

Standard & Poor’s, американская служба инвестиционной информации, создала индекс в 1957 году.Ежеквартально его инвестиционный комитет собирается для проверки того, какие акции входят в индекс, в зависимости от размера рынка каждой компании, ликвидности и представительства группы. Сегодня индекс составляет 505 акций, поскольку некоторые из 500 компаний имеют более одного класса акций.

Вопреки распространенному мнению, акции, составляющие индекс, не относятся к 500 крупнейшим компаниям США, но, возможно, они относятся к 500 наиболее важным компаниям. Через индекс инвестируется более 11,2 триллиона долларов, из которых 505 акций составляют около 80% от общего числа акций U.С. Стоимость фондового рынка.

Индекс, взвешенный по капитализации, S&P 500 взвешивает акции по рыночной капитализации или общей рыночной стоимости (количество акций в обращении, умноженное на текущую рыночную цену). Чем крупнее компания, тем больше ее влияние на индекс.

По состоянию на 31 августа 2020 года это 10 ведущих компаний по весу индекса в S&P 500:

  • Alphabet, материнская компания Google (доли в классах A и C).

Как вы вкладываете средства в S&P 500?

Индекс — это мера динамики лежащих в его основе акций, поэтому вы не можете напрямую инвестировать в сам индекс.Покупка акций каждой компании была бы сложной задачей (подумайте о 505 отдельных транзакциях), но, к счастью, есть индексные фонды и биржевые фонды, или ETF, которые воспроизводят индекс, эффективно выполняя эту работу за вас.

В то время как все фонды S&P 500 отслеживают авуары этого индекса, инвестор должен решить, имеет ли для них наибольший смысл использование индексного фонда (пассивно управляемый паевой фонд) или ETF. Хорошая новость при сравнении индексных фондов и ETF заключается в том, что в каждой категории есть надежные опционы на S&P 500, и все эти продукты используют разнообразие самого индекса.

Поскольку индекс S&P 500 взвешивается по рыночной капитализации каждой компании, более крупные компании в индексе могут иногда оказывать огромное влияние на результаты более крупного индекса. Другими словами, резкое падение цен на акции Apple может вызвать падение индекса в целом. Из-за этого некоторые инвесторы предпочитают покупать S&P 500 в равновзвешенном формате, чтобы каждая компания имела одинаковое влияние на индекс. Это предназначено для создания индекса, более репрезентативного для всего U.С. рынок.

После принятия решения о предпочтении индексного фонда или ETF, взвешенного по капитализации или равновзвешенного, вы можете сузить круг выбора фонда S&P 500 для покупки. Чтобы свести к минимуму свои расходы, изучите соотношение расходов каждого фонда — процент ваших активов, которые вы будете выплачивать в виде сборов каждый год, — чтобы сравнить их.

Здесь важны комиссии, поскольку все эти фонды отслеживают один и тот же индекс, а это означает, что их доходность должна быть примерно одинаковой. Чем ниже комиссия, тем большую прибыль вы получите.

Стоит ли инвестировать в S&P 500?

Прежде чем выбирать какие-либо инвестиции, необходимо подумать о нескольких вещах. Но фонд S&P, как правило, может быть хорошим выбором, если вы хотите добавить в свой портфель широкое присутствие на фондовом рынке США.

«Индекс S&P 500 — это ключевая часть стратегии диверсифицированного инвестирования, потому что это хорошая ставка на то, что экономика США продолжит процветать и расти в долгосрочной перспективе», — говорит Тони Молина, старший специалист по продуктам Wealthfront.В США самая большая экономика и фондовый рынок в мире, они являются одними из самых устойчивых и активных, особенно когда дело касается инноваций. Вот почему нетрудно включить S&P 500 в свой портфель ».

Более крупные компании, как правило, более стабильны для инвестирования, потому что они хорошо зарекомендовали себя и широко используются. Таким образом, эти акции обычно имеют меньший риск и меньшую волатильность. S&P 500 объединяет крупные компании из различных отраслей, поэтому инвесторы получают доступ к широкому, диверсифицированному составу компаний при инвестировании в него.

Выбор индексного фонда или ETF также может помочь инвесторам избежать — или, по крайней мере, свести к минимуму — поведенческие ловушки, связанные с выбором акций, что является проигрышной стратегией, — говорит Деян Илиевски, президент Sabela Capital Markets.

