Нужно ли сообщать в пенсионный фонд о смене прописки: Заявить о смене места жительства при переезде пенсионер теперь может через Интернет

Нужно изменить свое имя или адрес? Сообщить о смерти? Добавить члена семьи к своим льготам? См. Вкладку «Жизненные события», чтобы узнать больше.

Снимок MBOS:

Онлайн-система льгот для участников (MBOS) предоставляет зарегистрированным пользователям доступ в Интернет к информации о пенсионных и медицинских счетах и ​​онлайн-приложениям. Некоторые варианты включают:

• Получение отчета о личных преимуществах
• Назначение бенефициара
• Получение пенсионного кредита
• Подача заявки на вывод
• Подача заявления о выходе на пенсию
• Получение ваших писем и выписок

Вы можете войти в систему или зарегистрироваться, используя раздел «Доступ к моей учетной записи MBOS», расположенный вверху каждой страницы.

Требования к информации для пенсионных схем

Записи, которые необходимо вести

Уведомление о регистрации, выданное HMRC, является подтверждением того, что это зарегистрированная пенсионная программа. Вы должны сохранить его, так как вам может потребоваться предъявить сертификат позже — например, чтобы доказать, что схема официально зарегистрирована.

Как администратор схемы, работодатель схемы, попечитель или поставщик административных услуг для зарегистрированной пенсионной схемы вы также должны в течение 6 лет хранить документы, относящиеся к:

• деньги поступили в схему
• задолженность по схеме
• инвестиции или активы по схеме
• платеж произведен по схеме
• контракты на приобретение аннуитета в отношении участника схемы
• управление по схеме
• любая передача вне схемы

Информация, требуемая HMRC

Как администратор зарегистрированной пенсионной схемы вы должны автоматически предоставлять в HMRC:

• Отчеты о событиях
• Бухгалтерский учет по налогам ( AFT ) Возвращает
• годовой отчет об информации (если вы являетесь администратором схемы помощи у источника)
• отчеты о несанкционированном заимствовании
• уведомление о переводе пенсионных фондов в квалификационную признанную зарубежную пенсионную схему ( QROPS )
• , если ваша схема становится или перестает быть схемой Master Trust
• уведомление о том, что вы больше не являетесь администратором схемы

Если ваша налоговая справка по пенсионной программе ( PSTR ) начинается с «2», вам придется подавать некоторые отчеты или декларации вручную.

Отчеты о событиях

В зарегистрированной пенсионной программе происходят некоторые события, о которых вы должны сообщить в HMRC, используя отчет о событиях. Вы должны отправить отчеты о событиях в HMRC не позднее 31 января после окончания соответствующего налогового года.

Если вы сообщаете о прекращении пенсионной схемы, крайний срок — 3 месяца с даты ее завершения.

Администратор схемы облагается налогом, если зарегистрированная пенсионная программа производит определенные выплаты.О большинстве этих налоговых сборов необходимо сообщать и уплачивать в HMRC, используя возврат AFT . Это ежеквартальный отчет, который необходимо отправлять в HMRC вместе с причитающимся налогом.

Если вы являетесь администратором зарегистрированной пенсионной схемы с номером PSTR , начинающимся с «2», вы должны подать декларацию AFT через службу управления пенсионными схемами.

Предоставление помощи у источника Годовая декларация информации

Зарегистрированные пенсионные схемы, действующие у источника выплаты, должны подавать ежегодный отчет с подробной информацией обо всех чистых взносах, уплаченных в предыдущем налоговом году.В рамках возврата вы также должны заполнить и отправить нам APSS590, подтверждающий, что информация на возврате верна и полна. Вы должны подать эту декларацию до 5 июля после окончания налогового года, в котором были сделаны взносы.

Подробнее о возврате к годовому информационному возврату у источника и декларации.

Отчет о несанкционированном заимствовании

Как администратор схемы вы должны сообщать в HMRC о любых заимствованиях зарегистрированной пенсионной схемы, которые не соответствуют разрешенным условиям заимствования.Вы должны сделать это с помощью формы APSS303 до 31 января, следующего за концом налогового года, в котором схема заимствовала деньги.

Отчет о переводе пенсионных средств на

Вы должны проверить, что схема, на которую вы делаете перевод, — это QROPS . Любой перевод в зарубежную схему, которая не является QROPS , приведет к штрафу схемы за несанкционированный платеж.

Вы должны попросить участника, запрашивающего перевод за границу, в течение 30 дней с момента получения запроса, предоставить информацию о схеме за границу.Член может использовать форму APSS263 для предоставления этой информации.

Вы должны проверить, является ли запрошенный перевод налогооблагаемым переводом за границу и облагается ли 25% налогом на соответствующие переводы.

Переводы, совершенные до того, как участник предоставит информацию администратору схемы, будут подлежать оплате за границу. Вы можете вернуть его, если выяснится, что оплата не должна была взиматься.

Вы должны сообщить HMRC в течение 60 дней с момента перевода, заполнив форму APSS262.

Вы должны будете заплатить любой налог, причитающийся HMRC, и отразить его в декларации AFT Return.

Если платеж подлежит погашению в связи с уплаченным налоговым сбором, вам нужно будет подать иск в течение 5 полных налоговых лет с момента первоначального перевода, используя форму APSS242. HMRC рассмотрит претензию перед осуществлением любого возмещения и свяжется с вами, чтобы запросить исправленный возврат AFT .

После того, как HMRC произведет выплату, вы должны предоставить члену данные о:

• сумма возврата
• причина возврата
• дата погашения

Вы также должны предоставить менеджеру схемы копию предыдущего уведомления об исходном переводе вместе с:

• реквизиты суммы погашения
• причина возврата
• дата погашения

Сообщите, если вы стали или перестали быть Master Trust

Схема Master Trust — это программа профессионального пенсионного обеспечения, которая предоставляет денежные пособия по покупке либо отдельно, либо в сочетании с другими пособиями.Схема должна использоваться или предназначена для использования двумя или более работодателями, но:

• работодатели не могут быть подключены, например, входящие в одну группу компаний
Схема
• не может быть соответствующей схемой пенсионного обеспечения государственных служащих

Вы должны сообщить HMRC, если ваша схема становится или перестает быть Master Trust. Вы должны составить этот отчет, используя форму APSS578, а не в отчете о событии.

Вам также необходимо сообщить в Пенсионный регулирующий орган, если вы стали или перестали быть Master Trust.

Если вы стали Master Trust, вы также должны подать заявление в Пенсионный регулирующий орган для получения разрешения. Если вы не получите разрешение от Пенсионного регулятора, вы не сможете работать в качестве Master Trust.

Если вы перестаете быть Master Trust, вам также может потребоваться сообщить об этом в Пенсионный регулирующий орган. Более подробную информацию об отчетных событиях можно найти на сайте Пенсионного регулятора.

Сообщите, что вы больше не являетесь администратором схемы

Вы должны сообщить HMRC, если вы перестанете быть администратором схемы в течение 30 дней с даты прекращения.Вы можете сделать это онлайн.

Если в вашей схеме номер PSTR начинается с «2», вам следует сделать это в службе «Управление пенсионными схемами». Если вы перестали быть администратором схемы для всех схем, вы можете отказаться от регистрации в качестве администратора схемы в службе «Управление пенсионными схемами».

Если в вашей схеме номер PSTR начинается с «0», вам следует сделать это с помощью онлайн-службы пенсионных схем.

Возврат пенсионного плана (

HMRC может отправить уведомление о подаче письма администратору схемы с просьбой заполнить PSR .Они должны заполнить и отправить PSR до даты, указанной в письме.

Гибкие пенсионные выплаты и гибкие пенсионные выплаты Выплаты в случае смерти

Вы должны сообщать в HMRC информацию о гибких выплатах пенсий и гибких пенсионных выплатах в случае смерти через службу «Информация в реальном времени» ( RTI ).

Подробнее об этом можно прочитать в главе 2 руководства CWG2.

Налоговая декларация для доверенных лиц зарегистрированных пенсионных схем

HMRC направит попечителям пенсионной схемы уведомление о подаче налоговой декларации SA970, если они потребуют возврата налога, удержанного из инвестиционного дохода.Попечители схемы также должны заполнить эту налоговую декларацию, если у них есть налогооблагаемый доход. Эта декларация доступна только в бумажном формате и должна быть подана до 31 января после окончания соответствующего налогового года.

Поддерживайте актуальность информации

Вы должны сообщить HMRC о любых изменениях в деталях схемы или администратору схемы.

Сообщите нам, что данные администратора вашей схемы изменились

Если в вашей схеме номер PSTR начинается с «2», вы должны сообщить нам об изменениях в реквизитах администратора вашей схемы с помощью службы «Управление пенсионными схемами».Если вы перестали быть администратором схемы для всех схем, вы можете отказаться от регистрации в качестве администратора схемы в службе «Управление пенсионными схемами».

Если ваша схема имеет номер PSTR , начинающийся с «0», вы должны сообщать об изменениях в реквизиты администратора вашей схемы через онлайн-службу пенсионных схем.

Сообщите нам, что информация о вашей схеме изменилась

Если в вашей схеме номер PSTR начинается с «2», вы должны сообщить нам об изменениях в деталях вашей схемы с помощью службы «Управление пенсионными схемами».

Если вам нужно изменить название схемы, вы должны сообщить об этом в HMRC в письменной форме по телефону:

Услуги пенсионных схем
HM Revenue and Customs
BX9 1GH
Соединенное Королевство

Вам нужно будет указать:

• PSTR схемы вы хотите внести изменения в
• текущее название схемы
• новое название схемы
• причина изменения
• контактное лицо, адрес и номер телефона
• копия нового трастового акта

Если у вашей схемы номер PSTR , начинающийся с 0 ’, вы можете сообщить нам об изменениях в деталях вашей схемы, используя онлайн-службу пенсионных схем.

