Можно ли снимать деньги с расчетного счета ип: Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.

Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Снятие средств с расчетного счета

По своей сути любая финансово-хозяйственная деятельность субъекта бизнеса подразумевает получение доходов. Основные поступления денежных средств в безналичной форме совершаются через банк и зачисляются на расчетный счет. Но бывают ситуации, когда требуется вывести наличные. Для таких случаев предусмотрены определенные правила и ограничения. Причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они различны. Это обусловлено тем фактом, что финансовые активы коммерческих организаций не являются личной собственностью владельцев компаний. В свою очередь, ИП принадлежат все денежные средства, приходящие на расчетный счет, что сильно упрощает задачу.

Как снять деньги со счета организации?

По закону любая трата финансов компании должна быть официально обоснована. То есть снятие с расчетного счета наличных потребует указания цели списания средств и подтверждающих ее документов. Типичные основания для вывода денег следующие:

• Хозяйственные расходы – используются на текущие нужды компании, включая закупку материалов, канцтоваров, представительские затраты и так далее.
• Выплата зарплаты – требуется в случаях, когда расчеты с сотрудниками производятся наличными через кассу предприятия.
• Предоставление займа физическому лицу – по соответствующему договору деньги выдаются не из кассы, а с банковского счета.
• Выплата дивидендов – требуется при расчетах с учредителями, предполагает удержание НДФЛ (как и в случае с зарплатой).

Непосредственно снятие с расчетного счета наличных юридическими лицами может быть выполнено двумя способами: через кассу (операции по чековой книжке) или с корпоративной банковской карты. Первый из них – платный. Книжка выдается банком, в чеках при заполнении указываются следующие данные:

• реквизиты организации и номер р/с;
• дата и место заполнения документа;
• ФИО уполномоченного на получение денег лица;
• сумма к получению;
• основание для снятия средств;
• подтверждающие личность заявителя реквизиты;
• подписи заявителя и директора.

Выдача наличности банком производится после проверки информации. Крупные суммы для вывода целесообразно заказывать заранее, предварительная заявка выходит дешевле.

Проще в реализации перевод средств с расчетного счета на дебетовую карту. Часто таким образом подотчетные суммы выдаются непосредственно на руки работнику. Через карту представителя компании могут выдаваться командировочные, оплачиваться текущие хозяйственные и другие расходы, не противоречащие законам РФ.

Как вывести средства ИП?

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен упрощенный порядок вывода наличности. Снятие с расчетного счета денег не сопровождается строгой отчетностью, как в случае юрлицами. Саму операцию можно провести через банк, с помощью чековой книжки, через корпоративную или личную карту. В первом случае предпринимателю будет нужно сначала оприходовать деньги в свою кассу, а только потом применять по назначению. На снятые по чеку средства начисляется НДС. Как выводить наличность с «пластика» знает каждый, кто хоть раз пользовался банкоматом. Но здесь нужно учесть один момент: если со счета деньги переводятся на чужую личную карту для последующего обналичивания, налоговая может расценить это как доход получателя средств. Для владельца карточки это означает уплату 13% НДФЛ.

Преимущества РКО в Локо-Банке

Коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям Локо-Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. У нас вы получите:

• оперативное открытие расчетного счета в режиме онлайн;
• безвозмездную регистрацию ИП и ЮЛ без уплаты пошлины и визитов в налоговую;
• современную интернет-бухгалтерию;
• бесплатное подключение терминала;
• индивидуальные тарифы и многое другое.

Подключите РКО в Локо-Банке и воспользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с нами!

Хочу снять наличные деньги со счета ИП или юридического лица, что для этого нужно? 

Вопрос

Кто может получить наличные денежные средства со счета по заявлению на снятие наличных?

Окружение

Счета

Ответ

Если вы хотите снять деньги в белорусских рублях для целей, перечисленных ниже, вам необходимо предоставить только заявление:

• Личный доход, оплата труда, выплата командировочных, пенсий, пособий.
• Расчеты наличными деньгами с другими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (не более 100 базовых величин по каждой операции) (п. 97, 104 Инструкции 117) 

Если же вам необходимо снять наличные в белорусских рублях для ниже перечисленных ситуаций, то вам необходимо заполнить заявление, а так же предоставить подтверждающие документы:

• Возвратов физическим лицам: вклада, внесенного в уставный фонд, паевых взносов, стоимости акций. Документы: копия решения (выписка) общего собрания участников (акционеров) о выходе физического лица из состава участников. Копия договора купли-продажи акций.
• Выдача наличных денежных средств по договорам займов с физическими лицами. Документы: копия договора займа.
• Дивиденды (доходы по акциям, доходы по паям, долям (вкладам) от распределения прибыли). Документы: копия решение уполномоченного органа Клиента о выплате дивидендов.
• Выплаты на расчеты с гражданами за приобретаемое у них имущество (движимое, недвижимое, ценные бумаги, иное имущество).
  Документы: копия договора купли-продажи
  имущества.

Возможность использования иностранной валюты можно посмотреть в статье: Пришли деньги, когда и как можно использовать средства с валютного счёта? Что нужно делать после зачисления валютной выручки?

Для того, чтобы снять наличные деньги в белорусских рублях, иностранной валюте нужно предоставить в банк заявление (Заявление на снятие наличных денег в белорусских рублях, Заявление на получение наличной иностранной валюты). Образцы заполнения заявлений находятся на сайте в разделе «Обслуживание», далее «Формы документов».

Заявление и подтверждающие документы (в случае их необходимости) могут быть представлены на бумажном носителе или в «Альфа-Бизнес Онлайн»/«Альфа-Бизнес Мобайл 2.0» запросом произвольной формы «Письмо в банк».

Если вышеуказанные документы предоставляются на бумажном носителе, они должны быть подписаны лицами, имеющими право подписи документов для проведения расчетов, подписи которых включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати. Указанные документы предоставляются в банк в одном экземпляре, при получении денежных средств.

Если вы отправляете документы в интернет-банке или через мобильное приложение, то оригиналы документов не требуются.

Получить наличные денежные средства по заявлению на снятие наличных может любой представитель организации.

Постановление Правления НБРБ от 19.03.2019 № 117 не содержит ограничений по снятию наличных денежных средств по заявлению на снятие главным бухгалтером или лицом, имеющим право второй подписи.

Также необходимо предварительно заказать наличные денежные средства, позвонив в контакт-центр для юридических лиц по телефону 7464 или написав в онлайн-чат.

Что делать предпринимателю, чтобы банк не закрыл счет

Если вы — предприниматель, то, открывая для своего бизнеса банковский расчетный счет, можете полностью им распоряжаться. Однако бывают исключения, которые необходимо учитывать для ведения эффективного и прибыльного бизнеса.

Во-первых, счет может быть арестован по инициативе налоговой инспекции. Без оснований налоговая это не делает. Поэтому в таких ситуациях следует просто урегулировать свои отношения с ней, и после этого блокировка снимется.

Во-вторых, счет может закрыть и сам банк. Делает он это тоже не просто так, а имея основания и следуя законам РФ и распоряжениям ЦБ.

 

Прежде всего, в своей работе банк руководствуется федеральными законами, в том числе ст.7 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». На основании именно этого закона банки следят за расчетными счетами компаний, и вашим предпринимательским расчетным счетом, в том числе.

Стоит понимать, что первая проверка клиента происходит на стадии открытия счета. В каждом банке есть отказы, так как не все потенциальные клиенты проходят эту проверку. Однако иногда недобросовестные предприниматели становятся клиентами банков, поэтому банк всегда проверяет вашу деятельность и следит за соответствием ее требованиям закона.

Здесь нет никаких предубеждений, предвзятости или, наоборот, исключений. Все действия банка прописаны в 115-ФЗ и направлены на борьбу с отмыванием денег. В реальности это сводится к тому, что банк проверяет каждый перевод и каждое денежное поступление на счет юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Если у сотрудника банка никаких подозрений не возникает, то вы даже и не заметите эту сторону банковской деятельности. А вот если подозрения появляются, то банк обязан применить к вам соответствующие меры — отказ в денежных переводах, блокирование ваших платежей и даже расторжение договора с вами в одностороннем порядке. Если банк не предпримет к подозрительным клиентам мер, которые требует закон, то может лишиться лицензии. Дело в том, что банк, который пропускает такие действия, по мнению ЦБ является сообщником, и тогда уже к самому банку применяются соответствующие законные действия.

Но! Банк не подозревает вас в незаконной деятельности, молча, и не закрывает ваш счет моментально. Вы всегда можете вести с ним конструктивный диалог и иметь возможность подтвердить свою безукоризненность и непричастность к откатам, взяткам и мошенническим схемам по выводу наличных денежных средств.

Прежде всего, определяя честность вашего бизнеса, банк будет запрашивать у вас определенные документы. И в этом случае сотрудничество с банком и своевременная подача запрошенных документов в интересах вашего бизнеса. Поэтому не стоит проявлять свои эмоции или, наоборот, не отвечать на звонки банковских сотрудников.

Помните, если вы отказываетесь подтвердить источник денег, поступающих к вам на расчетный счет, то банк всегда расценит такое поведение, как доказательство того, что вам есть что скрывать. В такой ситуации к вам будут применяться соответствующие действия. Сперва вы лишитесь возможности удаленного перевода денег, потом, если вы так и не развеете сомнения банка, вам закроют расчетный счет. Конечно, можно думать, что в России банков много, не в этом, так в другом вас примут с распростертыми объятиями. Однако правда жизни такова, что клиенту с такой историей мало кто обрадуется. Открыть расчетный счет для своей предпринимательской деятельности в другом банке вам будет очень сложно.

Необходимо понимать, банк не намерен мешать вашему бизнесу, но он работает в рамках закона и просто пытается проверить вашу честность.

 

 

Говоря о вашей честности как предпринимателя, банк, естественно, имеет свои критерии оценки этого параметра.

Прежде всего, честный клиент платит налоги. И здесь учитывается не только факт регулярных налоговых платежей, но и их размер. ЦБ считает, что честные индивидуальные предприниматели и компании выплачивают налог в размере 0,9% от оборота или даже выше. Если ваши налоговые отчисления меньше, то банк будет вас проверять.

Подтвердите свою честность, покажите свои налоговые отчисления полностью. Дело в том, что вы, как предприниматель, можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках, и платить свои налоги частями с разных счетов или, наоборот, лишь с одного счета. Банк же, чаще всего, не знает о ваших других счетах, поэтому и начинает сомневаться в вашей честности.

В такой ситуации все же лучше с каждого своего расчетного счета платить налог, рассчитанный из поступлений именно на этот счет. Банк будет видеть, что налоговые платежи уходят, и не будет беспокоиться сам и беспокоить вас.

Важно помнить и про налоговую нагрузку отрасли, в которой вы работаете. Если ваши налоговые отчисления ниже этой нагрузки, то вами заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция, которая начнет свою проверку вашего бизнеса. Ведя бизнес, стоит также понимать, что минимальная планка налоговой нагрузки будет расти. Как говорится, это бизнес и ничего личного.

Во-вторых, снимать наличные со своего расчетного счета надо мало и редко. В обратном случае ЦБ рекомендует банкам проверять таких клиентов. Месячный лимит на снятие наличных вами с вашего предпринимательского расчетного счета, после которого вас начнут проверять, устанавливается каждым банком самостоятельно. Но следует понимать, что это сумма всегда есть.

Безусловно, банк не подходит к своим клиентам с одним шаблоном. Если, например, вы как ИП оказываете услуги по программированию, имеете на аутсорсе бухгалтера и своевременно платите налоги, то к вам у банка вопросов не будет. Но если, например, вы торгуете на рынке, то банк понимает, что свой товар вы где-то покупаете, как-то доставляете и, скорее всего, у вас должны быть сотрудники, труд которых вы должны оплачивать. Если банк не видит этих расходов с вашего расчетного счета, то у него вполне обоснованно возникают подозрения, что ваша компания фиктивная и создана лишь для того, чтобы незаконно выводить деньги. И даже если это не так, а вы всем просто платите наличными, то для банка вы все равно подозрительны, и он будет вас проверять.

Чтобы не попадать под проверку на этом основании:

 

1. Оплачивайте свои расходы через банк — через счет или по карте. Если система налогообложения требует отчета за расходы на бизнес, то за расходы по карте придется отчитываться. Это несложно, надо лишь сохранять чеки и квитанции, которые потом включаются в годовой отчет.

2. Платите зарплату своим сотрудникам безналично через банковские зарплатные проекты. Это не только снижает ваши риски по закрытию счета, но и удобно само по себе.

3. Если у вас есть наличные бизнес расходы, то сохраняйте подтверждающие эту оплату документы: чеки, товарные накладные, договора. Сами по себе эти документы не гарантируют вам отсутствие банковских проверок, но они однозначно ускорят ее. Кроме того, эти документы необходимы для бухгалтерской отчетности.

