Оплата переработки по тк: все, о чем должны знать работодатели

Ненормированный рабочий день. Оплата сверхурочной работы. Статья 152 ТК РФ

В последнее время на практике нередко у работодателей возникают сложности с сотрудниками, осуществляющими профессиональные функции в режиме ненормированного рабочего дня. Оплата труда таких лиц, согласно законодательству, производится по специальным правилам. Между тем далеко не все работники правильно их понимают. Так, многие сотрудники начинают требовать оплачиваемые отгулы, полагая, что существенно переработали, в некоторых случаях они позволяют себе приходить позже на работу, аргументируя это задержками на предприятии в предыдущие дни. Наниматели, в свою очередь, не всегда точно знают, правомерны ли требования персонала. Далее в статье рассмотрим особенности ненормированного рабочего дня, оплату труда при таком режиме и ряд других нюансов, связанных со сверхурочной работой.

Общие положения

В соответствии со ст. 97 ТК, наниматель вправе привлечь работника к осуществлению производственных задач за рамками продолжительности рабочей смены, установленной для него. В законе закреплено 2 случая, когда это допустимо. Во-первых, наниматель может привлечь сотрудника для выполнения сверхурочной работы (99 статья ТК), а во-вторых, в случае, если работник осуществляет трудовую деятельность в условиях ненормированного дня (101 статья Кодекса). С последним случаем на практике больше всего сложностей.

Определение

В 101 статье ТК РФ четко раскрывается понятие ненормированного режима. Под ним понимают такие условия работы, при которых отдельные сотрудники приказом нанимателя могут эпизодически привлекаться к исполнению своих обязанностей за пределами продолжительности рабочей смены, установленной для них.

Сложности на практике

Надо отметить, что кадровые службы и бухгалтерии многих предприятий зачастую приравнивают к сверхурочной профессиональной деятельности ненормированный рабочий день. Оплату при этом они рассчитывают по общим правилам, в соответствии с системой, принятой в организации. Между тем закон четко дифференцирует эти режимы.

Сверхурочная работа, по ТК РФ, осуществляется по инициативе нанимателя за пределами продолжительности смены, установленной для сотрудника, или сверх нормального количества часов за установленный учетный период (при суммированном режиме учета времени). Соответственно, установление ненормированного дня предполагает создание специального режима трудовой деятельности. Приравнивать эти условия труда и сверхурочную работу (ТК РФ, статья 99) некорректно.

Нюансы

Сотрудник, осуществляющий работу в условиях ненормированного рабочего дня, оплату труда получает в порядке, установленном локальными актами предприятия. При этом он должен подчиняться общему режиму, установленному в организации. К примеру, если на предприятии началом рабочего дня является 9. 00, а завершение – 18.00, то соответствующий сотрудник должен приходить и уходить в указанное время. Основным моментом при таком режиме является то, что к деятельности сверх нормы времени работник может привлекаться лишь эпизодически, при необходимости. Хотя на практике встречаются наниматели, которые полагают, что сотрудники, которым установлен режим ненормированного дня, обязаны приходить на работу в 8.00, а уходить в полночь. Это неверное мнение.

Некоторые работники считают, что могут приходить на предприятие не в 9.00, как положено, а в 10.00 либо уходить тогда, когда посчитают нужным. Это заблуждение. Дело в том, что установление режима ненормированного дня не предполагает введение гибкого графика. Соответственно, работники не освобождаются от ответственности за нарушения дисциплины.

Кому может устанавливаться ненормированный рабочий день?

Должности работников, осуществляющих трудовую деятельность в таких условиях, могут быть самыми разными. Законодательство не ограничивает нанимателя в выборе. Работодатель может самостоятельно установить категории сотрудников, для которых может устанавливаться такой режим. Однако наниматель должен разработать и утвердить конкретный перечень должностей. Его включают в трудовое соглашение, коллективный договор либо иной локальный документ предприятия.

В перечне могут присутствовать должности сотрудников:

1. Продолжительность трудовой деятельности которых нельзя точно посчитать. Ими, в частности, являются директора компаний, хозяйственный, обслуживающий персонал, технические служащие и пр.
2. Самостоятельно составляющих план реализации поставленных задач.
3. Рабочий день (смена) которых разделяется на промежутки неустановленной продолжительности.

Нет необходимости включать в этот перечень все должности, предусмотренные штатным расписанием, поскольку проверяющие органы посчитают такое действие иррациональным.

Список должностей работников с ненормированным графиком согласуется с представительным органом – профсоюзом.

Пример

Обычно перечень составляется отдельным документом и прилагается к Правилам распорядка. В содержании необходимо сослаться на конкретную статью ТК, согласно которой формируется список. Для этого можно использовать следующую формулировку: «В соответствии с положениями 101 статьи ТК РФ, ввиду производственной необходимости в список должностей с ненормированным графиком включены должности:

1. Отдела продаж: начальник отдела, менеджер.
2. Администрации: руководитель, заместитель руководителя, гл. бухгалтер, водитель, секретарь.

Сотрудникам указанных должностей назначается дополнительный оплачиваемый отпуск за ненормированный рабочий день (ТК РФ, ст. 119). Его продолжительность – 5 календарных дней.

Ненормированный режим при неполном дне

Возможна ли такая ситуация на практике? Вполне. В законодательстве отсутствует запрет на установление ненормированного графика при неполном дне. Более того, неоднократно высказывался по этому вопросу и Роструд, указывая на наличие такой возможности.

Особенности оформления

Многие наниматели полагают, что ознакомления сотрудника с локальным актом, согласно которому соответствующая должность включена в перечень, для которого закреплен особый режим работы, достаточно для периодического привлечения лица к трудовой деятельности сверх установленной нормы. При этом отдельные руководители не считают нужным оформлять привлечение персонала и ограничиваются устными распоряжениями.

Надо сказать, что утверждения перечня должностей крайне недостаточно. Необходимо каждый раз документально оформлять привлечение сотрудника к ненормированной работе. Если до зачисления в штат известно, что данному служащему придется трудиться в таком режиме, до заключения соглашения его следует ознакомить с локальными актами, устанавливающими перечень соответствующих должностей, вид, размер компенсации за ненормированный рабочий день. После этого оформляется трудовое соглашение. В него в обязательном порядке включается условие о ненормированном рабочем дне по ТК РФ, отпуске за работу в таком режиме и прочие существенные моменты. Необходимость включения такого пункта в договор обуславливается положениями 57 статьи Кодекса. Согласно норме, в числе существенных условий соглашения назван режим труда и отдыха, если он отличается от общего правила, предусмотренного на предприятии для персонала.

После заключения договора издается приказ руководителя организации. В нем в графе «Условия приема, характер трудовой деятельности» должна присутствовать ссылка на особый режим труда. После этого вносится запись в трудовую книжку (без указания на ненормированный день), а также в личную карточку.

Важный момент

На практике может сложиться так, что должность сотрудника включена в перечень должностей с ненормированным графиком уже в процессе осуществления лицом трудовой деятельности. В таких ситуациях законодательство требует предварительно информировать сотрудников о предстоящих изменениях. Уведомление осуществляется письменно за 2 месяца до введения нового режима.

Положения 74 статьи ТК допускают изменение условий труда исключительно вследствие изменения организационной либо технологической системы на предприятии. Речь, в частности, о внедрении новой технологии производства, структурное реорганизации и пр. У нанимателя должны быть обоснованные причины включать конкретную должность в перечень.

Обязанности работодателя

Далеко не всегда работник соглашается изменить свой график. Если сотрудник отказывается вести трудовую деятельность в условиях ненормированного дня, наниматель должен предложить ему в письменной форме другую вакантную должность, соответствующую квалификации, нижестоящую должность либо работу, оплачиваемую в меньшем размере, с учетом состояния здоровья работника. Если такой должности или работы нет на предприятии, в соответствии с 1 частью 77 статьи ТК, трудовой договор расторгается.

Специфика оформления распоряжения

В условиях ненормированного дня работник привлекается к трудовой деятельности по приказу нанимателя. Однако положения 101 статьи ТК не содержат указания на порядок оформления такого распоряжения. Принимая это во внимание, можно заключить, что законодатель вполне допускает издание устного приказа. Между тем, по мнению ряда юристов, устно распоряжаться о привлечении работников следует только тогда, когда в организации действует четкая система учета времени.

Фиксация и оплата переработок при ненормированном рабочем дне

По поводу отражения переработки существует два мнения. Отдельные специалисты полагают, что фиксировать ее необходимо. Дело в том, что в соответствии с 4 частью 91 статьи ТК, наниматель обязан вести учет отработанного каждым сотрудником времени. Для этого, как правило, используется табель ф. т-12 и Т-13. Кроме этого, на отдельных предприятиях информация отражается в журналах.

Если работник задерживается, скорее всего, лицо, ответственное за внесение сведений в учетные документы, уйдет раньше него. Следовательно, отразить информацию будет некому. В таких ситуациях целесообразно издавать письменное распоряжение. Также можно указать в должностной инструкции или самом трудовом соглашении, что сотрудник, к примеру, дважды в месяц будет задерживаться на работе на 3 часа для составления отчета. Не нужно фиксировать условие о том, что работнику надлежит оставаться после смены каждый день или даже через день. В противном случае при обращении сотрудника в трудовую инспекцию такое распоряжение будет признано незаконным.

Другие эксперты полагают, что указание в табеле сведений о переработке приводит к тому, что ненормированный день и сверхурочную трудовую деятельность можно перепутать. Если бухгалтер будет считать отметку в документе данными о переработке, то он начислит дополнительную оплату.

При ненормированном рабочем дне, однако, вести учет времени необходимо. Это не только соответствует предписаниям законодательства, но и имеет практическое значение для руководителя предприятия. Дело в том, что по табелю наниматель может отследить периодичность выхода за рамки рабочего дня. Учет также очень пригодится при каком-нибудь нештатном происшествии. Сведения табеля позволят точно установить, присутствовал конкретный сотрудник на предприятии в этот момент или нет.

При ненормированном графике оплата часов переработки не производится. Однако в законодательстве все же предусмотрены гарантии для сотрудников, работающих в таких условиях. В 119 статье ТК закреплено, что таким работникам предоставляется дополнительный отпуск (оплачиваемый), длительность которого определяется в коллективном договоре либо правилах внутреннего распорядка. При этом продолжительность его должна быть не меньше 3-х дней (календарных). Отпуск вполне можно присоединить к основному или взять отдельно.

Право на дополнительный отдых предоставляется независимо от наличия или отсутствия переработок.

Спорный момент

В некоторых случаях сотрудники, полагая, что они переработали много (к примеру, выполняли производственные задания за рамками нормальной продолжительности смены каждый день целый месяц), просят у нанимателя дополнительный оплачиваемый день отдыха. Безусловно, желание их вполне понятно. Сотрудники полагали, что будут перерабатывать только эпизодически, а их привлекали постоянно. Однако часы переработки при ненормированном режиме не равны сверхурочным часам. В последнем случае у работника есть возможность выбрать или денежную компенсацию, или дополнительный отдых (статья 152 ТК РФ). Для ненормированного графика законом закреплена только одна компенсация – отпуск. Соответственно, просьбу о дополнительном оплачиваемом дне отдыха наниматель может не удовлетворять.

Работа ночью, в выходные и праздники

Рассмотрим коротко, как оплачивается ненормированный рабочий день в таких случаях. В первую очередь, надо отметить, что привлечение сотрудников к трудовой деятельности в ночное время, в праздник или выходной вне зависимости от режима осуществляется с соблюдением требований, закрепленных ТК. В частности, действуют положения 113 статьи Кодекса. Согласно норме, необходимо:

1. Получить согласие сотрудника в письменной форме.
2. Принять во внимание мнение выборного органа профсоюза.
3. Уведомить работника о праве отказаться от работы под роспись.
4. Издать приказ.

Кроме этого, наниматель в обязательном порядке должен учесть состояние здоровья работника. При наличии у последнего противопоказаний привлечение к сверхурочной работе не допускается.

Что касается оплаты, то удвоенная ставка полагается:

1. Сдельщикам. В расчете используются двойные сдельные расценки.
2. Лицам, работа которых оплачивается по часовым (дневным) тарифам. Для них расчет производится с применением двойной ставки.
3. Сотрудникам, получающим оклад. Им расчет производится в размере не менее одинарной ставки (часовой либо дневной) сверх оклада, если субъект трудился в пределах месячной нормы, а если сверх нее – в размере двойной ставки.

Что касается работы ночью, то она и при ненормированном графике признается отклонением от нормы. Следовательно, привлечение к ночному труду оплачивается в повышенном размере – к окладу (ставке) добавляется не менее 20 %.

Особенности оплаты сверхурочной трудовой деятельности

О них говорится в 152 статье ТК РФ. Согласно норме, работа сверхурочно за первые 2 часа оплачивается в полуторном размере, а за последующее время – в двойном. Конкретные размеры могут устанавливаться в коллективном или трудовом соглашении, локальном акте.

При расчетах используются суммы среднемесячного, а также среднего дневного заработка. В ст. 152 не закреплен конкретный порядок исчисления. В этой связи, как поясняет Минздравсоцразвития в Письме от 2014 г. № 16-4/2059436, расчет можно осуществлять по правилам ст. 153. В соответствии с ней, минимальным размером двойной оплаты признается двойной тариф без стимулирующих и компенсационных выплат. Часовую ставку следует рассчитывать путем деления оклада, установленного для работника, на среднемесячное число часов в зависимости от длительности недели. Использование среднемесячного и среднего дневного заработка позволяет за одинаковое количество часов, выработанных в разные месяцы, получить одинаковую сумму.

Согласно ст. 152 ТК, денежная выплата может быть заменена дополнительным отдыхом по выбору работника. При этом его продолжительность должна быть не меньше длительности сверхурочной работы.

Как оплачивается переработка по Трудовому кодексу РФ

Трудовое законодательство регулирует продолжительность рабочего времени для всех сотрудников организаций.  Нормы такой продолжительности закреплены в Трудовом кодексе в статье 91. Далеко не каждая деятельность может осуществляться в стандартном порядке – 40 часов неделю. У сменных и вахтовых работников исчисление может производиться не днями, а месяцами и кварталами.

Максимальная продолжительность труда установлена с целью ограничения той нагрузки, которую работодатель возлагает на наемных лиц. Закон обязывает нанимателя оплачивать то время, которое работник отработал сверх установленных лимитов, либо заменять его дополнительными выходными днями. Но не все, что отработано сверх установленного лимита, можно считать переработкой. Так, когда человек имеет право рассчитывать на дополнительную оплату произведенного труда и потраченного личного времени, а когда это невозможно? И как оплачивается переработка по Трудовому кодексу?

Учет рабочего времени

Статья 91 ТК РФ нормирует нормальную продолжительность труда в Российской Федерации. Считается, что работоспособный гражданин, который не имеет особых поблажек из-за состояния здоровья или возраста, обязан трудиться 40 часов в неделю. Исходя из этой цифры формируются ставки, оклады, тарифы и другие виды оплаты труда.

Чтобы установленные нормы соблюдались, для каждого отдельного работающего гражданина было введено понятие «учета труда». В статье 91 дается четкое указание о том, что в обязанности нанимателя входит регулярный учет отработанных часов и времени потраченного на отдых или отсутствие на работе.

Для ведения учёта разработаны специальные табели, которые позволяют делать ежедневные отметки о присутствии или отсутствии работника.

Данный документ ведется по последовательной схеме:

1. Его начало всегда приурочено первому числу месяца, а окончание последнему календарному дню того же месяца.
2. Бланк расчерчен строками и графами, которые позволяют пофамильно учитывать отработанное время каждого человека.
3. Для заполнения табеля применяются аббревиатурный буквенный код, который позволяет произвести отметку в нем.
4. На основе заполненного графика в конце месяца производится общий подсчет отработанного времени и насчитывается заработная плата.

В табеле должны быть отражены все нюансы отработанного периода, касаются они стандартной работы или переработки.

Что такое сверхурочная работа?

Далеко не все проведенные на работе часы сверх установленного лимита считаются переработкой. Если сотрудник продлил свой трудовой день по собственной инициативе, либо он не успевает выполнить свои трудовые обязанности  в течение отведенных ему на это часов, то данный период не может быть отнесен к переработанному времени. Сегодня многие сотрудники имеют возможность подстраивать под личные предпочтения свой рабочий график и имеют возможность трудиться тогда, когда им это удобно. Как же в этом случае можно посчитать переработку?

По закону сверхурочными считаются те работы, которые имеют в себе одновременное присутствие перечисленных пунктов:

1. Отработанный период не входит в общий рабочий режим. Обратите внимание, что распорядок труда устанавливается для каждой организации в индивидуальном порядке. На некоторых предприятиях существует сразу несколько различных распорядков, например, офисные работники и те, кто работает на производстве посменно. Индивидуальный график указан в договоре, заключаемом при приеме на работу.
2. Инициатором сверхурочного труда был сам наниматель.
3. Есть документальное подтверждение того факта, что человек был вызван на работу по требованию руководства. Каждые сверхурочные работы должны оформляться приказом, за исключением форс-мажорных обстоятельств.
4. Отработанные сверх положенного часы должны превышать положенный по графику период. Учет ведется за определенный отрезок времени, например, неделю, месяц или год.

Если одно из условий не соблюдено, то выплаты могут не производиться.

Одним из наиболее часто не соблюдаемых пунктов, является оформление привлечения к труду. Часто наниматель устно выражает просьбу об оказании какой-то помощи, а впоследствии доказать факт произведенного труда без документального подтверждения не представляется возможным.

Оплата сверхурочных работ

Сверхурочно отработанные часы должны быть компенсированы работодателем. Компенсация может быть двух видов:

1. В денежном выражении.
2. В виде предоставления другого дня отдыха взамен отработанного.

При этом ТК РФ в статье 152 оговаривает тот факт, что выбор всегда остается именно за работником, а не должен быть желанием руководства организации.

Оплата за переработку по Трудовому кодексу производится по следующей сетке:

1. Первые два переработанных часа считаются в 1,5 размере.
2. Последующие часы оплачиваются в двойном размере.

Эта сетка применяется не к суммированному объему за месяц или за год, а к отработанному за один календарный день сверхурочному времени. Если работник работал сверх положенного по 4 часа два дня подряд, то соответственно получит 4 в 1,5 размере, а 4 в двойном размере.