Илиевски цитирует исследование профессора Хендрика Бессембиндера из Университета штата Аризона, проведенное в мае 2018 года, в котором изучались инвестиции в публично торгуемые акции США в период с 1926 по 2016 год, и было обнаружено, что чуть более 4% компаний составили совокупное созданное богатство.

«Определить этих нескольких индивидуальных победителей невозможно», — говорит Илиевски. «Лучше всего владеть как можно большей частью рынка с фондом, который отслеживает индекс».

Использование индексных фондов и ETF может помочь инвесторам получить высокую прибыль, а также минимизировать их расходы, — говорит Кевин Кёлер, дипломированный финансовый аналитик и директор группы инвестиционной стратегии Miracle Mile Advisors в Лос-Анджелесе.

«Инвестирование в S&P 500 Последние 25 лет дали бы инвестору более 10% годовых, доказывая, что инвестору не нужно платить большие расходы, чтобы получить хорошую рыночную доходность », — говорит Келер.

Есть ли недостатки у инвестирования в S&P 500?

Есть некоторые оговорки. S&P 500 состоит только из акций США с большой капитализацией. Диверсификация портфеля включает в себя покупку компаний со средней и малой капитализацией, а также компаний с большой капитализацией; выделение средств международным компаниям наряду с отечественными; и включая облигации, денежные средства и потенциально другие классы активов с акциями.

Келер также отмечает недостатки индекса S&P 500, связанные с его рыночной капитализацией.

«По мере роста пассивного инвестирования инвесторы постоянно вкладывают средства в фонды S&P 500, что способствовало возникновению проблемы« богатые становятся еще богаче », когда крупнейшие акции становятся больше из-за инвестирования S&P 500, а не отдельных инвестиций», — Келер говорит. «Это может привести к более высокой волатильности, поскольку активные менеджеры продают отдельные акции поверх индексных фондов, продающих часть. Рынок может постоянно переоцениваться по сравнению с его базовой стоимостью ».

Но по сравнению с недостатками многих типов инвестиций недостатки фондов S&P 500 кажутся относительно незначительными, особенно когда они используются как часть вашего общего портфеля и удерживаются в течение более длительного периода.Это помогает объяснить, почему такие значки, как Баффет, так публично одобрили их.

«Я считаю, что Berkshire настолько прочен, насколько может быть любая отдельная инвестиция, с точки зрения получения разумной прибыли с течением времени», — сказал Баффет на майской встрече, говоря об инвестиционной компании, которую он превратил в империю. «Но я бы не хотел ставить свою жизнь на карту, победим ли мы S&P 500 в течение следующих 10 лет».

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды: пошаговое руководство

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов для покупки акций, облигаций и других активов для создания диверсифицированного портфеля, выходящего за рамки того, что средний инвестор может построить самостоятельно: вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги, профессиональные управляющие фондами делают это за вас.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов владеют акциями компании, которая занимается покупкой акций других компаний (или государственных облигаций, или других ценных бумаг).Инвесторы паевых инвестиционных фондов не владеют напрямую акциями компаний, приобретаемых фондом, но в равных долях участвуют в прибылях и убытках от общих вложений фонда — отсюда и «взаимные» в «паевых инвестиционных фондах».

Инвесторы покупают акции, которые растут или падают в цене в зависимости от доходности базовых ценных бумаг фонда. Покупка паев паевого инвестиционного фонда является окончательной после закрытия рынка, когда оценивается общая стоимость базовых активов. Цена за акцию паевого инвестиционного фонда известна как стоимость его чистых активов, или NAV.

Покупка паевого инвестиционного фонда в 5 этапов

  1. Решите, стать активным или пассивным. Стоимость и производительность часто благоприятствуют пассивному инвестированию.

  2. Рассчитайте свой бюджет. Разные паевые инвестиционные фонды имеют разные минимальные инвестиции, поэтому это может помочь решить, какой паевой инвестиционный фонд покупать.

  3. Решите, где покупать паевые инвестиционные фонды. Найдите подходящего брокера, который предлагает подходящий фонд для вашего бюджета.

  4. Узнайте и внимательно изучите комиссии.Брокер, который предлагает паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию, может помочь сократить расходы.

  5. Создайте свое портфолио и управляйте им. Проверяйте и меняйте баланс своих активов раз в год.