 

В-третьих, заполняйте платежки подробно и правильно. Если банк не поймет, за что вы переводите деньги, то вам могут отказать в переводе и начать вас проверять. Ваша формулировка о назначении платежа поясняет банку, легальна или нет ваша сделка. Именно поэтому стоит описывать услугу подробно: указывать номер и дату договора, название услуги или продукта.

Так, формулировка «оплата по договору» для банка подозрительна. А вот формулировка «оплата за поставку картофеля по договору №31 от 27.07.2018» банку понятна. Итак, назначение платежа писать следует подробно. Платежка не тот документ, когда ценится краткость.

В-четвертых, вы должны работать по выбранным кодам ОКВЭД. Когда вы регистрировались как ИП или регистрировали свою компанию, то выбирали коды ОКВЭД, и делали вы это не просто так. Деньги, приходящие к вам на счет, должны приходить именно за эту указанную деятельность. Если деньги приходят за что-то иное, то банк будет вас проверять.

Безусловно, за время ведения бизнеса, вы могли расширить направления своей деятельности. В этом нет ничего плохого, но вам необходимо добавить новые коды ОКВЭД. Для этого надо обратиться в налоговую, а после сообщить о новых кодах банку.

Но не стоит добавлять лишние коды. Если у вас много разрешенных видов деятельности, никак не связанных между собой, то для банка это тоже подозрительно. Например, если согласно кодам ваша деятельность связана со строительством, проведением корпоративных мероприятий и пошивом одежды, то банк засомневается в легальности бизнеса. Как минимум, он попросит обосновать, как вы собираетесь всем этим один заниматься.

В-пятых, остерегайтесь партнеров однодневок. По мнению ЦБ однодневки могут работать нечестно. А раз ЦБ так считает, то и банк считает также.

Безусловно, вы можете и не знать, что ваш партнер ненадежный, так как у вас нет финансовой возможности содержать свою службу безопасности. Но проверять партнеров все-таки надо, и это ваша задача.

Для этого стоит изучать отчеты налоговой и таких сервисов как «Мое дело. Бюро», «Справка», «Контур-фокус», «СПАРК». Из этих отчетов можно узнать информацию о финансовых показателях партнерской компании, дате и месте ее регистрации, уставном капитале, владельцах, бенефициарах и судебных рисках. Гарантии, что ваш партнер надежный, никакой отчет не даст, но если рейтинг у него низкий, следует подумать, а стоит ли с ним работать.

Можно, конечно, и самим наводить справки о своих партнерах. В любом случае вас должно насторожить, если у компании массовый адрес. Узнать о таких адресах можно на сайте налоговой. И подозрения должны родиться, если в официальной компании работает один сотрудник.

 

Одним словом, будьте честны с банком, помните, что каждая ваша платежка проверяется. А если у вас есть сомнения, на что банк имеет право, а в каких ситуациях он превышает свои полномочия, читайте 115-ФЗ.

Как предпринимателю получить прибыль своего ИП из кассы и с расчетного счета

Евгений открыл ИП — он производит и поставляет в магазины и рестораны вкуснейшие пельмени ручной работы. Всё больше вникая в тонкости бизнеса, он понял, что может распоряжаться только чистой прибылью.

Чистая прибыль — это деньги, которые выручил бизнес, за вычетом налогов, взносов и долговых обязательств. Их можно потратить на развитие бизнеса или забрать себе.

Как забрать выручку своего ИП

Евгений выплачивает зарплату своему бухгалтеру и повару. Назначить оплату труда самому себе он не может, ведь заключить трудовой договор с самим собой нельзя. Согласно ст. 56 ТК РФ, сторонами контракта должны быть разные люди: работник и работодатель.

Выписывать самому себе средства под отчет, оформлять возмещение командировочных издержек, начислять социальную помощь — так же неправильно. Налоговая отклоняет подтверждающие документы по таким операциям, потому что они незаконны.

Как же Евгению взять деньги из бизнеса на личные нужды?

Евгений имеет право взять деньги напрямую из кассы или с расчетного счета. Для него вознаграждением за труд считается чистая прибыль от деятельности ИП, тратить эти деньги можно по своему усмотрению. Юридически имущество предпринимателя нельзя разделить на его имущество как гражданина и как ИП.

Забрать прибыль можно любым способом:

• снять финансы с банковского счета;
• взять расчетный чек;
• перевести на карту банка.

Выбор зависит от того, как деньги попали к предпринимателю — наличными или на расчетный счет.

Как получить деньги из кассы

ИП может брать наличные из кассы в соответствии с п. 2 указания ЦБ РФ № 3073-У от 07.10.2013 года. Более того, ИП может использовать упрощенный кассовый порядок — не составлять кассовую книгу, расходные и приходные кассовые ордера.

Примечание: кассой называют наличную выручку предпринимателя вообще, и не важно, находится ли вся она в кассовом аппарате.

Но у Евгения есть бухгалтер, и они договорились, что он будет вести кассовые документы по общим правилам. В таком случае выдачу денег нужно оформить расходным кассовым ордером (РКО). В поле «Основание» можно записать «Выдача денег предпринимателю на личные нужды». Также о расходе нужно записать в кассовую книгу.

Как снять деньги с расчетного счета

Предприниматель вправе снять деньги и с расчетного счета. Есть два варианта, как это сделать.

Первый вариант: снять деньги с расчетного счета и оприходовать их в кассу. В чеке можно указать, что денежные средства снимаются на личные расходы. Далее бизнесмен забирает наличные по алгоритму, рассмотренному выше.

Второй вариант: перевести деньги с расчетного счета, используемого для предпринимательской деятельности, на личный счет физического лица. В платежном поручении на перевод можно написать: «Перевод денег на личную карту». Деньгами на личном счете и карте ИП может распоряжаться по своему усмотрению.

Выбор одного из вариантов зависит от комиссий банка за снятие наличных и перевод на другие счета.

***

Итак, Евгений, который лепит пельмени, может без труда забрать себе честно заработанное. Нужно только указать основание расходной операции или перевода — на личные нужды ИП.

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

A

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия средств, сделанные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны . Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой). Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, CD, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм, который автоматически списывает средства с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.)).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, которая доступна для немедленного использования.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

B

Банковский центр

A Филиал Bank of America.Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

C

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возвращение обналиченного предмета

См. Плата за возврат депонированного предмета Плата за возвращенный предмет.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока. По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка, и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов.Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать доступные средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты.Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки. Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены.См. Баланс на счете. Баланс на счете.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет.См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

D

Дебет

Уменьшение баланса депозитного счета, например, когда чек проводится по счету.См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® , проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

E

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Экстренная выдача наличных

Услуга, предоставляемая Visa клиентам персональных дебетовых карт Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию, чтобы повысить безопасность данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных чипом.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

F

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (чековые, сберегательные, сберегательные, денежные сбережения и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

I

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует от банка передать счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. Для разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

J

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

L

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

M

Срок погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; Для процентных счетов часто требуется определенный минимальный дневной баланс, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, такого как текущий или сберегательный счет. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

N

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

O

Интернет-банк

Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда банк производит запрошенный платеж (например, чек), даже если на счете недостаточно средств для его покрытия. Этот тип платежа известен как «овердрафт», и считается, что на счете был «овердрафт». См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта и NSF: возвращенная позиция

Позиция овердрафта — это когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, а также производим овердрафт на вашем счете.NSF: возвращенный товар — это когда мы отклоняем и возвращаем товар без оплаты. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта связывает ваш текущий счет в Bank of America с другим счетом в Bank of America, например сберегательным, кредитной картой, вторым текущим счетом или кредитной линией, и автоматически переводит доступные средства для покрытия покупок и предотвращения возврата чеков и отклоненные товары, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.Вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, посетив банковский центр или позвонив нам по телефону 1.800.432.1000 с понедельника по пятницу с 7 до 22 часов. и суббота-воскресенье с 8 до 17 часов. ET.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается всякий раз, когда необходимо предоставить средства для покрытия транзакции, которая приводит к овердрафту на вашем текущем счете. Когда сумма дебета превышает сумму, доступную на вашем счете, деньги будут переведены со связанной учетной записи защиты от овердрафта.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает ваши транзакции, когда у вас недостаточно денег на текущем счете или в соответствующем связанном счете защиты от овердрафта во время транзакции. Мы выплачиваем овердрафты по своему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашего аккаунта плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о депозите и раскрытии информации.

P

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

R

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы отказываемся платить и возвращаем товар неоплаченным, мы будем взимать NSF: Плату за возвращенный товар за каждый возвращенный товар. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с вашим депозитным соглашением и раскрытием информации о депозите, а также с раскрытием информации и личным графиком платежей.

S

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; проценты не начисляются на проценты, которые уже были начислены на основную сумму.

Стандартная настройка

Стандартная настройка овердрафта автоматически применяется к новым счетам клиентов (за исключением счетов SafeBalance Banking®, для которых автоматически устанавливается значение «Отклонить все»).

со стандартной настройкой:

Снятие наличных в банкоматах и ​​ежедневные, разовые транзакции по дебетовой карте (отдельные покупки по дебетовой карте, например, в продуктовом магазине или разовая покупка в Интернете) будут авторизованы только тогда, когда мы определим, что у вас достаточно доступные средства на вашем подходящем счете или на соответствующем правом связанном счете защиты от овердрафта на момент транзакции.В противном случае мы обычно отклоняем транзакцию и не взимаем комиссию за овердрафт.

Для других типов транзакций, таких как чеки, платежи по счетам и другие электронные платежи, а также повторяющиеся платежи по дебетовым картам, мы можем оплачивать транзакции, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем текущем счете или связанном счете защиты от овердрафта в время совершения сделки.

Если мы оплачиваем транзакцию, размер которой превышает ваш доступный баланс, и она приводит к овердрафту на вашем счете, это обычно приводит к взиманию платы за каждую позицию овердрафта, если вы не внесете в этот день достаточно свободных средств для покрытия овердрафта.

Если мы вернем товар неоплаченным, это обычно приводит к NSF: комиссия за возвращенный товар.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или авторизованный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

T

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка.Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка. С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц.Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи.Полезно во время путешествий.

U

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

W

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или Систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Z

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты.Программа Zero Liability Protection бесплатна и автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Почему я не могу снять деньги?

Как и все зарегистрированные брокерские компании в США, Public требуется соблюдать правила SEC и PATRIOT ACT в отношении борьбы с отмыванием денег.В целях соблюдения нормативных требований и в соответствии с Положениями о борьбе с отмыванием денег, чтобы вывести средства в банк, отличный от того, из которого вы внесли депозит, наш отдел нормативно-правового соответствия должен подтвердить личность на новом счете. Это означает, что если вы депонировали средства с нескольких банковских счетов, нам необходимо проверить эти счета.

Может быть несколько причин, по которым ваш вывод не был успешным:

1. Банк происхождения:

Правила требуют, чтобы исходящие снятия возвращались на банковский счет отправителя (откуда изначально поступили ваши депозиты ).Если вы любезно повторно подключитесь к своему исходному банковскому счету, ваш следующий исходящий вывод средств должен быть успешным.

2. Депозиты поступали с нескольких разных банковских счетов:

Поскольку мы находимся в жестко регулируемой отрасли, существуют строгие правила и нормы, когда дело касается движения средств.

Безопасность всегда является нашим приоритетом №1. В случае, если вывод средств должен быть произведен на другой банковский счет, с которого были депонированы средства, нашему отделу нормативно-правового соответствия необходимо проверить каждую используемую учетную запись.Это означает, что если вы депонировали средства с нескольких банковских счетов, нам необходимо проверить эти счета.

Все, что вам нужно сделать, это отправить нам фотографию или PDF-файл вашей новой выписки из банковского счета, и вы будете готовы добавить ее!

3. Неоплаченные средства:

Вы всегда можете вывести рассчитанные средства на свой счет. Если на вашем счете есть невыплаченные средства, их необходимо будет погасить, прежде чем их можно будет вывести.

График расчетов:

1. Депозиты: Депозиты полностью обрабатываются вашим банком.Хотя для внесения депозита на ваш счет обычно требуется до 5 рабочих дней, каждый банк имеет свой собственный процесс и график расчетов, поэтому мы рекомендуем связаться с вашим банком, если вы когда-нибудь почувствуете, что депозит занимает слишком много времени.

2. Проданный запас: Расчет средств из проданных запасов занимает 2 полных рабочих дня, прежде чем они могут быть сняты.

3. Средства из свободных частей запаса: У каждого сегмента есть 90-дневный период хранения, прежде чем он может быть снят.Хорошая новость заключается в том, что если вы не хотели ждать 90 дней, вы всегда можете использовать вырученные средства для покупки других акций, если вас интересует что-то еще!

