Как избавиться от кредита законным способом: Как избавиться от кредитов законно

1. Способы законного избавления от кредита
2. Изменение условий кредита или рефинансирование
3. Реализация имущества, оставленного под залог
4. Кредитные каникулы
5. Помощь поручителя
6. Прохождение процедуры банкротства
7. Другие законные методы
8. Привлечение к спору суда
9. Неочевидный способ избавиться от задолженности
10. Кто может помочь

В поисках лучшей жизни люди стремятся обзавестись квартирой, машиной, купить последнюю модель телефона. Нехватка собственных накоплений многих толкает к решению финансовых трудностей через оформление кредитов и пользование кредитными карточками. Если в такой ситуации человек сталкивается с форс-мажором, его долговая нагрузка легко может увеличиться. Как справиться с такой ситуацией и как избавиться от кредита законным способом, вы сможете узнать из этой статьи.

Способы законного избавления от кредита

Каждый из нас может переживать непростые жизненные периоды. Сокращение на работе, проблемы со здоровьем или любые другие причины, из-за которых зарабатывать достаточные для привычного уровня жизни деньги не представляется возможным, помноженные на имеющиеся кредитные обязательства, способны кого угодно выбить из колеи.

Именно долги приводят к депрессиям, бракоразводным процессам, судебным разбирательствам. Желание справиться с долгами и начать контролировать свои финансы посещает многих людей. Важно помнить, что даже из самых тяжелых ситуаций всегда есть выход. Например, можно постараться найти компромисс с кредитным учреждением и ликвидировать задолженность, не нарушая закона. Главное — не паниковать, ведь есть несколько способов, которые помогут выйти из сложившегося положения.

Изменение условий кредита или рефинансирование

Чтобы снизить нагрузку, вы можете рассказать о сложившейся ситуации работникам банка или выбрать другое кредитное учреждение для рефинансирования имеющейся задолженности. В первом случае вы просите банк изменить сроки кредитования и снизить размер регулярного платежа. Вторым сценарием можно воспользоваться, если первый реализовать не получается. Сегодня многие банки предлагают рефинансировать старую задолженность: оформить новое соглашение, предусматривающее меньшую процентную ставку и более продолжительный срок.

Реструктуризация долга — практичный способ, особенно при большом ежемесячном платеже. Он избавляет от перспективы судебных разбирательств и исков по поводу невыполнения долговых обязательств. Но этот способ не позволяет совсем избавиться от долгов — только немного оптимизировать регулярные затраты на обслуживание кредита. И если в вашем распоряжении совсем нет средств, он не поможет.

Реализация имущества, оставленного под залог

Второй метод является более действенным, хотя и более неприятным для должника. Для погашения просроченного долга можно выставить на продажу залоговое имущество. Сделать это допускается как через кредитное учреждение, так и своими силами.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы быстрее вернуть свои средства, поэтому снизят цену и реализуют залог ощутимо дешевле среднерыночной стоимости. Чтобы ничего не потерять, этим вопросом лучше заниматься самостоятельно. Но если средств и в этом случае окажется недостаточно, выплаты оставшейся части долга можно будет постараться перенести на какое-то время или попросить о реструктуризации.

Кредитные каникулы

Стоит учитывать, что такая услуга может оказаться не бесплатной. Она не регулируется законодательно, поэтому большинство банков имеют право самостоятельно решать, какие условия пользования «кредитными каникулами» предложить клиенту.

Помощь поручителя

Если решить финансовые проблемы своими силами никак не получается, можно прибегнуть к помощи поручителя. Как правило, в их качестве выступают родные или близкие заемщика. Разумеется, в самом факте перекладывания ответственности на плечи родственника или друга ничего хорошего нет, однако это реальный метод избавления от кредита. При этом вы всегда можете поговорить с человеком и обсудить с ним вопрос возврата долга и компенсацию за непредвиденные расходы.

В любом случае так вы решите вопрос по закону, избежите судебных исков и возникновения дополнительных издержек из-за начисленных штрафов и пеней. Гораздо лучше, если вы сами попросите помощи у человека, ставшего поручителем по сделке, нежели его обяжут к выплатам в судебном порядке.

Прохождение процедуры банкротства

Это еще один способ избавиться от кредита законно, который особенно подходит всем тем, кто на самом деле столкнулся с большими проблемами. Прохождение процедуры банкротства является непростым делом, зато дает ощутимые выгоды.

Если в трудном положении оказалась семья, у которой в собственности, кроме личных вещей и жилья, ничего нет, она сможет выйти из него с минимальными потерями, поскольку по закону заемщиков не могут лишить единственной жилплощади. Если способов погашения задолженности нет, она будет списана.

Другой вопрос, если есть имущество, которое представляет ценность. Сначала оно будет изъято и продано, а при наличии у должника стабильного дохода выше прожиточного минимума ему сначала назначат схему возврата оставшейся суммы долга.

У такого способа есть недостатки: на 5 лет банкроты лишаются права снова брать деньги в долг, трудоустраиваться на хорошие должности и заниматься бизнесом.

Другие законные методы

Если вышеперечисленные методы связаны преимущественно с внешними факторами (необходимость обратиться к кредитору, привлечь поручителя, продать собственность), то для изменения ситуации также есть как минимум два способа, результат которых зависит исключительно от самого человека:

• пересмотреть свои расходы. Когда человек оптимизирует издержки, берет под контроль собственный бюджет и перестает тратить деньги на то, что ему на самом деле не очень нужно, то обнаруживает, что вполне может экономить серьезные суммы. С помощью высвободившихся средств можно гораздо быстрее избавляться от кредита и снижать величину задолженности;
• найти дополнительные источники дохода. Не стоит относиться к такому способу как к чему-то постоянному. Даже если вы хотя бы несколько месяцев будете зарабатывать больше, чем сейчас, то сможете досрочно погасить часть суммы общего долга, а это значительно снизит долговую нагрузку.

Привлечение к спору суда

Даже если банк и заемщик не могут договориться между собой, а кредитор привлекает к решению вопроса судебные инстанции, у должника остается возможность избежать серьезных проблем. В большинстве случаев суды не хотят делать положение ответчика еще более затруднительным. Поэтому чаще всего оптимальным способом решения проблемы видят изменение сроков погашения задолженности.

Но в целом в процессе рассмотрения дела суд может вынести следующие решения: обязать должника досрочно вернуть всю сумму долга вместе с телом кредита; оплатить только само тело кредита без начисленных сверху процентов и штрафов; продать имеющееся имущество, чтобы ликвидировать задолженность; оформить рефинансирование; провести реструктуризацию долга и т. п.

Это лишь наиболее популярные решения, которые принимают суды. По факту их может быть достаточно много, поскольку каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от финансовых возможностей ответчика и его социального статуса.

Неочевидный способ избавиться от задолженности

Есть один эффективный инструмент, которым мало кто пользуется. Финансовые учреждения обязательно закладывают некий процент на то, что часть их средств в итоге к ним не вернется. Они компенсируют это с помощью других заемщиков и высоких ставок. Для кредитов устанавливаются сроки давности, по истечении которых долги автоматом списываются.

Хитрость заключается в том, чтоб выкупить собственный долг до того, как это сделает коллекторское агентство. Как правило, кредитные организации уступают такие долги под 10–15 % от общей суммы с целью вернуть себе хотя бы часть денег. Справиться с этой задачей своими силами у вас не получится, только с помощью третьего лица. Выкупив ваш долг и взяв во внимание ст. 382 Гражданского кодекса, это лицо должно будет просто простить его вам.

Кто может помочь

Какими бы ни были возникшие обстоятельства, важно понимать, что наличие задолженности — исключительно ваша проблема. Вас никто не обязывал оформлять банковский продукт, поэтому необходимо взять на себя ответственность за ее решение.

Столкнувшийся с тяжелой ситуацией человек всегда может попробовать попросить о помощи друзей или родных. А если такой возможности нет, можно обратиться к третьей стороне. Сегодня есть большое количество компаний, которые способствуют решению подобных вопросов. Опытные специалисты не только дадут рекомендации, как избавиться от кредитов, но и помогут детально проработать потенциальные способы. Разумеется, их услуги не носят безвозмездный характер, однако в ряде ситуаций это остается единственной возможностью не увязнуть в долговой яме.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Как списать долг по кредиту

В ситуации, когда резко ухудшается финансовое положение, может возникать вопрос, как списать долг по кредиту в банке. Давайте разберемся, в каких случаях возможно избавиться от долгов и какие способы для этого предусмотрены в законодательстве.