Шаг 1. Решите, стать активным или пассивным

Ваш первый выбор, пожалуй, самый важный: хотите ли вы превзойти рынок или попытаться имитировать его? Это также довольно простой выбор: один подход стоит дороже, чем другой, часто без лучших результатов.

Активно управляемые фонды управляются профессионалами, которые изучают, что есть на рынке, и совершают покупки, стремясь обойти рынок.Хотя некоторые управляющие фондами могут достичь этого в краткосрочной перспективе, оказалось сложно превзойти рынок в долгосрочной перспективе и на регулярной основе. Эти средства дороже из-за участия человека.

Все большую популярность набирает подход пассивного инвестирования, называемый пассивным инвестированием, во многом благодаря простоте процесса и получаемым результатам. Пассивное инвестирование лучше всего подходит для большинства людей, потому что средства дешевле и с меньшими комиссиями.

Возможно, наиболее характерной пассивной инвестицией является индексный фонд, который покупает корзину ценных бумаг, предназначенную для представления всего рынка.Например, активы в фонде Standard & Poor’s 500 отражают активы в популярном индексе акций 500, а результаты деятельности фонда должны повторять эффективность самого индекса.

Итак, когда вы слышите, что индекс S&P 500 вырос за день на 3%, это означает, что ваш индексный фонд тоже вырос. А поскольку настоящего управления не происходит, его комиссии ниже, чем у активно управляемого фонда.

Шаг 2. Рассчитайте свой бюджет

Думая о своем бюджете двумя способами, можно определить, как действовать дальше:

  • Сколько мне нужно, чтобы начать работу? Поставщики паевых инвестиционных фондов часто требуют минимальную сумму для открытия счета и начала инвестирования.У некоторых брокеров нет минимального счета; другие могут варьироваться от 500 до 3000 долларов.

  • Как мне вложить эти деньги? Как упоминалось ранее, большим преимуществом паевых инвестиционных фондов является недорогой способ создания разнообразного портфеля из акций (для роста) и облигаций (для более низкой, но стабильной доходности). Но какой исходный набор средств подходит вам?

В целом, чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем больше вложений в консервативные инвестиции вы захотите иметь — у более молодых инвесторов будет больше времени, чтобы пережить более рискованные ставки и неизбежные откаты.Один из видов паевых инвестиционных фондов исключает догадки из вопроса «какой у меня микс»: фонды с установленной датой, которые автоматически перераспределяют ваши активы с возрастом.

Шаг 3. Решите, где покупать паевые инвестиционные фонды

Для инвестирования в акции вам необходим брокерский счет, но у вас есть несколько вариантов с паевыми фондами. Если вы делаете взносы на пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например 401 (k), велика вероятность, что вы уже инвестировали в паевые инвестиционные фонды.

Вы также можете купить напрямую у компании, создавшей фонд, например, Vanguard или BlackRock Funds.Но каждый из этих вариантов может иметь ограниченный выбор средств.

Большинству инвесторов было бы разумно покупать у онлайн-брокеров, многие из которых предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов через ряд фондовых компаний. Если вы выберете брокера, обратите внимание на:

  • Доступность. Инвесторы паевых инвестиционных фондов могут столкнуться с двумя видами комиссий: со своего брокерского счета (комиссии за транзакции) и от самих фондов (коэффициенты расходов и начальные и конечные «объемы продаж»).Подробнее об этом ниже.

  • Выбор фонда. Планы выхода на пенсию на рабочем месте могут включать не более десятка паевых инвестиционных фондов. Вы можете захотеть большего разнообразия, чем это. Некоторые брокеры предлагают на выбор сотни, даже тысячи средств без комиссии за транзакцию. Есть много других доступных типов фондов, таких как биржевые фонды или ETF, которые предлагают преимущества диверсификации паевых инвестиционных фондов, но могут продаваться как отдельные акции; фонды с установленной датой, которые инвестируют в другие паевые инвестиционные фонды и перераспределяют свои активы, чтобы со временем стать более консервативными.

  • Научно-образовательные инструменты. Чем больше выбор, тем больше нужно думать и исследовать. Очень важно выбрать брокера, который поможет вам узнать больше о фонде, прежде чем инвестировать свои деньги.

