Кредиты на открытие бизнеса с нуля: Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса?

Кредиты для бизнеса на открытие и развитие ИП и ООО

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

• Для малого, среднего, крупного бизнеса.
• Для индивидуальных предпринимателей.
• На создание и развитие бизнеса.
• С залогом и без такового.
• Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса.

Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

• Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
• Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
• Гражданство РФ.
• Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
• Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
• Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму.

Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
• Анкета по форме банка.
• Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

• Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
• Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
• Бухгалтерская отчетность за последний период.
• Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
• Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
• Действующая редакция Устава организации.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
• Лист записи в ЕГРЮЛ.
• Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• Лицензия.
• Бухгалтерская отчетность (при наличии).
• Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
• Выписки из ФНС об уплате налогов.
• Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу.

Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Подробные условия →

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Подробные условия →

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Подробные условия →

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Подробные условия→

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Подробные условия →

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Подробные условия →

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Подробные условия →

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

Подробные условия →

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Подробные условия →

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Подробные условия →

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как и где его можно получить

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – это то самое необходимое, что нужно начинающему предпринимателю, у которого нет денег на открытие своего дела. Конечно, это не самый лучший вариант получения денег. Но, если их ни взять, ни занять не у кого, просто больше ничего не остается кроме, как идти за ними в банк. Вот там то, деньги есть всегда и в любых количествах.

Из данной статьи вы узнаете, какие существуют кредиты для малого бизнеса, и, на каких условиях они выдаются банками. А также, как можно взять кредит на открытие бизнеса.

Содержание

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – почему его так сложно получить
В чем состоит риск открытия малого бизнеса на кредитные деньги, и в чем его плюсы
Особенности кредитования малого бизнеса
Основные виды кредитов для малого бизнеса
Вид 1. Традиционный кредит
Вид 2. Овердрафт
Вид 3. Кредитная линия
Вид 4. Банковская гарантия
Вид 5. Специфические займы
Требования банков для получения кредита на открытие малого бизнеса
1.Предоставление полного пакета документов
2.Предоставление обеспечения
3.Кредитная история
4.Наличие хорошего бизнес-плана
Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Подготавливаем бизнес – план
Шаг 2. Выбираем направление развития
Шаг 3. Регистрируем свою деятельность
Шаг 4. Выбираем банк
Шаг 5. Выбираем программу кредитования и подаем заявку
Шаг 6. Подготавливаем все необходимы документы
Шаг 7. Вносим первоначальный взнос и получаем деньги
Как можно повысить свои шансы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 4 основных совета
Совет 1. Обращаемся за поддержкой в финансовые фонды
Совет 2. Можете купить франшизу
Совет 3. Предоставьте залог или оформите поручительство
Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – почему его так сложно получить

На сегодняшний день кредитование малого бизнеса в России очень слабо развито. По статистике в России количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет от 1,5 – 2,5%, а в западных – доходит до 35%.

Почему так получилось? На это есть ряд своих причин:

• открытие бизнеса связано с большими рисками как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому;
• у заемщика либо отсутствует кредитная история, либо она плохая;
• много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе.

Все эти факторы оказывают немаленькое влияние на то, что кредитные организации с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков. И очень редко, когда одобряют кредит начинающим предпринимателям.

В чем состоит риск открытия малого бизнеса на кредитные деньги, и в чем его плюсы

К плюсам получения кредита на открытие малого бизнеса можно отнести:

• быстрое решение финансовых вопросов;
• возможное расширение бизнеса;
• если своевременно погашать кредит, то можно получить льготы на другие услуги банка;
• благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

А основными рисками такого кредитования являются:

• немаленькая переплата;
• трата времени на поиск подходящей банковской организации;
• необходимость в сборе и оформлении большого количества документов;
• имеются возрастные ограничения для заемщиков;
• имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самым большим недостатком здесь является то, что просто невозможно спрогнозировать свое финансовое положение на несколько лет вперед. Если сегодня у начинающего предпринимателя-заемщика бизнес процветает, и ему удается выплачивать обязательные платежи банку, это не значит, что через определенный промежуток времени будет та же «картина». Через год его финансовое положение может резко пошатнуться или, вообще, бизнес обанкротится. Это законы экономики.