Когда допускается уменьшить или списать задолженность

Финансовое положение заемщика может осложниться в случае снижения доходов или при появлении дополнительных незапланированных расходов. Причинами такого положения дел могут стать:

• потеря работы или существенное снижение заработной платы;
• серьезное заболевание, требующее длительного или дорогостоящего лечения;
• появления в семье иждивенцев — детей или взрослых, о которых необходимо заботиться;
• происшествие, в результате которого заемщик понес серьезные финансовые убытки;
• другие ситуации, влияющие на финансовое состояние.

Специалисты рекомендуют не избегать контакта с кредитно-финансовой организацией в сложной ситуации. Разумное решение — обратиться к кредитору и узнать, как списать долг по кредиту в банке или подобрать другой компромиссный вариант.

Законные способы уменьшить или списать задолженность

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, есть несколько вариантов решить вопрос с задолженностью:

• обратиться за реструктуризацией в свой банк;
• сделать рефинансирование в другом банке;
• инициировать процедуру банкротства.

Если вам предстоит выбрать, как списать долг по кредиту в банке, стоит учитывать, что любой из способов имеет свои юридические особенности и последствия.

Реструктуризация кредита предполагает уменьшение размера ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования, возможность получить отсрочку на погашение долга и процентов или какой-либо из частей задолженности, а также возможность уменьшения процентной ставки. Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому двум разным заемщикам могут предложить различные способы выхода из ситуации.

Можно считать, что рефинансирование — один из вариантов, как списать долг по кредиту в банке. Но при этом долг перейдет в другой банк на более удобных для заемщика условиях. Рефинансирование выгодно, если в одном банке кредит был оформлен, например, под 16% годовых, а сейчас в другом банке можно получить деньги под 9—10% годовых. Этот способ поможет уменьшить сумму переплаты, но выплачивать кредит все равно придется.

Банкротство также нередко рассматривают заемщики, ищущие способ, как списать долг по кредиту в банке. Стоит учитывать, что процедура эта платная и проводится по заявлению в суд. При этом может быть присуждено как списание долгов полностью или частично, так и реструктуризация задолженности, при которой должнику придется возвращать какую-то сумму.

Выбор подходящего варианта во многом зависит от суммы долга, от того, временные или затяжные финансовые трудности испытывает заемщик. Однако любой из предложенных способов поможет сохранить репутацию добросовестного клиента.

Поделиться с друзьями:

Как избавиться от долгов по кредитам законными способами

В последнее время появилось все больше возможностей оформить кредит на любую сумму за 5 минут. Но большинство людей не задумываются о будущих выплатах по займам и очень быстро оказываются в долговой яме. Избавиться от кредитных долгов возможно, а о том, как законно это сделать, расскажет эта статья.

Правильный подход – запастись доверием кредиторов

При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.

Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.

При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).

Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:

1. Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов).
2. Реструктуризация задолженности – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.

Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.

Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.

Как избавиться от долгов и кредитов через суд

В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.

Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.

Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.

В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.

После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.

Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:

• согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
• закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
• оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.

При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.

Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.

Полезные советы

Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:

1. Составить таблицу своих долговых обязательств. На листе бумаги или в компьютерном варианте надо указать все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, рассрочка). Описать параметры каждой ссуды: процентная ставка, ежемесячный платеж, общая сумму кредита.
2. Ранжировать долги по размеру процентной ставки, расположив их согласно уменьшения ставки. В дальнейшем нужно стараться оплатить задолженность по кредитам с наибольшими процентами.
3. Рефинансировать кредиты по возможности. При положительной кредитной истории заемщик может оформить в банке один кредит на большую сумму. Данной ссудой можно погасить все имеющиеся кредиты и оплачивать только один долг ежемесячно. Дополнительно читайте о том, как написать заявление на рефинансирование кредита.
4. Установить наибольшую помесячную сумму, которую можно будет расходовать на оплату задолженностей. Указать ее в таблице как общую сумму платежа. При серьезном намерении избавиться от кредитов стоит уменьшить расходы на еду и развлечения на определенный период.
5. Распределение общей суммы платежа. По всем кредитам устанавливают минимальный платеж, кроме верхнего в таблице с наибольшей процентной ставкой. Таким образом можно быстрее оплачивать самые «дорогие» долги.
6. Автоматизация платежей по кредитам. При наличии интернет-банкинга можно настроить ежемесячные автоматические платежи по долгам сразу после получения зарплаты. Это позволит выработать привычку оплаты кредитов вовремя.
7. Выплатив задолженность по кредиту в верхней строке таблицы долгов, необходимо перераспределить денежные средства на оплату следующего «дорогого» кредита. Следовательно, каждый последующий кредит будет закрываться быстрее предыдущего.
8. Таблицу с долгами стоит время от времени просматривать. Лучше, чтобы она была всегда перед глазами. Погашенные кредиты нужно вычеркивать из таблицы, давая себе понять, что процесс идет успешно. Кредитные карты после погашения желательно сразу закрыть.
9. Важно понимать, что не любую задолженность надо гасить как можно быстрее. Например, ипотеку в национальной валюте можно погашать согласно графику с небольшим опережением. За счет инфляции сумма платежа в любом случае будет уменьшаться.
10. Ведите семейный бюджет. Благодаря этому можно распланировать все расходы и доходы. После анализа финансовой жизни хотя бы за месяц станет понятно, на какие покупки тратятся денежные средства.
11. Увеличьте доходы. По возможности стоит грамотно попросить повышение по службе или найти работу с более высокой зарплатой.

О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:

Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.

Как избавиться от долгов? Выкуп долга и реструктуризация долгов.

У вас есть кредит в банке, который не можете погасить и залоговое имущество оказалось под угрозой? Вам помогут специалисты по финансовому праву.

Немногие из заемщиков знают, что существует два законных способа избавиться от кредита и спасти залоговое имущество — выкуп долга и реструктуризация долгов.

Это наиболее выгодный вариант для всех участников — и для банка, и для заемщика. Когда банк видит, что кредит проблемный, ему значительно выгоднее избавиться от него, чем самому тратить время и давить различными способами на должника.

Именно поэтому банки готовы продавать бесперспективные кредиты значительно дешевле, чем общее тело кредита с процентами и штрафами. Потому что так банку все равно выгоднее.

Этой возможностью может воспользоваться должник, заручившись поддержкой Капустин и Партнеры, которые организуют выкуп долга, чтобы спасти залоговое имущество и сэкономить расходы для должника.

Однако и здесь есть нюанс: по закону, банки в вопросе выкупа кредита не могут вести дел с физическими лицами. Именно поэтому интересы клиента должна представлять юридическая компания.

Если Вы желаете избавиться от долгов — мы проведем переговоры с банком, и юридически обеспечим выкуп кредита. После чего мы официально перепродаем долг представителю кредитора, или окончательно его спишем.

Результат

Заемщик сохранит себе залоговое имущество и избавиться от долга.

Условия сотрудничества и сумма выкупа согласовываются с клиентом и закрепляются соответствующим договором. Все действия — в рамках действующего законодательства. Операция доступна как с действующими банкам, так и с теми, которые находятся в стадии ликвидации.

В случаях, когда выкуп кредита заемщику невыгоден, а списать долг надо, применяется реструктуризация кредита. Эта процедура предполагает любое изменение условий кредитования. В частности, это может быть:

• Пролонгация на новый срок;
• Изменение графика платежей;
• Изменение ежемесячной суммы оплаты;
• ”Платежные каникулы» на определенный срок;
• Списание долгов за процентами и штрафов за неуплату;
• Изменение процентной ставки;
• Прощение кредита.

  Реструктуризация выгодна заемщику, потому что устанавливает ему более благоприятные условия погашения долга, не приводит к увеличению процентной ставки и легко оформляется. Она лишает клиента от угрозы ареста имущества и передачи дела государственным или частным исполнителям.

  Конечно же, если на переговорах с банком интересы клиента представляет профессиональный юрист, добиться самых выгодных условий будет куда реальнее.

  Главным результатом наших усилий станет сохранение Вашего залогового имущества, существенная экономия, сохранение Вашей кредитной истории и избавление от долга.

  Знайте! Даже безнадежная ситуация с кредитом исправляется законными средствами такими как выкуп долга, реструктуризация долга, банкротством и другими законными решениями.

Если вам нужна помощь профессионалов — обращайтесь к Капустин и Партнеры!

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Все прекрасно понимают: если взять долг в банке или МФО и не отдавать, рано или поздно придет повестка в суд или… позвонят коллекторы. Как ни странно, судов россияне боятся меньше, чем людей этой не самой благородной профессии. И чем меньше сумма, которую вы задолжали конкретному банку или МФО, чем меньше уровень вашего официального дохода, тем больше вероятность, что взыскивать с вас долг будут не судебные приставы, а коллекторы. Кредитным организациям выгоднее продать ваш долг за бесценок профессиональным взыскателям, чем тратить деньги на судебные тяжбы.