  • Простота использования. Веб-сайт или приложение брокера бесполезны, если вы не можете разобраться в этом. Вы хотите понять этот опыт и почувствовать себя комфортно.

Шаг 4. Понимание и тщательное изучение комиссий паевых инвестиционных фондов

Вернемся к вопросу о сравнении активных и пассивных счетов: в целом уровень обслуживания активно управляемых счетов будет выше, но также будут выше и комиссии, которые вы платите.

В любом случае компания будет взимать ежегодную плату за управление фондом и другие расходы, связанные с управлением фондом, выраженную в процентах от вложенных вами денежных средств, известную как коэффициент расходов. Например, фонд с коэффициентом расходов 1% будет стоить вам 10 долларов за каждую вложенную 1000 долларов.

Эти сборы не всегда легко определить заранее, но они стоит усилий, чтобы понять, потому что со временем они могут съесть ваши доходы.

Другой распространенный расход — это продажи. Это комиссионные, выплачиваемые во время покупки акций (предварительная загрузка) и при погашении (фоновая загрузка).Объем продаж — это компенсация, выплачиваемая финансовым профессионалам, например брокеру или консультанту по инвестициям, за покупку паев паевых инвестиционных фондов.

Шаг 5. Создайте свой портфель и управляйте им

После того, как вы определите паевые инвестиционные фонды, которые хотите купить, вы захотите подумать о том, как управлять своими инвестициями.

Один из разумных шагов — это перебалансировать ваш портфель один раз в год с целью поддержания его в соответствии с вашим планом диверсификации. Например, если одна часть ваших инвестиций принесла большую прибыль и теперь составляет большую долю пирога, вы можете подумать о продаже части прибыли и инвестировании в другую часть, чтобы восстановить баланс.

Придерживаясь своего плана, вы также не будете стремиться к достижению результатов. Это риск для инвесторов фонда (и сборщиков акций), которые хотят войти в фонд, прочитав, насколько хорошо он работал в прошлом году. Но «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов» — и не зря это инвестиционное клише. Это не значит, что вы должны просто оставаться в фонде — продолжайте, покупайте средства, предлагаемые вашим брокером, чтобы посмотреть, сможете ли вы найти что-то подобное за меньшую цену — но погоня за результатами почти никогда не работает.

Подробнее: Как работают паевые инвестиционные фонды?

Независимо от того, к какой категории относится паевой инвестиционный фонд, его комиссии и результаты будут зависеть от того, активно он или пассивно управляется, как указано выше.

Пассивно управляемые фонды инвестируют в соответствии с установленной стратегией. Они стараются соответствовать показателям определенного рыночного индекса и поэтому не требуют особых навыков инвестирования. Поскольку эти фонды не требуют особого управления, они будут нести более низкие комиссионные, чем активно управляемые фонды.

Два типа паевых инвестиционных фондов, популярных для пассивного инвестирования:

  • Индексные фонды отслеживают рыночный индекс, например S&P 500 или Nasdaq. Эти фонды состоят из акций компаний, котирующихся на определенном индексе, поэтому риск отражает рыночный риск, как и доходность.

Паевые инвестиционные фонды: профессионалы

Паевые инвестиционные фонды — один из лучших инструментов, которые американцы используют для приумножения своего богатства и откладывания на пенсию. Около 104 миллионов отдельных американцев имели 21 доллар.По данным Института инвестиционных компаний, в 2019 году в паевые инвестиционные фонды вложено 3 трлн.

Почему так много инвесторов считают паевые инвестиционные фонды хорошей инвестицией? Инвестирование в паевые инвестиционные фонды дает пять основных преимуществ:

  • Простота. Как только вы найдете паевой инвестиционный фонд с хорошей репутацией, у вас будет относительно небольшая роль: пусть всю тяжелую работу берут на себя управляющие фонда.

  • Профессиональный менеджмент. Управляющие фондами ежедневно принимают решения о покупке и продаже ценных бумаг, находящихся в фонде, решения, основанные на целях фонда.Например, в фонде, целью которого является высокий рост, управляющий может попытаться добиться более высокой доходности, чем у крупного фондового рынка, такого как S&P 500. И наоборот, управляющий фондом облигаций пытается получить максимальную прибыль с наименьшим риском.

  • Доступность. Паевые инвестиционные фонды часто имеют необходимый минимум от 500 до 2500 долларов, но многие брокеры отказываются от минимума, если вы делаете ежемесячные прямые депозиты, чтобы купить больше акций фонда.