Оплата переработки должна предусматривать и те законодательные нормы, которые нельзя превышать при назначении сверхурочного труда. В статье 99 ТК РФ оговариваются нормы сверхурочного количества часов, которые могут оплачиваться:

1. не более четырех часов в течение двух суток кряду;
2. в год максимально 120 часов.

Максимальный показатель вовсе не значит, что перерабатывать сверхурочно больше нельзя, но он определяет, что именно столько может быть оплачено деньгами, а остальное должно быть компенсировано отдыхом в иные дни.

Предоставление отдыха взамен оплаты

Статья 152 Трудового кодекса о переработке указывает на возможность отказа сотрудника от получения повышенной оплаты в денежном выражении и получения отдыха взамен отработанного времени.

Предоставляемый отдых по своему объему должен соответствовать отработанному сверх нормы периоду, ну или, по крайней мере, не быть меньше его. Одновременно с предоставлением отгула работнику должна быть начислена оплата отработанных часов, но по обычной, а не повышенной ставке. Выбирая отгул, сотрудник получает и оплаты отработанного сверх нормы периода и отдых, соответствующий отработанному отрезку.

Руководство организации не должно забывать, что есть особые категории работающих, которых нельзя привлекать к труду сверх положенного.

Группы лиц, которым запрещена переработка, перечислены в статье 99, к ним относятся:

1. Несовершеннолетние граждане.
2. Беременные женщины.

А вот имеющие инвалидность и детей до  трех лет, могут привлекаться к такому труду, но только с их согласия, которое было получено в письменном виде. К тому же важно, чтобы у данных категорий не было установленных документально медицинских ограничений для такого привлечения.

Судебная практика

Северодвинский городской суд Архангельской области рассмотрел дело, в котором речь идет о неоплаченной нанимателем переработки. Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором излагал свое желание получить денежные выплаты за отработанные сверх положенного часы, которые в течение года были суммированы и составили 94 часа. Руководство воинской части производить оплаты или компенсировать данное время иным образом отказывалось.

При судебных слушаниях выяснился следующий факт:

1. Ранее в воинской части была установлена нормативами 36-часовая рабочая неделя. Итоговый подсчет отработанного периода производился суммированием за месяц.
2. Затем руководство приняло решение изменить установленный ранее норматив и повысило эту норму до 40.
3. Согласно закону к договорам были составлены дополнения, с указанием изменений.
4. Истец не согласился с установленной нормой, и подписывать дополнение отказался.
5. Несмотря на это бухгалтерия стала вести новый отсчет отработанных часов.
6. В результате таких не состыковок руководство организации не считало, что у заявителя есть переработанные часы и соответственно никак их не компенсировало.

При рассмотрении всех аспектов заявленного была проведена комплексная проверка указанной воинской части. Проверка подтвердила предоставленные заявителем сведения.

Судья постановил, что наниматель неправ и обязан оплатить весь указанный переработанный период. Кроме того, истец запросил моральную компенсацию, которая также была одобрена в судебном порядке.

Решение от 14 июля 2017 г. по делу № 2-3469/2017

Как оплачивается переработка при сменном графике по Трудовому кодексу

Трудовой кодекс РФ обязывает каждую организацию и каждое предприятие выполнять учет времени, по факту отработанного сотрудниками. При этом кодексом установлены предельные нормы длительности рабочего времени, которые в обычном режиме составляют 40 часов в неделю (восемь рабочих часов ежедневно пять дней в неделю). Для ряда категорий, определенных законом, норматив рабочего времени определяется в объеме 24, 35 или 36 часов.

Учет времени, которое было отработано сотрудниками, может выполняться несколькими методами. Если ежедневный график предполагает равное количество часов, фиксация ведется по дням. Если же количество рабочих часов в течение недели неравномерно, но при этом каждую неделю общее время работы одинаковое, используется понедельный учет.

При сменном труде выполнять учет отработанного времени как по дням, так и по неделям достаточно сложно.

Чаще всего при этом используется суммированный метод учета, при котором составляется график работы персонала по сменам.

Если график составлен некорректно или произошли непредвиденные события (форс-мажор, болезнь сотрудников), по итогам запланированных смен появляются часы работы, выходящие за рамки установленных законодательством норм. Такие сверхнормативные часы требуют особого оформления и дополнительной денежной компенсации работнику. Расчет суммы доплат при этом зависит от системы оплаты труда, действующей в организации и от метода фиксации отработанного времени.

Как рассчитывается переработка при сменном графике

Заработная плата при сменном режиме труда может рассчитываться на основании утвержденного оклада или при помощи часовых тарифных ставок. При окладной системе сотрудник каждый месяц получает одинаковую заработную плату, за исключением недоработок или переработок (в этом случае для выплаты зарплаты для начала рассчитывается часовая ставка, и уже после этого – общая сумма оплаты за месяц). При использовании часовых тарифных ставок для расчета суммы зарплаты количество отработанных часов умножается на установленную ставку.

Чтобы рассчитать доплату за переработанное время при сменном режиме, в первую очередь, следует вычислить количество часов, отработанных свыше нормы. При понедельном учете это сделать достаточно легко: нужно знать максимальный норматив продолжительности трудовой недели для определенного работника, установленный на законодательном уровне. Все «лишние» отработанные часы и будут считаться переработкой.

При использовании суммированного учета для определения продолжительности переработки следует рассчитать время, отработанное сотрудником, совокупно по всему учетному периоду.

Это принципиально важно, поскольку часы, отработанные сверх нормы, считаются переработкой только в конце отчетного периода.

Порядок оплаты переработки

Статья 152 ТК РФ говорит о том, что переработка оплачивается в таком порядке:

• первые два часа трудовой деятельности – в 1,5 размере;
• все остальное переработанное время – в двойном размере.

Эти коэффициенты являются минимальными показателями, закрепленными законодательно. По своему усмотрению руководители организаций могут использовать более высокие цифры.

При суммированном учете определение суммы доплаты выполняется в конце каждого отчетного периода. К примеру, если отчетным периодом является квартал, в конце которого у сотрудника образовалось четыре «лишних» часа, два первых часа оплачиваются в полуторном размере, вторые два – в двойном объеме.

Для точного расчета надо знать часовую тарифную ставку определенного специалиста. Если заработная плата и так считается по этой ставке, определить размер доплаты очень легко.

При окладе рассчитать тарифную ставку можно несколькими методами:

• путем деления установленного оклада на нормативное количество часов за один год;
• при помощи деления установленного оклада на норматив рабочих часов в определенном месяце;
• при использовании суммированного учета – путем деления оклада на средний норматив рабочего времени в отчетном периоде.

Другие законодательные нюансы

Компенсация переработанного времени может производиться не только деньгами, но и предоставлением дополнительного отдыха. Это соответствует положениям 152-й статьи ТК РФ: переработанные часы оплачиваются как обычно, а внеплановые выходные не оплачиваются.

Следует учитывать, что компенсация деньгами является первоочередной, производимой по умолчанию.

Если сотрудник хочет вместо денег получить время для отдыха, он должен проинформировать об этом своего руководителя.

На практике это происходит в следующем порядке:

• сотрудник в письменной форме подает заявление с просьбой о предоставлении внепланового выходного;
• по согласованию с руководителем определяется время для дополнительного отдыха;
• предоставление выходного за переработку закрепляется соответствующим приказом или распоряжением.

По закону время на отдых не может быть меньше или больше того времени, которое излишне было затрачено на работу. Так, если сотрудник переработал пять часов, именно столько часов он может отдыхать.

При организации сверхурочной работы для «сменных» сотрудников следует учитывать и другие положения ТК РФ. К примеру, общий период переработки не должен превышать четыре часа для одного человека два дня подряд и 120 часов в год. Кроме того, сверхурочно не могут работать беременные, несовершеннолетние сотрудники и лица, совмещающие учебу и работу по ученическим договорам.

Также нужно помнить, что согласно ст. 103 ТК РФ, работа две смены подряд запрещена даже при согласии сотрудника.

как оплачивается время переработки по общему правилу, как производится компенсация часов сверх нормы по Трудовому кодексу

При найме на новое рабочее место перед каждым сотрудником возникает важный вопрос об оформлении привлечения к сверхурочной работе.

Главным образом, персонал интересует, какие именно компенсируются дополнительное время труда для работников трудовым законодательством РФ.

Одной из возможных компенсаций за сверхурочные работы является повышенная оплата, которая часто является поводом для работника выйти в дополнительное время.

Чаще всего такая необходимость возникает при ночных сменах или нерабочих праздничных днях, официально принятых государством.

Что такое – понятие по ТК РФ

Современное трудовое законодательство России имеет четкое определение сверхурочной работы – под ней понимается труд, который работник выполняет, выходя за пределы установленной для него продолжительности рабочего дня по инициативе его работодателя.

Трудовое законодательство регулирует и возможные случаи, когда работодатель имеет право привлечь своего сотрудника к сверхурочному труду при его письменном согласии или без такового.

Кроме того, в документе рассматриваются обстоятельства, при которых работодатель не имеет этого права.

Необходимо знать, что продолжительность дополнительной работы сотрудника не должна превышать четырех часов за два дня подряд. В целом сверхурочных часов должно быть не больше 120 за год работы.

Рекомендуем прочитать: что делать, если заставляют работать сверхурочно?

При пятидневной рабочей неделе

Обычная продолжительность рабочего времени среднестатистического работника в России составляет восемь часов в день, то есть 40 часов за пять рабочих дней.

В законодательстве рассмотрены и определенные категории граждан, которые имеют право оформлять трудовой договор только на сокращенный рабочий день, который не должен превышать 36 часов за всю рабочую неделю.

Производственный календарь определяет нормы рабочих часов для граждан, которые заняты с обычной или сокращенной трудовой неделей – это поможет выяснить, сколько составляет общая занятость за месяц или год.

Если учет рабочего времени сотрудника проводится по дням, то недоработки или сверхурочное время будут фиксироваться в документах в рамках одного дня.

За каждый день переработки производится расчет трудовой оплаты выше нормы, но доплата за дополнительные часы происходит по итогам всего рабочего месяца.

При сменном режиме труда

Сменный график работы предполагает, что сотрудник будет трудиться по два или три рабочих дня, а затем отдыхать несколько дней. При таком графике оплата дополнительных отработанных часов не регламентируется по общим правилам и должна происходить согласно виду учета трудовой деятельности, который принят в компании-работодателе.

Стоит помнить, что труд сотрудника в официальные праздничные дни должна оплачиваться в двойном размере – это оговорено в трудовом законодательстве РФ. Как сверхурочная она оплачиваться не будет.

Подробнее об оплате сверхурочного времени при сменном графике читайте здесь.

При скользящем графике

Скользящий график означает, что сотрудник работает вне обычных трудовых рамок. Для такого персонала должен быть установлен обязательный суммированный учет рабочего времени – это особенно касается организаций, которые не имеют возможности определить четкую продолжительность рабочего времени для каждого сотрудника.

Расчет сверхурочных при суммированном учете.

Скользящий график разрешается для компаний, которые занимаются специфической работой или относятся к особому виду деятельности.

В любом случае, обычный учет рабочего времени не может быть возможен.

Есть два способа компенсировать переработку сверх нормы в данном случае:

• обеспечение сотрудника дополнительным временем отдыха;
• повышенная оплата сверхурочных;

В этом случае первые два часа дополнительного рабочего времени сотрудника должны оплачиваться в полтора раза больше, чем тот получает обычно. Следующие часы оплачиваются не менее чем в двойном размере.

При ненормированном рабочем дне

В случаях, когда у сотрудника установлен ненормированный рабочий день, нет понятия сверхурочной работы.

Данный трудовой режим изначально предполагает привлечение сотрудника к работе по распоряжению руководителя, причем в любой момент.

При ненормированных условиях труда сверхурочные могут компенсироваться только дополнительным временем отдыха.

Сравнительная таблица ненормированного дня и сверхурочной работы.

Работа сверхурочно и время переработки

Если сравнивать два понятия, то можно найти важные отличия. Так, сверхурочная работа должна быть оформлена по приказу руководителя. Если этого не происходит, то переработка будет производиться по желанию работка.

Порядок оформления сверхурочной работы.

В таком случае при наличии приказа и заявления работника в его графике будет оформляться большее время, чем обычно, а, значит, должны оплачиваться и сверхурочные.

Некоторые компании предпочитают идти другим путем. Они платят своим сотрудникам ежемесячные премии за хорошую работу и не оформляют сверхурочность.

В каком размере оплачиваются часы сверх нормы по Трудовому кодексу?

Каким образом должна компенсироваться работа сверхурочно, определено трудовым законодательством России, который регламентирует порядок оплаты.

Время переработки оплачивается по следующим правилам:

• первые два часа дополнительной работы сотрудника должны оплачиваться не менее, чем в полуторном размере обычной оплаты труда;
• следующее время работы оплачиваются минимум в двойном размере обычной оплаты.

В данном случае указывается минимальный размер оплаты труда, который гарантирован российским законодательством.

В разных случаях определенные размеры оплаты сверхурочных рабочих часов могут устанавливаться и в большем размере, однако этот нюанс должен быть занесен в коллективный договор или договор с конкретным работником.

Так как работодатель обязан вести подробный учет продолжительности сверхурочной работы сотрудников, с расчетом оплаты не должно возникнуть проблем. Часы рассчитываются за определенный день, даже когда речь заходит о сменном трудовом графике.

Исключением может быть только суммированный учет рабочего времени, для которого подсчет дополнительных часов производится в конце учетного периода.

Как производится компенсация при окладе?

Чаще всего при установленном окладе и премиальной части встает вопрос относительно того, начисляется ли премия к окладу при оплате сверхурочных.

Согласно нормам трудового законодательства РФ, за внеурочный труд должна быть установлена определенная доплата, однако соответствующая статья не говорит о том, какую именно сумму необходимо брать в расчет (оклад или средний заработок с премиями).

Специалисты считают, что правильнее принимать в расчет полуторный тариф без учета премий и компенсаций. Если работодатель установит свой порядок, то он может включать поощрительные выплаты.

Порядок доплаты при сдельной оплате

Когда речь заходит о сдельной системе оплаты труда, за все отработанные дополнительные часы сотруднику выплачивают стопроцентную доплату ставки в соответствие с его квалификацией.

Полезное видео

Когда сотрудник может быть привлечен к сверхурочной работе, какие лимиты установлены и какая компенсация полагается, подробно рассказано в данном видео:

Выводы

• Сверхурочные часы работы оплачиваются в двойном размере при почасовой оплате, в стопроцентном размере при сдельной оплате и регламентируются по определенным часам.
• Рабочие часы сотрудника в его выходной день должны быть компенсированы по обоюдному согласию сторон.
• Если сотрудник выходит на работу в официальный праздничный день, работодатель обязан оплатить его трудовые часы в повышенном размере, который зависит от основной ставки работника.
• Работа в ночное время суток должна оплачиваться в повышенном размере, который установлен коллективным договором и рассчитывается, исходя из оплаты за каждый час.

как считать переработку, как оплатить работу сверхурочно при окладе, при сменном графике, при суммированному учете, примеры

Сверхурочный труд подлежит оплате в повышенном размере.

Такое условие регламентировано ст. 152 ТК РФ. Об особенностях оплаты такого труда поговорим в текущей статье, приведены формулы и примеры вычислений.

Как оплачивается переработка при окладе, при сменном графике и в других случаях, читайте ниже.

Как считать правильно — формулы

По законодательству о труде сверхурочный труд оплачивается дополнительно:

• за первые 2 часа – не менее 1,5 размера;
• последующее время — не меньше 2- ого размера.

Обозначенные показатели считаются минимальными.

Работодатель вправе установить и более высокую оплату за переработки.

Однако такие условия должны обязательно оговариваться договорами или положением об оплате труда.

По ст. 99 ТК РФ организация несет обязательство вести строгий учет продолжительности сверхурочного времени труда, поэтому не представит труда определить количество переработок в табеле, подлежащих дополнительной оплате.

Рекомендуем прочитать: что делать, если заставляют работать сверхурочно?

Пример

Исходные данные:

Норма рабочих часов в неделю — 40.

По производственной необходимости работника 2 раза просили сверхурочно отработать по 3 ч.

Расчет:

В табеле всего будет стоять (40 + 6) = 46.

Получается, дополнительной оплатят 6 часов в повышенном размере.

Формула:

Ос = П2 * Т * 1,5 + Поч * Т * 2, где

• Ос – оплата сверхурочных;
• П2 – два переработанных часа;
• Т – тариф за час;
• Поч – остальные переработанное время.

Важно! Если работодатель не совершит доплату за сверхурочные, при проверке ему выпишут штраф.

Оплата переработок происходит по завершении месяца труда совместно с зарплатой. Исключение составляет суммированный учет рабочего времени. При нем расчет происходит по окончании учетного периода (он может быть месяц, квартал или год) — порядок расчета сверхурочных при суммированном учете.

Фактически человек может в одном месяце переработать, а в другом взять отгулы. В итоге переработок не будет совсем. Соответственно, и доплачивать ничего не придется.

Как оплатить переработку при окладе

Статья 152 ТК РФ не несет информацию о том, какая сумма берется в расчет доплаты по сверхурочному времени труда.

Очень часто работодатели за минимум принимают просто двойной тариф.

Премиальные выплаты учитываются в расчетах, только если это предусмотрено трудовыми договорами.

Если такое условие не оговорено, то сначала делается расчет стоимости часа труда по окладу.

Для этого оклад делится на количество часов в месяце по норме (если иной принцип расчета не оговорен на предприятии).

После этого, уже можно совершать расчет доплаты за сверхурочные часы по представленной выше формуле.

Пример

Исходные данные:

Рассмотрим на конкретном примере, как происходит расчет сверхурочных часов и их оплата при окладной системе оплаты труда.

Допустим, работник трудится по пятидневке.

В мае 2018 года, по производственному календарю установлена норма 159 часов.

Работодатель привлек сотрудника к сверхурочной работе два раза по три часа. Фактически по табелю он отработал 165.

Оклад составляет 25 000.

Расчет:

При начислении зарплаты бухгалтер в табеле видит переработанное время и совершает по нему доплату в следующем порядке:

• Сначала определяет, сколько за час по окладу зарабатывает человек:

25000 / 159 = 157, 23.