Информация, которая должна быть предоставлена ​​участникам

Как администратор схемы вы должны предоставить участникам определенную информацию, например:

• заявление о гибком доступе, сообщающее им, что они получили гибкий доступ к своим пенсионным сбережениям и информации о том, что им нужно делать дальше — если они впервые получают доступ к этим пенсионным правам
• стандартная справка о пенсионных накоплениях с указанием суммы их пенсионных накоплений в пенсионной схеме за налоговый год — если они превышают годовое пособие или член запрашивает выписку
• выписка о пенсионных накоплениях при покупке денег, в которой они гибко получили доступ к своим пенсионным правам на покупку денег, а их последующие пенсионные накопления за покупку денег превышают имеющееся годовое пособие на покупку денег
• Заявление о пожизненном пособии, в котором указано, какую часть пожизненного пособия они израсходовали, когда их пенсионная корзина сравнивалась с пожизненным пособием.
• сумма налога, подлежащего уплате, если по ним начисляется пожизненная надбавка
• любой несанкционированный платеж, вызванный схемой предоставления участнику натуральной выгоды
• переводит на QROPS , включая любые уплаченные налоги или освобождение от уплаты налогов

Если комиссия за перевод за границу погашается HMRC, вы должны сообщить участнику в течение 3 месяцев с момента возврата дату и сумму возврата, а также условия, при которых это было разрешено.

Узнайте больше о событиях, в результате которых участник получил доступ к своим пенсионным правам за приобретение денег.

Облегчение при воспроизведении информации об исходном элементе

Прежде чем ваш участник сможет делать взносы в рамках льготы у источника, и прежде чем вы сможете потребовать налоговые льготы от HMRC, член или их представитель должны:

• предоставить основную личную информацию
• сделать определенные декларации

Если они не предоставлены в письменной форме или предоставлены кем-либо, кроме участника или его представителя, вы должны повторно передать всю информацию участнику и сделать заявление от его имени.Это называется воспроизведением.

Объявление воспроизведения администратора схемы

Для воспроизведения вы должны предоставить участнику:

При этом вы также должны указать условия сделанных деклараций.

Просмотр информации о воспроизведении участником

Вы должны дать своему участнику 30 дней на то, чтобы проверить отправленную вами информацию и убедиться, что она верна. Ваше заявление о воспроизведении вступает в силу с даты его отправки, если в течение 30 дней участник не сделает:

• прошу внести исправления
• сказать вам, что они больше не хотят становиться участником

Если ваш участник говорит вам, что информация требует исправления, вы должны отправить новое, исправленное объявление о воспроизведении.

Если ваш участник сообщил вам, что ваше исходное объявление воспроизведения было неверным в течение 30 дней, и они не сообщают вам, что новое измененное объявление воспроизведения неверно в течение 30 дней с момента отправки вами исправления, ваше новое измененное объявление воспроизведения вступает в силу с дата отправки исходного заявления о воспроизведении.

Предоставить информацию администраторам других схем и страховщикам

Если участник переводит выплачиваемую пенсию в другую пенсионную схему, администратор такой схемы должен:

• предоставить администратору новой схемы сведения о сумме пожизненного пособия, израсходованной на момент начала выплаты пенсии
• сделать это в течение 3 месяцев с момента перевода

Если администратор схемы перевода полагает, что участник сначала гибко получил доступ к своим пенсионным правам на покупку денег перед переводом, он должен сообщить новому администратору схемы дату, когда, по их мнению, это произошло.Они должны сделать это в течение 31 дня со дня перехода или дня, когда они впервые узнали, что член имеет гибкий доступ к пенсионным правам, в зависимости от того, что наступит позже.

Администратор схемы должен предоставить информацию страховой компании, если:

• Участник или администратор схемы приобрели аннуитет с использованием средств схемы
• участник, получающий пенсию при использовании неполной пенсии, использует часть своего пенсионного фонда для покупки аннуитета в страховой компании

Они должны предоставить подробную информацию о сумме пожизненного пособия, израсходованной на пенсию (и любой не облагаемой налогом единовременной сумме), когда пенсия впервые началась.Они должны сделать это в течение 3 месяцев с момента покупки аннуитета.

Предоставить информацию

Если менеджер схемы выполнил перевод на QROPS , администратор схемы должен сообщить менеджеру схемы QROPS в течение 31 дня после перевода:

• , применяется ли налог в размере 25% к передаче
• сколько налогов уплачено
• , если сбор не применялся, почему не облагался налогом

Информация, которая должна быть предоставлена ​​личным законным представителям и ими

Как администратор схемы вы должны сообщить личному представителю участника, если схема выплачивает единовременное пособие в случае смерти, которое проверяется на соответствие пожизненному пособию.

По запросу администратор схемы или страховая компания должны предоставить информацию законному личному представителю о сумме пожизненного пособия, израсходованной на пенсию или единовременную выплату, в течение 2 месяцев с момента запроса.

Если общие пенсионные накопления участника превышают пожизненное пособие, личный представитель участника должен сообщить об этом HMRC.

Попечители траста, получающие единовременное пособие в случае смерти

Как администратор схемы, если вы платите трасту единовременное налогооблагаемое пособие по случаю смерти, вы должны сообщить попечителям:

• Сумма платежа до налогообложения
• сколько налогов вы вычли

Вы должны сообщить попечителям эту информацию в течение 30 дней после выплаты трасту единовременного пособия в случае смерти.

Доверительные управляющие передадут эту информацию любому бенефициару, который получит трастовый платеж, финансируемый за счет единовременного пособия по случаю смерти, полученного трастом от пенсионной схемы.

Дополнительные инструкции и руководство по пенсионному налогу

Ряд руководств по администрированию пенсионных схем доступен на GOV.UK, а полное подробное техническое руководство по зарегистрированным пенсионным схемам можно найти в Руководстве по пенсионному налогу.

Руководство пользователя Заявление о регистрации пенсионного плана

Руководство пользователя Заявление о регистрации пенсионного плана — Форма 1

Утверждено начальником отдела финансовых услуг в соответствии с Законом о пенсионных пособиях Р.ТАК. 1990, г. P.8, с изменениями

Пенсионные планы, предусматривающие выплаты сотрудникам в Онтарио, подпадают под действие Закона Онтарио о пенсионных пособиях (PBA). Раздел 9 PBA требует, чтобы администратор плана обратился к суперинтенданту финансовых услуг (суперинтенданту) для регистрации пенсионного плана, используя Форму 1 (Заявление на регистрацию пенсионного плана). Пенсионные планы работодателя регистрируются в юрисдикции, в которой работает множество активных участников *.

Если у вас есть пенсионный план, который охватывает сотрудников в нескольких юрисдикциях Канады, включая Онтарио, и количество участников составляет , а не в Онтарио, не используйте эту форму . Вам нужно будет подать заявку в юрисдикцию, в которой есть множество активных участников.

Это заявление должно быть подано в течение 90 дней с момента учреждения пенсионного плана (раздел 2 Положения 909 (Регламент)) и представлено вместе с документами, требуемыми в соответствии с разделом 9 (2) PBA, и требуемым регистрационным сбором в размере 250 долларов США (чек подлежит оплате в Управление по регулированию финансовых услуг Онтарио ).Это необходимо отправить на:

Управление по регулированию финансовых услуг Онтарио
Отделение пенсионного плана, 4 этаж
5160 Yonge St
Торонто, Онтарио, M2N 6L9

Суперинтендант выдает свидетельство о регистрации для каждого пенсионного плана, зарегистрированного в PBA. Суперинтендант может отказать в регистрации пенсионного плана, не соответствующего PBA и Регламенту.

Изменения в информации или документации после подачи заявления на регистрацию пенсионного плана, но до регистрации пенсионного плана

Любые изменения информации, представленной в заявке, должны быть представлены в письменной форме в Комиссию по финансовым услугам Онтарио (FSCO).Если есть какие-либо изменения в ранее представленном плане или положениях о финансировании, то заменяющая документация должна быть предоставлена ​​FSCO.

Изменения в информации или документации после регистрации пенсионного плана

Любые поправки к пенсионному плану или документам пенсионного фонда необходимо подавать в FSCO, используя Форму 1.1 (Заявление на регистрацию изменения пенсионного плана). Форма 1.1 доступна на сайте FSCO (www.fsco.gov.on.ca).

Дополнительная информация

Более подробная информация доступна на сайте FSCO. Вы также можете направить свои запросы в FSCO по электронной почте [email protected] или по почте на адрес, указанный выше.

* Если большинство участников работают по «включенной работе», как это определено в федеральном Законе о стандартах пенсионных пособий , пенсионный план должен быть зарегистрирован в федеральной юрисдикции (Управление суперинтенданта финансовых учреждений Канады).

Вопрос 1 — Укажите официальное название пенсионного плана. Эту информацию можно найти в документе пенсионного плана.

Информация об администраторе пенсионного плана (вопросы 2-4)

Вопрос 2 — Укажите администратора пенсионного плана и предоставьте контактную информацию. Для получения информации о том, кто может быть администратором плана, см. Раздел 8 PBA. Предоставьте информацию о человеке, с которым FSCO может связаться по вопросам, связанным с пенсионным планом.Это лицо ДОЛЖНО быть уполномоченным сотрудником, должностным лицом или директором администратора пенсионного плана. Если возможно, предоставьте информацию о втором контактном лице, которому администратор делегировал ответственность за решение вопросов участников относительно пенсионного плана.

Вопрос 3 — Администраторы планов имеют разные структуры. Выберите администратора из представленного списка.

Вопрос 4 — Если администратором плана является пенсионный комитет или попечительский совет, укажите количество представителей «работодателя» и количество представителей «участников» и укажите общую сумму.Кроме того, приложите отдельную страницу с указанием имени и контактной информации каждого члена комитета или попечительского совета.