Особенности кредитования малого бизнеса

То, что банки не любят выдавать кредиты на открытие малого бизнеса с нуля, это мы уже разобрали. Требования банков, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они установлены с целью гарантировать банку своевременный возврат задолженности и включают в себя:

• требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
• оформление страхового полиса;
• повышение ставки по кредиту;
• требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть свое дело;
• разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
• тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще. К тому же, сегодня существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству. Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для старта не хватает небольшой суммы денег, бывает проще и выгоднее просто оформить нецелевой потребительский кредит. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При оформлении кредита на малый бизнес банки в обязательном порядке уточняет цель получения средств, в качестве которой следующие бизнес-задачи:

• наращивание оборотных средств;
• покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
• приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

• если цель получения кредита является наращивание оборотных средств, то срок возврата обычно не превышает 1 года;
• если же кредит оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату заема обычно отводится от 3 до 5 лет.

Банки, как правило, учитывают следующие критерии:

• хорошая кредитная история.
• финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
• наличие и качество деловой репутации;
• место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
• количество и качество основных средств, другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление кредита.

Если начинающим бизнесменам самостоятельно сложно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка, есть смысл обратиться к кредитным брокерам, которые помогут в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

К тому же, банки более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, которые берут кредит для приобретения франшизы.

Основные виды кредитов для малого бизнеса

На сегодняшний день существуют 5 основных вида кредитов для открытия малого бизнеса являются, которые более подробно описаны ниже:

Вид 1. Традиционный кредит

По другому, это классический заем для бизнеса, которые, как правило, оформляется для следующих целей:

• открытие собственного дела;
• на развитие действующего бизнеса;
• для наращивания оборотных средств;
• для приобретения оборудования и других основных средств.

Процентная ставка по целевым займам примерно на 1,5 – 3% ниже и определяется самой кредитной организацией и программой кредитования. В среднем по рынку она равняется примерно 15% и при обеспечении кредита может быть снижена.

Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим. Банки могут предложитьт как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты.

Такой вид займа могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Овердрафт позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. После поступления денежных средств на счет заемщика они идут на погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту колеблется в пределах от 12 до 18% годовых и зависит от многих факторов:

• размер оборотов по счёту;
• степень доверия банка заёмщику;
• срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей. Поэтому он отлично подойдет для ИП, которые хотят оформить кредит без залога и поручителя.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия – это заем, выдаваемый частями. Здесь предприниматель занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна тем, что здесь можно пользоваться только той частью займа, которая необходима на данный момент. При этом расходы на него будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности. Часть средств, которая выдается единовременно, называется транши, которые предоставляются клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Важным условием здесь является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

Вид 4. Банковская гарантия

Правда, этот вид очень сложно назвать кредитом. Это, скорее всего, разновидность поручительства и страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Как правило, банковская гарантия применяется при государственных закупках и тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Как правило, в сделке принимают участие 3 стороны:

Гарант по сделке – банк, принимающий на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора.

Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом.

Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

А механизм действия банковской гарантии примерно выглядит следующим образом:

1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. А заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант

Похожие материалы:

P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	От 3 до 250 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное б

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

• Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
• Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
• Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
• Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
• Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
• Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
• Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
• Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

• Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
• Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
• Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
• Регистрация не по месту получения кредита.
• Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
• Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Заявление по форме кредитной организации.
• Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
• Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
• Данные о поручителях.
• Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
• Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

• Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
• Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
• Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
• Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
• Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
• Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

• МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
• КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
• Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

• Сельское хозяйство;
• Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
• Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
• Строительство жилых объектов;
• Транспортная сфера и логистика;
• Коммуникации и связь;
• Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
• Инновационные проекты;
• Здравоохранение и фармацевтика;
• Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

• Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
• В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
• Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Как начать бизнес с нуля за 7 шагов

Как начать бизнес за 7 простых шагов

1. Начните с хорошей бизнес-идеи

Если вам интересно, как начать бизнес, это может быть проще, чем вы думаете. Как и в других успешных компаниях, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть хорошая идея. Отсюда вы можете создать продукт или услугу, удовлетворяющую потребности потребителей. Но прежде чем приступить к чему-либо, вам нужно обязательно провести исследование.Это очень важно, поскольку только 79,4% компаний переживают первый год работы. ¹

Итак, начинаете ли вы бизнес на пенсии или просто хотите заработать больше денег, вам нужно будет найти правильные стратегии роста стартапа. Не бойтесь быть индивидуальным предпринимателем и начать свою компанию самостоятельно, потому что вы всегда можете расти и нанимать сотрудников позже.