  • Ликвидность.По сравнению с другими активами, которыми вы владеете (например, автомобилем или домом), паевые инвестиционные фонды легче покупать и продавать.

  • Диверсификация. Это один из важнейших принципов инвестирования. Если одна компания терпит крах, и все ваши деньги были вложены в эту одну компанию, то вы потеряли свои деньги. Однако, если одна компания терпит неудачу в вашем портфеле из многих компаний, тогда ваши потери ограничены. Паевые инвестиционные фонды предоставляют доступ к диверсифицированному портфелю без необходимости покупать и контролировать десятки активов самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды: минусы

Главный недостаток паевых инвестиционных фондов состоит в том, что, поскольку фонд находится под управлением, вы будете нести комиссионные независимо от того, как фонд работает.

Инвесторы фонда обычно платят годовой сбор за управление фондом, известный как коэффициент расходов, который основан на небольшом проценте от общей стоимости ваших акций (обычно от 1% до 3%). Обращение внимания на минимумы счета и комиссии может быть важным способом выбора среди паевых инвестиционных фондов.(Подробнее о комиссиях мы расскажем ниже.)

Кроме того, некоторым людям не нравится отсутствие контроля со стороны паевого инвестиционного фонда; вы можете не знать точного состава портфеля фонда и не иметь права голоса при его покупках. Однако это может быть облегчением для некоторых инвесторов, у которых просто нет времени на отслеживание большого портфеля и управление им.

Типы паевых инвестиционных фондов

Некоторые паевые инвестиционные фонды сосредотачиваются на одном классе активов, таком как акции или облигации, в то время как другие инвестируют в различные. Вот основные типы паевых инвестиционных фондов:

  1. Фонды акций (акций) несут наибольший риск наряду с наибольшей потенциальной доходностью.Колебания на рынке могут сильно повлиять на доходность фондов акций. Есть несколько типов фондов акций, таких как фонды роста, фонды доходов и отраслевые фонды. Каждая из этих групп пытается поддерживать портфель акций с определенными характеристиками. По данным Института инвестиционных компаний, паевые инвестиционные фонды являются наиболее популярным типом паевых инвестиционных фондов.

  2. Облигационные фонды (с фиксированной доходностью) менее рискованны, чем фонды акций. Существует много различных типов облигаций, поэтому вам следует исследовать каждый паевой инвестиционный фонд индивидуально, чтобы определить степень риска, связанного с ним.

  3. Сбалансированные фонды инвестируют в акции, облигации и другие ценные бумаги. Сбалансированные фонды (также называемые фондами распределения активов или гибридными фондами) часто являются «фондом фондов», инвестирующим в группу других паевых инвестиционных фондов. Одним из популярных примеров является фонд с установленной датой, который автоматически выбирает и перераспределяет активы в сторону более безопасных инвестиций по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

  4. Фонды денежного рынка имеют самую низкую доходность, потому что они несут наименьший риск. Фонды денежного рынка по закону обязаны инвестировать в высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные США.Правительство С. или корпорации США.

Как паевые инвестиционные фонды приносят вам деньги

Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, денежные средства или стоимость могут увеличиваться из трех источников:

  • Выплаты дивидендов: когда фонд получает дивиденды или проценты по ценным бумагам в его портфель, он распределяет пропорциональную сумму этого дохода своим инвесторам. Приобретая акции паевого инвестиционного фонда, вы можете получать свои распределения напрямую или реинвестировать их в фонд.

  • Прирост капитала: когда фонд продает ценную бумагу, которая выросла в цене, это прирост капитала. (А когда фонд продает ценную бумагу, которая подешевела, это убыток капитала.) Большинство фондов ежегодно распределяют чистую прибыль с капитала между инвесторами.

  • Стоимость чистых активов (СЧА): По мере увеличения стоимости фонда растет и цена покупки акций в фонде (известная как СЧА на акцию). Это похоже на то, когда цена акции растет — вы не получаете немедленного распределения, но ценность ваших инвестиций выше, и вы заработаете деньги, если решите продать.