Информация о работодателе / ​​спонсоре плана (вопросы с 5 по 6)

Вопрос 5 — Укажите работодателя / спонсора плана и контактную информацию. Если работодатель или спонсор пенсионного плана также является администратором пенсионного плана, отметьте поле «То же, что и администратор плана» и переходите к вопросу 6.

Вопрос 6 — Если есть другие работодатели, сотрудники которых участвуют в этом пенсионном плане, ответьте «да» и укажите номер.Прикрепите отдельную страницу, указав имя и контактную информацию о каждом работодателе.

Информация о пенсионном плане (вопросы с 7 по 11)

Вопрос 7
Часть a — Укажите дату вступления в силу пенсионного плана. Эту информацию можно найти в плановом документе. Дополнительную информацию см. В политике FSCO R500-351 («Регистрация пенсионного плана и поправки к пенсионному плану») на веб-сайте FSCO www.fsco.gov.on.ca.
Часть b — Укажите дату окончания года пенсионного плана.

Вопрос 8 — Укажите «да», если пенсионный план был или будет зарегистрирован в Канадском налоговом агентстве (CRA). Если план был подан на регистрацию в CRA, укажите дату подачи заявки и регистрационный номер CRA, если таковой имеется.

Вопрос 9
Часть А — Укажите тип пособия, предоставляемого пенсионным планом.Эту информацию можно найти в плановом документе.
Часть b — Укажите тип плана. Отметьте применимый тип, заполните необходимые части и перейдите к соответствующим вопросам.

• Если план представляет собой индивидуальный пенсионный план (IPP) , заполните, подпишите и приложите форму FSCO 1.2 — Подтверждение индивидуального пенсионного плана.
• Если пенсионным планом является Совместно спонсируемый пенсионный план (JSPP), то в соответствии с Регламентом администратор плана должен подать заявление суперинтенданту, подтверждающее, что пенсионный план соответствует критериям JSPP, как указано в разделе 3.2 Положения. Укажите, было ли такое заявление подано суперинтенданту.

Вопрос 10 — Укажите, является ли пенсионный план пенсионным планом, заключенным на коллективной основе. Если ваш ответ «да», приложите копию коллективного договора и укажите название каждого профсоюза (-ов) и их контактную информацию.

Вопрос 11 — Если пенсионный план является пенсионным планом нескольких работодателей, созданным в соответствии с коллективным договором или соглашением о доверительном управлении, или план предоставляет определенные выплаты, когда обязательство работодателя вносить взносы ограничено установленной фиксированной суммой в коллективном договоре ответьте «да».

Часть A — Отметьте наиболее подходящий инструмент или механизм финансирования. Используйте «другое» только в том случае, если инструмента финансирования нет в представленном списке; представить подробную информацию.

Часть b — Укажите имя и адрес держателя средств, название фонда или номер полиса и контактное лицо держателя средств. Прикрепите отдельную страницу, если их несколько.

Часть c — Администраторы плана должны составить Заявление об инвестиционной политике и процедурах (SIP&P) для пенсионного плана. Подтвердите, что для плана установлен SIP&P. Объясните, если SIP&P не был установлен.

Участвовал ли кто-либо из участников пенсионного плана в прошлом в каком-либо другом пенсионном плане компании (включая дочернюю или аффилированную компанию), в которую работодатель, указанный в вопросе 5, делает взносы? Если ваш ответ «да», предоставьте информацию о пенсионном плане (регистрационный номер, название пенсионного плана, юрисдикцию регистрации предыдущего плана и его текущий статус).

Вопрос 14 — Проверьте тип организации, управляемой основным работодателем (ами) пенсионного плана. Используйте «другое» только в том случае, если вашего ответа нет в представленном списке; представить подробную информацию.

Вопрос 15 — Введите код NAICS (Североамериканская отраслевая классификационная система), который соответствует основной деятельности основного работодателя (-ей) или спонсора пенсионного плана.Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Статистического управления Канады www.statcan.gc.ca (см. Информацию NAICS).

Вопрос 16 — Является ли участие в плане добровольным или обязательным?

Вопрос 17 — Право на участие в плане — Укажите количество сотрудников, имеющих право присоединиться к пенсионному плану. Допускается несколько записей, кроме случаев, когда вы выбираете «все сотрудники». Используйте «другое» только в том случае, если вашего ответа нет в представленном списке; представить подробную информацию.

Вопрос 18 — Для планов, предусматривающих пенсионные выплаты с установленными выплатами, укажите количество сотрудников, имеющих право на членство в каждом классе.В отношении «руководителей» включить «связанных лиц», как это определено в Законе о подоходном налоге, R / S.C., 1985, c.1, (5th sup.), С поправками. Если вы выбрали «другое», укажите подробности.

Вопрос 19 — Одинаков ли тип пособия для каждого класса участников? Если ваш ответ «нет», укажите, какой тип пособия предоставляется для каждого класса .

Вопрос 20
Часть A — Для планов, которые предусматривают положение с установленными выплатами, укажите, открыты ли они для новых участников.
Часть b — Для планов, которые предоставляют резерв с установленными выплатами, укажите, разрешены ли начисления.

Вопрос 21 — Укажите обычный возраст выхода на пенсию по пенсионному плану. Эту информацию можно найти в плановом документе.

Вопрос 22 — Укажите, интегрировано ли пособие, предоставляемое по пенсионному плану, или ставка взносов (указанная в тексте пенсионного плана) с канадским пенсионным планом (CPP) или пенсионным планом Квебека (QPP).

Вопрос 23 — Сделайте соответствующий выбор. Если требуются взносы сотрудников, предоставьте необходимую информацию. Допускается несколько записей. Если выбрано «другое», укажите подробности.

Если в вашем пенсионном плане предусмотрены пенсионные выплаты с установленными выплатами, ответьте на вопросы с 25 по 28.В противном случае переходите непосредственно к вопросу 29.

Вопрос 25 — Укажите, рассчитывается ли пенсионное пособие на основе окончательного среднего заработка, среднего заработка за карьеру, лучшего среднего заработка или фиксированного пособия *. При необходимости заполните информацию.

Вопрос 26 — Исходя только из обычного пенсионного пособия, укажите формулу выплаты или укажите сумму или ставку *. Если выбрано «другое», укажите подробности.

Вопрос 27 — Предусматривает ли пенсионный план увеличение размера выплачиваемой пенсии по контракту? Если ваш ответ «да», укажите формулу индексации *.

Вопрос 28 — Предоставляет ли пенсионный план дополнительные выплаты? Если ваш ответ «да», отметьте тип дополнительного пособия *. Допускается несколько записей. Используйте «другое» только в том случае, если выгода не указана здесь; представить подробную информацию.

* Эту информацию можно найти в плановом документе.

Вопрос 29 — Укажите количество членов по провинциям / юрисдикциям.

Примечание: Укажите любого участника пенсионного плана, имеющего «включенную занятость», как это определено в разделах 2 (1) и 4 федерального закона о стандартах пенсионных пособий (PBSA). Например, если какой-либо член занят в деятельности, относящейся к компетенции PBSA; это включает межпровинциальный транспорт, связь, банковское дело и / или занятость на территории Юкон, Северо-Западных территориях или территории Нунавут.

Отправьте заполненное заявление, необходимые документы и регистрационный сбор (чек, подлежащий уплате в Управление по регулированию финансовых услуг Онтарио ) на номер:

Управление по регулированию финансовых услуг Онтарио
Отделение пенсионного плана, 4 этаж
5160 Yonge St
Торонто, Онтарио, M2N 6L9

Заявление подается вместе с необходимыми документами, которые создают и поддерживают пенсионный план и пенсионный фонд.Необходимые документы перечислены в этом разделе. Отметьте галочкой каждый пункт, прикрепленный к заявке.

Администратор (как определено в разделе 8 (1) PBA) должен сертифицировать приложение после завершения. Уполномоченный представитель — это лицо, имя и контактная информация которого указаны в вопросе 2.

Как уполномоченный представитель администратора плана, вы должны убедиться, что все документы, перечисленные в Контрольном списке требований, которые необходимы для создания и поддержки пенсионного плана и пенсионного фонда, приложены к заявлению.Заявление без всех необходимых документов будет считаться неполным и может задержать регистрацию пенсионного плана или подвергнуть ее риску.

В части (d) проверьте соответствующие юрисдикции, которые применяются к одному или нескольким участникам, бывшим участникам, вышедшим на пенсию участникам или другим бенефициарам пенсионного плана.

Вы должны указать свое имя и контактную информацию, подписать заявление и поставить дату. Подписывая заявку, вы подтверждаете информацию, указанную в частях (а) — (f).

После получения заявки и регистрационного сбора FSCO проверит всю информацию на предмет полноты и соответствия. FSCO выдаст сертификат регистрации администратору плана, если он будет удовлетворен предоставленной информацией. Если заявка неполная или не соответствует требованиям, FSCO свяжется с администратором плана.

изменений в жизни: в двух словах о членстве

Сообщение от контролера Томаса П. ДиНаполи

Как вы думаете, какой будет ваша пенсия? Для многих выход на пенсию означает свободу выбора.Но прежде чем сделать этот выбор, вам необходимо знать, как членство в Государственной и местной пенсионной системе штата Нью-Йорк (NYSLRS) может напрямую повлиять на ваше финансовое будущее и будущее ваших близких.

Независимо от того, присоединяетесь ли вы к NYSLRS или являетесь участником в течение нескольких лет, этот буклет будет для вас ценным ресурсом. Это поможет вам понять, на какие льготы вы имеете право как участник NYSLRS. Понимание этих преимуществ — один из первых и наиболее важных шагов в планировании вашего будущего.

Ваша пенсионная система поможет вам и ответит на любые ваши вопросы. Пожалуйста, звоните нам.

С уважением,
Томас П. ДиНаполи
Государственный контролер

О пенсионной системе

Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная пенсионная система (NYSLRS) состоит из двух отдельных систем, которыми управляет один и тот же персонал. Это Пенсионная система сотрудников (ERS) и Пенсионная система полиции и пожарной охраны (PFRS).

