Что такое эквайринг и как он работает
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера
деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета
бытовой
техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт,
придётся
проводить операцию
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Как подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция
Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:
Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.
Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.
Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.
Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.
Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка
Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.
На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:
- удобна для пользователя, особенно на мобильных экранах;
- поддерживает Apple Pay и Google Pay;
- подгружает данные в форму автоматически, если клиент уже платил картой на этом сайте;
Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.
В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.
На стоимость эквайринга влияют:
- оборот в месяц
У эквайринга Сбербанка динамическая система ставок. Это значит, что ставка комиссии автоматически пересчитывается каждый месяц, и чем больше вы продаёте, тем ниже процент.
Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.
Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.
Если у вас нет сайта, вы всё равно можете подключить оплату картами и отправлять клиентам ссылку на платёжную страницу через соцсети и мессенджеры. Это тоже интернет-эквайринг.
Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.
Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.
Подробнее о том, как работает интернет-эквайринг, читайте здесь , а о тарифах — на странице сайта.
Выбираем онлайн-кассу с эквайрингом для общепита
Такие терминалы хороши для доставки, хотя и в небольшой торговой точке или в ресторане с едой навынос с ними тоже удобно работать.
Если вы хотите принимать оплату картой без дополнительного оборудования, подключайте сервис «Плати QR». Это новый вид эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений Сбербанк Онлайн и Тинькофф — больше 100 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.
Как использовать оплату по куар-коду в торговой точке и на доставке:
- Распечатать код, повесить на видном месте возле кассы или предоставить распечатанную версию кода при доставке.
- Показать код с телефона. Для этого нужно установить приложение Сбербанк Бизнес Онлайн на смартфон кассира или курьера — там будут генерироваться коды.
- Вывести куар-код на экран кассы в ресторане.
Комиссия сервиса для общепита будет ниже, чем при обычном эквайринге — от 1,5 % — и не будет зависеть от оборота, только от сферы деятельности. Плати QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.
SberFood — тоже своего рода эквайринг. Это приложение на смартфон, с помощью которого гости могут сами оплачивать заказ картой, не дожидаясь очереди на кассе или официанта. А ещё эквайринг без терминала позволяет оставлять безналичные чаевые, резервировать столик и делить счёт. Подключившись к SberFood, вы сохраните клиентов в пиковые часы нагрузки, которые могли уйти, не дождавшись счёта.
Подробнее о других видах эквайринга — в отдельной статье.
Создайте небольшой сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять и сразу оплачивать заказы. С интернет-эквайрингом вы сэкономите на инкассации и привлечёте клиентов, предпочитающих платить картой, а таких всё больше. Клиент автоматически получит чек на почту или на телефон, указанные при оформлении заказа.
Интернет-эквайринг удобен при доставке — клиент оплачивает заказ на сайте, а курьер отвечает только за своевременную доставку, и никакого оборудования ему не нужно возить с собой.
Для этого ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно предоставить покупателю в момент оплаты или в течение 5 минут после. В таком случае смарт-POS или «касса два в одном» — самый удобный вариант.
Если оплату принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить с собой онлайн-кассу.
Если планируете работать с курьерской службой, заключите агентский договор — тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки. Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение нескольких дней — сроки зависят от условий договора.
С агрегаторами то же самое. Агентский договор — пропуск в легальный мир без онлайн-касс. Агрегаторы принимают оплату картой у себя в приложении, иногда — наличными. В любом случае фискальный чек они пришлют сами на почту вашему клиенту. Деньги за вычетом комиссии будут поступать к вам в срок, указанный в партнёрском договоре. Например, раз в неделю.
Маленькой кофейне — онлайн-касса «смарт-POS» — фискальный накопитель и терминал для эквайринга в одном. Её же можно использовать при доставке. Большому ресторану — специализированная онлайн-касса со сложными интеграциями. Франшизе — подневольная. Чем скажут пользоваться, то и покупайте.
Интегрированные с кассой терминалы хороши для фастфуда или заведений с едой навынос и расчётом у кассы. Неинтегрированные — для кофеен и ресторанов с официантами.