Если у вас возникнут вопросы, команда всегда к вашим услугам, поэтому не стесняйтесь обращаться к нам в Live Chat в приложении или по электронной почте [email protected]! 😁

Торговля акциями MaybankInvest — Часто задаваемые вопросы

Дополнительная информация

Общие — (1.1) Что произойдет, если у меня есть торговые счета Maybank Investment Bank Berhad (ранее известный как Aseambankers) и Maybankinvest / Maybankinvest-i?

Вам будет предложено выбрать, с каким счетом торговать.

Общие — (1.2) Получу ли я прибыль от своих сбережений на счете Premier 1?

Да, вам будут выплачиваться проценты в соответствии с существующими ставками для учетной записи Premier 1.

Счет — (2.1) Кто имеет право подать заявку на Maybankinvest?

Малайзийцы и иностранцы (только из Сингапура и Брунея) в возрасте от 21 года до 65 лет. Счет

— (2.2) Могу ли я подать заявку на открытие торгового счета Maybank через Maybank2u.com?

Да, можно. Войдите в Maybank2u.com со своим именем пользователя и паролем. Выберите Онлайн-приложение. Затем выберите Без маржи. Введите свои личные данные, а затем «Отправить». Как только ваша заявка будет одобрена, вы получите уведомление от наших руководителей по инвестиционным паям.

Счет — (2.3) Какую минимальную сумму финансирования клиент может запросить в рамках маржинального финансирования Maybank?

Минимальная сумма финансирования составляет от 50 000 ринггитов.

Счет — (2.4) Какие залоги приемлемы для Maybankinvest?

Кредитная линия *	Типы обеспечения	Лимит финансирования	Торговый лимит	Общий торговый лимит
Финансирование маржи акций (SMF1)	Срочный депозит	2.5 х	1,0 х	3,5 Х
	Акции / денежные средства	1,5 х	1,0 х	2,5 х
Немаржинальная линия (SMF2)	Срочный депозит	0	3,0 х	3,0 х
	Акции / денежные средства	0	2,0 х	2,0 х

Счет — (2.5) Как и где открыть CDS и торговый счет?

Обратитесь в ближайший к вам Центр инвестирования в акции

Торговля и расчеты — (3.1) Как мне узнать, подтверждены ли мои сделки?

Вы можете проверить статус вашего торгового заказа онлайн в разделе «Статус заказа».

Торговля и расчеты — (3.2) Как мы производим платеж после покупки акций?

Все покупки будут списаны с вашего маржинального счета в дату расчета. Убедитесь, что у вас достаточно средств на вашем счете на дату расчета (T + 3). Вся выручка от продаж будет зачислена на ваш маржинальный счет в дату расчета.

Торговля и расчеты — (3.3) Что такое прямая необеспеченная покупка (DUP)?

Это доступный торговый лимит, по которому вы должны рассчитаться в течение расчетной даты T + 3. Если вы не сделаете расчет, акции будут проданы принудительно.

Торговля и расчеты — (3.4) Что такое подтвержденная необеспеченная покупка (CUP)?

Это часть, которую банк профинансирует по вашему заказу на покупку.

Торговля и расчет — (3.5) Что произойдет, если я не оплачу покупки DUP до расчетной даты?

По Т + 4 мы осуществим принудительную продажу.

Снятие средств — (4.1) Как мне снять выручку от продаж со счета SMF?

4.1 Как мне снять выручку от продаж со счета SMF?
Доступно 2 канала, вы можете запросить снятие наличных:
i) Центр инвестирования в акции
ii) Онлайн-акции M2U в разделе «Другие услуги»

Снятие наличных — (4.2) Когда я могу снять наличные?

Только рассчитанные поступления от продаж или кредитовые остатки могут быть сняты со счета SMF.

Снятие наличных — (4.3) Могу ли я перевести снятие наличных на счет третьей стороны / в другие банки (GIRO)?

Нет, снятие наличных осуществляется строго через ваш личный счет в Maybank.

Снятие наличных — (4.4) Получу ли я свои деньги немедленно путем снятия наличных?

Снятие наличных — это не мгновенный перевод.Ваш баланс будет обновлен в тот же день, если запрос отправлен до 16.30.

ГЛОССАРИЙ

Выберите букву, чтобы перейти к соответствующим разделам глоссария.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

А

Маршрутный номер ABA
Уникальный девятизначный номер, присваиваемый каждому банковскому учреждению, используемый для идентификации банка и прямого дебетования и кредитования ACH.Маршрутный номер ABA обычно находится внизу личной или деловой проверки.

ACH
Автоматизированная клиринговая палата — группа процессинговых учреждений, связанных компьютерной сетью для обработки транзакций электронных платежей между финансовыми учреждениями.

Конвертация дебиторской задолженности (ARC)
Электронный дебет, созданный на основе клиентского чека, обработанного в защищенном, выпадающем ящике или другой среде обработки дебиторской задолженности.

Банк-эквайер, банк-эквайер
Финансовое учреждение, которое является участником Visa ^® и / или MasterCard ^® и поддерживает отношения обработки кредитных карт продавца.Эквайер получает все транзакции от продавца для распределения между банками-эмитентами.

Служба проверки адреса (AVS)
Служба, поддерживаемая Visa, MasterCard, Discover и American Express ^® , которая проверяет адрес выставления счета держателя карты по адресу, зарегистрированному у эмитента. AVS разработан для борьбы с мошенничеством при транзакциях без личного присутствия.

Расширенный интерфейс программирования (API)
API-интерфейсы позволяют пользователям программировать заранее созданный интерфейс вместо индивидуального программирования устройства или части программного обеспечения.

Измененная карта
Карта, на которой исходная тисненая или закодированная информация была изменена в мошеннических целях.

Американская ассоциация банкиров (ABA)
Торговая ассоциация американских банкиров. Этот орган также имеет полномочия по регистрации для присвоения идентификационных номеров.

American Express
Компания, специализирующаяся на выпуске карт для путешествий и развлечений (T&E). American Express обслуживает выпускаемые карты, выступая в качестве собственного обработчика транзакций с собственной вычислительной сетью.

Поставщик прикладных услуг (ASP)
Организация, которая размещает программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных объектов. Клиенты получают доступ к приложению через частные линии или через Интернет. Также называется «поставщиком коммерческих услуг» (CSP).

Подтверждающий ответ
Утвердительный ответ после запроса авторизации транзакции.

Арбитраж
Процедура, используемая эквайером от имени продавца для разрешения спора, связанного с возвратным платежом, с эмитентом карты.

Association
MasterCard International, Visa U.S.A. или Visa International, которые лицензируют регулирующие органы для операций с банковскими картами.

Банкомат (банкомат)
Необслуживаемый компьютерный терминал, который выполняет основные функции кассира, когда владелец карты вставляет карту в банкомат и вводит правильный PIN-код. Типичные функции включают выдачу наличных денег, прием депозитов и платежей по кредитам, а также прием переводов и запросов со счета. Также используется держателями кредитных карт для получения авансов наличными.

Авторизация
Процесс, с помощью которого транзакция утверждается эмитентом или Visa / MasterCard от имени эмитента. Через эквайер продавцу предоставляется (или ему отказывают) на принятие определенной транзакции со счета держателя карты. Авторизация указывает только на то, что карта действительна и что на кредитном лимите держателя карты имеется достаточно средств на момент подачи запроса.

Код утверждения авторизации
Цифровой код, назначенный эмитентом и присваиваемый транзакции продажи в качестве подтверждения того, что продажа разрешена.

Только авторизация (только аутентификация)
Используется для резервирования суммы на основе доступного кредитного лимита кредитной карты для предполагаемых покупок. Только авторизация чаще всего используется в сфере проживания (регистрация), ресторана (табуляция) и аренды автомобилей (пикап), где до окончательного определения суммы платежа получено одобрение на расчетную сумму.

Запрос авторизации
Запрос продавца на авторизацию для принятия транзакции продажи держателя карты.Запрос авторизации может поступать в электронном виде через терминал обработки кредитных карт или по телефону в качестве голосовой авторизации.

Автопредставительство
Автоматическая отправка информации для урегулирования возвратного платежа от имени продавца без необходимости вмешательства продавца.

Средний чек
Средняя сумма продажи в долларах для операций по кредитной карте.

к началу

B

B2B
Business to Business — один бизнес взаимодействует с другим или продает другому.

Внутренняя сеть
Поставщик расчетов, ответственный за завершение транзакций, направление платежей на счет продавца и формирование выписок.

Баланс
Финансовый отчет, в котором перечислены активы, обязательства и чистая стоимость активов на определенную дату.

Идентификационный номер банка (BIN)
Уникальная серия номеров, присваиваемая Visa / MasterCard учреждению-участнику, который идентифицирует это учреждение при обработке транзакции. BIN состоит из первых шести цифр стандартного номера кредитной карты.

Банковская карта
Карта, выпущенная банковским учреждением под торговой маркой MasterCard или Visa.

Пакет
Группа утвержденных транзакций по кредитной карте, обычно накапливаемых в течение одного рабочего дня.

Пакетное депонирование
Электронное депонирование пакетного файла, передаваемого процессору транзакций для расчета.

Пакетная обработка
Авторизация транзакций в автономном режиме, когда немедленное утверждение не требуется. Транзакции собираются в пакетном режиме и отправляются как одна передача для авторизации и / или расчета.Пакетная обработка обычно используется с транзакциями по почте / по телефону (MOTO).

Бисинхронная связь
Метод связи, при котором непрерывная передача без запуска и остановки между байтами информации.

Браузер
Программное приложение, используемое для поиска и отображения веб-страниц.

Визитная карточка
Платежная карта, как правило, выдается и используется владельцами малого бизнеса.

к началу

С

Call Center
Ответ на запрос авторизации, отображаемый на экране терминала кредитной карты, сгенерированный эмитентом или посредством обработки резервной копии.Затем продавец должен запросить голосовую авторизацию. Если одобрение дается, пользователь должен ввести код одобрения вручную в POS-устройство в качестве «принудительной» или «пост-авторизации».

Capture
Получение и сохранение данных транзакции на главном компьютере процессора для последующей отправки для обработки и оплаты.

Идентификационный номер карты / идентификатор карты (CID)
Процесс проверки American Express и Discover, в котором используется трех- или четырехзначный номер без тиснения, напечатанный при авторизации транзакций по кредитной карте, если физическая карта отсутствует.

На картах American Express CID представляет собой четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты. На картах Discover CID представляет собой трехзначный код, напечатанный рядом с номером карты на панели подписи.

Чтобы просмотреть список кодов CID, щелкните здесь.

Card-Not-Present
Тип транзакции с картой, при которой карта отсутствует в торговой точке для считывания магнитной полосы. Они считаются сделками с более высоким риском.

Наличие карты
Тип транзакции, при которой карта присутствует и проходит через электронное устройство, считывающее содержимое магнитной полосы на обратной стороне карты.

Устройство чтения карт
Устройство ввода на терминале для карт, которое переводит информацию, хранящуюся на магнитной полосе на обратной стороне карты.

Держатель карты
Лицо, которому выдается платежная карта, или дополнительное лицо, уполномоченное первоначальным держателем карты на использование карты.

Номер счета держателя карты
Последовательность номеров, назначенная специально для счета держателя карты, которая также идентифицирует эмитента и тип платежной карты. Номер счета держателя карты — это номер, отпечатанный на платежной карте.

Возвратный платеж, инициированный держателем карты
Возвратный платеж, который возникает, когда владелец карты связывается с эмитентом карты и отказывается принять плату, указанную в ежемесячном счете. У держателя карты есть 90 дней, чтобы инициировать возвратный платеж.

Денежный аванс
Операция, при которой владелец карты получает наличные деньги лично в филиале финансового учреждения-участника или в банкомате. Это единственный способ получения наличных с кредитной карты, одобренный платежными компаниями.

CCD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом, для консолидации средств этой организации, ее филиалов, франшиз, агентов или других организаций; или для финансирования счетов своих филиалов, франшиз, агентов или другой организации.

Chargeback
Запрос на транзакцию, инициированный эмитентом или держателем карты, который возвращается эквайеру для разрешения.

Комиссия за возвратный платеж
Сумма, начисленная эквайером для обработки возвратных платежей.

Код причины возврата платежа
Цифровой код, определяющий конкретную причину возврата платежа. У MasterCard и Visa есть свои коды возврата платежей.

Контрольная карта
Банковская карта, которую можно использовать с PIN-кодом в банкомате или без PIN-кода в точке продажи, также известная как автономная дебетовая карта.При использовании в точке продажи транзакция обрабатывается через обмен как транзакция по кредитной карте со средствами, списанными с текущего счета держателя карты.

Проверка контрольной цифры (проверка MOD-10)
Контрольная цифра — это последняя позиция номера карточного счета, сгенерированная с помощью алгоритма, выполняемого для номера первичного карточного счета. Проверка этого номера называется проверкой MOD-10 и используется для проверки номера кредитной карты.

Гарантия чека
Услуга, которая гарантирует оплату чеком продавцу на сумму до указанной.Однако продавцы должны выполнять правильные процедуры авторизации.