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов. Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?

Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

1. Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
2. По договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

—

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

• бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

• здоровые дяди с битами в руках;

• мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника. Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов. Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.

Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03. 07.2016 N 230-ФЗ

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания. Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Рекомендуем ознакомиться Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

• Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.  
• Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий. 
• Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже. 
• Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию. 
• Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги. Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.

Что делать, если коллекторы достали?

1. Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

2. Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

3. Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

4. Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов России (ФССП)
Официальный сайт Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

—

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

1. Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить. Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

2. Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

   Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

6 способов вырваться на свободу

Ссуды на покупку автомобиля похожи на пресловутую удобную кровать: в них легко залезть, но в конце концов нужно выбраться. Они, как правило, дорогие и хранятся намного дольше, чем вы изначально ожидали. В результате вы можете продолжать платить и пролонгировать ссуду месяц за месяцем. Ссуды под залог также сопряжены с риском — вы потенциально можете потерять машину, что затрудняет безопасное перемещение на работу и передвижение (если у вас нет надежного общественного транспорта).Взаимодействие с другими людьми

Вот шесть вариантов легального выхода из автомобильной ссуды, а также несколько советов по защите ваших финансов.

Идеальное решение

Самый простой подход — выплатить ссуду, но это легче сказать, чем сделать. Если бы у вас были деньги, вы бы вообще не взяли в долг. Но если теперь у вас есть деньги для выплаты, обратитесь к своему кредитору и попросите инструкции по выплате.

Поменять машину

Если у вас нет лишних денег, возможно, имеет смысл продать машину, чтобы заработать деньги.Продажа затруднительна, когда у вас нет чистого титула (когда вы все еще задолжали деньги), но это возможно. Переход на менее дорогой, но все же безопасный автомобиль может сэкономить сотни или тысячи процентов и комиссионных. Вы также можете высвободить денежный поток каждый месяц с помощью небольших платежей.

Рефинансировать или консолидировать

Еще один способ избавиться от титульной ссуды — заменить ее другой ссудой. Это не решает основную проблему (нехватку денег), но может остановить кровотечение.Ссуда ​​с фиксированной ставкой от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора часто бывает дешевле, чем пролонгация титульного займа в течение месяца за месяцем. Даже удобный чек с кредитной карты может снизить ваши расходы, если вы уверены, что оплатите его до окончания рекламных акций. Выплата титульного займа также позволяет вам вернуть титул.

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение более выгодной ссуды, посетите местные банки и кредитные союзы, где у вас больше шансов получить право на получение кредита.Стоит также обратить внимание на одноранговых кредиторов в Интернете. Если ничего не помогает, кто-то из ваших близких может согласиться подписать договор и помочь вам получить одобрение. Просто убедитесь, что они понимают, хотят и могут взять на себя риск выплаты ссуды, если вы этого не сделаете.

переговоры

Ваш существующий кредитор может быть готов работать с вами, поэтому стоит попытаться договориться. Предложите то, что вы можете позволить себе заплатить, и посмотрите, примет ли это кредитор. Если ваши финансы выходят из-под контроля, ваш кредитор может предпочесть получить что-нибудь от вас, прежде чем вы станете полностью неплатежеспособным. Даже когда дела обстоят не так уж плохо, вы можете обнаружить, что у вашего кредитора есть варианты. Например, может быть способ снизить процентную ставку или внести другие корректировки, которые снизят ваши платежи.

Если ваш кредитор согласится взять меньше, чем вы должны, ваш кредит пострадает, потому что вы заплатите меньше, чем ранее согласованная сумма. У вас будет более низкий кредитный рейтинг в течение нескольких лет, и в это время вам будет сложнее и дороже получить заем. Тем не менее, поселение может помочь вам вернуться на стабильную почву.Взаимодействие с другими людьми

По умолчанию

Другой вариант — просто перестать платить, но вам следует тщательно обдумать последствия, прежде чем идти по этому пути. Невыполнение обязательств по кредиту повредит вашему кредиту, и ваш кредитор в конечном итоге вернет автомобиль в собственность. В результате у вас остается плохая кредитная история и нет машины, и вы, вероятно, все еще должны деньги. Предложение добровольно сдать свой автомобиль может улучшить ситуацию, но вы все равно увидите более низкие кредитные рейтинги. С другой стороны, вы покончите с ежемесячными платежами — и этого может быть достаточно, чтобы ваши финансы были в лучшем состоянии.Взаимодействие с другими людьми

Заявление о банкротстве

Во многих случаях банкротство предлагает ограниченное освобождение от ссуд под залог автомобиля. Это может помочь вам избежать личной ответственности за решение о несостоятельности — судебное решение, объявляющее, что вы должны заплатить разницу между стоимостью автомобиля и суммой, которую вы все еще должны по нему. Но машина часто продолжает служить залогом по кредиту и может быть взята, если вы не погасите.

Прежде чем предпринять довольно радикальные меры по подаче заявления о банкротстве, вам следует обсудить вашу ситуацию с местным юристом.Профессионал, имеющий лицензию в вашем регионе, может выявить важные детали, которые не рассматриваются в этой статье.

Уклонение от титульных ссуд

Лучше всего в первую очередь избегать титульных займов. Как только вы оставите эту финансовую проблему позади, будьте готовы к следующей финансовой. Создайте чрезвычайный сберегательный фонд на сумму от трех до шести месяцев на расходы (или, желательно, больше) и улучшите свой кредит, чтобы у вас было больше вариантов, когда вам нужно взять ссуду.

Военные заемщики

Закон о военном кредитовании (MLA) обеспечивает дополнительную правовую защиту от неправомерной практики кредитования военнослужащих и некоторых иждивенцев.Среди других мер защиты MLA предотвращает взимание с военнослужащих процентной ставки более 36% или наложение штрафа за досрочное погашение кредита.

Если у вас есть вопросы о ВПП, вы можете связаться с кем-нибудь в Military OneSource, который сможет их ответить.

6 способов быть отстраненным в качестве соавтора ссуды или кредитной карты

«Совместное подписание» — это не четырехбуквенное слово, но с тем же успехом оно может быть. Несмотря на здравый смысл, многие люди подписались на ссуду или кредитную карту друга или члена семьи. И согласно одному исследованию Федеральной торговой комиссии, 75% из них заплатили цену, в конечном итоге заплатив хотя бы часть совместно подписанных долгов.

Содействующее лицо — это лицо, которое гарантирует ссуду, взятую другим лицом. Этот «кто-то другой» обычно имеет плохую кредитную историю или вообще не имеет кредитной истории или не имеет дохода. Кредиторы считают рискованным предоставлять кредит таким людям, и вот тут-то и появляется совместная подпись. Когда вы подписываетесь за кого-то, вы обещаете выплатить долг, если они этого не сделают.

Совместное подписание не исключает риска того, что заемщик не вернет ссуду. Это просто перекладывает этот риск с кредитора на соавтора — в данном случае на вас. Если заемщик не производит платежи, вы должны это сделать.

Если вы являетесь со-подписавшимся лицом и хотите убрать свое имя с кредитного счета, вы или заемщик можете попробовать одну из следующих стратегий. Поймите, однако, что эти варианты легче реализовать, если первоначальный заемщик согласен с тем, что вы отказываетесь от участия в качестве со-подписавшего, и повысил свой кредитный рейтинг с тех пор, как вы первоначально подписали совместно.

1. Перенести остаток на карту 0%

Если заемщик получит одобрение, он или она может переместить оставшуюся кредитную карту или задолженность по ссуде на кредитную карту с переносом остатка. Как правило, эти карты имеют начальный период 0% годовых от 12 до 18 месяцев, что дает заемщику время для выплаты остатка без начисления процентов. Обычно взимается комиссия в размере от 3% до 5% от суммы перевода, хотя некоторые карты не взимают комиссию или отменяют ее в течение ограниченного времени.

2.Получите разрешение на выдачу кредита

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, некоторые кредиторы, в частности эмитенты студенческих ссуд, имеют возможность освобождения для соавторов. Разрешение может быть получено после определенного количества своевременных платежей и проверки кредитоспособности первоначального заемщика, чтобы определить, является ли он или она в настоящее время платежеспособным.

Большинство кредиторов не сообщают заемщикам, могут ли они получить разрешение, и когда они это сделают; заемщики должны сами искать эту информацию. CFPB предлагает несколько образцов писем, которые заемщик или со-подписывающая сторона может отправить кредиторам с просьбой об освобождении.