Если у вас есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек будет уходить сразу на почту или телефон клиенту после оплаты.
Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта два: принимать оплату только на сайте или выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек.
Если будете оформлять доставку через агрегаторов, заключите агентский договор. Тогда их курьеры сами будут принимать оплату и заниматься фискализацией.
эквайринг: как подключить, тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг — tvoedelo.online
Все тарифы Сбербанка
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
990 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
3490 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатный тариф
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
0 руб
Обслуживание
Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка по продвижению продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка по продвижению продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка по продвижению продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.«Сбербанк» — О Сбербанке
1841 банк создан
70% население России пользуется нашими услугами
11 территориальные банки
14000 во всех отделениях субъекты Российской Федерации
Сбербанк сегодня
Сбербанк сегодня — крупнейший банк России и ведущий международный финансовый институт. Это самый ценный бренд России и один из 25 ведущих мировых брендов.
Сбербанк имеет 11 региональных банков, в ведении которых находится более 14 000 отделений в 83 регионах России. Международная сеть банка состоит из дочерних компаний, филиалов и представительств в 21 стране, включая Россию, СНГ, Великобританию, США, а также Центральную и Восточную Европу.
Лидер банковской отрасли
Сбербанк сегодня — это кровеносная система российской экономики, на которую приходится треть ее банковской системы. Банк обеспечивает работой и источником дохода каждую 150-ю российскую семью.
Сбербанк предлагает самый широкий выбор банковских услуг для розничных клиентов: от традиционных вкладов и различных видов кредитов до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Все розничные кредиты гарантированы Сбербанком через систему «Кредитная фабрика», предназначенная для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.
Стремясь сделать сервис еще более удобным, современным и технологичным, Сбербанк постоянно улучшает возможности клиентов по удаленному управлению своими счетами.В Банке создана система каналов удаленного обслуживания, которая включает:
- Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн (более 14,5 млн активных пользователей)
- Приложение для смартфона Сбербанк Онлайн (более 48 млн пользователей)
- SMS-банк (более 76 млн активных пользователей) )
- Одна из крупнейших сетей банкоматов и терминалов самообслуживания в мире (более 77 тыс. Терминалов)
Сбербанк — крупнейший эмитент дебетовых и кредитных карт. Через совместный банк с BNP Paribas Сбербанк действует как POS-кредитор под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».
Клиентами Сбербанка являются более 1 млн предприятий (из 4,5 млн юридических лиц, зарегистрированных в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, предприятия малого и среднего бизнеса, что составляет 35% корпоративного кредитного портфеля Банка. Оставшаяся часть приходится на кредитование крупных и крупных корпоративных клиентов.
Сбербанк сегодня — это команда из более чем 260 тысяч квалифицированных специалистов, которые работают над тем, чтобы превратить Банк в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.
Международная сеть
Группа представлена в 21 стране мира, включая Российскую Федерацию. Помимо рынков стран СНГ, Сбербанк работает в Центральной и Восточной Европе. Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае и филиал в Индии. В 2013 году бренд Сбербанка был официально запущен в Европе.
Sberbank CIB, корпоративный и инвестиционный банковский бизнес Группы, имеет офисы в Нью-Йорке, Лондоне и Никосии, которые работают по всему миру и специализируются на брокерских и дилерских услугах на зарубежных рынках и с иностранными клиентами.Дочерняя компания Сбербанка, Sberbank (Switzerland) AG, представляет собой платформу для торгового финансирования и структурированных кредитных сделок. Он осуществляет операции на мировых рынках и предоставляет клиентам транзакционные банковские услуги.
Акционеры
Центральный банк Российской Федерации является основным акционером и учредителем Сбербанка России, владея 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Среди акционеров Сбербанка России есть как международные, так и российские инвесторы.
Обыкновенные и привилегированные акции Банка публично торгуются на российских биржевых рынках с 1996 года. Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской фондовой бирже, они допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевом рынке США.
***
Генеральная банковская лицензия ЦБ РФ 1481. Корпоративный сайт Банка — http://www.sberbank.ru/.