Считыватель чеков
Устройство, считывающее числа, зашифрованные в нижней части большинства чеков.

Проверка чека
Услуга, которая обеспечивает торговцам некоторую защиту от недействительных чеков. Лицо, выписывающее чек, сопоставляется с национальной базой данных негативных файлов, чтобы отметить непогашенные или ненадежные чеки в записи от других участников этой службы.

Шифрованный текст
Зашифрованный текст сообщения, который может быть расшифрован только тем, у кого есть правильный ключ.

Закрыть
Отправка завершенных транзакций продавца на хост для обработки. (См. Также «Расчет»)

Авторизация с кодом 10
Если на кассовом устройстве отображается «Утерянная или украденная карта», «Получение карты» или подобное сообщение, продавец должен позвонить в центр авторизации для авторизации по коду 10. Оператор задаст вопросы, чтобы определить, действительна ли транзакция.

Поставщик коммерческих услуг (CSP)
Организация, которая размещает коммерческие программные приложения на своих серверах в пределах своих собственных помещений.

Коммерческие карты
Официальное название для следующих трех типов карт:

• Корпоративная карта — обычно выдается сотрудникам крупной корпорации, где корпорация принимает на себя всю ответственность за использование карты.
Карта покупок
• — выдается корпорациям. Это позволяет корпорации контролировать многочисленные параметры ежедневных и ежемесячных лимитов расходов, общих кредитных лимитов и того, где можно использовать карту. Многим сотрудникам может быть выдан один и тот же номер карты.
• Визитная карточка — аналогична корпоративной карточке, но выдается бизнесу с меньшим количеством сотрудников. Каждый сотрудник несет ответственность за свои покупки.

Соответствие
Соответствие нормативным актам Visa и MasterCard. Кроме того, метод разрешения спора между участниками, если не применяется код причины возврата платежа. Спрашивающий участник должен доказать финансовые убытки из-за нарушения правил MasterCard или Visa другим участником.

Поддельная карта
Пластиковая карта, на которой мошенническим способом напечатана, тиснена или закодирована, чтобы выглядеть как подлинная банковская карта, но которая не была выпущена участником Visa или MasterCard.Это также может быть карта, которая изначально была выпущена участником, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

Кредит
Возврат или корректировка цены за предыдущую покупку.

Кредитная карта
Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения денежных средств в кредит. Затем эмитент выставляет владельцу карты счет на погашение предоставленного кредита.

Кредитная квитанция
Форма с заявлением о возмещении или корректировке цены будет зачислена на счет держателя карты.Также называется кредитным чеком или кредитной траттой.

Криптография
Процесс защиты информации путем преобразования ее в нечитаемый формат. Информация зашифровывается с помощью «ключа», который делает данные нечитаемыми. Позже он расшифровывается, делая информацию снова доступной для чтения.

CVC2
Код подтверждения карты — термин MasterCard для трехзначного кода, который печатается рядом с номером карты на панели подписи и используется в процессе авторизации.

CVV2
Проверочное значение карты — термин Visa для трехзначного кода, который печатается рядом с номером карты на панели подписи и используется как часть процесса авторизации.

к началу

D

Шифрование данных
Шифрование данных, чтобы только предполагаемые пользователи могли прочитать и понять зашифрованную информацию.

DBA
Doing Business As — название, которое компания использует для своей деятельности.

Дебетовая карта
Банковская карта, используемая для покупки товаров и услуг и получения наличных денег, которая дебетует личный текущий счет держателя карты.Во время дебетовых онлайн-транзакций владелец карты должен ввести PIN-код.

Debit Switch
Портал, который передает дебетовые данные между банками-шлюзами и эмитентами дебетовых карт — также называемый «дебетовой сетью». Только финансовые учреждения могут быть участниками переключателя дебета.

Отклонить
Ответ эмитента карты, запрещающий использовать карту для попытки транзакции. Если запрос на одобрение отклонен, продавец должен запросить у держателя карты другую форму оплаты.

Депозитный счет до востребования (DDA)
Текущий счет.

Полученный уникальный ключ для транзакции (DUKPT)
Метод шифрования PIN-кода.

Терминал коммутируемого доступа
Терминал авторизации, который использует телефонную линию для связи с центром авторизации.

Цифровой сертификат
Зашифрованное приложение к электронному сообщению, используемое в целях безопасности. Чаще всего цифровой сертификат используется для проверки того, что пользователь, отправляющий сообщение, является тем, кем он или она себя называет.Получатель также имеет возможность кодировать ответ.

DIP-переключатели
Двухрядные пакетные переключатели — серия подключенных переключателей, которые определяют правильную конфигурацию принтера терминала платежных карт.

Прямой ответ
Термин, используемый для описания продавца, обрабатывающего в основном транзакции без личного присутствия или без предъявления карты.

Ставка дисконтирования
Комиссия, взимаемая банком-эквайером с продавца за обработку транзакций по платежным картам.

Дисплей
Панель с подсветкой на устройстве платежной карты, которая отображает символы на экране.

Duality
Членство финансового учреждения в ассоциациях MasterCard и Visa.

к началу

E

Электронная коммерция
Электронная коммерция — продажа и покупка товаров или услуг через Интернет.

ECR
Электронный кассовый аппарат — кассовый аппарат, который также имитирует кассовый терминал для обработки транзакций по кредитным картам.

EDC
Electronic Draft Capture — использование кассового устройства для авторизации и расчета транзакций по кредитным картам.

Электронный перевод пособий (EBT)
Автоматизация государственных пособий посредством электронной авторизации, сбора данных и расчетов. Используются пластиковые карты с магнитными полосами, что исключает бумажные выплаты и раздачу купонов.

Прием электронных чеков / обработка электронных чеков (ECA / ECP) ​​
Процесс преобразования бумажного чека в электронный в точке продажи.Чек обрабатывается в электронном виде через сеть ACH.

Электронный перевод денежных средств (EFT)
Электронная система, которая автоматически перемещает средства, например, при снятии средств через банкомат или транзакции с оплатой по телефону.

Encryption
Метод шифрования данных для защиты личной информации держателя карты.

Право
Лицензия или разрешение на прием платежных карт определенного типа или другого платежного средства.

Стираемое программируемое постоянное запоминающее устройство (EPROM)
Инициированные отраслью стандарты, используемые для идентификации типов терминалов и компонентов.

Превышение своевременности
Транзакция, внесенная слишком поздно, чтобы претендовать на лучшую скорость обмена.

Срок годности
Дата, выбитая на банковской карте. После этой даты карта становится недействительной и больше не может приниматься.

к началу

Ф

Факторинг
Когда законный продавец обрабатывает транзакции другого продавца в обмен на оплату. Такая практика запрещена ассоциациями.

Протокол передачи файлов (FTP)
Протокол, используемый для передачи файлов по сети TCP / IP (Интернет, UNIX и т. Д.).

Финансовое учреждение
Любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или кредитованием, торговлей финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг. Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, сберегательные банки федерального уровня и штата, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Fleet Card
Платежная карта, предназначенная в основном для заправки, обслуживания и ремонта корпоративных автотранспортных средств. Карты флота обычно используются для предоставления специализированных отчетов.

Folio
Номер, присвоенный продавцом гостиниц для отслеживания расходов гостя.

Force
Процесс, при котором голосовая авторизованная транзакция вводится с помощью ключа для электронного расчета с пакетом транзакций. Также известен как post-auth.

Frame Relay
Канал TCP / IP для данных с высокой скоростью передачи, низкой сетевой задержкой, высокой связностью и эффективным использованием полосы пропускания.

Расследование мошенничества
Процесс выявления подозрительных действий продавца или держателя карты.

Внешняя сеть
Сетевой провайдер, отвечающий за авторизацию и сбор транзакций и пересылку информации во внутреннюю сеть.

к началу

G

Шлюз
Управляет электронным соединением между потребителями и их финансовыми учреждениями и передает данные.

Подарочная карта
Многоразовая карта с хранением денежных средств, которая позволяет продавцам иметь электронную альтернативу бумажным подарочным сертификатам.

Good Faith
Попытка члена карточной ассоциации разрешить спор с другим членом в письменной форме. Перед подачей иска о соблюдении требований необходимо предпринять добросовестную попытку разрешения проблемы.

к началу

H

Жесткое отклонение
Отклоненная попытка авторизации в результате утери или кражи карты, карты выдачи и т. Д. Торговец должен позвонить с кодом 10 в центр авторизации.

Голограмма
Фотография, созданная лазером, в которой используется трехмерное изображение, которое трудно воспроизвести. Используется для защиты от подделки многих платежных карт.

Система захвата хоста (HCS)
Транзакция передается с запросом авторизации на хост-компьютер во внешнем интерфейсе, информация фиксируется на хосте, а затем отправляется обратно на POS-устройство.Поскольку информация уже хранится на хосте, расчет по ней может производиться без выполнения продавцом функции расчета.

к началу

I

Idle Prompt
Стандартный дисплей терминала для платежных карт, ожидающий обработки следующей транзакции.

Импринтер
Устройство, используемое для впечатывания тисненой информации о карте в чек для продажи при транзакциях с платежной картой. Импринтер используется, если карта присутствует, а POS-устройство не может прочитать содержимое магнитной полосы.

Цифровая сеть с интеграцией служб (ISDN)
Канал цифровой телефонной связи, способный поддерживать до трех типов устройств связи одновременно.

Interac
Национальная сеть дебетовых карт в Канаде.

Interchange
Обмен данными транзакции между эквайер-эмитентом и эквайером.

Interchange Fees
Комиссия, уплачиваемая эквайером эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки комиссии за обмен.

Интернет-провайдер (ISP)
Организация, предоставляющая доступ в Интернет.

Эмитент, банк-эмитент
Финансовое учреждение и участник Visa или MasterCard, которое заключает договорные соглашения с держателями карт и выдает им карты.

к началу

L

Выделенная линия
Выделенное телекоммуникационное соединение с двухточечной или многоточечной конфигурацией.

Данные уровня I
Данные покупательной карты уровня I включают ту же информацию, что и традиционную транзакцию покупки по кредитной карте.Сюда входят: общая сумма покупки, дата, код категории продавца и название поставщика / продавца.

Данные уровня II
Данные покупательной карты уровня II включают ту же информацию, что и на уровне I, а также следующие: сумма налога с продаж, бухгалтерский код клиента, идентификационный номер налогоплательщика продавца, применимое меньшинство, а также статус предприятия и торговой точки, принадлежащий женщинам. .

Данные уровня III
Данные карты закупок уровня III включают ту же информацию, что и на уровнях I и II, а также следующее: количество, коды продуктов, описания продуктов, доставку на почтовый индекс, сумму фрахта, сумму пошлины, номер заказа / билета, единицу показатель, расширенная сумма позиции, индикатор скидки, сумма скидки, индикатор нетто / брутто, примененная налоговая ставка, примененный тип налога, индикатор дебета или кредита и альтернативный идентификатор налога.

Кредитная линия
Сумма кредита, которую кредитор предоставит заемщику в течение определенного периода времени.

Lockbox
Служба, которая обрабатывает платежи чеками и кредитует соответствующий бизнес.

к началу

M

Номер распознавания символов с помощью магнитных чернил (номер MICR)
Банковский маршрут и транзит, номер текущего счета и номер чека, закодированные в нижней части чека, который можно использовать для авторизации чека.

Магнитная полоса
Панель, расположенная на обратной стороне платежной карты, содержащая магнитно-закодированную информацию об учетной записи владельца карты.

Считыватель магнитных полос
Торговое устройство, считывающее закодированную информацию с магнитной полосы, когда карта проходит через считыватель. Читатели могут прочитать Дорожку Два, которая содержит номер счета держателя карты и дату истечения срока действия, или Дорожку Два и Дорожку Один, которая содержит имя владельца карты.

MasterCard International Incorporated.
Международная ассоциация банковских карт, принадлежащая членам, управляемая советом директоров, которая дает членам лицензии на выпуск карт или прием коммерческих тратт в рамках программы MasterCard.MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Медиа
Документация по денежным операциям (т. Е. Черновики продаж, кредитные листы, компьютерные распечатки и т. Д.).

Запросы на извлечение носителя
Извлечение носителя — это процесс получения бумажных документов из централизованного места. Есть два типа медиа-запросов:

Участник
Финансовое учреждение, являющееся участником Visa и / или MasterCard. Участник имеет лицензию на выпуск карт держателям карт (эмитент) и / или принимает коммерческие тратты (эквайер).

Торговец
Владелец магазина или продавец товаров.

Торговое соглашение
Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описываются их соответствующие права, обязанности и гарантии.

Торговый банк
См. Эквайер.

Код категории продавца (MCC)
Универсальный четырехзначный классификационный код продавца, который идентифицирует продавца по типу обработки, авторизации и расчетов. Аналогичен Стандартной отраслевой классификации (SIC), но более определен.