Чтобы получить идеи, подумайте об этих простых вариантах запуска:

• Бизнес-консалтинг
• Клининговые услуги
• Составление налоговой отчетности и бухгалтерский учет
• Организация мероприятий
• Изготовление ювелирных изделий
• Копирайтинг
• Персональный тренинг
• Уроки музыки
• Компьютерное обучение
• Графический дизайн
• Ландшафтный дизайн
• Финансовое планирование
• Фотография

2.Проведите исследование своей бизнес-идеи

После того, как у вас появится идея для малого бизнеса, ваш следующий шаг — посмотреть, стоит ли ее реализовывать. Для этого положитесь на исследования рынка и обязательно проанализируйте своих конкурентов. Это поможет вам оценить интерес вашей аудитории и:

• Понять потребности ваших клиентов
• Определите потенциальные проблемы с вашим продуктом или услугой
• Уменьшите финансовые потери, помогая вам принимать более обоснованные решения
• Найдите нишевые рынки, о которых вы, возможно, не знали, о
• Ставьте цели, которыми можно руководствоваться в бизнесе

Для успешного проведения исследования вам необходимо:

Определите ваших целевых клиентов: Вы можете сделать это, посмотрев, кому выгоден ваш продукт. Вы также захотите посмотреть на такие факторы, как возраст, местоположение и даже семейное положение.

Привлекайте аудиторию: Как только вы узнаете, кто ваши целевые клиенты, проводите опросы и общайтесь с людьми напрямую, чтобы получить больше отзывов. Не забывайте и о социальных сетях, которые могут быть идеальным местом для общения с ними.

Посмотрите на конкурентов: Анализ конкурирующих продуктов или услуг может дать вам представление о том, что уже существует в вашей отрасли.Это может помочь вам найти способы улучшить вашу идею. Это также может помочь вам выявить слабые места в вашем продукте или услуге, прежде чем тратить время и деньги на их создание. Во время этого процесса обязательно запишите цены вашего конкурента, которые позволят вам оценить, сколько в настоящее время покупатели тратят на аналогичные товары.

3. Напишите бизнес-план

В вашем бизнес-плане изложены ваши текущие и будущие цели. Успешные предприятия используют это как ресурс для организации управления своей компанией.Ваш должен включать:

• Титульный лист и содержание: Инвесторы используют ваш бизнес-план, чтобы почувствовать вашу компанию. Вот почему полезно держать его в порядке и легко ориентироваться.
• Заявление о цели : Здесь приводится краткое описание вашей продукции, рынка и деловых операций. В нем также указано, ищете ли вы финансирование или нет.
• Описания продуктов : Объясните каждую деталь вашего продукта или услуг и их преимущества для ваших клиентов.
• Анализ рынка: Обозначьте вашу целевую демографическую группу, тенденции продаж и ожидания клиентов.
• Анализ конкурентов: Он должен выявить сильные и слабые стороны компаний, предлагающих аналогичные продукты или услуги.

Составление бизнес-плана важно, поскольку оно может помочь вам принимать более эффективные и стратегические решения. Это также поможет вам сосредоточиться на своих целях и стратегии. Некоторые другие преимущества бизнес-плана включают помощь с:

• Поиск потенциальных слабых мест
• Передача ваших идей заинтересованным сторонам
• Организация важной информации о вашем бизнесе
• Наем сотрудников, подходящих для вашей компании

4.Сделайте свой новый бизнес официальным

После того, как вы усердно изучили свою идею и поняли, что у нее есть потенциал, чтобы продержаться на рынке, пора вывести свой бизнес на новый уровень, сделав его официальным.

Для этого вам нужно:

• Зарегистрируйте свой бизнес в вашем штате: Это дает вам законное основание для продвижения вперед, используя название вашего бренда.
• Получение необходимых лицензий и разрешений: В зависимости от вашего бизнеса это могут быть лицензии на продукты питания, спиртные напитки, здоровье или бизнес.
• Получите идентификационный номер налогоплательщика: Это позволяет IRS отслеживать ваши транзакции. Это также понадобится вам для открытия банковского счета.