• Делает расчет по переработкам за 3 ч.:

(2 * 157, 23 * 1,5 + 1 * 157,23 * 2) = 471, 69 + 314, 46 = 786, 15.

За второй день переработок расчет будет идентичный, так как переработал человек такое же количество времени. Получается, всего за сверхурочный труд человек получит:

786, 15 * 2 = 1572, 30.

На руки трудящийся человек получит сумму за минусом НДФЛ.

Оплата при сменном графике работы

При труде по посменному графику зарплата может рассчитываться по окладу либо по часовому тарифу.

Если используется окладная система, то расчет оплаты за сверхурочную работу будет идентичен предыдущему примеру.

При часовой тарифной ставке, разница в расчетах заключается в том, что нет необходимости дополнительно высчитывать, сколько стоит час работы сотрудника.

Можно сразу приступать к начислению платы за переработку.

Сменный график работы предназначен для труда людей в несколько смен. Он может быть в две, три и даже четыре смены. При этом норма в неделю должна соответствовать нормативу – 40 часов.

Поэтому, если предполагается переработка, работодатель должен заручиться согласием работника и оплатить сверхурочное время соответствующим образом: первые два часа в полуторным размере, а остальные — в двойном размере.

Пример

Исходные данные:

Предположим, человек трудится на предприятии с круглосуточным графиком в 4 смены по 6 часов: с 6-00 до 12-00, с 12-00 до 18-00, с 18-00 до 24-00, с 24-00 до 6-00.

Часовой тариф трудящегося равен 170 р.

Человека привлекли к сверхурочной работе 23 мая с 12.00 до 15.00 на 3 часа.

Расчет:

170 * 1,5 * 2 + 170 * 2 *1 = 525 + 340 = 865.

От начисленной суммы бухгалтер дополнительно отнимает 13 % налог с доходов.

Как рассчитать при суммированном учете рабочего времени

Когда предприятие не может поддерживать обычную длительность рабочей недели, применяется суммированный учет.

Сверхурочное время считаются не за неделю, а за период, установленный руководством предприятия – месяц, квартал, год.

Сравнение с нормами подводится по завершении отчетного периода, тогда же совершается  расчет и оплата времени, отработанного больше нормы. При таком учете можно одну неделю работать сверхурочно, а другую не работать совсем (находиться в отгулах).

Отличительной чертой такой оплаты является то, что переработка суммируется за весь период, в полуторном размере оплачиваются только 2 часа, остальное время всегда подлежит двойной оплате.

Пример

Исходные данные:

Предположим, человек трудится в компании, где действует суммированный учет рабочего времени. Его часовая тарифная ставка равна 185 р.

Норма часов в неделю составляет 40.

При норме рабочих часов за 1 квартал 2018 года 446 человек отработал 462.

Получается, 16 отработано трудоустроенным гражданином сверх установленной законом нормы. Они подлежат индивидуальной оплате согласно ТК РФ.

Расчет:

• Первые 2 часа: 185 * 1,5 * 2 = 555.
• Остальное переработанное время оплачивается так: 185 * 14 * 2 =5180.

Всего доплата за работу сверх положенного времени равна: 5180 + 555 = 5735.

На руки человек получит сумму 5735 — 5735 * 13 % = 4989, 45, так как такие суммы подлежат налогообложению.

Полезное видео

О правилах и порядке проведения расчета сверхурочных часов, подробно рассказано в данном видео:

Выводы

Чтобы правильно считать сверхурочные часы, нужно учитывать важные правила:

• Порядок расчета определен ст. 152 ТК РФ.
• Время переработок рассчитывается от норм, регламентированных законодательством, они напрямую связаны с производственным календарем.
• При вызове на работу сверх установленных норм, работодатель обязан произвести дополнительную оплату.
• Два часа переработок оплачиваются в полуторном размере, последующие — подлежат двойной оплате. При суммированном учете рабочего времени в 1,5 размере оплачиваются всего 2 часа (независимо от продолжительности переработки за день), остальное время оплачивается в двойном размере.
• При суммированном учете рабочего времени сверхурочное время труда рассчитывается по окончании отчетного периода.
• Оплата переработок подлежит обложению налогом с дохода в размере тринадцать процентов.

Начальство утверждает, что мне не положена компенсация за переработку

Работаю инженером производственно-технического отдела в строительной компании, рабочее место у меня в офисе. Работодатель не оплачивает многочисленные переработки и задержки и обосновывает это тем, что я инженерно-технический работник — ИТР. Якобы в законодательстве предусмотрено, что ИТР, если необходимо, обязан перерабатывать, но при этом остальные условия труда у него остаются такими же, как у обычных рабочих.

Действительно ли это так?

Марк

Ваш работодатель лукавит. В законе действительно есть норма, которая позволяет привлекать сотрудников к сверхурочной работе без доплаты. Но это возможно только в экстраординарных случаях и никак не связано с должностью работника.

Анастасия Корнилова

юрист

Кто относится к ИТР

К инженерно-техническим работникам — ИТР — относятся работники с высшим или средним инженерно-техническим образованием, которые организуют производственный процесс на предприятии или руководят им. ИТР могут быть и рабочими, и служащими в зависимости от специфики деятельности компании.

ИТР бывают разные специалисты: инженеры, техники, агрономы и так далее. Конкретные должности и трудовые обязанности зависят от специфики компании. Есть нормативные акты, в которых определяются должности работников:

1. Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов ОК 016-94.
2. Единый тарифно-квалификационный справочник работ и профессий рабочих.
3. Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и служащих.

ИТР трудятся в разных условиях: кто-то в офисе, кто-то на производстве. Для тех, кто работает в опасных или вредных условиях, предусмотрены льготы. Например, сокращенный рабочий день, дополнительный оплачиваемый отпуск, повышенная оплата труда.

А некоторые работники могут рассчитывать на государственную пенсию на льготных условиях и в льготном размере.

При этом льготы связаны не с названием должности или специальности, а с условиями труда. То же самое происходит с ухудшением условий труда: закон не допускает ущемления прав работников только на основании того, что их должности отнесены к ИТР.

Постановление Совмина СССР от 22.08.1956 № 1173

Все о работе и заработке

Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте

Когда работника можно привлекать к сверхурочной работе без его согласия

Иногда работодатель имеет право привлекать сотрудников к сверхурочным работам и не спрашивать их согласия. Например, это могут быть следующие ситуации:

1. Нужно предотвратить производственную аварию или устранить ее последствия.
2. Требуется восстановить нормальную работу централизованных систем горячего, холодного водоснабжения и водоотведения, систем газо-, теплоснабжения, освещения, транспорта и связи.
3. Власти ввели чрезвычайное или военное положение. Либо возникли чрезвычайные обстоятельства, например бедствие или его угроза.

Во всех других случаях работодатель может привлечь сотрудника к сверхурочной работе, только если сам сотрудник даст на это письменное согласие. А если у вас на предприятии есть профсоюз, руководству придется спросить его мнение насчет переработок.

Что вам должен работодатель кроме зарплаты

И учтите: ваши переработки не могут превышать 4 часов в течение двух дней подряд и 120 часов в год.

Что не считается сверхурочной работой

Это не переработка, если:

1. Вы задерживаетесь после работы по собственной инициативе. Тут добавить нечего: вы сами соглашаетесь на это.
2. В трудовом договоре предусмотрен ненормированный рабочий день. Это особый режим работы, при котором работодатель может изредка привлекать сотрудника к сверхурочному труду.

Условие о работе в режиме ненормированного рабочего дня должно быть обязательно указано в вашем трудовом договоре. И тогда работодатель может привлечь вас к сверхурочной работе своим распоряжением. Дополнительно получать ваше согласие ему не нужно. Причем такое распоряжение может быть дано как письменно, так и устно. В законе нет требования к определенной форме.

Как устроен трудовой договор

На сколько работодатель может вас задержать при ненормированном рабочем дне, закон тоже не устанавливает. Может попросить выйти на час раньше или задержаться на несколько часов после работы.

Но эти переработки не должны быть систематическими. Даже при ненормированном рабочем дне вас могут оставлять сверхурочно только эпизодически. Как правило, не больше трех раз в неделю и в случаях, когда это действительно необходимо.

Доклад о профилактике нарушений

Есть еще одно обязательное условие: во время переработок вы можете выполнять только те обязанности, которые прописаны у вас в трудовом договоре. Работодатель не может поручать вам другую работу.

Как вам поступить в такой ситуации

Прежде всего, проверьте, есть ли в вашем трудовом договоре условие о ненормированном рабочем дне. Если есть, посчитайте, как часто вам приходится задерживаться. Помните: судебная практика считает недопустимыми переработки чаще трех раз в неделю.

Например, водитель из Калининграда обратился в суд, чтобы взыскать невыплаченную зарплату за сверхурочную работу. Работодатель возражал, объясняя, что водитель подписал трудовой договор, в котором был пункт о ненормированном рабочем дне. Значит, переработкой эти задержки считать нельзя. Но суд сказал, что задерживаться при ненормированном времени сотрудник может иногда, а тут водитель задерживался постоянно, значит, это уже сверхурочная работа. Суд обязал работодателя выплатить водителю заработную плату за сверхурочную работу и компенсацию морального вреда.

Если вам приходится задерживаться чаще или в вашем договоре прописан обычный рабочий день с определенным количеством часов, началом и окончанием, работодатель не имеет права без вашего письменного согласия заставлять вас работать сверхурочно.

Но способов решить проблему у вас немного.

Если вы готовы отстаивать свои права, для начала попробуйте поговорить с руководителем. Зачастую начальники пользуются тем, что работники не всегда знают свои права, а к тем, кто ориентируется в трудовом законодательстве, незаконные требования не предъявляют.

Ваши права на работе

Спокойно объясните, что в действующем законодательстве нет нормы, по которой ИТР должен трудиться сверх рабочего дня без компенсации, поэтому вы больше не будете задерживаться после работы. Или будете, но за отдельную плату, которая установлена законом.

Минимальный размер оплаты труда за сверхурочную работу такой: за первые два часа — не менее чем в полуторном размере, за последующие часы — не менее чем в двойном размере.

Посмотрите на ситуацию и обстановку. Если вы можете пойти на уступки, чтобы сохранить хорошие отношения с руководителем, договоритесь о переработке в исключительных случаях. Например, когда на работе действительно аврал. Разумеется, стоит оговорить количество таких переработок. Например, не чаще раза в неделю или двух раз в месяц. Иначе все останется так же, как сейчас.

Работодатель может не согласиться с вашими доводами и продолжать настаивать, что вы обязаны постоянно перерабатывать без доплаты. В этом случае у вас есть три варианта:

1. согласиться и прекратить борьбу, если вы настолько боитесь потерять место;
2. подыскать другую работу и уволиться;
3. пожаловаться в трудовую инспекцию.

Как подать жалобу

Если выберете третий вариант, вам нужно подать жалобу на руководство, которое незаконно заставляет вас перерабатывать. Скорее всего, это приведет к конфликту с работодателем, хотя закон в этой ситуации на вашей стороне.

Попробуйте поговорить с коллегами. Возможно, кто-то из них поддержит вас и тоже напишет заявление. В единоличной борьбе будет ваше слово против слова работодателя, а коллективное заявление придаст вашим обвинениям дополнительный вес: начальнику будет труднее доказать, что он ничего такого не делал, а вы его просто оговариваете.

Как правильно подать жалобу в любое ведомство

Подготовьте доказательства переработок. Ими могут стать:

1. Свидетельские показания.
2. Данные видеонаблюдения, если у вас в компании установлены камеры слежения.
3. Данные системы контроля доступа и учета рабочего времени по картам, если у вас установлены турникеты с такой системой.
4. Отчеты системы учета рабочего времени, если ваша компания установила такую программу на компьютеры сотрудников.
5. Аудиозапись вашего разговора с руководителем, из которой будет понятно, что вы задерживались на работе не по своей инициативе.

Что делать? 09.02.18

Законно ли вести видеонаблюдение за сотрудниками?

Запись может быть сделана тайно. Верховный суд сказал, что такая тайная запись может быть принята судом как доказательство, если она была сделана человеком, участвующим в разговоре, и на ней зафиксированы обстоятельства, имеющие отношение к спору.

Трудинспекция рассмотрит жалобу в течение 30 дней. Если инспектор решит, что нужна более глубокая проверка, он может продлить этот срок еще на 30 дней.

ст. 12 закона № 59-ФЗ

Что грозит работодателю за ваши незаконные переработки

За несоблюдение трудового законодательства работодателя оштрафуют и выдадут предписание об устранении нарушений. Штраф на должностное лицо — до 5000 Р, на компанию — до 50 000 Р. За повторное нарушение руководителя могут дисквалифицировать, то есть запретить занимать руководящие должности, на срок до 3 лет, а компанию оштрафовать на сумму до 70 000 Р.

ст. 5.27 КоАП РФ

Если вам интересно узнать больше о своих трудовых правах, почитайте нашу статью «Ваши права на работе».

Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Обработка платежей, прием платежных карт в Интернете

Добавить обработку платежей в ваш интернет-магазин, созданный с помощью Mozello, очень просто. Просто выберите платежную компанию или банк, а все остальное мы сделаем за вас.

Premium абоненты могут использовать только PayPal, Premium Plus Подписчики могут использовать любую из следующих компаний по обработке платежей. Если вы хотите использовать компанию, не указанную ниже, это возможно за дополнительную плату.

PayPal

PayPal.com

Бесплатная регистрация
Без абонентской платы

Языки: Английский, русский, немецкий, французский, испанский, португальский, шведский, норвежский, датский, голландский, итальянский, японский, иврит, китайский

Комиссия:
3,4% + 0,35 евро (0 — 2500 евро)
2,9% + 0,35 евро (2500 — 10000 евро)
2,7% + 0,35 евро (10000 — 50000 евро) Детали

Полоса

stripe.com

Бесплатная регистрация
Без абонентской платы

Языки: Английский, русский, латышский и др.

Комиссия:
1.4% + 0,25 евро (европейские карты)
2,9% + 0,25 евро

Брейнтри

braintreepayments.com

Бесплатная регистрация
Без ежемесячной платы

Языки: Латышский, английский, русский, немецкий, французский, испанский, итальянский, польский, литовский и другие

Комиссия:
1,9% + 0,30 евро (карты ЕС и ЕЭЗ)
2,9% + 0,30 евро
+ 1% для карт AMEX

PaySera

paysera.com

Бесплатная регистрация
Без абонентской платы

Дополнительные методы: Swedbank, SEB, Luminor, Citadele, Giropay, Ideal, EPS, QIWI, WebMoney, Poli, SafetyPay, Instant uransfer и другие

Языки: Латышский, английский, русский, литовский, эстонский, немецкий, польский

Комиссия за обработку платежных карт:
от 1.6% + 0,07 евро (0 — 3000 евро)
от 1,55% + 0,07 евро (3000 — 15000 евро)
подробнее

Люминор

luminor.lv

Бесплатная регистрация
Без абонентской платы

Ссылка на банк: Swedbank, SEB, Luminor, Citadele, LHV

Языки: Латышский, английский, русский, литовский, эстонский

Доступен в: Латвия, Литва, Эстония

Комиссия:
1,5%, мин. 0,15 евро
3%, мин. 0,30 евро (за пределами ИЭЗ, корп.карты)
детали

MakeCommerce

makecommerce.net

Бесплатная регистрация
Ежемесячная плата: 10

евро

Ссылка на банк: Swedbank, SEB, Luminor, Citadele

Языки: Латышский, английский, русский, литовский, эстонский, финский

Доступен в: Латвия, Литва, Эстония

Комиссия:
2,5% + 0,30 евро
3,0% + 0,30 евро (ссылка на банк в Swedbank)
реквизиты

Omniva касса

omnivacheckout.lv

Бесплатная регистрация
Ежемесячная плата: 10

евро

Ссылка на банк: Swedbank, SEB, Luminor, Citadele

Языки: Латышский, английский, русский, литовский, эстонский, финский

Доступен в: Латвия, Литва, Эстония

Комиссия:
2,5% + 0,30 евро
3,0% + 0,30 евро (ссылка на банк в Swedbank)
реквизиты

Bilderlings

bilderlings.com

Бесплатная регистрация
Без ежемесячной платы

Языки: латышский, английский, русский

Комиссия:
1.1% — 2,4% (платежи из ЕС)
2,1% — 3,2% (международные платежи)
подробнее

Decta

decta.com

Бесплатная регистрация
Без абонентской платы

Языки: латышский, английский, русский

Комиссии:
от 1% + 0,10 евро (карты из ЕС)
от 2,6% + 0,15 евро (карты из стран за пределами ЕС)

или «Interchange ++» начиная с 0,3%

Решение API

Свяжитесь с нами

API позволяет использовать любой сервис обработки платежей посредством пользовательского программирования.

Плата за программирование:
программирование заказчиком — бесплатно
программирование нами — от 500 евро

Дополнительные расходы: Все сборы, взимаемые компанией по обработке платежей, а также любые сборы за размещение пользовательских платежных страниц.

6 лучших компаний по обработке онлайн-платежей на 2020 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Вы новый предприниматель и хотите начать свой первый бизнес в сфере электронной коммерции? Возможно, у вас уже есть физический магазин и вы впервые хотите расширить его до интернет-магазина (возможно, из-за пандемии COVID-19).В любом случае, вы полный новичок в электронной коммерции и ищете информацию о том, как начать работу с онлайн-обработкой кредитных карт.

Вы пришли в нужное место.

Если у вас уже есть физический магазин и вы принимаете платежные карты, вам может быть интересно, можете ли вы просто использовать свой текущий процессор, который, вероятно, имеет какое-то предложение электронной коммерции. Возможно, у вас получится, но мы обнаружили, что предприятия электронной коммерции обычно имеют уникальные потребности, для которых не все процессоры оптимизированы. При выборе процессора электронной коммерции следует учитывать тарифы, качество обслуживания, надежность и другие типичные онлайн-функции.Возможно, вам также придется пойти на некоторые компромиссы, характерные для вашего типа бизнеса, для некоторых из этих категорий.

К счастью, в наши дни существует больше возможностей, чем когда-либо, при выборе компаний по обработке платежей. Ваш выбор варьируется от традиционных торговых счетов до сторонних процессоров с оплатой по мере использования. Ниже мы рассмотрим некоторые основные варианты онлайн-процессоров и немного поговорим о других общих соображениях при запуске предприятия электронной коммерции.