3. Консолидация или рефинансирование долга

Консолидация означает замену нескольких долгов одним новым долгом, как правило, на более выгодных условиях. Рефинансирование означает замену одной ссуды на ссуду с более выгодными условиями. Поскольку оба требуют новой ссуды, ваше имя больше не будет в долгу, если первоначальный заемщик решит консолидировать или рефинансировать. Конечно, заемщик должен иметь возможность претендовать на новый заем самостоятельно, чтобы это было жизнеспособным вариантом.

4. Удалите свое имя из учетной записи кредитной карты

Если на счете нет текущего баланса, некоторые эмитенты кредитных карт могут пожелать удалить ваше имя при условии, что первоначальный заемщик имеет приличный кредит. Позвоните эмитенту — или позвоните первоначальному заемщику — и спросите, можно ли это сделать.

5. Продать профинансированный актив

Если вы подписались на долг, обеспеченный активом — например, автомобиль с автокредитом или дом с ипотекой — и заемщик не может платежей, вы можете побудить его или ее продать актив и выплатить ссуду.В идеале актив стоит больше, чем оставшийся долг, а остаток можно полностью погасить.

Обратите внимание, что по закону вы не можете заставить заемщика продать актив. Как со-подписывающая сторона, вы согласились производить платежи только в том случае, если первоначальный заемщик этого не сделает. Вы не являетесь совладельцем актива, связанного с долгом, и не можете принимать решения по нему.

6. Погасить остаток

Если заемщик не производит платежи и не накопил достаточно средств для получения новой ссуды или кредитной карты, возможно, пришло время принять вашу потерю и расплатиться. остаток долга.Думайте об этом как о жизненном уроке — пусть и дорогом — и избегайте совместного подписания для этого человека в будущем. Это может, по крайней мере, предотвратить дальнейшее повреждение вашего кредитного рейтинга.

Некоторые из рассмотренных выше вариантов устраняют задолженность, но при этом исходный счет остается открытым. Убедитесь, что заемщик закрывает счет. В противном случае он или она могут просто снова увеличить баланс, и вы снова будете нести ответственность.

Совместное подписание — рискованное мероприятие. Конечно, если 75% со-подписантов в конечном итоге совершают платежи, остальные 25% с радостью помогают ответственным друзьям или членам семьи, которые делают платежи вовремя каждый месяц.Поймите риски совместного подписания и знайте, что у вас есть несколько возможных выходов, если это необходимо, но они могут стоить вам. Кроме того, помните, что неуплата отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, поэтому оплатите счет, если первоначальный заемщик этого не сделает.

8 способов отказаться от выплаты студенческой ссуды (по закону)

Более 40 миллионов американцев имеют задолженность по студенческой ссуде. Из этих заемщиков 5,6 миллиона должны более 50 000 долларов. Такой вид огромного пятизначного долга может привести к серьезным финансовым и психологическим потерям.

Если вы мечтаете сбежать в чужую страну или инсценировать собственную смерть только для того, чтобы вам не пришлось возвращать свои студенческие ссуды, знайте, что есть реальный выход.

На самом деле существует восемь способов, и все они совершенно законны.

Заемщики федеральной студенческой ссуды, которые не могут позволить себе свои платежи, могут подать заявление на погашение с учетом дохода или IDR. Эти планы, которые снижают выплаты по студенческим займам в соответствии с вашим доходом, также обещают списать любой остаток по истечении срока погашения.

Срок погашения по планам РДЭ составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.По словам юриста по студенческим кредитам Джошуа Коэна, первый из четырех существующих планов IDR — погашение условного дохода — был запущен в 1994 году, что означает, что мы не увидим первую волну прощения кредита до 2019 года.

Если вы платили платежи по плану, ориентированному на доход, не забудьте продержаться до конца, чтобы списать остаток по ссуде. А если сегодня у вас проблемы с платежами, подумайте о том, чтобы оформить план IDR — просто знайте, что вам придется подождать не менее 20 лет, чтобы избавиться от остатка.

Еще одна вещь, о которой следует помнить: вы будете облагаться налогом с полной прощенной суммы в год, когда она выписана.

2. Сделайте карьеру на государственной службе.

Если от 20 до 25 лет ждать слишком долго, подумайте о том, чтобы подать заявку на прощение ссуды на государственные услуги или PSLF. Эта программа требует, чтобы вы работали на подходящего работодателя в секторе государственных услуг.

Еще лучше — «Вы не будете облагаться налогом с прощенной суммы», — сказала Миранда Маркуит, моя бывшая коллега и старший писатель в Student Loan Hero.Однако она добавила: «Вы действительно должны проработать 10 лет в некоммерческой или государственной службе. Это может означать более низкую оплату за эти 10 лет ».

И хотя администрация Дональда Трампа предложила значительные сокращения как IDR, так и PSLF в бюджетном предложении и Законе о PROSPER, любые изменения будут применяться только к новым заемщикам с 1 июля 2019 года. Фактически, 2018 год — это первый год, когда заемщики имеют имели право на прощение ссуд в рамках PSLF — и, по крайней мере, одному человеку уже простили ссуду.

Итак, если вы работали на низкооплачиваемой работе в качестве государственного служащего, выплачивая студенческие ссуды, вы можете быть вознаграждены беспошлинным подарком от дяди Сэма.

3. Подать заявление о выписке по инвалидности.

Никто не хочет представить себе худшее, но иногда это происходит. К счастью, если вы стали инвалидом и не можете выплатить свои студенческие ссуды, программа выписки по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD) может стереть все с лица земли.

Программа доступна для большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд, но не все типы ссуд соответствуют требованиям. Чтобы подать заявку, вам необходимо заполнить заявление и предоставить документы, подтверждающие, что вы полностью и навсегда потеряны.

4. Изучите программы помощи в погашении ссуд (LRAP).

На местном уровне существуют сотни программ, призванных помочь заемщикам получить списание части или всех своих студенческих ссуд, вместе известных как программы помощи в погашении ссуд.

«Многие штаты готовы помочь вам выплатить студенческие ссуды, если у вас есть определенные навыки, которыми вы можете поделиться», — сказал Маркуит.«[Программы для] учителей и поставщиков медицинских услуг являются одними из самых популярных программ прощения студенческих ссуд в разных штатах».

Чтобы получить квалификацию, заемщикам часто требуется работать в наиболее востребованных областях в течение определенного периода времени. Это может означать нежелательное местоположение и более низкую оплату. Кроме того, по словам Маркуита, многие из этих программ облагают вас налогом с прощенного долга.

Даже в этом случае, если у вас большой долг, LRAP может предоставить вам столь необходимое облегчение.Воспользуйтесь этим инструментом поиска LRAP, чтобы найти программу в области вашего местоположения и карьеры.

5. Спросите своего работодателя.

Если вы не соответствуете требованиям этих федеральных программ, все равно есть способы получить частичную оплату студенческих ссуд. Одним из источников может быть ваш босс.

«Работодатели все чаще предлагают помощь с выплатой студенческой ссуды», — сказал Маркуит. «Однако эта льгота не дает налоговых льгот. Поэтому, если ваш работодатель вкладывает деньги в погашение, это будет отражено как доход, когда вы сообщите в IRS.”

Около 4% организаций в настоящее время помогают сотрудникам с выплатой кредитов, и ожидается, что в этом году это число будет быстро расти. Ваша компания может предложить льготу по выплате студенческого кредита, о которой вы не знаете, поэтому обязательно узнайте об этом.

А что, если ваш работодатель в настоящее время не предлагает помощь по выплате кредита? Поговорите со своим отделом кадров о добавлении этого к льготному пакету — никогда не помешает спросить.

6. Служите своей стране.

Помимо PSLF, существуют программы погашения ссуд и прощения, разработанные специально для заемщиков, которые служили в армии.Каждое отделение имеет свой собственный набор программ, таких как программа погашения ссуды для колледжа ВВС и программа погашения ссуды для студентов армии. Конечно, поступление в армию только для того, чтобы списать задолженность по студенческому кредиту, может быть не самым разумным шагом. Но если вы в настоящее время служите или думаете о зачислении, прощение ссуды, безусловно, будет хорошим преимуществом.

Если армия не для вас, то если вы посвятите свое время AmeriCorps или Peace Corps, это также может привести к прощению ссуды.

«Может иметь смысл уменьшить часть остатка по кредиту с помощью… такой программы, как AmeriCorps. Затем вы можете рефинансировать оставшуюся сумму и погасить оставшуюся часть долга самостоятельно. Вы все равно сэкономите тысячи процентов и быстрее освободитесь от долгов », — сказал Маркуит.