Выполнение этих шагов поможет вам создать торговую марку, которую никто другой не сможет использовать. А когда вы станете официальным, вы можете открыть офис и создать бизнес-присутствие в Интернете.

5. Знай свои финансы

Вы могли спросить себя: «Как мне начать бизнес без денег?» Вот несколько советов по получению финансирования, необходимого для долгосрочного успеха:

• Просить у друзей и семьи дополнительные деньги
• Получение кредита малому бизнесу
• Ищу гранты или местное финансирование
• Поощрение бизнес-ангелов поддержать вашу компанию

Вдобавок к этому, если вы спрашиваете себя «какой бизнес я могу начать без денег?» Ознакомьтесь с некоторыми из этих бизнес-идей, которыми вы можете заниматься неполный рабочий день, получая при этом достаточное количество клиентов, чтобы впоследствии использовать их на полную ставку:

• Письмо-фрилансер
• Бизнес-консалтинг
• Графический дизайн
• Репетиторство
• Веб-дизайн
• Персональный тренинг
• Выгул собак
• Уход за детьми
• Бухгалтерский учет
• Дизайн интерьера

6. Защитите свой бизнес

Запуск малого бизнеса требует много труда, времени и денег. Это означает, что вы захотите защитить его с помощью правильного страхового покрытия для бизнеса, включая:

• Страхование общей ответственности для защиты вашей компании от исков о возмещении ущерба, связанных с телесными повреждениями, материальным ущербом, клеветой или клеветой.
• Страхование коммерческого дохода для помощи в возмещении утраченного дохода, если вам необходимо временно закрыть предприятие из-за пожара, кражи или повреждения ветром.
• Защита от утечки данных , которая помогает оплачивать расходы, если личные данные ваших клиентов, пациентов или сотрудников потеряны или украдены.
• Страхование профессиональной ответственности для защиты в случае предъявления иска за халатность или ошибки в предоставляемых вами услугах.
• Страхование коммерческой недвижимости помогает возместить ущерб вашему зданию, оборудованию, инвентарю, мебели и оборудованию.

Вы также можете объединить их в рамках нашей политики BOP.

7. Развивайте свой бизнес

Невозможно построить сильный бизнес, не вкладывая в него время и деньги. Вам также необходимо продвигать свой бизнес и разработать надежный маркетинговый план.

В современном мире создание бизнеса также означает, что вам понадобится сильный веб-сайт и присутствие в социальных сетях. Это поможет вам лучше узнать своих клиентов. С их помощью вы даже можете запрашивать адреса электронной почты клиентов, чтобы напрямую связаться с ними во время продвижения своего бизнеса.

Если вы хотите сразу же добавить сотрудников в свою команду, обязательно наймите лучшую команду стартапов, которая поддержит вашу работу и настроит ее на успех.

---

Может показаться, что начать бизнес — это непросто, но следующие шаги помогут вам добиться успеха:

• Составьте бизнес-план
• Надежное финансирование
• Окружите себя нужными людьми
• Следуйте правильным юридическим процедурам
• Установить местонахождение
• Разработать маркетинговый план
• Создайте свою клиентскую базу
• Планирую поменять

---

Это методология разработки продуктов и выявления сильных бизнес-моделей.

---

Этап запуска — самый рискованный этап бизнеса, но есть способы выйти из этого этапа. Например, вы можете проверить свою идею, чтобы найти области, в которых нужно улучшаться и развиваться. На этом этапе вы захотите получить больше средств.

12 отличных советов для начала бизнеса электронной коммерции с нуля

Инвестируйте в приложения для экономии времени

Обязательно изучите множество экономящих время приложений, которые позволяют заранее планировать такие вещи, как публикации в социальных сетях.Они очень изящные и экономят много времени!

С такими инструментами, как CoSchedule и Tailwind, например, вы можете подключиться к своему магазину и запланировать публикацию публикаций в назначенное время в течение дня.