Приступим.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

6 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

Вот наш выбор лучших процессоров кредитных карт для онлайн-бизнеса на 2020 год. Мы выбрали из наших самых популярных процессоров и разделили их на категории: лучшие для общей электронной коммерции, лучшие в целом — одна платформа, лучшая для B2B, лучшая для высоких рисков, лучшая для простой настройки и лучшая для сложной интеграции.

1. CDGcommerce: лучший онлайн-процессинг кредитных карт для обычной электронной коммерции

CDGcommerce предоставляет вам все стандартные функции, которые вы ожидаете от компании по обработке кредитных карт в Интернете. Хотя эти функции не всегда могут быть самыми продвинутыми, но все они очень хороши. Вот почему CDGcommerce — наша лучшая общая рекомендация.

С CDGcommerce вы получаете на выбор бесплатные платежные шлюзы, включая Authorize.Net и проприетарный Quantum Gateway компании.Другими словами, вы должны быть защищены от почти бесконечных интеграций. За использование шлюзов не взимается плата за установку, ежемесячную плату или плату за транзакцию.

Вы получаете виртуальный терминал без дополнительной оплаты, а также подробную онлайн-отчетность. Отчеты могут быть не самыми продвинутыми, но они намного надежнее, чем то, что по умолчанию предлагают многие другие процессоры. Если у вас есть физический магазин, CDGcommerce может поддерживать ваш терминал для кредитных карт, кассовый терминал на прилавке или мобильный кассовый терминал.Он также предлагает круглосуточную поддержку по телефону без выходных.

CDGcommerce не взимает никаких сборов (даже сборов за соответствие PCI), помимо комиссии за транзакцию и фиксированной ежемесячной или годовой платы. Вы можете приобрести страховку от утечки данных на сумму 100 000 долларов, которую стоит рассмотреть, поскольку вы занимаетесь электронной коммерцией. Другие услуги, такие как выставление счетов, выставление счетов по подписке и аналогичные варианты, также доступны за дополнительную плату.

Что касается тарифных планов, CDGcommerce предлагает три типа: Simple (идеально подходит для 1000–10 000 долларов в месяц), Interchange Plus (для 10–200 000 долларов в месяц) и Wholesale (за 200 000 долларов в месяц).

Для онлайн-обработки стоимость простого плана:

• 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию , с доплатой за American Express 0,25%
• Других сборов нет — этот план предназначен для конкуренции со сторонними процессорами, но в конечном итоге дает вам торговый счет

Для плана Interchange Plus и онлайн-обработки продавцы получают:

• Обмен + 0,30% + 0,15 USD за транзакцию
• Некоммерческие организации получают обмен + 0.20% + 0,10 $ за транзакцию

В плане оптовой продажи на самом деле есть несколько субцен:

• Стоимость членства варьируется от 49 долларов в месяц до 199 долларов в месяц . Каждый уровень ограничен объемом обработки и «ежемесячные» членские взносы должны выплачиваться единовременно раз в год
• Тарифы от обмена + 0,10 доллара за транзакцию до обмена + 0,05 доллара за транзакцию , в зависимости от ежемесячной стоимости членства

Как видно из вышеизложенного, поскольку CDGcommerce предлагает довольно много планов обработки, скорее всего, у нее есть высококонкурентный план для вашего типа бизнеса на текущей стадии роста.Это еще одна причина, по которой мы выбрали лучший процессор для обычной электронной коммерции.

Плюсы

• Бесплатный платежный шлюз и виртуальный терминал
• Нет платы за регистрацию или регистрацию
• Ежемесячный счет без платы за досрочное прекращение
• Превосходное обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

• Доступно только для продавцов из США

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Helcim: лучший универсальный онлайн-сервис для кредитных карт

Helcim — наш выбор в качестве лучшего поставщика универсальной платформы из-за его интегрированной платежной платформы Helcim Commerce . Платформа сочетает в себе функции платежного шлюза с другими вспомогательными услугами, которые вам понадобятся для ведения вашего онлайн-бизнеса. Helcim Commerce поддерживает регулярное выставление счетов и включает базу данных с информацией о клиентах. Также встроены токенизация, управление запасами и другие функции, важные для ведения онлайн-бизнеса.

Helcim предлагает услуги по обработке платежей продавцам из США и Канады. Он предоставляет вам помесячную оплату без долгосрочных обязательств и без дополнительных затрат на закрытие вашей учетной записи. Ежемесячная плата за счет Helcim составляет 20 долларов. Не существует ежемесячного минимума, и единая плата покрывает многие вещи, такие как соответствие стандарту PCI, которые другие обработчики обычно добавляют в свои ежемесячные счета. Случайные выплаты вполне разумны и опубликованы на сайте Helcim.

Что касается фактических затрат на обработку, Helcim использует исключительно цены взаимозаменяемости плюс.Скорость обработки начинается с обмена + 0,50% + 0,25 доллара США за транзакцию , при этом значительно более низкие ставки доступны для крупных продавцов и некоммерческих организаций. Если вам это нужно, обработка echeck / ACH также доступна за дополнительные 25 долларов в месяц плюс 0,25 доллара за транзакцию.

Helcim предлагает отличный способ для малого бизнеса получить надежный торговый счет с полным спектром услуг. Однако компания открыто признает, что ее цены не для всех. Если вы в настоящее время обрабатываете менее 1500 долларов в месяц, компания рекомендует Square как более доступную компанию по обработке платежей.

Плюсы

• Эксклюзивная скорость обработки с обменом данными
• Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
• Минимальная ежемесячная комиссия за счет
• Отличная поддержка клиентов

Минусы

• Не рентабельно для продавцов, обрабатывающих менее 1500 долларов в месяц

Начало работы с Helcim

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Dharma Merchant Services: лучший онлайн-процессинг кредитных карт для предприятий B2B

Нам в Merchant Maverick всегда нравились Dharma Merchant Services.Здесь мы выбрали лучший процессор B2B не потому, что он слабее в других областях, а из-за специальной скидки, которую компания предоставляет крупным продавцам B2B (которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц).

Для обработки электронной коммерции Dharma обычно взимает Interchange + 0,20% + 0,10 доллара за транзакцию (обмен + 0,30% + 0,10 доллара за транзакцию для American Express). Однако за дополнительные 15 долларов в месяц продавцы, у которых ежемесячный объем обработки составляет 100000 долларов или более, получают доступ к дисконту с обменом плюс ставки обмена + 0.10% + 0,10 доллара за транзакцию (обмен + 0,20% + 0,10 доллара за транзакцию для American Express). Этот план с большим объемом поддерживает использование данных обработки Уровня II и III для транзакций B2B, поэтому он потенциально может снизить ваши обменные курсы и сэкономить вам еще больше денег.

В отличие от многих компаний, занимающихся обработкой мелких платежей, Dharma не связывает вас долгосрочным контрактом и не устанавливает ежемесячный минимум. Он взимает фиксированную ежемесячную плату в размере 20 долларов за учетные записи электронной коммерции. Хотя эта единовременная комиссия покрывает большую часть расходов по обслуживанию вашей учетной записи, время от времени вы можете получать дополнительные сборы (например, за возвратные платежи).Наконец, Dharma имеет одну из лучших репутаций в отрасли благодаря отличному обслуживанию и поддержке клиентов.

В рамках своих предложений электронной коммерции Dharma использует MX Merchant в качестве своей интегрированной платежной платформы. Эта универсальная услуга сочетает в себе функции платежного шлюза и виртуального терминала в одном продукте. У вас будет доступ к онлайн-отчетам, базе данных о клиентах и ​​даже к мобильному приложению для обработки данных. За дополнительную плату вы можете добавить дополнительные услуги, такие как регулярное выставление счетов и обработка платежей echeck / ACH.

Плюсы

• Эксклюзивная цена Interchange-plus
• Без годовой платы или ежемесячного минимума
• Ежемесячный счет без платы за досрочное прекращение
• Исключительная прозрачность продаж и этичная практика ведения бизнеса

Минусы

• Не рекомендуется для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц
• Нет поддержки для компаний с высоким уровнем риска или международных продавцов

Начните работу с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Durango Merchant Services: лучший онлайн-процессинг кредитных карт для продавцов с высоким уровнем риска

Durango Merchant Services — наш лучший выбор для предприятий с высоким уровнем риска, которым требуется онлайн-обработка кредитных карт. К сожалению, предприятия электронной коммерции гораздо чаще считаются подверженными высокому риску, чем традиционные обычные предприятия. Предприятиям с высоким уровнем риска обычно труднее найти поставщиков, которые утвердят их заявки на открытие торговых счетов.Бизнес с высоким уровнем риска обычно может рассчитывать на значительно более высокую скорость обработки и на более строгие условия контракта даже после утверждения. Durango упрощает этот процесс, работая с широким кругом процессоров и банков (включая офшорные учреждения), чтобы получить одобрение вашего бизнеса на открытие счета.

В отличие от других компаний по обработке платежей, представленных здесь, Durango не рекламирует на своем веб-сайте какую-либо информацию о ценах или условиях контрактов. Поскольку Durango работает с таким большим количеством серверных процессоров, чтобы настроить учетную запись, все эти факторы будут сильно варьироваться и подлежат согласованию.К сожалению, вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки данных, чем в сопоставимой компании с низким уровнем риска. Вы также должны рассчитывать на то, что вас поместят на многоуровневый тарифный план, хотя иногда доступен Interchange-Plus. Не ждите и помесячной оплаты. Вместо этого вам, вероятно, придется принять стандартный трехлетний контракт с оговоркой об автоматическом продлении и платой за досрочное расторжение. Вдобавок ко всему, вы должны ожидать, что на ваш счет будет наложен скользящий резерв, когда вы впервые начнете работу.

Это, конечно, не лучшие условия, но в отрасли, пронизанной не совсем этичными поставщиками услуг, Durango является одним из немногих поставщиков с высоким уровнем риска, который пользуется отличной репутацией благодаря справедливым ценам и условиям контрактов. Компания делает все возможное, чтобы предложить вам лучшую (и самую доступную) сделку. Он также имеет отличную репутацию благодаря отличному обслуживанию клиентов и поддержке после того, как вы зарегистрируетесь. Durango назначит специального менеджера по работе с клиентами, который будет вашим основным контактным лицом, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

Плюсы

• Специалисты по размещению высокорисковых и прочих труднодоступных торговцев
• Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
• Справедливая цена и отличные условия контрактов
• Специализированный менеджер по работе с клиентами

Минусы

• Ценообразование на сайте не раскрывается

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.PayPal: лучший онлайн-сервис обработки кредитных карт для простого процесса настройки

Есть простой способ открыть бизнес в Интернете, а есть трудный. Сложный путь предполагает работу с API, требующими навыков компьютерного программирования, а простой способ — самостоятельно добавить готовый код на свой сайт. PayPal превосходит последнее, предлагая простую интеграцию целого ряда сервисов обработки платежей, и поэтому мы выбрали эту подкатегорию.

Продавцам легко создать учетную запись PayPal. Не существует ежемесячных минимумов и других комиссий, помимо стоимости самой транзакции ( 2,90% + 0,30 доллара США для онлайн-транзакций ; 2,20% + 0,30 доллара США для некоммерческих организаций). Если вы хотите иметь больше услуг, вы можете. Например, регулярное выставление счетов стоит дополнительно 10 долларов в месяц, а отдельная размещенная страница платежей стоит 30 долларов в месяц. Вы можете интегрировать PayPal в качестве дополнительной опции с PayPal Checkout или сделать его своим основным процессором.

PayPal предлагает полный набор услуг, направленных на онлайн-торговцев. Помимо возможности принимать онлайн-платежи и отправлять счета, PayPal использует собственный шлюз, который вы можете использовать для каждой транзакции или путем внесения ежемесячной платы. Некоммерческие организации имеют право на скидку и могут легко настроить кнопку пожертвования на своем сайте. Продавцы со средним размером транзакции менее 10 долларов США могут получить план микротранзакций, чтобы снизить свои затраты на обработку. PayPal по умолчанию соответствует стандарту PCI — он делает это путем перенаправления ваших клиентов на свой сайт для завершения транзакций, поэтому продавцам PayPal обычно не нужно беспокоиться об этом аспекте обработки платежей.

Конечно, если вы решите интегрировать PayPal на свой веб-сайт напрямую, вы тоже можете это сделать. PayPal предоставляет API-интерфейсы и инструменты разработчика, позволяющие настраивать индивидуальные настройки, производить массовые выплаты и даже создавать торговые площадки. Однако имейте в виду, что если вы решите это сделать, вы не станете автоматически совместимым с PCI, но PayPal предлагает инструменты, позволяющие сократить объем работы, необходимой с вашей стороны. Вам также может потребоваться нанять программиста, если вы сами не обладаете необходимыми навыками.

Наконец, поскольку PayPal является поставщиком платежных услуг, продавцы действительно сталкиваются с более высоким риском удержания и прекращения действия счетов, чем с другими типами компаний по обработке платежей (а именно, с традиционными торговыми счетами).К счастью, похоже, что PayPal готов работать со своими клиентами, чтобы найти решение. Продавцы также заявили, что обслуживание клиентов компании неоднородно и непоследовательно, но, если у вас нет проблем, связанных с конкретным аккаунтом, вы обычно можете найти ответ, не обращаясь напрямую в PayPal.

Плюсы

• Прогнозируемая фиксированная ставка
• Идеально для продавцов небольшими объемами
• Обширные интеграции
• Хорошие инструменты разработчика
• Единая платежная система

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Непоследовательная поддержка клиентов
• Не подходит для производств с повышенным риском

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6.Stripe Payments: лучший онлайн-процессинг кредитных карт для сложных интеграций

Stripe Payments, как и PayPal, достигла точки, в которой его название стало синонимом интернет-коммерции. PayPal проще в использовании, если вы только начинаете свой бизнес в сфере электронной коммерции. Но если вы планируете использовать веб-разработчика для разработки первоклассного, привлекательного веб-магазина (и / или добавления функций оплаты в приложении), вам, вероятно, лучше использовать Stripe из-за все инструменты, которые вы можете интегрировать в свою платформу.

(Мы не забыли Square в этих сравнениях. Отметим, что, хотя Square также предлагает надежный набор бизнес-аналитики, он лучше подходит для физических магазинов, а Stripe лучше для электронной коммерции.)

Stripe открыта для продавцов в 34 странах с вариантами глобальной валюты и поддерживает множество альтернативных способов оплаты и местных вариантов оплаты в ЕС и Азии. Вы также найдете большой выбор инструментов торговой площадки и вариантов периодического выставления счетов. Stripe предоставляет вам шлюз, размещенную платежную страницу, соответствие требованиям PCI и возможность переноса данных ваших клиентов, если вы когда-нибудь решите уйти.Шлюз Stripe постоянно связан с обработкой платежей, поэтому вы не можете получить доступ к шлюзу или инструментам, не используя также обработку платежей компании. Stripe не поддерживает виртуальный терминал.

Stripe взимает всего 2,90% + 0,30 доллара США за транзакцию . Нет ежемесячной платы, ежемесячного минимума и платы за соответствие требованиям PCI. Stripe также предлагает оплату ACH на 0,8% с ограничением в 5 долларов в месяц для дебетовой ACH и 1 доллар за кредитную оплату ACH.

Однако вы будете платить небольшую плату за доступ к Stripe Billing, который включает в себя инструменты управления подпиской и регулярного выставления счетов, а также Sigma, его систему настраиваемых отчетов на основе SQL.Стоимость этих услуг разумна, но схема ценообразования отличается от прежней фиксированной цены Stripe, когда все было объединено.

Поскольку Stripe является поставщиком платежных услуг, продавцы действительно сталкиваются с повышенным риском блокировки, замораживания или прекращения действия учетной записи. Вы можете иметь это в виду при окончательном выборе.