Контроллер штата Нью-Йорк является административным руководителем NYSLRS и попечителем Общего пенсионного фонда штата Нью-Йорк (Фонда).NYSLRS, насчитывающая более миллиона членов, пенсионеров и бенефициаров и более 3000 работодателей, является одной из крупнейших государственных пенсионных систем в стране. Контролер несет ответственность за обеспечение надлежащего и эффективного управления программами льгот Системы. Фонд является одним из крупнейших институциональных инвесторов в мире и по состоянию на 31 марта 2018 года оценивался в 206,9 миллиарда долларов.

Ваши преимущества

Ваше членство в пенсионной системе сотрудников или пенсионной системе полиции и пожарной охраны дает множество преимуществ, в том числе:

• Пенсионные выплаты по службе;
• Пенсионные пособия по инвалидности в связи с инвалидностью как на рабочем месте, так и не связанной с работой;
• Пособие в случае смерти;
• Предоставление льгот;
• Ссуды для участников-вкладчиков;
• Возможность передачи членства в другие государственные пенсионные системы штата Нью-Йорк и обратно; и
• Кредитование отозванных по другой государственной пенсионной системе в штате Нью-Йорк.

Ваше пенсионное пособие, пособие по обычной и случайной нетрудоспособности или в случае смерти зависит от вашего уровня и / или страхового покрытия. Вы найдете конкретную информацию о покрытии плана в буклете вашего плана, доступном на нашей странице публикаций.

Ваше членство

Статус уровня

Когда вы присоединяетесь к пенсионной системе, вам назначается уровень в зависимости от даты вашего членства. В ERS шесть уровней, а в PFRS — пять. Ваш уровень определяет:

• Требования к взносам;
• Право на получение пособия;
• Сервисное кредитование;
• Формула, по которой рассчитывается ваша окончательная средняя зарплата;
• Резервы по ссуде;
• Требования к наделению правами;
• Страхование пособий в случае смерти; и
• Формула, используемая для расчета пенсионного пособия.

Офицеров исправительных учреждений штата Нью-Йорк уровня 4 нет.Те, кто присоединился к нам с 27 июля 1976 г. по 31 декабря 2009 г., являются участниками Tier 3. Помощники по лечению в больницах безопасности (SHTA), находящиеся под юрисдикцией Управления психического здоровья, которые присоединились к работе с 1 сентября 1983 г. по 31 декабря 2009 г. и которые избрали план сотрудников по исправительным учреждениям по статье 14 до 1 января 1990 г. или в течение одного года с момента вступления в должность. занятые в этом звании, также являются участниками Уровня 3. SHTA, которые присоединились в тот же период и не выбрали этот план, относятся к Уровню 4.

Взносы участников

Одна из важнейших задач пенсионной системы — обеспечить наличие достаточных активов в Общем пенсионном фонде для поддержки выплат, получаемых нынешними и будущими пенсионерами.Контроллер несет ответственность за разумное инвестирование взносов работодателей и участников, что позволяет нам достичь этой цели. Все членские взносы в настоящее время приносят 5% годовых.

Требуется

• Большинство участников уровня 1 и 2 не вносят взносы.
• Определенная военная служба требует отчислений.
• С 1 октября 2000 г. от участников уровня 3 и 4 требуется вносить 3 процента своего валового дохода до тех пор, пока у них не будет десяти лет членства или десяти лет зачисленной службы, в зависимости от того, что наступит раньше.
• Большинство участников Tier 5 ERS должны вносить 3 процента за всю свою карьеру, хотя участники некоторых титулов должны вносить 4 процента.
• Многие участники Tier 5 PFRS будут вносить 3 процента за всю свою карьеру.
• Большинство участников Tier 6 будут вносить от 3 до 6 процентов за всю свою карьеру.
• Сумма, которую вносят участники Tier 6, изначально основывается на их годовой заработной плате, указанной их работодателем в их заявлении на членство.

Добровольный

• Все участники Уровня 1 и 2 и участники PFRS Уровня 3 (Статья 11), на которые распространяется пенсионный план без взносов, могут добровольно вносить от 1 до 10 процентов валового дохода на свой счет участника.
• Вы получаете 5% процентов по добровольным взносам и можете иметь право брать займы под ваши взносы.
• Вы можете начать или прекратить делать добровольные взносы, заполнив соответствующую форму в своей ведомости по заработной плате.
• Если вы прекратите делать добровольные взносы, вы должны подождать 12 месяцев, чтобы возобновить их.
• Большинство участников уровней 3, 4, 5 и 6 не имеют права делать добровольные взносы.

Изъятие ваших взносов

могут снимать добровольные взносы (также известные как избыточные взносы) плюс проценты в любое время до выхода на пенсию, независимо от того, работают ли они.Изъятие добровольных взносов не прекращает членство в Пенсионной системе для этих членов.

Члены уровней 3, 4, 5 и 6 со стажем работы менее десяти лет могут отказаться от своих обязательных взносов плюс проценты через 15 или более дней после увольнения с государственной службы. Однако это действие прекращает членство, и эти люди лишаются права на получение каких-либо пособий по пенсионной системе.

Если вы откажетесь от своих взносов, мы сообщим вам сумму, подлежащую учету для целей федерального подоходного налога.(Этот платеж не облагается подоходным налогом штата Нью-Йорк или его муниципалитетов.) Налоговая служба требует, чтобы мы удерживали 20 процентов налогооблагаемой суммы. Чтобы отложить уплату федерального подоходного налога и избежать удержания 20 процентов, вы можете потребовать, чтобы мы осуществили прямой перевод от доверительного управляющего к доверительному управляющему на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или другой соответствующий пенсионный план. Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

Если вы моложе 55 лет и получаете налогооблагаемый платеж, вы можете подвергнуться дополнительному штрафу в размере 10 процентов по федеральному подоходному налогу с налогооблагаемой части платежа.Этот штраф не вычитается из суммы возврата, но должен быть оплачен при подаче федеральной налоговой декларации.

Сервисный кредит

Как участник пенсионной системы, вы получаете кредит за оплачиваемую работу в государственном секторе у участвующего работодателя. Кроме того, вы также можете получить кредит за работу у участвующего работодателя до того, как вы присоединились к пенсионной системе, за работу у участвующего работодателя до того, как работодатель выберет участие в пенсионной системе, и / или на определенную военную службу.

Чтобы получить кредит за предыдущую работу в государственном секторе, отправьте письменный запрос (который должен быть получен до даты вступления в силу вашего выхода на пенсию) в наше Бюро обслуживания участников и работодателей. Включите как можно больше информации о периоде работы, на которую вы претендуете. Мы определим ваше право на участие и любые связанные с этим расходы.

В большинстве случаев покупка кредита на дополнительные услуги увеличит вашу пенсию. Однако бывают ситуации, когда дополнительный сервисный кредит не может увеличить вашу пенсию.Ознакомьтесь с информацией о вашем плане, доступной на нашей странице публикаций. Вы также можете найти подробную информацию о получении кредита для всех ваших общественных услуг в нашей брошюре Сервисный кредит для уровней 2–6 (VO1854) на нашей странице публикаций.

Жилет

Члены считаются «обеспеченными», если они заработали достаточный служебный балл, чтобы иметь право на пенсию. Вестинг автоматический; Вам не нужно заполнять какие-либо документы, чтобы получить этот статус. Члены уровней 5 и 6 получают право, если они проработали десять или более лет.Участники на других уровнях получают право на получение кредита после пяти лет службы. Как полноправный участник вы можете подать заявление и получить свое право на пенсионное пособие, если вы уволитесь с государственной службы и получите право на пенсионное пособие позднее (в зависимости от вашей пенсионной системы и статуса уровня).

Полные участники уровня 3 и 4, имеющие как минимум пять, но менее десяти лет обслуживания, могут добровольно отказаться от своего членства и получить возмещение или перенести свои взносы в IRA или другой квалифицированный пенсионный план.

Если вы являетесь участником уровня 3 или 4 и проработали не менее пяти лет, мы рекомендуем вам взвесить преимущества и недостатки сохранения ваших взносов и подачи заявки на пенсионное пособие, когда вы имеете на это право.

Прекращение членства

После того, как вы присоединитесь к пенсионной системе, ваше членство может закончиться пятью способами:

• Если у вас нет как минимум пяти лет зачисленной службы (десять для участников Tier 5 и 6) и семь лет прошло с тех пор, как вы в последний раз работали на государственной службе;
• Если у вас нет прав, оставьте государственную службу и добровольно откажитесь от членства;
• Если вы переводите свое членство в другую государственную пенсионную систему штата Нью-Йорк;
• Если вы выйдете на пенсию; или
• Если ты умрешь.

«Работа на государственном уровне» означает оплачиваемую работу в качестве должностного лица или сотрудника у работодателя, который участвует в государственной и местной пенсионной системе. Члены без прав, которые покидают государственную службу, не вышли из своего членства и возвращаются на государственную службу в течение семи лет, сохранят свое текущее членство и уровень.

Восстановление прежней даты членства

Вы можете иметь право на изменение даты вашего членства и, возможно, изменение статуса вашего уровня, если вы когда-либо были членом одной из следующих государственных пенсионных систем до вашего текущего членства:

• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местных служащих
• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная полиция и пожарная охрана
• Пенсионная система учителей штата Нью-Йорк
• Пенсионная система служащих города Нью-Йорка
• Пенсионная система учителей Нью-Йорка
• Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка
• Пенсионный фонд пожарной охраны города Нью-Йорка
• Пенсионная система Совета по образованию города Нью-Йорка

Если вы по-прежнему работаете на должности, охватываемой любой из этих других пенсионных систем, вы не имеете права на восстановление уровня.Ваше членство в другой системе должно быть прекращено или прекращено.

