Перевод денег со счета ип на счет физического лица назначение платежа: Страница не найдена — РКО Тарифы.ру

Назначение платежа при переводе денежных средств от ИП

Вопрос:

У ИП расчетный счет в сбербанке. У них сейчас появилась комиссия в размере 1% (Комиссия за перечисление средств со счета ЮЛ и ИП на счет ФЛ) от суммы перевода, если в назначении платежа написано — «Перевод прибыли от предпринимательской деятельности. Без НДС». В банке говорят комиссия не будет взиматься, если в назначение платежа будет написано что-то вроде «Выплата заработной платы». Можно ли так писать? У ИП нет сотрудников. Неужели ИП не может со своего расчетного счета переводить денежные средства на свою карту физ.лица без комиссии??

Ответ:

Указывать назначение платежа «Выплата заработной платы» не корректно, поскольку ИП не платит себе з/п, а именно выводит прибыль от деятельности. Тоже самое касается выплат социального характера и страховых возмещений — такие формулировки для снятия прибыли не подойдут. Подробнее.

При этом, вывод прибыли с формулировкой «заработная плата» или «выплаты социального характера» может повлечь проблемы с самим банком, поскольку в таком случае назначение выплаты не соответствует фактическому ее основанию, в связи с чем Вам могут быть предъявлены претензии (или штрафные санкции), в соответствии с условиями заключенного договора с банком.

Кроме этого, налоговая инспекция при проверки Вашей выписки может заинтересоваться данными выплатами, поскольку Вы не отчитываетесь по сотрудникам, но производите выплату з/п. В таком случае Вас могут вызвать на комиссию для дачи дополнительных пояснений и в крайнем случае это может послужить одним из поводов для проведения у Вас выездной налоговой проверки.

Как вариант, Вы можете рассмотреть предложения других банков и подобрать более выгодные для себя условия. С предложениями наших банков-партнеров Вы можете ознакомиться в разделе Реквизиты — Расчетные счета в блоке информации «Откройте расчётный счёт на льготных условиях».

Актуально на дату 01.07.2015 г.

Перевод в другой банк — «Альфа-Банк»

Наличие счета в «Альфа-Банке» позволяет вам осуществлять переводы денежных средств в рублях в пользу физических и юридических лиц за считанные минуты через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Для перевода средства клиенту стороннего банка потребуется указать номер счёта получателя, ИНН и БИК банка получателя.

Наименование получателя в данное поле вы должны ввести название юридического лица или ФИО (полностью) физического лица — получателя платежа. Например, ООО «Название организации» или Петров Юрий Борисович.

Номер счета в данное поле вы должны ввести номер счёта получателя. Номер счёта состоит из 20 цифр.

ИНН Получателя — данное поле обязательно для заполнения для юридических лиц. Для физических лиц, в случае если ИНН получателю не присвоен, поле можно заполнить нулями.

БИК Банка Получателя. По мере того как вы будете набирать код, на экране появится список, из которого вы сможете быстро выбрать нужный банк, кликнув по нему мышкой: название банка, город и корреспондентский счет заполнятся автоматически.

Назначение платежа — укажите назначение платежа. Указывается наименование товаров, работ, услуг, номера и даты документов (договоров, счетов и т.д.).

Всегда проверяйте наименование и банковские реквизиты получателя перед отправкой перевода. В случае, если вы укажете один из этих параметров неверно, ваши деньги будут временно заблокированы, но как только платеж будет проверен и отклонен, они вновь будут доступны для использования в любых целях.

За осуществление операции с вас будет списана комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается сверх суммы перевода. Вы можете не терять время на проведение операций, которые повторяются из раза в раз.

Если вы регулярно совершаете переводы одним и тем же клиентам сторонних банков, такие переводы можно сохранить и использовать как шаблоны. О работе с шаблонами читайте в разделе «Использование шаблонов».

Также вы можете настроить «Переводы по расписанию» для совершения постоянных переводов в сторонний банк. Например, вы можете настроить автоматический перевод для оплаты кредита в другом банке.

Тип операции

Максимальная разовая сумма

Максимальная сумма за день

Максимальная сумма в календарный месяц

Все ПУ и Категории (Категория 1 / Категория 2), за исключением перечисленных ниже

300 000

300 000

800 000

ПУ «Комфорт», «Комфорт!», «Комфорт+», «Комфорт Ultra», «Комфорт free», «Комфорт Ultra free». Карты, выпущенные в рамках Универсальной линейки карт (за исключением ПУ «Премиум»)

500 000

500 000

1 500 000

ПУ «Максимум», «Максимум+», «Максимум Ultra», «Максимум free», «Максимум Ultra free», ПУ «Премиум» в рамках Универсальной линейки карт

600 000

600 000

3 000 000

ПУ «А-Клуб»

600 000

1 400 000

6 000 000

*Тарифы действуют с 02.03.2020

Перевод со счета юридического лица на счет физического лица другого банка

Вопрос

Как сделать перечисление на карту физического лица в другом банке? Какая будет комиссия?

Окружение

Платежи и переводы

Ответ

Для того, чтобы сделать перевод на счет физического лица, вам нужно знать реквизиты для зачисления. В зависимости от банка-получателя зачисление происходит по-разному.

Поэтому необходимо узнать номер счета физического лица, а также уточнить в банке, где он обслуживается, наличие транзитного счета для перевода на счет физического лица. В зависимости от наличия/отсутствия транзитного счета в банке-получателе есть два варианта отправки платежа:

• через транзитный счет

В Интернет-банке выбираете «Создать платеж» — «Юридическому лицу». 

В графе «наименование получателя» указываете наименование банка-получателя. В графе «счет получателя» указываете транзитный счет банка-получателя. В графе «УНП» указываете УНП банка-получателя. В назначении платежа прописываете за что оплата, ФИО физического лица, его паспортные данные и номер счета физического лица, на который необходимо зачислить денежные средства.

Комиссия за данный платеж будет взиматься по общим тарифам согласно п. 2.1.2 б) Тарифов Банка (раздел «расчетно-кассовое обслуживание») либо согласно пакету услуг, по которому обслуживаетесь.

• напрямую на счет физического лица

В Интернет-банке выбираете «Создать платеж» — «Физическому лицу».

В графе «наименование получателя» указываете ФИО физического лица. В графе «счет получателя» указываете номер счета данного физического лица. Графу «УНП» можно оставить пустой либо прописать 9 нулей. В назначении платежа не требуется дублировать ФИО и номер счета физ. лица, достаточно прописать за что производится оплата и паспортные данные физ. лица.

Комиссия за данный платеж будет взиматься по общим тарифам согласно п. 2.1.2 б) Тарифов Банка (раздел «расчетно-кассовое обслуживание») либо согласно пакету услуг, по которому обслуживаетесь + комиссия за осуществление банковского перевода в белорусских рублях на текущие банковские счета физических лиц (согласно подключенному пакету услуг).

Внимание! Если вы перечисляете физическому лицу заработную плату и приравненные к ней выплаты, то необходимо также одновременно с платежным поручением на выплату физ. лицу предоставить платежные поручения на выплату налогов (подоходный налог и ФСЗН) либо справку об отсутствии обязательств по налогам.

Связанные статьи

Как сделать справку об уплате налогов при перечислении зарплаты?

Назначение платежа при переводе (пополнении) спецсчета для госзакупок: что писать

Для участников закупок предусмотрено три способа пополнения спецсчета 44-ФЗ. Из них самый распространенный вариант – перевод денежных средств с расчетного счета.

Несмотря на популярность этого метода, а также то, что механизм спецсчетов работает уже относительно давно – с 1 октября 2018 года, некоторые поставщики до сих пор спрашивают, что конкретно требуется писать в назначении платежа при формировании платежного поручения. Давайте попробуем в этом разобраться.