Плюсы

• Отличные инструменты разработчика
• Предсказуемая фиксированная цена
• Расширенные инструменты отчетности, рынка и подписки
• Принимает международные транзакции
• Поддержка мультивалютности

Минусы

• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Для внедрения необходимы технические навыки

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

На что обращать внимание в онлайн-сервисах для продавцов

Давайте теперь рассмотрим некоторые специфические для электронной коммерции проблемы, связанные с обработкой кредитных карт.Это должно помочь вам сузить список еще больше, чтобы вы могли найти тот, который лучше всего соответствует уникальным потребностям вашего бизнеса:

• Цена: Продажа кредитных карт через Интернет — это все продажи без карты (CNP), поэтому они обычно стоят больше за транзакцию, чем продажи с предъявлением карты. На это есть причина. Хорошо известно, что мошенничество с картами более распространено в Интернете, чем в обычных магазинах, и поэтому обработчики кредитных карт взимают больше за использование карты в Интернете, чтобы возместить свои убытки.Наши рекомендации по ценообразованию следуют нашему стандартному совету: используйте Interchange-Plus или подписку, когда можете.
• Инструменты обнаружения мошенничества: Учитывая, что транзакции CNP имеют более высокую вероятность мошенничества, обнаружение мошенничества, естественно, становится более важным для онлайн-бизнеса. Хотя большинство ассоциаций кредитных карт имеют инструменты обнаружения мошенничества, неплохо было бы рассмотреть возможность дополнительной защиты от мошенничества, независимо от того, предлагается ли она как часть стандартного пакета или доступна за дополнительную плату.Слишком много мошеннических действий может привести к тому, что ваш процессор вообще прекратит с вами бизнес, или даже попадет в список MATCH, что может лишить вас права на обработку кредитных карт на долгие годы. Если вы не уверены, платите ли за эти инструменты, выберите процессор, который предоставляет их бесплатно или в качестве дополнительной опции, но обязательно понаблюдайте за уровнем мошенничества в течение некоторого времени, а затем решите, нужна ли вам услуга.
• Простота использования / Технические знания: Вам также следует подумать о том, насколько легко / сложно интегрировать конкретный процессор в ваш интернет-магазин.Если вы технологически склонны, вы можете не беспокоиться о покупке домена, создании веб-сайта или загрузке на него своих продуктов или услуг. Однако большинство из нас не так разбираются в технологиях. Хорошая новость заключается в том, что многие тележки для покупок являются подключаемыми и позволяют легко создавать веб-сайт, настраивать обработку платежей и выполнять заказы. Однако если вам нужно больше, чем простой магазин электронной коммерции, вам потребуются дополнительные технические знания. Вы можете нанять фрилансера, который сделает это за вас, но если вы считаете, что вам потребуется постоянная поддержка или частые изменения на сайте, возможно, стоит привлечь кого-нибудь, по крайней мере, на неполный рабочий день.
• Бюджет: Примите во внимание, сколько вы можете позволить себе заплатить разработчику, веб-дизайнеру, эксперту по SEO или даже просто специалисту по вводу данных. Узнайте, хватит ли у вас средств на год или всего на месяц, и поймите, сколько вам будет стоить каждый месяц содержание интернет-магазина или веб-хостинга (плюс дополнительные услуги). Перед тем, как начать работу с , вы должны иметь довольно хорошее представление о том, сколько вы можете позволить себе создать и поддерживать свой веб-сайт.
• Торговая учетная запись VS PSP: Первое, что вы должны решить, — это использовать ли вам традиционный поставщик торговых счетов или поставщика платежных услуг / сторонний процессор.Подача заявки у поставщика торгового счета занимает больше времени, но после утверждения ваша учетная запись, как правило, становится стабильнее. Напротив, вы можете быть одобрены для обработки с помощью PSP всего за несколько минут, но вам, возможно, придется иметь дело с более частыми случаями блокировки, замораживания или даже прекращения действия учетной записи в будущем. Мы обсудим этот вопрос более подробно позже в этой статье.
• Альтернативные способы оплаты: Кредитные и дебетовые карты — далеко не единственный способ оплаты для онлайн-бизнеса.Спросите себя, предпочитают ли ваши клиенты использовать какие-либо альтернативные методы, и подумайте о том, чтобы внедрить те, которые, по вашему мнению, они бы использовали. Обработка ACH относительно распространена (и популярна среди компаний B2B), но не всегда предлагается как часть стандартного контракта на обработку кредитной карты. Вы можете добавить эту функцию через свой процессор или использовать альтернативу, например Dwolla, для включения принятия ACH. Вы также можете предложить вариант оплаты через PayPal, а также Visa Checkout, MasterPass, Apple Pay для Интернета, Google Pay и другие.
• Надежность и поддержка клиентов: Вы должны рассчитывать как на надежность, так и на отличную поддержку клиентов от вашего платежного процессора, а также от корзины покупателя / поставщика услуг регулярного выставления счетов. Это означает небольшое количество перебоев в обслуживании (если таковые имеются) и быстрое время ответа на вопросы. Трудно заранее проверить эти аспекты деятельности компании, поэтому проведите небольшое исследование, чтобы узнать, что говорят другие продавцы. Убедитесь, что доступные каналы поддержки соответствуют вашим предпочтениям. Чем больше будет сообщений, рассказывающих последовательную историю, тем более вероятно, что это правда.Однако всегда есть выбросы, и большинство людей больше склонны говорить о негативном опыте, чем о позитивном. Поэтому вам нужно читать между строк и принимать во внимание количество жалоб, а также общий размер бизнеса.

Как начать работу с обработкой онлайн-платежей

Теперь, когда мы рассмотрели конкретные онлайн-процессоры и рассмотрели другие вопросы, связанные с обработкой, давайте сделаем еще один шаг назад и посмотрим на общую картину.

Как минимум вам понадобятся следующие три вещи: (1) платежный процессор, (2) платежный шлюз и (3) веб-сайт (с онлайн-корзиной для покупок). Вот что вам нужно знать, прежде чем выбирать эти услуги для своего бизнеса.

1) Платежный процессор

Обработчики кредитных карт делятся на две общие категории: прямые (также называемые торговыми счетами) или сторонние (также называемые поставщиками платежных услуг или агрегаторами). У каждого есть свои плюсы и минусы, и, в конечном итоге, лучший вариант для вас зависит от специфики вашего бизнеса.

Обычно настройка учетной записи с прямым обработчиком занимает немного больше времени, потому что они исследуют вашу финансовую стабильность, прежде чем утвердить вас. Однако после того, как вы получите одобрение, и если у вас не будет высокой нормы возвратных платежей или иным образом вы не сделаете что-либо, нарушающее правила обработчика, вам не придется слишком беспокоиться о риске блокировки, замораживания или прекращения действия аккаунта. Как правило, вам потребуется ежемесячный минимум от 5 000 до 10 000 долларов для операций по карте, чтобы оправдать ежемесячные и годовые сборы непосредственного обработчика.Кроме того, ваши конкретные ставки могут варьироваться в зависимости от вашей бизнес-модели, отрасли и других факторов.

Сторонние процессоры, также известные как поставщики платежных услуг (PSP) или агрегаторы, выполняют только поверхностную финансовую проверку перед утверждением учетной записи. Это потому, что сторонний процессор объединяет всех своих продавцов в один крупный торговый счет (отсюда и термин «агрегирование»). У поставщиков услуг связи часто фиксированная ставка, поэтому их сборы могут быть очень предсказуемыми, и они работают по месячному соглашению, а не по многолетнему контракту.Как правило, ежемесячных или ежегодных сборов мало, если они вообще существуют, и вам не нужен ежемесячный минимум, чтобы соответствовать требованиям. Однако из-за того, что заранее выполняется так мало андеррайтинга, обработчик анализирует ваши действия с более тщательной проверкой впоследствии, и вы с большей вероятностью столкнетесь с задержкой или закрытием учетной записи, как правило, без предварительного уведомления.

В конечном итоге мы рекомендуем вам по возможности обращаться к поставщику торгового счета. Торговая учетная запись обеспечивает лучшую стабильность, и в наши дни существует достаточно поставщиков, которые не будут заставлять вас подписывать многолетний контракт и взимать с вас разумные ставки обработки и другие сборы.Некоторые даже предоставят вам доступ к шлюзу бесплатно. Однако не каждый бизнес, особенно начинающий, может пройти финансовую проверку, необходимую для открытия торгового счета. Здесь может быть выгодно использовать сторонний процессор.

С процессором стороннего производителя вы можете создать учетную запись быстро — иногда в течение нескольких минут. Они, как правило, работают по модели с распределенной оплатой, которая идеально подходит для небольших / новых предприятий, которые не могут оправдать ежемесячную плату. Лучше всего то, что обычно нет долгосрочного контракта, поэтому вы можете перейти к поставщику торгового счета, как только у вас будет финансовая история и объем бизнеса, необходимые для создания такой учетной записи.Между тем, со сторонним процессором вы можете пользоваться его связанными базовыми услугами, которые часто включают в себя платежный шлюз. Единственное, на что вам нужно обратить внимание, — это подозрительные транзакции, чтобы вас не пометили как заблокированные или закрытые.

Рекомендуемая литература: Правда о сторонней обработке платежей

2) Платежный шлюз

Если вы планируете продавать через Интернет, вам понадобится платежный шлюз. Проще говоря, шлюз позволяет принимать онлайн-платежи по кредитным картам.Без него нельзя продавать в Интернете. Однако концепция шлюза может стать несколько нечеткой, поскольку сторонние процессоры, такие как PayPal и Stripe Payments, объединяют свои услуги со встроенным шлюзом. Поставщики торговых счетов могут иметь свои собственные шлюзы, доступные за дополнительную плату, или они могут настроить вас со сторонним шлюзом (не путать со сторонним платежным процессором). Authorize.Net — один из самых известных сторонних шлюзов. Он совместим практически со всем, что является основной причиной его популярности.

Рекомендуемая литература: Полное руководство по онлайн-обработке кредитных карт с помощью платежного шлюза

3) Корзина / веб-сайт

Программное обеспечение

для электронной коммерции, которое также называют программным обеспечением для корзины покупок (или просто корзиной покупок), представляет собой онлайн-программное обеспечение, используемое для создания интернет-магазина. Как правило, программное обеспечение электронной коммерции бывает двух видов: программное обеспечение как услуга (SaaS) или самообслуживание. За ежемесячную плату тележки SaaS предлагают полный пакет услуг, включая веб-хостинг и хранилище, сертификаты SSL и другие инструменты для создания и поддержки веб-сайта.Самостоятельные решения обычно можно загрузить бесплатно, потому что они имеют открытый исходный код и предлагают множество функций и настраиваемость — , если у вас есть технические ноу-хау для этого. Отсутствие ежемесячной платы сводится на нет необходимостью получить веб-хостинг, приобрести SSL и другие расходы, связанные с обслуживанием веб-сайта. В обоих случаях вы также должны выбрать платежную систему и найти совместимый шлюз. Поскольку многие платежные системы либо предоставляют свои собственные шлюзы, либо интегрируются со сторонними опциями (такими как Authorize.Net), как правило, у вас есть несколько вариантов оплаты.

Рекомендуем прочитать: Тележки для покупок 101: Как выбрать тележку для бизнеса ; Вопросы, которые следует задать, прежде чем совершить покупку в тележке для покупок

После того, как вы рассмотрели эти три основных элемента, вы готовы выбрать онлайн-процессор и начать работу над своим интернет-магазином!

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты в Интернете

Выбор хорошего поставщика торговых услуг включает в себя больше, чем просто поиск такого поставщика, который предлагает более низкие ставки обработки и комиссию за счет, чем у конкурентов.Вот еще некоторые соображения, которые следует учитывать при выборе провайдера:

Что делать, если мне нужны функции периодического выставления счетов?

Продажа продуктов и услуг по ежемесячной или годовой подписке сейчас популярна как никогда. Если вы планируете воспользоваться этой тенденцией, вам нужно будет найти платежный шлюз или интегрированную платежную платформу, поддерживающую регулярное выставление счетов. Некоторые провайдеры, такие как Stripe Payments и PayPal, включают поддержку регулярного выставления счетов в качестве стандартной функции своих услуг.Другие поставщики предлагают поддержку периодического выставления счетов в качестве дополнительной функции и часто взимают за это небольшую дополнительную плату. Вы должны быть уверены, что выбранный вами провайдер предлагает вам все необходимые возможности для получения регулярных счетов, чтобы они работали так, как вы хотите, для вашего бизнеса. Сюда могут входить такие функции, как поддержка бесплатных пробных предложений, настраиваемые интервалы выставления счетов и многое другое. Опять же, возможно, стоит немного доплатить, чтобы получить необходимые вам специальные функции, которые не каждый поставщик предложит вам.

Как управлять безопасностью платежей?

Мошенничество без предъявления карты резко возросло в последние годы, особенно после того, как переход на карты EMV усложнил традиционное мошенничество с предъявлением карты. Функции безопасности, такие как поддержка токенизации и шифрования, сегодня в значительной степени являются отраслевым стандартом, но некоторые поставщики предлагают более надежные варианты безопасности, чем другие. Для онлайн-бизнеса страхование от утечки данных является выгодным вложением, так как стоимость взлома может легко вывести вас из бизнеса без него.Вы также захотите обратить внимание на требования соответствия PCI, чтобы защитить данные карт ваших клиентов и вообще снизить риск взлома.

Могу ли я перенести данные моих клиентов?

Если вы создали большую клиентуру из постоянных клиентов и храните информацию об их кредитных картах в своем платежном шлюзе, вы захотите иметь возможность перенести эти данные в новую службу, если позже вы решите изменить поставщики торговых услуг. Хотя вы можете подумать, что это будет довольно легко сделать, некоторые провайдеры делают это чрезвычайно трудным и дорогим — вероятно, чтобы отговорить вас от отказа от их услуг.Хотя большинство провайдеров не упоминают об этой проблеме в своих маркетинговых материалах, Stripe Payments открыто заявляет, что вы можете взять свои данные с собой (бесплатно!), Если переключитесь на другого провайдера.

Может ли моя некоммерческая организация получить скидку на обработку платежей?

Имеет смысл только то, что провайдеры будут предлагать сниженные ставки обработки и комиссию за учетную запись квалифицированным некоммерческим организациям, но это не всегда так. Если вы некоммерческая организация, вы захотите узнать, какую скидку предложит вам поставщик, поскольку некоторые поставщики определенно более щедры в этой области, чем другие.Dharma Merchant Services и Helcim предлагают значительные скидки некоммерческим организациям и должны быть в верхней части вашего списка, если вы ищете нового поставщика.

Какой самый дешевый способ принимать платежи в Интернете?

Если вам нужен самый дешевый способ оплаты, возможно, вам следует использовать дебетовые транзакции или транзакции ACH. В среднем эти ставки ниже, чем ставки по кредитным картам. Однако имейте в виду, что не все транзакции подходят для ACH, и разные процессоры взимают плату по-разному — фиксированной комиссией, в процентах или их комбинацией.Иногда размер средней транзакции вашего бизнеса может иметь значение, поэтому обязательно посчитайте.

Какой способ онлайн-оплаты самый безопасный?

Как уже упоминалось ранее, онлайн-платежи представляют собой платежи CNP, которые, как правило, имеют более высокие случаи мошенничества. Как общее наблюдение из статей здесь на Merchant Maverick и других веб-сайтах, как с точки зрения продавца, так и с точки зрения потребителя, одним из самых безопасных способов оплаты в Интернете, вероятно, является метод, использующий токенизацию, что означает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. , или похожие.Таким образом, фактический номер карты никогда не передается онлайн, и даже если номер каким-то образом украден, ассоциации карт могут легко деактивировать токен и отправить потребителю новый.

Как выбрать процессор кредитных карт для электронной коммерции

Если вы хотите начать бизнес в электронной коммерции, нет недостатка в отличных платежных системах, которые помогут вам принимать платежи по картам. Если вы только начинаете и нуждаетесь в гибком поставщике с оплатой по мере использования без минимальных ограничений, или у вас уже есть большой объем транзакций и вам просто нужна лучшая скорость обработки или более надежный процессор, этот список — лучшая отправная точка. для вашего поиска.Однако не сравнивайте только по цене! Обязательно учтите все необходимые функции, а также совместимость с тележками для покупок и другими услугами, которые вы можете использовать в своем бизнесе. Следите за тем, какие функции вам абсолютно необходимы прямо сейчас, а также за тем, что вы хотели бы иметь в будущем, когда ваш бизнес начнет расти.

Какие ваши любимые процессоры онлайн-платежей? Каким был ваш опыт работы с процессорами из этого списка? Мы будем рады услышать от вас, поэтому оставьте нам комментарий ниже, если у вас есть вопросы или вы просто хотите сообщить нам, что вы думаете.

Вкратце: 6 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

1. CDGcommerce: Лучшее для общей электронной коммерции.
2. Helcim: Лучшая универсальная платформа.
3. Dharma Merchant Services: Лучшее для B2B.
4. Durango Merchant Services: Лучшее для продавцов с высоким уровнем риска.
5. PayPal: лучше всего подходит для простой настройки.
6. Stripe Payments: лучший вариант для сложных интеграций.

Синь-Вэй — внештатный писатель, специализирующийся на написании статей о малом бизнесе и технологиях.Прежде чем стать писателем, она много лет работала технарем-юристом, пока не пришла в себя. Теперь, в свободное время, она играет в фрисби со своей мини-австралийской овчаркой.

компаний по обработке платежей и услуг для малого бизнеса

Навигация в мире услуг по обработке платежей может сбивать с толку владельца малого бизнеса, и легко допустить ошибку, которая может отрицательно сказаться на вашей прибыли.Поскольку быстро говорящие агенты по продажам прячутся за каждым углом и ждут, чтобы подписать с вами длительный и дорогостоящий контракт, вам нужно хорошо понимать основы обработки услуг, а также конкретные вещи, на которые следует обращать внимание.

В то время как большинство поставщиков торговых услуг предлагают полный спектр продуктов и услуг для каждого бизнеса, большинство из них ориентировано на потребности более крупных, уже существующих компаний, а не малых предприятий и стартапов. Какие услуги вам понадобятся для ведения бизнеса , будет зависеть в первую очередь от того, где и как вы продаете свою продукцию.Например, розничные торговцы и предприятия электронной коммерции предъявляют очень разные требования, хотя есть также некоторые услуги (например, базовая обработка кредитных карт), которые необходимы повсеместно.

В этой статье мы дадим вам краткий обзор основных услуг для продавцов, которые вам понадобятся для приема платежей по кредитным, дебетовым картам и электронным чекам. Мы также кратко рассмотрим несколько лучших универсальных поставщиков торговых услуг для малого бизнеса. Все они предлагают простые в использовании решения по довольно низкой цене по сравнению с тем, что обычно взимают крупные обработчики кредитных карт.

Служба обработки платежей

Важно предоставить вашим клиентам как можно больше способов оплаты их покупок, поскольку это, естественно, ведет к увеличению продаж. В то же время вы не хотите вкладывать дополнительные деньги в поддержку способов оплаты, которыми на самом деле пользуются немногие из ваших клиентов. Вот краткий обзор основных доступных способов оплаты и услуг, которые вам понадобятся для их поддержки:

Обработка платежей по кредитной карте

Обработка кредитных карт — одна из самых основных услуг для продавцов, и все провайдеры предлагают эту функцию.Чтобы принимать кредитные карты, вам понадобится учетная запись продавца с полным спектром услуг или учетная запись у поставщика платежных услуг (PSP), такого как Square (см. Наш обзор). Хотя каждый провайдер разрешит вам принимать основные кредитные карты, такие как Visa и Mastercard, вам следует внимательно проверить, нужна ли вам поддержка для менее популярных карт, таких как Discover, JCB или Diner’s Club. American Express также рассматривается по-другому, поскольку они действуют как банк-эмитент и как ассоциация кредитных карт. К счастью, Amex предлагает свою программу OptBlue, которая упрощает процесс приема их карт.

Обработка платежей дебетовой картой

Практически все поставщики торговых услуг поддерживают операции с дебетовыми картами. Однако при настройке учетной записи имейте в виду, что обменные курсы для дебетовых транзакций обычно намного ниже, чем для транзакций по кредитной карте . Причина этого проста: банкам не нужно выдавать кредит при использовании карты, как это делают с кредитными картами. Если у клиента достаточно средств на банковском счете для покрытия стоимости покупки, транзакция обычно утверждается, и средства сразу же снимаются.К сожалению, некоторые поставщики торговых услуг устанавливают скорость обработки, не принимая во внимание это различие, а это означает, что вам придется платить за транзакции по дебетовой карте гораздо больше, чем следовало бы. Обычно виноваты многоуровневые тарифные планы и планы с фиксированной ставкой, поэтому внимательно ознакомьтесь с предлагаемым тарифным предложением, прежде чем подписываться. У вас не возникнет этой проблемы с ценообразованием плюс обмен, поскольку фактическая скорость обмена передается вам, а наценка процессора одинакова для каждой транзакции.Если вы хотите глубже погрузиться в процесс обработки дебетовых карт, наша статья «Истинная стоимость транзакций по дебетовым картам» — отличный ресурс.