Для восстановления на Уровне 1 или Уровне 2 отправьте нам заполненное Заявление на восстановление прежнего членства на Уровне 1 или 2 (RS5506). Если ваше предыдущее членство было с другой пенсионной системой или членством Уровня 3, 4, 5 или 6, напишите в наше Бюро обслуживания участников и работодателей.

Примечание: Более ранний уровень членства не всегда приводит к лучшим преимуществам. Пожалуйста, внимательно изучите всю доступную информацию, прежде чем принимать решение, и свяжитесь с нами, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Перенос членства

Некоторые участники пенсионной системы все еще являются активными участниками другой государственной пенсионной системы в штате Нью-Йорк. Если это относится к вам, вы можете иметь право передать это членство в NYSLRS. Чтобы запросить перевод в NYSLRS, свяжитесь с другой системой, пока вы все еще являетесь активным или полноправным участником этой системы.

Когда мы получим ваш запрос на перевод из другой пенсионной системы, мы сопоставим дату вашего членства в NYSLRS с датой вашего членства в другой системе.Когда перевод будет завершен, ваша дата членства будет более ранней из двух дат. Если возможно, ваш уровень также изменится.

Заявление о переводе членства (RS5534) необходимо заполнить и отправить по почте в NYSLRS по адресу, указанному в форме. Как только это заявление о переводе будет подано или получено NYSLRS, ваш перевод вступит в силу. При определенных обстоятельствах передача вашего членства может оказаться невыгодной. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего перевода или если вы подпадаете под действие специального плана, вам следует связаться с нашим колл-центром по бесплатному телефону 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в районе Олбани, штат Нью-Йорк, прежде чем завершить приложение.

Если вы все еще работаете на должности, охватываемой другой пенсионной системой, или ваше членство в другой системе было прекращено или отозвано, вы не имеете права на перевод.

Вы можете передать членство в следующих государственных пенсионных системах штата Нью-Йорк:

• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местных служащих
• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная полиция и пожарная охрана
• Пенсионная система учителей штата Нью-Йорк
• Пенсионная система служащих города Нью-Йорка
• Пенсионная система учителей Нью-Йорка
• Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка
• Пенсионный фонд пожарной охраны города Нью-Йорка
• Пенсионная система Совета по образованию города Нью-Йорка

Члены PFRS могут также переводить свое членство в Пенсионный фонд полиции столичного транспортного управления (MTAPPF) или из него.

Примечание: Заявка на перевод (RS5534) не подлежит отмене.

Кредиты

Вы имеете право брать займы в пенсионной системе, если в настоящее время вы работаете на государственной службе, имеете как минимум один год служебного кредита и имеете достаточные взносы на депозит. Приемлемые участники уровней 3, 4 и 5 (с преимуществами по статьям 14, 15 или 22) должны иметь на депозите не менее 1334 долларов США. Участники уровня 6, присоединившиеся к NYSLRS до 1 января 2018 г., также должны иметь на депозите не менее 1334 долларов США; Участники уровня 6, присоединившиеся 1 января 2018 г. или позднее, должны иметь на депозите не менее 2000 долларов США.Члены уровней 1 и 2 и участники уровня 3 PFRS, имеющие льготы по статье 11, должны иметь на депозите не менее 33,35 долларов США. Участники планов без взносов (обычно участники уровней 1 и 2 и некоторые участники PFRS) имеют право взять ссуду только в том случае, если они внесли добровольные взносы.

Прежде чем подавать заявление на получение ссуды, вы должны знать федеральное налоговое законодательство, касающееся ссуд Пенсионной системы. Ваш кредит будет облагаться налогом, если:

• Общая сумма ссуд вашей пенсионной системы превышает федеральные ограничения.Если у вас есть ссуда с отложенной компенсацией (457) или план без налоговой аннуитета (403-b) через вашего текущего работодателя, мы также должны принять во внимание этот остаток по ссуде при расчете налогооблагаемой суммы ссуд вашей пенсионной системы. Это может привести к превышению федеральных лимитов по вашему кредиту и повлечь за собой значительные налоговые последствия для вас.
• Вы не производите платежи по ссуде хотя бы раз в три месяца или не завершаете платеж в течение пяти лет с даты выдачи ссуды.
• Вы выходите на пенсию или выходите из пенсионной системы и имеете один или несколько непогашенных остатков по ссуде, когда выходите на пенсию или выходите из нее.

Если ваш заем подлежит налогообложению или подлежит налогообложению в соответствии с описанием, вы должны включить его в свою федеральную налоговую декларацию за год, когда заем был предоставлен или стал облагаться налогом. Если в то время вы моложе 59,5 лет, от вас могут потребовать уплатить 10-процентный штраф в дополнение к любому федеральному подоходному налогу, который вы должны. Вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом перед подачей заявки на налогооблагаемую ссуду от Пенсионной системы.Для получения общей информации о ссудах NYSLRS и процессе подачи заявки посетите нашу страницу ссуд. Подать заявку на получение кредита можно:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета. Чтобы подать заявку через Retirement Online , войдите в систему и нажмите «Подать заявку на получение ссуды». Использование Retirement Online для подачи заявления — самый быстрый и удобный способ подать заявление на получение ссуды.

По почте: Вы можете распечатать заявления со страницы форм и отправить заполненное заявление по почте в NYSLRS.Однако отправка заявки по почте увеличивает время обработки вашей ссуды.

Если вы планируете взять ссуду или хотите обновить текущую ссуду, вы можете войти в систему Retirement Online или позвонить по нашей автоматизированной информационной линии (1-866-805-0990) по номеру:

• Определите, имеете ли вы право на получение ссуды;
• Узнайте статус вашей кредитной заявки; и
• Получите остаток на текущем счете.

Небольшое предостережение — перед выходом на пенсию рекомендуется погасить остаток по кредиту.Непогашенная ссуда при выходе на пенсию навсегда уменьшит на ваше пособие, и часть или весь ваш остаток может облагаться налогом.

Вы также можете поговорить с представителем службы поддержки клиентов или написать нам по электронной почте, если у вас есть какие-либо вопросы о налогооблагаемых суммах, суммах платежей или разнице между несколькими ссудами и рефинансированной ссудой.

Услуги, которые мы предлагаем участникам

Информация о плане

Когда вы присоединяетесь к пенсионной системе, вам отправляется членский пакет.Этот пакет включает в себя обзор ваших пенсионных пособий по выслуге лет, пенсионных пособий по инвалидности и пособий в случае смерти. Для получения подробного описания этих льгот посетите нашу страницу публикаций, где вы можете прочитать свой буклет для выхода на пенсию. Обязательно храните эту информацию вместе с важными документами, чтобы вы могли обращаться к ней при необходимости.

Периодически информация о плане пересматривается, чтобы отразить изменения в Законе о пенсиях и социальном обеспечении (RSSL). Рекомендуется часто проверять наш веб-сайт, чтобы убедиться, что у вас есть самая свежая информация о вашем пенсионном плане.

Выход на пенсию онлайн

Retirement Online — это удобный и безопасный способ просматривать свои льготы NYSLRS и проводить транзакции в режиме реального времени. Члены могут проверять свои балансы (непогашенные ссуды, стоимость прошлых услуг, членские взносы), менять адреса, обновлять бенефициаров, подавать заявки на ссуды и многое другое.

Будущие обновления сделают доступными дополнительные функции, в том числе прогнозы пенсионных выплат и покупку сервисных кредитов. Узнайте больше о Retirement Online и зарегистрируйтесь сегодня.

Публикации

У нас есть большой выбор публикаций, которые могут вам пригодиться. Если у вас есть конкретный вопрос или проблема, у нас обычно есть публикация, которая может помочь, например:

Эти публикации доступны на нашем сайте.

Мы также публикуем полугодовые информационные бюллетени для активных членов — The Update (для членов ERS) и The Sentinel (для членов PFRS), которые отправляются вашему работодателю для распространения. В информационных бюллетенях объясняются различные преимущества и обсуждаются доступные вам услуги, новое законодательство и новые или пересмотренные публикации.Подпишитесь на нашу электронную рассылку новостей E-News , чтобы быстро и удобно получать необходимую информацию о выходе на пенсию.

Годовые отчеты участников

Помимо подтверждения вашего членства в пенсионной системе, ваш годовой отчет участника содержит обширную индивидуальную информацию о вашем уровне и плане покрытия, заработной плате, сообщаемой вашим работодателем, вашим текущим бенефициаром, пособием в случае смерти и, в большинстве случаев , заработанный сервисный кредит и прогноз прибыли на основе информации, предоставленной нашими автоматизированными записями.Информация в вашем годовом отчете участника может помочь вам более полно понять ваши льготы как члена пенсионной системы.

Прогнозы и общие оценки выгод

Важно, чтобы вы связались с нами, чтобы подтвердить, что информация, которая хранится в наших записях для вас, является точной и полной, прежде чем вы примете окончательное решение относительно выхода на пенсию.

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором прогнозов выгод

Для большинства участников уровня 3 и 4, а также если вы являетесь участником ERS и подпадаете под действие нового плана карьеры (Раздел 75-h или 75-i RSSL), сотрудника исправительных учреждений штата или члена PFRS, подпадающего под действие специального При 20-летнем плане вы можете быстро получить прогноз вашего пенсионного пособия с помощью нашего онлайн-калькулятора прогнозов.

Примечание: Прогнозы пособий полностью основаны на вводимой вами информации о заработной плате и кредитных услугах, а не на записях пенсионной системы.

Запросить оценку

Оценка вашего пенсионного пособия — важный инструмент, который поможет вам принять финансовые решения относительно выхода на пенсию. Ваша смета будет содержать подробную информацию о суммах, подлежащих выплате вам и вашему получателю в соответствии с различными вариантами оплаты, а также описание каждого варианта. Большинство участников, достигших пятилетнего срока выхода на пенсию, могут запросить оценку.Однако, если вы являетесь полноправным участником, не получающим заработную плату, вы можете получить оценку независимо от вашего возраста.

