Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.
Содержание
Скрыть- Как законно избавиться от кредитов?
- Реструктуризация долга и рефинансирование
- Продажа залогового имущества
- Отсрочка платежа
- Обращение к поручителям
- Признание себя банкротом через суд
- Другие способы
- Решение вопросов через суд?
- Проблемные кредитные карты
- Как избавиться от просроченного кредита?
- Как избавиться от ипотечного кредита?
- К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?
Как законно избавиться от кредитов?
Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.
Реструктуризация долга и рефинансирование
Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.
Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.
Продажа залогового имущества
Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.
Отсрочка платежа
Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.
Обращение к поручителям
Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.
Признание себя банкротом через суд
Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.
Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.
Другие способы
Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:
- Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
- Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.
Решение вопросов через суд?
Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.
Проблемные кредитные карты
Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.
Как избавиться от просроченного кредита?
Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.
Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.
Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.
Как избавиться от ипотечного кредита?
В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:
- продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
- сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.
К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?
Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.
Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.
Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.
Кредит дает огромное преимущество, позволяя получить нужные суммы денег на крупные траты. Но есть и обратная сторона – кредит нужно возвращать. Можно рассчитать платеж таким образом, чтобы сумма была подъемной при любых обстоятельствах, но всегда возможны накладки. Малейшая просрочка патежа по кредиту оборачивается большими финансовыми потерями, судебным разбирательством, потраченным временем и нервами, а часто и здоровьем. На этот случай существуют различные способы, как избавиться от кредитов законно и списать задолженность.
Можно ли избавиться от кредитов законно?
В законодательстве предусмотрена возможность законного снижения суммы долга по кредиту или полного списания задолженности. Каждое из этих действий возможно только при определённых обстоятельствах, которые нужно доказывать в суде.
Также нужно внимательно читать договор при подписании – в тексте может содержаться отказ от возможности списать долг тем или иным способом, или механизмы начисления платежей, которые не считаются законными.
В любом случае, если возникли проблемы с кредитными долгами ,и нет возможности их заплатить, нужно обращаться к юристам. Пытаться самостоятельно решить проблему довольно сложно – юридические отделы банков работают достаточно хорошо. Обращаясь к юристу, следует узнать о его репутации – в таком деле важна надежность.
Способы избавления от кредитных долгов
Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.
Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.
Реструктуризация задолженности
Реструктуризация – это изменение условий кредита. Ее цель в том, чтобы сделать условия более удобными для плательщика. Может быть изменен срок кредита, и ежемесячная сумма при этом станет меньше, даже с учетом долга, может быть изменена валюта, и тогда общая сумма уменьшится, или сумма ежемесячного платежа может быть на время снижена.
Провести реструктуризацию можно при резком снижении доходов или потере трудоспособности, у женщин – при выходе в декрет, у юношей – при призыве в армию. Во всех случаях нужны документы, которые подтверждают эти факты. Сумма долга при этом остается прежней, а срок выплаты кредита может существенно растянуться, так что рассчитаться с реструктуризированным кредитом быстро невозможно.
Кредитные каникулы
Это отсрочка платежа. Она может проводиться в рамках реструктуризации – когда заемщик не может платить кредит, и часть платежей переносится на более удобное время.
Также может использоваться в качестве одной из услуг. Например, в Промсвязьбанке при своевременной выплате ежемесячных платежей можно раз в год воспользоваться отсрочкой одного из них.
Воспользоваться этой услугой может почти каждый клиент банков (не МФО), но такая услуга продлевает общий срок платежа и за нее может взиматься комиссия.
Торги (продажа залогового имущества)
Одно из условий, на которых предоставляется кредит – это наличие залога. В этом случае заемщик еще при подписании договора соглашается на то, что какая-либо его собственность становится залогом. В том случае, если плательщик не может заплатить за кредит, залог можно продать на торгах, а полученная сумма будет использована для погашения долга.
Минусы такой ситуации – залог нужно обозначить заранее. Пока не выплачен кредит, залог нельзя продавать, дарить или совершать с ним любые действия – это имущество временно перестает быть собственностью владельца.
Изменение условий договора
Этот вариант близок к реструктуризации, но, в отличие от нее, может проводиться без справок о снижении доходов или невозможности платить кредит. При этом возможны различные варианты, при которых сумма кредита остается прежней, но его условия становятся более удобными для заемщика.
Минус – сроки кредита продлеваются. При этом банк оставляет за собой право отказать в изменении условий, потребовав своевременных платежей и выплаты долга.
Банкротство
Банкротство – это процедура, результатом которой становится признание человека или организации неспособным платить долги. Это происходит в суде. До 2015г такая процедура была доступна только организациям, а сейчас ей может воспользоваться любой человек. При этом должнику назначается финансовый управляющий, который будет заниматься всеми его делами. Как это происходит:
- Составляется список долгов с указанием сумм и имен или названий кредиторов;
- Список имущества должника (конкурсной массы) – в него входят все ценные вещи, в том числе те, которые находятся в залоге;
- Должник может подать ходатайство об исключении какого-либо имущества из этого списка – это может быть сумма прожиточного минимума с учетом иждивенцев должника, арендная плата за квартиру и т.д.;
- Управляющий проверяет сделки должника за последние 3 года – если среди них есть подозрительные (например, продажа ценностей ниже рыночной стоимости), то имущество поступает в общий список конкурсной массы;
- Имущество из конкурсной массы продается на торгах, а полученные деньги направляются на платежи;
- Вся оставшаяся сумма долга списывается.
Недостатки процедуры – она длится долго, и прежде чем сумма долга будет списана, плательщик теряет огромное количество своих денег и ценностей, что существенно снижает его уровень жизни. Также гражданин, признанный банкротом, крайне редко может рассчитывать на новый кредит – для банков он ненадежен, но МФО могут пойти ему навстречу.
Рефинансирование
Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).
Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.
Обращение к посредникам
Посреднические организации (кредитные брокеры) занимаются тем, что обходят установленные правила и получить кредит или улучшение условий по кредиту. Когда это невозможно другими средствами. В частности, если в банке отказали в реструктуризации или рефинансировании, а банкротство грозит существенным снижением уровня жизни, можно обратиться именно к посредникам.
Брокер подберет кредит на наиболее выгодных условиях, а также добьется получения еще одного кредита для погашения уже имеющегося (по сути, рефинансирования) при больших просрочках платежей. Этим методом может воспользоваться любой заемщик, но следует помнить о рисках – во-первых, брокеры берут немалые деньги за услуги, во-вторых, не все из них действуют законно, так что есть риск обнаружить у себя долги, еще большие, чем до обращения к посреднику.
Помощь поручителя
Наличие поручителя определяется в момент составления кредитного договора – предусмотрен или не предусмотрен поручитель, указано в договоре. Данные поручителя указываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик просрочил платеж и не выплачивает деньги сам, поручитель обязуется выплатит долг или часть долга.
Поручителю, как и заемщику, необходимо подтвердить платежеспособность. Недостаток – родственники и коллеги часто отказываются быть поручителями, а случайные люди легко отказываются от обязательств.
В банках и МФО применяется система скрытого поручительства – формально поручители не предусмотрены, но фактически заемщик указывает телефоны нескольких лиц, которым, если случится просрочка, будет предъявлен счет. Такие действия незаконны.
Избавление от кредита через суд
Суд может обязать банк изменить условия кредита, отменить проценты, просрочки и пени, оставив только «голый» долг по кредиту. Добиться такого решения трудно – необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик не может платить долг своевременно, у него изменились условия, раньше позволявшие платить долг или возникли другие причины.
Также нужны бумаги о том, что банк отказал в реструктуризации или рефинансировании или других способах «договориться по-хорошему». Обращение в суд – легальная альтернатива кредитных брокеров. Но если банк не дал справки о том, что отказал в рефинансировании, то решение суда будет в пользу банка.
Кредитная амнистия
Это изменение законодательства, которое поможет снизить общую сумму платежа по кредиту. Полная сумма, которую выплачивает заемщик, состоит из одолженной суммы, процентов и комиссии, штрафов за просрочку и других платежей. Вся сумма распределяется на ежемесячные платежи по кредиту.
Поступающие от клиента деньги распределяются таким образом, что первым делом погашаются проценты, а только потом – основная сумма. Таким образом сумма основного долга уменьшается медленно, количество начисленных на нее процентов – тоже, а срок платежа искусственно удлиняется.
Новый закон (кредитная амнистия) обязывает банки в первую очередь гасить основной долг, и только потом остальные начисления. Сумма выплат уменьшается гораздо быстрее.