ACH Обработка платежей

Обработка платежей

eCheck (ACH) работает в другой сети, нежели те, которые используются для обработки кредитных и дебетовых карт. По этой причине большинство провайдеров потребуют от вас подписаться на отдельную службу обработки ACH в качестве дополнительной функции при настройке вашей учетной записи. Добавление процессинга eCheck к вашей учетной записи позволит вам принимать банковские переводы (т.е., eChecks) и бумажные чеки с дополнительным оборудованием для сканирования чеков. Скорость обработки электронных чеков очень низкая, поскольку деньги поступают непосредственно с банковского счета клиента. Однако большинство провайдеров взимают с вас отдельную плату (обычно около 20–30 долларов США в месяц) за добавление услуги обработки eCheck к вашей учетной записи. Для малого бизнеса это может быть неэкономично, если у вас нет значительного числа клиентов, предпочитающих платить чеками. Для получения дополнительной информации об обработке платежей ACH ознакомьтесь с нашей статьей «Что нужно знать о приеме платежей ACH» .

Прием платежей через мобильный кошелек NFC

Способы оплаты на основе NFC, такие как Apple Pay и Google Pay, появились на рынке всего несколько лет, и потребители не спешили их применять. Однако со временем они становятся все более популярными, и по возможности рекомендуется предлагать их своим клиентам. Большинство, но не все современные терминалы для кредитных карт и POS-системы могут принимать эти способы оплаты, но вы захотите проверить конкретные требования для каждого конкретного метода на основе NFC, который вы хотите принять. .Хотя способы оплаты на основе NFC в конечном итоге привязаны к кредитной или дебетовой карте пользователя, они обеспечивают превосходную безопасность и защиту от мошенничества по сравнению с традиционными методами магнитной полосы и даже методами считывания карт EMV.

Обработка мобильных платежей

Традиционно для приема мобильных платежей требовался громоздкий беспроводной терминал. Мало того, что терминалы были дороги сами по себе, им также требовался отдельный тарифный план (обычно около 20 долларов США в месяц) для передачи данных обработки платежей.Затем появились смартфоны, и вскоре компании поняли, что можно создать приложение, которое эффективно превратит ваш телефон в терминал для кредитных карт. Вместе с недорогим кард-ридером, который подключается к разъему для наушников, у вас была простая мобильная платежная система, которая была намного легче и дешевле старых беспроводных терминалов.

Хотя Square (см. Наш обзор) была первой компанией, которая впервые применила эту систему, почти все другие процессоры последовали ее примеру, и сегодня трудно найти поставщика, который не предлагал бы аналогичное решение для мобильной обработки данных.К сожалению, большинство этих конкурирующих систем далеко не соответствуют тому, что предлагает Square. Сами приложения очень простые, и мы видели множество жалоб на надежность, плохое обращение с подсказками и общее отсутствие функций. Считыватели карт только с магнитной полосой, хотя все еще предлагаются бесплатно или по очень низкой цене, по сути, являются устаревшими ловушками ответственности с учетом недавнего перехода на чиповые карты на основе EMV. Постепенное исчезновение разъема для наушников в последних моделях смартфонов еще больше усложняет ситуацию.Хотя эта ситуация обязательно улучшится, сегодня только Square и небольшое количество других поставщиков торговых услуг предлагают как полнофункциональное приложение, так и совместимый с EMV считыватель карт с подключением по Bluetooth.

Обработка платежей электронной коммерции

Чтобы принимать платежи через Интернет, вам понадобится программная служба, называемая платежным шлюзом. Шлюзы могут отправлять данные транзакций вашему провайдеру для обработки, а также предлагают ряд других функций, которые вам понадобятся для ведения онлайн-бизнеса.Хотя функции варьируются от одного поставщика к другому, большинство шлюзов предлагают поддержку для периодического выставления счетов, онлайн-выставления счетов и безопасную базу данных информации о клиентах для хранения данных о способах оплаты вашего клиента. Функции безопасности также очень важны, поскольку большинство поставщиков предлагают ту или иную форму шифрования или токенизации данных, чтобы они не попали в чужие руки. Большинство поставщиков торговых услуг предлагают либо собственный проприетарный шлюз, либо сторонний продукт, такой как Authorize.Net (см. Наш обзор).

Онлайн-отчеты

Панели мониторинга

Online очень популярны в наши дни, и их предлагают почти все поставщики торговых услуг. С помощью этих веб-панелей вы можете отслеживать состояние своего бизнеса и отслеживать свои транзакции в режиме реального времени. Они особенно ценны для предприятий электронной коммерции и розничных продавцов, у которых есть несколько филиалов.

Обработка платежей в Канаде

К сожалению, большинство провайдеров в США не предлагают учетные записи компаниям, расположенным в Канаде.Однако к северу от границы есть несколько вариантов, обеспечивающих отличный сервис и приемлемые цены. Helcim (см. Наш обзор), один из наших любимых провайдеров, находится в Калгари и работает как в Канаде, так и в США.

Обработка платежей для некоммерческих организаций

Если вы работаете в некоммерческом секторе, вам нужно по возможности сократить свои расходы. Хотя вы можете зарегистрироваться у любого поставщика торговых услуг, обычно лучше выбрать тот, который предлагает специальные сниженные ставки обработки для некоммерческих организаций.Dharma Merchant Services (см. Наш обзор), один из наших поставщиков с самым высоким рейтингом, специализируется на оказании помощи некоммерческим организациям в создании торговых услуг.

Обработка платежей с высоким риском

Если ваш бизнес относится к категории повышенного риска, ваши возможности поиска поставщика будут более ограниченными, чем у других продавцов. Большинство поставщиков торговых услуг, в том числе большинство из перечисленных ниже, не принимают продавцов с высоким уровнем риска и закроют вашу учетную запись, если позже они определят, что вы относитесь к категории высокого риска.Несмотря на то, что на рынке есть много поставщиков, которые специализируются на обслуживании продавцов с высоким уровнем риска, имейте в виду, что многие из них будут взимать с вас очень завышенные ставки обработки и комиссию за учетную запись, обеспечивая при этом плохое обслуживание клиентов. Чтобы узнать о наиболее авторитетных поставщиках с высоким уровнем риска, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим поставщикам торговых счетов с высоким уровнем риска.

Обработка мелких платежей

Если ваш бизнес обрабатывает транзакции по кредитным / дебетовым картам всего на несколько тысяч долларов в месяц или вы только что запустили, вам нужно найти недорогого поставщика, который не будет поглощать вашу прибыль за счет высокой скорости обработки и скрытые комиссии.Компании в этом конце спектра часто не нуждаются в учетной записи продавца с полным спектром услуг, и им лучше обратиться к поставщику платежных услуг (PSP). Хотя вы будете платить несколько более высокую скорость обработки, вы в целом сэкономите деньги, потому что большинство этих провайдеров не взимают ежемесячную плату. Они также не требуют заключения долгосрочных контрактов и взимания платы за досрочное прекращение (ETF), поэтому вы можете свободно переключиться на торговый счет с полным спектром услуг у другого поставщика, когда ваш бизнес достаточно велик, чтобы в нем нуждаться.Для небольших розничных сетей Square (см. Наш обзор) — отличный выбор. Самый быстрый и простой вариант для продавцов электронной коммерции — PayPal.

Платежные компании

Ниже приведены краткие обзоры некоторых из лучших поставщиков торговых услуг, которые мы нашли для малого бизнеса. Обязательно ознакомьтесь с нашими полными отзывами о компаниях, которые, по вашему мнению, могут хорошо подойти для вашего бизнеса.

Площадь

Возможно, самый популярный поставщик для малого бизнеса, Square (см. Наш обзор) предлагает простую фиксированную оплату с ежемесячным выставлением счетов и без платы за досрочное завершение.С Square вы можете принимать все основные кредитные и дебетовые карты. Однако их ставки обработки не предусматривают никаких скидок при обработке дебетовых карт. Ставки фиксированы на уровне 2,75% для транзакций с использованием swiped (или dip), 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для онлайн-платежей и 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию для транзакций с вводом.

Square предлагает решение для обработки данных только для мобильных устройств с их Square Reader, который теперь доступен в EMV-совместимом продукте с поддержкой Bluetooth. Хотя он не бесплатный, как старый считыватель только с магнитной полосой, это отличное вложение и гораздо менее дорогое, чем конкурирующие продукты других поставщиков.Новый считыватель принимает способы оплаты на основе NFC, что делает вашу систему надежной (по крайней мере, на данный момент).

Square также предлагает обработку платежей в электронной коммерции, а также множество других функций как для розничных, так и для электронной коммерции. Хотя он доступен в Канаде, продавцы с высоким уровнем риска не поддерживаются. Для некоммерческих организаций скидки не предоставляются. Square специализируется на удовлетворении потребностей продавцов с небольшими объемами продаж, и мы рекомендуем их для предприятий, обрабатывающих менее 5000 долларов в месяц.Подробнее читайте в нашем полном обзоре.

Посетите Square Now

CDGcommerce

CDGcommerce (см. Наш обзор) — еще один отличный выбор для предприятий с небольшим объемом продаж. Он предлагает торговый счет с полным спектром услуг за небольшую ежемесячную плату всего в 10 долларов США в месяц. Это примерно так же мало, как для реальной учетной записи продавца, хотя вам стоит серьезно подумать о добавлении дополнительного пакета безопасности cdg360 за дополнительные 15 долларов в месяц. Компания также предлагает точную помесячную оплату без платы за досрочное расторжение, что является отличной возможностью для малых предприятий, которые не хотят попасть в ловушку долгосрочного контракта.

В дополнение к базовой обработке кредитных / дебетовых карт, обработка eCheck (ACH) доступна за дополнительную плату. Для продавцов электронной коммерции CDGcommerce предлагает выбор между их проприетарным шлюзом Quantum и Authorize.Net (см. Наш обзор). Любой вариант является полностью бесплатным, без ежемесячных сборов за использование шлюза или дополнительных сборов за транзакцию. Для розничных продавцов ваша учетная запись включает «бесплатный» EMV-совместимый терминал Verifone Vx520. Плата за терминал не взимается, но вам придется платить 79 долларов в год за обслуживание, сумма которой полностью раскрыта.Вы также можете включить в свой аккаунт бесплатное мобильное устройство для чтения карт, но в настоящее время оно работает только с магнитной полосой.

Для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц, компания предлагает упрощенный тарифный план, сочетающий в себе функции фиксированной ставки и многоуровневого ценообразования. Розничные ставки составляют 1,70% + 0,25 доллара за квалифицированную транзакцию, в то время как неквалифицированные транзакции (обычно, когда используются карты, привязанные к программе вознаграждений или возврата денег) составляют 2,90% + 0,30 доллара за транзакцию. Онлайн-транзакции составляют 1,95% + 0 долларов США.30 за квалифицированную транзакцию и 2,95% + 0,30 доллара за неквалифицированную транзакцию. Компании, обрабатывающие более 10 000 долларов США в месяц, получают расценки на сумму, превышающую обменный курс, со ставками, начинающимися при обмене + 0,30% + 0,10 доллара США за транзакцию и снижающимися по мере увеличения объема обработки. Квалифицированные некоммерческие организации также получают существенную скидку на обработку.

CDGcommerce недоступен в Канаде и не поддерживает продавцов с высоким уровнем риска. Для всех остальных это отличный выбор для любого малого бизнеса, которому нужен настоящий торговый счет с минимумом затрат или обязательств.Если компания подходит для вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим полным обзором.

Начало работы с CDGcommerce

Helcim

Имея офисы в Канаде и США, Helcim (см. Наш обзор) — еще один отличный провайдер, ориентированный на потребности владельцев малого бизнеса. Их розничный тарифный план стоит всего 15,00 долларов в месяц и включает ставки обмена плюс 0,25% + 0,08 доллара за транзакцию. Вам придется поставить собственный терминал, но компания предлагает их на продажу по очень конкурентоспособным ценам и не использует аренду терминалов по завышенным ценам.

Для продавцов электронной коммерции тарифный план Helcim eCommerce стоит 35,00 долларов в месяц и поставляется с полнофункциональным платежным шлюзом Helcim. Тарифы на обработку равны плюс обмену и начинаются при обмене + 0,45% + 0,25 доллара за транзакцию. Как и в случае с розничным планом, это самые высокие ставки , при этом доступны более низкие ставки, если вы выполняете их ежемесячные требования к объему обработки. Продавцы, которые продают как в Интернете, так и в магазине, могут получить комбинированный план розничной торговли и электронной коммерции за 50 долларов.00 в месяц. Для некоммерческих организаций доступны скидки.

Helcim предлагает обработку eCheck (ACH) в качестве дополнительной надстройки за 25,00 долларов в месяц и 0,25 доллара за чек. Их решение для мобильной обработки данных является бесплатным и включено во все розничные аккаунты. Однако в настоящее время они предлагают только считыватель карт с магнитной полосой. Чтобы снизить затраты, компания не принимает продавцов с высоким уровнем риска. Одно предостережение: Helcim открыто заявляет, что их структура ценообразования не будет рентабельной для небольших предприятий, обрабатывающих менее 1500 долларов в месяц.Прочтите наш полный обзор для более подробной информации.

Начало работы с Helcim

Dharma Merchant Services

Вам будет сложно найти поставщика торговых услуг, который был бы более этичным и прозрачным, чем Dharma Merchant Services (см. Наш обзор). Они предлагают точную помесячную оплату без платы за досрочное прекращение, цены взаимозаменяемости плюс и низкие комиссии за учетную запись — все это полностью раскрыто на их веб-сайте. Плата за учетную запись составляет всего 10,00 долларов в месяц за базовую обработку кредитной и дебетовой карты.Обработка eCheck (ACH) доступна через одну из нескольких дополнительных программ.

Dharma предлагает специальные тарифные планы для магазинов, ресторанов и виртуальных предприятий (электронная коммерция). Скорость обработки варьируется от обмена + 0,20% + 0,07 доллара за транзакцию до обмена + 0,35% + 0,10 доллара за транзакцию в зависимости от типа вашего бизнеса. Периодические и непредвиденные сборы указаны на их веб-сайте, включая ежемесячный сбор за соблюдение требований PCI в размере 7,95 долларов США. Компания также предлагает специальные скидки для некоммерческих организаций.

Мобильная обработка данных поддерживается через собственное приложение Dharma MX Merchant Express и совместимый с EMV кардридер Walker C2X. Это приложение бесплатное, но устройство для чтения карт стоит 99 долларов. Дхарма доступна только торговцам из США и не может поддерживать предприятия с высоким уровнем риска. Структура вознаграждения компании подходит только для предприятий, обрабатывающих не менее 10 000 долларов в месяц, о чем они также полностью раскрывают на своем веб-сайте. Для более глубокого изучения Dharma Merchant Services, пожалуйста, просмотрите наш полный обзор.

Начните работу с Dharma Merchant Services

Данные линии выплат

Еще один отличный вариант для малого или нового бизнеса — Payline Data (см. Наш обзор). Они предлагают ряд упрощенных тарифных планов, каждый из которых отличается взаимозаменяемой ценой. Их план Payline Start, разработанный специально для новых предприятий, предусматривает ежемесячную плату в размере 10 долларов США и единую скорость обработки обмена + 0,30% + 0,10 доллара США за транзакцию. Также есть минимум 25 долларов в месяц, но это все, что касается регулярных платежей.Более низкие ставки доступны в рамках плана Payline Shop, который стоит 10 долларов в месяц и включает «бесплатный» (фактически ссудный) терминал для кредитных карт. Для продавцов электронной коммерции Payline Connect взимает несколько более высокие ставки, но включает в себя платежный шлюз и виртуальный терминал за 10,00 долларов в месяц.

В то время как все учетные записи включают базовую обработку кредитных / дебетовых карт, обработка eCheck (ACH) является отдельной услугой. Payline не раскрывает стоимость этой опции. Они также предлагают Payline Mobile, свое собственное решение для обработки мобильных данных.Он стоит 7,50 долларов США в месяц для продавцов с планом Payline Start и оснащен устройством чтения карт Ingenico RP457c, которое может принимать способы оплаты на основе магнитной полосы, EMV и NFC и подключается к вашему смартфону (или планшету) через разъем для наушников или Bluetooth. .

Payline Data предлагает скидки для некоммерческих организаций, а также может поддержать некоторых продавцов с высоким уровнем риска. Однако он не рекламирует эту возможность, поэтому вам придется спросить об этом своего торгового представителя. Услуги компании доступны только предприятиям в США.Для более подробного ознакомления с данными линии выплат, ознакомьтесь с нашим полным обзором.

Посетите данные линии выплат

Fattmerchant

Чтобы получить уникальный взгляд на ценообразование для торговых счетов, взгляните на Fattmerchant (см. Наш обзор) и их цены на основе подписки. Их стартовая платформа Fattmerchant как для розничных, так и для электронной коммерции включает абонентскую плату в размере 99,00 долларов в месяц, но предлагает скорость обработки обмена + 0,08 доллара за транзакцию (для розничных продаж) или обмен + 0 долларов.15 за транзакцию (для онлайн-продаж). Эти низкие ставки исключают стандартную процентную надбавку, которую взимают большинство других поставщиков, поскольку эти сборы включены как часть вашей ежемесячной абонентской платы. Почти все остальные сборы за учетную запись также включены в стоимость вашей подписки, хотя вам придется платить дополнительно 20 долларов в месяц за интегрированные аналитические отчеты, если вы используете платформу для начинающих.

Fattmerchant также может обрабатывать платежи через eCheck (ACH), хотя они не раскрывают цены на эту опцию.Мобильная обработка данных поддерживается через приложение Fattmerchant Payments Mobile , которое доступно для iOS (недавно была выпущена бета-версия для Android). Считыватель мобильных карт Fattmerchant может принимать транзакции с магнитной полосой или EMV и включен в вашу учетную запись.