Важно отметить, что оценка может занять несколько месяцев, поэтому мы рекомендуем отправлять запрос за 9–18 месяцев до предполагаемой даты выхода на пенсию. Чтобы отправить запрос, заполните форму запроса на оценку (RS6030).

Запрос прогноза выгод

Большинство участников уровней 2, 3 и 4 с пятью или более годами обслуживания могут запросить прогноз льгот по телефону.Активно работающие участники в возрасте 50 лет и старше также могут запросить прогноз, который оценивает дополнительные кредитные услуги на основе даты выхода на пенсию на срок до пяти лет в будущем. В большинстве случаев эти прогнозы будут отправлены на ваш домашний адрес на следующий рабочий день.

Чтобы запросить прогноз в любое время с помощью нашей автоматизированной телефонной системы, позвоните в наш информационный центр по бесплатному телефону 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в Олбани, штат Нью-Йорк.

Оценка бракоразводного процесса

Если вы находитесь в процессе развода, суд может попросить вас предоставить текущую или начисленную стоимость пособий, причитающихся вам при выходе на пенсию.Для получения дополнительной информации о запросе сметы пенсионного обеспечения для целей развода и о том, как развод может повлиять на пенсионные выплаты, посетите нашу страницу «Развод и ваши льготы».

Индивидуальные консультации

Мы предоставляем индивидуальные консультации в офисах по всему штату Нью-Йорк. Эта услуга имеет особую ценность, когда вам нужно объяснение преимуществ, связанных с вашими личными обстоятельствами и членством.

В нашем главном офисе в Олбани представители доступны все рабочие дни с 8:30 до 16:30.Представители доступны с 9:00 до полудня и с 13:00 до 16:00 в других наших консультационных центрах по всему штату в запланированные дни. Текущее расписание отображается на странице офисов консультационного сайта. Запись на консультацию необходима на всех наших сайтах. Однако, за исключением нашего сайта в Нью-Йорке, вам не нужно записываться на прием, чтобы сдать формы и / или заверить их в нотариальном порядке. Чтобы записаться на прием, свяжитесь с нашим информационным центром.

Ваши обязательства

Имя или смена получателя

Вы получаете право на получение пособия в случае смерти после одного года зачисленной службы; для некоторых специальных планов требуется всего 90 дней обслуживания.Итак, когда вы впервые присоединяетесь к пенсионной системе, вы должны указать одного или нескольких получателей пособия в случае смерти.

Жизненные обстоятельства иногда меняются, и бенефициар, которого вы назначаете сегодня, может не быть тем, кого вы назначили бы позже. Регулярно обновляя информацию о своем бенефициаре, вы гарантируете, что нужное лицо получит причитающиеся пособия, если вы умрете до выхода на пенсию. Для смены получателя:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета.Чтобы изменить бенефициара с помощью Retirement Online , войдите в систему и нажмите «Обновить моих бенефициаров». Retirement Online Заявки на изменение бенефициара включают электронную подпись, и ваш запрос считается поданным в день его подачи.

По почте: Наша форма с указанием получателя (RS5127) доступна на нашем веб-сайте. Если вы отправляете форму по почте, убедитесь, что она подписана и нотариально заверена. Изменения в обозначении вступают в силу после того, как мы получим вашу правильно заполненную форму.Если вы отправите форму по почте, мы будем считать ее заполненной, как только она будет доставлена ​​нам. Если вы отправите форму заказным письмом с уведомлением о вручении, мы будем считать ее поданной в день отправки.

Изменение адреса

Важно сообщать нам о вашем текущем адресе, особенно если вы увольняетесь с государственной службы. Вы можете обновить свой адрес:

Online: Retirement Online — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает персонализированный доступ к информации пенсионного счета.Войдите в систему, найдите свой адрес в разделе «Моя информация профиля» и нажмите «Обновить».

По почте: Напишите нашему бюро обслуживания членов и работодателей. Не забудьте указать свой номер NYSLRS или регистрационный номер в своей корреспонденции. Если вы не знаете ни одного из этих номеров, вы можете проверить недавние письма от NYSLRS или годовой отчет участника. В большинстве случаев вы также можете обновить свой адрес, позвонив в наш информационный центр.

Дата рождения Изменения

Чтобы исправить дату вашего рождения в наших записях, пришлите ксерокопию свидетельства о рождении.Мы также принимаем копию ваших водительских прав штата Нью-Йорк, выданных 1 января 2005 г. или позже, паспорт, свидетельство о браке (если в нем указан возраст на указанную дату или дату рождения), свидетельство о крещении, свидетельство об освобождении или выписке. От Active Duty (DD-214), расширенных водительских прав или документов о натурализации.

Для предоставления подтверждения даты рождения:

Отправьте нам по электронной почте копию вашего документа. Прикрепите его к нашей безопасной контактной форме.

Отправьте копию документа по адресу:

NYSLRS
Attn.Бюро обслуживания членов и работодателей
110 State Street
Albany, NY 12244-0001.

Если вы отправите оригинал документа по почте, после внесения корректировок мы вернем ваш документ заказным письмом.

Изменение имени

По почте: Вы можете уведомить нас о любом изменении имени, заполнив Уведомление об изменении имени (RS5483), доступное на нашем веб-сайте или у вашего работодателя.

Изменение номера социального страхования

Отправьте нам копию своей карточки социального страхования, чтобы исправить любую ошибку, допущенную в вашем номере социального страхования.Не забудьте также указать свой номер NYSLRS ID или пенсионный регистрационный номер в своей корреспонденции.

Сообщение об ошибках

Если вы обнаружите ошибку в какой-либо информации, которую мы отправляем вам, свяжитесь с нами, чтобы мы могли изучить и внести необходимые исправления. Однако, если в годовой выписке участника указана ошибка в заявленной заработной плате, обратитесь за разъяснениями к своему работодателю. Ваш работодатель должен отправить нам отчет о корректировке, прежде чем мы сможем изменить ваши записи о заработной плате.

Подача заявления на получение пенсионного пособия

Вы должны подать заявление на получение пенсионного пособия — оно не начинается автоматически.Пожалуйста, обратитесь к буклету вашего плана для получения информации о наделении правами и критериях участия.

Оставайтесь в курсе

Ваши пенсионные пособия — важная часть надежного финансового плана. Они могут помочь вам и вашим бенефициарам в достижении финансовой безопасности при выходе на пенсию, в случае инвалидности или смерти. Воспользуйтесь этими советами, чтобы быть в курсе ваших льгот.

• Зарегистрируйтесь в программе Retirement Online , удобном и безопасном способе просматривать свои льготы и проводить операции в режиме реального времени.Во многих случаях вы сможете использовать Retirement Online вместо рассылки форм или звонка в NYSLRS. Участники могут просматривать информацию о льготах, обновлять контактную информацию, просматривать и обновлять бенефициаров и подавать заявки на ссуду.
• Внимательно просматривайте годовой отчет участника и незамедлительно уведомляйте нас о любых ошибках.
• Посетите наш веб-сайт, чтобы найти формы, публикации и советы по подготовке к выходу на пенсию, в том числе наш пятиступенчатый план выхода на пенсию и контрольный список для пенсионного планирования.
• Посетите презентацию перед выходом на пенсию, чтобы узнать о процессе выхода на пенсию и обсудить вопросы после выхода на пенсию. По запросу вашего работодателя мы предлагаем эти презентации, предназначенные для участников в течение пяти лет после получения права на пенсию.
• Назначьте встречу для посещения любого из наших консультационных сайтов, где вы можете встретиться с информационным представителем, чтобы обсудить особые проблемы или запросить конкретную информацию.
• Сообщите нам, если ваш почтовый адрес изменится. Это особенно важно, если вы увольняетесь с государственной службы до того, как получите право на пенсию.Используйте Retirement Online, чтобы обновить свой адрес.
• Подпишитесь на наш блог New York Retirement News , где вы найдете инструменты, которые помогут вам понять свои льготы, а также важные новости выхода на пенсию.
• Поставьте нам лайк в Facebook и подпишитесь на нас в Twitter, чтобы получать быстрые советы и новости по различным темам, связанным с выходом на пенсию.
• Подпишитесь на E-News , нашу электронную рассылку новостей, чтобы получать последние новости и информацию NYSLRS.
• Прочтите информационный бюллетень для участников, чтобы узнать текущую информацию о выходе на пенсию и обновления ваших льгот.
• Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о ваших льготах.

Свяжитесь с нами

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация, мы будем рады помочь.

• Электронная почта: безопасная контактная форма;
• Звоните: 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в Олбани, штат Нью-Йорк; или
• Запишите:
  NYSLRS
  110 State Street
  Albany, NY 12244-0001.

VO1878 (Ред.6/18)
© 2018, Государственная и местная пенсионная система штата Нью-Йорк

Эта публикация предоставляет общий обзор преимуществ, прав и обязанностей членства и не заменяет какие-либо законы штата Нью-Йорк или федеральные законы. Для получения конкретной информации о ваших преимуществах свяжитесь с нами.

(Вернуться наверх)

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш запланированный пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
2. Текущая годовая зарплата
3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам необходимо возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода. Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию.Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание накоплений на пенсию, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше с каждым годом по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами при выходе на пенсию из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не экономите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

• Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
• Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
• Сделайте накопление на пенсию привычкой.
• Будьте реалистичны в отношении окупаемости инвестиций.
• Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
• Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
• Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать при выходе на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивная онлайн-таблица целевой нормы пенсионных накоплений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня и обеспечьте надежное финансовое будущее!

часто задаваемых вопросов — PERA

PERA это требование о прекращении службы существует уже несколько десятилетий. Мы полагаем, что первоначальная цель заключалась в том, чтобы обеспечить адекватное финансирование плана за счет систематического выхода на пенсию участников, имеющих на это право.Если участники могут начать собирать пособия в любое время, а затем вернуться на те же должности, не внося взносов в планы, стоимость пособий будет выше для всех.