Как избавиться от долга по микрозайму в МФО
МФО отличаются от банков тем, что дают кредиты на короткий срок, а проценты начисляются за каждый день пользования суммой. Требования к заемщику гораздо ниже, чем в банках, поэтому взять кредит может каждый гражданин с паспортом.
При этом документация ведется небрежно, возможны ошибки (или преднамеренные махинации), в результате которых сумма долга становится намного больше той, которую занимал человек, а доказать, что долг давно возвращен, сложно.
Как и в случае с банками, невозможно избавиться от собственно долга – той суммы, которую человек занял. Речь идет об уменьшении суммы процентов и штрафов и пересмотра условий займа. Надежно это делается только через суд. Для этого нужно дождаться, когда МФО подаст иск, и сразу же подать встречный. Если организация уже получила судебный приказ на взыскание долга, то избегать долгов поздно.
В каких случаях банк может полностью списать долги?
Полное списание долгов, т.е. основной суммы и всех процентов и штрафов, возможно в двух случаях:
- Прошел срок давности по взысканию долга;
- Плательщик признан банкротом, у него нет ценного имущества и денег.
В остальных ситуациях речь может идти только о сокращении суммы долга, изменения условий, полном списании процентов (но тело долга остается, поскольку заемщик получил деньги). Если банк обратился в суд на неплательщика, то решение будет частично в пользу банка – выплатить деньги все равно нужно, но на других условиях. МФО зачастую отказываются признавать истечение срока давности или банкротство заемщика – с этим тоже борется суд.
Сроки давности взыскания задолженности
Законодательством установлен срок давности по долговым обязательствам 3 года. Т.е., если в течение этого времени плательщика не нашли и не потребовали выплат, долг списывается автоматически. Это выгодно банку – так он избавляется от показателей, которые портят статистику, но не получает денег. Заемщику это невыгодно – он будет считаться злостным неплательщиком и не сможет законно получить кредит, ипотеку или микрозайм. Банки, МФО и кредитные брокеры, которые пойдут навстречу, скорее всего окажутся недобросовестными.
Чтобы предотвратить подобный исход дела, банки прибегают к услугам коллекторских агентств и службы судебных приставов. Их задача найти должника до того, как истечет срок давности.
Бесплатная помощь в России
В настоящее время набирают популярность антиколлекторские агентства. Они помогают в списании долгов, помогают грамотно составить жалобу в суд, проверяют добросовестность кредитора. Услуги юристов стоят денег, но работают организации на некоммерческой основе. Но надежный способ решения проблемы кредитов – это консультация юриста с проверенной репутацией.
Отзывы
Отзывы о работе организаций, помогающих справиться с кредитами, противоречивы. Не из каждой ситуации возможен законный выход, устраивающий заемщика, в некоторых антиколлекторских агентствах работают недостаточно профессиональные юристы, а иногда сам заемщик отрезает себе пути к отступлению, пытаясь решить проблему недостаточно законными способами.
Смотрите видео о законном избавлении от кредитов:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Поделиться
ВКонтакте
Класс
Telegram
Как избавиться от кредитов? Три простых шага
Как избавиться от кредитов и долгов? Как перестать вечно занимать деньги у друзей? Подобные вопросы мне часто задают мои читатели.
Сегодня на просторах интернета можно найти сотни техник для исполнения денежных желаний. Все делятся друг с другом симоронскими техниками с красными трусами на люстре или советуют выписывать себе чек изобилия от Вселенной.
Но срабатывает это не у всех. Из этой статьи вы узнаете, почему так происходит.
Возможно, прямо сейчас вы сидите и думаете: где найти необходимую сумму. Вы медитируете, читаете аффирмации, покупаете “специальный” амулет. Бывает вам даже удается притянуть нужную сумму денег. Но вас это спасает ненадолго. Странным образом появляются новые кредиты и долги.
Я знаю, как разорвать этот замкнутый круг и навсегда избавиться от проблем с деньгами.
Решение вы найдете здесь >>
В этой статье вы найдете ответы на самые злободневные вопросы о том, как перестать тонуть в кредитах и засыпать с мыслями о том, где взять денег?
Как избавиться от кредитов? Шаг 1. Измените свое отношение
Если вы читаете этот материал, значит денег вам не хватает. Но давайте разберемся, что лежит в основе этой проблемы. Основные виновники вашего безденежья — ваши негативные блоки и убеждения.
И перед тем, как начать выполнять денежные практики, которыми я поделюсь позже в этой статье, необходимо обязательно их проработать.
Какие негативные убеждения могут быть? Давайте разбираться на примерах.
Многие люди отзываются негативно об ипотеке или кредитах. Они обосновывают это тем, что приходится отдавать свои же деньги, да еще и с процентами, да еще и каким-то дядям из банка. Эта тема не сходит с языка. Ее обсуждают с друзьями и коллегами, с родственниками и соседкой.
Вы тоже любите поговорить на тему грабительских кредитов, бешеных цен и постоянной жизни в долг?
И Вселенная отвечает по закону Притяжения. Она начинает приносить вам еще больше того, на чем вы фокусируете свое внимание. Как следствие, вы получаете еще больше кредитов, долгов и нехватки денег.
Поэтому первое, что надо сделать — изменить свое отношение к проблеме кредитования. Как это сделать? Очень просто. Взгляните на кредит с позитивной точки зрения.
Вы получили деньги на то, что вам нужно. Банк, или ваш знакомый оказал вам помощь для покупки квартиры, машины, компьютера и другой нужной вещи. И прекрасно, что у вас есть возможность приобрести то, что вы хотели.
Даже такие богачи как Марк Цукерберг, берут кредиты. Потому что они помогают осуществлять мечты.
Поменяйте свое отношение, перестаньте создавать негатив внутри себя по отношению к ипотеке, кредиту или долгу. Осознайте, что Вселенная дает вам возможность купить то, о чем вы давно мечтали.
Именно в этом заключается первый шаг к ответу на вопрос, как избавиться от кредитов.
Примите ситуацию, осознайте, что вы обладаете этой ценной возможностью приобрести то, что вам необходимо.
Поблагодарите Вселенную за это и приступайте к следующему шагу.
По теме: Где взять денег? Секретная медитация на деньги от Роберта Стоуна
Как избавиться от кредитов? Шаг 2. Смените фокус
Закон Притяжения — это способность привлекать в нашу жизнь все, на чем мы фокусируемся.
Чем больше внимания мы отдаем какой-либо мысли или проблеме, тем больше мы притягиваем ее в свою жизнь. Прокручивая одну и ту же мысль в своей голове, подпитывая ее своими эмоциями мы вскоре получим ее реализацию в своей жизни.
Подробнее о работе закона притяжения читайте в статье: Что такое Закон Притяжения? Откройте глаза на мир бесконечных возможностей
Богатые люди постоянно говорят об изобилии и росте финансов. Бедные — о нехватке денег.
Не зря существует фраза: “Богатые — богатеют, а бедные беднеют”. Это фраза очень хорошо и четко характеризует закон притяжения в денежной сфере. На чем человек больше всего фокусируется, то и получает.
Именно поэтому вторым шагом к решению вопроса о том, как избавиться от кредитов является смена вашего фокуса.
По теме: Мышление миллионера. Где скрывается ключ к богатству и процветанию
Теперь вы понимаете, как работает закон притяжения. Поэтому давайте осознанно начнем фокусироваться на том, чего мы хотим, а не на том, чего не хотим.
Постоянно думая о долгах и кредитах вы будете постоянно притягивать их в свою жизнь. Даже если ваш заработок будет расти, или вы сорвете джекпот в лотерее, который покроет все ваши долги.
Если в вашей голове будут мысли, беспокойства, страхи о кредитах и долгах, то они будут приходить к вам вновь и вновь.
Практическое упражнение «Меняем фокус внимания»
Выполним небольшое упражнение для того, чтобы вы научились самостоятельно менять фокус. Возьмите лист бумаги и ручку. Разделите лист на две части по вертикали.
- В левой части напишите: Чего я НЕ ХОЧУ?
- В правой части напишите: Что я ХОЧУ?
И начните писать свои мысли.
В левом столбце перечислите финансовые моменты и ситуации, которые вы не хотите видеть в своей жизни.
К примеру:
— Нехватка денег,
— Вечные долги,
— Бедность,
— Бесконечные кредиты,
И так далее.
В правом столбце напишите все, о чем вы мечтаете в денежной сфере:
— Погашенные кредиты и ипотеки,
— Рост доходов,
— Изобилие,
— Высокая зарплата,
— Дополнительный доход,
И так далее.