На сколько важно назначение платежа

Вопрос о назначении платежа можно особенно часто услышать от начинающих участников закупок. Причин для опасений, как правило, две:

Банк «забракует», т.е. не исполнит перевод

Такой тезис не соответствует действительности, поскольку при перечислении денежных средств, для банка в первую очередь важна корректность реквизитов получателя: ИНН, номер спецсчета, БИК банка. В то время как наименование платежа для финансовой организации не играет большой роли.

Налоговый орган заинтересуется платежом

С каждым годом российские фискальные органы все жестче усиливают контроль над переводами как физических, так и юридических лиц. Касается это и расчетных счетов для предпринимательской деятельности, а также их разновидности – специальных счетов для участия в государственных тендерах.

Так или иначе на этом можно не заострять свое внимание. И на это есть целый ряд причин. Во-первых, перевод средств осуществляется без какого-либо противоречия с законодательством, во-вторых, имеет небольшой размер суммы пополнения, в-третьих, проводится в рамках счетов чаще всего принадлежащих одному и тому же поставщику. Все это едва ли может представлять интерес для налоговой инспекции.

Исходя из всего этого не трудно сделать вывод, что назначение платежного поручения не имеет большого значения при выполнении перевода с р/с на спецсчет.

Предпочтительное название платежа

Сразу отметим, что общепринятого универсального шаблона назначения платежа у поставщиков не предусмотрено. Каждый предприниматель или организация старается придумать название так, чтобы описать и коротко передать смысл перевода.

Приведем пару вариантов назначения:

1. «Внесение средств на специальный счет для обеспечения заявки на участие в электронных торгах. Без НДС.».
2. «Перечисление средств на специальный счет для обеспечения заявки на участие в госзакупках. Без НДС.».
3. «Пополнение специального счета для участия в государственных закупках. Без НДС.».

Возврат ранее внесенных денег со спецсчета

Для того, чтобы наоборот вывести деньги со спецсчета 44-ФЗ можно указать, к примеру, следующий текст назначения: «Возврат собственных средств со специального счета для обеспечения участия в госзакупках. Без НДС.».

Пример перевода в интернет-банке Сбербанка

Создание платежа для пополнения спецсчета в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн»Как выглядит итоговое оповещение об оплате в Сбере

Пример внесения в интернет-банке Точки

Формирование п/п для внесения средств на спецсчет в личном кабинете ТочкиСтандартное уведомление после завершения оплаты в Точке

Образец платежного поручения в печатной форме

После совершения оплаты банки предлагают клиентам распечатать платежки в удобном формате. Вся важная информация переносится на установленный законом бланк. Выглядят они следующим образом:

Образец поручения в бумажном виде

Что такое электронные платежи? | Электронный перевод денежных средств

Вы постоянно платите подрядчикам, поставщикам, продавцам и сотрудникам (если они у вас есть). Это то, чем вы занимаетесь как владелец бизнеса. Разве не было бы неплохо отказаться от наличных денег и чеков? Вместо того, чтобы платить людям бумагу, вы можете совершать электронные переводы.

EFT — это электронный перевод средств. В бизнесе вы можете отправлять и получать электронные переводы, чтобы упростить процесс оплаты. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что такое электронные переводы и как вы можете использовать их в своем бизнесе.

Что такое электронный перевод средств?

Электронный перевод денежных средств переводит деньги с одного счета на другой в электронном виде через компьютеризированную сеть. Электронные переводы требуют, чтобы и отправитель, и получатель имели банковские счета. Для перевода средств не обязательно открывать счета в одном финансовом учреждении. Как частные лица, так и компании могут совершать электронные платежи через компьютер, с помощью картридеров или по телефону.

EFT дебетуют (увеличивают) счет одного лица и кредитуют (уменьшают) счет другого лица.

транзакций EFT также известны как электронный банкинг. Все безбумажно, поэтому нет необходимости в наличных деньгах или бумажных чеках.

Закон об электронных денежных переводах (EFTA) регулирует электронные переводы денежных средств. EFTA — это федеральный закон, защищающий лиц, совершающих электронные платежи. Например, EFTA требует, чтобы финансовые учреждения предоставляли потребителям сводку прав и уведомления о несанкционированных транзакциях.

EFT в сравнении с ACH

Вам может быть интересно, в чем разница между платежами EFT и ACH (автоматизированная клиринговая палата).

ACH — это разновидность EFT. Таким образом, все транзакции ACH являются типами электронных переводов средств, но не все электронные переводы средств являются транзакциями ACH.

Электронные переводы денежных средств включают все виды электронных платежей. С другой стороны, платеж ACH осуществляется в сети автоматизированной клиринговой палаты (например, платежная ведомость и прямой депозит).

Например, банковские переводы — это , а не транзакций ACH. Вместо этого банковский перевод — это тип транзакции EFT.

Типы EFT

Существует несколько способов электронного перевода денег. Вот лишь некоторые распространенные электронные платежи, которые вы можете использовать для своего бизнеса.

Прямой депозит позволяет платить сотрудникам в электронном виде. После того, как вы запустите расчет заработной платы, сообщите своему поставщику услуг прямого депозита о сумме депозита на банковский счет каждого сотрудника. Затем провайдер прямого депозита переводит эти деньги на счета сотрудников в день выплаты жалованья. Не все работодатели могут сделать прямой депозит обязательным, поэтому ознакомьтесь с законами о прямом депозите.

Банковские переводы — это быстрый способ отправки денег. Обычно они используются для крупных и нечастых платежей (поскольку есть комиссия). Вы можете использовать банковские переводы для оплаты продавцам или для внесения крупного первоначального взноса за здание или оборудование.

Электронная система федеральных налоговых платежей (EFTPS) — это служба налоговых платежей, которую вы можете использовать для уплаты налогов в IRS.

Банкоматы позволяют делать банковские операции, не заходя в банк и не разговаривая с кассиром.Вы можете снимать наличные, делать вклады или переводить средства между своими счетами.

Дебетовые карты позволяют совершать электронные переводы. Вы можете использовать дебетовую карту для перевода денег со своего коммерческого банковского счета. Используйте свою дебетовую карту, чтобы делать покупки или оплачивать счета онлайн, лично или по телефону. Кроме того, вы можете принимать платежи по дебетовым картам от клиентов.

Электронные чеки похожи на бумажные чеки, но используются в электронном виде. Вы вводите номер своего банковского счета и маршрутный номер для совершения платежа.

Мобильные кошельки позволяют оплачивать счета, переводить деньги между счетами или получать платежи по телефону.

Банковское дело с персональным компьютером позволяет совершать банковские операции с помощью компьютера или мобильного устройства. Вы можете использовать свой компьютер или мобильное устройство для перемещения денег между счетами.

Как работает электронный перевод?

Возможно, вы захотите отправить кому-нибудь электронный перевод. Или вы можете предоставить клиентам возможность платить вам посредством электронного перевода средств.

Чтобы осуществить платеж через систему банковских переводов, отправитель должен знать информацию о банковском счете получателя. Если вы делаете платеж через систему банковских переводов, вы должны авторизовать перевод средств. Затем деньги снимаются с вашего счета и переводятся на счет получателя.

За некоторые транзакции EFT может взиматься комиссия. Например, вам, возможно, придется заплатить за определенные транзакции через банкомат. Однако другие транзакции могут быть бесплатными.

Время обработки платежа EFT

Время, необходимое для обработки электронного платежа, зависит от:

• Вид оплаты
• Ваш поставщик электронных переводов
• При отправке платежа

Ваш EFT-платеж может занять от одного до четырех дней .Некоторые электронные переводы денежных средств отправляются и принимаются в один и тот же день (например, электронные переводы).