Скидка для продавца
Комиссия, которую эквайер-член взимает с продавца для покрытия расходов по предоставлению депозита и обработке транзакций по продаже кредитных карт. См. Ставка дисконтирования.

Идентификационный номер продавца (MID)
Идентификационный номер, присвоенный продавцу эквайером.

Метод оплаты (MOP)
Способ, которым продавец принимает оплату за товары или услуги. Примеры включают: MasterCard, Visa, American Express, Discover, Carte Blanche, Diners Club, JCB, Electronic Check и карты частных марок.

к началу

N

NACHA
NACHA разрабатывает операционные правила и методы ведения бизнеса для сети автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и для электронных платежей в области интернет-торговли, электронного представления счетов и выставления счетов (EBPP, EIPP), электронных чеков, финансовых электронных данных обмен (EDI), международные платежи и электронные льготы (EBS). Дополнительная информация: http://www.nacha.org/

Сеть
Вся система коммуникационного оборудования и программного обеспечения, используемая для передачи электронной информации в процессе авторизации и расчета.

Транзакция без личного присутствия
Любая транзакция, в которой карта не представлена, например покупка по телефону, почте или в Интернете. См. «Карта-Отсутствует».

Неявка
Списание средств со счета держателя карты продавцом жилья, если лицо либо не приезжает, либо не отменяет гарантированное бронирование.

к началу

O

Offline Debit
Дебетовая транзакция, которая происходит, когда чековая карта Visa / MasterCard авторизуется через систему кредитных карт и сумма списывается с чекового счета держателя карты (DDA).

Офлайн-транзакция
Транзакция, которая авторизуется посредством голосовой авторизации, а затем вводится в POS-терминал перед расчетом.

OK Number
Проверочный номер с главного компьютера, подтверждающий успешное внесение партии.

Онлайн-транзакция
Транзакция, авторизуемая электронным способом из интерфейсной сети.

к началу

-П,

Код доступа к УАТС
Номер доступа, который набирается для выхода на внешнюю линию.

Персональный идентификационный номер (PIN)
Цифровой код, используемый в качестве подтверждения для завершения транзакции с помощью платежной карты. Номер вводится на клавиатуре и зашифрован, чтобы путешествовать вместе с авторизацией.

Получение карты
Электронный ответ эмитента на запрос авторизации с просьбой оставить карту у продавца и вернуть эмитенту.

Преобразование в месте покупки (POP)
Одноразовое списание ACH с банковского счета потребителя для личных покупок, сделанных в точках продаж; при получении чека и подписанного разрешения.

Point of Sale (POS)
Место, в котором происходит транзакция по платежной карте, обычно с помощью такого устройства, как терминал для кредитных карт или кассовый аппарат.

Торговый терминал (POS-терминал)
Терминал в торговой точке, подключенный через телекоммуникационные линии к центральному компьютеру. Авторизация, запись и передача электронных транзакций осуществляется через терминал.

Проводка
Процесс записи дебета и кредита счета.

PPD
Запись по кредиту или дебету, инициированная продавцом в соответствии с положением или одноразовым разрешением от потребителя, для осуществления электронного перевода средств на банковский счет потребителя или с него.

Prenote
В среде электронной обработки чеков — недолларовая транзакция, отправляемая через сеть ACH с целью проверки точности данных учетной записи держателя карты.

Валюта представления
Валюта, в которой разрешается покупка через Visa, MasterCard или American Express.

Карта частной марки
Карта, выпущенная продавцом, которая может использоваться только в бизнесе продавца. Примером может служить кредитная карта универмага.

Сборы за обработку
Сборы, связанные с обработкой транзакций по кредитным картам.

Процессор
Компания, ответственная за обработку транзакций обмена — управляемая покупателем или действующая от имени покупателя.

Протокол
Набор правил, позволяющих работать с передачей данных.

Карта покупок

к началу

R

RAM (оперативная память)
Кратковременная память для компьютера или терминала платежных карт.

Код причины
Двухзначный код, определяющий причину, по которой был инициирован возврат платежа.

Повторная авторизация (повторная авторизация, добавление авторизации)
Для запроса дополнительной суммы авторизации для существующей транзакции. Используется в сфере гостиничного бизнеса, когда первоначального разрешения недостаточно для покрытия расходов.

Повторяющаяся транзакция
Транзакция, взимаемая со счета держателя карты (с предварительного разрешения) на периодической основе за повторяющиеся товары и услуги, то есть членство в клубах здоровья.

Реферал
Сообщение, полученное от банка-эмитента, когда попытка авторизации требует вызова центра голосовой авторизации.

Возврат
Возврат происходит, когда продавец возвращает держателю карты всю или часть первоначальной суммы транзакции. Возврат осуществляется на ту же карту, которая использовалась для первоначальной транзакции.Подобно кредиту.

Повторное представление
Попытка отменить возвратный платеж, инициированный продавцом или эквайером, банку-эмитенту, который представил возвратный платеж, подтвержденный подтверждающей документацией.

Розничная транзакция
Личная транзакция, при которой владелец карты представляет карту продавцу для оплаты товаров или услуг.

Retrieval Request
Запрос от эмитента к эквайеру на копию исходного билета на продажу.

Сторнирование
Когда эквайер успешно представляет эмитенту возвратный платеж, возвратный платеж аннулируется, и средства возвращаются продавцу.

ROM (постоянная память)
Память и информация, которые нельзя изменить.

RS232
Стандартный порт на POS-устройстве, используемый для поддержки беспроводной передачи через VSAT, Frame, VPN или Motient. Также может использоваться с различными периферийными устройствами, например, Check Reader или персональным компьютером.

к началу

S

Комиссия за транзакцию продажи
Сумма, которую финансовое учреждение взимает с продавца за каждую транзакцию продажи.

Расчет
Процесс, в котором продавец передает пакеты транзакций эквайеру.В обмене это процесс, с помощью которого эквайеры и эмитенты обмениваются финансовыми данными, полученными в результате операций по продаже, денежных авансов, товарных кредитов и т. Д.

Валюта расчета
Валюта, в которой продавец получает средства после завершения конвертации иностранной валюты.

Смарт-карта
Платежная карта со встроенным микропроцессором (чипом), хранящим информацию. Смарт-карты можно использовать для карт с сохраненной стоимостью, кредитных карт, программ лояльности и безопасного доступа.

Мягкое отклонение
Отклоненная попытка авторизации, которая не обязательно означает, что карта неисправна (т. Е. Направление звонка, недоступность эмитента или превышение лимита держателем карты). Эти транзакции могут быть повторно отправлены через день или два в попытке получить действительное разрешение.

Комплект разработчика программного обеспечения (SDK)
«Комплект», предназначенный для помощи разработчику в интеграции программного обеспечения в другую программу или систему.

Split Dial
Возможность терминала для карточек набирать разные телефонные номера для получения разрешения или расчета по различным типам карт.

Стандартный промышленный код (SIC)
Универсальный четырехзначный код, обозначающий отраслевой тип продавца. Похож на код MCC.

Карта с сохраненной стоимостью
Карта с сохраненной стоимостью используется продавцом для выдачи кредитов своим покупателям. Клиентам продавца выдается карта с магнитной полосой в обмен на полученные деньги, возвращенный товар или другие соображения. Карта представляет собой сумму в долларах, которую покупатель продавца может использовать или передать другому лицу.Сама карта не обеспечивает безопасности. Фактическая запись остатка на карте ведется в базе данных карт с сохранением стоимости.

Отправка
Файл, отправленный продавцом, который содержит одну или несколько транзакций.

Сводная корректировка
Корректировка депозита, сделанная эквайером, когда в поданном депозите есть ошибка.

Синхронный
Метод связи, при котором непрерывная передача без остановок и начальных байтов между байтами информации.

к началу

Т

Карты T&E
Карты, которые разработаны и используются в основном в сфере услуг, связанных с путешествиями.

T&E Merchant
Авиакомпания, компания по аренде автомобилей или общежитие, основной функцией которых является предоставление услуг, связанных с путешествиями.

TEL
Электронное списание с банковского счета потребителя на основании устного разрешения по телефону. Компания может инициировать телефонный звонок только при наличии существующих отношений с потребителем.

Телемаркетинг
Продажа товаров или услуг по телефону с оплатой кредитной картой.

Система захвата терминала (TCS)
Процесс, в котором транзакции сохраняются в терминале до тех пор, пока пакет не будет рассчитан на хосте. Чаще всего используется в ресторанах, где требуется корректировка чаевых.

Идентификационный номер терминала (TID)
Номер, идентифицирующий продавца во внешней сети.

Track One
Информация Track One, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, содержит имя держателя карты в дополнение к номеру счета и дате истечения срока действия, хранящимся в нем.

Track Two
Track Two Информация, хранящаяся на магнитной полосе на обратной стороне карты, имеет номер счета и дату истечения срока действия.

Транзакция
Любое действие между держателем карты и продавцом или участником, которое приводит к действиям на счете, например, покупка, получение наличных или кредит.

Дата транзакции
Фактическая дата, когда происходит транзакция.

Комиссия за транзакцию
Сумма, которую продавец платит за транзакцию за обработку.

к началу

В

Действительная дата
Дата, выбитая на платежной карте и указывающая, когда карту можно использовать в первый раз.

Торговый посредник с добавленной стоимостью (VAR)
Третья сторона, которая сертифицирует свое программное обеспечение для использования в системе процессора.

Visa USA
Национальная ассоциация банковских карт, находящаяся в собственности члена, управляемая советом директоров, которая дает членам лицензию на выпуск карт и прием коммерческих тратт в рамках программы Visa. MasterCard владеет и управляет собственной международной процессинговой сетью.

Голосовая авторизация
Операции, авторизованные оператором голосовой связи. Подтвержденные голосом транзакции должны быть «принудительно» переведены в пакет терминала для расчета.

к началу

Вт

WEB
Электронное списание с банковского счета потребителя, созданное во время безопасного Интернет-сеанса между компанией и потребителем.

к началу

Z

Предел нулевого этажа
Требует, чтобы все транзакции получали авторизацию.

к началу

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

Поселок

---

Что такое поселение?

Расчет — это процесс, при котором мы гарантируем, что платежи продавцу в конечном итоге попадут на банковский счет продавца.Этот процесс состоит из нескольких этапов, начиная с момента первого подтверждения плательщиком платежа и заканчивая поступлением денег на банковский счет продавца.

---

Депозиты в тот же день

WePay предлагает возможность автоматического внесения депозита в тот же день для продавцов на вашей платформе. Если продавец добавляет счет Chase Bank, на который должны быть внесены средства, он получит свои наличные деньги в тот же день для всех утвержденных платежей ( выпустил состояние API) к крайнему времени с воскресенья по пятницу.Кроме того, субботние транзакции будут депонированы в воскресенье утром.

Для банковского счета, отличного от Chase, депозиты будут производиться на следующий рабочий день, в зависимости от банка-получателя. По сути, мы сокращаем существующее окно выплат ACH до 1-3 рабочих дней (с исторических 2-5). Для

Дополнительная плата за эту функцию не взимается.

Чтобы узнать точные сроки и время окончания, пожалуйста, обратитесь к этой таблице:

	Инструменты для малого и среднего бизнеса / бизнеса	Краудфандинг
Время отключения	17:00 PT	12:00 утра PT
Время финансирования: Счет в банке Chase	В ту ночь	В тот день
Время пополнения: Банковский счет без участия компании Chase	На следующий рабочий день	На следующий рабочий день
Дни финансирования: Счет в банке Chase	рабочих дней, праздников и воскресений * Субботние транзакции будут депонированы в воскресенье утром	рабочих дней, праздников и воскресений * Субботние транзакции будут депонированы в воскресенье утром
Дни финансирования: Банковский счет без участия компании Chase	рабочих дней	рабочих дней

Депозит в тот же день:

• В зависимости от вертикали вашей платформы (краудфандинг или SMB), ваши продавцы будут настроены с 17:00 по тихоокеанскому времени или с 12:00 по тихоокеанскому времени для транзакций в соответствии с приведенной выше таблицей.Обратитесь к своей команде по интеграции, менеджеру по работе с клиентами, техническому менеджеру по работе с клиентами или по адресу [email protected], чтобы узнать больше.
• Продавец должен находиться в США.

Ограничения по депозиту в тот же день:

• Депозиты в тот же день в настоящее время развертываются. Внедрение будет завершено к концу четвертого квартала 2019 года.
Платежи
• ACH имеют встроенную задержку в 2 рабочих дня. Как только ACH-касса находится в состоянии выпущено API, она будет иметь право на внесение депозита в тот же день.
• Субботние депозиты будут доступны в воскресенье утром.
• Средства, депонированные на банковские счета, не принадлежащие Chase, могут быть отправлены на следующий рабочий день, в зависимости от банка-получателя.
• Все транзакции регулируются условиями обслуживания WePay и содержащимися в них исключениями, включая оценку рисков и мониторинг мошенничества, которые могут привести к задержкам.