Если вы путешествуете в разных часовых поясах, вам необходимо убедиться, что ваши клиенты видят рекламу электронной коммерции утром, днем ​​и ранним вечером. Инвестируйте в автоматизированные инструменты, необходимые для бесперебойной работы всех бизнес-операций.

Успешное управление налогами и финансами за рубежом

Вам необходимо убедиться, что у вас есть безопасное интернет-соединение для финансовых транзакций.Будет много случаев, когда вам понадобится использовать бизнес-кредитную карту для покрытия ваших расходов на электронную коммерцию за рубежом. Возьмем, к примеру, найма виртуального помощника менеджера по социальным сетям.

Вы можете оказаться в той части мира, где определенные сайты и службы заблокированы. Установка системы VPN, такой как Express VPN, на ваш компьютер поможет вам обойти ограничения, используя альтернативный IP-адрес в другой стране.

Инвестируйте в VPN с Express VPN прямо сейчас

VPN также обещают дополнительный уровень безопасности при международных транзакциях электронной торговли.Дополнительные меры безопасности электронной коммерции могут оказаться очень полезными для предотвращения взломов и вирусов, которые могут повлиять на ваши бизнес-планы!

Обратиться за профессиональной помощью

Бухгалтерский учет электронной коммерции, налогообложение и юридические аспекты ведения бизнеса в Интернете — важные области бизнес-исследований. Старайтесь проделать большую часть своей исследовательской работы, прежде чем отправиться в путешествие.

В Интернете можно найти внештатных консультантов по электронной коммерции, бухгалтеров и юристов.Вам также необходимо ознакомиться с ресурсами и приложениями, которые делают сбор налогов и соблюдение требований более управляемым.

10 плюсов и минусов открытия бизнеса

Начать свой бизнес — одно из самых полезных и сложных дел, которые вы можете сделать. Иногда это весело, а иногда эмоционально истощает. Если вы думаете о том, чтобы заняться бизнесом для себя, вам нужно задать вопрос: «Получаю ли я истинное удовольствие, создавая что-то с нуля и наблюдая, как это растет?» Если вы можете ответить «да», то успехи от открытия собственного дела будут стоить минимумов.

Чтобы убедиться, что вы знаете, во что ввязываетесь, обратите внимание на минусы и плюсы, перечисленные ниже:

Минусы:

Вы будете работать больше, больше часов

Не занимайтесь собственным делом, чтобы работать меньше. Вы будете работать гораздо больше, чем на любой работе с 9 до 5. Когда ты не работаешь, возникает постоянное чувство вины. Ваш бизнес всегда в ваших мыслях, и вы всегда можете сделать его лучше. Это может быть эмоционально и физически утомительно.Многие из лучших предпринимателей просыпаются в 4:30 утра!

Вам некому будет вести вас

На работе у вас есть начальник, который несет полную ответственность за вашу работу и результаты. Когда вы начинаете свой бизнес, нет никаких правил. Никто не может сказать вам, правильно вы делаете что-то или нет. Вы должны во всем разбираться каждый день. Большая часть первых дней — это метод проб и ошибок, когда вы бросаете множество тактик на стену, чтобы увидеть, что прижится.

Вам могут не платить некоторое время

Вам нужна привилегия иметь финансовую взлетно-посадочную полосу (т.е. сбережений) для покрытия ваших счетов, когда вы начинаете бизнес. Многие предприниматели могут годами не получать зарплату. Это много невыплаченных зарплат. Если бизнес не работает, все может быть зря. Это может иметь серьезные последствия и стать причиной раздора в ваших личных отношениях и браке.

Вы постоянно не уверены в себе

Как владелец бизнеса, вы никогда не знаете, правильно ли вы все делаете. Каждое ваше действие, по сути, является предположением.Это может сильно расстроить, так как вы можете потратить время и деньги на инициативу, но обнаружите, что это бесполезная трата. По мере того, как вы проводите больше времени в качестве владельца бизнеса, ваш опыт будет расти, а ваши «догадки» станут более точными.

Невероятно плохо чувствуется неудача

Личная неудача вашего бизнеса ошеломляет. Это может помешать вам морально и физически. Это может отправить вас в состояние депрессии на продолжительный период времени, и из него бывает трудно вырваться.Не стоит недооценивать, насколько сложно это пережить, особенно если вы теряете собственные деньги или деньги своей семьи.