В 1983 году планы PERA соответствовали требованиям как налоговые планы согласно положениям кодекса и правил Налоговой службы. За последние несколько лет IRS усилило проверку положений пенсионных планов, касающихся того, что IRS называет «добросовестным разделением службы». IRS пытается убедиться, что люди действительно выходят на пенсию и не забирают досрочные выплаты из своего пенсионного плана, продолжая работать (что было бы легко сделать, если бы вы «вышли на пенсию» на день или два, а затем снова начали работать на той же работе. сразу).

IRS предоставляет статус отложенного налогообложения взносам в пенсионные планы PERA в соответствии с его правилами «квалифицированного плана». Согласно этим правилам, IRS не разрешает «произвольную» выплату пособий лицам из пенсионного плана. Другими словами, человек не может решить начать получать пособия в любое время в своей карьере и продолжать работать на той же должности. IRS считает это «фиктивным» выходом на пенсию и не позволяет планам, отвечающим требованиям налогообложения, разрешать это.

Только если работа предназначена для работодателя, который не обязан участвовать в пенсионных планах PERA.Если ваш новый работодатель заключает договор с агентством, имеющим право на участие в программе PERA, вы сами не можете предоставлять услуги этому работодателю PERA в течение как минимум 30 дней.

Если после выхода на пенсию вы работаете не у работодателя, имеющего право на участие в программе PERA, это не повлияет на ваше пособие. Как бывший член PERA, получающий ежемесячное пенсионное пособие, вы можете работать на должности, которая обычно покрывается страховкой PERA. Как наемный работник, ваши доходы должны сообщаться в PERA, но никакие вычеты из этих доходов не производятся.Вы можете зарабатывать до заранее определенного порога дохода каждый год. Если вы превысите эти пороговые значения, ваше пособие будет аннулировано или приостановлено до тех пор, пока пороговое значение дохода снова не изменится в начале нового календарного года. Если в 2020 году вы не достигнете своего полного пенсионного возраста по социальному обеспечению, вы можете заработать до 18 240 долларов до того, как это повлияет на ваше пособие. Если вы достигнете полного пенсионного возраста Социального обеспечения в 2020 году, предел составит 48 600 долларов США на период с января по месяц, в котором вы достигнете полного пенсионного возраста.В обоих случаях ваше пособие будет уменьшено на 1 доллар за каждые 2 доллара, которые вы превысите лимит. Если, однако, будет установлено, что приостановление выплаты пенсии в какой-то момент в течение года приведет к более высокому общему годовому пособию для вас, ваша пенсия может быть приостановлена ​​до начала следующего года или до тех пор, пока вы не уволитесь с работы, а не уменьшение вашего пособия на ежемесячной основе. Если вы превысите эти пределы в результате работы, покрываемой страховкой PERA, ваша годовая пенсия будет уменьшена. Однако, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, установленного Службой социального обеспечения, ограничения на ваш заработок больше не будут.Если вы превысите годовой лимит заработка, сумма, на которую уменьшается ваша пенсия, удерживается PERA и может быть востребована в виде единовременной выплаты через год после увольнения с работы, покрываемой PERA. Если ваше повторное трудоустройство продлится до конца календарного года, вычеты за этот год могут быть восстановлены через год. Если вы умрете до того, как потребуете удержанные пособия, они могут быть востребованы вашим супругом или бенефициарами.

В законе конкретно указано, что перерыв в обслуживании должен составлять 30 дней, поэтому в этом примере вы можете вернуться 16 декабря.

Это 30 календарных дней (включая выходные).

Работа в качестве независимого консультанта у работодателя, участвующего в PERA, будь то ваш бывший работодатель или другое государственное учреждение, обязанное участвовать в пенсионных планах PERA, не повлияет на ваши пенсионные выплаты, если вы действительно работаете в качестве независимого консультанта (или сотрудника IC) и начинается более чем через 30 дней после расторжения.Важным фактором, который следует учитывать, является то, действительно ли ваши отношения с работодателем связаны с независимым подрядчиком. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться с PERA, прежде чем заключать такой тип соглашения, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям для отношений с независимым подрядчиком. В противном случае необходимо сообщить о ваших доходах, а ваши выплаты могут быть сокращены или приостановлены.

Если независимый подрядчик, с которым вы будете работать, не предоставляет услуги государственному учреждению, необходимому для участия в PERA, 30-дневный перерыв не требуется.Вы можете оставить свою позицию, покрываемую PERA, и на следующий день приступить к работе в этой ИК. Если IC имеет контракт на оказание услуг работодателю, покрытому PERA, у вас должен быть полный перерыв в работе в течение полных 30 календарных дней. В противном случае вы не будете считаться «пенсионером», и ваши льготы будут прекращены. Любые платежи, которые вы уже получили от PERA, должны быть возвращены PERA.

Да, если ваша работа в частной компании не связана с предоставлением услуг работодателю, имеющему право на участие в программе PERA, это не повлияет на ваши пенсионные пособия.Если ваша работа в частной компании действительно связана с предоставлением услуг работодателю, покрытому PERA, ваша работа не может начаться раньше, чем через 30 дней после вашего предпенсионного увольнения, и у вас не должно быть соглашения о предоставлении этих услуг до вашего увольнения. Если вы вернетесь на работу к работодателю, покрытому PERA, до 30 дней после увольнения (в том числе в качестве сотрудника частной компании), пенсионное пособие будет аннулировано, а выплаты должны быть возвращены в PERA.

Да, но у вас не должно быть письменного или устного соглашения о возвращении к тому же работодателю до выхода на пенсию, и вы не должны возвращаться в течение 30 дней с даты выхода на пенсию. И, пожалуйста, сообщите своему государственному работодателю, что вы пенсионер PERA.

Это нормально, если вы не предоставляете услуги своему работодателю.

Нет, вы должны полностью расторгнуть договор, чтобы начался 30-дневный перерыв.

Нет, вы должны полностью уволиться и лишить своего работодателя всех трудовых прав, чтобы начался 30-дневный перерыв.

Нет, при условии, что вы не вносите вклад в Скоординированный план из своих доходов от выбранной вами должности.Выборные должностные лица в руководящем органе государственного подразделения, охватываемого PERA (сюда не входят выборные аудиторы, поверенные, казначеи, администраторы и т. Д.), Которые участвуют в Плане с установленными взносами PERA или не участвуют ни в одном из планов PERA в отношении избранных официальный заработок, не обязательно иметь 30-дневный перерыв в выборной службе, чтобы иметь право на выход на пенсию с невыборной должности, если вы не вернетесь на любую другую невыборную службу у работодателя, покрываемого PERA, в течение 30- дней после прекращения действия покрытия по Согласованному плану.

Если пособие еще не было выплачено вам, заявление о выходе на пенсию будет аннулировано, а взносы работодателя и работника в PERA возобновятся. Если пособие началось до того, как вы вернулись на работу к работодателю, покрытому PERA, и не было предварительного письменного или устного соглашения о предоставлении вам услуг, оплачиваемых или неоплачиваемых, этому работодателю, ваш выход на пенсию будет действительным, и ваши выплаты пособия будут Продолжить.

Нет, у вас должен быть 30-дневный перерыв в любой государственной работе. Государственная занятость включает услуги любому государственному работодателю в Миннесоте, например, школьным округам, городам, округам, городкам и штатам.

Нет, вам нужен 30-дневный перерыв во ВСЕХ планах PERA. Если вы начнете получать выплаты из Скоординированного плана и у вас будет 30-дневный перерыв, а затем вы начнете работу, покрываемую либо Планом исправительных учреждений, либо Планом полиции и пожарной охраны, на вас будут распространяться ограничения в заработке, и никакие удержания из заработной платы не будут выплачиваться в PERA.

Нет; однако, чтобы иметь право на расширенные льготы в соответствии с положениями о приватизации PERA, вам необходимо будет соответствовать тем же требованиям к прекращению службы, которые применяются ко всем другим участникам PERA. Для получения дополнительной информации о специальных положениях, касающихся сотрудников приватизированного работодателя, посетите нашу страницу Privatization (Глава 353F).

Да, вы должны подождать 30 дней после увольнения, чтобы иметь право на пенсионное пособие, и вы не можете предоставлять услуги своему работодателю в течение этих 30 дней.Возможно, вы захотите прекратить работу после того, как обучите нового человека. Кроме того, у вас не должно быть письменного или устного соглашения об оказании услуг (обучения или любых других) вашему предпенсионному работодателю до выхода на пенсию.

Нет, перерыв распространяется только на работу и предоставление услуг работодателю, который должен участвовать в планах льгот, администрируемых PERA of Minnesota.

Пенсии по месту работы — Консультации граждан

Получите помощь с Pension Wise

Если вы приближаетесь к пенсии, Pension Wise — это бесплатная и беспристрастная служба, которая поможет вам понять, какие у вас варианты пенсии.

Узнайте больше о пенсионных возможностях в Pension Wise.

Пенсия — это деньги, на которые вы будете жить после выхода на пенсию. Большинство людей получают государственную пенсию, которая покрывает ваши основные потребности. Но также неплохо попытаться сэкономить немного денег в пенсионном фонде, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни.

Ваш работодатель должен по закону предлагать схему пенсионного обеспечения на рабочем месте. Они должны автоматически регистрировать всех, кто имеет право — это называется автоматической регистрацией.

На этой странице вы найдете основную информацию о:

Что такое пенсионный план на рабочем месте?

Схема пенсионного обеспечения на рабочем месте — это способ накопления на пенсию за счет взносов, удерживаемых непосредственно из вашей заработной платы. Ваш работодатель также может делать взносы в вашу пенсию через эту схему. Если вы имеете право на автоматическое зачисление, ваш работодатель должен вносить взносы в эту схему.