Платежи

EFT обычно обрабатываются только в рабочие дни. И может быть определенное время обрезки. Например, вам может потребоваться отправить электронный денежный перевод до 21:00. Если вы разместите транзакцию после этого времени, транзакция не начнется до следующего рабочего дня.

Можете ли вы остановить платеж через систему банковских переводов?

Обычно вы не можете остановить платеж через систему банковских переводов после того, как инициировали его.EFTA не дает вам на это права. Если вам нужно остановить платеж или вернуть деньги, это между вами и человеком, которому вы заплатили.

Однако вы можете остановить запланированные повторяющиеся электронные платежи (например, запланированные электронные платежи за коммунальные услуги). Вы можете остановить предстоящий запланированный платеж, уведомив свое финансовое учреждение не менее чем за три рабочих дня до следующего запланированного перевода.

Следуйте правилам вашего финансового учреждения по прекращению запланированных переводов.В противном случае ваш стоп может быть аннулирован. В вашем штате также могут быть дополнительные правила, поэтому обязательно ознакомьтесь с законами своего штата.

Следите за всеми своими электронными платежами, записывая их в удобном программном обеспечении для бухгалтерского учета. Используя бухгалтерское программное обеспечение Patriot Software, вы можете увидеть полную картину финансового состояния вашего бизнеса. Зарегистрируйтесь и начните пользоваться бесплатной пробной версией!

Эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации 9/11/2012.

Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.

Электронное финансирование и переводы | ТД Америтрейд

Выбор # 1

Передача активов от другой брокерской фирмы

Нет минимального начального депозита, необходимого для открытия счета в TD Ameritrade, однако рекламные предложения могут иметь требования. Имя (имена) на переводимой учетной записи должны сопоставьте имя (имена) на получающем счете TD Ameritrade.

После входа перейдите в Мой Учетная запись> Перенос учетной записи и отправьте отдельный запрос на перевод для каждой учетной записи, которую вы используете. запрос на перевод. Приложите копию вашего последнего заявления.

Пожалуйста, обращайтесь в TD Ameritrade, а не в Wells Fargo Bank, с вопросами или опасениями по поводу передача по проводам. Пожалуйста, не отправляйте чеки на этот адрес.

Стандартное время выполнения: около недели

Лимиты депозита: Без лимита

Как начать: Авторизуйтесь и перейдите в> Мой Аккаунт> Перенос аккаунта

Выбор # 2

Перенос пенсионного счета (Roll over 401 (k) или IRA)

Имя / заголовок вашей новой учетной записи TD Ameritrade должно совпадать с именем / заголовком счет в фирме, из которой вы переводите.

Ролловер — не единственная альтернатива при работе со старыми пенсионными планами. Учить больше об альтернативах пролонгации или позвоните 800-213-4583, чтобы поговорить с консультантом по выходу на пенсию.

Стандартное время выполнения: около недели

Лимиты депозита: Без лимита

Как начать: Позвоните нам

Деньги все еще находятся на счете вашего бывшего работодателя

• Позвоните администратору вашего плана (компания, которая отправляет вам ваши отчеты) и позвольте им знайте, что вы хотите перенести активы на свой новый счет TD Ameritrade.
• Попросите вашего администратора отправить чек к оплате на имя «TD Ameritrade Clearing, Inc., в пользу вашего имени, номер счета: xxxxxxxxx «.

Администратор может отправить чек вам (и вы перешлете его нам) или TD. Ameritrade прямо по адресу:

Обычная почта:
TD Ameritrade, Inc.
PO Box 2760
Omaha, NE 68103-2760

Ночная почта:
TD Ameritrade, Inc.
200 South 108th Ave
Omaha, NE 68154-2631

Вам выписан чек по старому плану на ваш счет

• Внесите чек на свой личный банковский счет.
• Когда чек погаснет, переведите всю сумму на свой новый TD Ameritrade IRA.Сделайте депозит в электронном виде или отправьте нам чек по почте. Обязательно выберите «60-дневный перенос» в качестве типа взноса.
• Если ваш администратор удержал 20% федеральных налогов, вам необходимо восполнить разница в вашем депозите. В противном случае с вас могут взиматься дополнительные налоги и штрафы.

Вы переводите активы из другого ИРА

• Возьмите копию последней выписки со счета IRA, которую вы хотите перевести.
• Завершить Процесс переноса учетной записи для переноса IRA из другой фирмы в TD Ameritrade

Открыть счет Приемлемые депозиты и ограничения по финансированию

Чего ожидать при переводе аккаунта

Сроки передачи

Большинство переводов по счетам отправляются через службу автоматизированного перевода счетов клиентов (ACATS) и занимает от пяти до восьми рабочих дней с момента подачи заявки. ACATS — это регулируемая система через который осуществляется большая часть всех переводов на брокерский счет. Любой остаточный остатки на балансе брокерской фирмы-поставщика после завершения перевода последует примерно через 10-20 рабочих дней. Если у вас есть вопросы по остаточные зачистки, пожалуйста, свяжитесь напрямую с фирмой-отправителем. Как правило, переносит это не может быть выполнено с помощью ACATS, для завершения требуется от трех до четырех недель, хотя этот срок зависит от фирмы-отправителя и может занять больше времени.

Паевые инвестиционные фонды

Некоторые паевые инвестиционные фонды не могут храниться во всех брокерских фирмах. Обычно это относится к собственные фонды и фонды денежного рынка. Эти средства необходимо будет ликвидировать до перевод.

Нестандартные активы

Нестандартные активы, такие как товарищества с ограниченной ответственностью и частные размещения, могут быть переведены на пенсионные счета в TD Ameritrade.Дополнительные сборы будут взиматься с передавать и удерживать активы. Пожалуйста, свяжитесь с трансфером или обратитесь к своему справочник по счетам, если у вас есть какие-либо вопросы относительно связанных с этим сборов.

Маржинальные и опционные счета

Если вы переводите маржинальный и / или опционный счет с существующим дебетовым балансом и / или опционный контракт, пожалуйста, убедитесь, что вы были одобрены для маржинальной / опционной торговли в ваш аккаунт TD Ameritrade.См. Справочник по маржинальному счету или свяжитесь с представитель, чтобы убедиться, что ваш аккаунт соответствует маржинальным требованиям.

Дебетовые остатки IRA

Если ваша фирма взимает комиссию за перевод вашей учетной записи, дебетовый баланс может возникнуть после того, как вы перевод завершен. Избегайте этого, связавшись с вашим брокером по доставке до перевода.

Чтобы урегулировать дебетовое сальдо, вы можете:

• Пополните свой счет взносом IRA (взносы IRA должны быть в соответствии с Правила IRS и ограничения взносов).
• Ликвидируйте активы на вашем счете.

Настройка платежей Shopify · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 4 июня 2021 г. Для получения текущей версии посетите https://help.shopify.com/en/manual/payments/shopify-payments/configuring-shopify-payments.

Примечание

Платежи Shopify доступны только для магазинов в определенных странах. Список поддерживаемых стран см. На странице Могу ли я использовать Shopify Payments? .

Настроить уведомления о выплатах

По умолчанию Shopify отправляет вам электронное письмо всякий раз, когда выплата отправляется на ваш банковский счет. В электронном письме указана уплаченная сумма и ссылка на выплату в вашем магазине, чтобы вы могли просмотреть включенный заказ и сведения о клиенте. Вы можете включить или отключить эти электронные письма в настройках Shopify Payments.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
2. В соответствии с графиком выплат в разделе сведений о выплатах установите или снимите отметку Включить уведомления .
3. Нажмите Сохранить .

Настроить предотвращение мошенничества

Shopify Payments может выполнять расширенные проверки анализа мошенничества, чтобы вы знали, является ли заказ потенциально мошенническим. Shopify Payments имеет два фильтра мошенничества, которые вы можете включить, AVS и CVV:

.