Прежде чем платеж может быть включен в расчет, должны быть выполнены следующие требования:

1. Необходимо подтвердить KYC продавца.
   • Примечание. WePay использует подход к проверке, основанный на оценке рисков, и может потребовать дополнительную подтверждающую документацию после проверки юридического лица.
2. Платеж должен иметь «статус»: «выпущен» ; это означает:
   • Проверка WePay должна быть полной и успешной
   • Любые отложенные проверки захвата должны проходить этап захвата
   • Платежные банки должны быть проверены (1-3 рабочих дня через микродепозитные операции, если они еще не проверены)
   • Платежи ACH / Echeck должны пройти 2 рабочих дня (это необходимо для предотвращения отказов банка-эмитента)
3. Касса не должна находиться на зарезервированном балансе продавца.
   • Определите эти кассы, получив баланс аккаунта .Зарезервированный_баланс и сверка с суммой последних расчетов по аккаунту.

---

Этапы процесса урегулирования

1. Авторизация: Плательщик вводит свою платежную информацию, и мы авторизуем карту на эту сумму.
2. Просмотр платежа: Происходит для ~ 5% платежей. Остальные утверждаются автоматически. Проверка платежа также может повлечь за собой проверку учетной записи
3. Проверка продавца: WePay требуется по закону для проверки личности продавцов.Продавцам необходимо будет подтвердить свою личность и привязать свой банковский счет. Обычно это должно произойти только один раз.
4. Вывод средств начинается после того, как пользователь подтвердил свою личность. Снятие средств может быть отложено из-за резервов (см. Раздел резервов ниже). Проверка вывода средств происходит для ~ 10% выводов. Остальные выплаты утверждаются автоматически. Проверка вывода средств часто включает проверку учетной записи, включая проверку резервов.

В каждом процессе проверки мы можем проверять как отдельную транзакцию, так и учетную запись в целом.Мы подробно обсудим каждый из этих процессов ниже.

---

Авторизация

Когда плательщик вводит свою платежную информацию и подтверждает платеж, мы попытаемся авторизовать карту на указанную сумму. В случае успеха объект проверки будет в авторизованном состоянии. Если платеж авторизован, значит, деньги зарезервированы на кредитной карте. Практически во всех случаях это означает, что платеж прошел успешно.

Однако платеж по-прежнему может быть неуспешным.Например, если мы обнаружим, что использованная карта была недавно утеряна или украдена. Если у вас есть продавцы, доставляющие физические товары, рекомендуется посоветовать им подождать, пока будет произведен платеж, прежде чем отправлять свои товары. С другой стороны, если у вас есть сборщики средств, принимающие пожертвования, вы, вероятно, можете считать авторизованный платеж успешным (но вы все равно должны показывать его как «ожидающий» продавцу или плательщику).

---

Проверка платежа

Проверка платежа часто является нашей первой возможностью для гарантирования наших продавцов.Большинство платежей автоматически проверяются и очищаются нашей системой управления рисками Veda. Если платеж автоматически проверяется и очищается, он почти мгновенно переходит от авторизованного к разблокированному.

Однако некоторые платежи могут быть помечены для проверки вручную. Наша цель — защитить наших плательщиков, продавцов и платформы от неожиданного мошенничества. Хотя ручная проверка выполняется медленнее, чем автоматическая система, она позволяет нам принимать более разумные и тонкие решения о платежах и продавцах.Только 5% платежей проходят проверку вручную, а проверка выполняется вручную в течение 1-2 рабочих дней.

Некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить быструю и эффективную проверку платежей:

1. Убедитесь, что информация о плательщике верна (особенно адрес электронной почты плательщика).
2. Включите подробную информацию о том, за что идет платеж (обычно в short_description и long_description на кассе).
3. Попросите продавца подтвердить свою личность и привязать свой банковский счет раньше, чем позже.
4. Если у продавца есть собственная страница или сайт, включите ссылку на них в short_description или long_description.
5. Если вы знаете тип продавца и код MCC, укажите его в вызове / account / create.

В редких случаях наша система проверки может не выполнить платеж. Это может произойти по следующим причинам:

1. Платеж был идентифицирован как вероятное мошенничество. Обычно это происходит из-за использования украденной кредитной карты.
2. Оплата запрещена нашими Условиями обслуживания.
3. Плательщик или продавец — известный мошенник.
4. Недостаточно информации о том, за что платит.

Если платеж не состоялся, и плательщик, и продавец получат электронное письмо с объяснением ошибки. Кроме того, если вы установили для платежа callback_uri , вы получите IPN, уведомляющее вас об ошибке.

Как только платеж будет рассмотрен и принят нашей системой управления рисками, он будет разблокирован.Платеж будет засчитан для баланса счета WePay. Если платеж не удерживается в резерве, он будет снят со следующего запланированного времени снятия.

---

Запасы

WePay имеет уникальную и сложную систему резервов, которая пытается сбалансировать получение торговцами их денег как можно скорее, а также защищает от мошенничества.

У каждого продавца есть свой порог резервов. Пороговые значения варьируются от 500 долларов США в неделю до 10 000 долларов США в неделю, но у большинства продавцов пороговое значение составляет 2500 долларов США в неделю или выше.Этот порог определяет сумму, которую можно сразу выводить каждую неделю. Любая сумма, превышающая этот порог, будет доступна через 7 дней после ее первого получения.

Например, предположим, что продавец получает 3 платежа по 250 долларов каждый, а у продавца установлен порог в 500 долларов в неделю. Первые два платежа будут доступны для вывода сразу же, но третий платеж будет доступен только через неделю после первого платежа. Любые дополнительные платежи на этой неделе также не будут доступны в течение 7 дней после их совершения.Когда наступит следующая неделя, первые 500 долларов, собранные на этой неделе, будут доступны для вывода немедленно, но любые последующие платежи придется ждать 7 дней.

При установке пороговых значений для каждого продавца мы стараемся сбалансировать, чтобы продавец сразу получил почти весь свой средний еженедельный объем платежей, а также защищал от мошенничества и более рискованных продавцов.

Если у вас есть продавец, для которого вы хотите увеличить порог, или продавец, который, по вашему мнению, будет делать более 10 000 долларов в неделю в объеме платежей, обратитесь либо к менеджеру своего аккаунта (если он у вас есть), либо к WePay. служба поддержки support @ wepay.com

Мы не будем разделять платежи, чтобы упростить ведение бухгалтерского учета для продавцов. Если часть платежа превысит порог, весь платеж будет задержан в течение стандартных 7 дней до клиринга.

---

Проверка счета

WePay требуется по закону для проверки личности каждого продавца, собирающего деньги. Каждая учетная запись проверяется как автоматически, так и вручную. Вы можете прочитать о том, как мы собираем эту информацию, во встроенном руководстве по выводу средств.

Продавцам не нужно подтверждать свою личность или связывать свой банковский счет перед получением первого платежа. Однако они должны выполнить этот шаг, прежде чем они смогут вывести какие-либо средства.

Кроме того, если продавцы не завершат этот шаг в течение 30 дней с момента получения своего первого платежа, мы обязаны по закону вернуть их платежи. Убедитесь, что ваши продавцы выполняют этот шаг своевременно!

Информация, которую мы запрашиваем у продавца, зависит от его типа.Вот полный список:

Запрошенная информация для лицевых счетов:

• Имя
• День рождения
• Адрес
• Телефон
• Номер социального страхования

Информация, запрашиваемая для коммерческих или некоммерческих организаций:

• EIN организации
• Юридическое название организации
• Телефон организации
• Адрес организации
• Сайт организации
• Описание организаций
• Личное имя
• Личный день рождения
• Номер личного социального страхования

Мы можем проверить эту информацию частично или полностью у третьих лиц, таких как Experian или список OFAC Министерства финансов США.Вы можете узнать больше об этом в нашей политике конфиденциальности.

Если вы хотите увидеть статус проверки учетной записи, вы можете посмотреть параметры status и action_reasons при вызове / account. Если входящие или исходящие платежи заблокированы, параметр action_reasons сообщит вам, почему.

---

Проверка вывода средств

После деблокирования платежа и его прохождения через систему резервирования, а также после проверки платежного счета, снятие средств будет поставлено в очередь.

Большинство снятых средств будут проверяться и проходить автоматически, но для некоторых может потребоваться проверка вручную. Этот процесс аналогичен процессу проверки платежа.

Мы используем систему ACH для вывода платежей со счета продавца в WePay на его банковский счет. Переводы через ACH занимают 1-3 рабочих дня в зависимости от банковского счета, на который поступает платеж. Некоторые банковские счета (например, Wells Fargo) работают быстрее и занимают всего 1 рабочий день. Однако для некоторых банковских счетов (например, небольших кредитных союзов) может потребоваться гораздо больше времени.

Gambling — Resolver | Резольвер

Ваши права

Все игорные компании должны предоставить подробную информацию о процедурах рассмотрения жалоб. Эти подробности будут доступны в магазине оператора на главной улице и в Интернете. Если вы считаете, что игорная компания обошлась с вами несправедливо, вы можете использовать Resolver, чтобы подать жалобу в службу альтернативного разрешения споров (ADR). Если вы считаете, что АУС не может разрешить вашу жалобу, Закон об азартных играх 2005 года позволяет вам обратиться в суд.Делая ставку с игорной компанией, вы заключаете с ней юридически закрепленный договор.

---

Я не могу вывести свой выигрыш!

Если вы обнаружите, что снять деньги со счета неоправданно сложно, вы можете подать жалобу через Resolver.

Комиссия по азартным играм Великобритании поддерживает возможность вывода денег. Говорят, букмекерам нельзя недобросовестно удерживать ваши деньги.

Букмекеры могут остановить вас от вывода выигрыша, если заметят подозрительную активность.Это включает в себя любые расхождения в вашем аккаунте.

Они должны изложить свои правила в Интернете и придерживаться их.

Если вы считаете, что букмекерская контора обошлась с вами несправедливо, вы можете подать жалобу через Resolver.

---

Моя учетная запись закрыта!

Игорная компания имеет право закрыть любой счет.

Он может сделать это по ряду причин, в том числе:

• , если есть опасность причинения вреда,
• , если вы нарушили условия,
• , если есть риск нанесения ущерба бизнесу, подозрения в отмывании денег и т. Д.

Вы можете использовать Resolver, чтобы связаться с компанией, чтобы узнать, почему ваша учетная запись была закрыта.

Игорные компании всегда должны действовать в соответствии с их условиями. Если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо, вам следует подумать о возбуждении дела через Resolver.

---

Я самоисключился, но мне все равно разрешили играть!

Комиссия по азартным играм требует, чтобы игорные компании ответственно подходили к самоисключению.

Это означает, что вы обычно должны ожидать, что они проведут разумные проверки, чтобы убедиться, что вы должны играть.

Фирмы обычно проводят проверки, когда вы открываете счет и , когда вы пытаетесь снять средства.

Если фирма обнаружит, что вы сделали самоисключение, она, как правило, аннулирует ваши ставки и возвращает ваш депозит.

Если вы считаете, что фирма не действовала ответственно, вам следует подумать о возбуждении дела через Resolver.

---

Я не понял условий!

В соответствии с Законом о правах потребителей (2015 г.) игорные компании должны предоставить краткое изложение своих условий и положений, написанное простым и понятным языком.Если вы считаете, что условия ставки недостаточно ясны и не содержат жаргона, вам следует использовать бесплатный инструмент Resolver для жалоб на азартные игры, чтобы подать жалобу.

---

Моя ставка рассчитана с неверным коэффициентом!

Когда вы делаете ставку, вы имеете право только на ту цену, которая действительно доступна в данный момент. Вы не имеете права на цену, указанную или отображаемую по ошибке.

Исключение составляет случай, когда вы решаете делать ставки по стартовой цене на скачки и собачьи бега.Это означает, что коэффициент / цена определяется независимой группой после начала гонки.

Это означает, что ваша ставка может быть принята кассиром, но она все равно будет выплачена по другой цене.

Все букмекеры действуют в соответствии с правилами, которые позволяют им рассчитывать ставки с правильными коэффициентами.

Они делают это, чтобы предотвратить сговор между сотрудниками магазина и покупателями.

Вы должны знать, что ответственность за то, чтобы цена, которую принимает кассир, была действительно доступной, лежит на вас.

Что делать, если из-за технической проблемы на экранах магазинов отображаются неправильные цены? Букмекеры по-прежнему могут рассчитывать ставки по ценам, которые должны были быть указаны.

Даже в этом случае букмекеры все равно должны выплачивать честно.

Если вы считаете, что букмекерская контора выплачивает выплаты с правильными коэффициентами или что букмекерская контора намеренно рекламирует ложные коэффициенты, вам следует использовать Resolver для подачи жалобы.

---

Гарантия лучших коэффициентов (BOG) — каковы мои права?

BOG предлагается большинством крупных букмекерских контор.Если клиент выберет раннюю цену в течение периода предложения BOG, выбор будет рассчитан по этой цене, если только начальная цена (SP) не будет больше, и в этом случае букмекерская контора должна рассчитаться по более высокой начальной цене.