7. Сыграйте в игру.

В наши дни обыгрывается практически все, включая погашение студенческой ссуды. Givling — это онлайн-игра, в которой победители награждаются выплатой части их студенческой ссуды или ипотечного долга.

Игроки получают два бесплатных раунда каждые 24 часа. После этого каждая игра стоит 0 долларов.50. Когда вы присоединяетесь к раунду, вы попадаете в команду из трех человек и соревнуетесь в динамичной викторине за очки. Члены команды, набравшей наибольшее количество очков, награждаются денежным призом.

Раздача — это определенно больше авантюра, чем прощение ссуд по федеральной программе. Но если вы имеете дело с обременительными долгами, стоит попробовать.

8. Заявление о банкротстве.

Распространенный миф о долге по студенческому кредиту состоит в том, что его невозможно погасить при банкротстве. «Это сложно, но возможно, — сказал Коэн. Часто заемщики просто не пытаются этого сделать, потому что считают, что это не сработает.

По словам Коэна, ключ в большинстве залов судебных заседаний проходит тест Бруннера. Чтобы получить студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии доказать, что вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни из-за платежей, что ваша ситуация будет сохраняться в течение значительной части периода погашения и что вы сделали добросовестное усилие по выплате ссуд.

Одна ловушка, на которую следует обратить внимание: подача заявления о банкротстве автоматически приводит к неисполнению ваших студенческих ссуд. «Кто-то, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, может подумать:« Как только я избавлюсь от этой задолженности по кредитной карте, я могу сосредоточиться на своих студенческих ссудах ». Проблема в том, что эти ссуды сейчас не погашены, а это означает, что они подлежат выплате сейчас полностью », — объяснил Коэн.

Что лучше всего делать, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве? «Поговорите с юристом, — сказал Коэн.

Задолженность по студенческим ссудам — ​​серьезная ответственность, и это также вызывает растущий кризис среди выпускников.Никогда не следует брать в долг, полагая, что вы сможете из него выбраться. Но если есть возможность отказаться от выплаты студенческой ссуды, нет ничего плохого в том, чтобы ею воспользоваться.

7 способов отказаться от выплаты студенческой ссуды (юридически)

Источник изображения: Getty Images

Задолженность по студенческим ссудам находится на рекордно высоком уровне: 44 миллиона американцев имеют в общей сложности 1,5 триллиона долларов студенческих ссуд.

Если вам когда-либо приходилось платить по студенческому кредиту, но при этом вовремя платить арендную плату, вы не одиноки.Хорошая новость в том, что для вас могут быть некоторые льготы по студенческому кредиту, и это не включает ограбление банка. Вот семь законных способов избежать выплаты студенческой ссуды.

1. Прощение ссуды на государственные услуги

Если вы работаете в государственном секторе, вы можете иметь право на прощение ссуд в рамках программы прощения ссуд на государственные услуги. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны своевременно вносить ежемесячные платежи в течение 10 лет в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день у государственного работодателя или работая волонтером на полную ставку в AmeriCorps или Peace Corps.Квалифицированным работодателям относятся:

• Государственные организации (федеральные, государственные, местные или племенные)
• Некоммерческие организации, которые определены как освобожденные от налогов 501 (c) (3) в соответствии с налоговым кодексом
• Некоммерческие организации, которые не обозначены как 501 (c) (3), но имеют основной целью предоставление государственных услуг (управление в чрезвычайных ситуациях, общественная безопасность, общественное здравоохранение, общественное образование и т. Д.)

Хотя это звучит просто, ранние данные показывают, что 99% заявок по программе прощения ссуд на государственные услуги были отклонены.Отклоненные кандидаты обычно платили по неквалифицированному плану погашения, имели неправильный тип студенческой ссуды или работали на неквалифицированного работодателя.

Если вам подходит эта программа прощения, убедитесь, что это лучший вариант, прежде чем регистрироваться. Хотя ваши ссуды будут прощены через 10 лет, вы можете погасить ссуды даже раньше, выбрав работу с более высокой оплатой или выбрав план погашения, не отвечающий требованиям, который позволяет вам делать более крупные ежемесячные платежи.

2. Прощение ссуды учителю

Учителя радуются! Если вы преподаете в школе с низким доходом или в образовательном агентстве, вы можете претендовать на участие в федеральной программе прощения ссуд учителям. В квалификационных требованиях есть много нюансов, но для начала вы должны обучать малообеспеченных студентов на дневном отделении в течение пяти лет подряд. Сумма прощения будет зависеть от предмета, который вы преподавали. Большинство субъектов имеют право на прощение ссуды на сумму до 5000 долларов.Тем не менее, если вы преподавали математику, естественные науки или специальное образование, вы можете претендовать на получение пособия по ссуде на обучение в размере до 17 500 долларов.

3. Аннулирование кредита Perkins

В зависимости от вашей занятости или опыта работы волонтером вы можете иметь право на частичное или полное аннулирование ваших федеральных займов Perkins. Те, кто служил пожарными, медсестрами, военнослужащими или был добровольцем в Корпусе мира, помимо других служебных профессий, могут иметь право на аннулирование ссуды. Кроме того, программа отмены для учителей может аннулировать до 100% ваших ссуд Perkins, если вы работали в качестве государственного или некоммерческого учителя начальной или средней школы для малообеспеченных семей.

4. Планы выплат, ориентированных на доход

Планы выплат, ориентированных на доход, — это именно то, на что они похожи — ваш ежемесячный платеж определяется на основе процента от вашего дискреционного дохода. Это делает ваши платежи более доступными и позволяет списать оставшийся баланс в конце периода погашения, который обычно составляет 20 или 25 лет. Ваши требования к ежемесячным платежам будут меняться в течение срока действия кредита, так как вы должны ежегодно подавать документацию о доходах.

Хотя это снижает ваши ежемесячные платежи, это не лучший способ сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита или досрочно погасить студенческие ссуды. Эти планы погашения обычно лучше всего подходят для людей, которые не могут внести свой минимальный платеж.

5. Выписка по инвалидности

Если у вас полная и постоянная нетрудоспособность (TPD), вы можете иметь право на получение федеральной студенческой ссуды. Чтобы подать заявление на выписку по инвалидности, вы должны предоставить документацию вашего TPD из U.S. Департамент по делам ветеранов (VA), Управление социального обеспечения (SSA) или врач.

VA и SSA имеют внутренние процессы для получения определения инвалидности. Тем не менее, вы также можете претендовать на выписку из TPD, если врач подтвердит, что вы не можете заниматься оплачиваемой работой из-за физического или психического нарушения, которое может привести к смерти или длиться или предположительно продлиться не менее 60 месяцы.

6. Освобождение от банкротства

Ваши федеральные студенческие ссуды могут иметь право на прекращение банкротства, если вы объявите о банкротстве согласно главе 7 или главе 13.Суды по делам о банкротстве также должны принять решение о том, что выплаты по студенческому кредиту могут создать неоправданные трудности для вашей семьи. Не существует единого теста для определения чрезмерных трудностей, что еще больше затрудняет квалификацию.

Имейте в виду, что этот вариант помощи встречается крайне редко, поэтому вам нужно будет изучить другие варианты помощи или сменить план погашения, если суд не погасит ваши ссуды.

7. Найдите работодателя, который выплатит вам кредит

Если вы не имеете права на участие в программах выплаты студенческих ссуд, предоставляемых государством, обсудите варианты погашения с вашим работодателем.Многие компании теперь предлагают помощь в виде студенческих ссуд в качестве пособия на рабочем месте, чтобы привлечь и удержать недавних выпускников. Хотя они, вероятно, не выплатят всю вашу задолженность по студенческому кредиту, они, безусловно, могут помочь сократить вашу общую сумму.

Каждая компания определяет свою программу погашения, от суммы каждого ежемесячного платежа до продолжительности программы. Многие компании предлагают многоуровневые программы погашения студенческих ссуд, по которым вы получаете больше денег, чем дольше вы работаете в компании.

Вам следует более глубоко изучить каждую возможность выплаты льгот по студенческому кредиту, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. В зависимости от программы может потребоваться довольно много документов, но это может стоить усилий, если вы сможете отказаться от выплаты студенческих ссуд.