Плюсы:

Вы сами управляете своей судьбой

Как владелец бизнеса, вы полностью контролируете успех или неудачу. Если вы будете усерднее работать, продолжать настаивать и осознавать это, у вас есть потенциал добиться невероятного успеха и почувствовать себя на вершине мира. Вам никто не мешает, кроме вас самих. Это может быть невероятно освобождающим чувством.Я часто думаю об этом, когда готовлю Weekly Update.

Вы чувствуете счастье от того, что кто-то пользуется вашим продуктом

Это такое классное чувство, когда кто-то использует или платит за созданный вами продукт. Это невероятное подтверждение, которое говорит: «Вау, мне искренне нравится эта вещь, которую вы создали, и я даже готов расстаться со своими кровно заработанными деньгами, чтобы использовать ее». Это прекрасно как предприниматель.

Вы создаете собственное богатство

Хотя это может занять некоторое время, большая часть величайшего богатства в мире была создана людьми, которые начали свой бизнес с нуля. Деньги они получили не сразу, но если они держались, продолжали настаивать и, возможно, им повезло, они становились богаче, чем их самые смелые мечты. Как ни странно, многие из лучших предпринимателей отмечают, что они сделали это не ради денег, им просто нравится поездка.

Вы можете выбрать, кто сидит за столом

Разочаровывающий аспект работы в чьей-либо компании заключается в том, что вы подчиняетесь прихоти своего начальника, решающего, кого нанять и уволить. Как владелец, вы получаете полный контроль над тем, с кем проводите время.Я считаю, что это очень важно … Я хочу работать с людьми, которые мне нравятся и которые разделяют мои ценности.

Успех действительно хорош

Наконец-то, вау, успех в бизнесе доставляет удовольствие! Минимумы низкие, но максимумы высокие. Финансово, лично и видеть, как ваши сотрудники счастливы, когда приходит успех, — это чувство, не похожее ни на какое другое. Великие предприниматели снова и снова преследуют это чувство.

Нужна дополнительная помощь?

Каждый месяц я провожу ограниченное количество консультаций.

Создание лизинговой компании с нуля

Анализ денежных потоков. апрель 2013

Анализ денежных потоков Обзор за апрель 2013 г. Введение Важность денежных потоков при принятии решений по андеррайтингу Ключевые атрибуты при расчете денежных потоков Где получить информацию для расчета денежных потоков Рекомендации

Подробнее

Ключевые моменты заимствования денег

Ключевые моменты заимствования денег Заимствование денег — один из наиболее распространенных источников финансирования для малого бизнеса, но получить заем не всегда легко.Прежде чем вы обратитесь к своему банкиру за ссудой, это

Подробнее

Руководство директора по кредитам

Руководство директора Федерального резервного банка Атланты по кредитованию Это руководство было создано Отделом надзора и регулирования Федерального резервного банка Атланты, 1000 Peachtree Street NE, Atlanta,

Подробнее

Обзор финансирования производственных объектов Проблемы финансирования новых чартерных школ Обеспечение безопасности объекта, получение начального финансирования, приобретение опыта, необходимого для управления чартерной школой и набора студентов

Подробнее

Неторговые финансовые контракты

11-1 Введение Финансовые контракты заключаются между кредиторами и заемщиками. Неторговые финансовые контракты составляются с учетом характеристик заемщика. В финансировании бизнеса различия

Подробнее

Как мне получить кредит?

Как мне получить кредит? Займы денег — один из наиболее распространенных источников финансирования малого бизнеса, но получить ссуду не всегда просто.Прежде чем вы обратитесь к своему банкиру за ссудой, это

Подробнее

Глава 25 Основы кредита

Глава 25 Основы кредита Раздел 25.1 Основы кредита Прочтите для изучения Определите и укажите три фактора, которые влияют на выплачиваемый процент. Назовите различные группы в нашей экономике, которые употребляют. Идентифицировать

Подробнее

Как подготовить кредитный пакет

Как подготовить ссудный пакет Текстовый файл Слайд 1 Как подготовить ссудный пакет Добро пожаловать на онлайн-курс SBA «Как подготовить ссудный пакет».Эта программа является продуктом агентства Small Business