Вы должны знать, что сумма, которую вы можете получить от урегулирования с наилучшими шансами, обычно не превышает 1000 фунтов стерлингов (50 000 фунтов стерлингов для онлайн-платежей).

Букмекеры должны размещать информацию об этом кепке в любых рекламных материалах. Если вы считаете, что сделали ставку в результате неясной информации, вам следует использовать Resolver для подачи жалобы.Вам также следует подать жалобу, если BOG вам не платят и вам официально не сообщили, что он вам недоступен.

---

Накопители и «связанные ставки» — каковы мои права?

В некоторых случаях у букмекеров действуют особые правила в отношении связанных ставок в экспрессах. Эти правила известны как «связанные непредвиденные обстоятельства» — букмекеры обычно не допускают связанных непредвиденных обстоятельств, но они не ожидают, что их сотрудники обнаружат их, когда они будут приняты.Это означает, что ваша ставка может быть принята, даже если она недействительна — однако вы не имеете права на выплату, если вы сделали недействительную ставку.

Пример: Фил делает ставку в Букмекерских конторах Example. Это тройная сумма в 12 фунтов стерлингов — Фил делает ставку на то, что Англия — Италия сыграет вничью на 90 минут со счетом 2/1, что игра завершится ничьей в дополнительное время со счетом 2,1 и что Италия выиграет по пенальти со счетом 9/1. . Эти ставки явно связаны и направлены на обеспечение увеличения шансов на то, что по сути является одиночной ставкой.Большинство букмекеров урегулируют эту ставку либо как три одиночные ставки по 4 фунта каждая, либо как одиночную ставку в 12 фунтов стерлингов по самой длинной из трех ставок.

Другой пример: Крисси размещает двойную ставку £ 10 в букмекерских конторах Example. Крисси делает ставку на то, что Рори Макилрой выиграет Открытый чемпионат США со счетом 12/1, а Рори Макилрой выиграет Открытый чемпионат со счетом 10/1. В этом случае, хотя сами ставки явно не связаны (поскольку в случае, если Рори выиграет Открытый чемпионат США, ничто не помешает другому участнику выиграть Открытый чемпионат), это тот случай, когда выигрыш первого события вероятен. привести к тому, что Рори начнет Открытый чемпионат с гораздо меньшими шансами.В подобных случаях букмекеры обычно составляют свои правила, позволяющие рассчитывать ставки по специальным ценам.

---

Моя ставка была отклонена, так как было поздно!

Букмекеры обычно предоставляют клиентам ограниченное время для совершения ставок после начала события.

Допустимая продолжительность времени может варьироваться в зависимости от рассматриваемой букмекерской конторы, но может варьироваться от 3 секунд после начала гонки для виртуальных гонок, 3 секунд для гонок борзых и 20 секунд для скачков на расстояние более 2 миль.

Время закрытия ставок определяется букмекерской системой в электронном виде.

После того, как ваш купон был принят и отсканирован, сотрудники магазина должны вручную ввести данные о ставке. Только после этого персонал может определить, была ли сделана ставка с опозданием.

Если букмекерская контора особенно загружена, может потребоваться много времени, чтобы данные о ставке были введены в систему. Это может означать, что не всегда возможно сообщить вам до конца забега, что ваша ставка была сделана с опозданием.

Имея это в виду, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или что ваша ставка была неправильно помечена как просроченная, вы можете использовать наш бесплатный инструмент для подачи жалоб на просроченные ставки, чтобы связаться со своим букмекером.

---

Сделал ставку, но официальные результаты оказались неверными!

В некоторых случаях результат будет неправильно засчитан официальными лицами при вынесении решения. Например, голы могут быть приписаны не тому игроку из-за путаницы, или спортсмены могут быть лишены своей победы в результате тестирования на наркотики.В этих случаях букмекерские конторы обычно приостанавливают рассмотрение любых ставок на период в несколько часов (продолжительность может варьироваться в зависимости от правил каждой букмекерской конторы).

Поправка может быть опубликована официальным источником (обычно Ассоциацией прессы) в течение этого периода времени — в этом случае букмекеры обычно принимают решение по любым ставкам в соответствии с новым исходом .

Если лимит времени превышен без четкого решения, букмекерская контора обычно принимает решение по любым ставкам в соответствии с первым исходом .В некоторых редких случаях букмекерская контора аннулирует любые ставки и соответственно возвращает деньги.

Если возникнут какие-либо сомнения относительно исхода ставки, мы советуем вам связаться с вашим букмекером. Если вы недовольны их усилиями по разрешению проблемы, Resolver может помочь направить вашу жалобу в АУС.

---

Выплата денег — каковы мои права?

Многие букмекерские конторы предлагают возможность вывода средств на матчи, которые торгуются во время игры.Это может быть сложно, поскольку букмекерские конторы приостанавливают рынки, когда происходит инцидент в матче (например, штрафной удар, угловой или гол), и это приведет к приостановке выплаты наличных.

На практике это означает, что будет очень сложно обналичить ставку, содержащую множественный выбор. По этой причине букмекерские конторы оставляют за собой право в любой момент отозвать выплату. Если у вас нет четких условий для вывода средств, вы можете иметь право подать апелляцию в соответствии с Законом о правах потребителей (2015 г.).

---

Ошибки с купонами, купонами и квитанциями о ставках

В случаях, когда вы сделали ставку с использованием футбольного купона, и ставка в квитанции отличается от той, что вы отметили в буклете, ошибка может возникнуть из-за ошибки в программном обеспечении сканирования. К сожалению, ответственность за проверку соответствия квитанции ставке лежит на клиенте — в таких случаях букмекерская контора принимает решение по ставке в соответствии с квитанцией.

Если вы отметили букмекерскую квитанцию ​​для представления кассиру, вы снова должны убедиться, что предоставленная букмекерская квитанция правильно совпадает с вашей букмекерской картой.

---

Я не думаю, что у компании была игорная лицензия!

Каждая игорная компания (как на главной улице, так и в Интернете), предлагающая азартные игры клиентам в Великобритании, по закону должна иметь лицензию на игорную деятельность от Комиссии по азартным играм.Он должен отображаться в магазине или на каждой веб-странице. Если вы играете с нелицензированной компанией, у вас нет никаких прав, если что-то пойдет не так. Ответственность за проверку наличия лицензии у компании лежит на потребителе, прежде чем вы начнете играть.

---

Я не понял игру, в которую играл

Игорные компании должны устанавливать правила для каждого своего продукта. Компаниям разного типа также может потребоваться предоставить игрокам руководства по их играм.Например, казино должно предлагать игроку справочник по преимуществу казино, а компания, занимающаяся азартными онлайн-играми, должна предоставлять справочник игрока по каждому продукту (ставке, игре или лотерее), который они предлагают. Вы должны убедиться, что понимаете правила, прежде чем начать играть. Если вы считаете, что предоставленные инструкции были нечеткими, вы можете иметь право подать апелляцию в соответствии с Законом о правах потребителей (2015 г.).

---

Игровой автомат сломался, пока я играл

Игровая компания должна прояснить, что произойдет, если ваша игра или ставка будут прерваны.В разных компаниях действуют разные правила действий в случае сбоя.

Это включает, например, ставки на скачки, где могут быть особые правила, касающиеся отложенных гонок или снятых участников. Если вас не устраивает то, как букмекерская контора урегулировала ставку, вы можете использовать Resolver, чтобы подать жалобу.

---

Неопределенные бланки ставок

Вы несете ответственность за то, чтобы ваш купон можно было легко расшифровать.Букмекеры рассчитывают вашу ставку на основе разумной объективной интерпретации того, что указано в букмекерской карточке, а не на основании того, какой должна быть ставка. Всегда следите за тем, чтобы ваш купон был понятным!

---

Терминалы для ставок с фиксированным коэффициентом (FOBT) и терминалы для ставок с самообслуживанием (SSBT) — каковы мои права?

ФОБЦ

Правила, касающиеся терминалов для ставок с фиксированным коэффициентом, в настоящее время пересматриваются.В настоящее время ведутся споры об ограничении суммы ставок в каждой транзакции.

Тем временем, если у вас есть какие-либо сомнения относительно терминалов для ставок с фиксированными коэффициентами, мы рекомендуем вам использовать бесплатный инструмент Resolver, чтобы подать жалобу своему букмекеру. Всегда стоит сообщить о своей проблеме, поскольку решение может быть возможным.

ССБЦ

SSBT часто можно найти в букмекерских конторах. Обычно делается предположение, что SSBT управляются букмекерскими конторами, но это не так.Большинство SSBT эксплуатируются Best Gaming Technology (компания по разработке программного обеспечения для азартных игр, принадлежащая Playtech). Здесь возникают проблемы, потому что SSBT, как правило, предназначены для соответствия букмекерским конторам, однако ставки SSBT не могут быть рассчитаны в соответствии с правилами букмекерской конторы. Например, многие цены и предложения, доступные без рецепта, недоступны в терминале.

---

Я играл больше, чем хотел!

Компании, занимающиеся азартными онлайн-играми, должны предоставить вам возможность установить «проверку реальности», которая представляет собой заранее организованное прерывание игры.

У вас должна быть возможность установить временные интервалы, через которые проверка реальности будет появляться на экране. Если приложение для онлайн-азартных игр закрывает часы на вашем устройстве, оно должно отображать время дня или количество времени, прошедшее с начала игрового сеанса.

Компании, занимающиеся азартными играми в Интернете, также должны разрешать вам устанавливать ограничения на суммы, которые вы хотите потратить.

---

Я самоисключился, но все еще получаю маркетинговые материалы!

Если вы заключили соглашение о самоисключении, но обнаружили, что все еще получаете маркетинговые материалы, вам следует использовать Resolver, чтобы связаться со своим букмекером.Они обязаны удалить вашу информацию из своих списков рассылки. В противном случае они нарушают Закон о защите данных (1998 г.), а это значит, что вы можете подать жалобу в соответствующий регулирующий орган.

---

На сайте написано, что минимальный вывод выше моего депозита!

Управление по конкуренции и рынкам (CMA) постановило, что компании, занимающиеся азартными играми, не должны создавать препятствия на пути потребителей к выводу своих денег.Компании не должны устанавливать минимальный вывод средств на сумму, превышающую минимальный депозит.

Дополнительно:

• Игрокам не нужно играть несколько раз, прежде чем они смогут снять свои деньги.
• Игорные компании должны гарантировать, что любые ограничения на игровой процесс понятны игрокам, и не могут полагаться на расплывчатые условия для конфискации денег игроков.

---

Фриспины и бонусные слоты

Многие фирмы, занимающиеся азартными онлайн-играми, предлагают вводные предложения, которые включают бесплатные вращения и бонусные слоты, а также кредит для использования на сайте.

Всегда читайте условия — многие букмекеры потребуют внести депозит в обмен на бонус. Комиссия по азартным играм считает, что вы должны иметь возможность вернуть свои деньги, если не хотите играть. Если вы обнаружите, что не можете этого сделать, вам следует использовать Resolver для подачи жалобы.

---

Открытие нескольких счетов

Стандартной отраслевой практикой для операторов азартных игр является разрешение клиентам иметь только одну учетную запись.

Для этого есть две основные причины — во-первых, чтобы не дать клиентам воспользоваться преимуществами того, что может показаться щедрым предложением регистрации, открыв несколько счетов, а во-вторых, чтобы не позволить клиентам делать ставки через несколько счетов, размер которых букмекерская контора может пожелать ограничить. ставки, которую клиент желает сделать.

В случае бонусных предложений большинство операторов ограничивают предложение одним на семью. Если вы открыли счет и приняли предложение о регистрации самостоятельно, вы можете столкнуться с проблемами, если кто-то из вашей семьи затем откроет счет в той же компании.

Вы можете обнаружить, что не только любые накопленные вами выигрыши будут конфискованы, но вы также можете закрыть свой счет и лишиться депозита. Поэтому важно, чтобы вы внимательно прочитали и поняли Условия и положения оператора, прежде чем соглашаться с ними.

---

Реклама

Реклама азартных игр не соответствует правилам

Обладатели лицензий должны соблюдать правила, установленные Комитетом по рекламе (CAP), Комитетом по вещанию по рекламной практике (BCAP) и отраслевым кодексом практики в отношении рекламы.

Реклама нацелена на детей из уязвимых слоев населения

Существуют правила, защищающие детей и уязвимых людей от азартных игр. Агентство рекламных стандартов (ASA) — независимый регулирующий орган Великобритании в сфере азартных игр. Он обеспечивает соблюдение британских рекламных кодексов, которые призваны гарантировать, что реклама азартных игр не нацелена на детей или уязвимых людей.

Объявление вводило в заблуждение

Если вы считаете, что реклама ввела вас в заблуждение относительно условий игры, вам следует использовать Resolver, чтобы подать жалобу.