Расчет по кредиту до зарплаты — это хороший законный вариант для урегулирования pdls? -OVLG

Привет,
Вы погребены в ссуде до зарплаты? Вы изо всех сил пытаетесь выбраться? Если «да», то вы почувствуете себя действительно хорошо после просмотра этого видео, потому что в следующие 60 секунд мы расскажем вам, как погасить задолженность по кредиту до зарплаты в несколько простых шагов (пауза)
Но прежде чем мы обсудим, как погасить ссуды до зарплаты, мы должны обсудить, почему мы должны рассчитаться. Теперь самая важная причина погасить задолженность по кредиту до зарплаты — это сэкономить вам кучу денег. Он отказывается от штрафов за просрочку платежа, он сокращает сумму выплаты, что является большим облегчением. Мало того, погашение задолженности по кредиту до зарплаты поможет вам избежать судебных исков.
Теперь возникает вопрос, когда мы должны обращаться за погашением ссуды до зарплаты?
Обычно урегулирование ссуды до зарплаты работает лучше всего, когда вы хотите выбраться из долгов, избежать высоких годовых процентных ставок или избежать судебного преследования. (пауза) Например, из-за задолженности по кредиту до зарплаты один из наших клиентов был на грани судебного иска со стороны NAM LLC.Она сразу же записалась в программу OVLG и получила действительно выгодную сделку в течение 48 часов. А теперь давайте кратко рассмотрим, что она говорит о своем опыте.
* Клиент KL * — «Привет, меня зовут Кристен Ли. Я работаю в Oak View Law Group почти год, в декабре будет год. У меня много проблем с MoneyKey, и они наняли кого-то NAM LLC, который в основном сказал мне, что собирается подать на меня в суд и беспокоить меня, и сказал, что мне нужно произвести платеж до четверга, чтобы избежать судебного преследования и привлечения к суду за мошенничество .Из-за этого произошло много стресса, и за последние 24-48 часов Пол, Трейси и Стив очень усердно работали, чтобы заставить их разобраться в этом. У них действительно хорошая сделка. Я бесконечно благодарен за это. Я бы умер от гораздо большего стресса, если бы с этим не работали Оук Вью Ло, Пол, Стив и Трейси. Поэтому я просто хотел сказать им, что я действительно ценю их работу, и им нужно продолжать делать то, что они делают… »
Если вы сталкиваетесь с подобными ситуациями, то пора узнать, как погашать ссуды до зарплаты.(пауза)
Погашение кредита до зарплаты — это простой процесс, состоящий из нескольких простых шагов. Во-первых, вам нужно перечислить свои ссуды до зарплаты и рассчитать общую сумму вашей задолженности. Затем вам следует обратиться в хорошую юридическую фирму для легального урегулирования ваших ссуд до зарплаты. Затем прекратите отправлять платежи кредиторам и начните копить деньги на доверительном счете. Как только сделка будет завершена, заплатите оговоренную сумму, и вы освободитесь от долгов.

Эти юристы, возможно, нашли способ погасить студенческую задолженность при банкротстве.

Студенческие ссуды часто называют худшим видом долга, потому что от них, как известно, трудно избавиться — даже при банкротстве.Но адвокаты по всей стране теперь с некоторым успехом оспаривают эту расхожую точку зрения, вселяя надежду в миллионы нуждающихся заемщиков.

Адвокаты по делам о банкротстве ведут дела в штатах от Нью-Гэмпшира до Флориды, чтобы проверить стратегии в надежде найти пути, которые могут использовать заемщики-банкроты и их юристы, чтобы избавиться или, по крайней мере, лучше управлять своими долгами в будущем.

Эта быстрорастущая нишевая область практики, включающая платные семинары и новые программы, происходит на фоне роста доли заявителей о банкротстве со студенческой задолженностью и роста их средних балансов. В 2005 году примерно 15,7% заявлений о банкротстве включали задолженность по образованию со средним остатком в 15 350 долларов, согласно статье 2014 года в Suffolk Law Review. Это по сравнению с 22,3% подателей заявок со средним балансом в 32 096 долларов в 2013 году.

«Никто не делает для этих людей ничего с точки зрения закона, чтобы принести им пользу», — сказал Ричард Годро, адвокат по делам о банкротстве из Нью-Гэмпшира, который работал по вопросам студенческих кредитов за последние несколько лет. «Нас просто заставляют проявлять творческий подход».

После волны паники в 1970-х годах из-за неофициальных доказательств того, что заемщики студенческих ссуд использовали систему, чтобы избавиться от своих долгов, Конгресс освободил федеральные студенческие ссуды от выплаты в случае банкротства, за исключением чрезвычайных обстоятельств.Законодатели распространили это освобождение в 2005 году и на частные студенческие ссуды. Чтобы заемщики могли погасить студенческий долг в результате банкротства, им необходимо доказать, что долг причиняет им «неоправданные трудности». Конгресс никогда не давал определения этой фразе, но серия постановлений судов установила стандарты чрезмерных трудностей, которым, как известно, трудно соответствовать.

Таким образом, вместо того, чтобы пытаться соответствовать этому стандарту, эти поверенные обращаются к другим юридическим стратегиям, которые ставят под сомнение способность частных кредиторов взыскать ссуду, а в случае федерального долга — что гораздо труднее оспорить — помогают заемщикам лучше управлять кредиты при банкротстве.

Эксперимент студента-юриста

Когда Остин Смит, юрист из Нью-Йорка, в 2014 году изучал правовую обзорную статью в Университете штата Мэн, он понял, что адвокаты по банкротству редко возражают против классификации кредиторами долгов своих клиентов. как не подлежащие уплате в случае банкротства, вероятно, потому, что они не были знакомы с тонкостями закона о банкротстве в том, что касается студенческих ссуд. Но Смит обнаружил, что во многих случаях долги не соответствовали стандарту квалифицированной студенческой ссуды в соответствии с Кодексом о банкротстве. Это могло быть связано с тем, что кредитор предоставил заемщику ссуду для участия в неаккредитованной программе или ссудил заемщику сумму, превышающую стоимость участия.

Будучи молодым корпоративным юристом, Смит протестировал эту стратегию, работая на общественных началах с клиентом, у которого накопился долг в размере 15 000 долларов по программе обучения адвокатуры. Он успешно погасил ссуду и вскоре после этого ушел сам, выполняя исключительно такую ​​работу.У него на рассмотрении около 20 дел, и есть некоторые первые признаки того, что он может что-то зацепить.

В декабре судья по делам о банкротстве Миннесоты отреагировал на ходатайство, которое Смит подал от имени клиента в деле против Navient, одной из крупнейших в стране компаний по студенческим ссудам, оспаривая то, как Navient, другие кредиторы и судьи по делам о банкротстве исторически интерпретировали положение. Кодекса о банкротстве в отношении студенческой задолженности.

Чтобы студенческая ссуда не подлежала погашению в случае банкротства, она должна соответствовать одной из нескольких категорий.Вот некоторые примеры:

• Федеральный студенческий заем
• Долги по программе, полностью или частично финансируемой некоммерческой организацией (обычно это ссуды, предоставленные школой)
• Квалифицированный образовательный заем — это может быть заем, предоставленный частной компанией, но он должен быть предоставлен для покрытия квалифицированных расходов на высшее образование, обычно определяемых как стоимость обучения, для студента, посещающего подходящее учебное заведение.
• Средства, полученные в качестве «образовательного пособия»

Юристы и судьи уже давно используют термин «пособие на образование», чтобы включать ссуды.Но интерпретация Смита, с которой согласился судья, заключается в том, что эта категория относится к стипендиям и грантам, которые должны быть возвращены в случае нарушения определенных условий. Например, если студент принимает стипендию для поступления в медицинский институт, исходя из предположения, что он будет работать в сообществе с низкими доходами, а затем нарушает это условие и оказывается на крючке из-за денег.

Дальнейшее развитие этой логики означает, что студенческие ссуды от частных кредиторов могут быть погашены в случае банкротства, если они были предоставлены студентам, которые не посещали аккредитованную программу или получили ссуду, превышающую стоимость обучения.По словам Смита, возможные долги, подпадающие под эту категорию, могут включать вышеупомянутую ссуду на обучение в адвокатуре или ссуду на посещение неаккредитованного профессионального училища.

«Кредит не похож на стипендию или стипендию, и такой частный кредит не может быть включен в это определение. Если бы я истолковал образовательную выгоду как включающую ссуды, которые имеют какое-то отношение к получению образования, это сделало бы два других положения [кодекса о банкротстве, касающихся студенческой задолженности] полностью излишними », — сказал судья, согласно стенограмме. .

«Мне еще предстоит предстать перед судьей, который не согласен с моим общим тезисом о том, что не все студенческие ссуды не подлежат погашению», — сказал Смит. «Я действительно думаю, что сейчас это поворачивается к лучшему».