Итак, теперь вы определили те мысли, на которых нужно фокусировать свое внимание, а каких нельзя.
Как только к вам в голову приходят мысли из левого столбца — сразу меняйте их на ваши желания из правого столбца.
Учитесь выбирать свои мысли, как выбираете в шкафу одежду каждый день.
Как можно чаще фокусируйтесь на том, чего вы хотите: изобилие, приход денег, финансовый успех. Таким образом ваши негативные установки просто уйдут из вашего подсознания. А на их место встанут мысли о ваших желаниях и мечтах.
Не выкидывайте ваш лист с выполненным упражнением, он нам понадобится в следующем шаге.
Как избавиться от кредитов. Шаг 3. Меняем реальность
Мечты сбываются тогда, когда сильное желание превращает их в конкретные действия.
Попросите у жизни ее великолепные дары, и она их вам преподнесет.
Один из самых действенных и быстрых способов как избавиться от кредитов — это увеличение своего ежемесячного дохода. Если вы взяли ипотеку на 20 лет, это совершенно не значит, что вы теперь должны выплачивать ее все двадцать лет.
Вы можете проработать свое подсознание и начать притягивать деньги. Закон притяжения дает нам невероятную возможность исполнить любое желание. Вы в силах изменить свою реальность, увеличить свой доход, создать успешный бизнес.
Конечно, информации из одной статьи ничтожно мало, чтобы изменить вашу реальность и помочь в одночасье избавиться от кредитов, которые копились годами. Но я приготовила для вас кое-что покруче. Это материал — просто бомба!
Если вы выполнили Шаг 2 из этой статьи, то вы проделали очень важную работу и находитесь на верном пути. Теперь вы знаете, как важно фокусировать свое внимание на положительных мыслях.
Проработав свои негативные мысли и установки о деньгах, можно приступать к созданию своей новой реальности. Той, где деньги приходят к вам легко и постоянно.
По теме: Как притянуть богатство и деньги с помощью благодарности
Практики, которые помогут избавиться от кредитов и привлечь деньги
Для этого существует много практик и техник. Делюсь с вами самыми действенными.
Чек изобилия
Вы можете получить любую сумму, выписав чек самому себе. Эта практика поможет, если вам необходима определенная сумма.
Чек изобилия не повысит ваш ежемесячный доход. Но обязательно принесет нужную вам сумму денег. Например, на погашение кредита или возврат долга.
Оформить чек изобилия вы можете в ручную или сразу распечатать готовый бланк чека и заполнить его.
- В поле ИМЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ пишите свои Имя и Фамилию.
- В поле СУММА прописью (в окошке — цифрами) пропишите сумму, которую вы хотите получить.
- В поле ЦЕЛЬ вы можете написать на что вы эти деньги собираетесь потратить или куда вложить.
Заполненный чек по желанию, можно положить в укромное место и забыть — вы сделали свой заказ, Вселенная его исполнит.
Известный актер Джим Керри выписал себе чек на 10 миллионов долларов. О том, как этот чек сработал у него и у других людей, читайте в статье: Чек изобилия: притягиваем любую сумму денег
Аффирмации
Это короткие позитивные утверждения. Как раз здесь нам понадобится ваш листок с выполненным упражнением из Шага 2.
Вы теперь знаете, чего вы хотите и на каких мыслях вам нужно фокусироваться.
Свои мысли вы можете преобразовать в аффирмации. Например:
— Я богатая,
— Мой заработок растет каждый день,
— Мне нравится быть богатой,
— Вселенная наполняет мою жизнь деньгами,
— Деньги приходят ко мне легко и постоянно,
— У меня на счету всегда большая сумма денег,
И др.
Создайте свои аффирмации или выберите несколько из моих Аффирмаций на деньги.
Начните как можно чаще проговаривать их вслух или мысленно в течение дня. Пока вы занимаетесь домашними делами, или едите на работу, или занимаетесь спортом и так далее.
Также можете использовать авторские аффирмации из магазина Сила в Мысли.
Денежная молитва Мерфи
Джозеф Мерфи создал научные молитвы, которые не принадлежат ни к одной из религий. Это тексты небольшого объема, которые следует читать каждый день.
Научные молитвы были созданы для разных сфер жизни: здоровье, деньги, отношения, бизнес, счастливая жизнь и так далее.
И даже для финансовой сферы Джозеф Мерфи написал несколько молитв, для каждого случая. Хотите вы иметь успешный бизнес, или продвинутся по карьерной лестнице.
Я записала для вас видео с самой действенной денежной молитвой Мерфи:
Симорон
Симорон — это исполнение желаний с юмором. Происходит это с помощью веселых и позитивных мыслей, творящих вашу реальность.
По теме: Симорон: исполнение желаний играючи
Симоронский ритуал “Моем пол”
Вымойте пол у себя дома со словами:
“Пол намываю — деньги привлекаю”.
И дома чисто, и Симорон исполнили.
Симоронский ритуал “Заряжаем кошелек”
Заряжать можно не только мобильники, но и кошельки. Поместите разъем от зарядника в отделение с деньгами и воткните его в розетку. Оставьте на несколько часов.
Симоронский ритуал “Пачка денег”
Купите пачку игрушечных денег и положите на рабочий стол, чтобы они всегда были перед глазами. Думайте о них, как о настоящих. И настоящие деньги не замедлят появиться.
Симоронский ритуал “К деньгам”
Положите в кошелек листок бумаги с надписью: Все, что беру из кошелька, возвращается туда с избытком. Проговаривайте эту фразу каждый раз, доставая деньги из кошелька.
Визуализация
Это самая творческая и волшебная практика исполнения любых желаний.
Ваша задача — придумать собственное кино. Представьте, как вы живете в достатке, деньги приходят к вам легко. Как вы легко тратите эти деньги, потому что у вас их очень много и они постоянно приходят к вам, вновь и вновь.
Вы покупаете все, что хотите, вы отправляетесь в путешествие туда, куда захотите. Просто закрывайте глаза и представляйте свою жизнь в изобилии денег.
Визуализируйте 1-2 раза в день, сделайте это своей привычкой, наслаждайтесь процессом. В скором времени картинка из вашей визуализации начнет воплощаться в реальность.
Практик много, но главная суть у них одна — поверить. Поверьте в то, что ваш заработок уже повысился, что вы уже богаты. Здесь и сейчас.
Пробуйте различные техники по исполнению денежного желания из вышеперечисленных, найдите 1-2 свои любимые и выполняйте их ежедневно.
Теперь вы знаете, как избавиться от кредитов
Все не так сложно, как может показаться. Проработайте свои негативные установки и приступайте к практикам по исполнению денежных желаний. Увеличьте ежемесячный доход и вы решите все финансовые проблемы.
Я долго искала способ, чтобы притягивать удачу и деньги. И делать это не от случая к случаю, а постоянно. По крупицам собирала работающие методики и объединила их в систему.
Поделиться с вами супер действенными техниками по притягиванию денег? Забирайте >>
Теперь вы можете все! Ведь теперь у вас есть такая полезная инструкция, о том, как избавиться от кредитов.
Читайте также:
Как избавиться от кредита законным способом
Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время. И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом. Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.
Способы избавления от долга
Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ Перейти на сайт . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:
✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.
✔ Продажа заложенного имущества – наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.
✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.
Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.
✔ Помощь поручителей. Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.
✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.
✔ Банкротство физического лица. Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.
Суд с кредитором
Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.
Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.
По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.
Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.
Банкротство физических лиц и его последствия
Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.
Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.
Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO> для проверки задолженностей .
После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.
Как избавиться от кредита законным способом – 8 советов was last modified: 18 апреля, 2017 by Александр Невский
Как избавиться от кредитов законным способом
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.
Варианты действий должника
С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:
- изменить условия кредитования;
- выкупить долг через третье лицо;
- объявить свое банкротство;
- обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
- перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
- организовать торги по продаже имущества.
Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.
Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу
Изменение условий кредитования
Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:
- появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
- упрощение процесса обслуживания кредита;
значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем - объединения нескольких в один;
- общее улучшение условий кредитования;
- стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
- выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.
Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.
Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.
Рефинансирование выгодно только при наличии у должника сразу нескольких проблемных кредитов.
При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.
Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.
Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку
Выкуп долга через третье лицо
Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:
- возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
- схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
- неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.
При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.
Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.
Объявление собственного банкротства
Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.
Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.
Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.
Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически
Обращение в суд
Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:
- перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
- снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
- уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
- назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
- снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.
Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:
- установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
- возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
- при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
- после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.
Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью
Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.
Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.
Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.
При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.
Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется
Организация торгов
Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.
Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.
В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.
Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.
Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая. Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие. При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦАДля работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.
к оглавлению ↑
Можно ли избавиться от кредитных долгов?
По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.
При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.
Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.
к оглавлению ↑
Диалог с банком
Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.
к оглавлению ↑
Что может предложить банк:
к оглавлению ↑
Реструктуризация задолженности
Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.
к оглавлению ↑
Кредитные каникулы
Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.
В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.
к оглавлению ↑
Диалог с коллекторами
Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.
При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.
к оглавлению ↑
Если банк продал долг коллекторам
Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.
Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:
- предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
- списание до 50% долга.
Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации
к оглавлению ↑
Кредитор подает в суд
Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.
Пристав действует следующими методами:
- арестовывает половину зарплаты;
- арестовывает счет должника, изымая с них средства;
- организовывает изъятие имущества должника.
к оглавлению ↑
Как избавится от кредитов законно после суда?
Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.
Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.
Автор: Ирина Русанова
7 мая 18:39
Если вы совершили просрочку по кредиту, то не нужно думать, что банк махнет на долг рукой. Даже если речь о совершенно небольшой сумме кредита, банк все равно начнет процедуру взыскания, он сделает все возможное, чтобы должник погасил долг и встал обратно в график платежей. Вполне логично, что в такой ситуации вам звонят из банка и просят погасить образовавшуюся задолженность. Но как вести себя по телефону? Что говорить банку, что обещать? С этими вопросами и разберемся. Когда банк…
8 апреля 16:07
Рано или поздно просроченный кредит приводит к одному — банк подает в суд по кредиту. Это его законное право, которое отражено в кредитном договоре, подписанном…
29 марта 12:46
Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с…
22 марта 14:34
Предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля стандартно предполагает внесение определенного размера первоначального взноса, который обычно составляет…
16 марта 14:16
Кредитные организации предлагают клиентам воспользоваться предложением по приобретению мультивалютной карты. Считается, что данный платежный инструмент удобен в…
14 марта 15:43
При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. В…
Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
Как избавиться от кредита законным способом
Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим о том, как избавиться от кредита законным способом, какие способы для этого возможны и какие существуют варианты погашения кредитов.
Как избавиться от кредита законным способом
Содержание статьи:
Необдуманные шаги по оформлению кредитов приводят к тому, что вы обрастаете долгами и не знаете, как из них выбраться.
Перед тем, как оформить кредит, надо подумать, есть ли у вас возможность его оплачивать.
Если взять кредит хочется, а денег будет недостаточно, надо заранее подумать о том, чтобы найти дополнительный доход.
Варианты погашения кредита
Но если вы все-таки кредит оформили и оказалось, что платить его не в состоянии, надо рассмотреть такие варианты погашения:
- Надо планировать свой бюджет, распределять имеющиеся средства так, чтобы их хватало до следующей зарплаты.Составив такой план, вы наглядно увидите свои доходы и расходы и сделаете вывод, есть у вас возможность оплачивать кредит или нет;
- Исключить ненужные расходы. Мы заходим в магазин и руководствуемся эмоциями: увидели красиво упакованный товар, купили его, а когда приходим домой и распаковываем, оказывается, что он и не особенно нужен. А деньги уже заплачены;
- Поискать дополнительные доходы. Имеющиеся деньги надо планировать на уплату кредита, а все остальные покупки можно будет приобрести после его уплаты;
- Можно навести ревизию в своих вещах и отсортировать те, которые вам уже не нужны и их можно продать. За счет их продажи добавится дополнительная сумма, которую тоже можно направить на уплату кредита;
- Попробовать занять деньги у родственников.
Если сидеть и не предпринимать никаких мер для погашения кредита, документы будут переданы коллекторам.
Реструктуризация долга
Чтобы долг не рос за счет процентов и штрафных санкций, лучше обратиться в банк для оформления реструктуризации долга.
При ее оформлении меняются сроки выплаты и суммы.
Оформить реструктуризацию могут:
- Люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации:
- В случае потери работы;
- В случае смерти кормильца;
- Внезапная тяжелая болезнь, в результате которой дают инвалидность.
Эти форс-мажорные обстоятельства оговариваются в кредитном договоре.
Когда кредитный инспектор предлагает вам его подписать, внимательно прочитайте его пункты и при возникновении вышеперечисленных ситуаций вы будете знать,
какие шаги нужно предпринять.
Схемы реструктуризации
Существуют такие схемы реструктуризации:
- Увеличивается срок кредитования и уменьшается сумма платежа;
- Отсрочка или кредитные каникулы на определенный срок;
- Наибольшие суммы уплаты по договору можно переместить на последние месяцы графика;
- Если вы брали кредит в валюте, ее можно перевести в рубли.
При первых же уважительных причинах отсутствия возможности погашения кредита нужно идти в банк и решать вопрос по изменению условий договора.
Рефинансирование долга
Другой способ избавиться от долгов законным способом – рефинансирование долга.
При его помощи все дела по кредитам сгруппируются в одно и оплата процентов и штрафных санкций будет производиться по единому кредиту.
Рефинансирование предоставляет возможность должнику взять в долг у банка деньги под пониженный процент в случае, если чистая кредитная история.
В случае, если были просрочки, банк рассматривает вопрос рефинансирования по каждому должнику индивидуально и сам решает, выдать ему займ или нет.
Если банк решить выделить должнику займ, ставка рефинансирования будет выше, чем у тех, кто не имеет просрочки.
И брать такой займ ему будет невыгодно, потому что ему придется выплатить новый кредит и думать, как рассчитаться со старыми долгами.
Следовательно, при оформлении новых займов надо вникнуть во все условия, и если это не выгодно, не пытаться завязнуть в долгах еще больше.
Не надо думать, что банк простит долг. Если вы не хотите терпеть звонки и приходы коллекторов и судебных приставов, лучше совместно с банком найти оптимальный
вариант для погашения долга.
Также вы можете ознакомиться со статьей Возврат долгов по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/vozvrat-dolgov-po-kreditu/.
Посмотрим видео о том, как избавиться от кредита законным способом
Избавление от кредитных долгов законно
Способ избавиться от кредита
Заключение
В этой статье мы поговорили о том, как избавиться от кредита законным способом, какие способы для этого существуют.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Понравилось? Поделитесь с друзьями!
Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!