Fattmerchant не рекламирует какие-либо скидки для некоммерческих организаций, и они не принимают предприятия с высоким уровнем риска. Они также доступны только продавцам из США. Хотя их цены на основе подписки могут привести к значительной экономии для предприятий с достаточно большим объемом обработки, они не идеальны для продавцов с очень маленькими объемами или предприятий, которые только начинают свою деятельность.Однако, если вы регулярно обрабатываете более нескольких тысяч долларов в месяц, мы рекомендуем вам сравнить их цены с тем, что вы платите в настоящее время. Возможно, вы сможете сэкономить много денег, несмотря на относительно высокую абонентскую плату. Для более глубокого изучения Fattmerchant, пожалуйста, ознакомьтесь с нашим полным обзором.

Посетите торговую точку Fattmerchant

Последние мысли

К выбору поставщика торговых услуг следует подходить с большой осторожностью. Вам нужно действительно хорошо поработать, чтобы оценить многочисленные планы и варианты, которые может предложить каждый поставщик, а также придумать наиболее точную оценку общих затрат, которую вы можете.Хотя основной счет для обработки кредитных или дебетовых карт можно получить за относительно небольшие деньги, дополнительные услуги быстро увеличат ваши расходы. Терминалы для кредитных карт, платежный шлюз или процессинговая служба eCheck обычно будут стоить вам дороже, хотя, очевидно, они окупятся, если они потребуются вашему бизнесу.

Шесть поставщиков торговых услуг, о которых мы рассказали здесь, представляют собой лучший выбор для малого или только начинающего бизнеса. Если вы только открываете свой бизнес и у вас нет установленной истории обработки или какого-либо представления о том, сколько будет вашего объема обработки, Square, вероятно, ваш лучший выбор.Первоначальные затраты на начало обработки исключительно низки, а их услуга с оплатой по мере использования поможет вам избежать ежемесячных сборов, если вам не нужно обрабатывать транзакции каждый месяц.

Когда ваш бизнес достаточно велик, вам нужна стабильность и дополнительные функции настоящего торгового счета, CDGcommerce, Helcim и Payline Data — отличный выбор. Вы получите торговый счет с полным спектром услуг по очень низкой цене и сможете менять поставщика без штрафных санкций.Когда ваш бизнес станет немного больше и стабильнее, Dharma Merchant Services и Fattmerchant действительно могут сэкономить вам деньги на общих расходах на обработку. Чтобы сравнить наших лучших поставщиков бок о бок, ознакомьтесь с нашей таблицей сравнения торговых счетов.

Скидка 100% Предложения Ноябрь 2020 г.

Промокоды, предложения и купоны Paytm Ноябрь 2020 г. | Только что проверил!

Получите ваучеры до RB Получите ваучеры Up Торговый центр Paytm

Коды купонов Paytm	Детали купонов Paytm	Срок действия
LUCKY200	LUCKY200	Оплата электроэнергии с помощью кода CASHB / 11/2020
GET50	Получите кэшбэк до 50 рупий с промокодом Paytm Cashback	30.11.2020
RECHARGEFIRST125 Получите возврат Оплата счетов с помощью Paytm Первое членство	Первые участники Paytm
TV50	Получите RS.Кэшбэк 50 на пополнение баланса DTH с помощью предложения Paytm Cashback	Новые и старые пользователи
BBOFFER10	Предложение Paytm: 10% кэшбэк на Big Bazaar через приложение и веб-сайт	30/11 / 2020
JIO150	Получите кэшбэк до 150 рупий при пополнении счета Jio с кодом купона Paytm	Все пользователи
MAHASHOPRB 1000	200+ рупий Заказы
PFLUCKY100	Получите 100% кэшбэк на Paytm Первое членство	Только для новых участников
PFADONEY Payt И получите кэшбэк в размере 125 рупий при первом членстве в Paytm	30/11/2020
LUCKYFLY1	Получите кэшбэк 1000 рупий на авиабилеты Paytm	Все пользователи

Купоны Paytm | Сэкономьте до 1000 рупий с Paytm!

Предложение пополнения счета Paytm DTH | Получите до 1000 рупий Paytm Cashback Voucher

• Минимальный платеж по счету в размере рупий.200 необходимо, чтобы воспользоваться предложением
• Каждый пользователь может воспользоваться предложением по пополнению счета DTH / электричеству до 4 раз.
• Используйте код кэшбэка Paytm MAHASHOPRB при оформлении заказа, чтобы воспользоваться кэшбэком.
• Также ознакомьтесь с лучшими предложениями Paytm сегодня: Получите 100% кэшбэк на пополнение счета и оплату счетов

СКИДКА 75% на продукты питания и предметы первой необходимости

• Предложение распространяется на новых и существующих пользователей
• Включает все продукты питания и здравоохранение следующие позиции:

Paytm Авиабилеты Предложение: Получите 1000 рупий Paytm Cashback

• Минимальная сумма бронирования полета не требуется.
• Все пользователи могут воспользоваться этим предложением, используя код LUCKYFLY1
• Купон Paytm действителен на всех внутренних и международных рейсах

Получите Paytm Cashback до рупий. 700

• Paytm Предложение действительно только в определенных магазинах
• Минимальная сумма платежа составляет 25 рупий.
• Заплатите 7 раз, чтобы получить кэшбэк до 700 рупий
• Сотрите полученную карту, чтобы открыть приз:
  • 1-й, 6-й и 7-й платеж: Получите кэшбэк
  • 2-й и 3-й платеж: Получите Paytm Первые баллы
  • 4-й и 5-й платеж: либо кэшбэк, либо Paytm Первые баллы
• В рамках предложения будет засчитан только 1 платеж в день.
  • Разрешено максимум 2 платежа на продавца

Предложения Paytm

99

Предложения Paytm	Детали	Коды предложений Paytm
30 кэшбэк при предоплаченном пополнении	MOB30
Paytm DTH предложение пополнения	Сэкономьте 50 рупий на пополнении DTH с помощью кода скидки Paytm DTH50	DTH50
	Сэкономьте до 100 рупий на оплате счетов за электроэнергию	BILL100
Предложение Paytm Mall	Доступен ваучер кэшбэка Paytm Mall за 1000 рупий на покупках	MAHASHOPRB 908 908 909 908 Предложение по бронированию автобусов	Ger Скидка 200 рупий на все маршруты и города.	Получить код

Paytm Приведи и заработай

Теперь направь своих друзей в Paytm, чтобы заработать рупий.101 кэшбэк за каждого друга, завершившего успешную транзакцию UPI с Paytm. Используйте реферальную ссылку, предоставленную вашим другом или членом семьи. Свяжите свой банковский счет в первый раз. Внесите платеж с помощью Paytm UPI в течение 7 дней после привязки вашего банка. Получите кэшбэк в размере 50 рупий при успешной транзакции

Первая карта Paytm

Первая карта Paytm — это услуга премиум-класса, запущенная Paytm в партнерстве с Citi Bank. Участники первой карты Paytm открывают различные сделки и предложения на Paytm.Вы получите кэшбэк в размере 1% с каждого платежа, совершенного с помощью первой кредитной карты Paytm. Ежегодный членский взнос был отменен для пользователей, которые тратят более 50 000 рупий в год. Пользователи также могут воспользоваться 100% кэшбэком при членстве в Paytm First с кодом купона Paytm PFLUCKY100 , доступным на Zoutons.

Paytm Business

С Paytm Business , , вы можете испытать удобный интерфейс, сократить время оформления заказа и упростить свою работу.Вы можете легко получать индивидуальные счета, которые также можно использовать как электронные счета. Легко вести журналы перемещения запасов, будь то со склада в магазины или из магазинов в магазины. Это помогает держать ваших клиентов рядом, предлагая им такие преимущества, как баллы лояльности, кэшбэк и другие, для продвижения вашего бренда. Вы можете легко получить доступ к своим данным в реальном времени из любого места, в любое время, с Интернетом или без него.

Играйте в игры и зарабатывайте 1000 рупий Paytm Cash бесплатно!

Существует так много разных игр, в которые вы можете играть, чтобы выиграть и заработать Paytm наличными до 1000 рупий бесплатно.Ознакомьтесь со списком игр в рамках этого предложения и начните зарабатывать, загрузив и используя следующие приложения:

Служба поддержки Paytm

• Номер службы поддержки клиентов: 011-3399-6699, 011-3377-6677
• Электронная почта: c [email protected]

Мобильное приложение Paytm

Paytm Social Media

Payt2 Social Media

Payt какие-либо предложения по пополнению баланса Paytm?
Отв. Да, пользователи Paytm могут применить купон на пополнение баланса Paytm LUCKY200 , чтобы воспользоваться кэшбэком при оплате счетов.

Q) Есть ли коды скидок Paytm для новых пользователей?
Отв. Да, для новых пользователей существует подписка Paytm, с которой они могут получить бонус в размере 50 рупий. Чтобы сэкономить во время этого карантина, ознакомьтесь с нашим Руководством по экономии на COVID-19.

В) Существуют ли промо-коды Paytm для бронирования путешествий?
Отв. Да, клиенты могут воспользоваться рупиями.Кэшбэк в размере 1000 за их бронирование рейсов с промокодом Paytm LUCKYFLY1 .

Как применять купоны Paytm?

Выполните следующие упрощенные шаги, чтобы применить коды купонов Paytm и получить соответствующий кэшбэк, зачисленный на ваш кошелек:

Шаг-1:

Перейти в Zoutons Чтобы получить доступ ко всем купонам Paytm и нажмите, чтобы воспользоваться лучшим предложением для приказ. Теперь «Скопируйте код».

Шаг-2:

Выберите свою категорию, На домашней странице Paytm есть категории, такие как Mobile Prepaid, Mobile Postpaid, DTH и т. Д.Выберите и щелкните по предпочтительной категории. Введите все данные, запрашиваемые на портале платежей, и нажмите «Приступить к оплате».

Шаг-3:

Применить промокод — Нажмите «Есть промокод» и примените подходящий код для вашей транзакции.

Step-4:

Сделайте платеж: Наконец, ваш промокод будет применен к платежу, и окончательная сумма будет соответственно вычтена. Теперь произведите оплату.

Тема обсуждения — Покупки

Тема обсуждения — Покупки

Подробности

Последнее обновление: понедельник, 28 сентября 2020 13:14

Автор IELTS Mentor

Просмотров: 1457

Тема обсуждения — Покупки.

Часть 1: Введение и интервью

В. 1. Вам нравится ходить по магазинам в большом торговом комплексе? [Почему / почему нет?]
Ответ: Да, мне нравится ходить по магазинам в большом торговом комплексе, прежде всего потому, что я могу проверить и увидеть много разных видов необходимых вещей в одном месте, не слишком много перемещаясь и не уставая в процесс.Я также могу покупать все виды товаров в одном месте, не тратя слишком много времени на покупки. Кроме того, они предлагают лучший опыт покупок и принимают любые способы оплаты, включая цифровые платежи.

В. 2. Сколько времени вы ежемесячно проводите за покупками?
Ответ: Ну, это зависит от потребностей. Например, в один конкретный месяц мне может понадобиться больше вещей и, следовательно, я потрачу больше времени на покупки для них, а в другой месяц это может быть совершенно другая история.Однако я предпочитаю делать покупки только раз в неделю, если у меня нет веской причины покупать больше.

Q. 3. Какой ваш любимый торговый центр и почему он вам нравится?
Ответ: В центре моего родного города есть торговый центр, который я люблю посещать главным образом потому, что он не очень далеко от меня, и у него есть большая большая парковка, где я могу припарковать свою машину. Кроме того, в этом торговом центре есть большой ресторанный дворик, где я могу отведать действительно вкусные блюда после покупок.

Q.4. Какие товары вы любите покупать чаще? [Почему?]
Ответ: Я люблю покупать разные продукты питания чаще, чем другие продукты, в основном еда — это то, что нам нужно есть каждый день. Затем, конечно, я также часто покупаю бытовые средства и средства для стирки, чтобы поддерживать в доме гигиеническую атмосферу. Я также люблю время от времени покупать книги, канцелярские товары, парфюмерию и подарки для других.

Часть 3: Обсуждение деталей

Q.1. Является ли шоппинг популярным занятием в вашей стране? Зачем? / Почему нет?
Ответ: Да, шоппинг — популярное занятие в моей стране, особенно в выходные и праздничные дни. Итак, почему это такое популярное занятие? Что ж, ответ таков: это позволяет людям повеселиться и снять стресс повседневной жизни, а также покупать или смотреть на вещи, с которыми они могут однозначно идентифицировать себя. Для многих людей шоппинг является популярным занятием еще и потому, что это наиболее удобный способ удовлетворить большинство их основных материальных потребностей в этом современном мире.

Q. 2. Интернет-магазины становятся популярными, особенно среди молодежи. Почему это так?
Ответ: Интернет-магазины пережили массовый бум в 21 веке, особенно среди молодежи по нескольким причинам. Первая причина, конечно же, в том, что молодые люди получили наибольшее воздействие на современные технологии, а также на Интернет, и они хотят воспользоваться этим воздействием в полной мере. Во-вторых, молодым людям нравится иметь много-много возможностей, и онлайн-магазины делают это за них.В-третьих, онлайн-покупки совершаются таким образом, что они фактически задают новую тенденцию, и молодые люди просто любят следовать новым тенденциям и изучать продукты, которые почти не предлагаются в традиционных магазинах.

В. 3. Какие основные проблемы возникают при покупке чего-либо в Интернете? Зачем?
Ответ: При покупке чего-либо в Интернете возникают некоторые серьезные проблемы. Проблема номер один — это, вероятно, неуверенность в качестве продукции. В конце концов, мы не можем действительно проверить качество продуктов, прикоснувшись к ним или ощупывая их в Интернете, в отличие от покупки их в обычном магазине, и поэтому мы не можем быть уверены в их качестве.Еще одна серьезная проблема заключается в том, что большинство интернет-магазинов имеют довольно плохую систему логистики и доставки. Фактически, большинство поставок не доставляется вовремя, вероятно, потому, что информация об отслеживании заказов клиентов не указана точно в магазинах электронной торговли. Наконец, если продукт приобретен не у известного бренда, еще одной проблемой может быть послепродажное обслуживание.

Q. 4. В чем разница между торговыми центрами в прошлом и сейчас в вашей стране?
Ответ: Определенно есть некоторые различия между сегодняшними торговыми центрами и торговыми центрами, которые я посещал в прошлом в моей стране.Наиболее заметная разница, вероятно, проявляется в том, как сегодня оформляются и строятся торговые центры. На самом деле, большинство торговых центров в моей стране сегодня выглядят настолько красиво, как снаружи, так и внутри, что они очень похожи на какую-то «картину», нарисованную каким-то известным художником. Еще одно отличие состоит в том, что в сегодняшнем торговом центре я могу увидеть коллекцию, в которой гораздо больше разнообразия товаров, чем в торговых центрах прошлого. Большинство этих торговых центров больше по размеру и принимают цифровые платежи, в отличие от прошлого.

В. 5. Как вы думаете, почему некоторые люди покупают вещи, которые им не нужны?
Ответ: Человеческий разум и психология — довольно сложная вещь, и поэтому мы, вероятно, никогда точно не узнаем, почему некоторые люди покупают вещи, которые им не нужны. Однако среди «экспертов в области психологии» распространено мнение, что люди поступают так в основном по двум причинам: первая причина заключается в том, что они всегда находятся под каким-то давлением, чтобы они выглядели «круто», «уникально» или отличаться от остальных. толпы вокруг них.Вторая причина может заключаться в том, что ими очень легко манипулировать с помощью модной рекламы в различных электронных и печатных СМИ.

В. 6. Как вы думаете, изменятся ли покупательские привычки в будущем?
Ответ: Да, я думаю, что покупательские привычки, вероятно, изменятся в будущем, поскольку они станут более технологичными с возможностью «персонализированных» покупок. Например, все больше и больше людей, вероятно, будут искать в Интернете свои предпочтительные продукты на веб-сайтах, но на самом деле совершат покупку в обычном магазине.Возможно и обратное. Кроме того, с помощью смартфона и Интернета покупатели будут получать «персонализированные» предложения от компаний, так что они могут просто посетить ближайший магазин и забрать свои товары оттуда.

Все, что вам нужно знать о платежных шлюзах WordPress

Увеличение продаж важно для любого магазина электронной коммерции, но часто упускается из виду аспект , как приносить деньги.

Это включает выбор лучшего платежного шлюза для ваших нужд.

Транзакции электронной торговли включают в себя ряд шагов, которые в конечном итоге приводят к завершению оформления заказа. Поскольку клиенты могут уйти на любом этапе по ряду причин, вы хотите создать максимально плавный опыт, чтобы побудить клиента к конверсии.

Имея это в виду, все ваши усилия в конечном итоге будут напрасными, если возникнут проблемы с приемом платежа клиента.

Таким образом, если ваш процесс оплаты слишком сложен или ограничен, клиент все равно может отказаться от своей корзины на этом этапе.

Одной из основных причин, по которой покупатель бросает корзину покупок, являются опасения по поводу безопасности платежей.

WordPress — одна из самых популярных платформ для создания современных магазинов электронной коммерции.

Давайте углубимся в механику обработки платежей WordPress:

При обработке онлайн-платежей задействованы три стороны: продавец, покупатель и технология.

1. Продавец (вы) принимает платежи по кредитным картам.Вам необходимо установить партнерские отношения с торговым банком (также называемым банком-эквайером ), который принимает платежи и переводит их на торговый счет (обычно он известен как платежный процессор ).
2. Клиент , который инициирует транзакции в Интернете, обычно предпочитает оплачивать свои счета с помощью кредитной или дебетовой карты. В частности, по данным Statista, 42% онлайн-покупателей предпочитают платить с помощью кредитной карты, 39% предпочитают платить электронными способами (включая Paypal) и 28% предпочитают платить с помощью дебетовых карт.
3. Технология включает в себя платежный процессор и платежный шлюз.

Платежные процессоры WordPress и платежные шлюзы WordPress: в чем разница?

Существует очень небольшое различие между платежным процессором и платежным шлюзом, но в последнее время граница стирается.

Раньше необходимо было выбрать и обработчик платежей (также известный как торговый счет) и платежный шлюз. В наши дни это не всегда так.

1. Что такое платежная система?

Обработчик платежей — это посредник, который отвечает за массовую обработку транзакций.