Паевые инвестиционные фонды тоже могут потерять деньги

Все инвестиции несут в себе определенный риск, и вы можете потерять деньги в паевом фонде. Но диверсификация является неотъемлемой частью, то есть вы распределяете риск между несколькими компаниями или отраслями. С другой стороны, инвестирование в отдельные акции может нести более высокий риск.

Время — ключевой элемент в повышении ценности ваших инвестиций. Как отмечалось выше, не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся через пять лет или меньше, потому что вы захотите пережить неизбежные пики и спады рынка.

Комиссии паевых инвестиционных фондов, которые вам необходимо знать

Паевые инвестиционные фонды бывают четырех различных структур, которые будут влиять на размер комиссионных, которые вы будете платить:

  • Фонды открытого типа: большинство паевых инвестиционных фондов относятся к этой разновидности, где нет ограничений к количеству инвесторов или акций. СЧА на акцию растет и падает вместе со стоимостью фонда.

  • Фонды закрытого типа. Эти фонды имеют ограниченное количество акций, предлагаемых во время IPO, как и компания. На рынке гораздо меньше фондов закрытого типа по сравнению с фондами открытого типа.

Независимо от того, несут ли средства комиссионные, выражаются «нагрузками», например:

  • Фонды нагрузки: паевые инвестиционные фонды, которые выплачивают комиссию за продажу или комиссию брокеру или продавцу, который продал фонд в дополнение к чистой стоимости активов. цена акции.

  • Фонды без нагрузки. Эти паевые инвестиционные фонды, также известные как «фонды без комиссии за транзакцию», не взимают комиссионных за покупку или продажу доли фонда. Это лучшая сделка для инвесторов, и у таких брокеров, как TD Ameritrade и E-Trade, есть тысячи вариантов для паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете избежать этих комиссий, инвестируя средства у брокера, который предлагает список паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Реклама

MERRILL EDGE

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Акция: Кредит наличными до 600 долларов США с соответствующим депозитом.

УСЛУГИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КОНСУЛЬТАНТА VANGUARD

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии и минимумы:

  • 0.30% в год.

  • минимум 50 000 долларов США.

Продвижение: Нет.

ELLEVEST

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

  • 1–9 долларов в месяц.

  • Минимум $ 0 на счете.

Акция: два месяца бесплатно с промокодом «nerdwallet»

Как вывести деньги из Google Pay и перевести их

  • Вы можете легко снять деньги со своего Google Кошелька, теперь известного как Google Pay, и перевести остаток на связанный банковский счет, который обычно будет доступен в течение дня или меньше.
  • Google Pay — это простой способ совершать платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, связанной с вашим аккаунтом Google.
  • Google Pay можно использовать для покупок на веб-сайтах, в приложениях и даже в обычных магазинах, которые принимают бесконтактные платежи или имеют значок Google Pay в реестре.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Платформа, ранее называвшаяся Google Wallet, теперь официально называется Google Pay. Он по-прежнему работает так, как вы ожидаете от приложения Google, и представляет собой простой и эффективный способ платить практически за что угодно и в любое время.

Вы можете загрузить приложение Google Pay и через несколько минут связать банковский счет, кредитную или дебетовую карту и установить Google Pay в качестве способа оплаты по умолчанию на вашем телефоне. Затем вы можете использовать Google Pay на своем телефоне, чтобы оплачивать покупки в магазинах или в Интернете одним касанием.

Короче говоря, Google Pay — это более простой способ совершать покупки по сравнению с различными способами оплаты, которые вам обычно приходится выбирать.

Однако в некоторых случаях вы можете обнаружить, что в вашем аккаунте Google Pay находится баланс, который вы бы предпочли иметь наличными в банке или на кассе.

Если это так, вот как вывести деньги из вашего Google Кошелька и перевести их на свой банковский счет.

Ознакомьтесь с продуктами, упомянутыми в этой статье:

MacBook Pro (от 1299,99 долларов США при лучшей покупке)
Lenovo IdeaPad 130 (от 299,99 долларов США при лучшей покупке)

Как снять деньги со своего Google Кошелька, известного теперь как Google Pay.

1. Войдите в свой аккаунт Google Pay в Способы оплаты на Mac или ПК.

2. Найдите слова «Баланс Google Pay» и нажмите «Перевести баланс».

3. Введите сумму денежных средств для перевода.

4. Подтвердите, что вы выбрали правильный способ оплаты (на свой банковский счет, дебетовую карту и т.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *