Какие нужны документы для открытия счета в банке: Документы для открытия расчетного счета

Какие документы нужны для открытия счета юридического лица или ИП?

Вопрос

Какие документы необходимо предоставить в банк для открытия расчетного счёта вновь созданному юридическому лицу? Какие документы нужны для открытия счета ИП?

Окружение

Счета

Ответ

Перечень документов для открытия счета ИП:

• Заявление на открытие счета (для скачивания нажмите сюда).
• Копия свидетельства о государственной регистрации.
• Вопросник клиента (  для скачивания нажмите сюда ).
• Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати (для скачивания нажмите сюда).

Для проверки лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и их полномочий в банк предъявляется:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Доверенность — для представителя клиента.

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу:

• Копия устава (учредительного договора — для клиентов, действующих только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации (засвидетельствованная клиентом) и оригинал для сравнения.
• Заявление на открытие банковского счета (для скачивания нажмите сюда).
• Вопросник клиента (для скачивания нажмите сюда).
• Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати (для скачивания нажмите сюда).
• Для главы официального представительства или международной организации — документы, подтверждающие его статус.

Для проверки лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, в банк представляется документ, удостоверяющий личность.

Для проверки лица, подписывающего карточку образцов подписей и оттиска печати, и его полномочий в банк предъявляется:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Протокол (выписка из протокола) собрания учредителей или решение органа управления (собственника имущества) юридического лица (выписка из решения) о назначении на должность руководителя.
• Доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий на распоряжение денежными средствами по банковским счетам.
• Трудовой договор (контракт) или выписку из трудового договора (контракта) с указанием информации о сроке действия полномочий руководителя, в случае, когда в представленном протоколе не содержится информация о сроке начала действия и (или) окончания действия полномочий руководителя. Исключение: если руководитель является единственным учредителем — тогда нужно только решение о назначении на должность.

Связанные статьи

Какие документы нужны для открытия счета нерезидента?

Какие нужны документы для открытия спецсчета в банке по 44-ФЗ: перечень для торгов

Подготовка комплекта документов для открытия спецсчета – следующий шаг после выбора подходящего банка. Если вы еще точно не определились с банком, то советуем сначала воспользоваться:

Единый перечень документов

Универсального списка, который подходил бы для всех банков, не существует. Причина в том, что закон не устанавливает четкий перечень бумаг для оформления таких счетов. Есть только рекомендательный список. Из-за этого возникают некоторые неудобства, поскольку каждый банк самостоятельно решает какие документы нужны для открытия специального счета.

Таким образом, без помощи самого банка узнать точный перечень документов не получится. Сделать это можно любым удобным способом: обратившись по телефону в службу поддержки, изучив информацию на официальном сайте, или посетив офис.

Из чего состоит стандартный пакет

Все бумаги для открытия спецсчета 44-ФЗ можно условно разделить на две части:

1. Основные – это заявление на открытие счета и договор банковского обслуживания. Они подготавливаются банком самостоятельно и предоставляются на подпись. Если у вас уже есть счет в выбранном банке, тогда подписывается допсоглашение на ведение спецсчета для торгов.
2. Дополнительные – привычные для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц бумаги. К примеру, выписки, уставы, удостоверяющие документы и прочее.

Список документов

Спецсчет 44-ФЗ – это обычный расчетный счет для бизнеса, обладающий дополнительными возможностями по взаимодействию с ЭТП. Следовательно, для открытия как специальных, так и расчетных счетов используется одинаковый комплект бумаг.

Приведем список необходимых документов для спецсчета на примере двух банков: наиболее современного – Точки и самого крупного – Сбербанка.

Документы для банка Точка

Приехавший на встречу сотрудник банка Точка поможет открыть спецсчет. Присутствие индивидуального предпринимателя или генерального директора обязательно. Копии с оригиналов менеджер банка снимает самостоятельно.

Список бумаг для ИП и юрлиц:

1. Менеджер предоставит на подпись два основных документа: заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и опросный лист, необходимый для целей идентификации клиента.

2. Оригинал паспорта (индивидуального предпринимателя либо генерального директора).

3. Если ваш бизнес зарегистрирован в налоговой больше трех месяцев назад, то нужно предоставить на свое усмотрение одну из следующих бумаг:

   • Копию налоговой декларации за последний отчетный, либо налоговый период (т.е. квартал, либо календарный год).
   • Копию бухгалтерского баланса либо отчет о фин. результате. Если нет – копию промежуточной бухгалтерской отечности.
   • Оригинал справки об отсутствии задолженности по налогам, не старше 3-х месяцев.
4. Предоставить, при наличии: СНИЛС (предпринимателя либо руководителя), лицензии или патенты (если были получены для ведения какой-либо деятельности).

Юридическим лицам дополнительно потребуется предоставить:

• Устав организации в последней редакции, заверенный налоговой инспекцией.
• Протокол либо решение о назначении на должность генерального директора – оригинал.

Документы для Сбербанка

Чтобы открыть спецсчет в Сбербанке, нужно собрать требуемый перечень документов и отнести их в отделение, которое обслуживает юридических лиц.

Для предпринимателей и организаций требуется:

• Документ удостоверяющий личность (предпринимателя либо руководителя) – оригинал.
• Патенты или лицензии, разрешающие осуществление лицензируемых видов деятельностей – оригиналы.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
• СНИЛС (ИП либо гендиректора).

Отдельно для организаций нужен оригинал устава компании, заверенный налоговой службой.

Когда сотрудники Сбербанка проверят предоставленную информацию, клиента попросят подписать два основных документа: заявление об открытии счета и договор-конструктор на обслуживание спецсчета. После этого банк выдаст реквизиты и спецсчет станет доступен для работы.

Открытие и ведение счетов

Открытие и ведение счетов АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет открытие и ведение расчетных, специальных и иных счетов клиентам. Открытие счета в рублях осуществляется банком в минимальные сроки, при условии предоставления требуемого, согласно действующему законодательству РФ, пакета документов. Мы ценим Ваше время и предлагаем обслуживание через систему дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Система «Клиент-Банк» позволяет совершать банковские операции, не выходя из дома или офиса и управлять счетами Вашей компании в онлайн-режиме через интернет 24 часа в сутки. Для того, чтобы открыть счет в АО «АБ «РОССИЯ», необходимо ознакомиться с перечнем документов для открытия и ведения счета, с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание и обратиться в ближайшее отделение Банка, обслуживающее юридических лиц с полным комплектом документов. Опытный, внимательный персонал окажет Вам услуги в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также иную консультационную помощь. Перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить для открытия счета Договоры и бланки для открытия счета Договор и бланки для открытия специального банковского счета участника закупок Договоры и бланки для открытия первого счета Договор банковского счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве для корпоративных клиентов Договоры и бланки для открытия 2-го и последующих счетов Анкеты по ПОД/ФТ Сведения для целей CRS Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк» Договоры и бланки для ведения и закрытия счета Бланки документов на переоформление счета при реорганизации, при переходе на обслуживание по Договору в форме Договора присоединения Дополнительные соглашения к договору и иные заявления для ведения счета Анкеты по ПОД/ФТ Сведения для целей CRS Документы для подключения Системы ДБО «Клиент-Банк» Порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ по счетам юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в АО «АБ «РОССИЯ» Условия предоставления и реализации услуги по зачислению денежных средств от физических лиц на расчетный счет юридического лица, осуществляющего реализацию природного газа населению Бланки Заявлений на закрытие счета Архив Для получения более подробной информации Вы можете связаться с нами одним из способов: Обратиться в ближайшее отделение АО «АБ «РОССИЯ» в вашем городе Позвонить по телефону горячей линии 8 800 100 11 11 (круглосуточно, звонок бесплатный).

Расчетный счет для ТСЖ в банке

Расчетный счет для ТСЖ — что это такое

Товарищество собственников жилья (ТСЖ) — юридическое лицо. Значит, оно должно иметь расчетный счет (РС). РС необходим ТСЖ для целей хранения, перечисления денежных средств.

Расчетный счет ТСЖ открывается после регистрации товарищества в налоговом органе, сразу же после создания и постановки на учет в различных контролирующих учреждениях. Как известно, закон обязывает организации проводить денежные операции безналичным путем. При отсутствии РС Товарищество не сможет провести безналичные операции и, соответственно, не сможет работать, вести деятельность на законных основаниях.

Для чего нужен расчетный счет

В процессе работы Товариществу приходится взаимодействовать с различными организациями, лицами по разным вопросам, которые требуется решать при ведении соответствующей деятельности.

В решении многих задач невозможно обойтись без расчетного счета. Последний используется в следующих целях:

• Хранение денежных средств Товарищества;
• Безналичные расчеты с поставщиками коммунальных услуг;
• Оплата ремонтных работ, выполненных подрядчиками;
• Получение дохода от хозяйственной деятельности;
• Перечисления зарплаты своим сотрудникам;
• Оплата налогов, взносов.

С более подробной информацией ознакомитьтесь по телефону

8 800 250-50-60 .

Важно! Реквизиты РС указываются на всех платежных документах ТСЖ.

Информация о проведенных операциях по счету дает возможность понять, каково финансовое состояние Товарищества на определенный момент времени. При желании все члены ТСЖ могут с ней ознакомиться, отправив запрос по интересующему вопросу.

Как открыть Товариществу расчетный счет

Для открытия расчетного счета ТСЖ необходимо обратиться в банк. Но какой банк выбрать? Для принятия верного решения необходимо руководствоваться не только условиями, связанными с близостью расположения офиса или скоростью обслуживания. Необходимо более тщательно выбирать кредитную организацию, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, которые всегда сопровождают неблагонадежные банки.

Факторы выбора банка:

• Срок работы кредитной организации – чем дольше банк работает, тем больше ему можно доверять;
• Оказание множества разных услуг населению и компаниям, как свидетельство стабильности;
• Скорость открытия счета, качество обслуживания как на этапе открытия, так и на последующих стадиях взаимодействия с кредитной организацией;
• Несколько банковских офисов в различных районах Санкт-Петербурга для обеспечения удобства пользования банковскими услугами;
• Возможность пользоваться системой онлайн платежей, которая в ряде случаев позволяет исключить необходимость посещения банковского офиса.

Перечень документов

Чтобы открыть расчетный счет ТСЖ в банке, потребуется перечень определенных документов. Их нужно будет предоставить при открытии РС, что обязательно, так как банк должен видеть, с кем ему придется в будущем работать. Также данные документов понадобятся для заключения соответствующего договора. На основании договора кредитная организация станет осуществлять обслуживание счета, а ТСЖ получит возможность пользоваться открытым счетом.

Какие документы необходимо предоставить? Каждый банк выдвигает свои требования. Какие-то кредитные организации требуют расширенный пакет, какие-то банки просят предоставить меньше документов. При обоих случаях в перечень документации, необходимой для предоставления, входят основные юридические документы как самого Товарищества, так и лиц, получающих право распоряжаться счетом. Кроме того, обязательно нужно будет заполнить заявление по форме банка.

Что в результате?

Банк рассматривает предоставленные ТСЖ документы и принимает решение. В результате заключается договор с кредитной организацией, который касается открытия и обслуживания РС. После заключения договора Товарищество получает возможность пользоваться открытым счетом, проводить по нему необходимые для деятельности организации платежные операции.

Заключение

Должно ли иметь ТСЖ расчетный счет в банке? Да. Товарищество – юридическое лицо. В определенный момент его деятельности придется проводить безналичные расчеты. Без расчетного счета выполнить безналичные перечисления денег не получится. Процесс открытия РС достаточно простой. Обратившись в надежный банк, умеющий качественно обслуживать клиентов, нужно будет предоставить некоторые документы. Заключив с кредитной организацией договор, Товарищество получит возможность вести свою деятельностью на законных основаниях.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета — Bankir.Ru

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банком включает в себя целый ряд услуг. Основополагающим моментом во взаимоотношениях банка и его клиента — юридического лица является открытие расчетного счета. В предлагаемой статье рассказывается о практической работе по открытию клиенту банковского счета. // И.Н. Горяинова, Орловский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», главный юрисконсульт. Т.А. Гусева, доцент ОрелГТУ, адвокат Орловской областной коллегии адвокатов, к.ю.н. Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», № 9/2005

Гражданским кодексом Российской Федерации в пункте 1 статьи 846 установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета, условия которого согласованы сторонами. Каждый банк разрабатывает для себя в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами определенную форму договора банковского счета, по которой и заключается договор банковского счета с любым клиентом, обратившимся с просьбой открыть ему счет в данном банке.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определено, какие регистрирующие документы требуется представить в банк при заключении договора банковского счета (ст. 5). Это — свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким банковским правилом, применяемым в настоящее время, является Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати». Указанием предусмотрено представление клиентом банку карточки с образцами подписей лиц, управомоченных распоряжаться счетом, и документа, подтверждающего полномочия лиц, заявленных в карточке. Чтобы проверить полномочия управомоченных лиц, необходимо изучить учредительные документы клиента, оформленные в соответствии с ГК РФ и федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» и др. Следовательно, клиент обязан представить банку и учредительные документы.

Таким образом, для заключения договора банковского счета клиент должен представить целый пакет документов. В целях упрощения сбора клиентом необходимых документов каждый банк своим локальным нормативным документом утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

В статье освещается практическая работа по открытию клиенту — юридическому лицу расчетного счета в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк».

При открытии счета для единообразия банк строго руководствуется утвержденным перечнем документов.

Работа по открытию расчетного счета клиенту начинается с проверки полноты пакета документов, то есть все ли документы согласно утвержденному в банке перечню представлены. Второй этап — проверка правильности оформления представленных документов.

Для открытия счета клиент представляет в банк следующие документы, которые должны быть оформлены должным образом.

1. Заявление на открытие счета по форме 0401025, утвержденной Инструкцией Госбанка СССР от 30.10.86 № 28 (действует в части, не противоречащей Указанию ЦБ РФ № 1297-У) (см. образец заявления).

 

Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером организации или индивидуальным предпринимателем. При этом указывается должность руководителя: генеральный директор, директор, исполнительный директор, председатель и т.д.

Если в штате предприятия нет должности главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем и предоставляется справка об отсутствии в штате работника, которому может быть предоставлено право второй подписи (см. образец справки).

Справка предоставляется только юридическими лицами.

Заявление и справка заверяются печатью организации, и обязательно проставляется дата написания документа. Дата в заявлении и справке не может быть позднее даты заключения договора банковского счета.

Справка оформляется за подписью руководителя с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Индивидуальный предприниматель заверяет документы печатью при ее наличии (у индивидуального предпринимателя печати может не быть).

Заявление клиента на открытие счета визируется должностным лицом банка, которое принимает документы от клиента, предоставленные для открытия банковского счета, и проверяет их состав и оформление.

2. Договор банковского счета в 2-х экземплярах по типовой форме, утвержденной головным банком. Каждая страница договора подписывается должностными лицами клиента и банка, которые вписаны в вводной части договора. Также каждая страница экземпляра договора, остающегося в банке, визируется работником банка, ответственным за его подготовку.

В договоре в обязательном порядке указываются все реквизиты клиента.

Печать, которой заверяется договор со стороны клиента, должна быть четкой и соответствовать учредительным документам клиента.

Подпись лица, подписывающего договор от имени клиента в договоре, должна соответствовать подписи, которую он заявил в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Дата составления договора, дата написания заявления на открытие банковского счета и дата открытия расчетного счета должны совпадать, то есть счет открывается в день заключения договора.

Исправления даты составления документов заверяются подписью уполномоченных лиц и скрепляются печатью.

3. Документы о государственной регистрации:

А. Юридические лица:

а) зарегистрированные после 01.07.2002, представляют копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы; б) зарегистрированные до 01.07.2002, представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы.

Указанные выше свидетельства выдаются налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати органа, заверяющего копию.

Б. Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

С 1 января 2005 года предприниматели, зарегистрированные до 01.01.2004, представляют копию свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года.

Указанные выше свидетельства выдаются индивидуальным предпринимателям налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати заверяющего органа.

 

4. Копию Устава, заверенную нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим Устав. При наличии изменений и дополнений в Устав представляются и их копии, заверенные нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим дополнения или изменения.

Если счет открывается структурному подразделению юридического лица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной органом, утвердившим Положение) или органом, утвердившим Положение.

Документы представляются пронумерованными и в полном объеме, то есть должны быть все листы и приложения, на которые сделаны ссылки.

Указанные документы представляют только юридические лица всех организационно-правовых форм и видов собственности (ОАО, ЗАО, производственные кооперативы, сельскохозяйственные производственные кооперативы, потребительские кооперативы, унитарные предприятия, учреждения, фонды, общественные и религиозные организации (объединения)).

5. Юридические лица, имеющие организационно-правовую форму Общества с ограниченной ответственностью (ООО), кроме копии Устава представляют копию учредительного договора, так как в соответствии со статьей 89 ГК РФ учредительными документами ООО являются учредительный договор, подписанный его учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

Юридические лица в форме полного товарищества или товарищества на вере (коммандитного товарищества) создаются и действуют на основании учредительного договора (ст. 70 и 83 ГК РФ).

Учредительный договор полного товарищества подписывается всеми его участниками.

Учредительный договор товарищества на вере подписывается всеми полными товарищами.

Учредительными документами ассоциации (союза) являются учредительный договор, подписанный ее членами, и утвержденный ими Устав (ст. 122 ГК РФ).

Устав кооператива (производственного или потребительского) кроме общеустановленных сведений должен содержать условия: о размерах паевых взносов членов кооператива, о составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по внесению паевых взносов; о характере и порядке трудового участия его членов в деятельности кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по личному трудовому участию; о порядке распределения прибыли и убытков кооператива; о размере и условиях субсидиарной ответственности его членов по долгам кооператива; о составе и компетенции органов управления кооперативом и порядке принятия решений, в том числе о вопросах, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов (ст. 108, 116 ГК РФ).

Устав фонда помимо общеустановленных сведений должен содержать: наименование фонда, включающее слово «фонд», сведения о цели фонда; указания об органах фонда, в том числе о попечительском совете, осуществляющем надзор за деятельностью фонда, о порядке назначения должностных лиц фонда и их освобождения, о месте нахождения фонда, о судьбе имущества фонда в случае его ликвидации ( ст. 118 ГК РФ).

Копии Устава и учредительного договора представляются с копиями имеющихся изменений и дополнений.

Копии названных документов заверяются нотариально или органом, зарегистрировавшим документы (налоговые органы, районная администрация).

6. Копия документа о создании (учреждении) или реорганизации (слияние, выделение, присоединение, разделение, преобразование) юридического лица.

Таким документом может быть: а) протокол общего собрания учредителей; б) решение единственного учредителя; в) распоряжение, постановление или приказ органа, уполномоченного создавать (учреждать) юридическое лицо.

Копия названных документов заверяется печатью и подписывается уполномоченным должностным лицом организации, издавшей документ, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Названные документы представляются только юридическими лицами.

7. Документы, подтверждающие полномочия руководителя: копия или выписка из протокола общего собрания или заседания совета директоров, или решение учредителя об избрании руководителя (для определения, какой из документов должен быть представлен, необходимо проанализировать учредительные документы клиента).

Руководитель должен избираться органом, уполномоченным Уставом.

Названная копия (или выписка) заверяется председателем собрания (заседания) или секретарем собрания (заседания) и оттиском печати организации.

8. Копия или выписка из трудового договора в части срока договора и полномочий руководителя. Документ заверяется оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Содержание трудового договора и документа о назначении руководителя не должны противоречить Уставу (в части срока полномочий, органа, избирающего руководителя, лица, подписывающего от имени юридического лица трудовой договор).

9. Копии приказов о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.

Копии заверяются оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

При отсутствии в штате работников, которым может быть предоставлено право второй подписи, представляется справка по форме, указанной выше в пункте 1, за подписью руководителя и заверенная оттиском печати организации.

В таком случае в приказе о вступлении в должность руководителя делается ссылка о возложении ответственности за организацию и ведение бухгалтерского учета на себя.

10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или банком по форме 0401026 (утверждена Указанием Банка России № 1297-У).

11. В случае заявления в карточке образцов подписей и других лиц, кроме руководителя и главного бухгалтера, представляются документы, подтверждающие полномочия этих лиц, а именно:
— копия приказа о приеме на работу и о представлении права первой или второй подписи, заверенная оттиском печати и подписью уполномоченного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи, или
— доверенность, оформленная в соответствии с требованиями статей 185, 186, 187 ГК РФ (доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этого юридического лица; срок доверенности не может превышать трех лет; доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если это оговорено в доверенности), или копия доверенности, нотариально заверенная.

12. Ксерокопии паспортов лиц, заявленных в карточке образцов подписей, — 2, 3 страницы и страница с указанием места регистрации на момент открытия счета (паспорта старого образца приниматься не должны).

13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

14. Копия информационного письма об учете в Едином государственном реестре предприятий и организаций Федеральной службы государственной статистики, заверенная оттиском печати и полномочным должностным лицом организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи, или копия, которая сверяется работником банка с оригиналом, о чем делается отметка: «С оригиналом сверено», ставятся подпись (расшифровка подписи) и дата.

Примечание

Крестьянские (фермерские) хозяйства (далее — К(Ф)Х), образованные до 01. 01.95 (до введения в действие части первой ГК РФ), являются юридическими лицами до перерегистрации его правового статуса по заявлению главы К(Ф)Х.

Статус юридического лица К(Ф)Х вправе сохранять до 01.01.2010.

К(Ф)Х, прошедшие регистрацию после 01.01.95 (после введения в действие первой части ГК РФ), осуществляют деятельность без образования юридического лица, глава такого хозяйства является индивидуальным предпринимателем (ст. 23 ГК РФ).

Федеральный закон от 11.07.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве» не предусматривает необходимости предоставления К(Ф)Х документов на право пользования земельным участком. Ранее необходимость предоставления К(Ф)Х указанных документов указанных документов была обусловлена требованиями статьи 9 Закона от 22.11.90 № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».

При представлении всех вышеперечисленных документов и при оформлении их в установленном порядке с клиентом заключается договор банковского счета по утвержденной в банке форме и открывается счет.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом в определенных Законом случаях.

Статьей 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» установлен специальный запрет для кредитных организаций по открытию счетов (вкладов) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. Кроме того, Закон предоставляет кредитным организациям право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае непредставления соответствующим лицом документов, необходимых для его идентификации, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с законом.

Cписок документов для открытия счета и получение номера NIE

Счет в банке

Как открыть счет и где он может понадобиться?

Для открытия счета в банках Испании необходим список документов и ваше присутствие. Удаленно без вашего нахождения на территории Испании открыть счет в испанском банке нельзя, но с профессиональным подходом и хорошими отношениями с управляющими банков, сделать это можно в самые короткие сроки.

Счет в испанском банке понадобиться вам не только для покупки квартиры, но а также если вы планируете снимать квартиру на длительный срок, купить автомобиль или открыть частную медицинскую страховку.

Для нерезидентов Испании открыть счет в испанском банке задача непростая. Необходимо предоставить немалый пакет документов (в каждом банке свои требования и свой список). Все документы должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком. Если вы решили открыть счет самостоятельно, то приготовьтесь сходить в банк не один раз. Помимо запрашиваемого пакета документов банк может попросить вас оформить частную медицинскую страховку от банка на год. Если вы экономите свое время и решите обратиться за открытием счета в наше агентство, то подготовьте список документов и присылайте нам на согласование.

Список документов для открытия счета

• Загранпаспорт
• Налоговая декларация за текущий год
• Справка о зарплате
• Идентификационный номер иностранца NIE (наше агентство оказывает услугу по получению данного номера)

Все документы должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком, возможно предоставлять часть документов на английском языке после предварительного согласования с нами. Все документы можете выслать нам заранее.К вашему приезду уже все будет согласовано с банком, вам останется только подписать документы в банке, потратив на это не более получаса.

Идентификационный номер иностранца NIE

Для чего нужен номер NIE?

Идентификационный номер иностранца необходим для покупки квартиры, машины, оформления коммунальных услуг, интернета, открытия счета в банке, записи в официальную языковую школу иностранных языков.

Чтобы получить номер NIE необходимо:

• Записаться на прием в полицию
• Заполнить бланк EX(15)
• Оплатить пошлину (модель 790)
• Предоставить ксерокопию паспорта (все страницы)
• Паспорт должен иметь штамп о въезде в Испанию, если же вы прибыли из шенген зоны, то в аэропорту в отделе полиции запросите сертификат о прибытии в Испанию сразу же по прибытию.
• Фотография 3х4

Вы можете обратиться за получением номера NIE в наше агентство, предварительно написав на вацап или емейл.

Задать вопросы и прислать документы на проверку можно на +34 663 94 57 52   [email protected]

Если вы приобретаете квартиру в нашем агентстве мы откроем счет вам бесплатно.

Порядок открытия банковского счета иностранному юрлицу

В каком порядке иностранные юридические лица — нерезиденты могут открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ? 

На основании ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее по тексту — Закон №173-ФЗ) нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках. 

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ C ROSCO!

Сразу отметим, что иностранцы, нарушившие положения актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования, несут следующие виды ответственности в соответствии с законодательством РФ (ст.

25 Закона №173- ФЗ):

Важно!

Иностранцы-нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со счетов (вкладов) в банках за пределами территории РФ на свои счета (во вклады) в уполномоченных банках, и наоборот. Уполномоченные банки — это те банки, которые имеют соответствующую лицензию (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр.). 

_{^{Порядок открытия и ведения банковских счетов (банковских вкладов) нерезидентов, открываемых на территории РФ, в том числе специальных счетов, устанавливает Банк России (п.2 ст.13 Закона №173-ФЗ). В настоящее время действует Инструкция Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И (ред. от 24.12.2018 г.) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».}} 

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В БАНКЕ ДЛЯ ИНОСТРАННОЙ КОМПАНИИ

Что нужно сделать иностранному юридическому лицу, чтобы открыть расчетный счет в банке?

Зачастую иностранная компания не имеет филиалов и обособленных подразделений на территории РФ. Может ли иностранная компания открыть в российском банке расчетный счет, не открывая при этом в России представительства или филиала?

Да, может и первым шагом иностранной компании должна быть поставлена на учет в налоговом органе с присвоением ИНН и выдачей свидетельства о постановке на учет (письмо ФНС РФ от 01.09.2014 г. №СА-4-14/17456). 

АККРЕДИТАЦИЯ ИНОСТРАННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ, ФИЛИАЛОВ

Как встать иностранной компании на учет в налоговом органе?

В настоящее время в налоговых органах учет иностранных организаций осуществляется в соответствии с положениями НК РФ и Приказом Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).

При постановке на учет, в том числе в связи с открытием счетов в банках на территории РФ, иностранной организации присваивается ИНН и выдается Свидетельство о постановке на учет. 

Постановка на учет в налоговом органе иностранной организации по указанному основанию (в связи с открытием иностранцем счетов в банках на территории РФ) осуществляется на основании следующих документов:

• заявления иностранной организации о постановке на учет в налоговом органе по форме, утвержденной в соответствии с п. 5.1 ст.84 НК РФ;

• выписки из реестра иностранных юридических лиц страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающего юридический статус иностранной организации;

• документа уполномоченного органа страны происхождения иностранной организации, подтверждающего ее регистрацию в качестве налогоплательщика в этой стране с указанием кода налогоплательщика (или аналога кода налогоплательщика), либо документа указанного органа об отсутствии такого кода (его аналога). В случае указания кода налогоплательщика (его аналога) в самой выписке, предоставления дополнительного документа не требуется. 

• Учредительных документов иностранной компании (Устава) — нотариальные копии, апостилированные или прошедшие консульскую легализацию.
  

Датой постановки на учет в налоговом органе иностранной организации является дата внесения в ЕГРН сведений о постановке ее на учет в налоговом органе (п. 27 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н). 

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Важно!

В случае открытия иностранной организацией нового счета (депозита) в том же или любом ином банке (филиале банка) на территории РФ, повторная постановка на учет такой иностранной организации в налоговых органах не осуществляется (п.28 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н). 

_{^{Постановка на учет иностранных организаций по указанному основанию осуществляется только при отсутствии иных любых оснований для постановки на учет в налоговом органе. В соответствии с нормами законодательства РФ постановка иностранной организации на учет только в связи с открытием счета в банке не приводит к осуществлению такой организацией деятельности в РФ (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).}}

Иностранная компания должна обратиться в налоговую инспекцию по месту нахождения банка.

Как было указано, в ситуации, когда иностранная организация, открывающая банковский счет, не имеет на территории РФ обособленного подразделения, она становится на налоговый учет в связи с открытием счета в банке на территории РФ.  

КОГДА БАНК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ ВАМ В ОТКРЫТИИ СЧЕТА?

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И): 

• выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

• карточка;

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

• документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в нотариальном порядке.

В случаях, предусмотренных законодательством РФ, документы, представляемые при открытии банковского счета, должны быть легализованы. Апостиль проставляется на самом документе или на отдельном листе, скрепляемом с документом.

Легализованный в установленном порядке документ иностранного государства подлежит переводу на русский язык. На русский язык переводится как сам иностранный документ, так и проставленный на нем апостиль.

Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных на подписание тех или иных бумаг при проведении сделок от имени иностранной компании, заверяется у нотариуса.

В открытии банковского счета может быть отказано, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет считается открытым с внесением соответствующей записи в Книгу регистрации открытых счетов. Запись должна быть внесена в эту Книгу не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора. 

Что принести в банк, чтобы открыть текущий счет

Открытие текущего счета — довольно простой процесс, но вам нужно обязательно взять с собой нужную документацию. Текущие счета — это депозитные счета, которые позволяют хранить наличные, снимать и переводить деньги, выписывать чеки и оплачивать счета. Ваш банк или финансовое учреждение также предоставит вам дебетовую карту, чтобы вы могли осуществлять банковские операции с помощью банкоматов. Если вы хотите проводить обычные финансовые операции, вы можете выбрать один из множества вариантов текущего счета.

После того, как вы выберете банк и заполните некоторые документы, вы можете уйти с действующим счетом. Но этот процесс может немного усложниться, потому что обычно вам нужно предоставить документы, подтверждающие вашу личность. Если вы не предоставите необходимые документы, это может расстроить вас и задержать вашу возможность использовать аккаунт. Прочтите, чтобы узнать, что вам нужно иметь с собой, чтобы сразу же запустить свой аккаунт.

Ключевые выводы

• Для расчетных счетов обычно предъявляются очень мало требований.
• При открытии учетной записи убедитесь, что у вас есть удостоверение личности государственного образца, удостоверяющее вашу личность.
• Вам также понадобится ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, а также что-нибудь с вашим адресом, например счет за коммунальные услуги или кабельное телевидение.

Обеспечение бесперебойной работы

Как правило, для проверки счетов предъявляется очень мало требований. Все банки требуют, чтобы владельцы счетов были не моложе 18 лет, хотя большинство из них допускают, чтобы несовершеннолетний был указан в качестве совместного владельца счета с родителем или законным опекуном. Банк может отказать вам, если у вас есть судимость за мошенничество или финансовые преступления, или если другой банк закрыл ваш счет из-за неправильного управления, например неоплаченного овердрафта.

Чтобы процесс открытия вашего текущего счета прошел гладко и эффективно, вам необходимо принести в банк соответствующие документы. Хотя не все банки требуют все эти документы, лучше иметь их при себе, даже если они вам не нужны.

Удостоверение личности государственного образца

Почти каждый банк требует от вас предъявить действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией при открытии текущего счета.Это подтверждает, что вы являетесь тем, кем себя называете, и позволяет банку сопоставить ваше имя с вашим лицом.

Наиболее распространенной формой государственного удостоверения личности с фотографией являются водительские права. Если вы не водите автомобиль, обратитесь в свой автомобильный департамент (DMV) и подайте заявление на получение государственного удостоверения личности. В отличие от водительских прав, вам не нужно проходить тест, чтобы его получить. Просто убедитесь, что вы принесете в DMV свидетельство о рождении или действующий паспорт и подтверждение адреса.

Другие формы удостоверения личности государственного образца включают действующий паспорт или U.С. Военный билет. Просто обратитесь в банк, чтобы убедиться, что они приемлемы.

Банку нужен ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы он мог сообщать в IRS о любом процентном доходе, который вы получаете.

Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Банки также требуют, чтобы у вас был действующий номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (TIN), чтобы открыть текущий счет.Если у вас есть SSN, возьмите с собой в банк свою карту социального обеспечения, чтобы представитель мог проверить документ. В противном случае предъявите подтверждение вашего ITIN. Если у вас его нет, обязательно подайте заявку на получение ITIN, прежде чем идти в банк, чтобы открыть свой счет. Вы можете сделать это, заполнив и отправив форму W-7 в налоговую службу (IRS). Помните, что ее получение может занять несколько недель.

Подтверждение адреса

Вам также необходимо принести что-то, подтверждающее ваш текущий адрес.Хотя некоторые банки позволяют вам открывать текущий счет с помощью почтового ящика, большинство из них требует, чтобы вы указали физический адрес на счете. Лучший способ подтвердить свой адрес — это предоставить действующий официальный документ с вашим именем и адресом. Достаточно вашего последнего счета за коммунальные услуги, счета за кабельное телевидение, выписки по кредитной карте или даже счета за мобильный телефон.

Если вы относитесь к числу тех, кто отказался от бумажных документов, вы можете распечатать выписку из своего онлайн-аккаунта. Другие варианты подтверждения вашего адреса включают недавнюю выписку по ипотеке или договор аренды, подписанный вами и вашим арендодателем.

Особенности

Учетные записи студентов

Если вы открываете студенческий счет, банк также может потребовать подтверждение зачисления в соответствующую школу. Учетные записи студентов идут с низкой комиссией или без комиссии, а также могут иметь другие льготы, такие как скидки на кредитные карты и другие долги. Чтобы получить доступ к этим льготам, вам может потребоваться ваш студенческий билет.

Совместные счета

Для совместных учетных записей убедитесь, что другой человек также присутствует, чтобы вы оба могли сразу использовать учетную запись.Поскольку дополнительные держатели счетов принимают / принимают на себя те же обязательства по счету — комиссии, остатки и т. Д. — они также должны принести необходимую документацию, указанную выше.

Доверенность

Для тех, кто хочет иметь особые полномочия подписи на счете, важно иметь при себе доверенность (доверенность), которую банк хранит в файле. Доверенности — это юридические документы, которые дают другому лицу право проводить определенные операции для первоначального владельца счета. Это обычное явление для пожилых людей и тех, кто болеет или иным образом недееспособен.

Дополнительные услуги

Если вы новый клиент, банк может сразу разрешить вам подать заявку на получение кредита. Если вас соблазнит, вы можете ускорить процесс, предоставив дополнительную информацию. Подумайте о том, чтобы принести две последние квитанции о заработной плате с работы или — в случае определенных ссуд или ипотеки — налоговые декларации не менее чем за два года. Предоставление необходимых документов на месте может помочь вам получить немедленный доступ к необходимым вам услугам.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие банковского счета онлайн или лично, вам потребуется удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования.Вас также могут попросить внести на ваш счет первоначальный депозит.

Вот подробные сведения о том, что вам нужно, чтобы открыть текущий или сберегательный счет и чего ожидать в процессе.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Вы можете открыть банковский счет онлайн или в филиале, если банк предлагает обычные отделения. Информация, которую вас попросят предоставить, будет практически одинаковой, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

Вот список того, что вам понадобится для открытия нового банковского счета:

1. Действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт. Не водители могут получить удостоверение личности штата в офисе Департамента транспортных средств.

2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или номер телефона.

В зависимости от ваших обстоятельств вам также могут понадобиться несколько других предметов:

4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.

5. Совладелец, если вам еще нет 18. Попросите родителя или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

Знать основы: проверка и сбережения

Выберите проверку, если хотите:	Выберите сбережения, если хотите:
Совершайте покупки с помощью дебетовой карты.	Откладывайте деньги на конкретные цели.
Что искать на текущем счете:	Что искать на сберегательном счете:
Низкая комиссия за овердрафт или ее отсутствие.	Высокие процентные ставки (в идеале 0,40% или выше).

Есть и другие варианты, если у вас были проблемы с банковским делом в прошлом, у вас плохая кредитоспособность или вы не являетесь гражданином США. Гражданин С. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните все сначала, используя второй шанс проверить счет: узнайте, что предлагают в вашем регионе. А если вы не гражданин США, ознакомьтесь с нашим финансовым справочником для иммигрантов, проживающих в США, включая информацию об открытии банковского счета в качестве иммигранта.

Нужна помощь с началом вашего бюджета?

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

Если вы готовы рассмотреть возможность использования только онлайн-банков, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки.

Вот несколько наших любимых текущих счетов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Безлимитное возмещение комиссий через банкомат, возврат денежных средств и APY до 0,15%
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Никаких ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, 0,25% APY
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Неограниченные выплаты через банкоматы по всему миру, 0,03% APY

Чего ожидать при открытии нового счета

Подача заявки на открытие нового счета обычно не занимает много времени , особенно если вы подаете заявку онлайн.NerdWallet нашел много счетов, которые можно открыть за 15 минут или меньше.

«

Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют от 25 до 100 долларов».

Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют, чтобы у вас было под рукой от 25 до 100 долларов, чтобы открыть его. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый. (Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае подойдет чек или наличные.

Закройте старую учетную запись, если необходимо.

Знание того, как правильно сменить банк, может сэкономить вам штрафы за просрочку платежа и головную боль. Обратитесь к этим пунктам, чтобы убедиться, что переход будет беспроблемным:

Прямой депозит: предоставьте вашему работодателю информацию о вашей новой учетной записи.

Автоматическая оплата счетов: отмените любые старые платежи — будь то на собственной платформе для оплаты счетов или, скажем, через веб-сайт вашего поставщика потоковых услуг — и настройте новые, используя данные вашей новой учетной записи.

«

Отмените все автоматические платежи по счетам из старого банка и создайте новые, используя данные нового счета».

Периодические переводы и связанные учетные записи: это может включать настройку перевода между новым чековым и существующим сберегательным счетами или обеспечение актуальности информации о вашем PayPal, Venmo и других платежных приложениях.

Приложения для смартфонов, текстовый банкинг и оповещения. Загрузите приложение нового банка, выйдите из системы и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

Бумажные чеки: удалите все оставшиеся пустые чеки из старого аккаунта.

Сейфы. Если вы полностью обрываете связи, соберите свои вещи лично и проконсультируйтесь с договором аренды, чтобы узнать подробности о том, как закрыть ящик.

Получите письменное заявление из своего старого банка, подтверждающее, что ваш счет закрыт, и спросите о правилах банка по повторному открытию счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы выполнять автоматические платежи или получать депозиты, в результате чего вам снова придется платить за любые комиссии.

Что нужно для открытия банковского счета?

Если вам нужно открыть счет в банке, то, будучи хорошо информированным и готовым к работе с необходимыми документами, вы сэкономите время и деньги. Вы должны выполнить несколько шагов, чтобы убедиться, что сделали правильный выбор. Если вам интересно, что вам нужно для открытия банковского счета, вот все, что вам нужно знать.

Чтобы начать работу, вам необходимо убедиться, что вы имеете право открыть счет. В большинстве случаев вам должно быть не менее 18 лет и у вас должен быть номер социального страхования.Для лиц в возрасте от 14 до 18 лет учетная запись должна быть открыта у одного из родителей или законного опекуна в качестве совладельца учетной записи. Если вы соответствуете этим основным требованиям, продолжайте читать о том, что еще вам нужно знать.

Сколько денег нужно, чтобы открыть счет в банке?

Многие люди хотят знать, сколько стоит открытие банковского счета. Большинству банков для открытия банка не требуется много времени. У большинства онлайн-банков нет минимального начального депозита. Во многих кредитных союзах это всего 5 долларов. Лучше всего спросить банк об их требованиях к минимальному начальному остатку, чтобы узнать, сколько стоит открытие банковского счета.

Даже если вам не нужно много денег для открытия банковского счета, следите за ежемесячными требованиями к минимальному остатку. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если ваш баланс опускается ниже их минимальной суммы.

Какой вид банковского счета мне открыть?

Если вам интересно, какой банковский счет вам следует открыть, спросите себя, для чего вы будете использовать свой банковский счет. Вот основные типы счетов:

Расчетный счет: Текущие счета используются для повседневных расходов.Это учетная запись, которую вы будете использовать для оплаты счетов. Вы можете заказать чеки для оплаты счетов или запросить дебетовую карту, привязанную к аккаунту, для использования при покупках. Большинство текущих счетов также предлагают онлайн-оплату счетов, поэтому вы можете создавать регулярные платежи или планировать платежи по счетам. Вы можете настроить прямой депозит бесплатно, чтобы ваш работодатель мог переводить вашу зарплату прямо на ваш текущий счет в день выплаты жалованья. Некоторые банки предлагают номинальную процентную ставку на ваш баланс.

Текущая средняя ставка по стране для текущего счета с процентными ставками менее 100 000 долларов составляет 0.06% APY.

Сберегательный счет: Если вы хотите отложить немного денег и заработать небольшую сумму процентов, сохраняя при этом возможность быстрого доступа к средствам, лучше всего использовать сберегательный счет. Обычно вы не можете потратить свои сбережения так же легко, как если бы это был текущий счет. Вашими вариантами являются снятие наличных в банке, перевод средств на связанный текущий счет или банковский перевод. Федеральный закон ограничивает сумму, которую вы можете снимать со своего сберегательного счета, до шести транзакций снятия и перевода на одну выписку.

Текущая средняя ставка по стране для сберегательного счета на сумму менее 100 000 долларов составляет 0,09% годовых.

Счет денежного рынка: Счета денежного рынка похожи на сберегательный счет, но вы получите более высокую процентную ставку. У них могут быть некоторые льготы для текущего счета, такие как выписка чеков и банкоматная карта, но вы все равно будете ограничены до 6 снятий в месяц, иначе вы столкнетесь с огромными сборами и штрафами.

Текущая средняя ставка по стране для счета денежного рынка менее 100 000 долларов США составляет 0.19% годовых.

Депозитные сертификаты (компакт-диски): Если вы накопили единовременную денежную сумму, которая вам не понадобится в следующие 6-8 месяцев для покрытия счета или чрезвычайной ситуации, компакт-диск может выплачивать вам наилучшие проценты ставка. Вы будете получать больше процентов от компакт-диска, чем от денежного рынка или сберегательного счета, потому что вы не можете трогать свои деньги в течение определенного периода времени.

Текущая средняя ставка по депозитному сертификату по стране варьируется: 0,20% годовых за три месяца, 0,38% годовых за шесть месяцев, 0,54% годовых за 12 месяцев и 1 год.06% на 60 месяцев.

Как выбрать правильный берег?

Есть много банков на выбор как онлайн, так и в вашем городе. При выборе банка вы можете сравнить несколько, чтобы решить, какой из них лучше всего подходит для вас. Некоторые вещи, которые вы можете найти, включают:

• Банковские сборы: Вы можете спросить: «Сколько стоит открытие банковского счета?» Несмотря на то, что вам не нужно платить комиссию за его открытие, ежемесячные сборы, такие как плата за снятие средств в банкомате, плата за обслуживание, плата за овердрафт и годовая плата за кредитную карту, могут складываться.
• Рассмотрим кредитные союзы: Кредитные союзы предоставляют конкурентоспособные процентные ставки и доступные банковские услуги, поскольку они некоммерческие. Большинство банков кредитных союзов принимают только членов определенных профессий, колледжей, сотрудников федерального правительства, военных или жителей определенного района. Национальная ассоциация кредитных союзов обеспечивает поиск кредитных союзов в вашем районе.
• Цифровой доступ : Есть ли у банка хорошее приложение для смартфонов или онлайн-сервисы, чтобы вы могли осуществлять банковские операции из любого места, 24 часа в сутки?
• Расположение: Хотели бы вы время от времени заходить в местное отделение, чтобы обналичить чек, внести депозит или поговорить с кем-нибудь в отделении? Это может быть полезно, если вы только изучаете основы банковского дела и можете воспользоваться советом местного банкира.Если вы думаете об онлайн-банке, какие банкоматы вы можете использовать? Как сделать депозит? Как связаться со службой поддержки, если у вас есть вопросы?
• Минимальный ежемесячный остаток: некоторые банки могут взимать с вас комиссию за обслуживание, если вы не храните определенную сумму на счете.
• Другие услуги: Вы бы предпочли банк, который также предлагает автокредиты, кредитные карты, бизнес-ссуды или инвестиционные услуги?

Как открыть текущий счет

Что нужно для открытия банковского счета? Независимо от того, какой тип учетной записи вы выберете для открытия, вам нужно будет заполнить заявку.Вам нужно будет подписать карточку с подписью (к которой банк может получить доступ, чтобы подтвердить вашу личность) в местном отделении или отправьте ее по почте в свой онлайн-банк.

Чтобы открыть текущий счет или счет любого другого типа, вам также потребуется следующее:

• Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права, удостоверение личности государственного образца или паспорт. Некоторые банки могут потребовать два идентификатора. Свидетельство о рождении, карта социального страхования или кредитная карта на ваше имя могут служить вторым удостоверением личности.
• Дата рождения.
• Начальное сальдо. В зависимости от того, сколько требует ваш банк, будьте готовы принести наличные или чек для пополнения вашего нового счета. Для открытия чековых и сберегательных счетов обычно не требуется больше 25 долларов.
• Физический адрес. Хотя вы можете указать почтовый адрес, в соответствии с федеральным законом требуется указать почтовый адрес.
• Номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика (TIN).

При открытии текущего счета обязательно попросите дебетовую карту.Чеки не являются обязательными и могут быть заказаны за определенную плату, но с онлайн-оплатой счетов и дебетовой картой вы, вероятно, можете пропустить заказ чеков. Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты, если у вас хороший кредит.

Не забудьте запросить форму прямого депозита с заполненными данными. Вам нужно будет передать ее своему работодателю, чтобы ваши чеки бесплатно переводились прямо на ваш текущий счет.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы открыть сберегательный счет, вам понадобятся те же элементы, что указаны выше для текущего счета.Сберегательные счета ограничены Федеральной резервной системой до шести снятий и / или переводов в месяц. Если у вас есть текущий текущий счет, вы можете связать его, чтобы упростить перевод средств между двумя счетами.

Как открыть счет на денежном рынке

Вам потребуются те же элементы контрольного списка, что и при открытии текущего счета выше. Для счетов денежного рынка обычно требуется более высокий минимальный остаток, чем для текущего или сберегательного счета, поэтому будьте готовы пополнить свой счет наличными, чеком или переводом.Типичный начальный депозит может варьироваться от 1 до 10 000 долларов. Чем больше начальный баланс, тем лучше процентная ставка.

Как открыть счет CD

Как и в приведенном выше списке элементов текущего счета, вам понадобится идентификатор, номер социального страхования (в большинстве случаев) и деньги для пополнения счета. Прежде чем открывать компакт-диск, необходимо провести дополнительное исследование, потому что процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от того, как долго вы храните на нем деньги.

Чтобы открыть счет для компакт-дисков, выберите наиболее удобную для вас длину компакт-диска.Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Убедитесь, что у вас есть резервная сумма сбережений на случай чрезвычайной ситуации — снятие денег с компакт-диска до истечения срока может стоить вам штрафов.

Сравните лучшие банковские счета

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет? ID и залог

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Некоторые банки проверяют вашу судимость и гражданство, прежде чем разрешить вам открыть счет.
• Для открытия банковского счета вам, скорее всего, понадобится удостоверение личности государственного образца, подтверждение адреса и многое другое.
• Вам может потребоваться дополнительная документация, если вам меньше 18 лет или если вы открываете студенческий счет.
• Лучшие текущие счета, выбранные инсайдерами »

Чтобы открыть банковский счет, вам понадобится основная информация, такая как ваше полное юридическое имя и контактная информация, а также определенная документация, которую банки требуют от каждого открывшегося клиента аккаунт.Вам также могут понадобиться несколько дополнительных документов, если вы открываете счет особого типа.

Изучите или спросите о требованиях к участникам, прежде чем пойдете в банк, чтобы открыть счет.

Чтобы открыть банковский счет, вам должно быть 18 лет, хотя вы можете открыть его, если родитель или опекун является совладельцем счета. Некоторые учреждения откажут вам в обращении, если у вас есть судимость или вы не являетесь гражданином США, а другие откажут вам, если у вас есть история овердрафтов или других негативных действий с вашим предыдущим банком.

Не все банки предъявляют одинаковые квалификационные требования. Если вы обнаружите, что не можете открыть счет в одном банке, не сдавайтесь — продолжайте поиски.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров

Удостоверение личности государственного образца

Вы можете принести в банк водительские права, паспорт или военный билет.