• Система проверки адреса (AVS) — AVS сравнивает числовую часть платежного адреса клиента и почтовый индекс или почтовый индекс с информацией, хранящейся в файле у эмитента кредитной карты.Это помогает снизить значительный объем мошенничества, поскольку неавторизованные пользователи часто не имеют правильного адреса для выставления счетов.

• Проверочное значение карты (CVV) — CVV — это трех- или четырехзначное число на обратной стороне кредитной карты клиента. Компании, выпускающие кредитные карты, запрещают хранение кода CVV, поэтому запрос CVV — это способ убедиться, что клиент физически владеет картой. Информация о кредитной карте, украденная из базы данных продавца, также менее пригодна для использования, поскольку она не должна содержать информацию CVV.

Примечание

Не все банки поддерживают проверку безопасности AVS и CVV. Когда он включен, фильтры мошенничества AVS и CVV применяются только к заказам, в которых банк-эмитент карты клиента поддерживает эти проверки. Если банк не поддерживает проверки безопасности AVS или CVV, то заказ обрабатывается, но проверка безопасности не помечается как индикатор риска в инструменте анализа рисков.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
2. В разделе Предотвращение мошенничества отметьте параметры, которые вы хотите использовать для автоматического отклонения списаний.
3. Нажмите Сохранить .

Редактировать информацию о банковском счете

Если вы меняете банк или данные вашего банковского счета меняются, вы можете обновить информацию в настройках Shopify Payments. Вам необходимо подтвердить свою старую информацию о банковском счете, чтобы изменить банковскую информацию.

Вы не можете использовать предоплаченные банковские карты в качестве учетных данных банковского счета для получения выплат от Shopify Payments.

Осторожно

Для вашей безопасности только владелец магазина может редактировать банковскую информацию Shopify Payments вашего магазина.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
2. В разделе Банковский счет выплат в разделе Сведения о выплатах щелкните Изменить банковский счет .

3. Введите информацию о своем старом банковском счете и информацию о новом банковском счете, затем нажмите Сохранить .

   Примечание

   Если вы добавляете счет в японском банке, вам необходимо использовать символы кандзи (полной ширины).

Осторожно

Вы не можете использовать предоплаченные банковские карты в качестве учетных данных банковского счета для получения выплат от Shopify Payments.

Редактировать выписку по счету клиента

Вы можете изменить выписку, которая появляется в счете по кредитной карте вашего клиента, когда он совершает покупку в вашем магазине. Вы должны добавить свой номер телефона, чтобы клиенты могли позвонить вам в случае возникновения проблемы. Вы также можете добавить название своего магазина, чтобы ваши клиенты знали, за что была списана сумма с кредитной карты.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
2. В разделе Выписка по счету клиента введите дескриптор выписки клиента и свой номер телефона, а затем нажмите Сохранить .

Обновите свою налоговую информацию

Когда вы настраиваете Shopify Payments, вам необходимо ввести свои налоговые данные. Всем предприятиям необходимо предоставить налоговый идентификатор. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и у вас нет налогового идентификатора, вы можете вместо этого указать свой номер социального страхования (SIN) или последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN).

Если введенный вами налоговый идентификатор недействителен, его необходимо обновить. Когда вам необходимо обновить свои налоговые данные, вы получите электронное письмо от Shopify, и уведомление появится на домашней странице вашего администратора Shopify.

По состоянию на 24 июня 2019 г. вам необходимо связаться со службой поддержки Shopify, чтобы обновить свои налоговые данные.

Налоговая отчетность

Как продавец, вы обязаны соблюдать все применимые правила, включая налоговую отчетность. В зависимости от вашей юрисдикции от Shopify Payments также может потребоваться сообщать о ваших продажах в местные налоговые органы.

В США, Австралии и Европе действуют уникальные требования к налоговой отчетности.

США

В США вы должны подать в IRS форму 1099-K, если вы соответствуете одному из следующих критериев:

• Вы обрабатываете более 20 000 долларов США и выполняете более 200 транзакций.
• Вы соответствуете индивидуальным требованиям вашего штата.

Эта форма создается Shopify Payments и предоставляется как вам, так и IRS на ежегодной основе.Только владельцы магазинов могут получить доступ к информации, относящейся к форме 1099-K.

Форма, которую вы получаете от Shopify, учитывает только транзакции, которые были обработаны Shopify Payments. Транзакции, которые были обработаны другими шлюзами, такими как PayPal, учитываются в отдельной форме, предоставляемой этим шлюзом.

Владельцы магазинов могут загрузить копию 1099-K в разделе платежей в админке Shopify.

Узнайте больше о форме 1099-K на официальном сайте IRS..

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Документы .
3. Щелкните Скачать PDF рядом с налоговой формой 1099-K.

Если вам нужно сослаться на список транзакций, которые будут учтены в вашей форме 1099-K, владельцы магазинов могут загрузить их в формате CSV.

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Транзакции .
3. Щелкните Экспорт .
4. Выберите 1099-K транзакций .
5. Выберите диапазон дат транзакций для загрузки.
6. Щелкните Экспорт элементов .

Австралия

В Австралии вам необходимо сообщить правительству сумму налога на товары и услуги, уплаченного за транзакционные сборы. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

Скачать сгенерированный счет

Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией.Каждый счет включает общую сумму GST, уплаченную за транзакционные сборы для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце. Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина. Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. Раздел «Документы» доступен только владельцу магазина. Сотрудники не могут получить доступ к этому разделу, даже если им предоставлены все доступные разрешения.

Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца.Например, счет за июнь создается 5 июля. Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Документы .
3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

Экспортные операции

Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV.CSV-файл включает столбец GST для австралийских продавцов.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите кнопку Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Транзакции .
3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма GST, взимаемая с каждой транзакции.
6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму GST, которую вы собрали.

Сингапур

В Сингапуре вам необходимо предоставить правительству информацию о сумме налога на товары и услуги, уплаченной за транзакционные сборы. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

Скачать сгенерированный счет

Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией. Каждый счет включает общую сумму GST, уплаченную за транзакционные сборы для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце. Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина.Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. Раздел «Документы» доступен только владельцу магазина. Сотрудники не могут получить доступ к этому разделу, даже если им предоставлены все доступные разрешения.

Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца. Например, счет за июнь создается 5 июля. Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Документы .
3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

Экспортные операции

Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. В CSV-файле есть столбец GST для сингапурских продавцов.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите кнопку Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Транзакции .
3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма GST, взимаемая с каждой транзакции.
6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму GST, которую вы собрали.

Европа

Комиссия

Shopify Payments не включает налог на добавленную стоимость (НДС) для магазинов в Европе, за исключением Ирландии. Возможно, вам придется учитывать НДС по действующей местной налоговой ставке в своей декларации по НДС. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

Для магазинов в Ирландии 23% НДС взимается в дополнение к комиссиям Shopify Payments.

Скачать сгенерированный счет

Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией.Каждый счет включает общую сумму НДС, уплаченного с комиссионных за транзакции для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце. Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина. Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV.

Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца. Например, счет за июнь создается 5 июля. Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

Шагов:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Документы .
3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

Экспортные операции

Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. В CSV-файле есть столбец НДС для европейских продавцов.

Шагов:

Для экспорта транзакций:

1. От администратора Shopify перейдите к Настройки > Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
2. В разделе Настройки магазина коснитесь Платежи .

1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
2. Щелкните Транзакции .
3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма НДС, взимаемого с каждой транзакции.
6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму НДС, которую вы собрали.

Подтвердите свою личность

В любое время Shopify и его банковские партнеры могут попросить вас подтвердить вашу личность. В большинстве случаев для этого необходимо предоставить фотографию государственного удостоверения личности с фотографией, а также любую необходимую подтверждающую деловую документацию.