Патрисия Кристель, пресс-секретарь Navient, отказалась комментировать конкретный случай. В заявлении по электронной почте она написала, что компания «продолжает поддерживать» реформы, которые позволят выплачивать как федеральные, так и частные студенческие ссуды в случае банкротства для заемщиков, которые приложили «добросовестные» усилия для выплаты долга в течение пяти-семи лет и по-прежнему испытывал финансовые затруднения.

Бремя доказывания

И скоро больше поверенных могут попробовать стратегию Смита. CINgroup из Дейтона, штат Огайо, которая производит программное обеспечение, используемое адвокатами по делам о банкротстве для подготовки своих документов, под названием Best Case, планирует в конце этого года представить обновление, которое поможет сканировать студенческие ссуды клиентов, чтобы узнать, соответствуют ли они требованиям для каких-либо увольнений и помощи. подготовить документы для оспаривания долга.

Дэйв Дэниэлсон, исполнительный директор CINgroup, говорит, что, по оценкам компании, из 750 000 банкротств потребителей, подаваемых каждый год, может быть до 50 000 с погашаемым студенческим долгом, но это редко оспаривается.«Большинство адвокатов обрабатывают банкротства каждый день, и их головы опущены, и легко поддаться предположению, что задолженность по студенческим займам — с этим ничего не поделать», — сказал он. «То, что мы пытаемся сделать в очень простом смысле, — это помочь адвокату осознать, что (а) они могут что-то с этим сделать и (б) если это подлежит освобождению от ответственности, попытаться подготовить какое-либо судебное разбирательство».

Годро впервые осознал, что у него есть власть помогать лицам, подавшим заявление о банкротстве со студенческой задолженностью, несколько лет назад, после того, как он почти довел дело клиента до Верховного суда.Теперь он использует различные стратегии, чтобы помочь своим клиентам избавиться от кредитов или лучше справиться с ними. Во многих случаях он требует от частных кредиторов предоставить доказательства, которые они могут взыскать на законных основаниях. Часто в сценариях, напоминающих ипотечный кризис, поскольку кредит много раз переходил из рук в руки, кредиторы изо всех сил стараются предоставить эти доказательства.

«Они не очень хороши в предоставлении документов, подтверждающих, что они владеют долгом», — сказал он. Если кредитор не может доказать, что он владеет долгом, ему будет намного сложнее взыскать его.

Юристы, возможно, все еще находятся на ранних стадиях внедрения этих стратегий, но они доступны всегда, — сказал Рафаэль Пардо, профессор юридического факультета Университета Эмори, изучавший вопросы банкротства и студенческих ссуд. Бремя доказывания того, что заемщик имеет задолженность и что это вид долга, подлежит освобождению, ложится на кредитора. Но заемщики и поверенные могут не решиться пойти по этому пути, если у них нет денег или опыта, чтобы заплатить за это.

«Подавляющее большинство судебных разбирательств всегда начиналось, независимо от того, были ли неуместные трудности или нет», — сказал он. «О типе долга или сумме долга никто не знал. Когда у вас ограничены ресурсы с точки зрения репрезентативности, вам нужно выбирать битвы ».

В случае задолженности по федеральному студенческому кредиту попытка погасить его, вероятно, будет проигрышной битвой, если адвокат не сможет представить особенно убедительные доводы о том, что долг квалифицируется как чрезмерное затруднение для заемщика, сказал Льюис Робертс из Флориды. адвокат по делам о банкротстве. В большинстве юрисдикций заемщик считается страдающим от чрезмерных трудностей только в том случае, если он находится в ситуации, когда в настоящее время она не может выплатить долг, нет оснований полагать, что она сможет выплатить долг в будущем, и она заработала добросовестное усилие по возврату кредита.Судьи заявили, что продолжительной безработицы, алкоголизма и даже судимости недостаточно для того, чтобы заемщик мог претендовать на звание неоправданно нуждающегося.

«Борьба только начинается»

В случаях, когда заемщики не соответствуют стандарту чрезмерных трудностей, Робертс работает, по крайней мере, чтобы помочь своим клиентам лучше управлять долгом после банкротства.

Обычно задолженность по федеральному студенческому кредиту классифицируется как банкротство так же, как и другие необеспеченные долги заявителя.Вмешательство Робертса состоит в том, чтобы убедить судей и попечителей классифицировать задолженность по федеральной студенческой ссуде отдельно, чтобы его клиенты могли воспользоваться специальными планами выплат, которые правительство предлагает заемщикам для управления своими студенческими ссудами. Используя этот метод, он помог клиентам, находящимся в процессе банкротства, включить свои студенческие ссуды в планы погашения, ориентированные на доход, которые позволяют заемщикам выплачивать всего лишь ноль долларов в месяц и оставаться в курсе своих кредитов. Заемщики, которые участвуют в этих планах, также могут вносить платежи в программы прощения ссуд.

Льюис сказал, что он впервые начал заниматься этой работой около трех лет назад после посещения семинара по правовым вопросам, касающимся студенческих ссуд, включая банкротство, организованного двумя юристами, которые уже начали работать в этой сфере. Адвокаты предлагают эти так называемые семинары по студенческим ссудам в виде видео, телефонных звонков, очных тренингов или их комбинации. Семинары, которые стоят от 1500 до примерно 2500 долларов, в зависимости от того, какие услуги вы покупаете, предлагаются как способ помочь заемщикам по студенческим займам, так и как способ для юристов, стремящихся расширить бизнес на борющемся рынке банкротства.На данный момент около 300 юристов приняли участие в семинарах по студенческим займам с момента их запуска в 2012 году.

По мере того, как все больше юристов узнают как о проблеме студенческой задолженности при банкротстве, так и о возможности ее решения, возникают вызовы общепринятому мнению о том, что студенческие ссуды являются «невозможно избавиться, будет только расти», — сказал Джей Флейшман, один из юристов, проводящих семинары по студенческим ссудам. «Этот бой только зарождается», — сказал он. «Мы наблюдаем его рождение по-разному.”

Полезная информация о законе Вашингтона.

Я не могу выплатить ссуду до зарплаты. Что случится?

Кредитор до зарплаты получил ваш чек. Он может обналичить его в день, когда должна быть произведена оплата. Если у вас недостаточно средств на вашем счете, ваш чек будет возвращен. Ваш банк и кредитор до получки взимают с вас комиссию.

Некоторые кредиторы до зарплаты могут попытаться обналичить чек несколько раз. Каждый раз, когда чек возвращается, банк взимает комиссию за овердрафт.

Некоторые виды государственных пособий (, пример : SSI) обычно не могут быть получены коллектором. Кредиты до зарплаты разные . Выписывая чек на свой счет или разрешая кредитору до зарплаты снимать деньги непосредственно со счета, вы даете ему разрешение снимать деньги с вашего счета — независимо от того, какие типы средств находятся на счете.

В какой-то момент кредитор может отправить ваш долг в сборы. В конце концов, вы можете быть должны сумму, которую вы заимствовали, плюс комиссию, плату за овердрафт, плату за возвращенный чек, возможные сборы за взыскание и возможные судебные издержки, если кредитор или агентство по сбору платежей подаст на вас в суд.

• Большинство займов до зарплаты через Интернет и займов от племенных кредиторов являются недействительными (не имеющими исковой силы) в Вашингтоне .

• Немедленно свяжитесь с Департаментом финансовых институтов штата Вашингтон, если у вас возникли проблемы с онлайн-кредитором. (См. Dfi.wa.gov/consumers/payday-loan-complaint.) DFI, вероятно, не сможет вам помочь, если кредитор является племенным кредитором.

Может ли мне помочь мой банк?

Может быть.Попробуйте поговорить с кем-нибудь в своем банке, лично в отделении или по линии обслуживания клиентов. Объясните ситуацию. Спросите, может ли банк отменить какие-либо комиссии или сборы на вашем счете, возникшие в результате отклоненного чека. Если деньги ссуды до зарплаты автоматически списываются с вашего банковского счета, попросите банк остановить автоматическое списание.

Вы можете остановить платеж по чеку, закрыть свой банковский счет и повторно открыть новый банковский счет. Свяжитесь с юристом , чтобы обсудить этот вариант , прежде чем пробовать этот вариант .

Могу ли я попросить у кредитора до зарплаты план выплат?

Да. При наступлении срока погашения или до наступления срока погашения кредита (даже если это ваш первый кредит), если вы сообщите своему кредитору до зарплаты, что не можете выплатить кредит в срок, кредитор должен сообщить вам, что у вас может быть рассрочка платежей (план платежей). .

Любой такой план должен быть составлен в письменной форме. Вы и кредитор должны подписать его.

Если ваш кредит составляет 400 долларов или меньше, план должен быть не менее 90 дней (3 месяца).Если ваша ссуда превышает 400 долларов, ваша рассрочка должна быть не менее 180 дней (6 месяцев).