Если у вас нет ни одного из этих документов и вы не готовы сдавать экзамен по вождению, посетите Департамент транспортных средств (DMV), чтобы получить удостоверение личности государственного образца.Это похоже на карту с водительскими правами, за исключением того, что она не дает вам права управлять автомобилем — это просто инструмент для идентификации.

Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)

Если вы являетесь гражданином США, принесите в банк свою карту социального обеспечения. Если вы не являетесь гражданином США, предъявите доказательство вашего ITIN. Если у вас их нет, вы можете заказать новую карту SSN или подать заявку на получение ITIN онлайн.

Подтверждение адреса

Возьмите с собой письмо, в котором указан ваш домашний адрес.Это не должно быть просто письмо от родителей с вашим адресом на конверте — счет или выписка по кредитной карте должны помочь.

Начальный депозит

Не все банки требуют внесения первоначального депозита для открытия счета, но многие просят депозит в размере от 25 до 100 долларов.

Будьте готовы наличными или чеком, чтобы внести залог. Вы также можете перевести деньги из другого банка на свой новый счет, но другой банк может взимать комиссию за эту операцию.

Родитель или опекун, если вам меньше 18 лет

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть банковский счет самостоятельно.Вы можете открыть его, если вы все еще несовершеннолетний, но вы должны принести с собой родителя или опекуна с необходимой документацией, чтобы открыть счет у вас.

Подтверждение зачисления, если вы студент

Учетные записи студентов часто имеют дополнительные льготы, такие как денежные бонусы или отказ от ежемесячной платы. Вы должны принести доказательство зачисления, например стенограмму, и свой студенческий билет.

Информация для обоих людей, если вы открываете совместный счет

Если вы открываете совместный счет, вам понадобится вся необходимая документация для обоих людей, чтобы он официально принадлежал вам обоим.

Открытие счета в Интернете во многом похоже на открытие счета лично — вам просто не нужно ехать.

Вам все равно понадобится та же документация. Скорее всего, в онлайн-банке у вас есть возможность отсканировать или отправить фотографии необходимых документов. Вы не можете внести начальный депозит наличными, поэтому, вероятно, проще всего перевести деньги с другого банковского счета.

Выбор лучшего банковского счета для вас будет зависеть от ваших приоритетов.

Вы можете оценить банк, который не взимает ежемесячную комиссию, требует небольшого начального депозита или имеет отличное мобильное приложение.Если вы открываете текущий счет, вам, вероятно, нужен легкий доступ к своим деньгам. Для сберегательного счета вам, вероятно, понадобится высокая процентная ставка.

Скорее всего, вам нужен гибкий график работы с клиентами в онлайн-банке, а для обычного банка вам может быть важно, у какого банка есть филиал, ближайший к вашему дому.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Каковы требования для открытия банковского счета?

Требования различаются от банка к банку, но обычно вам необходимо предоставить свою личную информацию и подтвердить свою личность.

Есть несколько способов подать заявление на открытие банковского счета. Вы можете:

• Подать заявку онлайн. Вы можете открыть счет в Интернете, заполнив заявку на веб-сайте банка или, если вы уже являетесь клиентом банка, через свой счет в онлайн-банке.
• Подать заявку в приложении. Многие банки позволяют подать заявку на открытие нового счета, следуя подсказкам в их мобильном приложении.
• Записаться по тел. Некоторые банки позволят вам открыть новый счет по телефону.Вам может потребоваться подтвердить свою личность онлайн, по почте или лично.
• Подать заявку лично. Вы можете посетить ближайшее отделение банка, чтобы подать заявку на открытие счета лично.

Прежде чем подать заявку на открытие банковского счета, вам необходимо убедиться, что вы соответствуете всем применимым критериям. Эти критерии различаются в зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите открыть, но могут включать:

• Возрастные требования. Чтобы открыть счет самостоятельно, вам должно быть не менее 18 лет, хотя несовершеннолетние могут открыть совместный счет с опекуном.К некоторым специальным учетным записям, таким как учетная запись для детей или пожилых людей, могут применяться различные возрастные ограничения.
• Требования к проживанию. Обычно для открытия счета необходимо быть резидентом США, но в некоторых случаях можно открыть счет за границей.
• Депозитные требования. Некоторые учетные записи требуют минимального депозита для открытия счета, например 500 или 1000 долларов.

Могут применяться другие критерии, поэтому ознакомьтесь с условиями перед тем, как подавать заявку.

Если вы уже являетесь клиентом банка, у них будет храниться ваша личная информация, и вам, скорее всего, не потребуется предоставлять какие-либо дополнительные данные, если вы не создаете корпоративный или детский аккаунт. Однако, если вы никогда раньше не открывали счет в этом конкретном банке, вам необходимо предоставить:

• Личные данные. Это может включать ваш пол, полное имя, дату рождения и адрес проживания.
• Контактные данные. Банку потребуется ваш номер телефона и адрес электронной почты.
• Номер социального страхования. Чтобы открыть новый счет, вам понадобится номер социального страхования.

Если вы открываете совместный счет, вам нужно будет предоставить вышеуказанную информацию для всех владельцев счетов.

Точные требования к удостоверению личности могут незначительно отличаться в зависимости от банка, поэтому рекомендуется уточнить в своем финансовом учреждении рекомендации по приемлемым формам удостоверения личности. Однако, как правило, вам необходимо предоставить удостоверение личности государственного образца, например, водительские права или паспорт.Некоторые банки могут также потребовать от вас предоставить свидетельство о рождении или карту социального обеспечения и / или подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги.

Как я могу предоставить удостоверение личности с фотографией?

Некоторые банки позволяют вам проверять свой идентификатор онлайн. При подаче заявки на открытие учетной записи в Интернете вам понадобится удостоверение личности, а затем, следуя инструкциям на экране, сфотографируйте свое удостоверение личности. Однако некоторые банки могут потребовать от вас предъявить удостоверение личности в ближайшем отделении. Кроме того, ваш банк может потребовать, чтобы вы предоставили заверенную копию ваших документов по почте.Сортировать по:

0,61%

Имя	Продукт
		0,50%	$ 0	$ 0		Наслаждайтесь отсутствием ежемесячной платы и конкурентоспособной APY с помощью этого сберегательного онлайн-счета. Счета предлагает American Express National Bank, член FDIC.
		1.00% от 0 до 10 000 долларов США, но вам необходимо быть зарегистрированным в Aspiration Plus и совершать покупки с дебетовой карты на сумму не менее 1000 долларов в месяц	0 долларов в месяц или 15 долларов в месяц для Aspiration Plus (12,50 долларов в месяц при ежегодной оплате)	10 долларов		Депозиты не содержат ископаемого топлива и застрахованы FDIC.Наслаждайтесь комбинированным счетом расходов и накоплений с неограниченным вознаграждением за возврат денег и бонусом в 100 долларов, если вы потратите 1000 долларов в первые 60 дней.
$ 0	250 долларов США		Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Нет требований к минимальному балансу. Проценты начисляются ежедневно.
		0,50%	$ 0	100 долларов		Сберегательный счет со ставкой выше среднего и минимальными комиссиями.
		0,25%	$ 0	$ 0		SoFi Money® — это учетная запись для управления денежными средствами, которая не взимает комиссию за накопление, траты и получение вознаграждений за возврат денежных средств, когда вы тратите деньги на любимые бренды.
		0,45% на сумму от 25 000 долларов США или настройте прямой депозит на сумму 100 долларов США в месяц 0,29% от 0 до 24 999 долларов США	$ 0	100 долларов		Отсутствие комиссии за открытие или обслуживание счета. Ежедневное начисление сложных процентов. Заработайте одну из самых высоких ставок в стране
		0.40%	$ 0	$ 0		Воспользуйтесь преимуществами онлайн-сберегательного счета с высокими процентами без комиссий, минимумов и многого другого.
		0,20%	$ 0	100 долларов		Зарабатывайте APY, если ваш баланс превышает 10 000 долларов на этом сберегательном счете без ежемесячной платы.
		0,40%	$ 0	10 долларов		На этом сберегательном счете нет счета и комиссии за овердрафт, а также не требуется минимальный баланс.
		0,55%	$ 0	$ 0		Заработайте одну из самых высоких процентных ставок без комиссии.
		0,20% от 25000 долларов США + 0,10% от 0 до 24 999,99 долларов США	10 долларов в месяц (можно отказаться)	5 000 долл. США		Наслаждайтесь безопасностью и потенциалом дохода сберегательного счета, сохраняя при этом гибкость для выписки чеков.
		0,25% от 25000 долларов США + 0,15% от 2500 до 24 999,99 долларов США 0,05% от 10 до 2499,99 долларов США	$ 0	100 долларов		Бесплатный сберегательный счет с высокими процентами и минимальным депозитом в 100 долларов.
		0.50%	$ 0	1 доллар		Сберегательный счет Ponce Bank, предлагаемый через SaveBetter, имеет начальный депозит в размере 1 доллара США и приносит 0,50% годовых.