Если для вашего бизнеса требуется какая-либо проверка, то владелец учетной записи может загрузить необходимые документы с баннера, который отображается на вашей домашней странице Shopify. Во время проверки ваши выплаты могут быть приостановлены до тех пор, пока ваша личность не будет проверена, но обычно ваш магазин остается открытым, и покупатели могут по-прежнему покупать ваши продукты.

Часто задаваемые вопросы клиентов

Если вам нужно изменить свой пароль или логин, войдите в систему и посетите Центр безопасности. Если ваша учетная запись заблокирована, мы поможем вам войти в систему.

В рамках наших постоянных обязательств по защите вашей учетной записи мы постоянно обновляем наши технологии и протоколы, чтобы обеспечить безопасность вашей личной и финансовой информации. В ходе этого процесса вы можете заметить незначительные изменения в способе входа в систему при доступе к своей учетной записи Schwab.

Schwab MoneyLink ^® — это бесплатная услуга, которая позволяет вам в электронном виде переводить средства между вашими брокерскими счетами Schwab и вашими внешними счетами в финансовых учреждениях США.

Вы можете зарегистрироваться в MoneyLink, проверить пробные депозиты и управлять существующими профилями на Schwab.com, выбрав «Учетные записи»> «Переводы и платежи»> «Внешние счета». MoneyLink доступен только для брокерских счетов Schwab.

Для регистрации через мобильное приложение:

1. Войдите, перейдите в раздел «Еще», «Переводы и платежи» и нажмите «Перевод».
2. Выберите «Внешние учетные записи» и нажмите «Добавить учетную запись».
3. Выберите поле «Положения и условия» и нажмите «Продолжить».
4. Выберите свое финансовое учреждение, введите учетные данные для входа в свое финансовое учреждение и нажмите «Продолжить».
5. Выберите метод двухфакторной аутентификации и нажмите «Продолжить».
6. Введите свой временный идентификационный код и нажмите «Продолжить».
7. Подтвердите выбранную учетную запись и нажмите «Продолжить».
8. Появится подтверждающее сообщение.

Экономьте время при депонировании чеков с помощью мобильного депозита Schwab — мы сделали это проще, чем когда-либо, увеличив многие суммы мобильных депозитов.

Да, есть ограничение на сумму, которую вы можете вносить каждый день. Сумма ежедневного лимита депозита четко указана на экране «Депозит» под полем «Сумма».

Чтобы получить ответы на другие распространенные вопросы о мобильных депозитах, посетите нашу специальную страницу.

Это зависит от того, где вы живете.

Если вы проживаете в штатах AK, AZ, CA, CO, HI, IA, ID, KS, MT, ND, NE, NM, NV, OK, OR, SD, TX, UT, WA или WY, или член Вооруженных сил Америки или Вооруженных сил Тихого океана:

Для стандартной доставки отправьте письмо по адресу:
Charles Schwab & Co., Inc.
P.O. Box 982600
El Paso, TX 79998-2600

Для доставки в ночное время / FedEx / UPS отправьте письмо по адресу:
Charles Schwab & Co., Inc.
1945 Northwestern Drive
El Paso, TX 79912-1108

Если вы проживаете в AL, AR, CT, DC, DE, FL, GA, IL, IN, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, NC, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, SC, TN, VA, VT, WI, WV, Американское Самоа, Гуам, Маршалловы острова, Северные Марианские острова, Пуэрто-Рико или Виргинские острова, или член Вооруженных сил Европы:

Для стандартной доставки отправьте письмо по адресу:
Charles Schwab & Co. , Inc.
P.O. Box 628291
Orlando, FL 32862-8291

Для доставки на ночь / FedEx / UPS отправьте письмо по адресу:
Charles Schwab & Co., Inc.
1958 Summit Park Blvd.
Орландо, Флорида 32810

Во избежание задержек не отправляйте чеки напрямую в отделения.

В начале марта была выявлена ​​проблема, из-за которой некоторые клиенты не могли привязать свой внешний банковский счет к своему счету в Schwab. Проблема была решена. Обратите внимание, что вы должны подтвердить свое имя пользователя и пароль для своего банковского счета до начала процесса привязки внешнего счета.

Перейдите на нашу страницу «Отправить перевод», войдите в систему и следуйте инструкциям.

Используйте нашу специальную страницу часто задаваемых вопросов для клиентов, чтобы задать дополнительные вопросы о перемещении денег или активов и вашей учетной записи.

Открыть счет в Fidelity

Этот сайт предназначен для жителей США с действующим адресом в США. Не резидент США? Посетите наш сайт международных инвестиций. 1.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

2.Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчетов, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

3. Счет управления денежными средствами Fidelity ^® — это брокерский счет, предназначенный для управления расходами и денежными средствами. Он не предназначен для использования в качестве основного счета для торговли ценными бумагами. Клиенты, заинтересованные в торговле ценными бумагами, должны рассмотреть возможность использования счета Fidelity Account ^® .

4. Все комиссии за снятие средств через банкомат Fidelity будут сняты с вашего счета Fidelity ^® для управления денежными средствами. Кроме того, на ваш счет автоматически будут возмещены все комиссии за банкомат, взимаемые другими учреждениями при использовании чековой карты Fidelity ^® Visa ^® Gold Check Card, связанной с вашей учетной записью, в любом банкомате, на котором отображаются карты Visa ^® , Plus ^® , или логотипы Star ^® . Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда со счета будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что не отменяется комиссия за зарубежную транзакцию в размере 1%, которая будет включена в сумму, взимаемую с вашего счета.Золотая чековая карта Fidelity ^® Visa ^® Gold выпущена PNC Bank, N.A., а программа чековых карт находится в ведении BNY Mellon Investment Servicing Trust Company. Эти организации не связаны друг с другом или с Fidelity Investments. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется PNC Bank в соответствии с лицензией Visa U. S.A. Inc.

5. Остаток денежных средств на счете управления денежными средствами Fidelity ^® переводится на застрахованный FDIC процентный счет в Банке программы.Депозит в Программном Банке не покрывается SIPC. Депозит имеет право на страхование FDIC с учетом лимитов страхового покрытия FDIC. Все активы владельца счета в депозитном учреждении обычно засчитываются в общий лимит. Для получения дополнительной информации о страховом покрытии FDIC посетите веб-сайт FDIC или позвоните по телефону 877-ASK-FDIC. Как указано в Документе о раскрытии информации о застрахованных депозитах FDIC для счета Fidelity Cash Management, клиенты несут ответственность за мониторинг своих общих активов в Банке программы, чтобы определить степень доступной страховки FDIC.Все страховое покрытие FDIC соответствует правилам FDIC. Перейдите на сайт Fidelity.com/FCMACoreBanks, чтобы просмотреть список приемлемых программных банков и документ раскрытия информации FDIC (PDF). 6.

«Счета, управляемые Fidelity» или «Счета, управляемые Fidelity», относятся к дискреционным услугам по управлению инвестициями, предоставляемым через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта. Эти услуги предоставляются на платной основе. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC.FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Fidelity ^® Strategic Disciplines обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Fidelity ^® Стратегические дисциплины включают Промежуточную муниципальную стратегию Брекинриджа, Стратегию Fidelity ^® Equity-Income, Fidelity ^® Стратегию акционерного капитала США с большой капитализацией, Fidelity ^® Стратегию индекса акций США с налоговым управлением, Fidelity Международная стратегия акций ^® , стратегия международного индекса акций Fidelity ^® с налоговым управлением, промежуточная муниципальная стратегия Fidelity ^® и стратегия базовых облигаций Fidelity ^® . Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

7. Fidelity Go ^® обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

8.