Я все еще получаю маркетинговую информацию после самоисключения

Если вы обнаружите, что после выбора самоисключения все еще получаете маркетинговую информацию, вам следует как можно скорее подать жалобу букмекеру. Бесплатный инструмент Resolver поможет вам остановить рассылку любых маркетинговых материалов. В противном случае они нарушают Закон Великобритании о защите данных (1998 г.), что означает, что вы можете подать жалобу в соответствующий регулирующий орган.

---

Футбол

Победа в дополнительное время

Будьте осторожны, определяя, делаете ли вы ставку на прямой результат матча или просто на результат за 90 минут.В отношении этих ставок часто возникает путаница, поскольку распространено заблуждение, что ставки на «матч» включают дополнительное время и серию пенальти — это не так. «Матч» — это 90 минут основного времени, включая остановки.

Если, например, вы хотите сделать ставку на «Ливерпуль», чтобы выиграть (независимо от того, выиграет он в дополнительное время или нет), вы должны сделать ставку на «Ливерпуль», «чтобы выиграть сразу» или «включая дополнительное время и серию пенальти».

Букмекерская контора должна прояснить это — в некоторых случаях, особенно в отношении ставок на кубковые матчи или плей-офф, это не так.Если вы считаете, что букмекерская контора намеренно ввела вас в заблуждение или предоставила нечеткую информацию, вы можете использовать Resolver, чтобы подать жалобу.

Ставки на бомбардиров

Если вы намереваетесь сделать ставку на того, кто забьет гол в любое время, вам следует еще раз проверить, предлагает ли ваш букмекер рынок в любое время. Во многих случаях клиенты пишут, например, «Руни забьет» с намерением интерпретировать ставку как ставку на то, что Руни забьет в любой момент во время матча. Однако, если у букмекера нет постоянного рынка, он обычно принимает ставку как ставку, рассчитанную на первого бомбардира (в зависимости от правил букмекерской конторы).

Имейте в виду, что автоголы обычно не учитываются при размещении ставок на бомбардиров.

Если вы считаете, что букмекерская контора ввела вас в заблуждение относительно условий ставки на бомбардиров, вы можете использовать наш бесплатный инструмент для подачи жалоб на ставки на бомбардиров.

Правило «пяти минут»

Если вы сделаете ставку после начального удара, вы можете нарушить правило «пяти минут». Это правило поддерживается большинством букмекерских контор, что означает, что ваша ставка будет действительна только в том случае, если в течение первых пяти минут не было забито гола, назначен пенальти или никто не удален.Точный лимит времени зависит от букмекера, о котором идет речь.

Если ставки во время игры предлагаются онлайн, многие букмекерские конторы позволяют делать поздние ставки в силе по действующей цене, доступной на момент размещения ставок. Однако букмекеры, у которых есть правило пяти минут, обычно применяют его для купонных ставок.

---

Скачки

Правило 4

Когда лошадь снимается с забега, другим лошадям становится легче выиграть.Правило 4 — это удержание букмекеров из вашего выигрыша, если вы взяли фиксированную ставку перед снятием участников. Однако, если вы поддержите лошадь, снявшуюся с соревнований, ваша ставка будет возвращена.

Зарубежные гонки

Клиенты часто обнаруживают, что их ставки на зарубежные гонки рассчитываются с меньшими коэффициентами, чем ожидалось. Обычно это происходит потому, что расчет основан на собственной цене букмекера или отраслевой цене, а не на дивидендах pari-mutuel или Tote, выплаченных треком.

Для одной и той же гонки может быть доступно несколько цен — покупатели должны четко указать, какую цену они хотят.

Если вас беспокоит игра, вы можете связаться с самаритянами по телефону 116 123 или GambleAware по телефону 0800 8020 133.

Инструмент для подачи жалоб на азартные игры

Инструмент Resolver для жалоб на азартные игры поможет вам подготовить и подать жалобу.

Когда можно обналичить аннуитет или структурированный расчет?

Время является важным фактором при выборе того, когда использовать аннуитетные деньги.В зависимости от того, когда вы его приобрели, может иметь смысл снимать средства с вашего аннуитета, если ваш контракт позволяет это. Если вы недавно приобрели аннуитет, более разумным выбором может быть продажа будущих платежей.

В отличие от людей, которые покупали аннуитеты в рамках финансового или пенсионного плана, получателям структурированных расчетов не разрешается снимать деньги раньше времени. Но у вас все еще есть варианты, в том числе продажа будущих платежей.

Или, если вы еще не получили свои расчетные деньги, вы можете претендовать на получение денежного аванса для покрытия расходов, пока вы ждете.

Нужны наличные сейчас?

Аннуитеты обеспечивают надежный денежный поток в течение определенного периода времени. Но ваши финансовые потребности могут измениться в мгновение ока и могут заставить вас переоценить размер аннуитета. Это особенно актуально в случаях неотложной медицинской или финансовой помощи и новых деловых возможностей.

Досрочное снятие средств обычно влечет за собой дорогостоящие налоговые последствия и комиссию за возврат. Штрафы имеют тенденцию уменьшаться со временем, поэтому, если вы подождете несколько лет, вы можете столкнуться с меньшими сборами.

Но что, если вы не можете позволить себе ждать, потому что вам нужны наличные сейчас?

Вы можете получить больше денег, продавая платежи на вторичном рынке вместо снятия средств со своего аннуитетного счета.Продажа платежей может обеспечить гибкость и немедленный доступ к большой сумме денежных средств, которую вы можете инвестировать в другие финансовые инструменты или использовать для погашения долгосрочной задолженности.

Причины продажи аннуитета включают:

• Потеря работы
• Скорая медицинская помощь
• Изменение образа жизни
• Аннуитетное наследство

Как мне получить денежные средства в счет аннуитета или структурированного урегулирования?

Вместо того, чтобы ждать годы, чтобы получить свои платежи, некоторые люди предпочитают продавать продукты с долгосрочным доходом.

Для этого есть короткий, но установленный процесс:

г. Покупатели исследовательского аннуитета

г.

Начните с поиска подходящего покупателя аннуитета. Остерегайтесь неэтичных действий и мошенничества. Надежные покупатели аннуитета будут иметь положительные отзывы, предлагать бесплатные расценки и избегать агрессивной тактики продаж.

Запросить цену

Ваше предложение должно иметь низкую ставку дисконтирования, чтобы вы могли сохранить как можно больше своих денег.Средняя ставка дисконтирования составляет 12 процентов. Текущая стоимость вашего аннуитета зависит от определенных факторов, таких как размер и частота ваших платежей.

Отправьте документы

После получения предложения вы должны заполнить документы, чтобы позволить покупателям получить доступ к вашему договору аннуитета. Вам потребуется предоставить удостоверение личности, налоговые формы и другую документацию, запрашиваемую покупателем или страховой компанией.

Представьте свое дело перед судьей

Если вы продаете структурированное поселение, есть еще один шаг.Должно быть проведено краткое слушание, чтобы получить одобрение суда на ваш перевод. Федеральные законы и законы штата предусматривают такую ​​защиту, чтобы обеспечить полное раскрытие всех деталей вашей транзакции и убедиться, что продажа соответствует вашим интересам.

Как только продажа будет одобрена, вы получите единовременную денежную сумму из своего структурированного урегулирования.

PRO СОВЕТ

Убедитесь, что вы проявляете должную осмотрительность, чтобы не стать жертвой неэтичной компании, которая охотится на неинформированных продавцов.Вы можете найти покупателей аннуитета через страховых агентов и брокеров аннуитета, которые объединяют покупателей и продавцов.

Вы можете получить наличные сегодня, не отказываясь от всех будущих платежей

Когда дело доходит до продажи аннуитета, у вас есть варианты. Вы можете продать все это целиком или можете продать право на некоторые из ваших будущих платежей.

Продажа части вашего аннуитета обычно осуществляется либо путем удержания платежей на определенный период времени, скажем, от одного до трех лет, либо путем продажи определенной суммы в долларах за единовременную выплату.

Частичная продажа

Частичная аннуитетная продажа позволяет вам продать период ваших аннуитетных платежей единовременно наличными. Например, вы можете продать свои аннуитетные платежи за первые три года в обмен на деньги, которые вам нужны, в качестве первоначального взноса за новый дом.

На этот период ваши платежи прекратятся. По прошествии трех лет вы начнете получать регулярные выплаты.

Вы также можете продать часть своих аннуитетных платежей. Например, если ваши платежи составляют 1000 долларов в месяц, вы можете продавать половину или 500 долларов в месяц и продолжать получать оставшуюся часть платежей.

Паушальная распродажа

Паушальная продажа позволяет вам продать определенную долларовую сумму вашего структурированного урегулирования или аннуитета — например, 10 000 долларов — вместо определенного количества платежей, которые могут не составлять точную сумму, которая вам нужна.

Для опционов частичной и единовременной выплаты аннуитет сохраняет денежную стоимость. Если позже вы столкнетесь с другим обстоятельством, при котором вы не можете дождаться запланированных платежей, вы можете связаться с финансирующей компанией, чтобы продать дополнительные платежи.Эти гибкие варианты продаж позволяют адаптировать транзакцию к вашим потребностям, беря только то, что вам нужно.

Почему вы не получаете полную стоимость

Когда кто-то покупает ваши будущие платежи, это не обмен доллара на доллар. Это почему? Потому что общая стоимость вашего контракта — скажем, 100 000 долларов — оправдывает эту сумму только в течение длительного периода времени. Это можно объяснить концепцией, называемой «временная стоимость денег», которая гласит, что доллар в руке сейчас стоит больше, чем доллар в руке позже из-за его потенциальной возможности получения процентов.

Факторинговые компании используют ставки дисконтирования, чтобы учесть это несоответствие в стоимости, и получают небольшую прибыль, давая вам деньги вперед. Например, если вы хотите продать аннуитетные платежи на сумму 10 000 долларов, а факторинговая компания имеет 10-процентную ставку дисконтирования, вы получите 9 000 долларов наличными.

Факторинговые компании рассчитывают скидку с использованием переменных переменных, которые включают:

• Спрос на их услуги
• Процентные ставки
• Инфляция
• Инвестиции времени

Расширять

Судебные ссуды и авансы наличными

После победы в деле о телесных повреждениях или неправомерной смерти вам, возможно, придется ждать недели или даже месяцы, чтобы получить платеж.

Это может быть неприятно, если вам нужны немедленные деньги для оплаты счетов. В этих случаях вы можете претендовать на так называемое предоплата.

Предварительное финансирование действует как денежный аванс при урегулировании судебного процесса. Эти типы ссуд могут также называться ссуды для судебных разбирательств, альтернативное финансирование судебных разбирательств, финансирование судебных разбирательств потребителей третьей стороной и структурированные расчетные ссуды.

Как правило, компании, предлагающие эти продукты, могут авансировать деньги в счет вашего урегулирования.Когда вы получаете свои расчетные деньги, вы выплачиваете аванс плюс проценты и сборы из своего поселения.

Финансирование урегулирования является частью американской правовой системы более 20 лет. Но крупные финансирующие компании подвергаются критике за использование спорных методов расчета процентных ставок и сборов.

Исследование Cornell Law Review, проведенное в апреле 2018 года, показало, что, хотя средний размер ссуды, запрошенной истцом, составлял всего 2250 долларов, финансирующая компания ожидала, что медианное погашение составит 4849 долларов — или валовая прибыль 115 процентов всего за год.Исследование пришло к выводу, что один из крупнейших спонсоров страны зарабатывает около 44 процентов в год по каждому делу.

Важно соблюдать осторожность при выборе этих продуктов. Мы рекомендуем вам попросить бухгалтера или юриста просмотреть документы о предварительных расчетах по финансированию, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

Получите бесплатную предоплаченную ссуду

Если вы уже оспариваете судебный процесс, мы считаем, что получение ссуды для урегулирования судебного процесса не должно быть проблемой.

Когда аннуитеты и структурированные расчеты не могут быть обналичены

Некоторые аннуитеты не подлежат продаже.К ним относятся аннуитеты в пенсионных планах, отвечающих критериям налогообложения, и аннуитеты с неограниченным сроком жизни, выплата которых прекращается в случае смерти получателя ренты. Их нельзя продать, потому что количество платежей не гарантировано.

Прежде чем принимать финансовые решения, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.

Последнее изменение: 28 мая 2021 г.

Поделиться этой страницей:

https://www.annuity.org/selling-payments/cash-out/Скопировать ссылку

2 цитируемые исследовательские статьи

Аннуитет.Авторы организаций придерживаются строгих правил выбора источников и используют только достоверные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, авторитетные некоммерческие организации, правительственные отчеты, протоколы судебных заседаний и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

1. Авраам Р. и Себок А.Дж. (2018, 10 апреля). Эмпирическое исследование финансирования судебных разбирательств с участием третьих лиц.Получено с https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3137247
2. Фишер, Д. (19 марта 2018 г.

   No related posts.