. Подробнее

Повестка дня. Традиционное финансирование

Традиционное финансирование На этом занятии исследуются традиционные варианты финансирования, которые позволяют вам повысить ценность вашего бизнеса, пока вы готовитесь к выходу. 1 Программа Преимущества видов долга

Подробнее

Оценка кредитного риска

Оценка целей кредитного риска Обсудите следующее: Внутренний риск Качество управления рисками Остаточный или совокупный риск Тенденция риска 2 Неотъемлемый риск Определите риск Выявите источники риска Определите количественно

Подробнее

ПОДКЛЮЧЕННАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ПОДКЛЮЧЕННАЯ ИНФОРМАЦИЯ Покрытие вашего кредитного и лизингового бизнеса со всех сторон Oracle FLEXCUBE Lending and Leasing Define.Соблюдать. Собирать. Адаптировать. Комплексное решение для всех ваших потребностей в кредитовании

Подробнее

Общие критерии кредитования

1-888-324-3578 www.gregoryfunding.com [email protected] Общие критерии кредитования Хотя мы рассматриваем каждый кредит в индивидуальном порядке, ниже приведены общие ответы на некоторые часто задаваемые вопросы.

Подробнее

Переосмысление финансирования продавца!

Джефф Беннетт 201-580-4228 jeff @ thenotecoach.com www.thenotecoach.com Переосмысление финансирования продавца! Как агенты по недвижимости могут заключать больше сделок и получать более высокие комиссионные Джефф Беннетт Как агентство недвижимости

Подробнее

КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ СЕВЕРНОГО ОСТРОВА

Раздел политики КРЕДИТНОГО СОЮЗА СЕВЕРНОГО ОСТРОВА: Название политики в области бизнес-услуг: Номер политики в области кредитования бизнес-участников: 500-05-01 Рассмотрение и утверждение Правлением: 21 июля 2014 г. Дата вступления в силу: 22 июля 2014 г. ПОЛИТИКА

Подробнее

СПРАВОЧНИК ВЛАДЕЛЬЦА МАЛОГО БИЗНЕСА

СПРАВОЧНИК ВЛАДЕЛЬЦА МАЛОГО БИЗНЕСА ЧАСТЬ II: ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА Введение Финансовое планирование Методы финансирования вашего бизнеса Другие виды фондов и финансирования Как обратиться к кредиторам

Подробнее

5 способов финансирования вашего роста

5 способов финансирования вашего роста Квеси Роджерс, президент и генеральный директор Federal National Commercial Credit. В этом техническом документе вы узнаете пять способов финансирования вашего роста.Он покажет возможности и вызовы

Подробнее

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ БЕЗ СТУПЕНИ

1 БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ БЕЗ ПРОБЛЕМЫ 2 БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ БЕЗ СБОЙ ARF Financial наладила отношения с банками по всей стране, так что вы можете быстро получить банковский кредит без залога и с ограниченным объемом

Подробнее

Кредитный фонд для малого бизнеса LISC

LISC Small Business Loan Fund P R E S E N T E D BY: KEN ROSENTHAL CDC S M A L L B U S I N E S S F I NA N C E Кевин Боуз LISC N ew Marekets S u p o r t C o m p a ny LISC Small Business Loan Fund

Подробнее

ФинансированиеEdge / Power2Fund

Определение факторинга В мире финансов факторинг — это операция, при которой бизнес продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне — так называемой «факторинговой компании» — в обмен на немедленные денежные средства, обычно работающие

Подробнее

Финансовые компании ГЛАВА

ГЛАВА 26 Финансовые компании Предварительный просмотр Предположим, вы заканчиваете колледж и собираетесь приступить к работе на той высокооплачиваемой работе, которую вам предложили.Вы можете решить, что вашей первой покупкой должен быть автомобиль.