Fidelity ^® Personalized Planning & Advice обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями за плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Услуги дискреционного управления портфелем, предоставляемые компанией Strategic Advisers LLC (Strategic Advisers), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

9. Счета

Portfolio Advisory Services — это счета дискреционного управления инвестициями, предлагаемые через Fidelity ^® Wealth Services за плату.

10.

Оптимальные с точки зрения налогообложения (т. Е. Чувствительные к налогам) методы инвестирования, включая сбор налоговых убытков, применяются при управлении некоторыми налогооблагаемыми счетами на ограниченной основе, по усмотрению управляющего портфелем, в первую очередь в отношении определения того, когда активы в счет клиента должен быть куплен или продан. Внесенные активы могут быть проданы с целью получения налогооблагаемой прибыли или убытка в любое время. Нет никаких гарантий в отношении эффективности разумных с точки зрения налогообложения методов инвестирования, применяемых для уменьшения или минимизации общих налоговых обязательств клиента, или в отношении налоговых результатов, которые могут быть получены в результате данной транзакции.

11.

В целом рынок облигаций нестабилен, и ценные бумаги с фиксированной доходностью несут процентный риск. (При повышении процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг. ) Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут риск инфляции, риск ликвидности, риск отзыва, а также кредитный риск и риск дефолта для обоих эмитентов и контрагенты. В отличие от индивидуальных облигаций, у большинства фондов облигаций нет срока погашения, поэтому удерживать их до погашения во избежание убытков, вызванных волатильностью цен, невозможно.

Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA) привлекла Breckinridge Capital Advisors, Inc. для повседневного дискреционного управления портфелем счетов промежуточной муниципальной стратегии Breckinridge, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, под надзором FPWA. Брекинридж является независимым зарегистрированным инвестиционным консультантом и не связан с какой-либо компанией Fidelity Investments.

FPWA привлекла Fidelity Investments Money Management, Inc., зарегистрированный инвестиционный консультант и компания Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® Intermediate Municipal Strategy и Fidelity ^® Core Bond Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, Надзор и мониторинг FPWA.

FPWA привлекла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем по стратегии доходов Fidelity Equity, стратегии Fidelity ^® с налоговым управлением для международных фондовых индексов и Fidelity Tax -Управление U.S. Счета стратегии индекса акций, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, подлежат надзору и мониторингу со стороны FPWA.

FPWA наняла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® US Large Cap Equity Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, при условии соблюдения требований FPWA. надзор.Strategic Advisers LLC реализует сделки для счетов Fidelity ^® US Large Cap Equity Strategy на основе типового инвестиционного портфеля, получаемого от своего аффилированного лица FMR Co. , Inc., но может выбирать инвестиции для счета, отличного от FMR Co., Модель Inc.

FPWA наняла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® International Equity Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок под надзором FPWA.Strategic Advisers LLC реализует сделки для счетов Fidelity ^® International Equity Strategy на основе модельного портфеля инвестиций, получаемого от своего аффилированного лица FMR Co., Inc., но может выбирать инвестиции для счета, отличного от FMR Co. модель.

12. На ваш Молодежный счет будут автоматически возмещены все комиссии за банкомат, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ^® в любом банкомате с логотипами Visa ^® , Plus ^® или Star ^® .Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что для зарубежных транзакций может взиматься комиссия в размере 1% от суммы, взимаемой с вашего счета.

13. Никакие минимальные счета и комиссии за счет не применяются только к розничным брокерским счетам. Минимальные суммы счетов могут применяться к определенным типам счетов (например, управляемые счета) и / или к покупке некоторых паевых инвестиционных фондов Fidelity, которые имеют минимальные инвестиционные требования. Если вы решите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, все равно будут применяться базовые расходы фонда.Также могут быть комиссии, процентные платежи и другие расходы, связанные с осуществлением или хранением определенных инвестиций (например, паевые инвестиционные фонды) или выбором определенных функций или типов счетов (например, управляемые счета). обслуживаются посредником или в связи с вашими рабочими льготами, могут повлечь за собой дополнительные сборы или ограничения. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации и / или подробности в проспекте фонда.

План достижимых сбережений предлагается Управлением по финансированию образования штата Массачусетс и управляется Fidelity Investments. Квалифицированные программы ABLE, предлагаемые другими штатами, могут предоставлять своим резидентам или налогоплательщикам налоговых льгот штата, которые недоступны в рамках Плана достижимой экономии. Если вы не являетесь резидентом Массачусетса, вам следует подумать, предлагает ли ваш штат своих резидентов или налогоплательщиков налоговые льготы или льготы для инвестирования в его квалифицированную программу ABLE, прежде чем делать инвестиции в План достижимой экономии.

14. Гарантии применяются к определенным страховым и аннуитетным продуктам и регулируются условиями продукта, исключениями и ограничениями, а также платежеспособностью и финансовой устойчивостью страховщика.

Паи портфелей являются ценными бумагами муниципальных фондов и подвержены колебаниям и волатильности рынка. Вы можете получить прибыль или убыток при продаже своих единиц.

Аннуитетные договоры с отсроченным доходом являются безотзывными, не имеют стоимости возврата денежных средств, и снятие средств до даты начала дохода не разрешается.

Страховые продукты Fidelity выпускаются компанией Fidelity Investments Life Insurance Company (FILI), 100 Salem Street, Smithfield, RI 02917, а в Нью-Йорке — компанией Empire Fidelity Investments Life Insurance Company (EFILI), ^® New York, NY FILI is лицензирован во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Другие страховые продукты, доступные в Fidelity, выпускаются сторонними страховыми компаниями, которые не связаны с какой-либо компанией Fidelity Investments.Финансовые гарантии контракта зависят от платежеспособности страховой компании-эмитента.

* Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы паевого инвестиционного фонда, биржевого фонда, плана 529, плана достижимой экономии или аннуитета, а также варианты его инвестирования.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, проспекта, информационного бюллетеня, документа для раскрытия информации или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Как покупать индексные фонды — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Индексные фонды покупают корзины ценных бумаг для отслеживания динамики рыночных индексов, таких как S&P 500. Индексные фонды являются основой инвестиционного и пенсионного портфелей благодаря их низкой стоимости и простоте диверсификации. Вот как вы можете начать покупать индексные фонды, чтобы помочь вам достичь пенсионных и инвестиционных целей.

1. Открыть брокерский счет

Для покупки индексных фондов вам понадобится инвестиционный счет. Для разных целей лучше всего подходят разные виды инвестиционных счетов:

• Среднесрочные и долгосрочные цели. Налогооблагаемые инвестиционные счета позволяют накапливать богатство путем инвестирования, но требуют уплаты налогов всякий раз, когда вы получаете дивиденды или получаете прибыль от инвестиционных продаж.Налогооблагаемые счета полезны для тех, кто хочет достичь больших денежных целей до выхода на пенсию, или для тех, кто уже исчерпал свои пенсионные счета за год.
• Выход на пенсию. Пенсионные счета, такие как традиционный IRA или Roth IRA, предлагают определенные налоговые льготы, которые помогут вам сэкономить на пенсии. Эти счета созданы для долгосрочных сбережений, и если вы попытаетесь снять средства до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, вы, вероятно, должны будете заплатить 10% штраф, а также налоги на любые деньги, которые ранее не облагались налогом.
• Расходы на образование. Людям, которые хотят помочь своим детям с расходами на образование, следует рассмотреть 529 счетов. Эти счета предлагают те же налоговые преимущества, что и пенсионные счета — вы можете вычитать взносы из своих налогов, и ваши инвестиции растут без налогов, пока они находятся на счете. Более того, вы не будете платить налоги на любые изъятия, использованные для покрытия соответствующих расходов на образование, которые теперь включают плату за обучение в начальной и средней школах, а также более широкие расходы на образование, связанные с высшим образованием и профессиональными училищами.
• Детский. Депозитные счета, иногда называемые счетами UTMA / UGMA, позволяют инвестировать от имени ребенка. Средства на счете могут использоваться для покрытия расходов, которые приносят пользу ребенку и становятся полностью принадлежащими ребенку, когда он достигает установленного законом возраста, обычно от 18 до 25 лет, в зависимости от штата, в котором открыт счет.