Загрузить еще

Сортировать по:

Имя	Продукт
		НЕТ	$ 0	38000 бесплатных банкоматов по всей стране	5″> 2 доллара.50	Избавьтесь от комиссий с помощью этого мобильного банка, предлагающего удобные для потребителей счета. Chime также может помочь вам легко сэкономить и быстрее получить доступ к своей зарплате.
		Н / Д	$ 0	Доступ к 16000 банкоматов и более 4700 отделений по всей стране	2 доллара.50	Получите бонус в размере 200 долларов, открыв новый счет Chase Total Checking и настроив прямой депозит в течение 60 дней после открытия счета. Самый простой расчетный счет Chase прост в использовании и дает вам доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700. Доступно онлайн по всей стране, за исключением Аляски, Гавайев и Пуэрто-Рико.
		0,01%	1 доллар	Бесплатное использование во всех банкоматах в США	$ 0	Получите 3% денежный бонус до 600 долларов США (макс.100 долларов в месяц) в течение первых шести месяцев после открытия счета. Необходимо открыть текущий счет HSBC Premier на странице предложения до 30 сентября 2020 г. и настроить соответствующие прямые переводы на новый счет. Действуют условия. Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.
		НЕТ	25 долларов США	Отсутствие сборов за банкоматы по всей стране в более чем 64000 AllPoint, участвующих в банкоматах 7-Eleven и BBVA USA	3 доллара США	Учетная запись с полным спектром услуг с удобным и бесплатным доступом к двум огромным сетям банкоматов.
		НЕТ	$ 0	Комиссия за банкомат возмещается в любом банкомате по всей стране		Нет сборов. Неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат.
		1,25%	50 долларов США	Комиссия за банкомат возмещается в любом банкомате по всей стране	$ 0	Заработайте до 1.25% годовых, пользуясь набором цифровых инструментов для более разумного управления капиталом.
		До 1,00%	10 долларов	55000 бесплатных банкоматов внутри сети	$ 0	Месторождения не содержат ископаемого топлива. Комбинированный счет для траты и накопления с неограниченными вознаграждениями и депозитами, застрахованными FDIC
OnJuno Рейтинг Finder: 4,8 / 5: ★★★★★		До 2,15%	$ 0	более 85000 банкоматов по всей стране	$ 0	OnJuno предлагает открытую банковскую систему для всех, независимо от их возраста, местонахождения или дохода.
N26 Рейтинг Finder: 4.5 / 5: ★★★★★		Н / Д	$ 0	Бесплатное снятие наличных в банкоматах Allpoint	$ 0	Цифровой банковский счет без скрытых комиссий, минимального остатка на счете и платы за обслуживание.
		0,01%	$ 0	Бесплатные банкоматы HSBC на национальном и международном уровнях, плюс до четырех скидок в месяц за использование банкоматов не HSBC во всех штатах США, кроме Нью-Йорка.		Получите до 270 долларов США (макс. 50 долларов США в месяц) для новых клиентов, которые открывают текущий счет HSBC Advance.Действуют условия. Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.
		НЕТ	50 долларов США	Более 300 000 банкоматов по всей Америке.	$ 0	Цифровой банковский счет с бесплатными денежными депозитами, поддержкой клиентов по запросу и оптимизированной интеграцией бухгалтерского учета.
		НЕТ	25 долларов США	1000 бесплатных банкоматов по всей стране	3 доллара США	Заплатите 0 долларов в месяц за обслуживание и получите бесплатный доступ к банкоматам BBVA.
		0.25%	$ 0		$ 0	SoFi Money® — это учетная запись для управления денежными средствами, которая не взимает комиссию за накопление, траты и получение вознаграждений за возврат денежных средств, когда вы тратите деньги на любимые бренды.
		0,90%	50 долларов США	Доступ к более чем 80 000 банкоматов по всей стране		Этот счет предлагает самую высокую процентную ставку по всей стране — до 0.90 APY. Кроме того, нет комиссии за овердрафт или недостаточность средств.

Загрузить еще

Открытие нового банковского счета — относительно простой процесс, но неплохо иметь все свои личные документы под рукой, чтобы обеспечить его бесперебойную работу. А чтобы получить лучший банковский счет для ваших нужд, перед началом работы сравните сберегательные и текущие счета.

• Нужен ли мне бизнес-счет в банке, если я индивидуальный предприниматель?

  Бизнес-аккаунт не требуется по закону, но он может упростить отслеживание коммерческих расходов и управление налоговыми делами.

• Я собираюсь переехать в США из-за границы. Могу ли я открыть счет в банке США до моего прибытия?

  Да, многие банки США позволяют открывать счет из-за границы. Вы можете подать заявку онлайн и начать вносить средства на свой счет, но вам может потребоваться посетить отделение банка, чтобы предоставить дополнительные документы по прибытии.

• Я открываю банковский счет своему ребенку.Есть ли какие-либо налоговые последствия, о которых мне следует знать?

• Как мне узнать, какие формы удостоверения личности принимает мой банк?

  Вы сможете найти эту информацию в начале процесса онлайн-подачи заявки в банк. Кроме того, вы можете позвонить в свой банк напрямую для уточнения деталей.

Источник изображения: Getty Images

Что нужно для открытия банковского счета

Открытие банковского счета — сберегательного или текущего — в значительной степени несложный процесс, который можно сделать онлайн, по телефону или лично в филиале с использованием информации, удостоверяющей вашу личность.В некоторых случаях вам может потребоваться предоставить подтверждающие документы для утверждения вашего заявления. Для неграждан без номера социального страхования, скорее всего, потребуются дополнительные документы и личное посещение отделения банка. Лицам младше 18 лет для открытия счета потребуется родитель или опекун.

Что требуется для открытия банковского счета?

Федеральный закон требует, чтобы банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения проверяли личность лиц, открывающих определенные финансовые счета в целях борьбы с терроризмом и отмыванием денег.То, что требуется, может незначительно отличаться в зависимости от учреждения, но вам, скорее всего, потребуется указать свое полное имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования (SSN), статус гражданства и статус занятости. Для совместных счетов оба владельца счета должны будут предоставить эту информацию. Родители или законные опекуны должны будут предоставить ту же информацию, чтобы открыть счет для лица младше 18 лет.

В зависимости от того, подаете ли вы заявку онлайн, по телефону или лично, вас могут попросить предоставить копии удостоверений личности или просто указать требуемые идентификационные номера, статус выдачи и даты истечения срока действия.Заранее соберите необходимые документы, чтобы быть готовыми к любым запросам. Если вы планируете посетить филиал, целесообразно также позвонить менеджеру филиала, чтобы узнать, что конкретно вам следует взять с собой.

Действительное удостоверение личности с фотографией	водительские права государственная идентификационная карта Идентификатор Вооруженных сил Паспорт США	Wells Fargo также принимает Matricula Card, удостоверение личности, выданное Мексикой, Гватемалой или Аргентиной, для подачи онлайн-заявки.
Второй ID	кредитная карта газ / карта магазина рабочий бейдж студенческий билет с фотографией	Вторая форма удостоверения личности не всегда требуется.
Подтверждение адреса	счет за коммунальные услуги, кабель или мобильный телефон выписка по ипотеке аренда аренда распечатанная выписка по счету из онлайн-аккаунта	От вас могут потребовать подтвердить свой адрес, если он не указан в вашем удостоверении личности.Вам также нужно будет указать предыдущий адрес, если вы прожили по нему менее года. P.O. Адреса ящиков не принимаются.
Начальный депозит	перевод с другого банковского счета дебетовая или кредитная карта наличные или чек	Некоторые банки требуют минимальную сумму для первоначального депозита, которая может варьироваться от 25 долларов США для базовых счетов до 100 долларов США для основных счетов.

{«alignsHorizontal»: [«center», «left», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«20%», «50%», «30%»], «data «: [[» \ u003Cstrong \ u003ERequirement \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003E Documentation \ u003C \ / strong \ u003E «,» \ u003Cstrong \ u003ENotes \ u003C \ / strong \ u003E «], [» Valid \ u003E «] идентификация фотографии «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — пуля \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n драйвер лицензия \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n государственное удостоверение личности \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ » ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Идентификатор вооруженных сил \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Паспорт США \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» Wells Fargo также принимает pts a Matricula Card, удостоверение личности, выданное Мексикой, Гватемалой или Аргентиной, для его онлайн-заявки.»], [» Второй идентификатор «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n кредитная карта \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n gas \ store card \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n значок идентификатора работы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n студенческий билет с фотографией \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» Вторая форма удостоверения личности не всегда требуется.»], [» Подтверждение адреса «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n счет за коммунальные услуги, кабель или мобильный телефон \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n выписка по ипотеке \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n аренда аренды \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n распечатанный счет из онлайн-аккаунта \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» Вам может потребоваться подтвердить свой адрес, если в вашем идентификаторе он не указан.Вам также нужно будет указать предыдущий адрес, если вы прожили по нему менее года. P.O. Адреса ящиков не принимаются. «], [» Открытие депозита «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered- -list-item \ «\ u003E \ n перевод с другого банковского счета \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n дебетовая или кредитная карта \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n наличными или чеком \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» Некоторые банки требуют минимальную сумму для начального депозита, которая может варьироваться от 25 долларов США для базовых счетов до 100 долларов США для премьерные.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Справочная информация: Большинство банков и кредитных союзов также получат специальный отчет с подробностями о том, неправильно ли вы управляли текущим или сберегательным счетом в прошлом, например, о возвращении чека или неуплате комиссионных. Наиболее распространенными поставщиками этих отчетов являются ChexSystems и Early Warning Services. Вы можете бесплатно запрашивать отчет у этих компаний один раз в 12 месяцев для проверки на наличие ошибок.Некоторые банки могут также получить ваш кредитный отчет из Experian, Equifax или TransUnion в рамках процесса открытия счета.

Как открыть банковский счет без номера социального страхования

Иностранцы-резиденты и нерезиденты без SSN могут по-прежнему открывать банковский счет в США, используя другое удостоверение личности. Например, вы часто можете подать заявление на открытие банковского счета, используя индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), выданный Налоговой службой. Вам нужно будет отправить форму IRS W-7, чтобы получить ITIN.

В противном случае многие крупные банки и некоторые кредитные союзы будут работать с иностранными студентами и визовыми работниками, чтобы открыть банковский счет в США, используя следующие документы, удостоверяющие личность:

• действующий заграничный паспорт
• действительный студенческий билет (если студент)
• Виза F-1 или J-1 (если студент)
• действующая временная рабочая виза (если рабочий)
• подтверждение наличия средств при открытии счета с зачисленными средствами
• подтверждение места жительства, например счет за коммунальные услуги, счет за обучение или копию договора аренды

Если вы в настоящее время являетесь иностранцем-резидентом или нерезидентом без SSN, лучше всего подать заявление лично в филиал.Позвоните заранее, чтобы договориться о встрече с менеджером отделения, который сможет предоставить подробную информацию о требованиях банка.

Альтернативный банковский счет

Если ваша Chexsystems или кредитная история затрудняют открытие банковского счета, получение предоплаченной дебетовой карты — еще один способ внести средства и совершать покупки в магазинах или в Интернете. Для предоплаченных дебетовых карт требуется та же важная личная информация, что и для банковского счета, но они обычно пропускают проверку биографических данных.Карты предоплаты часто ограничивают количество денег, которые вы можете загрузить, имеют более строгие ограничения на снятие средств и не допускают овердрафты. Хотя они не так строго регулируются, как банковские счета, предоплаченные карты застрахованы FDIC.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?

• Для открытия коммерческого банковского счета вам потребуются документы о регистрации, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность.
• Вы можете открыть коммерческий чековый и сберегательный счет.
• Бизнес-счет в банке необходим, чтобы вести бизнес отдельно от личных финансов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые заинтересованы в открытии коммерческого банковского счета и хотят знать, что им нужно для начала.

Банковские счета для предприятий помогут вам управлять финансами вашего бизнеса на профессиональном уровне и отделить эти средства от ваших личных финансов. Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета.Нужно собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему вам нужен банковский счет для бизнеса и что нужно сделать, чтобы его открыть.

Преимущества коммерческого банковского счета

Открытие отдельного коммерческого банковского счета — важный шаг в ведении малого бизнеса. Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашему бизнесу, скорее всего, потребуется несколько счетов.

По данным Управления малого бизнеса США, большинство банковских счетов для предприятий предлагают преимущества и льготы, которых нет на личных банковских счетах.Вот четыре причины, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.

1. Защита с ограниченной ответственностью

Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность, храня бизнес-средства отдельно от ваших личных средств.

«Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять личные и коммерческие финансы», — сказал Час Рампенталь, генеральный советник LegalZoom. «Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов — иметь отдельные банковские счета.»

2. Защита покупок для клиентов

Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта бизнес-банкинга. Торговые услуги являются преимуществом для бизнеса, поскольку они обеспечивают защиту покупок для ваших клиентов, а также защищают их личную информацию.

3. Профессионализм

Счет в коммерческом банке позволяет выписывать чеки для бизнеса, что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя. Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские задачи от имени компании.

4. Варианты кредита

Некоторые банки предоставляют возможность получения кредитной линии, которую вы можете использовать в экстренных случаях. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создавать кредитную историю для своего молодого бизнеса.

Ключевой вывод: Коммерческий банковский счет позволяет хранить финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных средств. Преимущества коммерческого банковского счета заключаются в том, что он помогает ограничить вашу личную ответственность, и клиенты могут платить вашей компании напрямую.Кроме того, банк может также предоставить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, которую вы можете использовать для создания кредитной истории.

4 типа банковских счетов для предприятий

Как и в случае с персональным банкингом, существует несколько типов банковских счетов для предприятий. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одной учетной записи.

Вот четыре распространенных типа банковских счетов для предприятий:

• Текущий счет: Текущий счет для бизнеса — отличный выбор для управления заработной платой, расходами и другими основными финансовыми задачами, которые поддерживают работу вашего бизнеса.

• Сберегательный счет: В дополнение к текущему счету вам, вероятно, понадобится бизнес-сберегательный счет для хранения ваших доходов.

• Торговый счет: Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, узнайте в своем банке, можете ли вы создать торговый счет. «В зависимости от того, с кем вы работаете в банке, некоторые банки также предлагают торговые услуги», — сказала Джулия Спахиу, основатель и финансовый директор Edi and Sienna Group. «Я предлагаю всем своим клиентам сделать покупки, прежде чем рассчитываться по одному конкретному счету, и пересматривать вашу ставку не реже одного раза в год.«

• Счет кредитной карты: Вы можете использовать бизнес-кредитную карту в экстренных случаях или для других целей для вашего бизнеса. Главное преимущество кредитной карты для владельцев стартапов или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь создать или улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Основные выводы: Четыре основных типа банковских счетов для предприятий — это чековые, сберегательные, торговые и кредитные карты.

На что следует обратить внимание при выборе банка для бизнес-счета

Владельцы бизнеса имеют множество вариантов банковского обслуживания, и каждый банк предлагает что-то свое.Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для своего бизнеса.

«Всегда делайте покупки», — сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. «Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании существующих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключить более выгодные сделки».

Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:

Комиссии

У каждого банка разные структуры комиссий и особенности. Бизнес-счета обычно имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем личные счета.

Бонусы за регистрацию

Трейси Оделл, вице-президент по контенту FinanceBuzz, рекомендует спросить, предлагает ли банк какие-либо бонусы.

«Иногда банки предлагают бонусы за открытие в них бизнес-счета», — сказала она. «Например, банк может предложить 300 долларов США, если вы откроете счет и поддерживаете определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом заработать небольшой дополнительный доход, но имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь если вы получите 1099 за бонус в следующем налоговом сезоне.»

Требования к ведению счета

Часто к счетам в коммерческих банках предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; в противном случае с вас могут взиматься комиссии. Например, банки часто требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но это минимальная сумма варьируется от банка к банку — и она может быть минимальной за день или за месяц. Если у вас несколько учетных записей, банк может засчитать все ваши счета в общую минимальную сумму, или они могут рассматривать каждый счет отдельно.

Вместо поддержания определенного минимального баланса некоторые банки со своими текущими счетами для предприятий не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум на дебетовую или кредитную карту, привязанную к вашей учетной записи, или если вы используете одну из прочие услуги банка.

Функции

Внимательно подумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен бизнес-счет в банке с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна бизнес-дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимальному?

Ключевой вывод: При поиске банка для своего бизнес-счета не торопитесь, исследуя различные требования, функции, комиссии и бонусы за регистрацию.

Как открыть коммерческий банковский счет по типу компании

По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree.com, открытие коммерческого банковского счета происходит по тому же процессу, независимо от вашего типа бизнеса, за исключением индивидуального предпринимательства, как открытие личные сбережения или текущий счет.

«Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо принести свою карточку социального обеспечения вместо EIN», — сказал Олдрич.

Индивидуальным предпринимателям по-прежнему необходимо иметь при себе свою бизнес-лицензию, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.

Основные выводы: В большинстве банков нет отдельного процесса для каждого типа бизнеса, за исключением индивидуальных предпринимателей, которые будут использовать свой номер социального страхования вместо идентификационного номера работодателя.

Какие документы вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета

Перед тем, как подавать заявление на открытие коммерческого банковского счета, убедитесь, что у вас есть все ваши документы и информация. Это поможет процессу двигаться вперед быстрее и плавнее.Вот что вам понадобится:

• Учредительный договор
• Бизнес-лицензии
• Сертификат DBA
• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Документы, удостоверяющие личность

«Владельцы бизнеса должны учитывать различные факторы при открытии коммерческого банковского счета», — сказал Рампенталь. «Очень важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы облегчить безболезненный процесс».

Вот дополнительная информация о каждом из документов, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета.

Учредительный договор

Ваш учредительный договор показывает банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государстве и других организациях.

«Если вы создаете бизнес как ООО, коммандитное товарищество, корпорация или другое отдельное юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет, вам понадобятся учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», — сказал Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, консультационной фирмы по финансированию малого и среднего бизнеса, а также директор проекта Cogent Analytics.

Бизнес-лицензии

Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, попросят вашу текущую бизнес-лицензию, чтобы доказать, что вам законно разрешено вести бизнес в вашем регионе.

«Это также гарантирует, что ваш бизнес несет ответственность за все предпринятые действия, включая налоги и финансы», — сказал он. «Обратитесь к властям штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения бизнеса».

Сертификат Doing-Business-as name (DBA)

DBA, часто называемый «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, например маркетинг или рекламу, или принимать деньги под именем, отличным от существующего. название вашего бизнеса «, — сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.

Суини добавил, что большинству банков требуется заверенная копия DBA для открытия коммерческого банковского счета, поскольку предпринимателям не разрешается использовать свой личный банковский счет под своим фирменным наименованием.

«Подача документов на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», — сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том — индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs ‘n Chips.Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs ‘n Chips, а не под его собственным именем, Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора базы данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные на имя Subs ‘n Chips ».

Идентификационный номер работодателя (EIN)

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам понадобится EIN, номер социального страхования и водительские права или паспорт, по словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора компании по кредитным решениям и мониторингу Nav.

EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки позволяют индивидуальному предпринимателю открывать счета без EIN, его создание все же выгодно.

Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.

«Индивидуальные предприниматели могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», — добавил он. «Вы можете получить EIN для своего бизнеса, обратившись в IRS.«

Идентификационные документы

Наконец, вам нужно будет предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.

Формы подтверждения» могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, — сказал Рампенталь. используется для подтверждения [того, что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и / или управляет соответствующим бизнесом ».

Ключевой вывод: Чтобы открыть счет в коммерческом банке, вам необходимо предоставить документы которые подтверждают вашу личность и легитимность вашего бизнеса.

Что лучше: подавать лично или онлайн?

Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера определенных предприятий.

Банкам, которые предлагают возможность подать заявку на открытие коммерческого банковского счета онлайн, может потребоваться больше времени для проверки ваших документов и создания учетной записи, чем если бы вы подали заявку лично.

Если выбранный вами банк предлагает оба варианта подачи заявки, вам необходимо решить, какой вариант (и компромисс) более предпочтителен: удобство подачи заявки через Интернет, но более длительное ожидание открытия учетной записи или подача заявки лично и создание учетной записи в тот же день.

Основные выводы: Некоторые банки не позволяют подавать заявки онлайн. Если ваш банк предлагает онлайн-заявку, настройка учетной записи может занять больше времени, чем если бы вы подали заявку лично.

No related posts.