90000 How to Get Rid of Student Loans 90001
90002 Do you remember walking to your first college class? The buildings in front of you held so much potential-the opportunity to learn new things, meet new people, and grow in knowledge of yourself and your chosen major. 90003 90002 Four years later (or so… Ahem) you graduated. 90003 90002 And as you walked across the stage, posed for a picture, and looked out over a room of applause you no doubt experienced a familiar excitement for the future.Only this time you were not limited to just your campus. You could do whatever you wanted to do and go wherever you wanted to go! 90003 90002 The world was yours for the taking! That is, of course, until you got your first student loan bill. 90003 90002 90011 That’s the funny thing about debt: it makes the great expanse of the universe feel like a tiny box. 90012 Maybe instead of living out your potential, you’re stuck in your parent’s basement, working a job you hate. Or maybe you’re afraid to move forward in a relationship-all because of student loans.You might even have a decent job, a family and a home of your own, but find yourself unable to think about anything beyond your monthly bills. 90003 90002 If so, we’re here to help. We want you to see you’re not alone. Plenty of adults struggle to keep up with the debt they accrued in college, so we want to show you a way out of the box and back into that great, big world of opportunity. 90003 90016 The Reality of Student Loan Debt for Many Americans 90017 90002 In the fall of 2017, national student debt reached an all-time high of $ 1.36 trillion.¹ If you’re like us, you might have a bit of trouble getting your head around that number. So let’s break things down a bit more: 90003 90020
90021 Americans with outstanding student loans owe an average of $ 32,731.² 90022
90021 The average monthly payment on these loans equals $ 393.³ 90022
90021 A whopping 19% of student loan borrowers are currently behind on payments.⁴ 90022
90027 90002 For some, paying off student loans is all the more challenging due to a lack of degree completion-and the missed chance for better pay that comes with it.In fact, one survey found that the number of borrowers behind on payments jumps to 34% when those borrowers have no college degree or only a certificate or technical degree.⁵ 90003 90002 And what about those taking on student loan debt on behalf of your son, daughter or grandchild? A surprising 86% of people with college debt find themselves in this exact situation and may also owe money for their own education as well.⁶ 90003 90002 According to analysis by the Pew Research Center, 49% of young adults with both a bachelor’s degree and student loan debt do not believe the value of the degree holds up to the cost.And who can blame them? They’re more likely than those who graduated without loans to work multiple jobs and to stress about money.⁷ 90003 90016 Alternatives to Paying Student Loans off Early and Why They May Not Work For You 90017 90002 Given the above statistics, it’s no wonder many borrowers see the task of paying off student loans early as insurmountable, and instead choose from a list of other options. We’re not here to judge if you chose one of these options. Far from it. We simply want to show you why paying off your student loan early might just be your best bet.90003 90002 90011 Making Minimum Payments 90012 90003 90002 Let’s assume for a moment that you’re exactly average when it comes to student loans. You owe $ 32,731, your monthly payment is $ 393, and the interest rate is fixed at 6.8% (per the current government regulations). 90003 90002 If you look at any online student loan calculator using those figures, you’ll spend the next nine and a half years sending your hard-earned money elsewhere. What’s worse: you’ll pay an additional $ 11,680 in interest.Yikes. Bump your monthly payment up by just $ 100 and you’ll shorten the loan to seven years and save $ 3,234. 90003 90046 90011 Re-enrolling in School 90012 90049 90002 You probably know that completing an unfinished degree, earning a second bachelor’s degree, or getting your master’s degree puts your student loans into deferment: meaning you will not be required to pay them until six months after you stop attending classes again. 90003 90002 You may be tempted to give this the old college try, but remember-unless you can pay for today’s classes with cash, you’re simply piling new debt on top of old debt.Plus even though your payments are suspended, some student loans continue to accrue interest while you’re in school. Look for ways to learn without going deeper into debt. 90003 90046 90011 Loan Consolidation 90012 90049 90002 Because each school year requires new loan applications, most borrowers owe money on more than one loan which can be overwhelming to keep track of. With loan consolidation, the Department of Education rolls all of your loans into one. 90003 90002 You’re essentially trading a group of old loans for a single new one.You’ll get a new term length and a new interest rate-likely longer and higher than the ones you had before. Instead of consolidating, try building each loan into your EveryDollar budget to keep things straightforward and simple. 90003 90046 90011 Loan Forgiveness 90012 90049 90002 Under certain circumstances, the federal government may forgive part or all of your student loan-a promising option for teachers, nurses or other public services employees who plan to work in underprivileged areas for multiple years in a row.Appropriate paperwork must be submitted (in a timely fashion) in order for payments to count toward the program. 90003 90002 For most other borrowers, forgiveness requires consistent payment for 10, 20 or even 25 years which is way more time you’d probably prefer to be indebted.⁸ 90003 90046 90011 Bankruptcy 90012 90049 90002 Some folks assume that if all else fails, they’ll simply rid themselves of student loans through bankruptcy. While this option is viable, it’s certainly not desirable and would require you to prove «undue hardship» brought on by loan repayment.⁹ 90003 90016 Your Student Loan Payoff Plan of Attack 90017 90002 Let’s just call it like we see it, shall we? Getting out from under your student loans sooner rather than later is the best way to go. 90003 90002 When it comes to knocking out debt of any kind we use a strategy called the debt snowball. This method works on everything from student loans to credit card debt and car payments. We’ll take it step by step below: 90003 90002 90011 1. Build a safety net. 90012 Before you throw a peace sign to Sallie Mae, you might want to consider your spot in the Baby Steps.Paying off debt comes in at Baby Step 2, but your first step is setting aside $ 1,000 in the bank for emergencies only. Once you have that, you can move on to Baby Step 2. 90003 90002 90011 2. List your debts from smallest to largest. 90012 While you’re at it, go ahead and include any other non-mortgage debts and write them out smallest to largest regardless of interest rate. If you have more than one student loan, be sure to list each one separately and build the list right into your EveryDollar budget.90003 90002 90011 3. Start your snowball. 90012 Pay minimum payments on all of your debts except for the top one on your list. Attack the top one with a vengeance. Cut expenses, sell some stuff, take an extra job, work longer hours-do whatever you can to gather money to get rid of that smallest debt. 90003 90002 90011 4. Notice your efforts and keep moving forward. 90012 As soon as you cross the first item off your list (hooray!), Move on to the second debt. Roll the first debt’s payment into the minimum you’ve been paying on the second debt and get after it! With extra income to throw toward your debt, the snowball grows, gains momentum, and picks up speed.90003 90002 Using the steps above, before long you’ll demolish student loans and open doors to your future-and be debt-free! 90003 90002 An EveryDollar budget will get you there. With a monthly budget you can build your student loan payoff plan right into your budget by deciding how much to save each month toward your emergency fund, when and how much to contribute to each debt, and how long until you too are completely debt-free ! 90003 90002 90103 Create a free EveryDollar budget that focuses on getting rid of your student loans today! 90104 90003 .90000 2020 Smart Ways to Get Rid of Student Loans Fast 90001 90002 You can get rid of student loans faster with forgiveness programs, refinancing, and smart savings. Read on to learn more about your options. 90003 90004 90005 90006 90007 90008 90009 90010
90002 The day finally came — you graduated college! Now it’s onto real life. Unfortunately, student loans make it hard to enjoy life for many graduates. 90003
90002 The good news is you have options. 90003
90002 You may be eligible for loan forgiveness.There are also income-driven repayment plans and refinancing options. There are even sneaky ways you can speed up how fast you pay your debt off. 90003
90002 Before we jump in, let’s highlight some options for refinancing if you have private loans. 90003 90019 Find a Repayment Plan that Works for You 90020
90002 Got Federal loans? You’re automatically assigned to the Standard Repayment Plan, which evenly divides payments over 10 years. Taking the average student debt of $ 37,000 and average 5% interest, this means paying $ 392 per month for 10 years.90003
90002 If you can not afford that, there are other plans you can enter. 90003
90025 90026 90027 Graduated Repayment Plan. 90028 This is still a 10-year plan, but the payments start out low and get bigger. Your payment will increase by 20% every two years. The max payment will never be more than 3x your original payment. This is a great option if you know your income will increase over the next decade.
90029 90026 90027 Extended Repayment. 90028 Under this plan, your term could be extended up to 25 years.This makes your monthly payments lower. However, you pay a lot more in interest over time. 90029 90034
90002 These plans do not exactly help you cancel loans. But they make loans more manageable so that they can pay them off. Read on for repayment plans that offer forgiveness. 90003
90002 90027 Note 90028: Keep track of all documents from your federal student loan servicer. Your servicer helps you manage your federal loans. You will remain with this servicer until: you pay off your loans, you default on your federal loans, or you get transferred to another loan company (this is not common, but does occur).90040 90003
90019 Income-Driven Repayment Plans with Forgiveness 90020
90002 You can also enter one of the 4 income-driven repayment options. With these plans, your monthly payment is based on your income. If you earn very little, your payments could even be $ 0. After 20 — 25 years of payments, the rest of the balance will be forgiven. 90003
90002 The plans are: 90003
90025 90026 90027 Income Based Repayment (IBR). 90028 Your payment is 10% of your discretionary income, (for loans taken out after July 1, 2014 року).Your outstanding balance is forgiven after 20 years of payments.
90029 90026 90027 Pay As You Earn (PAYE). 90028 You qualify if you have loans originated after October 1, 2007, and with a disbursement after October 1, 2011. Your payment is 10% of your discretionary income. Your outstanding balance is forgiven after 20 years of payments.
90029 90026 90027 Revised Pay As You Earn (REPAYE). 90028 You pay 10% of your discretionary income. Your outstanding balance is forgiven after 20 years of payments.But there are not any payment caps, so your payment could be very high if you earn more.
90029 90026 90027 Income Contingent Repayment (ICR). 90028 You pay either 20% of your discretionary income or a 12-year fixed payment, whichever is less. 90029 90034
90002 Keep in mind these are for federal student loans. Private loans are not eligible for a federal repayment plan. 90003
90002 Learn more about these programs in detail, with our article «How to Get Student Loans Forgiven.» 90003
90027 Tip 90028: Setting up automatic payments from your checking or savings account may reduce your interest rates on your federal loans by.25% which can add up in the long run. You may want to check out this new Chase coupon code. 90040
90019 Consolidate Federal Loans 90020
90004 90005 90006 90078 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 Student loan consolidation and refinancing are often confused. Loan consolidation applies to federal student loans only. With consolidation, you combine several federal loans into one loan. Your new interest rate is the weighted average of all loans you consolidate.90003
90002 There are several benefits of loan consolidation. 90003
90025 90026 Easier debt management with one payment 90040 90029 90026 Extended term to make your payments more affordable 90040 90029 90026 Possible lower interest rate than some loans with higher rates 90029 90034
90002 If the monthly payments are too high, you can ask for an extended term. Keep in mind, this means more interest over the life of the loan. Even if you have a lower rate, you pay the interest for a longer period.90003
If you have federal student loans, you should check with your loan servicer first. There may be other benefits you can use rather than consolidating. For instance, you may be eligible for a loan forgiveness plan. Your loan servicer can tell you how to proceed.