Если вы выбираете онлайн-брокерский счет, вы покупаете и продаете свои собственные инвестиции, а комиссии обычно минимальны. Если вы выбираете управляемый брокерский счет с консультантом по инвестициям в человеческий капитал, вы обычно будете платить процент от активов каждый год, чтобы кто-то управлял вашими инвестициями за вас, например 1% от активов.

Вы также можете выбрать учетную запись робо-консультанта. Ответьте на несколько вопросов о вашей терпимости к риску, сроках и целях, и алгоритм порекомендует вам сочетание портфеля. Это удобно, но вы заплатите более высокую комиссию, чем в одиночку. Например, такие роботы, как Betterment и Wealthfront, взимают 0,25% активов каждый год. (То есть кто-то, у кого на счету 10 000 долларов, будет платить 25 долларов в год.)

2. Определитесь со стратегией инвестирования в индексный фонд

Стратегия инвестирования в индексный фонд учитывает ваши общие финансовые цели, устойчивость к риску и сроки.Если вы работаете с финансовым консультантом, он поможет вам определить оптимальное сочетание средств для вашей ситуации. Если вы открываете счет в робо-советнике, алгоритм предложит стратегию, основанную на ваших ответах на вопросы при открытии счета.

Если вы выбираете размещение индексного фонда самостоятельно, может оказаться полезным использование онлайн-инструмента, который направит вас в правильном направлении. Vanguard, например, предлагает онлайн-анкету о ваших сроках, терпимости к риску и инвестиционных предпочтениях, чтобы порекомендовать вам сочетание активов индексного фонда.Fidelity предлагает инвестиционные инструменты, которые вы можете использовать без создания учетной записи, например возможность создавать инвестиционную стратегию.

Как правило, консультанты рекомендуют держать большую часть вашего портфеля в акциях и меньше в продуктах с фиксированным доходом, таких как облигации, когда вы находитесь дальше от цели. По мере приближения к цели постепенно меняйте соотношение акций и облигаций.

Насколько вы агрессивны — это отражается в соотношении фондов индекса акций и фондов индекса облигаций — зависит от того, на какой риск вы готовы пойти.Для более краткосрочных целей менее чем через три года вам может быть лучше с высокодоходными сберегательными счетами или депозитными сертификатами (CD). Для достижения более долгосрочных целей на срок более трех-пяти лет подумайте о том, чтобы взять на себя больший риск, инвестируя в фонды фондовых индексов.

3. Изучите свои индексные фонды

Важно знать, что вы получаете в индексный фонд, поэтому исследования имеют ключевое значение.

Сначала выберите индекс — или несколько индексов. S&P 500, вероятно, самый известный индекс, но есть также индексы, основанные на размере компании, секторе бизнеса и рыночных возможностях, таких как развивающиеся рынки.Индексы акций, как правило, хорошо подходят для добавления потенциала роста (и риска) к вашему портфелю, и чем более нишевым является ваш индекс акций, тем больше рисков вы принимаете на себя. Индексы на основе облигаций добавляют стабильности инвестиционным портфелям и обеспечивают более скромную доходность.

Индексы для начала поиска включают:

• Индексы широкого рынка, такие как Dow Jones Industrial Average, S&P 500 Index, NASDAQ и Wilshire 5000 Index. Фонды, отслеживающие один из этих основных индексов, обычно выбираются теми, кто хочет построить простые портфели из двух или трех фондов.
• Индексы акций, которые группируют компании по размеру, такие как Russell 3000 Index (компании с большой капитализацией), Russell 2000 Index (компании с малой капитализацией) и S&P 400 Index (компании со средней капитализацией). Как правило, чем меньше компании в индексе, тем больший риск и потенциал роста вы берете на себя.
• индексов, предлагающих доступ к акциям компаний за пределами США, например индексы MSCI. Обычно, чем менее развита экономика страны, тем больше рисков и потенциала роста вы берете на себя.
• Индексы, основанные на рынках облигаций и фиксированного дохода, такие как Barclays Capital Aggregate Bond Index.Индексы с корпоративными облигациями обычно предлагают более высокую доходность (и больший риск), чем индексы, которые инвестируют только в государственные облигации.

После того, как вы выбрали индекс или индексы, вы готовы исследовать отдельные фонды. При сравнении индексных фондов следует учитывать следующее:

• Коэффициент расходов. Это расходы на управление фондом каждый год. При прочих равных условиях индексные фонды, основанные на одном и том же индексе, отслеживают одно и то же, поэтому коэффициент расходов может быть важным решающим фактором.Если один фонд взимает 0,19%, а другой — 0,03%, вы сэкономите 16 долларов в год на каждые 10 000 вложенных долларов, выбрав более дешевый фонд.
• Прочие сборы. Как правило, вы можете избежать комиссий за торговлю индексными фондами в большинстве крупных брокерских компаний, но не забывайте следить за нагрузками или специальными сборами, взимаемыми определенными паевыми фондами, когда вы их покупаете или продаете. У вас должна быть возможность найти индексные фонды для любого индекса без комиссии за загрузку в большинстве крупных брокерских компаний, поэтому не выбирайте фонд с нагрузками только потому, что он первый, который вы нашли.
• Минимальные инвестиции. Если у вас нет денег для покрытия минимальных требуемых инвестиций, вы можете вычеркнуть этот фонд из своего списка. Если вы действительно хотите купить этот конкретный индекс, вам следует искать версию этого фонда с биржевым фондом (ETF), который обычно не имеет минимального значения, превышающего цену одной акции.

Имейте в виду, что индексные фонды, отслеживающие один и тот же индекс в разных компаниях, будут иметь практически идентичные активы, поэтому в первую очередь вы должны сосредоточить внимание на расходах.

«На самом деле, если вы выберете такой индекс, как S&P 500, и начнете говорить:« Хочу ли я Vanguard, Fidelity или Schwab? », Они по сути одинаковы», — говорит Рон Гуай, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP ) в Саннивейл, Калифорния. «Вы покупаете один и тот же контент, и вы просто выбираете другую упаковку или другую марку». Это означает, что вам нужно обращать внимание на коэффициенты расходов, торговые комиссии и нагрузки. Вы, вероятно, захотите выбрать индексные фонды, предлагаемые вашим брокером внутри компании, чтобы минимизировать комиссионные.

4. Покупка индексных фондов

Если у вас есть брокерский счет, вы можете покупать акции индексных фондов, по которым вы рассчитались. Как правило, вам нужно найти или ввести символ тикера фонда, который вы хотите купить, и сумму в долларах, которую вы хотите инвестировать.

Вам нужно будет купить достаточно, чтобы достичь инвестиционного минимума фонда, но после того, как вы это сделаете, вы обычно можете купить дробные акции в будущем. Сайт может запросить ваши предпочтения в отношении дивидендов — должны ли они использоваться для покупки дополнительных паев фонда или вноситься на ваш счет в виде наличных денег.Если вы реинвестируете в долгосрочной перспективе, большинство экспертов рекомендуют реинвестировать свои дивиденды, потому что исторически дивиденды обеспечивали значительный рост инвестиций.

5. Настройте план покупок

Инвестирование, как правило, является постоянной практикой, поэтому вам нужно будет продумать свой план покупки индексных фондов с течением времени. Финансовые консультанты часто рекомендуют усреднение долларовых затрат — это практика вкладывания определенной суммы денег в ваши инвестиции через определенные промежутки времени.