Согласно Elegant Themes, обработчик платежей отвечает за 4 вещи:

• Управление взаимоотношениями и управление рисками между компаниями, выпускающими кредитные карты, и вашим бизнесом.
• Обработка личных и финансовых данных клиентов.
• Дебетование клиента и кредитование бизнес-счета (обработка транзакции).
• Перевод средств на ваш банковский счет.

2. Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это сторонний инструмент, который оценивает и обрабатывает платежи клиентов. Они существуют для того, чтобы связать корзину покупателя с технологической сетью.

Сторонами, участвующими в транзакциях с платежным шлюзом, являются ваш веб-сайт, клиент и компания, которая предоставляет ваш торговый счет.

Иногда торговый счет и шлюз могут обрабатываться одной и той же компанией.

Основным требованием для платежных шлюзов является соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Это включает набор стандартов, гарантирующих, что все компании, которые принимают, обрабатывают, хранят или передают информацию о кредитных картах, поддерживают безопасную среду.

Существует два основных типа платежных шлюзов:

• Прямой : клиент может совершить транзакцию прямо на вашем веб-сайте.
• Redirect : клиент должен покинуть ваш веб-сайт, чтобы произвести оплату.Клиент отправляется на внешнюю страницу для обработки платежа.

Вариант перенаправления лучше , если безопасность вашего веб-сайта не на 100% идеальна, и вы не хотите нести полную ответственность за потерю или кражу информации.

3. Универсальные провайдеры.

Есть несколько компаний, которые предлагают услуги шлюза обработки платежей и , например Beanstream.

Существуют также такие компании, как Paypal и Stripe, которые устраняют необходимость в выделенном торговом счете.

В этой статье мы не будем вдаваться в подробности о том, как настроить или интегрировать платежные системы, поскольку существует несколько решений для обработки платежей, которые могут восполнить этот пробел за вас.

Обработка платежа состоит из двух этапов: авторизация (подтверждение продажи) и расчет (перевод денег на ваш счет).

Вот что было связано с каждым из них:

1. Утверждение продажи с разрешением.

Когда клиент покупает товар на вашем веб-сайте с помощью кредитной или дебетовой карты, информация проходит через платежный шлюз, который шифрует данные, чтобы сохранить их конфиденциальность.

Затем он отправляется обработчику платежей, который отправляет запрос в банк-эмитент с просьбой предоставить деньги для оплаты ваших товаров. Банк может удовлетворить или отклонить запрос, в зависимости от наличия средств (для дебетовых карт) или от того, был ли достигнут кредитный лимит клиента.

Удивительно, но весь этот процесс занимает всего 1-2 секунды.

2. Урегулирование продажи и получение денег на счет.

После утверждения транзакции эмитент карты отправляет деньги продавцу, который переводит деньги на ваш банковский счет.

Как только деньги поступят на ваш банковский счет, вы можете получить к ним доступ.

Иногда банки не позволяют вам получить доступ к всем средствам сразу, на случай, если вам понадобится вернуть деньги клиенту позже.

Весь процесс расчета может занять несколько дней.

Выбор идеального решения для обработки платежей WordPress

Выбрать платежный шлюз не так просто, как кажется.

В зависимости от того, что вы продаете и где, вы будете принимать платежи из разных частей мира.

Таким образом, вам придется учитывать различные правила и ограничения, влияющие на обработку платежей WordPress.

Перед тем, как выбрать платежный шлюз, необходимо ответить на несколько вопросов:

1. Какие типы платежей вы принимаете?

Некоторые обычные магазины принимают только наличные, но если у вас есть интернет-магазин, вариант только наличными в принципе исключен.

Кроме того, некоторые розничные продавцы предпочитают дебетовые операции кредитным операциям.

Хотя оба типа карт обрабатываются в одних и тех же сетях (VISA, MasterCard, Pulse, Interlink и т. Д.), это предпочтение связано с тем, что дебетовые транзакции обычно имеют меньшую комиссию за транзакцию и более короткое время обработки.

Из-за более высоких комиссий за транзакции некоторым предприятиям обычно требуется минимум 10 долларов США для обработки покупок по кредитной карте.

Еще одно соображение: некоторые сайты электронной коммерции начали принимать платежи через Apple и Android Pay, а также через Venmo, поверх Paypal и обычных кредитных карт.

Это удобство облегчает некоторые трения, которые возникают, если людям в противном случае придется раскопать свои физические карты, чтобы ввести платежную информацию.

Еще одно: будете ли вы взимать разовые или непрерывные платежи?

Если вы будете иметь дело с подписками, убедитесь, что ваш платежный процессор WordPress может удовлетворить эту потребность.

2. В какие страны вы продаете?

Продажа в несколько разных стран часто предполагает использование разных платежных систем, поэтому важно найти процессоры, которые работают со всеми типами платежей ваших целевых клиентов.

При поиске платежного процессора WordPress также стоит отметить языковую и валютную поддержку, что определенно будет иметь значение для ваших клиентов.

Недостаточно того, что ваши клиенты могут отправить платежа, поэтому также проверьте совместимость вашего платежного провайдера (процессор и шлюз) и банка.

Несколько хороших вариантов — это Webinterpret и EasyShip.

3. Можете ли вы обеспечить безопасность транзакций?

Как упоминалось ранее, ваш поставщик платежей для электронной коммерции должен соответствовать требованиям PCI, что делает упор на защиту и безопасность информации.

4. Дополнительные соображения по обработке платежей WordPress.

Вот еще несколько вещей, о которых следует помнить:

• Служба поддержки клиентов. Поскольку вы имеете дело с деньгами и личной информацией, важно, чтобы ваши проблемы были решены быстро.
• Как быстро рассчитывается компания. Какой толк в большом количестве продаж, если вашей платежной системе требуется много времени, чтобы отправить вам деньги? Не забывайте, что вам все еще нужно платить поставщикам и своевременно оплачивать другие деловые расходы в соответствии с согласованными условиями оплаты.
• Сборы. Вы будете нести расходы по обработке платежей, поэтому кажется естественным попытаться по умолчанию использовать платежную систему, предлагающую самые низкие комиссии. Но помните, низкие комиссии — это еще не все. Подумайте, что вы получаете за свои гонорары; выбор платежного процессора не должен происходить за счет хорошего обслуживания или жизненно важных функций.
• Совместимость между устройствами. Люди становятся все более зависимыми от своих телефонов, используя их для всего: включая покупки и платежи.Если вы хотите конвертировать все заинтересованные стороны, важно убедиться, что ваш платежный процессор нормально работает на разных устройствах.

Защита вашего веб-сайта электронной торговли

Помимо выбора поставщика платежных услуг, который соответствует всем вашим критериям, вы также захотите проактивно защитить свой веб-сайт от конфиденциальной финансовой и личной информации людей.

Вот некоторые из основных методов защиты вашего веб-сайта электронной торговли:

1. Включите шифрование SSL.

Переместите свой сайт на HTTPS («S» означает «безопасный»). Для этого вам необходимо получить сертификат SSL и установить его на своем веб-сайте.

SSL не только делает ваш сайт безопасным, но и способствует SEO.

Кроме того, Google предупреждает пользователей, если они посещают веб-сайты, на которых нет сертификатов SSL (убийца конверсии).

2. Защитите учетные записи пользователей.

Еще один способ защитить данные ваших клиентов — поощрять более строгие меры для их учетных записей.

Шифрование учетных записей пользователей, поощрение клиентов к созданию более надежных паролей и даже настройка базовой проверки подлинности для входа пользователей могут добавить дополнительный уровень безопасности для вашего бизнеса электронной коммерции.

Платежные плагины WordPress

WordPress известен своей гибкостью в создании веб-сайтов для различных целей.

При создании сайта электронной коммерции на WordPress вам не нужно создавать все с нуля.

Доступно множество полезных платных плагинов WordPress, которые уже интегрируют каждую часть процесса электронной коммерции, от страниц покупок до способов оплаты .

Вот два лучших варианта:

1. BigCommerce для WordPress.

BigCommerce — одна из крупнейших управляемых платформ электронной коммерции на сегодняшний день, которая берет на себя все — от поддержки клиентов до интеграции платежей. Эта бэкэнд-система интегрируется с WordPress через плагин BigCommerce для WordPress.

Что касается обработки платежей, плагин предлагает одни из лучших скоростей обработки кредитных карт и более 65 интеграций платежей.

Он также совместим с PCI.

2. WooCommerce.

WooCommerce, старый резерв для функциональности электронной коммерции WordPress, предлагает несколько решений для каждого способа оплаты, который вы, возможно, захотите использовать: PayPal, Authorize.net, Square и другие.

Некоторые из этих способов платежных шлюзов WooCommerce можно добавить на ваш сайт бесплатно, в то время как другие требуют оплаты (помимо комиссии за обработку платежей).

Топ-7 платежных процессоров WordPress

В зависимости от того, где вы ведете бизнес по всему миру, вам может потребоваться выбрать несколько сервисов обработки платежей WordPress.

Вот некоторые из лучших вариантов на выбор:

1. PayPal.

PayPal, пожалуй, сегодня самый популярный канал онлайн-платежей.

Он доступен более чем в 200 странах, поддерживает 25 валют и в целом считается безопасным.

Однако PayPal известен тем, что взимает очень высокую комиссию за обработку, особенно при международных транзакциях.

Есть несколько плагинов WordPress, которые предлагают интеграцию с PayPal.

Самым популярным из них является платежный шлюз WooCommerce PayPal Checkout, который в настоящее время имеет более 700 000 активных установок и может использоваться для безопасного завершения проверки ваших продуктов и подписок.

Тем не менее, использование плагина для решения SaaS, такого как BigCommerce, уже интегрировано с PayPal, PayPal Braintree и их набором услуг одним нажатием кнопки.

2. Полоса.

С момента своего основания в 2010 году Stripe быстро превратился в один из самых популярных платежных систем.

Его успех, вероятно, можно отнести к легкой интеграции Stripe с электронной коммерцией и сосредоточению внимания на мерах безопасности / борьбе с мошенничеством.

Транзакции Stripe обрабатываются на месте, что дает вам больше контроля над процессом оформления заказа.

По сравнению с PayPal, Stripe имеет более низкую комиссию за транзакции, особенно для микроплатежей (суммы менее 10 долларов США). Кроме того, деньги переводятся в ваш банк в течение двух дней, что избавляет от необходимости выводить их вручную.

Из доступных платежных систем Stripe также известен как самый удобный для разработчиков, позволяющий персонализировать страницу оформления заказа.

Существует плагин для интеграции Stripe с WordPress, предлагаемый WooCommerce.

Платежный шлюз WooCommerce Stripe имеет более 400 000 активных установок.

Stripe также поддерживает Apple Pay для мобильных и настольных транзакций. Опять же, с плагином SaaS, таким как BigCommerce, вы можете подключиться к Stripe одним нажатием кнопки. Вы также можете использовать Apple Pay, Amazon Pay, Venmo и множество других решений, которые уже являются встроенными интеграциями.

Единственное предостережение: хотя Stripe принимает платежи из любой точки мира, он доступен для использования в бизнесе только в 26 странах.

3. Apple Pay.

Apple Pay позволяет совершать безналичные платежи лично, через приложения и в Интернете.

Позволяет отправлять и получать деньги из сообщений и через Siri.

Это относительно безопасно, поскольку клиенты должны подтверждать платеж с помощью биометрического идентификатора Face или Touch ID.

Когда клиенты используют Apple Pay, нет необходимости загружать внешнее приложение: вы можете использовать карты, привязанные к вашему Apple Wallet.

Как бизнес, когда вы получаете деньги, они отправляются непосредственно на вашу карту Apple Pay Cash (которая находится в вашем кошельке). Этот остаток можно перевести на ваш банковский счет.

Для продавцов Apple Pay работает быстрее, чем использование дебетовых или кредитных карт (клиенты могут оформлять заказ одним касанием), и более безопасен с вашей стороны, поскольку вы не будете напрямую иметь дело с номерами кредитных или дебетовых карт.

Обратите внимание, что для использования Apple Pay или создания учетной записи вам должно быть 18 лет и старше.

4. Google Pay.

Google, ранее известный как Android Pay, переименовал продукт в Google Pay. Android Pay считался своего рода преемником Google Wallet, и оба они объединили свои усилия, чтобы стать Google Pay.

Google Pay (теперь G Pay ) — это цифровой кошелек и система онлайн-платежей, которая позволяет отправлять и получать деньги через мобильное устройство, планшет или умные часы с помощью операционной системы Android.

Как и в Apple Pay, вы можете платить через приложение или лично, используя технологию NFC (связь ближнего поля).

Как и Apple Pay, Google Pay не взимает комиссию за транзакции с продавцов и работает быстрее и безопаснее, чем большинство стандартных решений для обработки платежей.

5. Amazon Pay.

Одна из причин, по которой Amazon превратилась в гиганта, которым она является сегодня, заключается в том, что их опыт покупок в Интернете максимально удобен благодаря таким функциям, как оплата в один клик и Amazon Pay.

Запущенная в 2007 году, Amazon Pay позволяет владельцам учетных записей Amazon использовать существующие способы оплаты Amazon.com для оплаты покупок на сторонних веб-сайтах (без необходимости повторно вводить платежную информацию).

В отличие от Apple Pay или Google Pay, Amazon Pay взимает минимальную комиссию за транзакцию.

Amazon Pay доступен бесплатно через WooCommerce, но в настоящее время доступен только для использования в 13 странах.

6. Authorize.net.

Authorize.net — один из наиболее широко используемых сегодня платежных шлюзов. Он имеет ежемесячную плату в размере 25 долларов США и взимает 2,9% + 0,3 доллара США за транзакцию.

Взамен вы можете принимать все основные платежи по кредитным картам, Apple Pay и PayPal прямо со своего сайта, иметь доступ к набору средств защиты от мошенничества, группе поддержки и быстрой синхронизации с QuickBooks, чтобы упростить учет.

Authorize.net также принимает регулярные платежи и электронные чеки.

Authorize.net предлагает несколько различных решений для предприятий электронной коммерции:

• Учетная запись платежного шлюза (если у вас уже есть учетная запись продавца).
• Универсальное решение (которое включает в себя как платежный шлюз, так и торговый счет).
• Корпоративное решение (если вы обрабатываете платежи на сумму более 500 000 долларов в год).

Основным ограничением Authorize.net является то, что он доступен только в ограниченном количестве стран (США, Канада, Австралия, Великобритания и Европа).

7. Брейнтри.

Braintree — альтернативный способ приема платежей на вашем сайте WordPress. Он был основан в 2007 году и приобретен PayPal в 2013 году.

Поскольку он был приобретен PayPal, он устраняет необходимость в торговом счете, взимает только комиссию за транзакцию (без ежемесячных сборов!) И гарантирует безопасность.

Braintree может обрабатывать платежи из более чем 40 стран в 130 валютах и ​​принимать платежи из PayPal, кредитных карт, Apple Pay, Venmo и других.Кроме того, он позволяет разделить платежи с другими людьми.

Что касается оплаты, вы можете выбрать использование их размещенной службы или встроить ее прямо на свой веб-сайт. Добавьте функциональность Braintree на свой веб-сайт WordPress с помощью интеграции BigCommerce.

Плата за обработку платежей, которую необходимо учитывать

Каждая сторона, которая обрабатывает транзакцию, хочет получить долю от общей суммы: банк-эмитент карты, ассоциация кредитных карт и торговый банк.

Вот некоторые из комиссий, которые вы должны заплатить при обработке платежей WordPress:

1.Комиссия за транзакцию продажи.

Следует учитывать несколько моментов:

• Сборы за обмен должны оплачиваться со счета продавца каждый раз, когда покупатель использует кредитную или дебетовую карту для покупки чего-либо в магазине. Эти комиссии за обмен затем выплачиваются банку, выпустившему карту, и он берет на себя обработку расходов по безнадежным долгам и мошенничеству, а также связанные с этим риски, связанные с утверждением платежа. Существует более 300 различных комиссий за обмен, которые могут повлиять на вас.
• Оценка взимается ассоциацией кредитных карт. Обычно это заранее оговоренная процентная плата.
• Наценка — это процентное снижение, обычно взимаемое торговым банком. Он зависит от отрасли, объема продаж и ежемесячного объема обработки.
• Комиссия за обработку — это комиссия за транзакцию с фиксированной ставкой, которую платежный процессор взимает за обработку вашей транзакции: будь то успешная, отклоненная или возвратная.

Некоторые из этих сборов обычно связаны вместе, поэтому бывает сложно точно определить, кто и какой процент получает.

2. Возвратные платежи.

Обычно процесс оплаты (более или менее) проходит гладко: покупатель покупает товар, затем вы отправляете товар и получаете оплату.

Вот где возникают сложности:

Иногда клиент подает иск, прося компанию-эмитент кредитной карты отменить транзакцию. Это называется возвратным платежом .

Когда компания-эмитент кредитной карты аннулирует транзакцию по карте, средства, которые ранее были внесены на банковский счет продавца, снимаются и затем зачисляются на выписку по карте потребителя.

Они отличаются от возмещений в том смысле, что вместо обработки возмещения непосредственно с бизнесом, клиент переходит через голову компании и просит банк снять средства со счета компании.

Если банк считает, что клиенты правы, они обработают запрос.

Согласно правилам возвратного платежа, продавец должен взять на себя комиссию, взимаемую с каждым возвратным платежом.

Нет установленных комиссий; это зависит от банка и карточного процессора.Тем не менее, вы должны ожидать, что заплатите где-то от 20 до 50 долларов за транзакцию возврата платежа.

Возвратные платежи предназначены для клиентов, но клиенты могут использовать их для совершения кражи в магазинах или получения двойного возмещения.

Согласно исследованию истинной стоимости мошенничества, каждый доллар мошенничества обходится продавцу в 2,40 доллара.

Ранее мы рассказывали о некоторых стратегиях предотвращения возвратных платежей.

Заключительные мысли

Обработка платежей — одна из наиболее часто упускаемых из виду частей при настройке вашего веб-сайта электронной коммерции, но она должна быть в центре внимания из-за ее последствий для конверсий и, в конечном итоге, для вашей прибыли.

Чтобы добиться успеха в электронной торговле, вы должны сделать обработку платежей как можно более всеобъемлющей, простой и безопасной.

У вас все еще есть вопросы о внедрении обработки платежей на вашем веб-сайте электронной торговли? Дайте нам знать об этом в комментариях!

.

No related posts.