90002 But, if you have a Federal Stafford Loan or Perkins Loan, you may need to consolidate them first. Again, check with your loan servicer before proceeding. 90040 90003
90019 Refinance 90020
90004 90005 90006 90110 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 Student loan refinancing is done through a private lender.They will combine your loans and give you an interest rate based on your creditworthiness. This will create one monthly payment. 90003
90002 If you can get a better interest rate, that could save thousands over the life of the loan. 90003
90002 Looking to refinance? Check out SoFi for both fixed and variable loans. They even offer medical resident and Parent PLUS refinancing options. 90003
90002 Consider refinancing if: 90003
90025 90026 Your credit has improved since graduation. You can get a better interest rate.90040 90029 90026 You are not eligible for any forgiveness programs. Once you refinance a federal loan, you will no longer be eligible. 90040 90029 90026 You are confident that you can make the monthly payments. 90029 90034 90002 See our favorite student loan refinance providers. Learn more about one of the most popular options in our Commonbond refinance review. 90003
90002 Tip: CommonBond offers Fixed and Variable refinance rates with 5, 7, 10, 15 or 20 year options. Variable rates can change with the market, so your monthly payment may vary.90003
90002 Before you refinance, look at the options. What will your payments be each month? Are they offering a fixed rate or adjustable rate? Make sure you fully understand the interest rate, term, and agreements. Also note if the lender has a forbearance period if you lose your job. 90003
Forbearances can be used for multiple different reasons such as financial difficulties, medical reasons, and a change in employment. But keep in mind that interest continues to accrue during a forbearance.Find the Forbearance request here. 90040
90019 Look for Forgiveness 90020
90004 90005 90006 90148 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 There are many places to look for forgiveness of your federal loans. You may find it at a federal, state, or local level. Most programs will require you to work in a specific industry for a certain length of time. Forgiven loans mean that you will no longer owe the principal or accrued interest. 90003
90002 Here are some examples of loan forgiveness options.Click on the links to read our detailed guides. 90003
90025 90026 90027 Do you work in public service? 90028 If you work for a government agency or non-profit, look into the Public Service Loan Forgiveness (PSLF) program. You must enroll in one of the income-driven repayment plans. After 10 years of qualified payments, your loan balance may be forgiven.
90029 90026 90027 Are you a teacher? 90028 Teachers have special programs available only to them. You must work for a low-income school, though.You can find out if your school qualifies here. If you qualify, you may receive between $ 5,000 and $ 17,000 in loans forgiven. If you have Federal Perkins loans, you may even get 100% of them forgiven after 5 years of teaching.
90029 90026 90027 Are you a nurse? 90028 There are many forgiveness programs for nurses. Check out our complete list of the programs for nurses. Most of them require at least 2-year service in a high-need area.
90029 90026 90027 Are you a doctor? 90028 Here are the forgiveness programs for doctors available to you.90029 90026 90027 Are you a childcare provider? 90028 The Child Care Provider Loan Forgiveness Program offers forgiveness to childcare providers in low-income communities. After 2 consecutive years of work, you may have 20% of your loans forgiven. After the 3rd consecutive year, another 20% may be forgiven. During the fourth and fifth year, 30% may be forgiven.
90029 90026 90027 Are you in the military? 90028 As a thank you for serving our country, the government provides many repayment, cancellation, and deferment options.90029 90034
Graduates need to have some real conversations with themselves and have a realistic look at income coming in and expenses going out, and figure out what sacrifices can be made to get that debt down as much as possible. When looking at refinancing, be sure to choose a lender that is trustworthy, shop around for interest rates, and make sure all criteria is met.
90002 We work with a number of folks who thought they should have received student loan forgiveness but did not. 90003
90002 We suggest if you want to go down that path that you triple-check the types of loans you have, be sure to meet all eligibility requirements, see if your employer participates, and to really look at what the future would look like without loan forgiveness-and compare refinancing now to that.90003
90002 90191 Heather B. Price, Director of Marketing, SouthEast Bank 90192 90040 90003
90019 Check Your State’s Forgiveness Plans 90020
90002 On top of the federally funded forgiveness plans, there are state plans. These plans vary by where you live. Most of the plans offered are for nurses, doctors, lawyers, teachers, and veterinarians. These programs often require you to work in an underserved area. But you can also find programs for other professions. 90003
90002 For example, New York offers repayment for social workers through the NYS Licensed Social Worker Loan Forgiveness Program.This program offers up to $ 26,000 in loan forgiveness. 90003
90002 A few requirements for the program include: 90003
90025 90026 You must live in NY for a year 90040 90029 90026 You must be a licensed social worker 90040 90029 90026 You must not be in default on your student debt 90029 90034
90002 Here’s another example. Texas offers the Loan Repayment Program for Speech-Language Pathologists and Audiologists. This program encourages students to work in speech-language pathology. The requirements and amount offered differ.90003
90002 It’s worth checking out what your state has to offer. You never know when there is free money available. 90003
90019 Ask About Employer Reimbursement 90020
90004 90005 90006 90222 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 Some employers may provide student loan reimbursement. While this is a fairly new concept, it is becoming more popular. Ask your HR department if your employer offers this benefit. 90003
90002 For example, employees at Fidelity may receive up to $ 2,000 per year towards their student debt.They may be eligible to receive a total of $ 10,000 throughout their career. This might not eliminate your debt, but it’s $ 10,000 less that you must pay! 90003
90002 Penguin Random House offers reimbursement for full-time employees. They offer up to $ 1,200 per year with a maximum of $ 9,000 total. Employees must work for the company for at least one year to qualify. 90003
90027 Tip 90028: A deferment from the federal government might be a good option for you if you lost your job. Other uses for a deferment are returning to school or undue financial hardship.Find the Deferment request here. 90040
90019 Think Outside the Box 90020
90004 90005 90006 90244 90008 90009 90010
90002 Once you exhaust all your federal, state, and local options, it’s time to think outside the box. Your regular earnings may not make a dent in your student debt, but there are other ways. Consider any windfalls you come into: 90003
90025 90026 Tax returns 90040 90029 90026 Commissions 90040 90029 90026 Sign-on bonuses 90040 90029 90026 Annual bonuses 90029 90034
90002 This is money you did not have before.Hopefully you do not need it for daily living. Rather than spending it on shopping, put it towards your loans. Even if you only receive $ 1,000, it adds up. As soon as you knock your student loan down by $ 1,000, you owe less interest. Already you’re ahead of the game. Continually do this and you will get rid of those loans before you know it. 90003
90002 Another idea is to ask your family to put money towards your student loans instead of buying your birthday and holiday gifts. LoanGifting allows donors to apply money to your student loan balance.90003
90027 What if I go bankrupt? 90028 You may be able to get your federal loans discharged based on bankruptcy depending on your financial situation. If paying your federal student loans will cause undue financial distress you may be eligible. The Department of Education can help you understand these options. 90040
90019 Save Money 90020
90004 90005 90006 90275 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 And lastly, a tried-and-true way to pay off student loans is to save money.Start by setting a budget. Let’s say you budget $ 150 for groceries, but you only spend $ 100. Take that $ 50 and put it towards your student loan. If you do this each month with any extra money you have, you can make an extra payment or two on your loans. Again, you knock the principal down, which means less interest. The more you do this, the easier it is to knock your loans down. 90003
Break down your spending habits from the past few months: After paying for the necessities, where does the rest of your money go?