Есть ли какие-либо комиссии в рассрочку?

Если вы пропустите платеж по своему плану платежей, кредитор может взимать с вас единовременную комиссию по умолчанию в размере 25 долларов и начать взыскание по невыплаченной ссуде.

Могу ли я аннулировать ссуду?

Да, , но вы должны отменить («отозвать») его не позднее закрытия рабочего дня на следующий рабочий день после того, как вы взяли ссуду.Вы отменяете ссуду, возвращая кредитору сумму, которую он вам предоставил. Затем кредитор должен вернуть или уничтожить ваш почтовый чек или отменить любое электронное снятие средств с вашего банковского счета.

Вы должны аннулировать ссуду в том же месте, где вы получили ссуду.

• Пример: Вы взяли ссуду до зарплаты во вторник. Позже вы решите, что не хотите ссуду. Вы должны вернуться к тому же кредитору до выплаты зарплаты до закрытия в среду. Если кредитор открыт 24 часа, вы должны вернуться к кредитору до полуночи следующего дня.

В ваших кредитных документах должна содержаться информация о вашем праве аннулировать кредит. Если нет, обратитесь в DFI.

Придется ли мне платить, чтобы отменить ссуду до зарплаты?

Кредитор должен , а не взимать с вас плату за аннулирование ссуды. Если вы пытаетесь аннулировать ссуду в установленный срок, но кредитор взимает с вас комиссию или отказывается аннулировать ссуду, немедленно сообщите об этом в DFI.

У меня просроченная ссуда до зарплаты.Должен ли я справиться с этим, заплатив комиссию и взяв еще одну ссуду до зарплаты?

№ Любой кредитор до зарплаты, который требует от вас уплаты дополнительной комиссии, чтобы «пролонгировать» вашу ссуду до зарплаты и погасить всю ссуду позже, нарушает закон штата. Свяжитесь с DFI.

Согласно законодательству штата Вашингтон, вы должны сначала выплатить имеющуюся ссуду, прежде чем брать другую ссуду у этого кредитора. Чтобы избежать долговой ловушки, не берите еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Эти ссуды так легко получить, что вы можете подумать, что их возврат также будет легким.Вы можете войти в цикл погашения одной ссуды и немедленного получения новой для покрытия других счетов. Этот цикл трудно разорвать.

В конечном итоге вы можете взять несколько ссуд в год, потому что в конечном итоге вы будете брать по одной в каждый день выплаты жалованья, чтобы вернуть последний или оплатить другие счета. В конечном итоге вам придется заплатить гораздо больше комиссионных и затрат, чем вы когда-либо собирались взять взаймы . Попробуйте другие альтернативы, которые мы обсуждаем здесь.

Могу ли я закрыть свой текущий счет, чтобы попытаться помешать кредитору до зарплаты брать с него деньги?

Да, но кредитор до зарплаты, вероятно, быстро примет меры по взысканию.Когда вы берете ссуду до зарплаты, вы либо выписываете кредитору личный чек, либо разрешаете кредитору снимать деньги прямо с вашего текущего счета. Если вы закроете текущий счет, чтобы кредитор не взял то, что вы должны, кредитор может продолжать попытки обналичить чек или снять деньги со счета. Это может привести к тому, что вам причитается комиссия за овердрафт.

Кредитор до зарплаты может отправить вашу ссуду в сборы. Тогда будет больше сборов и затрат. Если вы не выплатите долг, пока он находится в взыскании, коллекторское агентство может попытаться подать на вас в суд, чтобы получить то, что вы должны.
Чтобы избежать инкассо, попробуйте поговорить с менеджером магазина, в котором вы получили ссуду до зарплаты. Посмотрите, разрешат ли они вам выплатить задолженность в рассрочку. Объясните менеджеру:

Если они согласны позволить вам погасить свою задолженность в рассрочку, произведет платежи вовремя , чтобы избежать действий по взысканию.

У вас могут возникнуть проблемы с закрытием счета в одном банке, а затем попыткой открыть счет в новом. Некоторые банки не открывают новый счет, если вы должны другому банку.Если это произойдет, обратитесь в DFI или другой регулирующий орган, в юрисдикции которого находится банк, отказавший вам в обслуживании.

Кредитор до зарплаты подал на меня в суд.

Это зависит от обстоятельств. Если единственные деньги на вашем банковском счете поступают от прямого депонирования социального страхования или от администрации ветеранов (VA), обычно кредитор по судебному решению не может пополнить счет. Денег из этих источников составляет , освобождены от взыскания .

Даже если кредитор не предъявил вам иск, если ваш доход освобожден от уплаты налога, вы должны быть начеку, чтобы не дать кредитору получить его. Если у кредитора есть ваши чеки или разрешение на доступ к вашей учетной записи, ему не нужно подавать на вас в суд, чтобы получить платеж.

Вы можете попытаться закрыть доступ кредитору до зарплаты к средствам на вашем счете. Возможно, вам придется закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке. Некоторые банки не откроют для вас новый счет, если вы задолжали другому банку.

Если ваши пособия по социальному обеспечению или выплаты VA напрямую зачисляются на банковский счет, к которому у кредитора до зарплаты есть ваше разрешение (через ваш чек или разрешение), вы можете перенаправить туда, куда делаются ваши автоматические депозиты. Дополнительную информацию об изменении автоматического депонирования пособий по социальному обеспечению см. На сайте www.socialsecurity.gov. Избегайте любого кредитора, который хочет, чтобы ваши чеки социального обеспечения переводились непосредственно на банковский счет, контролируемый кредитором .

Не используйте , а не смешивайте (смешивайте) необлагаемые налогом фонды с деньгами вашего социального обеспечения и VA. Пример : Вы вносите чек на день рождения от члена семьи на тот же счет, что и ваши освобожденные от налогообложения фонды социального страхования.

Вы не можете утверждать, что все средства на счете освобождены от погашения.

Если кредитор подает на вас в суд, вы должны ответить на иск и любое уведомление об изъятии средств, письменно уведомив все стороны о том, что они не могут пополнить ваш банковский счет, поскольку на нем хранятся только освобожденные от налога средства.

Подробнее о защите освобожденных от налогообложения активов:

Может ли кредитор угрожать мне уголовным обвинением?

№ . Для кредитора до зарплаты незаконно угрожать отправить вас в тюрьму или привлечь к уголовной ответственности за неуплаченный долг. Если это произойдет, вам следует немедленно подать жалобу в DFI. Вы также можете пожаловаться в DFI, если кредиторы до зарплаты преследуют вас, звоня вам домой или на работу чаще, чем несколько раз в день, появляясь на вашем рабочем месте, разговаривая с вашими детьми о долге и т. Д.

Обычно, собирая или пытаясь получить ссуду до зарплаты, кредитор не имеет права беспокоить или запугивать вас. Кредитор не может:

Я военный заемщик.

Федеральный закон ограничивает 36% годовых, когда кредиторы могут взимать с семей военных в день выплаты жалованья, в ожидании возврата налогов и ссуды на покупку автомобиля. Кредиторы не могут принимать чеки или разрешение на снятие денег с текущего счета семьи военнослужащих в качестве обеспечения ссуды.

Я взял ссуду до зарплаты онлайн. Кредитор взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата. Что я могу сделать?

Каждый кредитор, предлагающий ссуду до зарплаты жителям Вашингтона, должен иметь на это лицензию от DFI. Все кредиторы до зарплаты, предлагающие ссуды гражданам Вашингтона, должны соблюдать этот закон. Если кредитор до зарплаты не имеет лицензии, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы. Кредитор не может взимать с него сбор. Если кредитор до зарплаты взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата Вашингтон, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы.Немедленно свяжитесь с DFI, чтобы сообщить о таких нарушениях.

Могу ли я подать жалобу на кредитора до зарплаты?

Есть . DFI расследует жалобы потребителей на их опыт работы с кредиторами до зарплаты.

Пример: Кредитор до выплаты жалованья постоянно возвращает ваш чек в ваш банк или требует от вас выплатить ссуду. Вы должны сообщить об этом в DFI.
Вы можете заполнить форму жалобы на сайте dfi.wa.gov/cs/complaint.htm, или позвоните по телефону 1-800-RING-DFI (746-4334) (TYY: 711 или 1-800-833-6388) или (360) 902-8700. Вы также можете связаться с DFI по почте или доставить вручную по адресу 150 Israel Road SW, Tumwater WA 98501.

Я попал в ловушку долга по ссуде до зарплаты или думаю, что кредитор нарушил закон. Где я могу получить помощь?

Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.