Большинство программ также предоставляют другие льготы, например, поддержку вашему партнеру в случае вашей смерти.

Существует два типа пенсионных схем на рабочем месте:

Профессиональные пенсии

Программы профессионального пенсионного обеспечения создаются работодателями для выплаты пенсий своим работникам. Существует два вида профессиональных пенсий:

• схемы окончательной заработной платы
• схемы покупки денег .

Схемы окончательной заработной платы

Схемы пенсионного обеспечения с окончательной заработной платой также могут называться схемами с установленными выплатами .В последней схеме заработной платы ваша пенсия привязана к вашей заработной плате, пока вы работаете, поэтому она автоматически увеличивается по мере роста вашей заработной платы. Ваша пенсия зависит от размера вашей пенсии и количества лет, в течение которых вы участвуете в программе. Ваше пенсионное право не зависит от доходности фондового рынка или других инвестиций.

В большинстве схем окончательной заработной платы вы платите определенный процент своей заработной платы в пенсионный фонд, а остальную часть выплачивает ваш работодатель. Это означает, что обычно рекомендуется присоединиться к системе окончательной заработной платы, если ваш работодатель ее предлагает.Однако схемы окончательной заработной платы становятся все менее распространенными, и большинство работодателей их больше не предлагают.

Схемы покупки денег

Схемы покупки денег также могут называться схемами с установленными взносами . Деньги, которые вы вносите в эту схему, инвестируются с целью дать вам определенную сумму при выходе на пенсию. Ваша пенсия зависит от суммы внесенных денег и от того, как были осуществлены инвестиции. Обычно вы вносите в эту схему процент от своей заработной платы, и ваш работодатель также может вносить обычную сумму, но это не всегда так.Однако ваш работодатель может предложить вам автоматическое зачисление на пенсию по месту работы, и в этом случае он будет обязан делать взносы.

Если вам предлагают схему покупки денег на рабочем месте, неплохо было бы присоединиться, если ваш работодатель делает взносы. Однако, если ваш работодатель не собирается делать какие-либо взносы в пенсию или вы еще не имеете права на автоматическое зачисление, вы можете сравнить льготы этой схемы с другими пенсионными схемами.

Дополнительную информацию о персональных пенсиях, предлагаемых вне рабочего места, см. В разделе «Выбор персональной пенсии».

Прочие пособия по схемам профессионального пенсионного обеспечения

Помимо пенсии при выходе на пенсию, профессиональные пенсионные схемы часто предлагают другие льготы, такие как:

• Страхование жизни, при котором вашим иждивенцам выплачивается единовременная выплата или пенсия, если вы умрете, продолжая работать
• пенсия при досрочном выходе на пенсию по болезни
• пенсия для вас, жены, мужа, гражданского партнера и других иждивенцев в случае вашей смерти.

Автоматическое зачисление на трудовую пенсию

Ваш работодатель должен зачислить вас на пенсию по месту работы, если вы имеете на это право — это называется автоматическим зачислением. Вы будете иметь право на участие, если вы:

• нет пенсии по месту работы
• в возрасте 22 лет и старше
• до государственного пенсионного возраста
• с доходом более 10 000 фунтов стерлингов в год
• работает в Великобритании

Вы можете отказаться от схемы работы на рабочем месте, но лучше заплатить за нее, если можете себе это позволить.Это потому, что ваш работодатель должен вносить свой вклад в эту схему так же, как и вы. Кроме того, вы получите налоговую скидку на взносы, внесенные в эту схему.

Вы должны получить информацию о любой программе на рабочем месте, к которой вы имеете право присоединиться, в течение двух месяцев после начала работы. Если вы этого не сделаете, обратитесь в свой кадровый или кадровый отдел.

Существуют разные типы пенсионных программ на рабочем месте с разными выплатами. Важно понимать различия, чтобы понять, подходит ли вам данная схема и какие еще варианты у вас могут быть.

Вы можете найти инструмент, который поможет вам выбрать, следует ли автоматически зачисляться на пенсию по месту работы, на веб-сайте Money Advice Service.

Если вы уже получаете пенсию по месту работы, которая соответствует правилам автоматического зачисления, вам не нужно присоединяться к другой пенсии.

Дополнительную информацию и часто задаваемые вопросы об автоматическом зачислении можно найти на веб-сайте Департамента трудовых пенсий (DWP) www.dwp.gov.uk .

Дополнительную информацию об автоматическом присоединении к пенсии по месту работы можно найти на сайте Gov.Веб-сайт Великобритании www.gov.uk.

Групповые персональные пенсии и пенсии заинтересованных лиц через ваше рабочее место

Персональные пенсии на рабочем месте (или в группе) и пенсии заинтересованных лиц действуют аналогично тем, которые вы можете оформить для себя.

Ваш работодатель выбирает поставщика пенсионного обеспечения, но у вас будет индивидуальный договор с поставщиком пенсионного обеспечения.

Групповые персональные пенсии и пенсии заинтересованных сторон могут быть вариантом, если вы не имеете права автоматически зачисляться на пенсию по месту работы.

Вы платите взносы в пенсионный фонд прямо из заработной платы. Деньги вкладываются в рост вашего фонда, который вы используете для выплаты пенсии при выходе на пенсию.

Основное различие между самостоятельным оформлением личной пенсии или пенсии акционерам и присоединением к ней через свое рабочее место — это степень вашего контроля над тем, как вкладываются деньги, которые вы платите в свой фонд. В случае схемы на рабочем месте выбор инвестиций может быть сделан за вас поставщиком.

Ваш работодатель также может вносить взносы в личную пенсию или пенсию заинтересованных лиц, но это не обязательно — это будет зависеть от условий пенсии.Если ваш работодатель не будет платить взносы, сравните то, что предлагает пенсия на рабочем месте, с другими аналогичными пенсиями на рынке, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Подробнее о выборе личной пенсии см.

Вы также можете рассмотреть возможность получения независимой финансовой консультации.

Информация о пенсионном плане на рабочем месте

Хорошая идея — получить основную информацию о том, что предлагает ваш работодатель, когда вы приступите к работе, чтобы помочь вам решить, стоит ли вам присоединяться к пенсионной программе.Вот что нужно выяснить:

• имеете ли вы право на автоматическое зачисление на пенсию по месту работы
• это профессиональная пенсия или индивидуальная пенсионная схема
• сколько стоит ваш вклад. Обычно это процент от того, что вы зарабатываете
.
• будет ли работодатель также делать взносы, и если да, то в каком размере. Если вы автоматически зачислены на пенсию по месту работы, ваш работодатель должен делать взносы до минимального уровня
• как будут инвестированы деньги, которые вы заплатите
• как узнать, что находится в вашем фонде
• , если вы решите не присоединяться сейчас, сможете ли вы присоединиться к схеме позже.

Сумма ваших взносов должна отображаться в вашей ведомости заработной платы каждый раз, когда вам платят, и в вашей налоговой информации P60 каждый год. Если вы считаете, что ваши платежи неправильные, немедленно обратитесь к своему работодателю и попросите его разобраться с этим.

Если вы состоите в профсоюзе, они могут посоветовать и помочь по поводу вашей пенсионной схемы.

Когда вам следует присоединиться к программе пенсионного обеспечения на рабочем месте

После того, как вы решили присоединиться к своей пенсионной схеме на рабочем месте, лучше всего присоединиться как можно раньше, чтобы получить максимальную выгоду от своих взносов.Некоторые пенсионные схемы не позволяют вам присоединиться позже, если вы сказали, что не хотите присоединяться, поэтому ознакомьтесь с правилами, прежде чем принимать решение.

Если вы не уверены, каковы правила для вашей схемы, спросите свой отдел кадров (HR), отдел кадров или свой профсоюз, участвуете ли вы в одной из них.

Что делать, если у вас уже есть пенсия

Нет ограничений на сумму, которую вы можете накопить в своих пенсионных схемах. Это означает, что вы можете присоединиться к программе пенсионного обеспечения на рабочем месте, даже если у вас уже есть деньги, накопленные в другом пенсионном фонде, или вы все еще платите в другой фонд, например, в личную пенсию.

Существуют ограничения на размер налоговых льгот, которые вы можете получить в отношении взносов, которые вы делаете в свою пенсию, поэтому, если вам не стоит платить больше, вы получите налоговые льготы.

Если вы собираетесь платить более чем в один пенсионный фонд, вам следует составить свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты, прежде чем присоединиться. Дополнительную информацию можно получить на веб-сайте службы Money Advice по адресу www.moneyadviceservice.org.uk.

Для получения дополнительной информации о том, как рассчитать свой бюджет, см. Составление бюджета.

Что будет, если вы поменяете место работы

То, что вы сделаете со своей пенсией при смене работы, зависит от того, к какой программе вы присоединились. Вы можете выбрать:

• оставить пенсию в программе вашего старого работодателя, которая будет выплачиваться вам при выходе на пенсию
• передать свои права на новую профессиональную схему
• перенеси свои права на личную пенсию.

Иногда бывает сложно принять правильное решение без совета, даже если у вас есть вся необходимая информация.Поэтому, если вы не совсем уверены, вам следует получить профессиональную независимую финансовую консультацию.

Существуют особые правила в отношении того, что происходит с вашей пенсией, если вы автоматически записались на пенсию по месту работы и увольняетесь с работы. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте DWP по адресу www.dwp.gov.uk/faqs и www.dwp.gov.uk/keyfacts .

Для получения дополнительной информации о том, как найти финансового консультанта, см. Получение финансовой консультации.

Не забудьте сообщить своему старому пенсионному фонду, где вы находитесь, если вы позже измените адрес.Легко потерять связь, и это может усложнить ситуацию, когда вы выйдете на пенсию.

На веб-сайте Money Advice Service есть инструкции о том, что делать, если вы думаете о переводе пенсии, на www.moneyadviceservice.org.uk.