90002 An easy starting point when creating a budget is to look at your average past expenditures — and then slash that number by 30% or more.It sounds harsh, but the difference may come down to simple changes like to a few extra homemade dinners instead of restaurants, not splurging on overpriced popcorn at movie theaters, and so on. You probably will hardly miss those «little luxuries.» 90040 90191 Christie Garton, Founder and CEO of the 1,000 Dreams Fund 90192 90040 90003
90002 Even an extra $ 100 per month knocks $ 1,200 per year off your loan. Again, it’s not a lot, but it’s a start. 90003
90002 If even $ 100 extra seems like too much, start small.Side jobs can help you save money. There are several apps that allows you to keep the change when you make a purchase and more. We offer ideas on how to make extra money in «How to Make Money in College.» Anyone can do these things even after college. 90003
90002 Related: 150 Ways to Save Money, Starting Today 90003
90019 Bottom Line 90020
90004 90005 90006 90302 90008 90009 90005 90082 © CreditDonkey 90008 90009 90010
90002 Getting rid of student debt is possible. 90003
90002 Make sure you exhaust all your options before proceeding.Apply for another repayment plan if you can not afford your payments. Consider refinance if you want a lower interest rate. Take advantage of any loan forgiveness you are eligible to receive. Figure out what works best for your budget. 90003
90002 What works for one grad may not work for another. There is a light at the end of the tunnel — you just must find it. 90003
90002 90317 Note: This website is made possible through financial relationships with some of the products and services mentioned on this site.We may receive compensation if you shop through links in our content. You do not have to use our links, but you help support CreditDonkey if you do. 90318 90003.90000 Eight Ways To Eliminate Your Student Loan Debt Today 90001 90002 The hard part of dealing with student loan debt is not making payments on it. The hard part is navigating the complex world that is the student loan repayment system. There are multiple repayment plans, student loan forgiveness programs, different options offered by each state, and more. 90003 90002 I’ve been talking to roughly 5-10 people a day lately about their student loan debt. And every story is similar: I have this debt, and I want it gone.Of course you do! I want it gone for you! But where do you start? 90003 90002 Today I wanted to break down the best strategies that you can use to erase your student loan debt. Maybe these relate to your situation and you can follow this guide today. Not all of these will eliminate your total student loan debt, but each solution can help. 90003 90002 If you’re not quite sure where to start or what to do, consider using a tool like 90009 LoanBuddy 90010. LoanBuddy is a DIY student loan help tool that will tell you the best student loan repayment plan and forgiveness options.90009 Check out LoanBuddy here >> 90010 90003 90014 1. Qualify For A Federal Student Loan Forgiveness Program 90015 90002 The first way to eliminate your student loan debt applies to people with Federal student loans. These are student loans that are typically handled by the Department of Education or one of the student loan servicing companies. These include many different student loan programs handled by the Federal government. 90003 90002 There are three major, and several smaller student loan forgiveness programs.The most popular Federal student loan forgiveness program is Public Service Loan Forgiveness. This program offers student loan forgiveness to people who work in public service for 10 years. Public service not only includes government jobs, but it also includes many non-profit jobs, education jobs, and service jobs like law enforcement or public safety. 90003 90002 The other two common ways to get Federal student loan forgiveness is to be a teacher, which has it’s own Teacher Loan Forgiveness Program (which does not cover as much as PSLF), and military service loan forgiveness (which is also being phased out due to the PSLF program).90003 90014 2. Find State Assistance For Your Student Loans 90015 90002 Many states also offer various student loan forgiveness programs for your student loans. 46 out of 50 states offer at least one program, with some states offering many different programs to cover a wide variety of loan types, employment, and more. In fact, Kansas offers student loan forgiveness of up to $ 15,000 for just living in certain parts of the state. 90003 90002 California, for example, offers student loan forgiveness for doctors, health professionals, and dentists.Meanwhile, Texas offers student loan forgiveness for professors, speech therapists, nurses, doctors, teachers, and lawyers. 90003 90002 Before you give up on not qualifying for Federal loan forgiveness programs, check your state and see if they offer any incentives or assistance: Student Loan Forgiveness by State. 90003 90014 3. Find Out If Your Employer Offers Tuition Reimbursement 90015 90002 Did you know that more and more employers are offering tuition reimbursement to help their employees pay for school.It’s one of the ways that I paid for school — because I worked full time while getting my college degree. Some companies, like Starbucks, even offer their employees full degree programs as part of their employee benefits. 90003 90002 Even better, some companies are now offering their employees Student Loan Repayment Programs — where the company is paying off portions of their employee’s student loan debt. 90003 90002 Working during college is one of the smartest moves that any student can make.But if you’re already working, why not make sure that you’re taking advantage of all your employers benefits and see if you can not eliminate or erase some of your student loan debt with a tuition reimbursement program. Many of these programs require you to pay up-front (thus take out student loans), and then provide proof of course completion to your employer. Once you’ve completed the class, your employer will typically reimburse you through your paycheck. 90003 90002 Already done with school and buried in student loan debt? Some employers offer signing bonuses and other perks to potential employees.But you have to ask. Along with negotiating that first salary after graduation, you need to see if you’re employer will offer you any help with your student loan debt. 90003 90014 4. Consolidate Your Federal Student Loans 90015 90002 The next option to try to help you eliminate your student loan debt is to consolidate your Federal student loans. Now, while consolidation by itself will not help you lower your payments or your student loan balance, what it will allow you to do is to be financially organized.90003 90002 When you start college before your Freshman year, you’ve likely already signed up for your first student loan. Then, you sign up and receive a new student loan each year. And if your Federal student loan does not cover the full balance of your tuition, you likely have private loans as well (which we’ll cover below). That means you could have four or more different loans and payments. How confusing! 90003 90002 To make matters worse, each of these loans could have a different payment amount and due date.If you mess up one payment, you could harm your credit score and be hurting your financial future. 90003 90002 That’s why simply consolidating and organizing your student loans is so important. If you want to be coached through the process, check out our program Ditch Your Student Loan Debt. 90003 90014 5. Find A Repayment Plan That Matches Your Ability To Pay 90015 90002 The next step in eliminating your student loan debt is to find a repayment plan that matches your ability to pay. After you graduate, you are automatically enrolled in the Standard Repayment Plan.This is 10 years of even payments — which may not work for all borrowers. The trouble is, many graduates do not know that they can change this plan — they just assume they are stuck with that student loan payment. 90003 90002 If you have Federal student loans, there are many repayment plans that could help you make your student loan debt more manageable — which, in turn, will help you eliminate your debt faster. 90003 90002 If you plan on your income going up in a few years after graduation, you could look at a repayment plan like Graduated, which has a lower up-front payment that rises over time.If you want a lower monthly payment, but are okay with paying it over a longer time, look into the Extended repayment plan. 90003 90014 6. Setup An Income-Based Repayment Plan With Loan Forgiveness 90015 90002 When selecting a repayment plan, if any of the above Standard options still do not work, Federal loans offer income-based repayment plans. There are several versions of this, but the most popular are Income-Based Repayment (IBR) and Pay-As-You-Earn (PAYE). 90003 90002 The great thing about IBR and PAYE is that they offer a «secret» benefit — student loan forgiveness.Many people do not realize is that both of these plans offer student loan forgiveness at the end of the repayment term. Any remaining balance on the loan will be forgiven, but unlike the other Federal student loan forgiveness plans, you will owe taxes on the amount forgiven. Either way, this is an excellent benefit. 90003 90002 With both of these plans, you simply provide proof of income, and the Department of Education calculates a monthly payment for you that is 10% of your discretionary income.That means your monthly student loan payment will be affordable! You do have to resubmit your income annually, and your payment could rise as your income rises. 