«Прелесть усреднения долларовой стоимости заключается в том, что инвесторы добавляют в свой портфель на высоких и низких рынках, устраняя эмоциональный импульс покупать дорого и продавать дешево», — говорит Эрика Сафран, CFP из Нью-Йорка.

Чтобы это произошло, настройте автоматические инвестиции, которые будут происходить по расписанию (например, раз в месяц или каждый день выплаты жалованья) с вашим брокером. Это гарантирует, что вы продолжите инвестировать регулярно.

В целом, инвестирование — это долгая игра: хотя на фондовом рынке бывают краткосрочные взлеты и падения, в течение вашей инвестиционной жизни покупка и удержание разнообразного набора инвестиций исторически приводит к успешной прибыли.

Для достижения наилучших результатов пересматривайте свой портфель каждые шесть-12 месяцев и повторно балансируйте, когда ваши инвестиции слишком далеко отклоняются от вашего первоначального распределения. Чтобы восстановить баланс, вы продадите некоторые из категорий, которые стали слишком большими, и купите больше категорий, которые стали слишком маленькими. Это помогает держать ваше портфолио в нужном русле для достижения ваших целей.

6. Определитесь со своей стратегией выхода

Хотя покупка и удержание — это надежная инвестиционная стратегия, вам также следует подумать о том, когда и как вы продадите свои акции.Если вы инвестируете в налогооблагаемый счет, вам необходимо учитывать налоги на прирост капитала и возможность компенсировать прибыль убытками от других инвестиций с помощью процесса, называемого сбором налоговых убытков. Если вы работаете с пенсионным счетом с льготным налогообложением, вам нужно будет найти способы минимизировать налогооблагаемый доход, который вы зарабатываете каждый год за счет снятия средств с пенсионного счета. Финансовый консультант или налоговый специалист может помочь вам выяснить лучшие стратегии управления снятием средств с любого типа инвестиционного счета.

Часто задаваемые вопросы об индексном фонде

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который внимательно отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500 или Russell 2000. Он считается пассивным вложением, так как менеджеры фонда работают над воспроизведением авуаров определенного эталонного индекса, и изменения вносятся в него. выполняется только тогда, когда сам индекс вносит изменения. Поскольку не проводятся частные исследования или частые сделки, комиссии для индексных фондов ниже, чем для активно управляемых фондов. Показатели индексных фондов исторически превышали показатели активно управляемых фондов в целом.

В чем разница между индексным фондом и ETF?

Самая большая разница между индексным фондом и ETF заключается в том, как они торгуются. ETF торгуются как акции — вы можете покупать и продавать их в течение дня. Индексный фонд можно покупать и продавать только по цене, установленной в конце торгового дня.

Какие индексные фонды лучше покупать?

Как правило, если вы выбираете индексные фонды, ваш портфель, вероятно, будет содержать фонд, отслеживающий общий рынок, например индексный фонд S&P 500.Для некоторых людей это может быть единственный фонд, который они покупают. К недорогим индексным фондам, которые отслеживают S&P 500 в крупных брокерских компаниях, относятся:

• Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
  Минимальные инвестиции: $ 0
  Коэффициент расходов: 0,015%
• Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)
  Минимальная инвестиция: 0 долл. США
  Коэффициент затрат: 0,020%
• Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX)
  Минимальная инвестиция: 3000 долларов США
  Коэффициент затрат: 0.040%
• T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX)
  Минимальные инвестиции: 2500 долларов США (при открытии счета)
  Коэффициент затрат: 0,19%

Merrill Edge — Интернет-инвестирование, торговля, брокерские услуги и консультации

Из-за COVID-19 и его влияния на текущую среду Почтовая служба США не может доставлять почту в некоторые зарубежные страны.Сноска ⁴ В результате Merrill будет задерживать отправку почты пострадавшим клиентам.Просмотрите дополнительные сведения о затронутых международных рассылках. Сноска Могут применяться другие сборы. Бесплатно и 0 долларов означает, что с этих сделок не взимается комиссия. При сделках с опционами на сумму 0 долларов взимается комиссия в размере 0,65 доллара за контракт. При продаже взимается комиссия за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Merrill отказывается от комиссии по всем онлайн-сделкам с акциями, ETF и опционами, размещаемым на собственном брокерском счете Merrill Edge ^® .Применяются брокерские сборы, связанные, помимо прочего, с маржинальными операциями, регистрацией / дарением специальных акций, передачей и обработкой счетов, а также прекращением действия. При сделках с опционами на сумму 0 долларов взимается комиссия в размере 0,65 доллара за контракт. Могут применяться другие сборы и ограничения. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Сноска Просмотрите соответствующую брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill (PDF) или брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill с консультантом (PDF) для получения информации, включая цены, изменение баланса и подробную информацию о программе инвестиционного консультирования.Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основана исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и будет отличаться от любой другой консультационной программы, предлагаемой вместе с нами. Если в этой учетной записи несколько владельцев, предоставленная вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этого счета в пользу владельца счета или держателя счета (например, доверительный управляющий траста или хранитель UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в пользу владельца счета или владелец счета.Управляемое инвестирование Merrill предлагается с советником и без него.

Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и / или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF & S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), аффилированными с MLPF&S. MLPF & S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения.

Сноска Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для управляемых инвестиций Merrill и управляемых инвестиций Merrill с советником, в том числе предоставляет свои рекомендации в отношении ETF, паевых инвестиционных фондов и распределения соответствующих активов.Managed Account Advisors LLC (MAA), аффилированное лицо Merrill, является управляющим портфелем оверлей, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов счета, когда ИТ-директор рекомендации меняются при одновременном применении любых применимых ограничений для отдельных клиентов или компаний.

Вы также можете получить те же или аналогичные услуги или типы инвестиций через другие программы и услуги, как инвестиционные консультации, так и брокерские услуги, предлагаемые Merrill; они могут быть доступны по более низкой или более высокой цене, чем взимает Программа.Услуги, которые вы получаете, инвестируя через Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, будут отличаться от услуг, которые вы получаете через другие программы. Вы также можете получить некоторые или все эти типы услуг от других фирм, и, если они доступны, связанные с ними сборы могут быть ниже или выше, чем взимаемые нами сборы.

Сноска Вы имеете право участвовать в программе Preferred Rewards, если у вас есть активный, отвечающий критериям персональный текущий счет в Bank of America ^® или Bank of America Advantage Banking, и вы поддерживаете трехмесячный средний комбинированный баланс на ваших соответствующих депозитных счетах в Bank of America и / или ваши соответствующие инвестиционные счета Merrill на сумму не менее 20 000 долларов США для уровня Gold, 50 000 долларов США для уровня Platinum или 100 000 долларов США для уровня Platinum Honors.Комбинированный баланс рассчитывается на основе вашего среднего дневного баланса за период в три календарных месяца. Некоторые преимущества также доступны без участия в программе Preferred Rewards, если вы удовлетворяете требованиям баланса и другим требованиям. Ваши льготы вступают в силу в течение одного месяца после вашей регистрации или для новых учетных записей в течение одного месяца после открытия учетной записи, если мы не укажем иное.

Для получения подробной информации о квалификационных требованиях к сотрудникам посетите веб-сайт финансовых услуг для сотрудников. Клиенты Merrill Lynch Wealth Management с активами более 250 000 долларов США в Bank of America и Merrill не имеют права на получение Preferred Rewards, но имеют доступ к другим преимуществам через Preferred Rewards for Wealth Management.За подробностями обращайтесь к своему финансовому консультанту Merrill Lynch.

Footnote ⁴ По состоянию на 27 июля 2020 г. Почтовая служба США не может доставлять почту в следующие двадцать три (23) страны: Бермудские острова, Боливия, Ботсвана, Бруней, Каймановы острова, Коста-Рика, Куба, Доминиканская Республика.