Подробнее

Либерийский инвестиционный форум по лизингу

Финансовый лизинг в Либерии: открытие ускоренного рынка и развитие бизнеса РАЗВИТИЕ КОНКУРЕНТНЫХ И ЭФФЕКТИВНЫХ ЛИЗИНГОВЫХ РЫНКОВ Коллинз Дэвид-Икпе Бывший председатель Ассоциации лизинга оборудования Нигерии

Подробнее

Руководство покупателя жилья для преподавателей и сотрудников

Преподаватели и сотрудники Руководство покупателя дома Содержание Добро пожаловать Добро пожаловать! Стоит ли покупать или арендовать? Аренда vs.Сравнение покупок Процесс ипотечных программ до утверждения 3 4 5 6 7 The University Housing & Relocation

Подробнее

Презентация для инвесторов февраль 2014 г.

eplus E X C E L L E N C E T H R O U G H E X P E R I E N C E Презентация для инвесторов Февраль 2014 eplus inc. EX C E L L E N C E T H R O U G H EX P E R I E N C E Заявление о безопасной гавани Заявления в этой презентации,

Подробнее

Источники средств: капитал и долг.

Источники средств: капитал и заем. Секреты успешного финансирования 1.Выбор правильных источников капитала — это решение, которое повлияет на компанию на всю жизнь. 2. Деньги есть;

Подробнее

SunTrust Ваш партнер по кредитованию SBA

SunTrust Ваш партнер по кредитованию SBA Представлено: Эриком Хиклином. Все кредиты подлежат критериям SBA и SunTrust. 2009 SunTrust Banks, Inc. SunTrust является зарегистрированным на федеральном уровне знаком обслуживания SunTrust Banks,

Подробнее

вещей, которые вам понадобятся при открытии бизнеса

Ссылки на специальные возможности

Свяжитесь с нами Открывает новое окно.

Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?

К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Для перехода между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо. Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю. ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.

• Счета

Начать бизнес с нуля

Начать свой бизнес может быть не так просто, потому что это потребует много тяжелой работы и, конечно, решимости.

• Facebook
• Твитнуть
• Google Поделиться
• LinkedIn
• Pinterest
• Электронная почта

Вам нужно сосредоточиться на том, чего вы хотите достичь, и убедиться, что вы начинаете это на правильном пути.

Знай свои варианты

Получение дохода от бизнеса — это то, чего хотят достичь многие люди. Если вы один из тех, кто хочет открыть собственное дело, то первое, что вам следует сделать, это знать, какие у вас есть варианты. Осмотрите свое сообщество и проверьте, какой бизнес будет идеальным для открытия. Кроме того, вы должны спросить себя, каким бизнесом вы можете заниматься. После того, как вы проанализируете свои варианты, вы узнаете, что вам понадобится для выбранного вами бизнеса.Зная свои варианты, вы можете решить, какой бизнес вы можете начать в своем сообществе.

Начать создание бизнес-плана

Еще одна важная вещь, которую вы должны сделать при запуске бизнеса, — это составить план. План, который вы будете составлять, следует составлять осторожно, потому что он может стать ключом к вашему успеху. Каждый успешный бизнесмен начинает с нуля, и все они достигли своей цели, потому что планировали. Это также то, что вы должны сделать, включив в свой план свою цель, и оттуда вы можете перечислить все вещи, которые вам нужно выполнить, и то, с чего вы хотите начать.Также должно быть включено оборудование, необходимое для бизнеса. Знайте цену каждого предмета, который вы будете использовать для расчета суммы, которая вам понадобится.

Выбор названия для бизнеса

Когда все организовано и ваш капитал готов, вам нужно выбрать название для вашего бизнеса. Имя, которое вы будете использовать, должно быть уникальным и оригинальным. Вы можете выбрать имя, которое может быть связано с вами или вашей семьей, но убедитесь, что его легко запомнить.Несмотря на то, что у вашей компании есть оригинальное название, все же существует вероятность того, что есть и другие компании, которые имеют похожее название, которое вы хотите использовать. Чтобы решить эту проблему, вы должны зарегистрировать его в органах власти, чтобы знать, доступно ли выбранное вами имя. Регистрируя его, вы делаете свой бизнес легальным, и это важно.

Маркетинг бизнеса

Все компании, которые вы увидите вокруг себя, хорошо продаются, поэтому они стали успешными.Чтобы успешно рекламировать свой бизнес, выберите уникальную и эффективную процедуру. Вы можете изучить различные методы в Интернете или создать свой собственный. Просто убедитесь, что это поможет вам привлечь больше клиентов.

Решения о местонахождении предприятия

Комментарий

.

No related posts.