90003 90002 If you’re in Public Service, signing up for IBR or PAYE and combining it with PSLF is one of the best ways to minimize your student loan debt. 90003 90002 [clickToTweet tweet = «Combining PSLF with IBR is the best way to minimize your student loan debt.» quote = «Combining PSLF with IBR is the best way to minimize your student loan debt.»Theme =» style6 «] 90003 90014 7. Refinance Your Student Loans 90015 90002 If you have private student loans, the best way to start eliminating this debt is to refinance your private loans at a lower interest rate. This will not only save you money in interest over the life of the loan, but it will also lower your payment up front. 90003 90002 One of the best tricks is to refinance your loans at a lower payment, but continue paying your previous payment amount. This could potentially shave years off your loan, saving you hundreds or thousands of dollars.90003 90002 One of the best ways to go about refinancing your student loans is to look at a comparison tool like Credible. Credible helps your receive and compare offers from multiple lenders after filling out a single form, allowing you to find and select the loan with the lowest interest rate and best terms. As a bonus, College Investor readers can get a $ 200 bonus when they refinance with Credible! 90003 90002 One of the biggest concerns about private student loans is that most private student loans are variable rate.We’ve put together an in-depth explanation of variable rate private student loans, and how, in most scenarios, the money saved by the lower up-front payment is almost always worth it. It’s only in very rare circumstances where your variable rate payment will be higher than your fixed rate payment. 90003 90014 8. Earn More Money 90015 90002 Finally, if none of these options work (or none of them totally eliminate your student loan debt), the next best thing you can do is earn more money. I’m a firm believer that everyone can earn an extra $ 100 per month if they try to.That extra $ 100 per month can be applied to your student loan debt, eliminating $ 1,200 per year from your loan balance! 90003 90002 Do not know where to start? You can easily start by earning extra money doing things that you already do, or you can pick up one of these 50+ side businesses. The options are endless. Check out our full guide on earning extra money here. 90003 90002 It may sound counter-intuitive, but earning more is a great way to pay off student loan debt. In fact, the aspiration to earn more money was probably the reason you went to school (and took out student loans) to begin with.90003 90002 90089 90009 What other tips and tricks do you have for eliminating student loan debt? 90010 90092 90003 90002 Robert Farrington is America’s Millennial Money Expert® and America’s Student Loan Debt Expert ™, and the founder of The College Investor, a personal finance site dedicated to helping millennials escape student loan debt to start investing and building wealth for the future. You can learn more about him here and here. 90003 90002 He regularly writes about investing, student loan debt, and general personal finance topics geared towards anyone wanting to earn more, get out of debt, and start building wealth for the future.90003 90002 He has been quoted in major publications including the New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, and more. He is also a regular contributor to Forbes. 90003.90000 Getting Rid Of Your Payday Loans 90001 90002 90003 Loans Loans back 90004 Personal Loans in Canada 90005 90002 90003 Personal Loans 90008 90003 Bad Credit Loans 90008 90003 Debt Consolidation Loans 90008 90003 Car Repair Loans 90008 90003 Credit Rehabilitation Loans 90008 90003 Consumer Proposal Payoff Loans 90008 90003 Private Loans 90008 90003 Guarantor (Cosignor) Loans 90008 90003 Small Business Loans 90008 90003 Car Loans 90008 90027 90004 Guides & How To’s 90005 90002 90003 Loan Application Guide 90008 90003 Qualify For A Personal Loan 90008 90003 Get A Loan On ODSP 90008 90003 Avoid Getting Application Rejected 90008 90003 Avoid NSF & Overdraft Fees 90008 90003 How To Avoid Loan Scams 90008 90003 Is My Lender Legitimate? 90008 90003 Your rights as a borrower 90008 90027 90004 By Province 90005 90002 90003 Ontario 90008 90003 Alberta 90008 90003 British Columbia 90008 90003 Quebec 90008 90003 Nova Scotia 90008 90003 Manitoba 90008 90003 Saskatchewan 90008 90003 Newfoundland 90008 90003 New Brunswick 90008 90003 PEI 90008 90027 90004 By City 90005 90002 90003 Toronto 90008 90003 Mississauga 90008 90003 Vancouver 90008 90003 Montreal 90008 90003 Calgary 90008 90003 Edmonton 90008 90003 Hamilton 90008 90003 Ottawa 90008 90003 Kingston 90008 90003 London 90008 90027 90004 More 90005 90002 90003 Credit Monitoring & Credit Score 90008 90003 Loan Calculator 90008 90003 All Services 90008 90003 Credit Cards 90008 90027 90004 Reviews 90005 90002 90003 Fairstone Reviews 90008 90003 Mogo Reviews 90008 90003 Easyfinancial Reviews 90008 90003 LendDirect Reviews 90008 90003 Cash5You Reviews 90008 90003 View Lender Database 90008 90027 90008 90003 Debt Debt back 90004 Debt Relief in Canada 90005 90002 90003 Debt Consolidation 90008 90003 Debt Settlement 90008 90003 Credit Card Consolidation 90008 90003 Debt Consolidation Loans 90008 90003 Consumer Proposal Consultation 90008 90003 Bankruptcy Consultation 90008 90003 Consumer Proposal Payoff Loans 90008 90027 90004 Guides & How To’s 90005 90002 90003 Canada Debt Relief Guide 90008 90003 Consolidate Credit Card Debt 90008 90003 How To Manage Debt 90008 90003 Saving While In Debt 90008 90003 Calculate Debt-to-income Ratio 90008 90003 Conquer High Interest Debt 90008 90027 90004 By Province 90005 90002 90003 Ontario 90008 90003 Alberta 90008 90003 British Columbia 90008 90003 Quebec 90008 90003 Nova Scotia 90008 90003 Manitoba 90008 90003 Saskatchewan 90008 90003 Newfoundland 90008 90003 New Brunswick 90008 90003 PEI 90008 90027 90004 By City 90005 90002 90003 Toronto 90008 90003 Mississauga 90008 90003 Vancouver 90008 90003 Montreal 90008 90003 Calgary 90008 90003 Edmonton 90008 90003 Hamilton 90008 90003 Ottawa 90008 90003 Kingston 90008 90003 London 90008 90027 90004 More 90005 90002 90003 Credit Monitoring & Credit Score 90008 90003 Small Business Loans 90008 90003 Car Loans 90008 90003 All Services 90008 90027 90008 90003 Business Business back 90004 Business Financing 90005 90002 90003 Small Business Funding 90008 90003 Merchant Cash Advance 90008 90003 Asset-Based Financing 90008 90003 Equipment Financing 90008 90003 Commercial Mortgages 90008 90027 90004 Guides & How To’s 90005 90002 90003 Canada Business Financing Guide 90008 90003 Incorporate A business 90008 90003 Consolidate Business Debt 90008 90003 Secure Financing With Assets 90008 90003 Finance A Franchise 90008 90003 Expand Business With New Capital 90008 90003 Bad Credit Business Loans 90008 90027 90004 Funding By Province 90005 90002 90003 Ontario 90008 90003 Alberta 90008 90003 Bri tish Columbia 90008 90003 Quebec 90008 90003 Nova Scotia 90008 90003 Manitoba 90008 90003 Saskatchewan 90008 90003 Newfoundland 90008 90003 New Brunswick 90008 90003 PEI 90008 90027 90004 Funding By City 90005 90002 90003 Toronto 90008 90003 Mississauga 90008 90003 Vancouver 90008 90003 Montreal 90008 90003 Calgary 90008 90003 Edmonton 90008 90003 Hamilton 90008 90003 Ottawa 90008 90003 Kingston 90008 90003 London 90008 90027 90004 More 90005 90002 90003 Credit Monitoring & Credit Score 90008 90003 All Services 90008 90027 90008 90003 Credit Building Credit Building back 90004 Credit Building in Canada 90005 90002 90003 Credit Monitoring & Credit Score 90008 90003 Score-Up: Boost Your Credit 90008 90003 Credit Rehab Savings Loan 90008 90003 Refresh Secured Card 90008 90003 Refresh Financial Credit Builder 90008 90003 Fix Credit Report Errors 90008 90027 90004 Guides & How To’s 90005 90002 90003 Canada Credit Building Guid e 90008 90003 Credit Score Ranges in Canada 90008 90003 How Credit Scores Are Calculated 90008 90003 Does Being Denied Hurt Your Credit? 90008 90003 How To Repair Bad Credit 90008 90003 Dispute Item On Credit Report 90008 90003 Build Credit After Bankruptcy 90008 90003 Credit Building Services Compared 90008 90003 Top Secured Credit Cards in Canada 90008 90027 90004 By Province 90005 90002 90003 Ontario 90008 90003 Alberta 90008 90003 British Columbia 90008 90003 Quebec 90008 90003 Nova Scotia 90008 90003 Manitoba 90008 90003 Saskatchewan 90008 90003 Newfoundland 90008 90003 New Brunswick 90008 90003 PEI 90008 90027 90004 By City 90005 90002 90003 Toronto 90008 90003 Mississauga 90008 90003 Vancouver 90008 90003 Montreal 90008 90003 Calgary 90008 90003 Edmonton 90008 90003 Hamilton 90008 90003 Ottawa 90008 90003 Kingston 90008 90003 London 90008 90027 90004 More 90005 90002 90003 Credit Cards 90008 90003 All Services 90008 90027 90008 90003 Auto Debt back 90004 Auto Financing 90005 90002 90003 Car Loans Canada 90008 90003 Auto Refinancing 90008 9000 3 Auto Repair Financing 90008 90003 Vehicle Title Loans 90008 90027 90004 Guides & How To’s 90005 90002 90003 Canada Car Loan Guide 90008 90003 Car Loans After Bankruptcy 90008 90003 Should You Finance A Used Car? 90008 90003 Get A Car Loan on ODSP 90008 90003 Buy A Used Car Privately 90008 90003 Get Out Of A Car Loan 90008 90003 Bad Credit Car Loans 90008 90003 Save Money On Car Insurance 90008 90027 90004 Credit Building In… 90005 90002 90003 Ontario 90008 90003 Alberta 90008 90003 British Columbia 90008 90003 Quebec 90008 90003 Nova Scotia 90008 90003 90008 90027 90008 90027.